https://www.twwanbao.com/ zh 智邦生活館 版權所有 Foresight v0.3.2 RSS 2.0 Generator 智邦生活館 網站代管 Wed, 08 Apr 2026 16:56:33 CST Wed, 08 Apr 2026 16:56:33 CST 智邦生活館 版權所有 10080 532673 Wed, 08 Apr 2026 16:56:09 +0800 2026/04/07 01:07:28經濟日報 記者任珮云／台北報導隨著台灣企業加速布局海外市場，員工因公派駐國外、短期出差或參與跨國專案已成為常態。產險業者指出，一般企業常投保的「雇主意外責任保險」，多數僅保障「國內發生」的員工意外事故。為了補足保障缺口，產險業者建議，企業在規劃員工風險保障時，應在「雇主意外責任保險」主約下，加保「海外責任附加條款」。該附加條款主要承保員工於國外執行職務期間，因意外事故導致體傷或死亡所產生、依法應由雇主負擔的賠償責任，讓保障範圍從國內延伸至海外，形成較完整的風險防護網。華南產險表示，從理賠實務觀察，海外事故處理流程與國內情況不同，企業與員工都應該要提高風險意識。員工如果於海外發生意外，應第一時間就醫並且妥善保存事故證明文件與醫療單據，包含診斷證明書、收據與相關醫療紀錄。返國之後，可以先向健保署申請「自墊醫療費用核退」，再向勞保局辦理「勞工職業災害保險自墊醫療費用核退申請」，待相關補助與給付核定後，再向商業保險公司提出理賠申請。 https://money.udn.com/money/story/122377/9425121?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/9425121?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_532673.html 532358 Tue, 31 Mar 2026 13:09:25 +0800 2026-03-31 12:33 陳得馥要出國的民眾注意了！旅遊不便險新制明天上路，「理賠小確幸」要縮水了！金管會證實，產險公會已建置「旅行不便險通報平台」，旅遊不便險自4月1日（週三）起 正式實施新制。未來「定額給付型」的不便險每人限買2張，且同一家保險公司限投保 1 張。此外，業界也首度達成共識，針對班機延誤、行李損失等常見項目訂出理賠金額上限。旅遊不便險新制4/1上路！為什麼要限購？防止「理賠金額超過損失」民眾出國旅遊時可向產險公司投保旅行不便保險，保障因旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失及旅行文件損失等突發狀況相關風險。旅行不便險又可以分成「定額給付型」與「實支實付型」。過去不少民眾出國會同時投保 3、4 家保險公司的「定額給付型」不便險，班機延誤 4 小時，就能領到數萬元的理賠金。產險公會認為，保險應回歸「損害填補」精神。保險局官員解釋，隨著旅行不便險銷售數量增加，業界自發性認為要有相應規範，因此在商品上做檢討。·新制內容「每人限買2張，1家公司1張」：機場櫃檯、網路投保均納入通報系統，建置完成「旅行不便險通報平台」，業者核保時可即時查閱保戶是否已購滿 2 張。·「實支實付型」不受限「實支實付型」不便險（憑收據報銷費用者）則不受張數限制。理賠金設天花板！常見 4 大項目上限曝光除了限制張數，未來「定額給付型」商品的保額也將受到嚴格規範：項目理賠上限 (新台幣)備註班機延誤 (單程)6,000 元累進給付最高 1.2 萬元行李延誤6,000 元最高理賠額度行李損失6,000 元最高理賠額度旅行文件損失3,000 元如護照遺失等補辦費用數據驚人：旅遊保險買氣連 3 年暴增根據金管會統計，台灣人對旅遊保險的需求逐年攀升：·2023 年：投保 307 萬件，保費收入 12.2 億元。·2024 年：投保 479 萬件，保費收入 21.2 億元。·2025 年 (前11月)：已衝破 544 萬件，保費收入達 28 億元。為什麼要限購？根據中央社報導，外界質疑，班機延誤並非保戶可控狀況，為何需要限制張數與保額，蔡火炎指出，這類狀況確實非保戶可控制，外在條件達成時就會啟動理賠，因此並沒有所謂損失率大幅增加狀況，而是考量定額給付上，公司核保也要考慮事故發生的實際狀況，保戶購買額度是否可能跟損失不相當等。已經買了 3 家保險公司，4/1 出國會被取消嗎？新制是針對 4 月 1 日（含）以後「新投保」 的件數。如果你是在 3 月 31 日以前就完成投保並核保成功，則不受新制影響。如果買 1 張定額型、2 張實支實付型，這樣可以嗎？可以。新制只限制「定額給付型」每人限買 2 張，且這兩張必須是不同保險公司。實支實付型目前沒有張數限制，但理賠時需提供正本收據（除非保險公司接受副本）。 機場現場買也會被查到嗎？會。通報平台建置後，機場櫃檯銷售也必須納入即時通報，若系統顯示你已在網路上買滿 2 張，機場櫃檯將無法為你承保定額型商品。 https://www.storm.mg/lifestyle/11116478 https://www.storm.mg/lifestyle/11116478 https://www.twwanbao.com/hot_532358.html 531732 Tue, 24 Mar 2026 15:45:42 +0800 2026.03.18  17:01  工商時報  魏喬怡  孫彬訓近期因美伊戰爭讓全球航班大亂，也讓旅行不便險的理賠問題再掀話題，立委陳玉珍18日在財委會中再拋出旅行不便險的議題，她指出，接獲民眾反應小三通從廈門搭船回金門、再搭飛機回台中班機，因遇颱風班機延誤，但卻被拒賠，原因是「船運」不賠，另外，遇「濃霧」也不賠，金管會主委彭金隆指出，主要遇到真實案例才知道條款是否須調整，但也要看合理性，會請保險局檢討，一個月內交報告。陳玉珍指出，大家出國都會保旅遊不便險，但近期接獲民眾反應，要從廈門搭船回金門、再搭飛機回台中，但因遇颱風，船班、飛機都停駛，這樣的班機延誤，雖有保旅行不便險但保險公司拒賠，保險公司主張保單保障範圍只限飛機的這段，不包括船運等其他交通工具。但陳玉珍指出，現行旅行不便險參考條款第二條，承保範圍包括：旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失、旅行文件損失，且據旅行不便險參考條款第三條規定「公共交通工具」是指領有營業執照及經當地政府登記許可之航（路）線，具有固定場站、固定班次（含事先公告之加開班次），以大眾運輸為目的，提供不特定旅客運送服務之「水上、陸上或空中」交通工具，保障範圍有明文包含水上、陸上、空中交通工具，但為何小三通的船舶就不能理賠？陳玉珍指出，「船舶」是小三通很普遍運用的交通工具，金管會要研究開放。陳玉珍進一步指出，據旅行不便險參考條款第24條規定，被保險人於海外旅行期間內，若因罷工、戰爭、暴動、民眾騷擾、天災致被保險人必須更改其預定旅程因而所增加之交通或住宿費用，保險公司就要理賠，但為何遇「濃霧」就不賠？金門廈門會遇濃霧的機會比颱風還大，應檢討保障、保費的合理性。保險局局長王麗惠指出，雖然保障範圍有包含水、陸、空，但水上的部分只有國內才有包括，這部分可再研議，「濃霧」在海外旅行不便險有賠，但個案要再了解，她承諾一個月內會與保險公司討論研議保障的合理性。產險業者指出，雖然參考條款明文有包含「水上、陸上、空中交通工具」，但也有規定必須是「定期航班」，若是沒有固定航班的交通工具就不能理賠，另外，「天災」也要看定義，以參考條款來看，是指颱風、暴風、龍捲風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、土石流、地陷等天然災變，並沒有含濃霧，可能是拒賠的原因，但個案還是要看詳細的條款規定。 https://www.ctee.com.tw/news/20260318701623-430301 https://www.ctee.com.tw/news/20260318701623-430301 https://www.twwanbao.com/hot_531732.html 531485 Tue, 17 Mar 2026 14:12:23 +0800 2026/03/13 17:37〔記者李靚慧／台北報導〕為落實交通事故受害者的基本保障，產險公會提醒廣大汽、機車車主，應主動並定期檢視「強制汽車責任保險」的有效期限。一旦強制險保單到期超過6個月仍未續保，公路監理機關將依法註銷車輛牌照，提醒車主切莫因一時疏忽，面臨重罰或無法用車的困境。產險公會指出，不少民眾強制險逾期時，表示「未接到通知」，事實上，為了避免民眾忘記投保，主管機關及保險公司已設有多重通知機制，提供「到期前通知」、「到期後通知」及「聯合通知」3重通知流程，分別寄送至汽、機車登記地，或保險公司留存的地址。其中「到期前通知」為保險期間屆滿｢30日前」，會先寄發續保通知、「到期後通知」則是「到期後30日」內，至少再寄送2次重新投保通知，最後則是「聯合通知」，是針對保險到期後第2個月及第5個月仍未投保的車主，由金管會保險局及交通部公路局共同具名寄送提醒通知。產險公會提醒，強制險逾期未保，牌照將依法遭註銷。依據《強制汽車責任保險法》第51條之1規定，投保義務人在保險期間屆滿逾6個月仍未依規定投保，主管機關得移請公路監理機關註銷其牌照。車主若在牌照註銷後繼續用車，將面臨更重的交通罰鍰。若車主未依規定投保或保險到期未續保，遭交警攔檢，汽車將處理新臺幣3,000元至1萬5,000元罰鍰；機車則是1,500元至3,000元罰鍰。微型電動二輪車罰鍰為750元至1,500元。若未投保車輛肇事，罰鍰將提高至9,000元至32,000元，並扣留車輛牌照至投保為止。為避免未收到續保通知，產險公會提醒車主，若個人地址、手機號碼、電子郵件等聯絡資訊異動，應即時通知保險公司變更，才能確保順利接收到各項通知。民眾也可透過「強制汽車責任保險有效電子式保險證查詢平台」（https://ecard.cali.org.tw）查詢強制險有效保單。 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/5369373 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/5369373 https://www.twwanbao.com/hot_531485.html 531288 Wed, 11 Mar 2026 13:19:55 +0800 2026/03/09 01:15:01經濟日報 記者任珮云／台北報導運動旅遊講求體驗與挑戰，但風險管理同樣重要。業者表示，投保前務必詳閱條款，確認活動是否屬於承保項目、是否須事先申報、保障地區是否涵蓋海外，以及醫療與救援額度是否足夠。唯有在出發前做好完整規畫，才能在享受運動與旅遊樂趣的同時，為自己與家人建立更周全的安全防護網。以產險公司商品為例，部分業者將多項常見運動納入特定活動範圍。包括自行車、馬拉松、露營、籃球、羽毛球，以及高空彈跳、熱氣球、攀岩（含冰攀，須具備裝備）、游泳、衝浪、潛水、風浪板、立式划槳、跳水、水上摩托車、水上腳踏車與鐵人三項等，涵蓋陸域與水域多元活動型態。另有業者從「特定事故」角度說明承保情境，舉例包括疾病感染如狂犬病，光線影響造成的電焊眼、雪盲；溫度相關傷害如凍傷、失溫、中暑、熱衰竭、熱痙攣與熱疲勞；以及氣壓變化導致的潛水夫病與高山症等。這些狀況未必符合傳統「意外事故」定義，但在特定活動保險中可能列為承保項目。保障內容方面，特定活動綜合保險多包含「身故與失能保險」及「醫療費用保險（實支實付）」兩大核心項目，部分商品另設有「緊急救援費用保險」，涵蓋搜尋、救援與後送支出。不同公司在保障額度設計有所差異，從數十萬元到數百萬元不等，民眾應依活動風險與地點審慎評估。業者也強調，保險公司通常保留最終承保與否的權利，實際保障仍以保單條款為準。運動旅遊講求挑戰與樂趣，但唯有行前把保障規畫到位，才能在享受旅程之餘，多一層安心防護。 https://money.udn.com/money/story/122377/9367195 https://money.udn.com/money/story/122377/9367195 https://www.twwanbao.com/hot_531288.html 530830 Wed, 25 Feb 2026 13:45:37 +0800 2026/02/24 09:00   陳琪隨著醫療科技快速進步與高齡化浪潮同步推進，保險早已不只是風險轉嫁工具，而逐漸成為多數家庭中長期財務規劃的一環。近年來，民眾開始重新檢視手中保單的保障內容、給付條件與實際效用，這股趨勢在2026年前後更顯得格外明顯。原因在於，壽險業即將全面接軌國際會計準則與保險資本新制，新制度不僅是帳面計算方式的調整，更將深刻影響保費水準、核保標準與理賠邏輯，連帶改變消費者熟悉多年的保險市場樣貌。過去，台灣保險市場長期存在所謂「俗又大碗」的商品型態，以相對低廉的保費，提供高額保障或寬鬆給付條件，成功吸引大量民眾投保。然而，在新的會計與資本制度下，這類商品的成本將被更真實地反映在財務報表中。新制要求保險公司更精準衡量未來給付責任、資本適足程度與風險曝險，一旦某類商品在長期精算上風險偏高，就必須提列更多資本，直接推升經營成本。對業者而言，這意味著保費勢必調整，對消費者而言，則代表未來想用低價換取高保障，將越來越困難。新制度對核保與理賠的影響同樣不容忽視。在資本壓力加大的情況下，保險公司勢必更重視風險篩選，過去相對寬鬆的核保條件，可能逐步趨嚴，對既有疾病、慢性病史或高齡族群的限制，將更為明確。理賠面也可能朝向更精細的條款解釋與證明要求發展，減少模糊空間。這並非單純的業者「變小氣」，而是制度要求保險公司必須更精準控管風險，以確保長期清償能力。在這樣的環境下，消費者對保單條款的理解深度，將直接影響未來是否能順利獲得理賠。從另一個角度來看，新制上路也迫使市場回歸保險本質。過去部分商品過度強調高給付或投資效果，卻忽略實際風險對價，長期下來反而可能侵蝕保險體系的穩定性。當制度要求業者更誠實面對風險成本，保單設計勢必更貼近實際需求，而非單純比拚數字大小。對民眾而言，這是一個重新思考保障配置的契機，不再只看保費便宜與否，而是回到自身家庭結構、醫療需求與財務承受能力，評估哪些風險真的需要被轉嫁。在高齡化加速的背景下，醫療科技進步雖延長壽命，卻也可能拉長帶病存活的時間，使長期醫療與照護成本持續上升。若仍以過去的保險思維看待未來，容易低估實際風險。新制度下，保險商品更貴、更嚴格，未必全然是壞事，反而可能促使民眾提早規劃、分散風險，而非臨到高齡或健康狀況轉差時才倉促投保。此時，檢視既有保單是否涵蓋真正需要的保障，遠比追逐新商品更為重要。2026年壽險新制的全面接軌，象徵保險市場正式進入一個更透明、也更現實的階段。過去依賴低價高保障的時代逐漸遠去，取而代之的是風險與成本更清楚對價的市場環境。對消費者來說，與其期待下一張俗又大碗的保單，不如把握制度轉換的時點，重新理解保險的角色，讓保障真正回應未來醫療與人生風險的變化，才能在制度變革中站穩腳步。 https://talk.ltn.com.tw/article/breakingnews/5331600 https://talk.ltn.com.tw/article/breakingnews/5331600 https://www.twwanbao.com/hot_530830.html 530425 Tue, 10 Feb 2026 15:15:46 +0800 2026/02/10 11:06:56中央社 記者呂晏慈台北10日電春節連假即將到來，產險公會今天提醒民眾，風險預防應先於事後理賠，建議規畫假期之餘，也應考量需求強化旅遊綜合保險、檢視車險缺口落實交通安全防護，以及透過住火險與居家綜合險，保障居家財產安全，落實風險管理。產險公會發布新聞稿表示，春節連假期間人潮與車潮劇增，風險預防應先於事後理賠，提醒民眾務必檢視自身與家庭的保險缺口，善用「線上投保」與「電子保單」服務，確保保障不中斷，並提出3項建議。產險公會表示，因應近年來全球氣候異變及國際旅遊環境變動，建議出國前可考量自身需求，為自己及家人投保涵蓋「旅行平安險」、「附加傷害醫療險」、「海外突發疾病醫療健康險」及「個人海外旅行不便保險」等旅遊綜合性保單，以保障旅遊時面臨的各種風險。產險公會解釋，民眾可透過各產險公司官方網站，於出發前2小時或依各產險公司網路投保所定的時間完成投保，即時生效。產險公會表示，其次是落實交通安全防護的重要性。民眾可檢視車險缺口，因為春節期間為交通事故高峰期，單憑「強制汽車責任保險」僅能提供基礎的身故、失能及醫療保障，對於財損並無支應，建議加保「第三人責任險」，視需求補「超額責任保險」，因應高額理賠風險，建構更完善的交通防護網。產險公會提醒，民眾事先可確認保單內容是否包含道路救援附加條款，以便發生故障或意外時能獲得及時協助。產險公會指出，許多民眾在春節期間規劃返鄉祭祖或走春出遊，住家長時間無人看管，近年業界推廣的「居家綜合險」已納入「第三人責任險」，例如意外失火波及鄰舍等範疇，同時還有「竊盜損失險」，建議民眾評估轉換，轉嫁居家期間的潛在財產風險。產險公會補充，親友團聚時用火用電頻率提高，民眾也可檢查住家的火災保險效期。目前產險業已全面推行電子保單，民眾可將保單存儲於行動裝置，隨時查閱保額與理賠窗口，落實減碳節能同時提升管理效率。此外，產險公會表示，若遇交通事故，可依循「放、撥、劃、移、等」5大步驟，包括：放置警告標誌、撥打110及保險公司電話、劃線標示（或拍照存證）、移車（無人傷亡且車輛可行駛）、等待警方處理。各產險公司於春節期間均設有24小時客服專線，民眾若有緊急需求，可隨時撥打洽詢服務電話。 https://money.udn.com/money/story/5613/9320528 https://money.udn.com/money/story/5613/9320528 https://www.twwanbao.com/hot_530425.html 530155 Tue, 03 Feb 2026 14:18:24 +0800 2026/02/01 09:00◎ 陳劍賢我國自二〇〇七年實施長期照顧十年計畫，迄今長照二點零計畫上路已第十年，歷經十九年的長照計畫，提供高齡者在地化的照顧服務,雖獲國人肯定，唯認為只能照顧輕度失智或失能的長輩，很難顧及需有專人照顧的重度失智或失能的老人;而國人平均餘命延長，人口出生率下降，少子高齡化的社會，傳統三代同堂的家庭變成竹竿家庭，照顧者人數變少，但照顧長輩時間變長，照顧者長期累積的壓力，甚至有虐老情事發生，但專人照顧經費，非政府一般長照預算能負擔。因之社福界盼望立法院早日審查通過長照保險法，並比照日韓兩國強制四十歲以上的國人加入長照保險，以保險年金方式，集眾人力量，才能確保長照服務的穩定財源；提供專人照顧重度失智或失能的老人，建構永續經營的長照服務體系，減輕照顧者的壓力。依我國高齡社會白皮書說明，國人平均壽命延長，民國一一二年失能人口將增至六十六萬人，龐大的照顧經費，非政府一般長照預算能負擔。因之筆者建議遏止虐老治本之道，是立法院早日通過長照保險法，以保險年金方式，確保長照服務的穩定財源，建構永續經營的長照服務體系，減輕照顧者的壓力。目前立法院跨黨派已提出長期照顧保險法草案，提案立委指出為使長照制度完整及持續推行，需建立一套妥善機制，如以社會保險理念為基礎規劃長照保險，以籌措充足財源。依據提案內容，長照將與健保以並存的方式採雙軌制，依健保身份納入，由被保險人、雇主、政府三方共同分擔長照保險費，開辦前三年保險費率1.19％，之後每三年須定期精算費率。除長照保險外，推動活躍老化觀念，也就是高齡者退休後，仍然保有貢獻或服務社會的熱忱與動能，並繼續不斷地以實際行動參與生產或公益活動、發揮影響力退而不休；翻轉國人退休後賦閒在家、含飴弄孫、不問世事的傳統舊思維。除社會參與外，高齡者應保持正向靈性的思維，經營退休生活，才能降低失智或失能的風險，減輕照顧者的負擔。誠如北歐國家老人政策是「只有臨終前兩星期才躺在床上過日子」，其他時間是活躍的，讓老人活得好，活得有尊嚴。長照保險建立由政府、企業、被保險人共同分擔的長照服務經費，除全面提供長照服務外，且可永續經營；活躍老化讓老人變成社會的資產，而不是社會的負擔。老幹要靠新枝的延續，新枝要靠老幹的傳承，推動長照保險及活躍老化，除關懷長輩外，也是照顧未來的你，老幹新枝、代代相傳，才能散發人性的光輝。 https://talk.ltn.com.tw/article/breakingnews/5326285 https://talk.ltn.com.tw/article/breakingnews/5326285 https://www.twwanbao.com/hot_530155.html 529746 Tue, 27 Jan 2026 14:34:25 +0800 2026/01/23 01:18:02經濟日報 記者黃于庭、廖珮君／台北報導金管會表示，產險公會考量旅遊不便險的損害填補原則，針對定額給付型商品的通報平台正在建置中，預計今年4月1日起通報機制，保戶在同一家產險公司限買一張、全業界限買兩張。根據金管會保險局統計，近三年保險業旅遊保險需求不斷攀升，截至去年11月底止旅行綜合保險及旅遊不便險共544萬件、保費28億元，其中保費較2024年全年度成長逾30％。保險局副局長蔡火炎昨（22）日表示，根據近三年旅遊保險保費及件數情形顯示有逐年攀升趨勢，整體保險業2023至2025年截至11月底，旅平險件數分別為623萬、856萬及906萬件，保費分別為37.5億、48億和50.4億元，理賠率則分別是5.5億、7.7億和7.8億元；旅行綜合保險含旅遊不便險方面，2023至2025年前11月件數分別為307萬、479萬和544萬件，保費為12.2億、21.2億和28億元。其中又以旅綜險含不便險成長率為最高。蔡火炎說，產險公會今年針對定額給付型的旅遊不便險進行核保上的規範調整，建立相關通報機制，若產險公司接收到保戶投保，便能在通報平台上查到保戶同月的投保狀況，公司可自行評估是否承保，但針對此類型的旅遊不便險有張數限制，一家產險最多針對同一保戶承保一張、整體產險業針對同一人最多承保兩張，考量回歸最低損害填補原則。 https://money.udn.com/money/story/122377/9283303?from=edn_newestlist_cate_side https://money.udn.com/money/story/122377/9283303?from=edn_newestlist_cate_side https://www.twwanbao.com/hot_529746.html 529323 Tue, 20 Jan 2026 14:42:36 +0800 2026-01-13 10:50 周育信台灣進入「超高齡社會」，也就是65歲以上人口占比達到20％後，退休制度的請領規則成為民眾高度關心的議題，其中勞保年金請領年齡同步調整至65歲。依《勞工保險條例》規定，勞保年金的法定請領年齡自2009年開始逐年增加，並在2026年（民國115年）達到65歲的最高上限。這項制度調整代表民國51年次（含）之後出生的受僱者必須年滿65歲才能領取全額的勞保年金。部分勞工認為，延後請領使退休金規劃更具壓力，但主管機關認為此舉與人口結構轉變同步，是制度永續的重要一環。勞保年金提前請領有何條件？扣減比例如何計算？勞保年金制度設有提前請領機制，但限制明確且會永久減額。根據現行制度，提前領取勞保年金需同時符合兩項條件，其一是勞工保險年資合計達15年，其二是年滿60歲且已離職退保。提前請領將導致每月給付永久減少，扣減方式為每提前1年減給4％，最早可提前5年，也就是在60歲時領取80％，而「一旦核付即終身不變」。持續工作者常詢問是否滿65歲後恢復全額，但制度明確規範提前減給「未來也不會補回」，形成勞工在職涯末段做出提前或延後的現實選擇。勞保年金併計國保制度如何處理？誰適用？若民眾的勞保年資未滿15年，一般情況下屆齡只能一次領取退休金，但制度同時設有併計國保年資的機制。併計條件為勞保年資不足15年，但加上國保年資之後累計滿15年者，可在年滿65歲時申請年金給付。此制度不允許提前請領，因此不涉及減額問題。給付方式採「分別計算、合併發放」，也就是勞保年資領勞保年金，國保年資領國保年金，兩筆金額同時撥付至同一帳戶。制度目的在於補強非典型就業、職涯中斷或工作模式跨保險制度的民眾，讓退休金保障不再斷層。勞保年金併計案例如何運作？退休金會領多久？以一名在2026年滿65歲的勞工為例，若其勞保年資8年、國保年資10年，累計18年即超過15年的門檻，這種情況下該個案可以直接領取勞保年金及國保年金。給付方式為勞保年金依8年年資計算，國保年金依10年年資計算，並同時按月發放至被保險人帳戶，持續至身故。此案例說明，跨制度累積的退休金在合法門檻下仍具年金化的長期保障效果，而非一次給付結束。對於工作型態不固定、接案者或曾中斷投保者而言，併計機制能補強退休保障缺口。勞退新制與勞保年金如何區分？退休金領法不同在哪？不少民眾混淆勞退新制（個人專戶制）與勞保年金，但兩者屬於不同制度，請領條件也完全不一樣。勞保年金的請領年齡自2026年調升至65歲，但勞退新制仍固定年滿60歲即可請領，且不隨勞保年金調整。勞退新制的請領方式依年資決定，年資滿15年以上可選「一次領」或「月退休金」，未滿15年只可「一次領」，與勞保年金的月退型態不同。勞退新制還有一項特點，即受僱者在領取退休金後若繼續工作，雇主仍須提繳6％至專戶，形成俗稱「續提退休金」的制度，而這筆續提金額可在每年申請領取一次。換言之，勞保年金負責提供基礎保障，勞退新制確保個人帳戶累積，形成雙軌退休金架構。 https://www.storm.mg/article/11094601 https://www.storm.mg/article/11094601 https://www.twwanbao.com/hot_529323.html 528897 Tue, 13 Jan 2026 13:44:25 +0800 2026.01.11  03:00  工商時報  孫彬訓癌症花費高，壽險公司推相關新型態保險。中信金控子公司台灣人壽推出業界首張「類實支定額」新型態癌症險「台灣人壽藥安心一年定期癌症精準醫療健康保險附約」，提供罹癌後三年黃金治療期基因檢測費用，最高一次15萬元，以及標靶藥物累計最高500萬元保額。保單兼具外溢機制，年度續保時日均步數達8,000步，並提供健檢或癌症篩檢報告最高享6％保費折減。台灣人壽「藥安心附約」以「早期、精準、清楚賠」三大特色，針對精準醫療的基因檢測及標靶藥物理賠，提供癌症保障新選擇。台灣人壽「藥安心附約」從治療初期即提供支援，早期啟動檢測選擇合適的標靶用藥，精準打擊癌細胞，在傳統實支實付醫療險、一次給付癌症險外，這種以「類實支定額」新型態保障，更貼近客戶需求，提早、精準打造癌症風險最完善的防護網。國泰人壽近日推出美元利變型保單「國泰人壽美滿康愛利率變動型美元終身保險（定期給付型）（外溢型）」，為業界首張將「CAR-T細胞免疫治療」納入保障範圍的商品，結合高倍數身故保障，兼顧美元資產累積與癌後醫療保障。國泰人壽商品部協理張孝旭表示，利變型商品不僅可兼顧資產傳承與風險保障，更能透過利率調整機制賦予保單增值彈性。「美滿康愛」涵蓋六項新型癌症療法，包括標靶藥物治療、特定粒子精準放射治療、自體免疫細胞治療，以及白血病／惡性淋巴瘤造血幹細胞移植之外，更首度將「CAR-T細胞免疫治療」納入保障範圍，不僅為保戶提供更全面的醫療保障，也讓患者在面臨高額醫療支出時，能獲得即時且全面的經濟支援。遠雄人壽建議可投保高保額癌症一次給付型商品，在初次罹癌時即給付一筆保險金以因應癌症初期發生的大筆醫療等費用，保額建議設定在200萬至300萬元之間，方能因應即時的醫療費用和失去經濟來源的雙重衝擊。此外，後續治療可透過「分期給付型」和「癌症治療保險」補強。磊山保經依不同年齡族群提出三大健康險規畫建議：20～30歲：年輕族群建立基礎保障，以投資型保單加基本醫療與意外險為主，月繳約2,000元即可建立300～500萬元保障。40歲族群：強化重大傷病與長照保障，建議趁健康狀況良好時提前鎖定繳費20年、保障至85歲的重大傷病險，並搭配長照保障。50歲以上：掌握醫療金流、兼顧資產安全，以月配息商品或分紅型保單建立穩定現金流，強化未來醫療開支彈性。失能與長照險的理賠門檻日趨嚴格，愈晚規劃愈容易受限；年長族群可加設「醫療準備金帳戶」，確保未來生活尊嚴。 https://www.ctee.com.tw/news/20260111700088-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20260111700088-439901 https://www.twwanbao.com/hot_528897.html 528592 Tue, 06 Jan 2026 14:09:56 +0800 2026-01-05 01:27 經濟日報／ 記者林勁傑／台北報導根據交通監理機關統計，截至2025年9月機車登記數達1,467萬件，惟同期機車投保率僅90.83%，仍有高達134萬餘輛機車未投保強制汽車責任保險，影響用路人權益。為確保受害者能獲得基本保障，金管會提醒機車車主應按強制汽車責任保險法規定投保強制險，並維持保險契約有效性。機車投保義務人未依規定訂立強制險契約，經公路監理機關執行路邊稽查或警察機關執行交通勤務，或因違反道路交通管理處罰條例併同舉發者，將處1,500元以上3,000元以下罰鍰；投保義務人於保險期間屆滿逾六個月，仍未依法規定再行訂立強制險契約者，金管會得移請公路監理機關註銷其牌照。依法投保強制汽車責任險，倘不幸發生汽車交通事故致車外第三人或車內乘客傷害或死亡，可於法定給付範圍內（每一人死亡給付200萬元、失能最高給付200萬元及傷害醫療最高給付20萬元）移轉應負賠償責任，以減輕經濟負擔。 https://udn.com/news/story/7239/9244154 https://udn.com/news/story/7239/9244154 https://www.twwanbao.com/hot_528592.html 528242 Tue, 30 Dec 2025 13:42:55 +0800 2025-12-29 12:59 周育信長期以來，台灣保險實務以「滿65歲」作為高齡投保的重要分界線。只要年滿65歲，購買投資型保單或具有解約金的傳統型保單，就必須強制進行錄音或錄影，並搭配加強核保與電話訪談。