全球經濟市場動盪,無論升息或通膨,黑天鵝、灰犀牛紛至沓來,近期市場討論度高的「分紅保單」,即是以壽險保障為基礎,同時保戶也有機會年年享有可分配紅利盈餘達70%以上,非常適合財務規劃傾向保守的民眾。
分紅保單具備獨立帳戶,比起自己獨立花費時間與心力研究市場脈動投資風向,保險公司專業團隊秉持穩健的投資策略,有效積極運用該帳戶投資配置,協助保戶逐步累積資產,因此,提醒民眾投保前除了評估現有保障需求和經濟能力外,保險公司的獲利績效同樣是重要關鍵,且每年度商品的紅利宣告資訊也都公開透明,保險公司官網上都可以查找。
面對外在大環境市場的不確定因素,分紅保單由保險公司和保戶共同承擔、共享紅利,保戶擁有壽險保障,也可享有投資紅利盈餘配發,分紅保單繳費期別彈性,有躉繳、3年期、6年期等,以及台幣、美元幣別可選擇,部分分紅保單還能給付生存保險金,為民眾創造穩定的現金流,相當適合以下四大族群投保,包括:軍公教族群、愛留子女族、退休準備族、新手爸媽族。
「軍公教族群」受年金改革影響,月退俸大幅縮水,且對投資理財相對屬於保守型,無論是為退休生活創造穩定的現金流,或是為自己累積資產,分紅保單都能幫助有效運用手頭資金,對於「愛留子女族」的傳承需求,同樣能發揮作用。
另一方面,預估2025年的超高齡社會倒數計時中,愈來愈多民眾特別關注退休後的第三人生,「退休準備族」以青壯年為大宗,建議從現在開始,可依自身預算規劃彈性繳款,選擇3年期或6年期分紅保單,不僅保障終身,更可持續領取生存保險金直到安心終老,「新手爸媽族」同樣也可規劃,一點一滴存下子女未來的教育金。
(本文由富邦人壽中樂通訊處處經理李坤樹提供,記者陳美君整理)