這套制度雖以保護高齡者為名，卻也被批評過度僵化，讓部分心智與判斷能力健全的高齡者，在投保時面臨不必要的程序障礙。正因如此，金融監督管理委員會於今年12月預告修正「保險業招攬及核保理賠辦法」，正式啟動2026保險制度調整，試圖讓投保規則回歸風險評估，而非單純以年齡劃線。2026投保最大改變是什麼？為何不再只看年齡？這次2026保險修法的核心精神，在於「不只看年齡」。未來，高齡者是否需要錄音錄影，將不再由法規直接規定，而是改由各保險公司自行訂定「脆弱客戶評估標準」，並搭配相應的保護措施，報請主管機關備查後實施。保險局副局長蔡火炎說明，若保險公司能針對客戶的心智功能、健康狀況與教育程度進行評估，並設計完整配套，即可免除強制錄音或錄影。但他也強調，一旦公司選擇不錄音錄影，日後若發生爭議，舉證責任將回到保險公司身上，必須證明並無不當招攬行為。2026投保新制為何要管不便險？超額投保怎麼防？此次2026保險修法中，另一個備受關注的焦點，是海外旅行不便險。由於不便險多採定額給付，過去曾出現保戶同時向多家產險公司投保，藉此領取超額理賠的情況，形成道德風險。為此，金管會配合產險公會建立「海外旅行不便險通報機制」，未來產險公司在核保時，可透過平台查詢保戶是否已在其他公司投保多張不便險，作為是否承保的重要參考依據，以落實損害填補原則。不便險理賠金額將統一納管。定額給付型不便險以「單程」計算，班機延誤、行李延誤與行李損失，每張最高理賠6,000元，旅行文件損失上限3,000元；其中班機延誤屬時間性風險，可採累進給付，單張最高可賠1.2萬元。新制並限制每人最多投保兩張不便險、同家公司限一張，若投滿兩張，單程班機延誤最高理賠2.4萬元，避免理賠金額疊加超過實際損失，回歸「損害填補」原則。2026保險如何調整投保流程？電訪與報酬規定有何不同？除了高齡投保流程，2026保險新制也同步檢討「借款買保險」的相關規範。過去規定，只要業務員在貸款前後三個月內招攬保單，就不得領取貸款推介報酬，新制則回歸實務，明確規定「業務員不得支領因不當勸誘客戶向保險公司申辦貸款之報酬」。同時，針對借款買保險或解舊約換新約案件，現行制度要求承保前須電訪要保人、實際繳費者及被保險人。2026投保新規上路後，將不再電訪「被保險人」，僅保留對要保人與繳費者的確認程序，以提升核保效率。哪些族群在2026保險新制下會更便利？高齡以外還有誰？在2026保險調整中，高資產客戶與部分低風險保險商品也納入流程優化範圍。若壽險公司已建立完善控管機制，高資產客戶可免除高齡錄音錄影與保費融資的電訪作業。此外，微型保險、團體保險及三年以下傷害險，由於解約金低、誘因不足，未來也不再列入「解舊換新」的資金來源檢核範圍，讓實務操作更貼近商品風險本質。 2026保險何時正式上路？民眾現在該注意什麼？「保險業招攬及核保理賠辦法」此次修正共列出五大重點，依法需經60天預告期，預計將於2026年農曆春節後正式實施。對一般民眾而言，2026投保新制的關鍵影響在於，高齡者投保將更有彈性，但保險公司對評估與舉證的責任也同步加重。從制度設計來看，這次改革不只是鬆綁流程，而是試圖在保障高齡投保權益與防範不當招攬之間，重新取得平衡，對即將邁入高齡投保族群而言，將是一個重要轉折點。 https://www.storm.mg/article/11091207 https://www.storm.mg/article/11091207 https://www.twwanbao.com/hot_528242.html 527938 Tue, 23 Dec 2025 14:29:58 +0800 陳依旻｜Yahoo財經特派記者2025年12月22日 週一 下午8:27北車、北捷發生的無差別殺人事件，通緝犯張文造成包含其本人在內4人死亡、多人受傷，震撼社會，也讓不少民眾關心「保險到底賠不賠」。保險專家指出，這類突發且蓄意的攻擊行為，因場所業者多半不具過失，公共意外責任險啟動理賠的機率不高；但在保險實務上，事件較可能被認定為重大刑案，無辜受害者仍有較高機會透過個人意外險或壽險獲得理賠，而嫌犯張文本人則依法不在理賠範圍內。公共意外責任險非「出事就賠」業者有過失才會理賠保險專家劉鳳和指出，許多民眾直覺認為公共場所發生傷亡事件，捷運公司或百貨業者的公共意外責任險就會出面理賠，但實際上並非如此。劉鳳和說明，所謂公共意外責任險，核心前提在於「業者是否存在過失」，白話來說，必須是業者在管理或設施上有疏失，導致第三人發生人身傷害或財物損失，保險公司才會代替業者負起賠償責任，常見可理賠的情況包括天花板掉落砸傷顧客、地面積水未清理造成民眾滑倒，或餐廳因食品衛生問題引發食物中毒等，這些都屬於業者可預防、可管理的風險。張文隨機攻擊案 保險專家：業者無過失公共意外險難理賠但本次台北車站、中山誠品傷亡事件屬於隨機、突發的蓄意攻擊行為，並非因設施缺失或管理不當所致，在多數保險實務認定上，場所經營者往往被視為「無過失」，公共意外責任險因此難以啟動理賠。不過，部分公共意外責任險保單中，仍可能附加醫療費用給付條款，即便業者無過失，也可基於道義責任，提供受傷民眾數千元至一萬元不等的醫療補貼，但金額有限，難以涵蓋實際損失。值得注意的是，張文隨機攻擊案有身故事件是發生在捷運站外，並不屬於捷運營運責任範圍。此時，家屬能依靠的，往往是受害者生前是否投保個人意外險或壽險。只要符合意外事故造成死亡或傷害的要件，保險公司原則上需依約理賠；若未投保相關保險，則只能仰賴政府補助或社會救助體系。張文事件算恐怖攻擊？保經達人：是重大刑案但受害者理賠空間更大但有另一個討論點，在於有人覺得這是恐怖攻擊，只要被認定，保險最多賠200萬元，保險經紀人李來居表示，在保險理賠實務上，是不是恐怖攻擊，關鍵爭點在於事件「定性」。李來居並指出，依據國際再保條款（如LMA 3030）及台灣保險示範條款，若要被認定為恐怖主義，必須同時具備行為人、暴力手段，以及政治、宗教或意識形態目的三大要件，其中，動機最為關鍵，但就目前訊息看來，張文犯案動機較偏向「長期失業、逃避兵役及家庭疏離所引發的個人心理失衡」，其行為動機更接近個人報復或反社會行為，而非為了傳達政治或宗教訴求。在此情況下，保險法理上更可能將本案定性為重大刑案，而非恐怖主義事件，但對受害者而言，「這樣的定性反而是一項利多」，因為多數保單中針對恐怖主義設下的除外條款或限額規定，將不適用。保經達人：無辜死傷民眾可獲得理賠李來居表示，就個人意外險而言，對於無辜的死傷民眾，屬於典型的外來、突發、非疾病事故，原則上應可獲得理賠。相對地，兇嫌張文本人，因涉及犯罪行為且最終墜樓身亡，依法屬於保險除外責任，保險公司不予理賠，屬於實務上的一致見解。李來居強調，這起事件再度凸顯現代社會中「孤狼式攻擊」帶來的不可預測風險，也提醒民眾在做財務與保險規劃時，不能只著眼於疾病或交通事故，更應檢視意外險是否設有除外條款，以及通勤、旅遊等日常移動過程是否存在保障，才能在極端事件發生時，真正發揮風險分散的功能。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%8C%97%E6%8D%B7%E9%9A%A8%E6%A9%9F%E6%94%BB%E6%93%8A4%E6%AD%BB-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B0%88%E5%AE%B6%E9%BB%9E%E5%90%8D%EF%BC%9A1%E7%A8%AE%E4%BA%BA%E4%B8%8D%E8%83%BD%E7%90%86%E8%B3%A0-122725817.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%8C%97%E6%8D%B7%E9%9A%A8%E6%A9%9F%E6%94%BB%E6%93%8A4%E6%AD%BB-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B0%88%E5%AE%B6%E9%BB%9E%E5%90%8D%EF%BC%9A1%E7%A8%AE%E4%BA%BA%E4%B8%8D%E8%83%BD%E7%90%86%E8%B3%A0-122725817.html https://www.twwanbao.com/hot_527938.html 527611 Tue, 16 Dec 2025 17:13:05 +0800 王詩婷｜Yahoo財經特派記者2025年12月16日 週二 上午8:12年末到來，根據勞保局行事曆顯示，12月下旬將陸續發放16筆款項，包括老農津貼、勞保年金以及國民年金等各項給付，其中最多人領的勞保年金則將於12月30日入帳，符合資格的民眾記得查閱帳戶，確認是否收到款項。勞保局各項給付予補助中，勞保年金是最多人領的款項，據勞保局最新統計，今年9月勞保年金請領人數來到204.5萬人，核付總金額為391.4億元，平均每人約可領1萬9139元，但實際領取金額仍視個人投保狀況而定。國民年金各項給付經審查後，會在次月底前發給，因此國民年金各項給付入帳日為每個月最後一個工作日，勞保年金則在前一個工作日發放。勞保局提醒，勞工在退職退保後的隔日，就具備勞保老年年金請領資格，只要符合請領資格並完成申請的勞工，勞保局會從提出申請的當月起開始按月發給，並於次月底入帳。以下為12月下旬各項給付發放日期：預計於12月18日發放：國民年金保險生育給付預計於12月19日發放：農民月退休儲金老農津貼預計於12月24日發放：國民年金保險老年基本保證年金國民年金保險原住民給付國民年金保險生育給付預計於12月30日發放：勞保年金給付災保年金給付災保失能照護補助勞退月退休金（首發案）預計於12月31日發放：產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助國保身心障礙年金給付併計勞保年資國民年金保險老年年金給付國民年金保險喪葬給付國民年金保險遺屬年金國民年金保險身心障礙（基本保證）年金 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%99%BC%E9%8C%A2%E4%BA%86%EF%BC%81%E5%8B%9E%E4%BF%9D%E5%B1%8016%E7%AD%86%E7%B5%A6%E4%BB%98%E4%B8%80%E8%B7%AF%E7%99%BC%E5%88%B0%E5%B9%B4%E5%BA%95-%E9%80%BE200%E8%90%AC%E4%BA%BA%E5%8F%AF%E9%A0%98-001225236.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%99%BC%E9%8C%A2%E4%BA%86%EF%BC%81%E5%8B%9E%E4%BF%9D%E5%B1%8016%E7%AD%86%E7%B5%A6%E4%BB%98%E4%B8%80%E8%B7%AF%E7%99%BC%E5%88%B0%E5%B9%B4%E5%BA%95-%E9%80%BE200%E8%90%AC%E4%BA%BA%E5%8F%AF%E9%A0%98-001225236.html https://www.twwanbao.com/hot_527611.html 527164 Tue, 09 Dec 2025 15:18:45 +0800 文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2025.12.04 (新聞)這幾年，一種名為PRP（高濃度血小板血漿）的自費療法，掀起一股全民風潮。最初用於運動員傷後修復的技術，如今成為診所熱門項目，從復健科、皮膚科、婦科、醫美，甚至性功能障礙治療，無一不見其身影。當PRP療法從醫療行為，變成理賠申請書上的金額時，爭議風暴一觸即發。過去，病患在診間面對的是身體病痛，如今卻在理賠過程中，被迫面臨另一種無形折磨──填補健保不足、與自費醫療高度掛勾的「實支實付保險」，就成為醫療創新與保險條款之間最大的灰色地帶。實支實付保單設計的初衷，是補償病患實際發生的醫療費用，而「必要性醫療」正是判定能否理賠最關鍵的門檻。保險公司在判斷是否符合「必要性醫療」時，通常會綜合考量健保給付狀態、臨床證據、醫師診斷內容與專業學會指引，若缺乏醫療必要性或涉及美容性質，就會拒絕理賠。在保險業的角度來看，保險條款是風險控管的必要防線，如果理賠範圍過度寬鬆，就可能導致損失率飆升、保單賠錢。但對病患來說，如果業務員招攬時沒說清楚，理賠時才用條款作為免賠盾牌，不免會讓人感覺保險公司不守承諾、故意甩鍋。「明明是醫師要我治療、醫院開立診斷證明，為什麼保險公司說不算，就不用賠？」成為保戶最常見的疑問。醫療端的專業認定，保險端的文字條款，兩者之間的斷層在此浮現。「醫師的職責是依據病患最大福祉，做出醫療上的建議，也許會考慮病患是否有保險，來找出最適合的治療方法。」政治大學風險管理與保險學系教授陳俊元說，「但保險理賠是基於條款，是根據被保險人和保險公司簽訂的保單契約，保險公司必須考慮保費付多少、理賠多少的對價關係。」醫療端講求臨床判斷與病況改善，保險端則以可被稽核、可被量化的條件為準，當醫療創新不斷推進、制度卻停留在舊有框架，理賠標準成為兩個世界的衝突點，「誰能定義必要醫療」也成為這場爭論最核心的戰場。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-43704 https://www.rmim.com.tw/news-detail-43704 https://www.twwanbao.com/hot_527164.html 526820 Tue, 02 Dec 2025 15:40:08 +0800 2025-11-27 16:19 周育信香港大火燒到五級警報、數棟大樓外牆全線起火，事發地點宏福苑本來只是老社區「拉皮」大維修，卻在棚架與易燃物之間迅速失控。這場香港大火燒出宏福苑3.3億港元的工程黑箱，也讓台灣自住族開始問：如果同樣意外發生在自家社區，手上的住宅火險，真的保障得了嗎？宏福苑砸3.3億為何被罵「天價大維修」？為何火會沿棚架一路燒上去？發生香港大火的大埔宏福苑，屋齡逾40年，去年就曾被爆出拉皮工程猶如「天價大維修」，總金額約3.3億港元，拆到每戶要負擔15萬至19萬港元，遠高於同區、同類型屋苑，引發宏福苑住戶強烈反彈。宏福苑工程內容包括外牆「全鑿重鋪紙皮石」、批盪噴漿、換喉、清洗外牆與窗邊防水層等，選的是成本最高的工法，還要求住戶在不到一年時間分6期繳清，逾期附帶1％利息。資金集中在法團新開帳戶，而非交由第三方保管，住戶早已質疑風險太高，卻仍在反對聲中，由宏業建築工程有限公司於去年7月正式開工。原訂明年拆棚，但香港大火提前打斷一切。香港大火後，宏福苑住戶靠什麼保險善後？對宏福苑受災住戶來說，香港大火燒光家園，只能先靠保險接住最基本的重建資金。香港俗稱「火險」的樓宇按揭保險，主要保障的是整棟建築物結構，包括外牆、牆身、地板與水管，承保火災、水災、山泥傾瀉，甚至煤氣爆炸導致樓宇受損的情況，一旦需要大額修復，火險就是第一道金流來源，但火險不等於「什麼都賠」，在香港制度下，火險重點在建築物外框，屋內鋼琴、珠寶、家具電器等則屬家居保險範圍，如果香港大火期間有人趁亂入屋偷竊，財物損失要看有無家居保；至於被燒毀的牆面、地板，才是火險理賠的部分。部分大型屋苑會以「主保單」形式由物業統一投保火險，但據當地業界估計，約七至八成住宅仍須業主自行購買。辦理房貸時，銀行通常會要求房子必須有火險保障，否則按揭隨時不保，像宏福苑這種大維修工程，施工單位理論上還應加保公眾責任險，才能在像香港大火這樣牽連第三人的事故發生後，提供一定賠償來源。台灣住宅火險在保什麼？為何老公寓也不能忽視？回到台灣，老舊公寓、大樓管線老化、違建加蓋、施工不慎等風險，同樣存在於許多社區，我國常見的「住宅火險」，正式名稱是「住宅火災及地震基本保險」，性質是幫自住房屋投保的不動產保險，火災與地震造成的建築損失都是承保重點。自921大地震後，政府推動住宅地震基本保險，只要投保住宅火災保險，就會一併附加地震保障，承保範圍不只火災，還包括雷擊、爆炸、航空器墜落、車輛撞擊、意外煙燻，以及罷工、暴動、惡意破壞、竊盜導致的建築毀損。理賠計算多半以「建築物重置成本」為基礎，再視保單是否有涵蓋建築物內動產，重置成本指用同品質材料與原設計規格，在現在重新重建所需的費用，不扣折舊，如果保額低於實際重置成本六成，事故發生時保險公司會按比例打折理賠，等於災後還得自掏腰包補上缺口。台灣民眾該怎麼檢查手上的住宅火險？從香港大火學到什麼教訓？台灣目前並未強制所有屋主都要買住宅火險，若是全額買房，法律不會硬性要求投保；但只要牽涉房貸，銀行幾乎一定會要求投保基本住宅火災與地震險。真正關鍵在於，住宅火險的保額不能只是「照貸款金額」，而是要依建築每坪造價與坪數估算重置成本，土地價值不是承保範圍，以免保費白繳、保障卻仍不足。此外，住宅火險承保對象必須是住宅用途，如果改作營業使用，原保單可能不再適用，這點不少人忽略。多數住宅火險會把建築物的固定設備、公共設施持分納入保障，若再加上第三人責任、竊盜、玻璃險等附加條款，一旦像香港大火那樣造成鄰棟受損或有人傷亡，至少還有一部分賠償來源，不至於一夕間財務全面崩盤。 https://www.storm.mg/article/11084098 https://www.storm.mg/article/11084098 https://www.twwanbao.com/hot_526820.html 526473 Tue, 25 Nov 2025 13:42:51 +0800 2025-11-20 11:39 廖嘉紅自己的實支實付自己救！兒子前陣子車禍受傷，在急診縫合的吸收線效果不佳，拆線後傷口癒合不良，外科診所建議重新縫合。因家中在辦喪事，他只好自己就診。縫合手術結束，診所才告知：自費一萬元。18 歲的孩子哪來一萬元？他回家後只好告訴我。R姐再三確認：他只簽了「自費同意書」，卻沒有人事前告知金額。我陪他回診詢問「自費項目的告知流程」與「為何縫合要自費」。結果，討論幾句後診所醫生娘突然回我一句：不想付就不要付！讓我很錯愕。不是保險不能理賠，而是不願意讓保險變成全民負擔兒子有兩張意外醫療，加上一張駕駛人傷害險。這筆一萬元若申請理賠，三家保險公司可能會一起賠，變成一筆費用賠三次。問題在於：．這不是合理醫療行為。．副本濫用會推高理賠率。．最後所有保戶一起被漲價。我不願意為了一萬元，變成壓垮全體保費的那根稻草。實支實付不是提款機，而是救命工具。把保險當賺錢管道的人，就是讓商品加速死亡的推手。實支實付會繼續漲，這不是猜測，是必然大多數醫生都是仁心在做醫療，兒子只是遇到少數不當自費行為。真正讓醫療費用飆升的是：人口老化、新藥與精準醫療、自費醫材增加，以及健保給付有限，醫療支出自然快速上升。金管會提出「漲價機制」所有年度實際損失率須高於預期，近三年損失率還要比預期高三成以上；即使符合條件，第一年最多漲三成、之後每年最多一成。但理賠率逐年攀升，不少保險公司已停售實支實付，且無新商品補上。漲價不是選項，而是現況逼出來的結果。調降保額？看似省保費，其實最危險受衝擊最大的，是經濟能力普通的小資族。很多人會想：保額降一點，保費就能撐住。但真正遇到大風險時，代價難以承受。實支實付從三十萬降到十萬：小狀況沒差；但若遇到三十萬自費手術，你要自己掏二十萬。保費省的是幾百；出事要掏的是幾十萬。這不是省，而是把風險搬回自己身上。自費醫材20到30萬已是常態，尤其癌症、骨科、眼科、神經外科。家裡沒有緊急備用金，降額度就是賭命。不得不的制度：自負額式實支實付例如，保額三十萬，自負額三萬。遇到三十萬的醫療費，保戶負擔三萬，保險公司賠二十七萬。這制度能：減少不必要的小額申請、控制理賠率、減緩保費上漲、保住大額醫療功能。如果全面採自負額，反而能延長商品壽命。如果可以，我也希望需要自費醫療時，保險公司全額理賠。但，醫療費用飛漲的趨勢下，如果不接受自負額，你有更好的方法嗎？我們一起拒絕不必要的自費醫療，讓保險回到初衷-保險不是賺錢，而是在關鍵時刻救命。 https://www.storm.mg/lifestyle/11082407 https://www.storm.mg/lifestyle/11082407 https://www.twwanbao.com/hot_526473.html 526096 Tue, 18 Nov 2025 15:58:43 +0800 2025.11.14  10:09  Smart智富月刊台灣正式邁入超高齡社會，國發會預測，2050年台灣高齡人口比率將接近4成，這不僅對醫療與長照體系造成龐大負擔，也使民眾在退休財務安全上帶來更大的風險。政府勞保基金的財務問題已延宕多年，但至今尚未有效解決，只能靠政府每年擴大撥補金額來搶救，未來受到少子化與高齡化雙重影響，基金收支失衡可能更加劇。勞保局最新精算報告顯示，勞保基金將在2031年基金餘額用盡出現負值，而且潛藏負債更高達13兆2,300億元。在此環境下，台灣民眾退休後的年金保障不能只靠勞保年金，必須提早有多重規畫，才能降低長壽風險。除了政府勞保年金，保險公司年金保險也提供長壽風險的保障，讓民眾在退休後獲得穩定現金流。相較於壽險保單，年金保險沒有死亡保障成本，不像壽險須從保費中預留一些金額作為日後身故給付之用，因此民眾的保費能有更高比率投入退休理財投資。尤其在超高齡社會下，年金保險具有活愈久領愈多的特性，適合作為退休後長壽風險的保障工具。目前國內年金保險商品很多元，可以提供民眾多樣化的選擇，其中又以利變年金與變額年金較受到青睞。利變型年金保險會隨著保險公司宣告利率調整，提供穩健累積資產的機制，有助於抵抗通膨；而變額年金險則以投資帳戶連動投資工具，讓保戶有機會分享投資市場成長成果。一般變額投資型保單是由保戶自行選擇連結投資標的，但由於有些民眾不知道如何篩選投資標的，近年保險業者推出由專家團隊代操的類全委投資型保單也很受到歡迎。目前在台灣投資型的變額保單市場中，變額年金險已約占6成到7成，有業者的銷售占比更高達9成，反映出年金保險提供退休族對於兼顧現金流與資產成長的需求。值得關注的是，最近市場引進在美國熱銷的「指數型年金險」（FIA），這類保單兼顧保本與市場參與2大特色，保戶除了可透過固定利率帳戶確保本金安全，又能藉由指數連結帳戶部分參與市場成長。目前金管會已開放壽險公司在境外保險中心（OIU）銷售，未來若進一步開放，將可為民眾退休理財與保障增加新的選擇。年金保險是每個人退休理財中不可或缺的一環，它提供穩定的現金流，協助民眾抵禦長壽風險。退休準備是一場長期賽跑，超高齡社會下，時間是最大的複利來源。若能提早規畫，挑選適合自己的年金保險，開始累積資產建立現金流，才能在未來享有更具安全感、更適足的退休生活。文／中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長　王儷玲※免責聲明：本資料由「Smart自學網」授權轉載，文中引述之專家觀點、內容分析、個股基金僅供參考，純屬專家意見，並非投資建議，亦不代表本社立場。 https://www.ctee.com.tw/news/20251114700715-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20251114700715-430305 https://www.twwanbao.com/hot_526096.html 525712 Wed, 12 Nov 2025 15:11:04 +0800 2025.11.11  15:26  工商時報  孫彬訓交通部中央氣象署已發布鳳凰颱風之陸上颱風警報，金管會已責成中華民國人壽保險商業同業公會、中華民國產物保險商業同業公會轉知各保險公司應做好各營業場所防颱準備，並主動瞭解保戶災損情形，依保險契約約定儘速辦理理賠。金管會提醒，民眾除注意自身安全及做好防颱準備外，亦應審視投保之保單是否已就颱風或洪水所致損失提供適足保障，例如「住宅火災及地震基本保險」之「住宅颱風及洪水災害補償保險」僅提供基本保障，建議民眾可視自身需求，額外加保颱風洪水附加條款以提高保障。另汽車車體損失保險，不論是甲式、乙式或丙式，其承保範圍並未包含颱風或洪水所造成之損失，建議可加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」以獲得完整保障。金管會表示，民眾如有因颱風致生上開災損情況，可於事故發生後，依保險契約承保範圍向保險公司申請理賠；民眾如對於理賠事項仍有疑義，可多加利用各保險公司及中華民國人壽保險商業同業公會、中華民國產物保險商業同業公會之免付費服務專線或官網。 https://www.ctee.com.tw/news/20251111701373-430301 https://www.ctee.com.tw/news/20251111701373-430301 https://www.twwanbao.com/hot_525712.html 525151 Tue, 04 Nov 2025 14:50:33 +0800 2025/10/30 19:30:38中央社 記者蘇思云台北30日電金管會今天表示，民眾駕車上路除應注意行車安全，建議民眾可視需求增加投保汽車第三人責任保險，以移轉交通事故賠償責任風險，但要留意3點，包括部分狀況為不保事項、妥善留存事故資料，以及若有和解時應通知保險公司派人參與。目前汽車依規定應投保強制汽車責任保險，是針對汽車交通事故所致受害人傷害或死亡，提供最高每人傷害醫療費用新台幣20萬元與死亡或失能給付200萬元的基本保險保障，並不包含逾上述給付標準的體傷責任，以及交通事故所致第三人車輛或財物損害的賠償責任。金管會保險局副局長陳清源指出，為獲得更充分保障，提醒民眾可評估增加投保汽車第三人責任保險，當被保險人因駕駛汽車發生意外事故，造成第三人體傷、死亡或財物損害，依法應負賠償責任而受請求賠償時，保險公司將在責任限額內對被保險人進行理賠。針對交通事故可能發生鉅額賠償責任，例如，不小心跟高價車輛發生碰撞，陳清源指出，保險公司也有銷售超額責任保險商品供民眾投保，就超過強制汽車責任保險及汽車第三人責任保險保額部分，由保險公司在責任限額內理賠。陳清源提醒，民眾投保汽車第三人責任保險應注意3點，第1，部分狀況屬保險公司不保事項，像是因無照駕駛、吸毒、受酒類影響等情形駕駛被保險車輛，被保險汽車因出租給他人或做為報酬載運乘客或貨物等類似行為。第2，萬一不幸發生汽車交通事故，應保持鎮靜，立即報警處理，並妥善留存車禍相關資料，可依據保險契約約定向產險公司申請保險給付；第3，因保險契約有約定保險公司參與和解的權利，因此若需跟對方就賠償責任進行和解，應通知保險公司派員參與，以免造成保險公司不受和解協議拘束的情形。根據金管會資料，2024年車輛登記數約867.9萬輛，汽車第三人責任保險簽單車數約700.8萬輛，投保率約81%，簽單保費約389.33億元，損失率約70%；汽車超額責任保險2024年簽單車數476.8萬輛，投保率約55%，簽單保費約65.65億元，損失率約35%。 https://money.udn.com/money/story/5613/9107529?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/9107529?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_525151.html 524761 Tue, 28 Oct 2025 14:48:32 +0800 2025/10/23  作者：周明芳實支實付醫療險改革後，許多人開始關注手術險，尤其在門診手術、自費醫材開銷日益增加下，業務員常建議搭配投保。但手術險真的非買不可嗎，是否有其他方式可彌補缺口？ 去（2024）年10月起，實支實付醫療險迎來2項重大變革，其一是新保單皆須以收據正本申請理賠（可副本理賠保單停售），其二是民眾仍可購買多張實支險，但理賠金額以醫療總花費為上限。假設A先生投保2張理賠上限各為10萬元的實支險，本次醫療費用為15萬元，則可透過第1張保單申請10萬元理賠，再請保險公司開立「差額證明」，向第2家保險公司申請剩餘的5萬元，兩張保單總計最高理賠15萬元。在「花多少、賠多少」的原則下，過去用第2、第3張實支險理賠金當作薪資損失、看護與保健品開銷補償的觀念已經無法適用，加上新推出的實支險門診手術額度普遍偏低，所以現在很多保險業務員在銷售實支險時，也會建議保戶額外加買手術險，然而手術險一定非買不可嗎？ 實支險最多領回實際支出 手術險可能獲取超額理賠「手術險」是專門為住院及門診手術費用提供保障的商品，部分保單會附加特定處置（比如大腸息肉切除、體外震波碎石）、特定醫材（比如人工水晶體、人工關節）等理賠項目，依據個別商品的保單條款而定。聽起來是不是跟實支實付險的理賠範圍相似？不過手術險與實支實付險仍存在2大差異。在理賠方式上，實支實付險是依收據理賠，實際支出多少，會在限定額度內理賠。手術險則是採定額賠付，依照手術項目不同，提供不同的給付比例。例如某張手術險的白內障水晶體置換手術給付10倍，假設保額2,000元，便會獲得2萬元的理賠金；部分手術給付倍數高，理賠金可能高於實際支出，相反地若有部分手術給付倍數偏低，則理賠金也可能低於實際開銷。另一個差異是門診手術的理賠額度。實支實付險主要保障住院期間的醫療費用，早期不是每張保單都有理賠門診手術，隨著門診手術逐漸取代住院手術，實支險才開始將其納入理賠範圍。不過在實支險變革之後，新保單的門診手術額度普遍落在1.5萬元上下，且手術與雜費的理賠額度共用。以門診手術就能解決的白內障水晶體置換術來說，若是選擇品質較好的自費醫材，理賠額度明顯不夠。手術險的理賠方式如前述，是依據保單條款中手術（與附加處置、醫材）項目的理賠倍數而定，不會特別區分住院或是門診手術，有機會獲得比實支險更高的理賠金；兩者搭配，就白內障手術而言，選擇須自費3、4萬元的水晶體不是問題。 第2張實支險 首選「自負額」型保單既然手術險能填補實支實付險的不足，新投保實支險的保戶是不是都該加買手術險？對此，保險專家認為還是應以實支實付險為主、手術險為輔來做規劃。保戶可以先拉高實支險的保額（調高原保單額度或加買第2張實支險），有餘裕再考慮投保手術險，畢竟過去靠保單賺錢的思維已不符合潮流，而且買越多保單代表須付出更多成本，實支險能夠填補實際支出，相較定額賠付的手術險（理賠金可能少於支出）更能有效減輕醫療負擔。若選擇加買第2張實支險（較推薦，可提高門診手術額度），CFP理財規劃顧問蔡政錩建議，可投保「自負額型」實支險，保費相對精省。「自負額」指的是保戶必須先自行負擔一筆金額，超過的部分才由保險公司理賠。最理想的規劃是保單的自付額能夠貼合第一張實支險的限額。假設第1張實支險限額5萬元，第2張實支險的自付額為5萬元，總醫療支出為10萬元，則第1張保單理賠5萬元，第2張保單理賠超過5萬元之後的費用。可以避免因保障重疊多繳保費，達到保障效益最大化。保險銷售話術多，如果業務員用薪資補償、門診手術理賠、自費醫材補貼等好處來建議你規劃手術險，不妨從上述概念衡量，找到最聰明的做法。 https://money.cmoney.tw/article/30128 https://money.cmoney.tw/article/30128 https://www.twwanbao.com/hot_524761.html 524343 Tue, 21 Oct 2025 15:23:40 +0800 2025/10/20 00:18:45經濟日報 記者戴玉翔／台北報導近年，亞洲地區陸續出現多種法定傳染病疫情，包括麻疹、新型A型流感、登革熱及瘧疾等，民眾於海外旅遊期間，稍有不慎即可能暴露於法定傳染病風險之中。因此各家產險也紛紛升級海外旅行平安險，提供多元海外急難救助服務，讓民眾旅遊更無後顧之憂。國外旅遊熱潮不斷，根據交通部觀光署統計，今年上半年已有914.1萬人次到國外旅行，不僅超越疫情前水準，更寫下歷史新高紀錄，全年可望挑戰1,800萬人次。富邦產險全面升級旅遊平安保險保障內容，將法定傳染病納入「海外突發疾病健康醫療保險」保障範圍。而目前富邦產險提供的代墊住院醫療費用及保證金，限旅遊地區為「日本或歐洲申根國家」且投保醫療加值型或申根計畫適用。保戶因意外傷害或突發疾病住院，需要國際SOS提供代墊住院醫療費用及保證金之服務時，經富邦產險授權且取得「住院醫療費用代墊擔保償還證明書」後，國際SOS可協助代墊「被保險人」於住院期間所發生的醫療費用（含住宿及醫師費），至多以日本500萬日圓或申根國家3萬歐元為限。此外，富邦產險攜手國際SOS緊急救援服務機構針對海外急難救援提供高達31項服務包含醫療協助、旅遊協助及法律協助等，協助保戶解決旅途中遭遇的各種問題，服務內容針對緊急醫療轉送、緊急轉送回國及遺體、骨灰運送回國，或當地禮葬等特別贈送最高6萬美元的費用補助。國泰產險指出，民眾一旦在海外感染，從門診、急診到住院治療，動輒數萬至數十萬元的醫療支出，恐造成旅程沉重負擔。若民眾投保海外旅平險且選擇「海外突發疾病醫療保險」（乙型），萬一於海外感染、麻疹、登革熱、瘧疾等法定傳染病進行診療，皆屬理賠範圍。國泰產險也提醒，民眾應選擇涵蓋「海外旅行急難救助保險」的旅綜險，若投保「豪華型」提供最高300萬元的海外旅行急難救助保障，包含未成年子女送返、親友前往探視、緊急醫療轉送、遺體運送、搜索協助等需求，皆可透過國泰產險的海外服務中心即時取得幫助，對於語言不通或距離遙遠的海外地區格外重要。該計畫方案也適用於15歲以下兒童。新光產險從今年4月底升級旅平險含傳染病保障後，自7月起針對「全球海外急難救助」，從最高5萬美元調升至「最高8萬美元」的保障，此外，並特別提供中文服務的「24小時海外援助中心救援專線」，提供被保險人緊急情況下，即時且必需要的協助。 https://money.udn.com/money/story/122377/9080614 https://money.udn.com/money/story/122377/9080614 https://www.twwanbao.com/hot_524343.html 524082 Thu, 16 Oct 2025 13:56:25 +0800 2025-10-15 10:51  廖嘉紅有人保險金免稅、有人被課稅？同一張保單，差在三個名字而已！「我買的保險應該都免稅吧？都說人壽保險是最聰明的傳承方式啊！」、「阿姨，妳這份保單要保人是妳、被保險人是妳先生、受益人是小孩。這樣一來……」、「欸？那會怎樣？」、「保險金可能被算進遺產，要課稅喔」。空氣凝結三秒。阿姨整個人愣住！蛤？不是都說保險金免稅嗎？其實，這一題連保險業務員、會計師都不一定講得清楚。一、先搞懂「3個角色」，保單稅務的命運關鍵一張保單裡，藏著3個角色：1. 要保人：繳保費的人，也是保單的擁有者。2. 被保險人：保險對象，發生事故或過世時觸發理賠。3. 受益人：領錢的人，決定保險金最後歸誰所有。懂這三個角色的關係，是每一份保單稅務命運的起點。常見兩種結果：要保人與被保險人同一人，還有明確寫受益人：恭喜，免遺產稅並指定受益人 → 免遺產稅要保人與被保險人不同 ，那就要小心了→ 可能被課遺產稅二、為什麼保險理賠要課稅？法條怎麼說保險法第112條保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。遺產及贈與稅法第16條第9款約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍公教人員、勞工或農民保險金額及互助金。講白了，兩條在唱同一首歌。要想保險金免遺產稅，必須同時符合三個條件：1. 保險類型為「死亡保險金」。2. 有明確指定受益人，3.要保人與被保險人為同一人。三大要件少一項，國稅局就會笑著請你「進來坐」。回到開頭的案例阿姨的保單要保人是自己，被保險人是先生、受益人是小孩。當爸爸過世時，保險金會被列入爸爸的遺產。若媽媽先過世，雖然保險金還沒理賠，但整張保單的價值屬於媽媽，也要被算進媽媽的遺產課稅。所以要保人、被保險人、受益人的設計，不只是文件上的3個名字，而是決定保單未來是否免遺產稅的關鍵。同一張保單，竟在２種情境都要被課遺產稅。三、怎麼做才對？1. 確認保單角色設計誰繳保費？誰是被保險人？誰能領錢？要清楚對應。2. 一定要指定受益人留空或受益人已過世，等於放棄免稅資格。3. 定期檢查與更新家庭狀況變了（離婚、再婚、子女成年）都要重新檢視。4. 高額保單請諮詢專業顧問避免誤觸遺產稅或贈與稅界線。R姐觀點稅法看似冷冰冰，其實藏著一個很溫暖的問題：「你希望這筆錢，最快、最安心、最不被誤會地留給誰？」這也是為什麼很多人會用人壽保險作為傳承工具--因為只要規劃正確，就能免遺產稅、直接撥付。 https://www.storm.mg/lifestyle/11074014 https://www.storm.mg/lifestyle/11074014 https://www.twwanbao.com/hot_524082.html 523706 Tue, 07 Oct 2025 14:13:20 +0800 2025-10-07 00:47 經濟日報／ 記者任珮云／台北報導近期境外傳染病頻傳，保險業者表示，在疫情升溫之際，民眾除了關注防疫措施外，往往會想知道若不幸感染，保險是否能夠提供保障。依據保險業者說明，傳染病是否屬於我國法定傳染病，就是保險理賠的重要關鍵。以近期中國大陸廣東「屈公病」疫情延燒為例，台灣疾管署已將當地旅遊疫情建議升至第二級警示。8月7日出現首例境外移入個案後，截至11日，全台累計已有17例境外移入個案，來源地包含中國大陸廣東與東南亞多國，雖尚未出現本土感染，但疫情發展引發社會高度關注。疾管署說明，屈公病為我國第二類法定傳染病，由埃及斑蚊及白線斑蚊等病媒蚊叮咬傳播，並不會人傳人。患者主要症狀包括發燒、頭痛、肌肉與關節疼痛，部分患者甚至會出現「屈而不伸」的劇烈疼痛情況。雖然致死率偏低，但目前缺乏特效藥與疫苗，只能透過藥物減輕不適。保險業者說明，以屈公病為例，屬於我國法定傳染病，投保條件及理賠範圍需特別留意：第一，若在國外感染屈公病，能否申請理賠？民眾須事先投保旅平險並加保「海外突發疾病（含法定傳染病）」保障，且必須符合在當地感染、發病並完成就醫的條件，才可申請門診、急診或住院等相關醫療給付。第二，回國才確診是否能獲理賠？若民眾回到台灣後才出現症狀並確診，則不符合「當地發病且就醫」的要件，因此無法向旅平險申請理賠。不過，由於屈公病為法定傳染病，若需隔離，相關費用將由政府公務預算支應；若必須住院，則可透過個人投保的實支實付醫療險或住院醫療險申請理賠。第三，在國內感染屈公病怎麼辦？若為國內感染，民眾同樣可依照保單條款，透過個人醫療險或住院醫療險申請理賠。「實支實付醫療險」將依醫師診斷證明與費用單據補償醫療費用；「住院醫療險」則按日給付住院日額。隨著境外病例持續增加，保險業者呼籲民眾在規劃旅遊時，不僅要注意當地防疫狀況，也應檢視自身的保險保障是否涵蓋法定傳染病，確保在意外發生時能夠獲得適切的醫療支援與經濟補償。 https://udn.com/news/story/7239/9053427 https://udn.com/news/story/7239/9053427 https://www.twwanbao.com/hot_523706.html 523472 Tue, 30 Sep 2025 16:54:32 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2025年9月27日 週六 下午6:20目前花蓮馬太鞍堰塞湖水位雖已下降，但湖體並未消失，住宅地震保險基金呼籲該地區民眾仍需提高警覺並投保住宅火災及地震基本保險，可綜合保障火災、地震、颱風洪水、第三人責任及玻璃保險，本次花蓮縣災民符合基本保障理賠標準之受災保戶，每戶可獲得7,000元補償。住宅基本保險截至114年8月31日全國平均投保率為39.28％，花蓮縣投保率為31.01％。花蓮地區投保率較全國平均數低，分析基本原因是花蓮的偏鄉地區較廣，金融業較不發達再加上銀行貸款件偏低，而住宅基本保險投保率較高的主因是銀行貸款件，由於偏鄉房貸件較少，更需要民眾提高災防保險意識自發強化保障。投保率最高為桃園的48％，其次為新竹的47％，新北為45％，台中44％，台北42％，高雄為38％，基隆、台南皆為36％，宜蘭、苗栗皆為33％，花蓮31％，其他縣市低於30％。因為颱風樺加沙帶來豪雨，114年9月23日造成花蓮堰塞湖溢流，導致民眾傷亡財產損失。其中住宅因颱風或洪水損失，提供7,000至9,000元基本保障，建議民眾可視自身需求，額外加保颱風洪水附加條款以提高保障。另，114年7月15日起，住宅地震基本保險的臨時住宿費用擴大保障未達全損但經政府張貼紅單的危險建築物，每一受災保戶可申請10萬元臨時住宿費，有效保單自動適用，無需額外費用。民眾亦可依需求加購超額或擴大地震險，以提升保障。住宅地震保險基金指出，持續辦理各項宣導教育提升災防風險意識，除了針對一般民眾宣導、學校教育宣導，和保險從業人員教育訓練，未來的目標也將更進一步協助偏鄉銀行、農會、各地方災防單位和村里長一起推動，以減少偏鄉「保障缺口」。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%85%A8%E5%9C%8B%E4%BD%8F%E5%AE%85%E5%9F%BA%E6%9C%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%8E%8739-%E8%8A%B1%E8%93%AE%E4%B8%8D%E5%8F%8A%E4%B8%89%E6%88%90-%E5%8F%97%E7%81%BD%E4%BF%9D%E6%88%B6%E6%AF%8F%E6%88%B6%E5%8F%AF%E7%8D%B2 https://tw.news.yahoo.com/%E5%85%A8%E5%9C%8B%E4%BD%8F%E5%AE%85%E5%9F%BA%E6%9C%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%8E%8739-%E8%8A%B1%E8%93%AE%E4%B8%8D%E5%8F%8A%E4%B8%89%E6%88%90-%E5%8F%97%E7%81%BD%E4%BF%9D%E6%88%B6%E6%AF%8F%E6%88%B6%E5%8F%AF%E7%8D%B2 https://www.twwanbao.com/hot_523472.html 523190 Tue, 23 Sep 2025 14:24:58 +0800 民視影音2025年9月20日 週六 下午7:05生活中心／綜合報導不少民眾出入境都會預約機場接送往來機場，但您知道嗎？台灣合法的機場接送預約平台，不到10個。不少非法業，違法架設網站、群組攬客，再用白牌車接送，雖然價格看起來比較便宜，但行李、里程加價，標示不明確，而且要是出了事，恐怕保險不賠。民視記者孟嘉美：「民眾一入境提著大包小包要回家，如果這時候有人問你要不要搭車，千萬要注意了，這可能是違法的機場接送。」您知道嗎？從機場離開，只能提前上網，用平台預約，或是選擇搭乘排班計程車。其他的，通通都違法。旅客：「我沒辦法判斷哪個是合法，哪個是不合法，我覺得大部分人都不知道吧，（先前在機場遇過）應該不是正規的計程車，它可能是白牌或什麼這樣子，就是問你要不要搭車這樣，比較便宜一點。」不少違法司機，就在入境大廳隨機拉人，將旅客帶到地下停車場，規避接送區執法。機場接送，亂象頻傳，以雙北、桃機單趟來看，旅客搭計程車，跳表單趟千元起跳，還不含夜間加成；透過合法平台預約，均價也多落在1000左右。但要是搭白牌車，只要500到900元不等。業者透露，有高達30%的旅客，選擇便宜，卻讓自己暴露在風險之中。機場接送平台移動服務事業部總監陳嘉德：「資訊不透明的業者，在網路上面的曝光度，應該有高達80%，（問題就是他）價格不透明，有很多人名目做到一個加價，發生了事故，保險公司並不會去做到理賠。」旅客想找合法的機場接送，得把握幾個要點。包含接送車輛，必須掛R開頭的租賃車牌、駕駛要有職業駕照。而且預約完成後，合法業者都會有租車單給乘客，也會開立發票。交通部長陳世凱（6.6）：「我們也會特別要求桃機公司，針對旅客要離開機場的時候，這個疏運的部分，特別做嚴格的管制，針對保全的管理，甚至是針對執法單位的，這個配合的部分要多做溝通。」桃機統計，光是今年1到9月中旬，機場接送區遭取締件數，就多達2426件。緊接著九月底到十月、又有幾個連假報到，白牌車違反攬客問題不解決，就怕機場接駁亂象不斷發生！ https://tw.news.yahoo.com/%E5%88%A5%E8%B2%AA%E5%B0%8F%E4%BE%BF%E5%AE%9C-%E6%A9%9F%E5%A0%B4%E7%99%BD%E7%89%8C%E8%BB%8A%E9%81%95%E6%B3%95%E6%8E%A5%E9%80%81-%E5%87%BA%E4%BA%8B%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%81%90%E4%B8%8D%E8%B3%A0-110522464.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%88%A5%E8%B2%AA%E5%B0%8F%E4%BE%BF%E5%AE%9C-%E6%A9%9F%E5%A0%B4%E7%99%BD%E7%89%8C%E8%BB%8A%E9%81%95%E6%B3%95%E6%8E%A5%E9%80%81-%E5%87%BA%E4%BA%8B%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%81%90%E4%B8%8D%E8%B3%A0-110522464.html https://www.twwanbao.com/hot_523190.html 522909 Tue, 16 Sep 2025 13:54:17 +0800 2025/09/16 01:57:06經濟日報 記者邱金蘭／台北報導基因檢測已廣泛用於新生兒篩檢、遺傳性癌症風險評估等，但不少人擔心如果做了基因檢測，並告知保險公司，會有拒保或提高保費風險，如果不說，又怕日後理賠有爭議。不少人有基因檢測恐懼，實際上也反映了台灣這些年潛藏的「基因歧視」。新光人壽副總廖晨旭表示，通常基因檢測資訊有兩種，一種是「診斷性基因資訊」（Diagnostic Genetic Information），例如民眾被診斷出有遺傳疾病，為了得到更好治療去做基因檢測，「如果已罹病，投保時必須告知，較不易有爭議」。另一種是「預測性基因資訊」（Predictive Genetic Information），民眾通常會收到基因檢測結果帶有特定基因，罹患相關疾病風險較高，但這不等於一定會罹病；基因是與生俱來，若因此遭拒保或提高保費，形同對基因的歧視，目前這類型爭議最大。廖晨旭說，預測性基因檢測，不是目前的法定告知事項，保戶投保時，沒有說，也不會有告知義務問題。尤其台灣壽險市場高度競爭，不會有業者敢強制要求投保時要檢附基因檢測資訊。不過，投保後，保險公司若得知保戶二年內基於健檢異常而做了基因檢測，事後理賠時是否有爭議，就無人敢保證了。畢竟目前國內對基因檢測並無規範，只有在2012年金管會曾發函，要求保險公司商品設計時，契約條款應明定新生兒篩檢的相關疾病排除等待期間規範；以及對於新生兒篩檢結果「陽性」者，應視個別被保險人複檢情況及醫學專業考量，採延期承保或為其他適當方式處理，不宜逕行拒保，避免影響新生兒投保權益。但對於一般的基因檢測，則沒有規定；從金融評議中心評議案件來看，金管會有規定的新生兒篩檢，都還是有不少理賠爭議了，更何況並沒有規範的基因檢測。至於，民眾投保時若主動告知預測性基因資訊，保險公司會不會拒保？日後理賠會不會有爭議？金管會並未正面作答，僅強調，預測性基因資訊，並非法定告知事項。而對保險公司來說，最怕的是民眾做了基因檢測，發現罹患某種疾病風險偏高，趕快去投保，也不告訴保險公司，這種「逆選擇」，會讓保險公司的經營風險升高。逆選擇是指在資訊不對稱下，風險或品質較差的一方較有動機參與交易，導致優質者退出、劣質者留在市場，降低市場效率。廖晨旭說，法國、德國、加拿大、英國等已開發國家，均禁止保險業要求提供或使用基因檢測資料進行核保；美國《基因資訊不歧視法》也禁止健康保險業者使用基因資訊，但尚不適用於壽險。原因包括，基因資訊屬高敏感個資，容易成為歧視來源；使用基因資料恐導致「預測性歧視」，造成「基因恐懼」情緒等。中正大學法律系副教授洪令家表示，金融評議中心的案件都只是冰山一角，如果主管機關能有明確規範，應有定紛止爭作用，業者也能有所遵循。 https://money.udn.com/money/story/5613/9007047 https://money.udn.com/money/story/5613/9007047 https://www.twwanbao.com/hot_522909.html 522557 Tue, 09 Sep 2025 14:03:58 +0800 2025.09.04  17:59  中時即時 李念庭總統府今日召開「健康台灣推動委員會第5次委員會議」，委員會執行秘書、衛福部長石崇良報告時指出，醫療照護由住院轉向門診、在宅、居家，傳統商業保險理賠卻仍以「住院」為申請依據，目前正與金管會持續研商，評估開發新保險產品、優化保單設計等方式可行性。健康台灣第4次委員會議列管事項，其中一項為「改善商業保險影響醫療資源使用現象」。以癌症病人為例，已可在門診進行化學、放射或免疫治療，但許多商業保險，仍以「住院治療」作為給付條件，因此改變醫療行為，造成醫療浪費。請政委陳時中邀請金管會等單位，與衛福部討論如何改善。委員會執行秘書、衛福部長石崇良表示，隨著醫療科技進步，醫療照護已逐漸由住院轉至門診，健保給付遠距醫療、在宅急症照護及居家醫療等，也鼓勵住院手術案件改於門診執行方案。今年8月起門診靜脈抗生素注射（OPAT）納入給付，讓患者能就近在診所注射，有助緩解待床壓力。健保署擴大在宅急症照護，擬將化療、慢性肺病等納入，推動早期出院模式。癌症希望基金會呼籲，導入在宅照護是好事，但也要留意商保問題，呼籲金管會發函商保公司，當患者從醫療院所轉換到在宅，也能申請理賠。石崇良說，傳統商保理賠仍以「住院」為申請依據，可能因此導致民眾選擇治療方式，衛福部2023年起與金管會開會，建議商保不再以住院為保單理賠依據，並提供相關統計資料，評估於保單附加條款等方式調整的可行性、優化未來保單設計。今年6月20日衛福部、金管會召開「志工意外團體保險、健保協同商保、醫療責任險」協調會，針對新醫療保險產品，如在宅急症照護、遠距、居家醫療，要求衛福部持續提供相關經驗發生率、醫療利用及自費金額等資料，供壽險公會評估開發新保險產品的可行性。石崇良表示，目前既有保單給付條款仍規定需住院或手術，會議中籲請金管會思考，運用有效的監理手段或機制，與衛福部研商各類醫療保單內容、投保規模及給付樣態等，檢討既有保單結構及條款設計，並確實督導保險業者配合，會持續研商。 https://www.ctee.com.tw/news/20250904701863-431401 https://www.ctee.com.tw/news/20250904701863-431401 https://www.twwanbao.com/hot_522557.html 522151 Tue, 02 Sep 2025 14:06:18 +0800 2025-09-01 10:59 聯合新聞網／ 綜合報導根據日媒「FINANCIAL FIELD」報導，許多台灣旅客到日本旅遊自駕時，以為租車附的保險就能完全保障。但實際上，即使遇到非自己過失的意外，例如行駛中被車輛彈起的小石頭砸裂擋風玻璃，也可能被要求支付數萬日圓修理費。其關鍵在於「自負額」（日文為免責額），也就是保險不理賠、需要自己承擔的金額。舉例來說，如果自負額設定為5萬日圓，而維修費用是8萬日圓，那麼駕駛人就必須自付5萬日圓，其餘3萬日圓才由保險公司支付。除此之外，還有一筆費用叫做NOC（Non Operation Charge，營業補償費）。這是租車公司在車輛維修期間無法出租時，向客戶收取的固定費用。一般情況下，能自行將車開回門市，費用約2萬日圓（約台幣4200元）；若車輛無法行駛，則可能高達5萬日圓（約台幣10400元）。因此，即使不是駕駛人的過失，最後也可能得自掏腰包。為了降低風險，建議在租車時確認保險方案。以某租車公司提供不同等級的方案為例：•基本方案：自負額5萬日圓，NOC需支付•標準方案：自負額0日圓，但NOC仍需支付•全額保障方案：自負額0日圓，NOC也免除舉例來說，若修理費7萬日圓，且能自行將車送回，NOC為2萬日圓的例子：•基本方案：要自付5萬＋2萬＝7萬日圓•標準方案：只需負擔2萬日圓•全額保障方案：完全不需自付對旅客來說，雖然進階或全額保障方案每天可能要多付1650到2200日圓（約台幣350到460元），但能避免突發事故時臨時多出數萬元的費用，租車更安心許多。 https://udn.com/news/story/6812/8975293 https://udn.com/news/story/6812/8975293 https://www.twwanbao.com/hot_522151.html 521785 Tue, 26 Aug 2025 15:25:00 +0800 2025-08-22 18:38 聯合報／ 記者朱漢崙／台北即時報導金管會請保發中心研議保證續保個人健康保險商品調高續保費率指引，引發外界熱議。對此，壽險公會今日首度發聲，聲明中提出五大重點說明必須有調費機制的理由，壽險公會並強調，因近期內的報導內容不盡衡平客觀，為維護主管機關與產業聲譽，並避免議題恐進一步發酵造成社會分歧，實有澄清必要，因此提出聲明。壽險公會所提出的五大聲明如下：一、現行保證續保個人健康保險商品所稱「保證續保」主要目的是針對保戶於投保商業健康保險商品後，隨年齡增長或健康狀況一旦不佳便無法投保之虞提供保障，依「住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型或日額型）」規範：「保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契約繼續有效，本公司不得拒絕續保」，至保險公司得否於續保時調整保險費，該示範條款亦明定「本契約續保時，按續保生效當時依規定陳報主管機關之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之」，故保險公司倘因商品損失率惡化而需調高續保費率，確屬保單條款約定之事項；倘保戶係因銷售時被誤導，應舉證向保險公司主張，後續亦屬個案認定是否有不當招攬、契約效力存續之議題，與整張商品可否調整費率之依據無涉，合先敘明。二、縱使保險公司依保險單條款約定可調整續保費率，惟為維護保戶權益，主管機關已訂定相關管控措施，例如：「保險商品銷售前程序作業準則」第20條規定，是類商品調費須經主管機關核准、且須於調費前善盡通知義務。另依報章媒體日前揭露內容，保險公司調費時須達「銷售後所有年度之平均實際損失率減預期損失率大於 0%」及「最近三年之平均實際損失率減預期損失率大於30%」等門檻，且實際調費時「各年齡級距男性或女性於各投保計畫別之費率調整幅度，第一年不得超過30%，續年及之後各年調整幅度不得超過10%」，以避免保險公司浮濫調整費率，並兼顧調費對保戶之衝擊。三、商業保險定價所引用經驗資料，雖已採最近三至五年統計資料，惟尚無法預測未來通貨膨脹、醫療技術進步、保戶行為等對損失率所產生波動，多數保證續保個人健康保險商品定價距今已有多年，因應醫療技術費用增長、損失率增加，商品配合調整費率應屬合理；若屬個別公司的問題所致調費不具合理性，現行亦有主管機關保險商品審查委員會把關機制。且保險公司於調整保證續保商品費率時，除應檢視商品銷售後所有年度本身經驗資料，並分析風險是否有明顯變化趨勢及其原因外，若費率釐訂有引用外部客觀資料時，亦應檢視最近三至五年外部資料是否有明顯變化及趨勢。四、至於報章媒體所指有不肖醫生鼓吹有保險民眾使用昂貴甚至不必要醫療行為，商業保險也為此承受不可控之損失率攀高影響，惟因事涉醫療制度改革與醫生道德操守，尚非本會所能控制之變數。五、綜上，商業保險係由客戶依自身保障缺口及財務能力，與一般社會保險以國家財政支持作為後盾，由政府負最終給付責任性質迥然不同。針對契約條款有約定可以調整費率的保證續保商品，倘費率無法忠實反映損失趨勢，將對保險公司清償能力產生影響，其結果最終仍將由全體有效契約保戶共同承擔；為利商業保險永續健全發展，並兼顧全體有效契約保戶權益，保險公司針對損失率過高的保證續保個人健康保險商品實有調整續保費率必要，期盼社會大眾能夠理解。 https://udn.com/news/story/7239/8956900 https://udn.com/news/story/7239/8956900 https://www.twwanbao.com/hot_521785.html 521453 Tue, 19 Aug 2025 17:01:47 +0800 2025-08-18 00:44 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北報導住宅地震險新制上路，過去民眾房屋貸款時被要求強制投保地震險，但理賠條件是全損，被認為看得到、吃不到，為了保障更多受災戶，住宅地震保險基金宣布，7月15日起住宅地震基本保險將擴大臨時住宿費用的給付範圍。根據新制規定，只要張貼「紅色危險標誌」者（紅單），每一保險標的物將可依最新辦法申請臨時住宿費用新台幣10萬元，在保險期間內臨時住宿費用合計最高仍為新台幣20萬元。台灣位於菲律賓海板塊和歐亞板塊的交會處，是環太平洋地震帶的一部分，地震發生頻繁；據住宅地震保險基金統計，我國住宅地震基本保險截至2025年5月底止，全國有效保單368.3萬件，投保率已達39.03%，顯示台灣愈來愈多民眾開始對住宅風險擁有正確認知，同時願意透過投保的方式分散風險、降低財產損失。若以各縣市投保率來看，截至5月底，以桃園市的投保率最高，達47.85%，新竹縣市則以46.83%的投保率居次，新北市、台中市、台北市投保率亦超過四成；而全國投保率最低的是連江縣，只有6.41%的住宅具地震險保障，本島縣市中，則由雲林敬陪末座，投保率21.28%。住宅地震保險基金表示，住宅地震基本保險因應921集集大地震而建立，自2002年起，由住宅火險擴大承保住宅地震基本保險，承保住宅因地震「全損」，受災保戶可申請最高150萬元理賠金以及20萬元臨時住宿費用，以保障民眾因房屋不堪居住時可有一筆急難救助費用。其中「臨時住宿費用」採定額給付，且不適用銀行抵押貸款條款，受災保戶可以獲得100%的臨時住宿費用。住宅地震保險基金指出，但透過理賠實務，發現一部分受災保戶的住宅嚴重受損，雖未達全損標準， 但被政府判定為「紅色危險標誌」建築物時，雖無法入住，仍無法獲得臨時住宿費用的給付。有鑑於此，在不影響危險承擔總額及保險費率前提下，於今年7月15日起，擴大承保建築物因地震發生且符合內政部災害後危險建築物緊急評估辦法辦理張貼「紅色危險標誌」標準者，給付臨時住宿費用新台幣10萬元，每張保單於保險期間內最高仍以新台幣20萬元為限。住宅地震保險基金指出，期待解決過往投保住宅需達到「全損」程度才能理賠的無感問題，以強化本保險救急救難的功能。 https://udn.com/news/story/7239/8945161 https://udn.com/news/story/7239/8945161 https://www.twwanbao.com/hot_521453.html 521067 Tue, 12 Aug 2025 15:42:17 +0800 2025-08-08 18:29 經濟日報／ 記者夏淑賢／台北即時報導今天父親節，金管會提醒爸爸們在為家庭及事業努力打拚之際，也別忘了定期檢視自身的保險保障是否足夠，建議五大注意重點，並依人生各階段保障需求調整投保內容，完善保險保障，成為家人最堅定的依靠。金管會建議爸爸們可依自身經濟狀況，挑選符合自身需求的保險商品，預先規劃保險保障：剛為人父的爸爸，於保險預算規劃有限的情況下，可選擇投保定期壽險搭配傷害、重大疾病或醫療保險，以較低保費獲得適足保障；已累積相當財富的爸爸，則可適度提高保險金額，或是投保終身保險與健康保險，給自己及家人更全面的保障。另建議爸爸們，當工作較穩定及經濟狀況較寬裕時，可適時投保年金險、醫療險或長期照顧保險，及早啟動退休準備，減輕家庭照護壓力，享受安穩無憂退休生活。金管會另提醒爸爸們，市面上保險商品保障內容各不相同，投保前應充分瞭解自身的保障需求並衡量經濟能力，可避免買到不適合或是無力負擔的保險商品，同時注意下列事項：一、保障內容與給付條件：保險公司針對不同風險衍生之保險需求，設計不同保障範圍的商品，投保前，應確實瞭解所投保商品的保障範圍及給付條件(例如：承保範圍是僅限於意外事故所導致的，抑或疾病與意外事故皆包含)，以確保商品符合自身需求，避免衍生日後爭議。二、保險期間：每個保險商品的保險期間均不相同，如為定期保險或一年期保險商品，除了需注意商品續保相關約定外，亦須留意保險期間到期前辦理續保之程序，以免保障中斷。三、主約或附約：有些商品是以附約型態銷售，須搭配主約方可購買，保險期間通常為一年期，因此就附約而言，須注意主約可能提供終身保障，但附約須完成續約程序，保險公司才會繼續提供保險保障，且有最高可續保年齡的限制。四、除外責任：除外責任是指保險公司不負給付責任的項目，為維護自身權益及避免產生理賠爭議，訂約前宜充分瞭解。五、等待期間：依保障項目不同，部分健康保險商品訂有30日至90日不等的等待期間，被保險人於這段時間所發生的疾病，保險公司不負給付責任。金管會另外提醒爸爸們，可於財團法人保險教育專區的保險路徑圖認識人生各階段之保險需求，並得透過壽險公會網站的保戶園地項下「保險需求試算專區」，或保障型保險商品平台進行保障缺口的簡易試算，瞭解目前家庭保障缺口的情形，以作為評估投保需求的參考。 https://udn.com/news/story/7239/8927109 https://udn.com/news/story/7239/8927109 https://www.twwanbao.com/hot_521067.html 520732 Tue, 05 Aug 2025 15:31:10 +0800 2025-08-05 01:50 經濟日報／ 記者胡順惠／台北報導財政部台北國稅局表示，若父母將保單要保人變更為子女，即便沒有金錢往來，也視同無償轉讓保單價值，依法屬於贈與行為，必須申報並繳納贈與稅，否則將被補稅、甚至挨罰。台北國稅局表示，根據《遺產及贈與稅法》規定，當財產所有人無償將資產轉讓給他人，並獲對方同意接受時，即構成贈與行為，需依照規定申報贈與稅。這在保單轉讓上也同樣適用，國稅局指出，實務上，常見父母以自己為要保人並繳納保險費，而在子女成年後，透過變更要保人方式，將保單轉移給子女，儘管只是紙上變更，卻視同財產移轉，須依照保單變更當日的「保單價值準備金」金額申報贈與稅。舉例來說，小美（化名）於2023年投保年金保險，保單以她本人為要保人，女兒為被保險人，到了2025年2月，她將要保人變更為女兒小花，但未依法申報贈與稅。國稅局查核後，認定當時保單價值準備金為500萬元，超過當年度贈與免稅額（244萬元），因此要求小美需補繳稅款25.6萬元，並另處罰鍰。另外國稅局提醒，如果保戶在變更要保人後兩年內死亡，且變更後的要保人為過世者（被繼承人）的配偶及依民法各順序繼承人與其配偶，則贈與保單應併入遺產總額，課徵遺產稅。國稅局提醒，若民眾已完成保單要保人變更，但尚未申報贈與稅，只要尚未被檢舉或遭查核調查，可主動向國稅局補報補繳，並可依《稅捐稽徵法》規定，加計利息後免罰。 https://udn.com/news/story/7243/8917248 https://udn.com/news/story/7243/8917248 https://www.twwanbao.com/hot_520732.html 520362 Tue, 29 Jul 2025 16:01:17 +0800 2025-07-29 02:32 經濟日報／ 記者任珮云、戴玉翔／台北報導經濟日報與台灣人壽共同合作，發表「2025國民身心健康暨金融防詐保險需求」調查發現，針對退休後應該準備多少醫療費用才夠？有近三成的受訪者認為需要200萬至400萬元，比率最高，其次是800萬元以上占25.8%，400萬至600萬則占22.6%。調查也發現民眾對壽命的期待，並不是人人都希望愈長壽愈好，有高達44.5%民眾，希望壽命在76歲至85歲，希望活到91歲以上的民眾只占15.3%，甚至有15.9%民眾希望活到71歲至75歲。值得注意的是，2023年國人的平均壽命為80.23歲，其中男性76.94歲、女性83.74歲，平均壽命呈現自北而南遞減的情形，以台北市83.32歲最高。比對調查結果，可以看出國人對壽命的預期，與平均壽命相當。衛福部官員表示，針對老年生活的照顧，衛福部已在今年6月19日公布「長期照顧服務申請及給付辦法」修正案，主要是配合預計於2026年施行的「長照十年計畫3.0」政策，這次的修法除了擴大服務對象、優化服務內容，提升長照服務可近性與品質。高齡化社會，健保、長照甚至整個健康台灣政策承擔更重責任，民眾也關心保費是否很快要調漲。衛福部長邱泰源近日在網路節目上承諾，健保費這一至二年不會調整。高雄榮總高齡醫學中心主任周明岳表示，國民平均餘命超過80歲應該是一個普遍現象，但是民眾更期待的應該是在平均餘命之內能夠達成「健康的自我照顧生活」。周明岳表示，為了因應超高齡社會到來，現在健保已經針對提升平均餘命，推動「健康台灣」的願景規劃，提出包含「提升早期癌症篩檢」、「聚焦基因檢測與精準醫療」及「建立百億癌症新藥基金」等政策，而國健署近年亦積極推動符合世界衛生組織（WHO）的「健康老化」，包括社區預防及延緩失能方案，期盼能更加落實。至於退休後的醫療準備多少才足夠？周明岳指出，在現在的健保制度之下，覆蓋率很高，國人壓力並不大，再加上商業保險的保障，200萬至400萬元應是足夠的，他也提醒民眾應重視長照養老方面的準備，在失能之前維持與退休前相當品質的生活，在失能之後有足夠的金錢能夠維持生活照護及負擔醫療費用，因為在現今社會，養老這件事已經比醫療更重要。台灣人壽副總經理賴玉菁表示，實際上，醫療費用的準備金額並沒有「標準答案」，需視個人健康狀況、家庭支持系統、保險保障內容及醫療習慣而定，建議可以回到個別需求來評估。民眾若期待有較舒適的醫療品質，建議住院日額保障至少3,000元，實支實付型額度則不低於15萬元；若希望避免突然的疾病影響家庭經濟，則建議癌症及重大疾病險的一次性給付額度不低於100萬元。長照部分，依衛福部估算，平均照護時間約7.3年，在扣除長照2.0的資源後，估計每月至少還需負擔1萬至1.5萬元才夠。 https://udn.com/news/story/7239/8902376 https://udn.com/news/story/7239/8902376 https://www.twwanbao.com/hot_520362.html 519751 Tue, 22 Jul 2025 15:32:40 +0800 2025-07-22 00:00:00聯合報 / 記者李樹人、林莉、沈能元／台北報導乳癌轉移復發的資深女性保險業務員擔心女兒接受基因篩檢，證實體內帶有乳癌、卵巢癌相關基因BRCA，恐遭保險公司拒保，或日後申請理賠，被打回票。這可能嗎？保險專家表示，現行要保書並不包括基因檢測報告，但為避免爭議，投保前絕對不要主動告知基因篩檢結果。南山人壽指出，目前保險法規並未授權保險公司詢問相關基因檢測結果，僅要求保戶遵循「人身保險要保書示範內容及注意事項」，揭露過去癌症病史、診療及用藥情況等具體健康資訊。遺傳風險評估 並非罹病保誠人壽持同樣看法，「即使檢出癌症基因，不會因此拒保。」因「癌症基因篩檢」屬預測性檢查，多數為保戶出於自主健康管理需求而受檢，篩檢結果僅反映「相對較高的罹癌機率」，並不代表實際罹患疾病或進行醫療處置。北宇管理顧問公司總經理劉北元指出，「癌症基因篩檢結果」不應納入投保前應宣告事項，核保過程需建立在「現在體況」預測「未來風險」的邏輯上，癌症基因篩檢屬於遺傳風險評估，並非實際疾病。若保險公司據此決定拒保，將導致具風險基因者買不到保險，失去保險「互助機制」，形成基因歧視。保險員「問什麼 答什麼」保險業者表示，是否將癌症基因檢測結果納入告知義務，仍須由主管機關依社會、醫界與保險實務發展綜合評估。目前主管機關或業界尚未針對此議題而打算調整法規，相關商品與核保流程須保險局核備，非保險公司可自行決定。儘管基因篩檢報告並不在保險要保書中的告知義務範圍，但台灣癌症基金會保險顧問李柏泉提醒，為了避免無謂的爭端，建議在與保險業務員應答時，「問什麼，回答什麼」，一切僅限於要保書上的書面詢問選項；體內帶有致病、致癌基因者欲投購買醫療保單，不用主動告知之前基因篩檢結果，因為這部分並未明列於要保書條文，「不說，並沒有違反告知義務」。一名保險業務高階經理人持同樣看法，他表示，絕大部分基因篩檢均屬自費項目，幾乎沒有正式就醫紀錄，在健康告知事項中並沒有相關欄位，而業務員也不會特別詢問這個問題，民眾如果主動提及，反而是為難保險業務員。該高階經理人指出，儘管現行保險法規並未觸及癌症基因這一塊，但若得知要保人帶有致癌、致病基因，通常保險公司私下會以其他理由拒保或提高保費。即使順利投保，日後申請癌症理賠，也可能被刁難，建議民眾做了基因篩檢，報告如果有異，應請醫師不要寫在電子病歷，以免多生枝節。另誠心建議，如篩檢報告發現致癌基因，務必盡速購買癌症險、實支實付等醫療保險。台北榮總婦女醫學部遺傳優生科主任張家銘說，主要致癌原因為後天基因突變所致，如胰臟癌的KRAS基因、肺癌的EGFR基因，大部分致癌基因引發腫瘤，風險相對較低，唯一得注意的是，如帶有BRCA基因，罹癌風險確實較高，務必與醫師討論，提早預防。 https://sdgs.udn.com/sdgs/story/124553/8887512 https://sdgs.udn.com/sdgs/story/124553/8887512 https://www.twwanbao.com/hot_519751.html 519472 Tue, 15 Jul 2025 13:54:31 +0800 2025-07-14 03:37 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北即時報導產險公司積極「綠化」，紛紛推出綠能相關保單，響應政府政策。如富邦產險推出多項與電動車相關的保險商品，同時針對住家房屋設計全新綠能升級保單；南山產推出電動機車騎乘里程計費保險等；國泰產則提供公共自行車保險協助民眾分擔使用風險。富邦產險表示，綠色保險主要仍以既有之營造綜合保險、安裝工程綜合保險、機械綜合保險及電子設備綜合保險及農業保險為主，另外，除租賃自行車責任保險以外，尚有對加油站業者推出環境污染責任保險。在電動車方面，富邦產推出「充電座損失及費用補償保險」、「租賃電池損失責任保險」，提升保障完整性；在居住安全方面，設計全新綠能升級保單「富貴傳家2.0居家保障專案」，若住家遭受損害時，保戶即可享有最高達各項理賠金額150%之保障。國泰產險提供公共自行車保險協助民眾分擔使用風險，公共自行車保險包含騎乘者（租借者）本身的傷害保險與對第三人的責任保險，其中傷害保險需要騎乘者預先透過會員系統或租借系統登錄，近年登錄率不斷提高，轉嫁騎乘公共自行車期間發生意外事故的風險。南山產指出，公司有電動車專屬保單、充電綜合保險、微型電動二輪車第三人責任綜合保險、電動機車騎乘里程計費保險、住家綠能升級附加條款，也將持續評估發展綠色保險之商品及服務機制方向。新安東京海上產險積極開發綠色保險商品，汽車相關保險包含電動車專屬保險、電動車附加險及充電樁綜合保險，同時於線上投保平台推出「共享汽車加碼險」及「短期租借車保險」等創新商品。為更貼近永續環境需求，推出「居家綜合保險綠能升級附加條款」，鼓勵客戶能主動以綠能建材設備修復或重建保險標的物，共同參與淨零綠生活。 https://udn.com/news/story/7239/8870168 https://udn.com/news/story/7239/8870168 https://www.twwanbao.com/hot_519472.html 519037 Tue, 08 Jul 2025 14:00:19 +0800 2025-07-07 00:48 經濟日報／ 劉漢中隨著台灣快速邁入「超高齡社會」，高齡駕駛的道路交通安全議題日益受到關注。根據最新統計，至2025年，全台65歲以上人口將超過450萬人，占總人口逾兩成。高齡者上路情況日漸普遍，但隨年齡增長，駕駛反應與感官能力逐漸退化，易成為道路風險的潛在來源。為強化風險管理，專家呼籲應透過「保險三重防線」與落實駕駛資格審查，雙管齊下，建構完善保障機制。目前法規已規定所有汽車車主必須投保「強制汽車責任保險」（簡稱強制險），提供基本事故傷害賠償。然而強制險不涵蓋財物損失，且實際事故賠償金額常超出其保額，建議車主可加保「第三人責任險」，一旦依法須負賠償責任時，即可獲得進一步的保障支援。另若擔心肇事對象為高價名車或致人身亡、失能等高額賠償狀況，更可進一步投保「超額責任險」，補足前述兩種保險不足之處。保險業者建議，高齡駕駛及其家屬可一併規劃上述三項險種，打造強制險、第三人責任險、超額責任險的「三重保障網」，強化事故應對韌性。另一方面，根據交通部針對高齡駕駛的風險評估指出，長者常因聽力退化、認知與反應能力降低，導致駕駛安全性下降。目前法規已規定，年滿75歲的駕駛人須每三年重新換照，並通過體格與認知檢查。交通部並研議將高齡換照門檻下修至70歲，以強化高齡駕駛安全管理。需特別提醒的是，若高齡駕駛未依規定定期換照，將被視為無照駕駛，屆時無論強制險或其他任意險皆不予理賠。為確保保障不中斷，家中有高齡長輩的民眾應主動協助其按期換照，並諮詢專業保險業務員，規劃完善保障組合。除保險本身提供的賠償機制外，部分業者亦提供加值服務以提升用戶體驗。以新安東京海上產險為例，凡投保汽車第三人責任險的車主（不含機車），可享全年無休、24小時事故現場到場服務，由專員協助保全證據、填寫理賠文件、安撫保戶情緒等，大幅降低事故現場混亂與壓力。面對高齡化社會帶來的道路挑戰，唯有制度與保障並進，才能讓高齡駕駛安全上路，也讓全民行車更安心。（本文由新安東京海上產險個人保險商品群資深協理劉漢中提供，記者任珮云採訪整理） https://udn.com/news/story/7239/8854437 https://udn.com/news/story/7239/8854437 https://www.twwanbao.com/hot_519037.html 518181 Tue, 01 Jul 2025 14:07:40 +0800 2025-06-30 12:58 經濟日報／ 記者林勁傑／台北即時報導根據疾病管制署6月公布資料，國際間新冠肺炎、百日咳案例皆有升溫情形，面對即將到來的暑假旅遊旺季，為給予客戶足夠的海外疾病保障，LINE Bank 30日宣布將「法定傳染病」納入旅平險「海外突發疾病」承保範圍，升級國人旅遊保障。此服務攜手富邦產險提供，是國內少數旅平險有涵蓋「法定傳染病」的產險服務。LINE Bank旅平險身故及失能保障最高理賠1,500萬元，涵蓋「法定傳染病」保障的海外突發疾病醫療費用保障最高理賠150萬元。國人對於海外傳染疾病所獲得的保障關注逐漸提高，然而，國內十多家產險公司中的旅平險服務中，多數不理賠「法定傳染病」，計畫出國旅遊的國人，若單靠排除「法定傳染病」的一般旅遊平安險，恐怕不夠因應。LINE Bank旅遊險海外突發疾病保險新增涵蓋「法定傳染病」，提供多項保額與方案選擇，2日保費最低只要210元起，舉凡新冠併發重症、百日咳、麻疹、瘧疾等常見境外傳染疾病，皆能針對醫藥費、住院費、門診費給予補償，本人未滿7歲子女或成人皆能投保，在海外地區，無論是日、韓、美、歐、非洲罹病都能獲得保障。LINE Bank指出，國人出國90天前到1小時前打開「LINE錢包」找到「富邦旅遊險」，甚至不用下載App，不用上傳證件，就可依旅遊天數、理賠額度，在LINE上輕鬆投保取得海外突發疾病「法定傳染病」保障。LINE Bank建議，客戶還可一次購足旅遊不便險，獲得包含「班機延誤最高理賠2.8萬元」、「旅程取消最高理賠10萬元」等多項消費者最在意的突發意外保障。 https://udn.com/news/story/7239/8840343 https://udn.com/news/story/7239/8840343 https://www.twwanbao.com/hot_518181.html 517642 Tue, 24 Jun 2025 14:02:18 +0800 2025.06.20  17:49  工商時報  黃于庭小額終老保險不再成為強制執行對象！金管會6月20日公告指出，總統賴清德已於18日公布《保險法》部分條文修正案，新增第123條之1第2項，明定主管機關為推動基本保險保障政策，得公告特定人壽保險契約，其解約金債權不得作為扣押或強制執行標的。該條文於20日正式生效，金管會同步公告，小額終老保險納入適用範圍，即日起實施。除強化基本保障外，新法也開放特定情形得透過保險經紀人洽訂國外保單，首波針對職業運動員，填補國內保單保障不足的缺口。根據金管會公告，此次亮點之一是在《保險法》第123條之1增訂第2項條文，明定主管機關為推動提升基本保險保障政策，得公告特定人壽保險契約，其解約金債權不得作為扣押或強制執行之標的。金管會隨即宣布，符合其「小額終老保險商品相關規範」的契約，即屬此類保障範圍。小額終老保險為因應台灣高齡化趨勢所設計，目標在於普及高齡者的身故或失能基本保障。除了基本保險保障外，配合此次《保險法》第167條之1條文修正，開放特定情形下可透過保險經紀人洽訂國外保單，金管會公告首波開放對象為職業運動員。保險局指出，目前國內保險商品尚難完全滿足職業運動員比賽期間的完整保障需求，因此開放運動員可透過保險經紀人向國外保險業洽訂專屬保障契約。另一方面，為避免新制被不當運用，金管會亦針對保險招攬及核保流程發布解釋令，明定保險公司應於內部制度中明文禁止所屬業務員與合作通路，勸誘債務人藉由「分散拆單」方式迴避強制執行。簡言之，業者不得協助債務人將高解約金保單拆成多張小額保單，以便落入豁免執行的保險範圍。同時，保險業者在核保制度設計上，也必須納入相對應的控管機制，防堵系統性規避風險的漏洞，並對所有招攬與核保流程進行內部審查與監控。金管會表示，此次修法與配套措施可視為保險保障制度的結構性優化，預期將減少保險契約淪為債務執行對象的比例，強化保險作為生活風險保障工具的本質功能，也兼顧行政效率與社會公平。針對職業運動員的保險規劃，則有助於建立多元彈性機制，讓保險市場得以回應特殊族群的實際需求，並同步維護其職涯風險保障權益。 https://www.ctee.com.tw/news/20250620701496-430301 https://www.ctee.com.tw/news/20250620701496-430301 https://www.twwanbao.com/hot_517642.html 517275 Tue, 17 Jun 2025 15:40:27 +0800 2025-06-17 02:18 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北報導壽險公會昨（16）日公布壽險業2025年前五月保費收入，新契約、續年度與總保費收入皆維持正成長。其中新契約保費收入（加計負債）為4,158.5億元，年增35.8%；續年度保費6,441.1億元，年增1.8%；總保費收入1兆599.6億元，年增12.9%。壽險公會指出，就新契約保費而言，壽險2,795.2億元占新契約保費的67.2%，較去年同期2,114.5億元增加32.2%；傷害險68.8億元，占1.7%；健康險177.2元占4.3%，較去年同期減少5.5%；年金險1,117.2億元占26.9%，較去年同期 704.4億元增加 58.6%。壽險公會分析，傳統型壽險新契約保費收入2,103.4億元，較去年同期1,720.5億元增加 22.3%，其中，傳統型年金險新契約保費收入29.8億元，較去年同期20.5億元增加45%；整體而言，可能與兩大原因有關，第一，分紅保單市場需求強勁，以及分紅保單有利增加 CSM（合約服務邊際）及促進資產負債管理與利率風險管理之特性，有助於逐步接軌IFRS17及新一代清償能力制度，因此吸引各大壽險公司陸續加入分紅保單市場，並積極與銀行通路合作，帶動傳統型保險商品的銷售。第二，市場對美國聯準會（Fed）於今年降息的預期，吸引壽險公司持續推出高利率美元利變型壽險商品，帶動傳統型保險商品的銷售，因此，今年前五月整體傳統型保險商品新契約保費收入2,379.3億元，較去年同期1,985.4億元增加19.8%。投資型保險商品部分，投資型壽險新契約保費收入691.7億元，較去年同期393.9億元增加 75.6%；投資型年金險新契約保費收入（含負債）1,087.4億元，較去年同期683.8億元增加59%；整體而言，可能與部分壽險公司積極推出投資型保險新商品，並積極與銀行或投信通路合作，帶動投資型保險商品之銷售有關，因此，今年前五月整體投資型保險商品新契約保費收入（含負債）1,779.1億元，較去年同期1,077.8億元增加65.1%。依國際財務報導準則第4號保險合約之規定，保險商品中無顯著保險風險者將不再屬保險合約且不能認列為保費收入，而須視為投資合約並歸類於「負債」項下。 https://udn.com/news/story/7239/8811205 https://udn.com/news/story/7239/8811205 https://www.twwanbao.com/hot_517275.html 516935 Tue, 10 Jun 2025 14:23:25 +0800 周刊王CTWANT |網編組2025年6月9日 週一 下午9:586月迎來發錢潮！根據勞動部勞工保險局公告，本月將有多達19筆款項陸續入帳，包含生育、喪葬、年金等各項補助，符合資格的民眾記得留意存摺變化。其中一筆「國民年金保險生育給付」一次可領近4萬元，且有5年請求時效，逾期恐無法申請，須特別注意。勞保局指出，本月第一筆已於5日發放「國民年金保險生育給付」，標準為投保金額19761元乘以2個月，約3萬9522元。若生雙胞胎、三胞胎，依規定分別可領4個月、6個月給付。民眾若未在分娩或早產日起算5年內申請，將喪失請領資格。除生育給付外，6月還有勞保年金、老農津貼、農民月退休儲金、勞退月退休金、陪產假薪資補助等18筆款項將陸續發放。勞保局提醒民眾可於發放日後前往銀行查詢入帳狀況，確保權益。完整發放時程如下：6／5、6／12、6／19、6／26：國民年金保險生育給付6／16、6／30：國民年金保險喪葬給付6／20：農民月退休儲金、老農津貼6／25：國民年金保險老年基本保證年金、原住民給付6／27：勞保年金、災保年金、災保失能照護補助、勞退月退休金（首發案）6／30：產檢假及相關薪資補助、國民年金老年年金、遺屬年金、身心障礙年金等勞保局提醒，部分款項如生育給付具有時效性，符合資格者務必儘早申請。若有相關疑問，可至勞保局官網查詢或電洽客服專線諮詢，以保障自身權益。 https://tw.news.yahoo.com/6%E6%9C%88%E7%99%BC%E9%8C%A2%E6%BD%AE-1%E7%AD%86%E5%8F%AF%E9%A0%98%E8%BF%914%E8%90%AC-%E5%8B%9E%E4%BF%9D-%E5%8B%9E%E9%80%80-18%E7%AD%86%E6%AC%BE%E9%A0%85%E5%85%A5%E5%B8%B3%E6%99%82%E9%96%93%E5%87%BA%E7%88%90-135801672.html https://tw.news.yahoo.com/6%E6%9C%88%E7%99%BC%E9%8C%A2%E6%BD%AE-1%E7%AD%86%E5%8F%AF%E9%A0%98%E8%BF%914%E8%90%AC-%E5%8B%9E%E4%BF%9D-%E5%8B%9E%E9%80%80-18%E7%AD%86%E6%AC%BE%E9%A0%85%E5%85%A5%E5%B8%B3%E6%99%82%E9%96%93%E5%87%BA%E7%88%90-135801672.html https://www.twwanbao.com/hot_516935.html 516364 Tue, 03 Jun 2025 14:17:37 +0800 2025/06/03 11:55〔記者劉宛琳／台北報導〕立法院院會今天上午三讀通過「保險法」修正案，提高保單豁免強制執行的解約金門檻，未來以中央或直轄市公告每人每月最低生活費1.2倍計算6個月金額，若債務人的壽險契約解約金低於此金額最高標準，不得扣押或強制執行。三讀條文明定，要保人為債務人之人壽保險契約，各有效契約之解約金債權金額未逾最近1年衛福部或直轄市政府所公告每人每月最低生活費1.2倍計算之6個月金額中最高標準者，不得作為扣押或強制執行的標的。考量扣押或強制執行健康保險、傷害保險契約解約金債權，會影響債權人身體健康與經濟安全。因此，三讀條文也明定，要保人為債務人之健康保險契約、傷害保險契約之解約金債權，不得作為扣押或強制執行的標的。此外，三讀條文明定，保險業作業委託他人處理者，保險業對委託事項範圍、客戶權益保障、風險管理及內部控制原則，應建立內部作業制度及程序，其辦法由主管機關定之。違者可處60萬元以上1200萬元以下罰鍰。國民黨立委王鴻薇表示，這是一個遲來的修法，從110年開始很多銀行和債權公司開始做保單的強制執行，民意代表也收到大量陳情，早該修法，這次也修正行政院草案條文，強制執行門檻從最低生活費1.2倍的3個月提高到6個月，比較符合債務人需求，應該要留下棺材本給他們，不會因為保單被強制執行讓他們生活陷於困頓，健康保險和傷害險也列入不可扣押和強制執行的範圍，讓人民的保單有基本保障。 https://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/5062639 https://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/5062639 https://www.twwanbao.com/hot_516364.html 516078 Tue, 27 May 2025 16:55:24 +0800 記者林亞歷／綜合報導2025-05-25 15:01:0223日下午，台北市中正區重慶南路發生重大車禍，一名78歲邱姓男子無照駕駛油電車，突然暴衝撞上多輛汽機車，造成8人受傷，所幸無人死亡。對此，律師何孟臨在臉書粉專「朔風法律 N.W.Lawyer / 何孟臨律師」發文表示，雖然這台車看起來很高級、應該有保險，但因駕駛人是「無照上路」，而根據多數保單條款，只要違反《道路交通管理處罰條例》第21條（無照駕駛），保險公司就有權拒絕理賠。也就是說，即使車子有保險，這次受害者可能一毛錢也拿不到。此外，根據《民法》第184條，若車主「明知」對方無照，卻還把車借給他，等於存在過失，也可能必須對這次事故負連帶賠償責任。雖然刑事部分通常只處理肇事者，不會起訴借車的人，但若受害者沒有主動參與偵查，就可能錯失追查車主的機會，導致日後求償困難。因此何孟臨表示：「不要等人走了、財產轉了，什麼都來不及了！」他提醒受害者與家屬，要積極參與後續訴訟程序，查明車輛所有人，才能在必要時申請假扣押、假處分，避免車主轉移財產，讓受害者權益受損。 https://www.nownews.com/news/6687460 https://www.nownews.com/news/6687460 https://www.twwanbao.com/hot_516078.html 515372 Tue, 20 May 2025 15:42:25 +0800 李海琪 2025-05-19 13:00每年五月的報稅季，是許多民眾最頭痛的時候，雖然政府今年因應美國「對等關稅」措施，破天荒將綜所稅申報期限從5月底延長至6月30日，但錯誤申報的風險依然存在，其中最常被忽略、卻又最容易讓人「補稅補到哭」的扣除額誤區之一，就是醫藥費獲得保險理賠者，不得再列入扣除額。另外，除了醫藥費列扣常踩雷之外，國稅局也整理其他報稅四大常見誤區，從免稅額、所得填報到扣除額項目與申報流程，每一項都藏有不少眉角。今年報稅期限雖有展延，但可別因此鬆懈，報稅前先搞懂這些規則，才不會讓退稅變補稅，白忙一場。醫藥費獲得理賠就不可抵稅不少人以為，只要手上有醫院收據，就可以放心報稅抵扣。但台北國稅局提醒，如果這筆費用已經由保險公司給付，那就不屬於納稅人「實際支出」，不能再重複申報抵稅，否則就是違反「不得雙重給付」的稅法原則，輕則被剔除扣除額，重則補稅外加罰鍰。國稅局舉個實際案例，有位納稅人小花（化名）2023年度報稅時列報超過20萬元的醫藥費，但其中約有5萬多元早已獲得保險理賠。雖然她主張這筆保險金是多年繳費換來的返還，不應影響抵扣權利，但國稅局駁回其復查，認為醫療保險理賠的本質就是分攤醫療開銷，既然支出已經被理賠，就非屬自付，自然不能抵稅。事實上，《所得稅法》第17條明確指出，醫藥費列舉扣除的立法目的，是減輕民眾因疾病或生育所產生的經濟壓力，條件是這些費用須支付給公立醫院、健保特約機構，或經財政部認可帳目完整的醫療院所。而且若已受保險理賠者，即不屬於實際負擔，就沒有列扣的正當性。因此，國稅局呼籲所有報稅民眾，在申報醫藥費扣除前務必三思：「這筆醫療費是不是自己掏錢出的？」「有沒有收到保險理賠？」只要答案是「有理賠」，那麼這筆金額就請從扣除額中拿掉，否則被查出後可是毫無辯解空間。常見報稅陷阱4連發，從免稅額、捐款到保險統統別踩雷除了醫藥費扣除陷阱之外，國稅局也整理出報稅時最容易「出包」的四大類型錯誤，提醒大家趁展延的申報期限內一一檢查，別讓粗心成為荷包殺手。第一類：免稅額搞錯，親屬關係別亂認每人基本免稅額為9.7萬元，若是年滿70歲的直系尊親屬（例如父母、祖父母）則提高為14.55萬元；但若申報的是年滿70歲的叔叔、舅舅、兄姊等旁系親屬，免稅額仍是9.7萬元，不能多報。此外，18歲以上的子女若已成年、有工作或具謀生能力，即便待業也不能當作受扶養親屬列入免稅額。第二類：所得項目誤刪或漏報報稅系統會自動帶入所得資料，若民眾私自刪改或對數字有疑問，應先洽詢開立單位確認，否則隨便改動可能造成遺漏。常被忽略的還有房租收入、私人借貸利息、海外所得及大陸基金獲利等，這些都是應報所得，不報會被查。第三類：扣除額申報亂報，捐款、保險、教育支出全中槍例如：點光明燈、安太歲、入會費等具「對價性質」的宗教支出，不得列為捐款扣除；保險費扣除限於直系親屬，且要保人與被保險人需屬同一申報戶；教育學費扣除僅限本人子女，不含兄弟姊妹。此外，醫療項目還有一些細節要注意，例如醫美、坐月子中心、住院餐費等皆屬非醫療性支出，也不得列扣。第四類：申報「以為完成」，其實根本沒交出去！使用手機或網路報稅的民眾，常見只產出稅額估算表卻未上傳資料，這樣並不代表已完成申報。系統必須顯示「申報完成」或「上傳申報成功」才算正式報稅，並且記得下載或列印收執聯存檔。此外，收到稅額試算通知書也不能當作「無聲申報」，必須在6月30日前完成繳稅或回覆確認。總而言之，報稅不只是一年一度的任務，更是一場考驗細心與法規知識的大考。尤其像「醫藥費已理賠不能列扣」這類容易誤會的規定，往往是誤區中的誤區，搞錯不僅退不了稅，還會挨補稅單。國稅局也提醒，若發現已申報資料有誤，只要仍在期限內，網路申報者可直接上傳修正；紙本或條碼申報者則需重填並寄回稽徵機關，若已逾期，就必須以書面方式辦理更正申報。想要避雷又節稅，從理解規則開始。今年報稅，不妨比往年再多看一眼，替自己的荷包多留一份保障。 https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/54427?utm_source=YH https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/54427?utm_source=YH https://www.twwanbao.com/hot_515372.html 514981 Tue, 13 May 2025 14:43:11 +0800 呂欣芷／台北報導2025.5.11 03:00台灣即將邁入超高齡社會，隨著國人平均壽命延長，退休生活的財務壓力與長照風險也隨之升高，尤其戰後嬰兒潮世代逐步進入退休年齡，如何穩健規劃退休財務，已成為關鍵課題。保經業者建議，保險商品不僅能提供確定的收入來源，亦具備保障、抗風險與傳承功能，是退休規劃中不可忽視的重要工具。富士達保經業務處經理金敏如指出，以正逐漸進入或已進入退休階段的戰後嬰兒潮世代而言，所面臨的退休挑戰主要來自高齡、通膨與退休金不足等三大問題，在眾多的保險商品中，建議可優先考慮具備年金選擇權的商品，一來確保退休後擁有穩定的收入來源，不受金融市場波動影響，二來可領終身，且具備給付保證期，提供穩定現金流，避免資金太早花光，協助退休族維持經濟自主，以對抗長壽風險。除了年金商品，金敏如表示，具有槓桿效果的終身壽險傳承保單也可做為另一選擇，這類商品的好處在於不只可做為退休規劃，在退休後靈活運用保單帳戶內累積的資金，當不幸過世時，放大倍數的壽險保障還可照顧到家人，同時達到資產傳承。金敏如補充，以上兩種商品均屬於提前預備退休後的被動收入，另因應高齡照護需求，建議可在預算內搭配長照險，提供萬一失能或需要長期照顧時的經濟來源。永達保經業務籌備協理江敏皎觀察，戰後嬰兒潮世代經歷許多金融風暴，更能理解退休資產規劃的重要性，普遍對保險較有觀念。保險工具能夠提供確定的收入，尤其這兩年不動產、股市波動都非常大，若有一筆安心無虞的資金放在保險公司，至少確定能夠保底，就不用太擔心市場變化。江敏皎進一步以年齡層區分，若為25～35歲族群，可以先將收入分成三等分，其中三分之一的一半投入儲蓄、保險等，先補足醫療實支不足的部分，隨著收入增加、需求及責任改變，定期進行保單健診，選擇提高保額或配置理財型保單等。35～45歲族群可能已有家庭，雖然收入增加，但責任相對大，例如子女教育金、房貸等，建議可將三分之一的收入全部放在退休規劃、風險轉嫁上，例如透過房貸壽險來轉嫁財務風險。至於45～60歲族群，則要開始面臨退休，可能需要考慮資產傳承問題，可透過壽險來做稅源準備，建議二分之一的收入全部拿來進行退休規劃。 https://www.ctee.com.tw/news/20250511700180-430401 https://www.ctee.com.tw/news/20250511700180-430401 https://www.twwanbao.com/hot_514981.html 514673 Wed, 07 May 2025 10:39:29 +0800 工商時報 孫彬訓2025.05.06  21:18母親節即將到來，第一金人壽提醒媽媽們，可利用每年母親節時保單檢視，並依人生不同階段來確認保障是否足夠，建議30、40、50、60歲的媽媽們，可以各自透過「小額終老、定期壽險、利率變動型還本終身險、長照險」來為自己打造保險防護網，讓自己與家人都能更安穩地面對人生下半場。第一金人壽副總經理陳秋棉表示，媽媽們可以依自身經濟狀況配置適合的保險商品，經濟預算有限時，建議依照不同階段最迫切的保障優先投保，建造最基本的保險防護，例如年輕的小資媽媽，預算有限但又需要基本保障，便可優先投保壽險、傷害險與醫療險等保障型商品；隨著年紀增長，中年媽媽們準備進入退休生活，此時便可選擇兼具壽險保障與退休理財，符合退休後現金流需求的利率變動型還本終身保險。陳秋棉進一步提醒，保單應依照不同時期的需求調整，才能完整補足保障缺口並轉嫁風險。30歲＞小資應援神隊友：小額終老30歲左右的媽媽，通常剛成立小家庭、經濟能力有限，建議可透過小額終老保險，以低保費取得終身基本保障，小額終老保險三大特點：保障終身、低保費、低投保門檻，小額終老保險目前限制為每人最多4張，累計保額最高90萬元。透過網路平台「基富通」線上投保，保額90萬元的第一金人壽「珍愛e起小額終身壽險」，附加保額10萬元的「珍愛e起小額傷害保險附約」，20年期，每年主約+傷害保險附約保險費只要18,790元，即可兼具壽險與意外保障。40歲＞強化保障神隊友：定期壽險30～40歲剛好處在「上有老、下有小」的人生階段，經濟壓力負擔較大，但保障需求又高，建議可透過網路投保定期壽險來增加防護能力，定期壽險雖然保障期間相對有限，但擁有「低保費、高保障」的特性，保費相較於終身壽險便宜，建議可利用小額終老保險搭配定期壽險，用相對便宜的保費，建造高CP值的保險防護網。以40歲的媽媽投保第一金人壽「e定好定期壽險」為例，保額100萬元、5年期，年繳保費只要860元，平均每天保費不到3元。50歲＞退休理財神隊友：利率變動型還本終身保險50歲左右的媽媽，隨著小孩長大，經濟重擔稍微減輕，建議盡早為退休做規劃，利率變動型還本終身保險兼具壽險與理財功能，退休理財除追求投資效益外，更應留意資產配置、分散投資風險，建議可選擇以美元計價的利率變動型還本保險，如第一金人壽「美樂悠美元利率變動型還本終身保險」，擁有六大優勢：美元保單、穩健增值、穩健金流、生存保險金給付年齡多達8組、生命末期提前給付、守護至100歲，為媽媽打造安穩退休人生。60歲＞安心照護神隊友：長照險60歲左右的媽媽，即將或已經步入退休，加上子女多已成家立業，在少子化與高齡化的趨勢下，除了基本的保障型保險外，更可以透過長照險轉嫁失能風險，確保老後生活能獲得充分的照護與保障，如第一金人壽「新照護九九長期照顧終身保險」，若持續符合長期照顧狀態或完全失能時，即按保額的12倍給付一次保險金，另給付長期照顧分期保險金、完全失能生活扶助保險金，多重保障最齊全。 https://www.ctee.com.tw/news/20250506701923-430301 https://www.ctee.com.tw/news/20250506701923-430301 https://www.twwanbao.com/hot_514673.html 514253 Tue, 29 Apr 2025 13:28:38 +0800 呂欣芷／台北報導2025／4／27 03：00當前全球市場波動加劇，愈來愈多民眾將目光投向美元保單，不過，美元保單種類多，如何辨異、選出合適商品，成為關注焦點。保經業者指出，美元保單大致可分為還本型、增額型、利變型及分紅保單等四大類，各具特色與適合的族群，其中又以利變型保單、分紅保單較受歡迎。公勝保經事業部經理林宮麒說明，美元還本型保險具備還本功能，壽險保障與儲蓄兼具，適合有美元收入、留學、海外退休規劃者，可分散貨幣風險，但中途解約可能會虧損本金，不建議短期操作。美元增額型保單同樣提供壽險保障，特色在於定期繳費，累積保單價值準備金，隨著保單現金價值穩定成長，有機會領取紅利，適合作為退休、 子女教育等長期目標，但利率通常偏低，不適合追求高成長者。富士達保經資深業務副總鍾秀榮表示，利變型保單的優點在於「以變制動」，擁有預定利率的最低保證，還有隨市場而變的宣告利率，宣告利率上升愈高，保戶能賺得的增值回饋分享金就愈多，且增值回饋分享金可彈性運用，併入保單現金價值複利滾存或選擇增購保額等。不過，宣告利率屬於浮動利率，保險公司無法保證最低是多少，但絕對不會是負數，可依保險公司過往同類型產品的宣告利率表現，做為挑選產品的參考。磊山保經執行業務副總黃仁志指出，分紅型保單則可參與保險公司的投資成果，當公司績效良好時，保戶有機會獲得較佳的分紅回饋，但這類型產品需承擔保險公司投資管理能力的變數。三家保經業者均建議，在挑選合適的美元保單時，應從資金運用時程、財務目標與整體需求出發。 https://www.ctee.com.tw/news/20250427700086-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20250427700086-430305 https://www.twwanbao.com/hot_514253.html 513706 Tue, 22 Apr 2025 13:51:42 +0800 黃惠聆／台北報導2025年4月20日 週日 03：00近年來環保意識抬頭，社會大眾愈發重視環境友善及資源有效運用等議題，產險業者為了鼓勵綠建築，開發出綠建築保單，給綠建築多保障，透過保險商品設計為永續環境盡心力。目前多家產險公司都有推出「住宅綠能升級附加條款」，旺旺友聯產險指出，該附加條款是指，在住宅火災或地震基本保險的基礎上，客戶可選擇此附加條款。若房屋因保險事故受損，修復或重建時使用獲得政府認可的綠色建材，保險公司將提供額外的賠償且不扣除折舊，鼓勵環保建材的使用。然該附加條款所稱之「綠能建材設備」必須是經獲政府機關認可綠建材標章、環保標章及節能標章之建材設備，或由環保標章廠商申請認可之產品。富邦產險今年則針對住家房屋設計全新綠能升級保單－「富貴傳家2.0居家保障專案」。富邦產險說明，若住家因火災、閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件之墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜等事故，致使建築物或屋內動產遭受損害時，只要以經獲政府機關認可綠建材標章、環保標章及節能標章之建材設備，或由環保標章廠商申請認可之產品修復或重建，保戶即可享有約定核算各項保險標的物之賠償限額最高達各項理賠金額之150％之保障。 https://www.ctee.com.tw/news/20250420700083-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20250420700083-430305 https://www.twwanbao.com/hot_513706.html 513426 Tue, 15 Apr 2025 15:18:12 +0800 04:102025/04/14 中國時報   吳靜君  近年詐騙集團的手段愈來愈精進、手法愈來愈高明，為了降低詐騙機率、保障保戶權利，金管會建立指定聯絡人制度，近期參考日本保險業推行家族聯絡網的高齡友善服務措施，意即保險公司透過與保戶事先約定可聯繫登記的家族成員，使其瞭解家屬保單資訊，並且鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制。指定聯絡人機制在要保人於投保新契約或申請保險單解約、部分提領或保單借款等契約變更業務時，可以與保險公司約定未來該要保人申請保單解約、部分提領或保單借款超出一定金額的款項時，保險公司將可以依約定通知其所指定的聯絡人或家人，降低高齡者及失智者被金融剝削、詐騙的風險，保障該等族群的資產安全。金管會表示，於2024年12月間已請保險公司於辦理保單借款、解約等相關業務時，適時關懷客戶其資金用途，以避免其遭詐騙，並請保險公司適時辦理加強識詐意識的教育訓練，以強化阻詐機制，並發揮一定的效果。近期再藉由鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制，進一步建立對金融消費者與家人或者聯絡人的防護牆、權益之保障，同時發揮第三人防詐、阻詐之功效。金管會進一步表示，未來對積極辦理保險契約指定聯絡人機制的保險公司，且有具體成效者，將納入每年公平待客評核機制加分項目，並適時予以獎勵。金管會強調，為強化保障金融消費者權益，將持續督導保險公司落實對保戶之友善服務措施，強化防詐作為，有效防範保戶遭金融剝削及詐騙，確保其財務安全。 https://www.chinatimes.com/newspapers/20250414000448-260110?chdtv https://www.chinatimes.com/newspapers/20250414000448-260110?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_513426.html 512885 Tue, 08 Apr 2025 15:40:20 +0800 2025.04.07 / 03：00 / 工商時報 / 陳俊元 政治大學風險管理與保險學系教授保險強制執行的問題，隨者《保險法》修正草案進入立法院，再次引起關注。雖然各版本已有大概方向，但歧異與問題仍然不少。對於豁免額度，頗多認為過低，無法反應現代社會對保險的需求，應該再行拉高。有的認為欠債還錢天經地義，有的債權人也是弱勢，沒有犧牲他們的道理。平心而論，我們應該理性尋找解決方式。首先，極端案例一定都有。有偏鄉弱勢的民眾，家人生病，家境不佳，自己生病之際，被執行後失去所有保險。很多案件與疫情的紓困借款有關。也有太多數額不高的保險被執行，導致法院案件爆量，大量司法人員離職。若非保險強制執行對社會造成巨大衝擊，也不會有這麼多討論。第二，立法應以通案為準。據統計，在近期相關案件中，九成債權人是資產管理公司或銀行，自然人僅占約一成。這是債權人債務人地位顯著落差的明證。資產管理公司常以低價取得不良債權，再來強制執行，這些案件才是多數。如同民間借貸、雙卡風暴，到近年受關注的先買後付（BNPL），都是民眾同意，但仍造成社會問題。基本保險豁免執行，可以提供這些人基本保障，提升對抗法人機構的能力，維持社會正義與安定。第三，可以藏錢的方式很多。開公司，設立信託，把錢轉到海外，氾濫的借名登記與人頭戶，都是常見的躲債方法。用人頭來借名投保，當然會使責任財產辨認更困難。先投保再利用豁免來躲債，不是不可能，但能躲得比較少，解約金可能打折，也不會比較方便。第四，額度應務實，無庸受限於強制執行法。常有認為保險也是強執法的必要生活費用，故應與該法第122條連結。問題是本條最近修正為2018年5月29日，在大法庭裁定之前。當時多數法院本來就認為壽險不得強制執行。所以，當時不得執行的必要生活費用本來就不大會考慮保險需求。司法院也認可保險豁免就是特別法考量，不必拘泥於既有框架。具體額度是立法政策，但也可從完全失能所致費用與喪葬費用來思考。壽險多有完全失能給付，小額終老保險也是。被保險人既完全失能又還沒真死，此時就能給他基本照顧，減輕無辜家屬負擔。一般民間喪葬費用約20～30萬，即使這額度壽險豁免執行，不過就是讓家屬能處理後事而已，不至於是橫財。第五，債權人也能被兼顧。個人一向主張「原則（基礎）保險豁免，例外（超額）保險執行」的架構。讓基本額度保險不必執行，此外的再執行。但如果債務人沒有保護必要，或債權人更可憫時，就可突破豁免，仍允許執行。例如犯罪被害、扶養費、夫妻財產分割、故意侵權等，債權人可能就比債務人更值得保護。美國法與我國強執法第122條第5項早有類似概念。所以，我們可以放心提高豁免額度，只要對特定債權或情形，增訂法院如認有失公平者，則不受豁免限制即可。在這樣的架構下，多數的通案可以享受基本豁免，有助弱勢債務人對抗大公司，維持社會公平與安定；且可從源頭減少法院案量，改善積案沉痾，促進司法效率。少數的可憫案件類型，仍可回歸法院審查，足以維持個案正義。 https://www.ctee.com.tw/news/20250408700129-431306 https://www.ctee.com.tw/news/20250408700129-431306 https://www.twwanbao.com/hot_512885.html 512250 Tue, 25 Mar 2025 15:20:29 +0800 黃于庭／台北報導2025年3月23日 週日 上午4:10隨著國人投資與退休規劃意識抬頭，投資型保單市場中的變額年金保險受到廣大保戶的青睞，根據壽險業者觀察，台灣投資型保單市場中，變額年金約占6到7成，遠超過變額萬能壽險與變額壽險，更有業者的變額年金險在投資型保單的銷售占比達9成，反映民眾對於退休後的穩定收入與生活品質的重視。台灣人壽表示，目前在台灣市場中，投資型保單中的變額年金險最受歡迎，其次則是變額萬能壽險，約占市場的2到3成，變額壽險則占1成左右，原因在於變額年金險能提供長期穩定的退休金，有助應對通膨與長壽風險，領取方式也彈性，保戶可選擇終身年金，確保一生有穩定現金流，或定期年金，如10年或20年期間領取，還有一次性領取，以滿足不同需求。部分變額年金商品提供最低收益保證（附保證型商品），即便市場表現不佳，保戶仍可獲得一定的回報或最低提款保障，降低市場波動的風險，對於偏好穩健投資的族群而言，吸引力更大。富邦人壽指出，根據去年的銷售數據，變額年金保單銷售占比高達95％。其中又以「富邦人壽真豐利變額年金保險」最受保戶青睞，主因是保戶財務規劃目的轉向提升個人生活品質的資產累積，因此偏好可定期定額、彈性繳費、無須收取壽險保險成本費用的保單。關於上述三種投資型保單的差異，台灣人壽說明，變額年金險多用作退休金規劃，透過附保證型商品連結全委帳戶投資累積資產，年金累積期間享身故保證金額、退休後可領取年金；變額萬能壽險提供壽險保障、投資和彈性繳費優勢；變額壽險則兼具壽險保障與投資功能，由投保人選擇投資標的，死亡保險金額為基本保額加上投資價值。若要以投資型保單作為退休或閒置資金規劃的一部分，應留意全委帳戶的撥回率並不等於「配息率」。台灣人壽說明，全委帳戶的撥回率是指投資型保單內的帳戶總價值，按年度或約定期間撥回一定比例給保戶，資金來源是投資收益或保單內帳戶的累積價值，而非單純的現金股利，通常撥回率較固定，例如當淨值高於8時，可按照約定比例撥回，甚至可能加碼；若淨值低於8，則不進行撥回。相比之下，配息率則是指基金、ETF、REITs等投資工具，依據標的收益狀況發放的現金股利或利息，通常按年度或季度發放，而資金來源是投資標的本身的收益，因此配息率會受到市場波動影響，並非固定不變。 https://www.ctee.com.tw/news/20250323700081-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20250323700081-430305 https://www.twwanbao.com/hot_512250.html 511922 Tue, 18 Mar 2025 13:50:02 +0800 2025.03.18 / 03:00 / 工商時報 / 范慧宜商研院經營模式創新研究所副所長、兼人工智慧應用服務中心主任隨著AI和物聯網（IoT）技術的快速發展，台灣保險與健康照護產業正迎來數位轉型的新契機。傳統的核保與理賠流程長期依賴人工審核，過程繁瑣且效率受限，而保險詐欺問題也使產業面臨龐大的財務損失。AIoT的應用不僅提升了核保與理賠的自動化與精準度，更帶來了全新的商業模式，如動態定價、預防保險與即時理賠。對台灣的資訊服務業者而言，這是進軍智慧保險市場的關鍵時刻。在核保方面，AIoT結合穿戴式裝置與健康數據平台，能即時分析被保險人的健康紀錄、病史與風險因子。例如，瑞士再保險開發的Life Guide Scout，透過大型語言模型（LLM）整合健康數據，協助核保專員快速評估風險，減少人工審核時間。這類AI核保助手能夠提供即時建議，提升核保準確性，同時透過數據訓練不斷優化風險評估機制。理賠端則受惠於深度學習與影像辨識技術的突破。AI能自動審核理賠申請，透過影像辨識技術判讀醫療單據與事故照片。例如，美國新創保險公司Lemonade採用AI自動理賠系統，使40％的案件可在幾秒內完成審核與付款。AIoT在風險評估方面的應用，使保險公司能更準確預測被保人的健康風險。例如，國泰人壽導入AI預測模型，能評估保戶未來八～十年內發生住院或手術的機率，且準確度達70％。在詐欺偵測方面，AI透過關聯分析與影像辨識技術，能即時揪出異常理賠案件。根據安聯集團報告，近年來透過AI修改的保險詐欺案件增長300％，顯示偽造醫療單據與誇大損失的情況日益嚴重。為應對此挑戰，保險公司開始採用AI驅動的圖像偵測系統，例如德國新創Vaarhaft開發的技術，可迅速判別理賠照片是否經過AI偽造或修改，並標記可疑區域以進行進一步審查。隨著AIoT技術的發展，保險業正在從「理賠導向」轉向「風險管理導向」，催生多種創新商業模式，包括一、動態定價（UBI）：AIoT使保險定價從靜態轉向動態，即時根據被保人行為調整費率。例如，美國Allstate的Drivewise計畫，透過車載裝置收集駕駛行為數據，並由AI評估風險並調整保費。二、預防型保險：保險公司如今是主動健康管理的夥伴。例如，台灣人壽與加拿大Lydia AI合作，透過AI健康分數評估個人風險，並提供個人化健康建議。未來，保險業者可進一步整合健康數據，主動提醒客戶進行篩檢或預防性治療，甚至提供健康管理獎勵，降低長期醫療成本。三、即時理賠與微保險：AIoT與區塊鏈技術的結合，可實現自動化、即時理賠。例如，航班延誤險可透過AI監控航班資訊，當延誤發生時，系統自動執行賠付，無需人工申請。此類低門檻、高頻率的微保險將吸引更多年輕消費者。 https://www.ctee.com.tw/news/20250318700112-431306 https://www.ctee.com.tw/news/20250318700112-431306 https://www.twwanbao.com/hot_511922.html 511578 Tue, 11 Mar 2025 15:00:46 +0800 馮建棨  2025年3月10日  16:13民眾買保險就是求一份保障，但隨著最高法院民事大法庭做出裁定，讓過往購買保單的保險人，可能會因過往債務問題而讓銀行向法院聲請強制執行，讓許多人因此失去持有很久的保單，也失去了延伸的保障，最終還可能因沒法領到保險金而缺乏照顧臨終。2022年12月9日最高法院民事大法庭做出第897號裁定，讓「執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金」，掀開法院強制執行案量爆炸的慘狀，同時全台數十萬人的保單也受影響。過去債務沒處理好，用另一種方式重回人生在桃園餐廳工作的B女士，身為五年級的她，每天依舊精神奕奕的接待每個客人，在笑容之下，卻有過去沒有處理好的債務，現在用別的方式重新找上門。B女士說，年輕時與前夫共同購買了兩間房屋，當時市價約700多萬元，向銀行貸款480萬，後來還款幾年後，就無法再支應貸款，後來就由銀行法拍，想說就此處理完債務，沒想到這麼多年下來，不僅沒有還清、反而還利滾利，連帶保單也都被通知即將被強制執行，只好找法扶求援，希望能保留保單，也會進行債務協商，只能走一步算一步。「當自己花那麼多錢買了一份保險，就是希望在之後有需要時能夠有醫療照護、有一份保障。」B女士感嘆，「但現在可能會被強制執行，變成什麼都沒有，突然就變成花了那麼多錢，卻被銀行拿走，而且現在年紀也逐漸增加，要再投保會付出更多的高額保險費，但卻沒辦法有同樣的保障…。」「過去種下的因，現在就會有什麼果。」B女士感嘆，沒想過保險保單也會被扣下，現在年歲漸長，就會擔心自己發生重大疾病時，希望有一重保障，可以有錢做醫療，雖然有三個孩子，但都各自有各自的生活、有家要養，每個月都是很吃緊，因此也沒打算把過去的債務問題讓他們知道。「難道有債務的人，過去投保的保險都可以不做數，一個新的法律解釋就可以溯及既往？」B女士吐苦水，負債的人生、讓她感覺沒有人權，感覺不配有保險，未來人生都活在沒有保障當中，而且再買新的保險也無法負擔得起。為了要確保保單可以維持有效，B女士正在與財團法人法律扶助基金會努力維持自身權益。B女士說，她有投保壽險附加險重大疾病，現在已經被法院聲請扣押，其餘兩張防癌險因為沒有解約金，因此逃過一截，就怕因為債款讓壽險主約失效，失去相關的保障。希望維護自己的權益及未來可以使用保單，時常需要跟法扶的律師討論，也很感謝法扶的律師不厭其煩的上台北協調，而且從收到法院通知到現在半年多，除了焦慮之外，還很擔心未來可能無法如願，就很難好好休息。這例撤回強制執行，過程辛苦C先生因為陸續向某大型人壽公司購買保單，就是希望保有老年時仍有一份保障，但因過去擔任某公司的連帶保證人，某公司跟銀行借款卻無法正常還款，因此銀行只好找上法院，要求連帶保證人的C先生要還款，後續銀行因為新規定上路後，向法院聲請強制執行C先生的保單。面對追討，C先生感到無奈也向法院提出「聲明異議」但仍然無法阻止，隨後保單就遭到扣押，沒有辦法變更要保人等異動，等於保單陷入僵局。為了救回保單，C先生經友人介紹，找到個人執業保險經紀人游尚儒，才開始一系列的攻防。當法院已經通知C先生過去投保的壽險保單會被強制執行，保險經紀人就向銀行窗口提出「保單介入權」，由他人代替還款而銀行撤回強制執行，就是希望兼顧保單權益與債務清償，讓銀行、保戶都能雙贏的做法。但要透過這程序來阻止法院強制執行，卻也相當辛苦。在保險經紀人協助下，C先生提出「保單價值明細表」，並向銀行提出「債務人提出等值現款以代終止保險契約聲請書」，不過由於銀行相關案件不少且需審核時間，每一步都要跟時間賽跑，為避免法院執行「換價變現手續」，因此祭出「延緩執行」，向法院提出聲請暫緩執行3個月。皇天不負苦心人，在今年2月接到銀行回覆，同意收款後撤回保單強制執行並承諾日後不再強制執行，C先生的親友幫忙出面代為還款，銀行在收到款項後向法院聲請撤回保單強制執行，成為少數避免保單被強制執行的案例。面對保單被扣押，律師建議可以這樣做當民眾收到法院通知時，該如何處理？鼎禎國際律師事務所律師鍾之宣建議，要先釐清受影響的保單有哪些、時效內要提出向法院強制執行處提出聲明異議，同時也要展開與債權人協商，才能讓損失降到最低。鍾之宣說，根據金管會10202550810號函釋及司法院發布的「法院辦理人壽保險契約金錢債權強制執行原則」，特定類型的保單可免於強制執行，像是無保單價值準備金的健康保險（如醫療險、失能險）、小額終老保險（主要用於維持基本生活）。不過投資型保單、分紅保單以及具高額保單價值準備金的壽險則可能被視為資產，成為強制執行的標的。至於民眾應如何自保？鍾之宣表示，保戶應先確認自身保單類型，可向保險業務員查詢，確認保單是否符合「基本生活所需」的條件，進而判斷是否能免於執行。若遭扣押，民眾可向法院提出聲明異議，並提供財務證明（如綜合所得稅申報資料、家庭撫養證明等），證明保單為維持生計所需。若保單確實被執行，債務人可以向債權人協商，嘗試以分期清償換取撤銷執行令。同時提出聲明異議，若金額較大且具爭議性，可委任律師協助，透過法律途徑爭取保單不被扣押。鍾之宣強調，每張保單的性質不同，是否能被執行仍須依個案認定，建議民眾務必提前檢視自身保單，以避免未來可能的法律糾紛。 https://www.storm.mg/article/5336642 https://www.storm.mg/article/5336642 https://www.twwanbao.com/hot_511578.html 511282 Tue, 04 Mar 2025 13:45:01 +0800 華視2025年3月4日 週二 下午12:21台北市 / 黃柔蓉 方柏丰 報導今(4)日凌晨雙北和宜蘭地區，都有民眾紀錄下冰雹從天而降砸中汽車的畫面，民眾形容當時聽起來，就像是有人拿石頭從高處砸下來，聲音相當大。不少人也擔心停在外頭的愛車是否會有影響。但如果汽車真的意外被冰雹砸傷，保險業者就表示，天災原則不理賠，除非車子保險項目中有保到「颱風洪水險」附加條款，如果有明列冰雹，才有可能拿到理賠金。大半夜叮叮咚咚，花生粒大小的冰雹，隨著大雨從天而降，狂砸停在家門口的汽車，發出巨大聲響，民眾楊先生說：「很像那種小石頭砸下來，灑到那個引擎蓋的聲音，我就想說這個雨也太誇張，怎麼會有這麼大的雨，一放大看，哇，真的有東西彈到引擎蓋上面，然後啵啵啵這樣跳出來，彈到地上，那個聲音真的是我沒聽過這麼大聲的雨，我真的嚇到，真的是大聲到我睡不了覺。」家住台北市文山區的楊先生提心掉膽，幸好冰雹來得快去得也快，但要是又再發生怎麼辦，民眾楊先生說：「我可能會把車子停到車庫裡面去，因為如果這個冰雹再越來越大，這個車子敲到怎樣真的壞了，反正已經知道可能會有這種狀況，還是保護一下比較好。」所幸這回愛車沒有因此受損，未來也將預防性停進車庫，但如果真的不幸車子意外被砸傷，保險究竟會不會理賠，保險經紀人公司副總陳之凡說：「你要有一個條件就是，你要有附加相關的天災保險才會有做理賠，大部分的民眾是沒有去附加這個保險，它的費用率其實我認為是偏高的，我覺得大概50個客人裡面，可能只有3、4個人有願意附加。」車險的颱風洪水險附加條款，包含颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水等都有列入，保險專家也建議民眾可以衡量預算，投保前仔細確認理賠範圍多做評估。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%86%B0%E9%9B%B9%E5%BE%9E%E5%A4%A9%E9%99%8D%E7%A0%B8%E8%BB%8A-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E8%80%85-%E7%90%86%E8%B3%A0%E9%9C%80-%E9%99%84%E5%8A%A0%E6%A2%9D%E6%AC%BE-042100243.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%86%B0%E9%9B%B9%E5%BE%9E%E5%A4%A9%E9%99%8D%E7%A0%B8%E8%BB%8A-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E8%80%85-%E7%90%86%E8%B3%A0%E9%9C%80-%E9%99%84%E5%8A%A0%E6%A2%9D%E6%AC%BE-042100243.html https://www.twwanbao.com/hot_511282.html 511020 Tue, 25 Feb 2025 14:06:50 +0800 周刊王CTWANT |林姸君2025年2月22日 週六 下午2:53納稅義務人注意！逾期未繳納稅捐，會移送法務部行政執行署強制執行，除了會對欠稅人的財產和存款加以強制執行外，亦會對人壽保險契約強制執行，醒納稅義務人要如期繳納稅款，以免影響自身權益。嘉義市政府財稅局表示，納稅義務人逾期未繳納稅捐，會移送法務部行政執行署強制執行，依最高法院民事大法庭108年度台抗大字第897號裁定「壽險保單得為強制執行之標的，執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付債務人保單價值準備金或解約金」為欠稅執行提供新的執行標的。嘉義市政府財稅局指出，欠稅經移送執行後，除了會對欠稅人的財產和存款加以強制執行外，亦會對人壽保險契約強制執行。嘉義市政府財稅局說明，當執行分署核發扣押命令後，保險契約將被終止，保險公司會將保單解約金或保單價值準備金償還欠稅款。嘉義市政府財稅局提醒，納稅義務人務必在繳納期限內繳納稅款，以避免因欠繳稅捐引發不必要的法律後果，逾期繳納稅捐不僅是加徵滯納金，倘若欠稅案件經移送強制執行，還可能面臨保單被解約的重大損失，失去原本可依賴的人壽保險保障，民眾若有經濟困難無法一次繳清，可於繳納期限內向該局申請加計利息分期繳納。 https://www.ctwant.com/article/398145?utm_source=yahoo&utm_medium=referral&utm_campaign=398145 https://www.ctwant.com/article/398145?utm_source=yahoo&utm_medium=referral&utm_campaign=398145 https://www.twwanbao.com/hot_511020.html 510778 Tue, 18 Feb 2025 16:54:04 +0800 文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2025.02.13 (新聞)你的腎還好嗎？台灣腎臟病發生率及盛行率全球第一，洗腎人口更達9萬人，多年來被冠上「洗腎王國」稱號！據衛福部統計，台灣慢性腎臟病患者超過200萬人，一年健保支出就超過530億元，不僅對健保財務造成沉重負擔，更對國人的健康造成嚴重威脅。雖然洗腎有健保給付，然而日常照護、補充營養品仍是一筆花費，如何透過保險超前部署？中華民國精算學會副精算師賴庭宇建議，可趁身體健康時投保一次給付設計的保險商品，像是重大傷病險、重大疾病險或特定傷病險，他解釋，洗腎符合重大傷病險的給付條件，而重大疾病險除了洗腎外還包含重大器官移植手術；至於治療期間的住院費用，則可利用日額型或實支實付型的醫療險。那麼，如果腎臟已出現問題，還買得到保險嗎？賴庭宇指出，假如腎絲球過濾率有問題，保險公司會請客戶提供體檢報告或是病歷報告，再進行核保審核；若是腎臟病的高風險族群，例如已罹患糖尿病、高血壓，投保時就可能會發生被拒保或加費的情形。至於洗腎患者，也不是什麼保險都買不到。賴庭宇舉例，腎功能不足的人，會引發的病變與癌症沒有直接關聯，也許可以買得到癌症險，只是每家保險公司仍會依核保政策跟風險考量，進行核保評估。另外，「年金型商品對於體況的要求，不像壽險或健康險來得高，卻可以提供相對穩定的現金流。」假如因為生病無法投保相關醫療險，也可以考慮適合退休型態的年金險。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-42360 https://www.rmim.com.tw/news-detail-42360 https://www.twwanbao.com/hot_510778.html 510334 Tue, 11 Feb 2025 15:33:45 +0800 2025.02.09  03:00  工商時報  戴瑞瑤高齡化、少子化大幅改變台灣人口結構，青壯世代上有老、下有小的「三明治族」，背負雙重扶養壓力，更須完備保險保障，成為新年保單盤點最重要的族群。壽險公司建議三明治族，可善用「雙十、雙壽險」投保策略，用低保費創造高保障。台灣人壽表示，首先是投保額度至少要能支應扶養人數未來「十年」的生活消費支出，也就是保額要能支應未來十年家庭生活開支。第二是年繳保費控制在年收入「十分之一」以下；第三是以定期壽險搭配小額終身壽險，讓低保費也能有高保障，再依人生階段風險變化，定時檢視、逐步調高投保額度，才能因應突發意外衝擊，避免經濟來源中斷造成家庭財務缺口，幫助家人維持基本生活。不管是定期壽險或小額終身壽險，在金管會主導的政策性網路投保「保障型保險商品平台」都可以進行投保。台灣人壽表示，保障型保險商品平台是以優惠費率提供民眾網路投保定期壽險、小額終老、重大疾病險、微型保險等多元商品，滿足家庭基本保障需求，尤以定期壽險和小額終身壽險最受青睞。據台灣人壽統計，網路投保定期壽險的保戶，近8成（76.8％）是31至50歲「三明治族」，男性保戶占54％略高於女性（46％）；小額終身壽險因商品特性保額較低，但保費較一般壽險便宜，能以實惠的保費為家人預留保障，以31至50歲「三明治族」占最大宗（59％），51至60歲的保戶也超過2成（21.7％），其中女性占51％，略高於男性49％。若以壽險公司自家的網路投保來看，據凱基人壽內部資料分析，2024年前十月透過網路投保生活保障型與年金保障型保單的保戶，以30～44歲的青壯族居多，占接近4成的投保率。其中生活保障型商品以一次投保的傷害險人氣最旺，年金保障型商品則以可彈性繳費的利率變動型年金保險最受歡迎。此外，若從平均投保金額來看，無論男性或女性，透過刷卡方式投保的金額都比起轉帳高出許多。凱基人壽指出，網路投保具備多元保險商品、隨時可保，自主性高及繳費方式靈活等特點，愈來愈受民眾歡迎，民眾除可挑選定期壽險、重大疾病健康險、小額終身保險、傷害保險等四大類生活保障型保險，轉移或分散人生可能面臨的風險外，也可依自身繳費習慣及綜合各項因素，選擇利率變動型年金險，每年可將部分年終獎金或副業收入投入，穩健累積未來退休保障的基礎。 https://www.ctee.com.tw/news/20250209700087-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20250209700087-430305 https://www.twwanbao.com/hot_510334.html 509717 Tue, 04 Feb 2025 13:59:21 +0800 周刊王CTWANT |中國時報黃琮淵2025年2月4日 週二 上午6:31藝人大S病逝日本，旅平險的投保熱度大增，不過新冠疫情後，多數旅平險都拿掉了「法定傳染病」的保障，但大S的「流感併發重症」就屬第4類法定傳染病。目前還提供法定傳染病保障的，有旺旺友聯、台產及安達等業者，民眾投保前可多加比較。多數人在購買旅遊險時，可能僅注意到不便險的班機延誤等理賠，或旅平險死亡保額，卻沒注意因新冠疫情造成保險公司損失，2022年後陸續改版的旅平險普遍拿掉「法定傳染病」的保障，目前賣的旅平險，在「海外突發疾病健康保險金」項目有含法定傳染病理賠，以及無法定傳染病理賠的差異。根據衛福部公告，「流感併發重症」、「新型A型流感」分屬第4、5類法定傳染病。倘若投保的旅平險涵蓋法定傳染病，包括急診、住院、門診及手術，都可得到理賠。台灣人壽表示，海外生病難預料，在購買旅平險時，應附加意外醫療和海外突發疾病醫療附約，出國也會比較安心，且投保旅平險即有海外緊急援助服務，額度3萬美元，倘若在國外遇到緊急事件，可先通報緊急援助，另針對有些醫療水準較高的國家提供加倍給付。至於如何請領理賠，台灣人壽表示，在國外遇到緊急就醫的需求，記得索取收據和診斷證明書，以便申請理賠，不幸身故除可申請理賠金，也可提出海外緊急援助要求。台新人壽則建議除旅平險，不論生活在國內或出國在外，平常應規畫好保險之保障以備不時之需，可投保定期壽險或終身壽險為主約，並搭配有住院醫療、意外傷害醫療及意外傷害身故等保障之附約。保險達人陳人齊建議，出國旅遊無論是長短途，亦或是否跟團旅行，都建議購買旅平險，且意外身故保額至少要達1000萬，因大部分保險公司推出方案，其意外與疾病的醫療額度計算為身故保額的10％，也就是會有100萬的醫療費可用。陳人齊也提醒，旅途中如曾經就醫，要記得請醫院開立診斷證明書及收據，以利返國申請理賠，且除了商業保險，6個月內的海外就醫，國人也可憑單據向健保署申請給付。 https://www.ctwant.com/article/393989/ https://www.ctwant.com/article/393989/ https://www.twwanbao.com/hot_509717.html 509148 Tue, 21 Jan 2025 13:49:47 +0800 工商時報 黃惠聆2025年1月21日 週二 上午11:181月21日00時17分，嘉義縣大埔鄉發生芮氏規模6.4地震，嘉義縣地區最大震度6弱，震源深度僅9.7公里。至今仍陸續有餘震且臺南地區已出現災損，民眾如不知道是否投保地震險及投保的產險公司，住宅地震保險基金表示，民眾可透過三方式查詢。臺灣位處環太平洋地震帶，地震發生頻繁，但根據住宅地震保險基金統計，但根據統計，我國住宅地震基本保險截至2024年12月底止，以全國戶數936萬戶計，投保率約38.89％，顯示仍有超過六成民眾尚未投保。地震基金並呼籲已投保住宅地震基本保險的保戶，倘發現建築物有嚴重受損情形，請聯絡投保的產物保險公司，保險公司將派員前往處理。地震基金表示，民眾如不知簽發保單的保險公司名稱，或不確定是否已投保，可透過下列三種方式，前往「住宅地震保險震後民眾查詢服務平台」，輸入個人基本資料即可查詢：（1） Google搜尋：「震後平台」（2） 輸入網址：https：／／doubleinsurance.treif.org.tw／EQPIS／PI／P_I_NM_003.aspx（3） 掃描震後民眾查詢服務平台QRcode。目前住宅火險擴大承保住宅地震基本保險，民眾可投保後減輕火災及地震等災情造成之財物損失，地震基金表示，民眾投保住宅火險及地震險後記得於投保時勾選「續保約定」條款，以確保保障不中斷。 https://www.ctee.com.tw/news/20250121700848-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20250121700848-430305 https://www.twwanbao.com/hot_509148.html 508854 Tue, 14 Jan 2025 13:45:29 +0800 2025-01-14 11:56 經濟日報／ 記者齊瑞甄／台北即時報導農曆春節即將到來，不少人早已規劃旅遊行程，為讓出遊更有保障，國泰產險建議，民眾規劃旅遊保障可掌握三訣竅，一是保障範圍要完整、保額要充足、二是網路投保省時又便利、三是投保前詳加了解保障內容、理賠條件等，並依自身需求購買合適的保險方案，才能讓整趟旅程享有更完整的保障，都能開開心心地出門、平平安安地回家。今年春節連假長達九天，吸引不少民眾安排國外旅遊，但在旅行過程中可能會遇到各式的突發意外狀況，如因目的地大雪導致機場關閉、航班大亂，讓旅客措手不及，被迫更改或取消行程。在面對這樣的天災、意外事故導致行程更改、班機延誤等狀況，國泰產險建議民眾可透過投保「新春限定型方案（即日起至2月13日）」，保障範圍涵蓋海外旅行不便保險（旅程更改或旅程取消、班機延誤、行李損失、行李延誤、旅行文件損失）、海外旅行補償保險（改降非原定機場、食品中毒等）、海外旅行急難救助保險（搜索救助、醫療轉送等）及第三人責任險（意外事故造成的體傷或財損等），以班機延誤為例最高理賠2.4萬元、旅程更改或旅程取消最高理賠12萬元，以協助民眾轉嫁旅程中可能面臨的風險。國泰產險也提醒，除了國外旅遊外，民眾規劃國內旅遊行程時，也別忘投保相關旅行保障，以國泰產險國內旅行綜合保險為例，保障內含國內旅行不便保險（國內旅程更改）、國內旅行補償保險（國內租車事故補償、食物中毒等）及第三人責任險（意外事故造成的體傷或財損等），更能有效降低旅途中突發狀況造成的損失。無論是準備返鄉過年的駕駛朋友，或是計畫在春節期間要開車出遊的民眾，由於需長時間行駛國道，道路風險也相對增加，更應妥善規劃保障。國泰產險首創的「ETC高速公路碰撞險」，主要針對高速公路行駛提供保障，最大特色就是讓民眾「用多少付多少」，比如一年保費只需165元，就能享有5,000公里行車保障，若一年內未行駛完5,000公里里程，扣除手續費後還可按比例退還保費，事前規劃投保汽車相關保險，讓行車安全多一份保障。過年省荷包，國泰產險領先業界推出「點數或電子票券抵換保費」創新金融服務，首度跨業結合金融生活服務與點數生態圈，攜手神坊資訊（小樹生活）、康迅數位（PayEasy）推出繳保費新選擇，自即日起至4月2日活動期間內，民眾只要在國泰產險官網投保旅遊險或汽車險（不含機車險），即可用小樹點抵換保費（首次使用需先至國泰產險會員中心完成綁定），一點等於一元，全額抵換無上限，提供客戶多元且便利的繳保費服務。活動期間內首次綁定小樹會員還可獲得10點小樹點，投保指定險種再加碼抽1,000點，名額有限手腳要快。此外，富邦產險也特別推出旅平險「新快樂旅綜+新春限定版」期間限定專案，提供高於一般旅平險的意外事故保障額度，更增加行動電話被竊損失保險保障，並贈送最高6萬美元海外緊急救援服務。同時，富邦產險更與「LuggAgent行李特工」及「威訊」合作推出旅平險保戶優惠，保戶於專屬頁面輸入指定折扣碼，即可享有行李運送、eSIM卡之折扣優惠。 https://udn.com/news/story/7239/8488760 https://udn.com/news/story/7239/8488760 https://www.twwanbao.com/hot_508854.html 508396 Tue, 07 Jan 2025 15:15:10 +0800 04:102025/01/07 工商時報  黃于庭2025年穩定的經濟成長環境將持續帶動產險業需求，中華信評指出，2024年產險業受403大地震影響獲利，預估達成風險報酬率的目標和再保險成本仍小幅上揚，使2025年整體產業保費可能再上調，部分業者可能因為先前防疫險保單認列損失，使信用狀況面臨不確定性，但主要保單淨利應可持穩。中華信評金融服務評等部首席分析師謝雅媖指出，2024年產險業者的股東權益報酬率（ROE）約17％，預期今年約15％，支撐產業的主要成長動能為車險、旅平險、健康險、商業火險及工程意外與責任險。儘管通膨和再保成本提升，但還在可控管範圍內，主要反映在移轉定價。為維持風險報酬率的目標及再保險成本的上升，預估2025年整體產業的保費價格可能上調，核保獲利和較低但穩定的投資報酬，仍然有助維持產險業的穩定獲利能力，整體台灣產險業資本水準相對於風險，仍然屬於「非常強健」。中華信評表示，以綜合成本率衡量的核保獲利於去年恢復到歷史正常水準，且可能延續到今年，在產險業者風險意識提高，且風險自留審慎情況下，產險主要保單產品淨利仍將維持穩定。從直接簽單保費收入來看，富邦產險過去五年市占率均穩定維持在約24％，主要險種業務的市占率在同一期間均穩定維持在20％以上；市占率排名第二大的國泰產險，過去幾年間市占率約12％～13％；新光產險至2024年9月30日，在國內總直接簽單保費收入中的市占率為9.5％。以產險業市占率前三大的富邦產險、國泰世紀產險和新光產險為例，中華信評預期，三大產險總簽單保費收入，2024年分別可能約673億元、385億元、270億元，2025年預估分別為727億元、436億元、292億元，皆可能呈現增加趨勢。 https://www.chinatimes.com/newspapers/20250107000217-260205?chdtv https://www.chinatimes.com/newspapers/20250107000217-260205?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_508396.html 506935 Tue, 31 Dec 2024 14:51:45 +0800 三立新聞網2024年12月30日 週一 下午5:35生活中心／程正邦報導近日日本爆發流感大流行，有網友赴日旅遊感冒，不得不在東京看醫生，花費超過3萬日圓（約新台幣7000多元）。對此，旅日達人、前台大感染科主治醫師林氏璧提醒，國內旅遊平安險的理賠範圍多數不包含法定傳染病，但依然有幾家業者提供相關選擇。此外，日本當地也有針對旅遊者提供保險，涵蓋醫藥費、住院費、手術費及送回國的醫療搬運費，且能100%理賠。林氏璧在「日本自助旅遊中毒者」臉書粉專發文指出，目前國內有安達、臺灣產物保險、旺旺友聯、南山人壽等保險公司提供包含法定傳染病的旅平險選項。他建議，如果旅客希望在日本或其他國家旅遊期間，因新冠、流感或猴痘等法定傳染病就醫，能順利獲得保險理賠，應選擇不將法定傳染病排除在外的保險方案。林氏璧指出，雖然一般旅平險也有成功獲得理賠的案例，但依照目前的保險條款，「流感併發重症」才是台灣須通報的法定傳染病，因此流感本身應該是可以理賠的。然而，新冠病毒現在也被改為「新冠併發重症」，列為第四類法定傳染病，導致保險公司直接不保。他建議擔心的旅客，還是找不排除法定傳染病的險種會比較安心。為了應對疫情後外國旅客的醫療需求，日本觀光廳與東京海上日動合作推出日本旅遊保險。這項保險涵蓋醫藥費、住院費、手術費及送回國的醫療搬運費，並100%理賠，包括傳染病和滑雪意外，理賠上限高達1000萬日圓。該保險保費低廉，但需要在日本才能上網投保。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%A5%E6%9C%AC%E6%B5%81%E6%84%9F%E7%88%86%E7%99%BC-%E6%9D%B1%E4%BA%AC%E7%9C%8B%E7%97%85%E5%99%B47%E5%8D%83-%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E4%B8%8D-%E5%AE%9A%E8%B3%A0-%E9%81%94%E4%BA%BA%E9%80%99%E6%8B%9B-093500301.html https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%A5%E6%9C%AC%E6%B5%81%E6%84%9F%E7%88%86%E7%99%BC-%E6%9D%B1%E4%BA%AC%E7%9C%8B%E7%97%85%E5%99%B47%E5%8D%83-%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E4%B8%8D-%E5%AE%9A%E8%B3%A0-%E9%81%94%E4%BA%BA%E9%80%99%E6%8B%9B-093500301.html https://www.twwanbao.com/hot_506935.html 506555 Tue, 24 Dec 2024 15:22:54 +0800 文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2024.12.20 (新聞)昨（19）日台中市大肚區全聯倉儲發生大火，濃密黑煙直竄天際，場面怵目驚心，造成9死8傷的慘劇！台中市府已對相關施工單位祭出罰責、勒令停工，保險部分，傳是由明台產險、新安東京海上產險共同承保工程險，國泰產險則承保營造綜合險和雇主責任險。據了解，失火處是一棟正在興建的新大樓，屬於在建工程，投保的工程險由明台產險承保80％、新安東京海上產險承保20％；另由國泰產險承保營造綜合險和雇主責任險，每一人死傷500萬元，每一事故限額2,500萬元。至於火災發生原因尚在調查階段，實際理賠金額仍有待釐清。國內再度發生倉儲大火，引發產險業者對於明年再保費率的憂心！近年來，國內陸續發生多起工廠與大型倉庫火災，如2022年3月的桃園家樂福楊梅物流中心大火、桃園蘆竹美福倉儲廠房大火，以及2023年9月的屏東明揚工廠大火，都造成商業火險的巨額損失；同時，全球各地氣候異常、天災不斷，皆使得國際再保業者要求提高火災保險費率。據傳，近年產險公司火險再保合約成本已上升約40～80％，倘若情況加劇，勢必造成產險業者的承保壓力，而一旦再保保費提高，火險保費也將隨之調漲，加重企業的保費負擔，甚至可能買不到足額保障！就曾有產險業者指出，現在愈來愈多客戶買不到全額商業火險，因為商業火險保費逐年增加，不僅企業經營成本被迫提高，產險業者在核保考量上也較以往更加謹慎。因此，國內企業未來如何在有限的預算下買到適足火險保障，甚至是確實做好風險控管、損害防阻，都將成為重要課題。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-42120 https://www.rmim.com.tw/news-detail-42120 https://www.twwanbao.com/hot_506555.html 506161 Tue, 17 Dec 2024 15:07:31 +0800 林良齊／台北報導2024年12月16日 週一 上午4:10勞工朋友若在職場上不幸發生職業災害，伴隨而來的醫療及經濟壓力，對個人及家庭生活都會造成嚴重影響。勞保局表示，勞工朋友如果遭遇職業災害，於醫療期間與雇主終止勞動契約，可以在原發生職業災害醫療期間退保之日起5年內，辦理繼續參加勞工保險至符合請領老年給付之日止。保險效力從續保申請書送達勞保局或郵寄翌日起算，繼續加保期間投保薪資，以被保險人原發生職業災害而離職退保當時勞工保險投保薪資為準。勞保局說明，為減輕遭遇職業災害勞工的保險費負擔，初次辦理繼續加保者，自加保生效之日起2年內，被保險人僅需負擔20％，其餘80％由勞工職業災害保險基金補助；繼續加保2年以上者，保險費則由被保險人及勞工職業災害保險基金各負擔50％。勞工於續保期間，仍可以請領同一職業傷病及其引起疾病各項職業災害保險給付，也享有勞保普通事故保險給付保障，但不包括勞保傷病給付，繼續加保勞保年資不會因遭遇職業災害而中斷，繼續加保效力至符合請領老年給付之日為止，屆時應予退保，也不影響未來請領老年給付的權益。勞保局提醒，繼續加保者在如未符合請領老年給付條件前，因死亡或失能程度經評估為終身無工作能力者，其保險效力至死亡或全民健康保險特約醫院或診所診斷為實際永久失能當日終止。勞保局指出，職業災害勞工可向勞保局、原投保單位、勞工團體或勞保局委託有關團體提出申請繼續參加勞保。 https://www.chinatimes.com/newspapers/20241216000474-260110?chdtv https://www.chinatimes.com/newspapers/20241216000474-260110?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_506161.html 505307 Tue, 10 Dec 2024 13:48:56 +0800 吳家瑋 2024-12-09　15:03歲末年終，2024年最後一個月的勞保局給付、補助發放日全數出爐，根據「勞保局行事曆」顯示，勞保局自12月5日起至12月31日止，共將發放18筆款項，項目包括勞保年金給付、勞退月退休金、國民年金保險生育給付等。其中，12月31日就預計有6筆款項入帳；有申請且符合資格的民眾，月底記得存摺刷起來，確認是否已經正確入帳！其中，國民年金保險生育給付，將於12月5日、12月12日、12月19日、12月26日發放；國民年金保險喪葬給付，於12月16日及12月31日發放。至於老農津貼、農民月退休儲金於12月20日發放；國民年金保險老年基本保證年金、國民年金保險原住民給付於12月25日發放；勞保年金給付、災保年金給付、勞退月退休金（首發案）於12月30日發放；此外，還有產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、國民年金保險遺屬年金則統一在12月31日發放。入帳款項日期一次看：12月5日：國民年金保險生育給付12月12日：國民年金保險生育給付12月16日：國民年金保險喪葬給付12月19日：國民年金保險生育給付12月20日：老農津貼、農民月退休儲金12月25日：國民年金保險老年基本保證年金給付、國民年金保險原住民給付12月26日：國民年金保險生育給付12月30日：勞保年金給付、災保年金給付、勞退月退休金（首發案）12月31日：產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、國民年金保險遺屬年金、國民年金保險喪葬給付 https://www.ctwant.com/article/381627/ https://www.ctwant.com/article/381627/ https://www.twwanbao.com/hot_505307.html 504871 Tue, 03 Dec 2024 15:04:04 +0800 陳如頤 報導2024年12月1日 週日 下午5:36衛福部公布攸關民眾權益之重大政策12月上路新制，包括：出國停復保制度自113年12月23日起失效、公告修正「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準」部分診療項目、提升孕產婦醫療照護品質及降低生產風險-新增妊娠糖尿病品質照護及產科醫師與助產人員共照服務、M痘疫苗自費接種服務，詳細整理如下：▸出國停復保制度自113年12月23日起失效由於憲法法庭111年憲判字第19號判決，「全民健康保險法施行細則」第37條第1項第2款及第39條第1項第2款規定於健保法無明確授權下，就全民健保停保及復保等權利義務事項逕為規範，違反法律保留原則，至遲於本判決公告之日起屆滿2年時（即113年12月23日），失其效力。衛福部審酌公平性及保險道德風險，回歸全民健保強制納保原則，將不再設有停保及復保之制度，並刪除「全民健康保險法施行細則」中停復保相關條文，另依信賴保護原則，增訂過渡條文，保障113年12月22日以前已辦理停保者之權益。近5年平均每年辦理停保人數約13.6萬人，112年達23.1萬人。新制上路後，每年保費收入預估增加23.6億元（含政府補助8.5億元）。每年自墊醫療費用核退預估增加約4.7億元。▸公告修正「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準」部分診療項目本次修正重點為新增單基因檢測項目，適用癌別如下：1.新增實體腫瘤：大腸直腸癌（BRAF）、黑色素瘤（BRAF）、腸胃道間質瘤（KIT+PDGFRA）及甲狀腺癌不包含髓質癌（BRAF）。2.新增血液腫瘤：多發性骨髓瘤（原位雜合檢驗）、B細胞淋巴瘤（BCL、第17對染色體缺失原位雜合檢驗、TP53）及T/NK細胞血癌與淋巴瘤（TCR）。新制上路推估9千多名癌症病人受惠，挹注經費約1億元。▸提升孕產婦醫療照護品質及降低生產風險全民健康保險修訂「孕產婦全程照護醫療給付改善方案」，包含新增妊娠糖尿病品質照護及產科醫師與助產人員共照服務。其中，「妊娠糖尿病品質提升項目」醫療服務及特材給付支付規定如下：1.管理照護費：產前中後追蹤（P3911C～P3916C）分別支付200～600點。2.胰島素施打獎勵費：每新增1人，獎勵500點。3.產後1次之75克葡萄糖耐受試驗（OGTT）。此外，「產科醫師與助產人員共照項目」醫療服務支付則規定，除原有生產費用，另支付1.2萬點/件。新制於113年12月1日生效，預估1年約有2.1萬人受惠，健保挹注48.17百萬點。▸M痘疫苗自費接種服務新制上路為求維護國人健康及降低民眾於境外感染M痘之風險。自本（113）年12月1日起提供M痘疫苗自費接種服務，凡「不符合公費」M痘疫苗接種資格，「經醫師評估」確有暴露風險者，包括：在臺有風險行為之無健保身分或居留證外籍人士等對象、欲前往M痘疫情流行之高風險國家民眾（依據國際旅遊疫情建議）且可能有暴露風險者，可自費接種M痘疫苗。現階段考量民眾接種需求及旅遊醫學門診服務量能，由6個直轄市8家旅遊醫學合約醫院（國立臺灣大學醫學院附設醫院、醫療財團法人徐元智先生醫藥基金會亞東紀念醫院、佛教慈濟醫療財團法人台北慈濟醫院、衛生福利部桃園醫院、衛生福利部臺中醫院、童綜合醫療社團法人童綜合醫院、國立成功大學醫學院附設醫院及高雄市立聯合醫院）優先實施，後續視執行情形調整。疫苗收費金額為每劑新臺幣6,986元，其餘民眾至門診評估之相關費用，包括：診察費、掛號費、藥事服務費等，由合約院所依醫療機構收費標準自訂收費金額。 https://tw.news.yahoo.com/%E8%A1%9B%E7%A6%8F%E9%83%A812%E6%9C%88%E6%96%B0%E5%88%B6%E4%B8%8A%E8%B7%AF-%E5%81%A5%E4%BF%9D%E5%81%9C%E5%BE%A9%E4%BF%9D%E5%8F%96%E6%B6%88-%E7%9B%B8%E9%97%9C%E8%A6%8F%E5%AE%9A1%E6%AC%A1%E7%9C%8B-093421138.html https://tw.news.yahoo.com/%E8%A1%9B%E7%A6%8F%E9%83%A812%E6%9C%88%E6%96%B0%E5%88%B6%E4%B8%8A%E8%B7%AF-%E5%81%A5%E4%BF%9D%E5%81%9C%E5%BE%A9%E4%BF%9D%E5%8F%96%E6%B6%88-%E7%9B%B8%E9%97%9C%E8%A6%8F%E5%AE%9A1%E6%AC%A1%E7%9C%8B-093421138.html https://www.twwanbao.com/hot_504871.html 504424 Tue, 26 Nov 2024 14:23:27 +0800 葉憶如｜Yahoo財經特派記者更新時間： 2024年11月25日 週一 下午1:40實支實付險今年大改版！改版後有不少變化，民眾該怎麼投保才對自身最有利？公勝保經長欣事業部經理陳雅蓁指出，新舊版本有「不保證續保」、「投保年齡拉長」及「年度理賠上限」三大不同，也造成不同現象，她也提醒，舊的實支實付險保單保障相對較好，千萬不要輕易解約。自2024年7月1日後，市場上銷售的實支實付醫療險改為「收據正本理賠」，各保險公司亦陸續推新出新保單，以符合民眾的投保需求，但除了改成收據正本理賠外，新問世的實支實付醫療險還有哪些更動？而民眾在投保時應特別注意什麼？公勝保經提醒，投保前先釐清新舊實支實付醫療險的3大不同，再依照自己的需求，找對適合商品。公勝保經長欣事業部經理陳雅蓁指出，市售實支實付型醫療險改版後，除了採收據正本理賠，還有3大現象與過去略有不同，建議保戶在投保前應特別注意。一、不保證續保首先是「不保證續保」，以往實支實付醫療險大多為保證續保的一年期定期險，但改版後多調整為「不保證續保」，也就是必須經保險公司同意後方能續保。但她也提到，有保險公司提出「保單更約權」的設計，當原投保商品無法提供保戶續保時，保戶必須在終止30日前提出行使「更約權」，保險公司會讓保戶以免體檢、免健康證明文件，用原體況的條件，申請更約至新款實支實付醫療險，讓保戶的權益更有保障。二、投保年齡拉長其次是「投保年齡拉長」，改版後的實支實付型醫療險，其最高投保年齡與最高續保年齡和改版前相比，大多都有往後延伸的趨勢，例如最高投保年齡可以到70歲、最高續保年齡可以到80歲，這對希望老後高齡仍有保障的民眾來說，也是一大福音。但陳雅蓁也提醒，實支實付型醫療險採自然費率，也就是保費會隨著年紀成長而增加，年長者能買到固然是好事，但也要評估保費是否負擔得了 ，尤其她觀察部分改版後的實支實付醫療險，第一年新投保繳費時保費相對合理，到第二年續繳保費時就有顯著成長，建議民眾投保前應睜大眼睛看清楚。三、年度理賠上限最後一點是「年度理賠上限」，以往實支實付醫療險，雜費即是理賠限額內，保單以實支實付方式理賠給保戶，沒有額外限制。但改版後部分保單多增加了「年度理賠上限」的限制，例如一年雜費總理賠額度150萬元，以雜費限額30萬為例，住院5次即到年度理賠上限。改版後有不少變化，民眾該怎麼投保才對自身最有利？陳雅蓁建議，如果是手上已有7月1日前投保實支實付型住院醫療險，最好要保留保單，不要輕易解約，去買新的保單，因為舊的保單相保障相對較好。另外投保前一定要了解保單條款的內容、以及費率的走勢；也可以詢問身邊認識的專業保險顧問，從需求分析出發，檢視並選出較合適的保單。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E9%9A%AA%E4%BB%8A%E5%B9%B4%E5%A4%A7%E6%94%B9%E7%89%88-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B0%88%E5%AE%B6%EF%BC%9A%E6%9C%89%E4%B8%89%E9%BB%9E%E5%A4%A7%E4%B8%8D%E5%90%8C-054030739.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E9%9A%AA%E4%BB%8A%E5%B9%B4%E5%A4%A7%E6%94%B9%E7%89%88-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B0%88%E5%AE%B6%EF%BC%9A%E6%9C%89%E4%B8%89%E9%BB%9E%E5%A4%A7%E4%B8%8D%E5%90%8C-054030739.html https://www.twwanbao.com/hot_504424.html 503685 Tue, 19 Nov 2024 13:38:31 +0800 2024.11.17  03:00  工商時報  黃惠聆過往年長者購買保險容易受到年齡、健康狀況等限制，導致無法順利投保，此外，50歲以上民眾投保醫療險，保費也相對較高，因應台灣社會高齡化，產險公司在推出新版健康險時也提高可投保年齡，因為產險推出皆是一年期保單，因此，保費相對較低，若有預算考量，產險業推出的健康險是民眾可以參考的投保商品。旺旺友聯表示，旺旺友聯第三季全新推出「樂齡保2.1版」，商品規劃概念是「實支實付型傷害醫療給付」，並將投保年齡拉高至79歲，另外得續保最高年齡更提高至85歲，相較於一般商品增加約10歲。更重要的是，該專案還提供「住院療養給付」，此外，該商品設計採「平均保費」，投保後在年齡更大時並不會提高保費，也沒有強制降低保額。旺旺友聯「樂齡保2.1」有多樣化的保障包含了生活上常見「燒燙傷病房」、「食物中毒」、「意外門診手術」等風險。國泰產險指出，國泰「新世紀常青」專案，即是可照顧65歲以上至79歲的年長者，讓樂齡族在享受退休生活的同時，也能擁有意外傷害保險的保障。「新世紀常青」專案除了提供意外傷害身故失能保障及住院傷害醫療保障之外，也提供市面上較少見的醫材補助保障項目，使年長者能輕鬆面對退化問題，如膝關節、髖關節等，另外，專案中的輔助器具費用保障，在年長者發生意外時，經醫師診斷需使用輔助器具時，都可發揮費用補償的協助，完整照顧年長者的復健生活。南山產險強調，南山產物「金如意」專案包含「個人傷害保險」與「個人責任保險」，首次承保年齡為15足歲至65歲，經審核通過者可持續投保至75歲。此專案商品除了有一般意外身故或失能保險金的基礎保障外，更提供多項傷害醫療日額保險、緊急救護費用及傷害住院生活補助金等多重保障。近年來大型交通意外事故頻傳，南山產說明，「金如意」專案除了有保障意外造成的身故及傷害醫療給付，更針對大眾運輸工具特定事故，例如火車出軌翻覆、客運發生重大車禍等，增額提供最高1,500萬元的高額保障。　其他如遇到地震、颱風、洪水、土石流等意外災害導致身故或失能，該專案針對這些特定事故均有最高300萬元的保障。 https://www.ctee.com.tw/news/20241117700085-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20241117700085-430305 https://www.twwanbao.com/hot_503685.html 503229 Tue, 12 Nov 2024 15:54:20 +0800 2024.11.10  03:00  工商時報  陳欣文上有老、下有小的「三明治族群」，多數為負擔起家庭經濟支柱的中壯年族群，在保險規劃上要考量子女的教育與傳承、累積照護家庭的資產，但壽險業者認為最重要的是先建置自己完整的健康醫療防護網，保險預算的分配上應以自己優先，才能有效守護家庭。根據2024年「保誠人壽三明治族大調查」焦點對談的結果顯示，20至50世代的受訪者都已規劃好子女醫療保障，但對於自身以及長輩的健康保障不足感到擔憂。值得注意的是，調查顯示，超過6成三明治族認為長照險為主要缺口，因此，建議三明治族提前檢視自己的保單狀況，並視需求加強長照險的保障，以確保退休生活的穩定和安心。保誠人壽認為，作為家庭中的守護者以及經濟支柱，更應著手檢視自身的保障缺口，除了基本的醫療保障外，也應補足長照、癌症、以及重大傷病的保險保障，為自己建立完備的健康防護網。另外，友邦人壽則建議中壯年族群不要忘了長照險的重要性。主要是因為已是家庭經濟支柱，若還因失能無法工作且必須仰賴別人打理生活，會衝擊家庭的程度最為嚴重，建議有預算的民眾應該儘早透過終身失能長照保險來補足缺口。隨著疾病失能險商品下架，長照險成為可以轉嫁疾病失能風險的商品。不過，長照險長期以來，對民眾來說有保費較貴、理賠爭議較高的缺點，例如必須符合巴氏量表的標準、要醫生認定處於必須被長期照顧條件等，理賠條件較為嚴苛，一直是民眾望之卻步之處。因此有業者推出針對12項嚴重特定傷病及意外傷害1～6級失能，提供單筆即時照護保險金應急、特定傷病或意外傷害1～6級失能，保險金補貼長期照顧等條件的終身壽險，可以滿足有這部分需求的族群。壽險業者也建議，三明治族群可以透過先規劃家庭保障缺口，逐步建立起自己完善醫療防護網，再著手規劃退休的步驟，讓家庭的風險降至最低，也就是壽險、意外險、醫療險、長照險等商品陸續到位，才能安心守護家庭。 https://www.ctee.com.tw/news/20241110700085-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20241110700085-430305 https://www.twwanbao.com/hot_503229.html 502617 Tue, 05 Nov 2024 14:11:53 +0800 2024.11.05  03:00  工商時報  黃惠聆隨著綠色時代來臨，ESG、永續、減碳是不可不知的關鍵字，產險業者也不落人後，紛紛將綠色永續發展列為經營策略的重要項目並積極投入研發及發展，各種綠色保單應運而生。各產險業目前推出的綠色保單包括農業保險、電動車專屬車險、公共自行車險、離岸風電保險、太陽能光電案場；旺旺友聯、台產、南山產險、泰安產險等推出的綠能商品還有「住家綠能升級附加條款」。南山產險表示，主要為鼓勵以綠能建材設備修復或重建住宅保險標的物；泰安產險還有推出能源技術服務業財產及節能績效險等、富邦產險有「安裝工程綜合保險」即為保障風力電場在興建與營運階段風險，還有「電子設備綜合保險」保障太陽能案場風險，此外還推出「颱風路徑保險」，提供離岸風機業者更多保障。富邦產險首家喊出「2050淨零承保」，目標於2050年後，不再承保煤炭及化石燃料產業中未有具體減碳行動或低碳轉型計畫的廠商，也將透過相關服務或作為，協助企業客戶低碳轉型。富邦產險之前即攜手友達集團旗下提供綠色永續解決方案專業服務的子公司友達宇沛，共同協助企業客戶落實節能減碳、完備淨零碳排方案，與客戶共同邁向2050淨零碳排的目標。國泰產險指出，為致力於提高再生能源業競爭力及專業度，2020年成立能源基建團隊，期透過人員培育、產業研究、產業布局，以強化風險辨識並發展潛在再生能源相關業務之機會與服務而國泰產險是國內首家承接離岸風離岸風機保險產險公司，以具體行動支持再生能源產業發展，協助政府綠色能源轉型政策的推動。產險業正持續規劃新的綠色保單，旺旺友聯產險強調，未來該公司將朝向碳權、碳交易研發合適商品；明台產險指出，目前綠色保單為柚、柑橘、養蜂、家禽禽流感等農業保險商品未來會增加食用玉米的品項。多家產險均指出，未來將視消費者需求研發、推出其他綠色保險商品等。 https://www.ctee.com.tw/news/20241105700324-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20241105700324-430305 https://www.twwanbao.com/hot_502617.html 502108 Tue, 29 Oct 2024 13:29:02 +0800 （中央社記者沈佩瑤台北26日電）衛福部預告修正「全民健康保險投保金額分級表」，部長邱泰源今天說，基本工資連年漲，但最高投保級距已3年未調，這次修正同時讓分級表更細緻，強化社會保險量能負擔精神。衛生福利部社會保險司近日預告「全民健康保險投保金額分級表」修正草案，配合最低工資調整最低投保金額，也調整最高投保金額至31.3萬元，預估1年增約新台幣86億元健保收入，預告期至11月7日。邱泰源今天上午出席第3屆亞洲外科代謝營養大會暨台灣消化系外科醫學會冬季會，並在會後接受媒體聯訪針對健保投保分級表將調整表示，這是依照健保法規定。邱泰源說，最低工資連年調漲，但最高投保級距已3年沒有調整，這次除了最低投保金額因應最低工資進行調整，一併調整最高投保級距，同時讓分級表更細緻，強化社會保險量能負擔精神，預告期間歡迎各界踴躍提供意見，促進健保更健全永續。根據修正草案，最高投保金額部分，由21萬9500元調整為31萬3000元，並增設級距，社保司預估調整後受影響族群，平均每人每月增加831元，此部分1年健保收入預計增加33億元。台灣醫療改革基金會執行長林雅惠認為，831元對高收入族群來說可能不算太重，畢竟健保設計初衷就是希望量能付費，高收入民眾負擔較高保費，但目前保費計算是綁所得，一直以來被詬病如難以查到的財產交易、地下經濟所得等仍未納入，籲健保署應朝這方向研議精進，才能解決不公平問題。（編輯：李錫璋）1131026 https://www.cna.com.tw/news/ahel/202410260086.aspx https://www.cna.com.tw/news/ahel/202410260086.aspx https://www.twwanbao.com/hot_502108.html 501682 Tue, 22 Oct 2024 13:24:13 +0800 2024.10.20 03:00  工商時報  黃于庭隨著保險規範的調整與醫療技術的進步，許多民眾數十年前買入的健康險保單可能已經逐漸跟不上現代的保障需求，特別是那些「小時候」家長買的保單，或者買了保單之後從未再重新檢視保障內容的人，壽險業者提醒，無論是醫療技術進步或伴隨生涯階段的改變，原先的保單不見得符合當下需求，民眾應2～5年定期檢視保單，確保自己的保障能應對未來的醫療風險。以今年最受歡迎的三大健康險為例，台灣人壽指出，「重大傷病險」是自2016年推出的新型健康險，與過往的保單相比，理賠方式採「憑證理賠，一次性給付」，該險種在兩方面具有顯著優勢，首先是保障範圍更廣泛且隨時更新，涵蓋22大類、逾300項疾病，以健保署公告的範圍為準，未來若有新增病項也將自動納入保單的保障範圍，相較於傳統的一次性給付醫療險，重大傷病險的保障更全面，能隨政策和醫療發展而調整。其次是理賠依據更明確且彈性，相較傳統健康醫療險通常要求有「治療行為」，如住院或手術等才能啟動理賠，重大傷病險則只要取得重大傷病證明，即使未進行治療也可申請理賠，且一次性給付的理賠金額，可依保戶需求靈活運用，提供更大的經濟彈性。隨著人生各階段的需求與風險變化，加上政府政策與醫療技術的進步，保險也應隨之調整。因此，建議每2～3年由專業保險顧問協助檢視並整理已購保單，確保保障充足且保費投資合理。國泰人壽表示，住院實支醫療險在過去和目前的差異不大，但癌症險則會受到醫療技術進步，而使新舊癌症險的保障內容有明顯改變，舉例來說，新一代的癌症險除了提供罹癌一次保險金讓保戶自主彈性運用外，且涵蓋後續不同治療階段所需的新型療法，包含標靶藥物治療、特定粒子療法、自體免疫細胞治療等給付項目，提供更全面的財務支援，適時補償各項自費療法高額費用，滿足民眾癌症保障需求。國泰人壽提醒，伴隨生涯階段改變、年齡增長，人人都可能面臨求職、結婚、養育子女，或是照顧長輩等不同的人生階段，而身分的轉換可能影響所背負的責任及保險需求，建議民眾隨著生涯階段改變，至少每3～5年檢視自身保單，適時補足保障缺口。 https://www.ctee.com.tw/news/20241020700085-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20241020700085-430305 https://www.twwanbao.com/hot_501682.html 501225 Tue, 15 Oct 2024 13:56:50 +0800 經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導自負額是指被保險人在保險事故中需自行負擔的金額，亦即在保險事故發生後，被保險人針對保險損失要自行負擔一定金額，超過自負額部分才由保險公司理賠。全球人壽表示，被保險人要負擔多少自負額會依照保單上所約定，通常有約定一定金額或是比率，例如購買自負額實支實付醫療險，手術理賠自負額1萬元，手術理賠上限為4萬元，若動手術需3萬元，保險公司則會扣除自負額1萬元，理賠2萬元。明台產險表示，在保險契約中，自負額的設計主要有二種目的，一、減少保險公司作業成本及控制小額損失：以保險公司的立場，當發生小額理賠事故，保險約定的自負額金額就可以作為賠償費用，由於自負額是由被保險人自行負擔，故保險公司可以有效降低眾多繁複的小額賠款作業成本，亦可助於控制小額損失。二、降低保險費用：對於被保險人，自負額也會影響保費，當自負額金額或比例愈高，保險公司需支付的賠償金額及作業成本愈低，保費設定就會相對調降。 https://money.udn.com/money/story/122377/8289205?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/8289205?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_501225.html 500441 Tue, 08 Oct 2024 14:27:37 +0800 2024/10/07 00:53:09經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導民眾投保保單，當遇上出險，無不希望能盡快獲得理賠金，在提供客戶理賠即時服務上，產險業也推出透過行動身分識別功能，以及直接發送電子保單PDF檔或下載連結至保戶email或手機，減少內部補發的人工作業與管理，也讓保戶能加速得到保險理賠金。富邦產險表示，自今年第2季起，富邦產險保好康會員平台開放車險理賠通報得使用MID身分驗證功能，完成MID驗證的客戶，即可免回傳紙本理賠申請書，實現全線上理賠服務，自服務上線以來，已有700位客戶使用服務。全新上線的身分驗證方式不僅提升理賠流程效率，更提高了數據的安全性和隱私保護，免回傳傳統紙本理賠申請書。兆豐產險指出，響應保單無紙化趨勢，兆豐產險也持續優化電子保單發送及補發機制，直接發送電子保單PDF檔或下載連結至保戶email或手機，保戶可免登入官網下載，並於官網新建置電子保單補發申請予自動檢核功能，減少內部補發的人工作業與管理。此外，為提供較高安全強度的身分認證機制，兆豐產險已於網路投保平台及官網平台推出FIDO（行動身分識別）身分驗證機制功能，以取代一次性密碼驗證機制。富邦產也提到，車險理賠過程中若遇文件缺件，客戶可透過理賠人員發送的簡訊連結上傳所需的佐證文件，自服務上線以來，已超過16,000件理賠案件透過線上完成補件，此項功能除提升客戶補件的便利性，同時提升整體理賠效率。 https://money.udn.com/money/story/122377/8274243?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/8274243?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_500441.html 500087 Fri, 04 Oct 2024 11:29:15 +0800 陳怡慈 2024-10-01 20:44為了減少保險公司在實支實付險的理賠壓力，金管會要求壽險公司與產險公司，今年10月1日起，只能賣收受正本單據理賠的實支實付險，金管會保險局副局長蔡火炎今（1）日表示，不同類型的實支實付險可用正本留存證明書來申請理賠，相同類型的實支實付險則是必須採用差額證明書。實支實付險在個人保險部分，分成兩類，包括：住院醫療費用保險、傷害醫療費用保險，前者指因為疾病或意外所導致的住院，後者只賠意外所導致的醫療支出，不包含疾病所導致。金管會要求10月1日起，實支實付險須採正本理賠，不過，旅行平安險、團體保險可以不受限制。壽險公司理賠部門高階主管表示，實支實付險正本理賠的措施，適用10月1日起生效的新保單，舊保單不溯及既往。所謂生效日，指健康險或傷害險的被保險人，在要保書上簽約的那一天，只要在10月1日（含）以後，就受正本理賠的規範。實支實付險分成住院醫療與傷害醫療兩大類，蔡火炎傍晚在例行記者會上指出，民眾如果投保不同性質的實支實付險，住院醫療費用保險、傷害醫療費用保險都買，因為意外住院而兩張保單都要申請理賠時，第一家受理的保險公司必須幫保戶開立醫療費用收據正本留存證明書，而且要提供醫療收據的影本給保戶，好讓保戶可以到第二家保險公司申請理賠。蔡火炎說：「醫療費用收據正本留存證明書的意思，就是在告訴第二家保險公司，正本在我這裡。醫療費用收據正本留存證明書等同正本。」實支實付險分兩類　同類型只能差額理賠10月1日起，相同類型的實支實付險，民眾如果買了2張以上，保險公司只會進行差額理賠。假設被保險人手術花了100萬元，買了3張住院醫療費用保險，第一張保額60萬元、第二張30萬元、第三張20萬元，如此第一家保險公司賠60萬元、第二家賠30萬元，都還不夠賠，仍須第三家保險公司賠10萬元。上述情況下，第一家與第二家保險公司必須開立差額證明書給保戶，好讓保戶因為賠不夠，可以向其他保險公司申請理賠。蔡火炎說，一般來講，差額證明書裡面就會有醫療費用的資訊，保險公司給保戶差額證明書，該有的資訊就有了，應該不用再提供醫療收據影本。金管會推動的實支實付險正本理賠，並非由保險公司按被保險人投保的保額大小，按比例進行損失分攤，而是民眾先找哪一家申請理賠，那一家就得先賠。媒體詢問損失分攤機制何時可以上路？蔡火炎說，還在討論，沒有時間表。 https://www.storm.mg/article/5247504 https://www.storm.mg/article/5247504 https://www.twwanbao.com/hot_500087.html 499472 Tue, 24 Sep 2024 14:17:10 +0800 蔣志偉 吳奎炎,陳儒桓2024年9月24日 週二 上午8:54隨家庭結構改變，許多長者不再依附子女當個自主老人，但繳交健保費時，依健保法規定，退休人士須以眷屬身份依附子女納保，無法自行投保。目前健保法規定，民眾退休後應以眷屬身分依附子女投保。但有許多年長者尋求獨立、自主，不想增加子女負擔，想自行繳健保費，但涉及修法問題，獨立納保問題仍很複雜，還需要再多研議評估。台灣的「健保法」規定，65歲以上的退休人士在繳納健保費時，若無配偶或其他特殊情況（如被家暴或棄養），必須以眷屬身份依附子女或家人繳交健保費，而無法自行投保。這使得許多長者無法作為「自主老人」，不得不依附子女。今年58歲姚建安醫師，平常上班不是在醫院門診、就是在學校醫學院授課教學，目前對他來說雖然還沒到退休年紀，提前做好相關保險規劃，就是不想讓子女，未來有太大壓力，希望退休後能自己繳納健保費。臺大醫院家庭醫學部主治醫師姚建安：「如果我退休之後，可能我在健保的部分，我還是希望說自己的的方式來保險，因為要給小孩子，因為一般這時候小孩子都在創業的一個階段。通常我們以前大概還有積蓄，我大概會用自己的方式繼續保，然後我的太太大概也會用這樣的方式，盡量讓小孩子，不會增加太多的負擔。」說得明白退休後，不想依附在孩子名下投保健康保險，想當有能力自主的年長者。國立臺灣大學公共衛生學院院長鄭守夏：「如果這個退休的人，他覺得不希望造成小孩子的負擔加大。他現在是不能選擇的，因為他有小孩，就一定要小孩工作的依親去保他，那有沒有可能修改法令，來讓他也有選擇，他可以選自己保，或者還是要給小孩那邊依親去保，然後我想要不要修這個法，茲事體大。」中央健康保險署署長石崇良：「對於未成年子女，父母具有義務要為子女加保，同理那麼對於高齡退休的，這個沒有工作的長者，他的子女也有為他的父母，加入保險的義務，所以這個是在健保的設計，那當然如果沒有子女者，或者是子女已經不在的，那麼當然就符合我們在健保法裡面的、第六類保險人的身份，可以到區公所來獨立加保。」資深醫藥記者蔣志偉：「依照目前全民健康保險法，65歲以上長者，如果配偶不幸過世，必須依附兒女來投保，如果兒女不投保的話？依法可以罰款3000元到1萬5000元不等。基本上在國人傳統觀念裡，對於配偶過世以後，老人家大部分都是由兒女來扶養，這也是健保法的基本精神，不過，這樣子的觀念是否在健保實施30年後，還能夠符合臺灣現今的社會現況嗎？值得思考。」國立陽明交通大學醫務管理研究所教授李偉強：「現在的扶老比，在1995年健保開辦的時候是差不多11，可到了現在2024年的時候已經高達28，這中間成長了將近3倍，意思是說，年輕人在撫養老人家的時候，承擔壓力高達3倍以上。而展望未來，少子化以及高齡化這樣的一個趨勢，未來的年輕人要扶養長者的話，其實壓力會越來越重；反過來看，現在很多的退休的長者，他本身經濟能力可能還可以。不僅可以自己照顧自己，更可以來負擔保費。」國立臺灣大學公共衛生學院院長鄭守夏：「有公平性的問題，就是通常退休以後收入減少，只有退休金他要繳的保費，到第六類的話，可能是比當小孩的眷屬來得低。如果他的小孩剛有工作。不見得誰比較高？所以這個時候，我們要考慮的是，要不要讓這些退休的人多一個選擇，他可以決定一定要跟著小孩保，還是他可以自己保。」國立陽明交通大學醫務管理研究所教授李偉強：「現在健保的收入其實是有限的，很多地方甚至高齡長者的保費，甚至有優免，我想這個問題可以同時一起來思考，就是65歲長者，他是給他一定的選擇權，那他可以選擇自己保障自己年輕的時候，工作到老人之後呢，不一定要依靠兒女。」中央健康保險署署長石崇良：「隨著這個高齡社會的來臨，還有高科技，那麼健保也有遇到財務上的一些，挑戰跟困難，那麼需要我們大家共同來努力，讓這個健保能夠永續發展下去。」目前健保法規定，民眾退休後應以眷屬身分依附子女投保。但有許多年長者尋求獨立、自主，不想增加子女負擔，想自行繳健保費，但涉及修法問題，獨立納保問題仍很複雜，還需要再多研議評估。 https://tw.news.yahoo.com/65%E6%AD%B2%E9%80%80%E4%BC%91%E5%BE%8C%E7%84%A1%E5%AD%90%E5%A5%B3%E5%8F%88%E6%B2%92%E5%B7%A5%E4%BD%9C-%E5%81%A5%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E6%80%8E%E6%8A%95%E4%BF%9D-%E9%97%9C%E9%8D%B5%E6%98%AF-%E9%80%99%E4%BB%B6%E4%BA%8B-142015211.html https://tw.news.yahoo.com/65%E6%AD%B2%E9%80%80%E4%BC%91%E5%BE%8C%E7%84%A1%E5%AD%90%E5%A5%B3%E5%8F%88%E6%B2%92%E5%B7%A5%E4%BD%9C-%E5%81%A5%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E6%80%8E%E6%8A%95%E4%BF%9D-%E9%97%9C%E9%8D%B5%E6%98%AF-%E9%80%99%E4%BB%B6%E4%BA%8B-142015211.html https://www.twwanbao.com/hot_499472.html 498986 Mon, 16 Sep 2024 16:56:51 +0800 2024/09/16 作者：周明芳夏秋季節颱風多，民眾期盼放颱風假之餘也該做好防範，保護個人生命及財產安全。萬一遭遇強颱侵襲，發生住家淹水或愛車泡水、旅遊行程生變等事件，可以申請保險理賠嗎？  每年7月至9月是颱風肆虐的季節，民眾期盼放颱風假之餘也不能輕忽無情風雨可能造成的財物損失。今（2024）年7月的凱米颱風雖然讓全民放了至少2天颱風假，但在強風豪雨侵襲下，許多中南部的居民及車主不只住宅淹水、車子也成了泡水車，損失慘重。這種情況不禁讓人想探究，保險有理賠嗎？ 居家：住宅火災地震險 加買1險種添保障新安東京海上產險資深副理表示，就一般住宅而言，屋主投保住宅火災及地震基本保險（年繳保費1,350元）都有含基本的颱風及洪水災害補償，若是住宅因颱風遇上淹水情況，就可視損害情形申請理賠。理賠最高限額依照區域各有不同。比如基隆、宜蘭及花蓮等地區受颱風侵襲機率較高，理賠限額為7,000元，中彰投雲嘉等地的理賠限額為9,000元，雙北、桃園、台南、高雄則為8,000元。若擔心理賠金不足以填補實際損失，可以加保「超額颱風及洪水保險附加條款」，除保險標的物在保險有效期間內直接因颱風或洪水所致之毀損可獲得賠償外，民眾於整理家園期間所支出的清除費用及臨時住宿費用，保險公司亦負賠償責任。其中清除費用合併計入保額內，臨時住宿費用則是額外提供，每日最高3,000元，最多60天。保費方面，以新安東京海上產險來說，100萬元保額，1樓及地下室為年繳1,490元（每萬元保額14.9元），2樓及以上樓層年繳740元（每萬元保額7.4元）。而這是只有不動產的部分，若是將包括電視，冰箱、櫥櫃等動產也納入理賠範圍，則1樓及地下室每萬元保額為19元，2樓以上每萬元保額為9.5元。 愛車：車體險不理賠天災 可加保颱風洪水險值得注意的是，前述所指的動產理賠，並不包括被保險人的車輛損失。新安東京海上產險資深副理指出，很多人以為替愛車買「全險」，保障應該全包含在內。事實上，「天災損失」在甲、乙、丙式車體險中都是屬於「除外不保事項」，若不想因天災導致愛車受損而付出昂貴的維修費用，最好於購買車體險時，另外加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」（簡稱颱風洪水險），以獲得周延的保障。颱風洪水險的保障範圍包含了因為颱風或大雨積水造成車子泡水、車內零配件受損等；另外因颱風引起的強風吹斷路樹砸壞車輛、暴雨引起土石流掩埋汽車，也都在這項附加條款的保障範圍內。至於保費，產險業者試算，保額50萬～100萬元約年繳2,300～5,000元，實際費用將依車款、出廠年月、被保險人性別、年齡、理賠紀錄而有不同。加保颱風洪水險雖然會多一筆支出，但比起動輒上萬元起跳的泡水車維修費仍然划算許多。不過產險業者透露，近2年投保率僅占車體險的2%左右，推估原因可能是近幾年少有颱風侵台，車主較沒有分散風險的意識，「有過類似經驗的人才會想投保」是產險業者觀察到的現象。 旅遊：旅平險＋不便險 不怕突發狀況攪局颱風來襲也可能影響民眾旅遊的行程安排，這時可透過旅遊不便險中的旅程取消、班機延誤、旅程更改來獲得理賠。產險業者舉例，假設民眾計畫跟團出國旅遊，但台灣住宅因颱風受損，必須取消預定行程留在台灣處理善後，如果受損金額超過25萬元，這時無法取回的預繳團費等損失，便可因旅程取消險獲得理賠。班機延誤險則是當航班遇到如颱風等不可抗力因素，延誤起飛達4小時以上，便可向產險公司請求賠償。而如果是人在海外要飛回台灣，卻因颱風因素造成航班取消，須更改返回的日期，那麼等待期間增加的交通與住宿費用也能向產險公司請求賠償。天災不可預期，惟唯有事先做足保障，才能守護人身與財務安全。 面對颱風季 4招守護愛車1. 將愛車移往地勢較高處停放。2. 檢查輪胎胎紋深度與胎壓。3. 積水深度超過整個輪胎就不勉強通過。4. 事先投保颱風洪水險。文章出處：《Money錢》2024年9月號 https://money.cmoney.tw/article/29692 https://money.cmoney.tw/article/29692 https://www.twwanbao.com/hot_498986.html 498551 Tue, 10 Sep 2024 14:13:53 +0800 2024-09-07 16:33 經濟日報／ 記者陳美君／台北即時報導壽險公司實支實付險改版「番外篇」，「非保證續保」恐成新風潮。富邦人壽下半年改版上架的「享安寶意外傷害醫療實支險」，條款上註明「保險期間屆滿時，經本公司同意續保後，要保人得交付保險費，使本附約繼續有效」，意即，保單能否續保須由保險公司同意，也就是所謂的「非保證續保」商品。金管會推動醫療險改革，許多壽險公司的實支實付險在今年上半年陸續下架，預期近期將陸續推出新產品，台灣人壽開第一槍，7月推出首張「不保證續保」的1年期個人健康險後，富邦人壽也跟進台灣人壽腳步；事實上，還有不少壽險公司正在觀望，不排除未來推出的新商品將視情況調整為「非保證續保」。壽險業者透露，為控管風險、降低損率，未來壽險公司推出的一年期實支實付健康險，「非保證續保」恐成新趨勢，保戶投保前要詳細理解保單條款與內容、避免未來衍生爭議或糾紛。富邦人壽指出，目前現售商品裡，不保證續保的一年期住院實支醫療險僅一張，推出不保證續保醫療險主要是基於公司風險控管，確保長期經營穩定性並增加商品靈活性，醫療商品可靈活依市場狀況調整商品規格及反應醫療成本的變化。若未來醫療制度有大幅度調整、發生率經驗超乎預期、異常的逆選擇個案等，皆可能導致商品不再提供續保。富邦人壽強調，在實支醫療險成本持續增加且未達穩定狀態下，不保證續保為公司風險控管方式之一，未來將視市場需求及實支醫療成本的發生率變化，適時調整。壽險龍頭國泰人壽指出，目前現售1年期健康險設計多以「保證續保」為主，僅五張商品採「非保證續保」，分別為網路通路專屬商品兩張，以及長照類型商品三張，這五張商品分別是國泰人壽新iHealth 一年期住院醫療健康保險、iCare一年定期住院日額醫療健康保險、自由配一年定期長期照顧健康保險、自由配一年定期健康保險附約以及溢起守護定期健康保險附約。國壽指出，設計「非保證續保」的商品主要是基於風險控管考量，對於「逆選擇」風險較高的通路，如：網路投保通路，或商品保障槓桿較大且公司尚未累積足夠經驗，如長照類商品等情況，採「非保證續保」設計，作為風險控管措施之一。針對非保證續保保單，公司會持續觀察實際理賠狀況，如發現理賠超乎原本預期導致公司承擔過高風險情況，即可能採取不續保處理。至於未來是否還會有更多新的「非保證續保」保單，國壽回應，將綜合考量市場接受度及風險控管等因素，再行評估是否設計「非保證續保」商品。壽險業者說，保險業者經營上最害怕的兩項潛在威脅，第一是道德風險，第二為逆選擇。逆選擇最典型的情況就是所謂「資訊不對稱」，舉例而言，一個生病的人傾向於為自己購買醫療保險，而且為了付較低的保險費，很可能隱瞞病情或自身的健康狀況。如果都是「病人」買醫療、健康保險，那保險公司很可能因為這種逆選擇情況導致財務困難。 https://udn.com/news/story/7239/8213175?utm_source=yahoonews&utm_medium=yahoo https://udn.com/news/story/7239/8213175?utm_source=yahoonews&utm_medium=yahoo https://www.twwanbao.com/hot_498551.html 498205 Tue, 03 Sep 2024 14:08:19 +0800 2024.09.01  17:47  工商時報 陳碧芬農民職業災害保險給付9月1日起啟動第四次提高，實際從事農業工作遭遇職業傷病無法工作時可申請傷病給付，前2個月每日金額自476元提高為680元，第2年起每日金額自340元提高至476元。農業部表示，新制9月1日起生效。這是源自農業部修正發布「農民職業災害保險試辦辦法」部分條文，提高農民職業災害保險傷病給付水準，以強化農民遭遇職業傷病無法工作期間的經濟生活安全保障。農民職業災害保險自107年11月1日起開始試辦，農業部表示，因採「先傷後病」之原則，在給付項目中參照勞工保險條例之職業災害相關規定提供「傷害給付」，給付水準亦係參照勞工職災制度訂定。一旦有實際從事農業工作的被保險人，因從事農業工作而致傷害不能工作，以致喪失或減少收入，正在治療中者，自不能工作之第4日起發給「傷害給付」，第1年按被保險人當月月投保金額70％發給；如經過一年尚未痊癒者，第2年按被保險人當月月投保金額之50％發給；依當時月投保金額10,200元計算，即第1年每日238元，第2年每日170元。爾後，歷經110年5月1日、110年9月10日、112年2月10日，及此次9月1日的四度調整，將全體被保險人之「傷病給付」水準調整為前2個月每日680元，自第3個月到第2年每日476元。農業部統計，迄113年6月底，農民職業災害保險已超過34.1萬人加保人，累積給付逾2萬件，自開辦起累積之核付金額逾4.3億。在各項給付中，以領取「傷病給付及就醫津貼」之案件數為大宗(就醫津貼係按傷病給付日數一併發給)，占總核付件數97％；本次提出之調整方案，可讓農民最容易發生之職災給付需求，獲得更完善的保障。 https://www.ctee.com.tw/news/20240901700540-430104 https://www.ctee.com.tw/news/20240901700540-430104 https://www.twwanbao.com/hot_498205.html 497877 Tue, 27 Aug 2024 14:33:17 +0800 記者魏妤庭／台北報導自勞工保險年金制度2009年實施後，明訂勞保費率每2年調整1次，每次調升0.5%，下次調整費率為2025年元旦起，屆時勞保費率將調整至12.5%（包含就業保險1%）。若以6月平均投保薪資35202元計算，調漲後每月將增加35元，等於每年增加420元，預計共有1037萬名勞工受到影響。根據勞工保險條例第13調規定，從2009年起，勞保費率採取「費率自動調整機制」，每2年調升0.5%，最高上限為13%。上一次調整為2023年，依法調整至12%，接著就是2025年調整，含就業保險費率1%，調整至12.5%。若以今年6月被保險人數來看，預計受影響人數為1037萬人。至於調漲金額，雇主負擔7成、勞工負擔1成、政府負擔2成，若以今年6月平均投保薪資35202元計算，雇主每月負擔個別被保險人保險費增加123元、1年增加1476元；勞工每月負擔保險費增加35元、1年增加420元；政府補助保費每月增加18元、1年增加216元。職業工會部分，勞工負擔6成、政府負擔4成，被保險人每月負擔保險費增加106元、1年增加1272元。 https://www.nownews.com/news/6506975 https://www.nownews.com/news/6506975 https://www.twwanbao.com/hot_497877.html 497542 Tue, 20 Aug 2024 14:56:32 +0800 發布時間：2024/8/19 10:35實習記者陳予芊／綜合報導勞工保險局每月都會有各項給付固定發放，根據勞保局行事曆，從8月中下旬開始，將陸續發放15項補助金，其中最多人領的勞保年金會在8月29日發放，預估每人可領1.8萬元，其他像是國民年金保險老年年金給付、國民年金保險生育給付也都將在8月底發放。勞保局各項給付將陸續於8月中開始分批發放，其中最多人領的勞保年金將在8月29日入帳，根據勞保局的最新統計，今年5月勞保年金請領人數增加至185.7萬人，核付總金額達346.8億元，人均可領約1萬8675元。此外，當天還會發放國民年金保險生育給付、職保年金給付、勞退月退休金（首發＋續發案），提醒符合資格的民眾記得在發放日於戶頭確認金額是否有入帳。勞保局也提醒民眾，今年8月2日《勞動基準法》新制上路，勞雇雙方自行協商「強制退休年齡」，若勞工願意延後退休，滿65歲繼續工作，仍可繼續參加勞工保險另外，國民年金生育給付8月的發放日為1日、8日、15日、22日、29日，共五天。該項給付會按被保險人分娩或早產當月投保金額，一次發給2個月生育給付，分娩或早產為雙生以上者則會按比例增給。以下為8月各項給付發放日程：8／20老農津貼農民月退休儲金8／22國民年金保險生育給付8／23國民年金保險原住民給付國民年金保險老年基本保證年金8／29勞保年金給付職保年金給付國民年金保險生育給付勞退月退休金（首發＋續發案）8／30產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助國民年金保險遺屬年金國民年金保險喪葬給付國民年金保險老年年金給付國保身心障礙年金給付併計勞保年資國民年金保險身心障礙（基本保證）年金 https://www.ftnn.com.tw/news/287028 https://www.ftnn.com.tw/news/287028 https://www.twwanbao.com/hot_497542.html 496935 Tue, 13 Aug 2024 13:10:30 +0800 2024.08.11  03:00  工商時報 黃于庭隨著颱風季節的來臨，如何有效做好自我防護和應急準備，及做好合理家庭保險規劃成台灣居民必須關注的議題。產險公司表示，需留意是否有颱風與洪水保障，而租屋族和不動產擁有者需留意的保障範圍又各自不同。產險公司建議，民眾在颱風來臨前，逐項檢查內政部公布的居家防颱六要點，一是準備防颱用品，如緊急避難包、三日儲糧和手電筒等；二是用支架保護花木，修剪樹木枝幹；三是疏通排水溝渠，防止淤積和淹水；四是取下或加強固定懸掛物件，如廣告招牌和陽台花盆等；五是緊閉門窗，必要時加釘木板；六是居家不外出，隨時關注颱風消息。明台產險指出，在颱風來臨前，應盡量避免外出，並提前將車輛移到相對安全的地方。而在家庭保險規劃方面，保障應含所有可能的意外，若以颱風、洪水、地震、海嘯、冰雹等天災來說，「颱風洪水險」及「天災事故補償保險」都在其保障範圍內。住宅火險中的「住宅火災及地震基本險」就包含住宅颱風及洪水災害補償保險，然而，這並不是強制險，很多民眾在房貸繳清後往往會退保，導致房屋暴露在天災風險中，若想涵蓋火災、地震、颱洪、竊盜與責任險等保障範圍，則可依照個人需求及預算選擇是否持續投保，例如「屋主好險—屋主綜合保險甲式」即包含上述常見災損。針對自有房屋和租屋族的不同需求，富邦產險認為，自有房屋可為住家建築物、裝潢及動產加保「超額颱風及洪水保險」，建築物之投保金額，不得超過重置成本乘上該住家之坪數；若是租屋族，可就自身動產部分加保「超額颱風及洪水保險」，動產之投保金額則以實際價值計算。提醒若要等到颱風來臨時才緊急加保可能來不及，特別是當中央氣象局已發布海上颱風警報時，保險公司暫停接受加保申請，建議民眾在平時即規劃完善保障，以保障家庭財產在任何天災發生時能得到有效的保護。 https://www.ctee.com.tw/news/20240811700097-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20240811700097-430305 https://www.twwanbao.com/hot_496935.html 496520 Tue, 06 Aug 2024 15:10:20 +0800 記者：李蕙璇 2024-08-06　12:27金管會主委彭金隆6日表示，對於產險業「安定社會的貢獻，尤其是在防疫險上是有目共睹」。他也特別提到，「保險保單商品上會有大幅度開放示範的範疇，大家若對規定感到綁手綁腳，歡迎多多提出，都可以討論，鼓勵創新科技；保單週期短，容錯空間大，安全與發展併進。」保發中心董事長簡仲明也鼓勵產險業者「努力投資研發資源」，增加研發費用的比重；他以新加坡為例，保險業整體上投入的研發費用達到2億美金（以32.5元換算，約折合新台幣162.5億元），在創新科技上看到許多試驗、成果。金管會主委彭金隆、保險局長王麗惠、副局長陳清源等三位新上任今天出席產險公會會員大會。彭金隆表示，今天看到許多老朋友、新朋友，感到非常親切，大家也知道近期的金融市場非常（特別強調的說了三次「非常」）的不安。產險業是一個很重要的行業，在整個社會安定上扮演一個重要的角色。有次和產險公會理事長李松季提說，「只要沒有產險，台灣一台飛機也飛不出去，車子一台也開不出去。」彭金隆指出，產險業可能在大家眼中每年是一個幾千億元的營收、獲利一兩百億元的產業，這是在台灣提供風險保障非常重要的產業。今天第一個就是表達產險業對社會安定的貢獻，特別是過去的防疫險對社會安定的效果，有目共睹，希望未來產險業繼續秉持這個精神，並分享對產險業的想法與期待。大家關心未來金管會施政的主軸，就如同理事長所說的「安全與發展併進」，創造一個新的金融市場，很多人可能會覺得這會不會互相牴觸，常和大家分享的就跟「開車的剎車與油門一樣」，開車是往前走，剎車踩很緊是很安全，但是不會前進。前進的時候，勢必剎車與油門是互相搭配，且最重要的是剎車也是要非常穩健的。因此以「安全為基礎的情況之下，可以全力來發展市場」。譬如說長期來看產險市場，參考其他國家之況，台灣的產險、壽險在規模上的比例是非常非常的不對襯；產險業應該還有很大的發展空間，雖受限一些條件，但也不致於此。開始承做「意外險」之後，產險業創造一個新的市場；未來可以想像還有哪些新的市場，從個人生活來看，有太多太多的地方沒有接受產險服務，除非是一些法治的部分，還有許多的空間；以此為未來施政主軸，做好安全，業界在有良好的自律、安全風險的管控，在發展部分，保險局這邊會全力支持。彭金隆並提到三點目標，首先是在「綠色保險商品」，是國家的政策與趨勢，從「UBI、電動樁保單」商品到背後的綠色營運模式，企業經營朝向永續發展，包括保單電子化與數位化、效率化，以及最高層次的綠色持有與發展綠色事業，協助台灣企業做轉型，鼓勵民眾過綠色的生活，期待這是產險業未來新的事業範疇、產險市場的新氣象。其次，著重「金融科技創新」上的保險科技創新，面對未來人力的減少，在招募人才上可以感受到壓力。過去大家以同業競爭模式、傳統性做為參考，許多行性在非高度監管中的創新科技突飛猛進，產險業可能還在故步自封，有幾個原因。第一是大幅度開放示範範疇，業者覺得有綁手綁腳之處都可以提出做法，鼓勵科技創新；第二是政策上的支持，產險業有其行業上的特性，產險業每個產險產種可以控制範圍、營運周期很短，其容錯的空間大，不像壽險業的長年期保單一旦發生錯誤的成本很高，產險業要轉型，他並以「有沒有哪家產險公司準備好做虛擬貨幣保單？」「金管會準備好了嗎？」這都是趨勢，需要好好的觀察。CTWANT也進一步了解產險業，以富邦產險來說，近期更傳出捷報，取得經濟部智慧財產局頒發「企業保險智能規劃系統及方法」發明專利，富邦產險近期將以此專利基礎推出「企業保險智能規劃平台」，協助業務員為企業客戶提供更完善的風險規劃與說明。累計富邦產險共取得38項專利，包含13項發明專利，以及25項新型專利，專利數量為業界第一。富邦產險資深副總經理林國鈺說明，未來業務員僅需在「企業保險智能規劃平台」中輸入客戶基本資料與需求，即可完成客戶的風險評估，並為客戶量身訂製保障規劃、提供建議投保之商品。 https://www.ctwant.com/article/354499/ https://www.ctwant.com/article/354499/ https://www.twwanbao.com/hot_496520.html 493191 Thu, 13 Jun 2024 14:58:49 +0800 勞動部勞保局發錢了！2024 年（民國 113 年）6 月政府多項補貼及給付入帳。根據勞動部勞工保險局公告，其中包括國民年金保險喪葬給付、國民年金保險遺屬年金、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、老農津貼、農民月退休儲金、國民年金保險生育給付、勞保年金給付、職保年金給付、勞退月退休金、產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年基本保證年金、國民年金保險原住民給付等，總計 14 項、18 筆補貼及給付，6 月 6 日開始已經陸續發放。勞保年金給付 5 月起調升！史上調整最多年分、調升幅度最大，約 85 萬人受惠上個月（5）月，勞保年金給付正式調升。勞動部依《勞工保險條例》規定，為抵禦通貨膨脹，2024 年 5 月起調升「8 個年度」請領的勞保年金，總計超過 85 萬人受惠，調幅最高上看 7.59％，是史上最高調幅、也是調整最多年份的一次。勞保年金給付此次調升的 8 個年度，其中 5 個年度調升 5.51％、2019 年度調升 7.33%、2020 年度調升 7.59%，創下歷年最高調幅。勞動部已自 5 月起調升上述年份的勞保各項年金，並於 6 月入帳調升後的金額。勞工會在 6 月領到「兩筆」給付，其中一筆會註明為「物價調整」。 要注意的是，勞保年金以被保險人退職退保後隔一天，才具備請領勞保年金的資格。勞保局會從提出申請的當月開始按月發放勞保年金，並於次月底前入帳。6 月 14 項給付與補助入帳！勞保年金最多人領，攸關 181 萬人權益14 項給付與補助中，勞保年金是最多人領的款項，於 6 月 27 日發放。據勞動部勞工保險局統計，以 2024 年 1 月為例，勞保 3 大年金（老年年金、遺屬年金、失能年金）給付總人數達 181 萬人，總金額 337.98 億，平均每人領取 1.86 萬，領取人數與總金額創新高，平均金額微幅下滑。其中，領取老年年金人數達 175.67 萬人，平均每人領到 1.88 萬；領取遺屬年金人數 4.92 萬人，平均每人 1.26 萬；領取失能年金 4984 人，平均每人 1.13 萬。勞動部勞工保險局 6 月 14 項給付補助，行事曆入帳日一次看至於國民年金保險老年年金給付，以 2024 年 1 月為例，請領人數達到 143.47 萬人，請領總金額 55.38 億，平均每人領到 3860 元；國保遺屬年金則有 12 萬人領取，總金額 4.9 億，平均每人能領取 4072 元；國保喪葬給付核付金額 8003 萬，核付給 815 人，平均每人能領取 9.8 萬。根據勞動部勞工保險局資料，《經理人》整理 5 月份各項給付入帳行事曆，讓有申請的人能提前了解款項入帳的時間，記得檢查帳戶資料，不要錯過領取補貼及給付的良機。6 月總計有 14 項補貼及給付入帳，分別為 6 月 6、13、14、20、25、27、28 日。其中，國民年金保險生育給付是 6 月份首批入帳的款項，於 6 月 6 日入帳；最多人請領的勞保年金將在 6 月 27 日發放，6 月 28 日則一次發放 6 筆給付，包括產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、國民年金保險遺屬年金、國民年金保險喪葬給付。關於各項給付入帳有任何疑問，可至勞動部勞工保險局「勞保局行事曆」進一步查詢。1. 國民年金保險生育給付入帳日期：2024／6／6（四）2. 國民年金保險生育給付入帳日期：2024／6／13（四）3. 國民年金保險喪葬給付入帳日期：2024／6／14（五）4. 國民年金保險生育給付5. 老農津貼6. 農民月退休儲金入帳日期：2024／6／20（四）7. 國民年金保險老年基本保證年金8. 國民年金保險原住民給付入帳日期：2024／6／25（二）9. 勞保年金給付10. 職保年金給付11. 勞退月退休金（首發案）12. 國民年金保險生育給付入帳日期：2024／6／27（五）13. 產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助14. 國民年金保險身心障礙（基本保證）年金15. 國保身心障礙年金給付併計勞保年資16. 國民年金保險老年年金給付17. 國民年金保險遺屬年金18. 國民年金保險喪葬給付入帳日期：2024／6／28（五）2024 年 6 月政府多項補貼及給付    入帳日期國民年金保險生育給付    6／6（四）、6 / 13（四）、6 / 20（四）、6／27（四）國民年金保險喪葬給付    6／14（五）老農津貼    6／20（四）農民月退休儲金    6／20（四）國民年金保險老年基本保證年金    6／25（二）國民年金保險原住民給付    6／25（二）勞保年金給付    6／27（四）職保年金給付    6／27（四）勞退月退休金（首發案）    6／27（四）國民年金保險生育給付    6／27（四）產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助    6／28（五）國保身心障礙年金給付併計勞保年資    6／28（五）國民年金保險身心障礙（基本保證）年金    6／28（五）國民年金保險老年年金給付    6／28（五）國民年金保險遺屬年金    6／28（五）國民年金保險喪葬給付    6／28（五）這些給付涵蓋了不同階層的民眾，從老年年金到生育給付。提醒申請人務必確認相關帳戶金額，以確保順利領取相應的款項。資料來源 / 勞動部勞工保險局來源：https://www.managertoday.com.tw/articles/view/68676??utm_source=copyshare ©經理人 https://www.managertoday.com.tw/articles/view/68676? https://www.managertoday.com.tw/articles/view/68676? https://www.twwanbao.com/hot_493191.html 493088 Wed, 12 Jun 2024 09:32:13 +0800 工商時報 魏喬怡 、黃于庭 實支實付醫療險的副本理賠將走入歷史。金管會本周已進行「普查」，詢問各保險公司希望9月1日還是10月1日上路，最快本周拍板，未來將回歸「損害填補」，除其他法規另有明訂，否則保單理賠金額不得超過該次實際醫療總費用。例如保戶買了二張實支實付保單，單次最高理賠各10萬元，某次醫療費用15萬元，過去副本理賠時可能拿到20萬元，未來保戶將在A公司申請10萬元，B公司再申請5萬元，各保險公司是否會請業務員引導保戶，先向別家公司申請較高額理賠，以爭取自家降低保單損率？即各保險公司不想當一家理賠者。保險局副局長蔡火炎11日指出，每家保險公司都有機會當第一家，且提供服務才是表現的機會，嚴禁各公司提供業務員「不理賠獎金」，若保險局收到申訴，即會開罰。金管會在去年底宣布改革實支實付醫療險，回歸損害填補原則，原訂今年7月1日上路，但業者表達仍需要緩衝期，保險局本周普查產險及壽險公司傾向9月1日或10月1日上路，一旦拍板，現有保單非保證續保者，一律也跟新保單一樣，未來都不再接受副本理賠。據了解，目前市場上僅剩台新人壽、安聯人壽、台銀人壽醫療險可用副本理賠。多家壽險公司已陸續宣布停售醫療、意外、失能險，富邦人壽大動作下架12張保證續保平準保費的保單，包含九張住院醫療險與二張意外傷害險，蔡火炎指出，失能險與實支實付新制無關，富壽下架12張保單，初步了解是商品策略考量，是為未來接軌IFRS17而做調整，有些是風險控管考量或銷售情況不好因而停售。新制上路上是否引發保單停售效應？蔡火炎指出，初步了解，副本理賠的實支實付險，年初就已停賣，應不會再有停售效應。 https://www.chinatimes.com/newspapers/20240612000154-260202?chdtv https://www.chinatimes.com/newspapers/20240612000154-260202?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_493088.html 493017 Tue, 11 Jun 2024 15:04:42 +0800 2024-06-08 12:01 中央社／ 台北8日電為引導保險理賠回歸損害填補精神，金管會推動實支實付醫療險改革，原訂7月1日上路，金管會6日找產、壽險公會開會，業界表達希望有緩衝期以進行商品及內部作業調整，金管會已請公會對此進一步研議。現行國內實支實付醫療險可採副本理賠，每人投保以3張為限，為讓實支實付醫療險回歸損害填補精神，金管會今年4月預告修正「人身保險商品審查應注意事項」，明定實支實付型傷害醫療險理賠應符合損害填補原則。金管會保險局6日上午找產、壽險公會開會，原預計新修訂的示範條款將於7月1日上路，因有業者表達希望有緩衝期以進行商品設計及內部作業規範調整，提議延後於9月1日起上路，金管會已請二公會攜回討論，對於緩衝時間達共識後再報至金管會。根據目前公會研議作法，未來各家保險公司實支實付醫療險理賠上限將不得超過保戶實際醫療費用支出，若保戶有投保超過1張實支實付醫療險，第2張起會就「差額」予以理賠，避免出現理賠過度填補現象，但新制將不溯及既往已投保的實支實付醫療險。舉例而言，待新制上路後，若保戶新投保A與B家保險公司的實支實付醫療險，保額各為新台幣10萬元，保戶實際醫療費用支出為16萬元，將可自行擇一向A或B保險公司先申請理賠，獲得10萬元理賠金後，再取得該保險公司開立差額證明，進而向另一家保險公司取得6萬元理賠金。至於為何未採各保險公司按比例攤賠模式，據了解，目前產、壽險公會仍在討論分攤型機制，包括要了解各保險公司加入意願，技術面也勢必得建立新系統處理理賠分攤計算，短期內較難上路，因此採差額理賠模式先行。金管會官員表示，未來實支實付險商品理賠回歸損害填補精神，作法上採僅接受正本收據、分攤型等都可，金管會並無強制，業者也可思考是否有其他作法，至於緩衝期同樣尊重業界意見，待二公會討論完畢，再決定最終上路時間。換言之，新實支實付險示範條款確定將延後上路，但上路時間是否調整為9月1日或有其他時間點，則尚未定案。外界關注，若未來實支實付醫療險採差額理賠模式，各保險公司未進一步按比例攤賠，在業界競爭心理下，業務員是否會鼓勵保戶先向別家申請理賠、避免搶當首家理賠的保險公司，長遠甚至影響理賠服務品質。 https://udn.com/news/story/7239/8018306 https://udn.com/news/story/7239/8018306 https://www.twwanbao.com/hot_493017.html 492873 Fri, 07 Jun 2024 18:08:55 +0800 東森新聞2024年6月6日 週四 下午10:03新版「實支實付險」7月1日就要上路了！要落實正本理賠以及損害填補原則，因此網路上也出現末班車鼓吹潮，保險業務也直呼投保的人真的很多，而除了醫療險，失能險、分紅保單也都有受到影響。厚厚一疊紙張得雙手拿，桌子放不下，還要裝進紙箱，這可不是廢紙，而是實支實付醫療險的保單，不少民眾，趕在7/1改版前來投保，保險經紀公司業務副總陳淑琳：「加保的人非常多，所以呢很多保單，到現在都還在審核中。」這波保單搶買潮，早在今年初，金管會宣布改革，實支實付醫療險就出現，因為改版後，有實際支出才會理賠，舉例來說，如果小明在7/1後，分別向A公司B公司，各買一張實支實付保單，小明出車禍住院醫療費10萬，A公司理賠上限只有8萬，這時他能向B公司，再取得2萬元理賠，無論保幾家，理賠總額不能超過醫療費。保險經紀公司業務副總陳淑琳：「在7/1之前，如果以客戶來講，他如果買到，3家（實支實付）的狀況下，還有機會可能理賠的金額，會大於醫藥費用的支出，7/1改成正本的理賠模式，再加上損害補償原則，就真的是所謂的實支實付。」除了實支實付變動民眾有感，還有些舊版失能險，因應法規7/1也要下架，例如失能險的失能等級表，不得按照意外失能等級表，或是保險商品可能改成，只理賠意外失能，疾病失能不理賠。保險經紀公司業務副總陳淑琳：「用殘廢等級（意外失能等級）給付，一旦確定他符合條件的時候，保險公司就會持續給付，巴氏量表式的給付方式的話，就必須要每一年去醫院（評核），他有符合才會啟動給付。」而7月改制也影響分紅保單，不能誇大高分紅作為話術，分紅要通過流量測試等，如今規定趨於嚴格，保險公司只能配合。對民眾來說，想保到一份高理賠的理想保單，也難上加難。 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%96%B0%E8%A6%8F7-1%E4%B8%8A%E8%B7%AF-%E5%AF%A6%E6%94%AF%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0-%E4%B8%8D%E5%BE%97%E9%80%BE%E7%B8%BD%E9%86%AB%E7%99%82%E8%B2%BB-140300498.html https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%96%B0%E8%A6%8F7-1%E4%B8%8A%E8%B7%AF-%E5%AF%A6%E6%94%AF%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0-%E4%B8%8D%E5%BE%97%E9%80%BE%E7%B8%BD%E9%86%AB%E7%99%82%E8%B2%BB-140300498.html https://www.twwanbao.com/hot_492873.html 492773 Thu, 06 Jun 2024 14:02:24 +0800 My保險我幫您!2024年6月5日 週三 下午5:06（圖片來源：ShutterStock，僅示意) 每20位國人就有1位領有身障手冊依衛生福利部統計，110年台灣領有身心障礙證明占總人口之5%，有身心障礙手冊者高達120萬人，表示每20位國人就有1位領有身障手冊。對於已發生風險的身心障礙人士來說，若能再投保保險是一件非常必要且重要的事；能在未來的日子發生風險時彌補損失，在緊急狀況下獲得及時的經濟援助，還能讓他們的生活更有保障，無後顧之憂。然而身心障礙人士在投保過程中常會面臨各種障礙和困難。my.png資料來源：衛福部身心障礙者仍可透過保險轉嫁癌症、醫療、意外、失能、身故等風險領有身心障礙手冊就不能買保險嗎？答案是否定的。台灣身心障礙者分為輕、中、重、極重度，疾病或喪失功能的部位共分為8類（如下），過去領身障手冊的人想規劃保險來轉嫁未來癌症、醫療、意外、失能、身故的風險時，很多會遭保險公司刁難或婉拒，近幾年金管會也發現此情況，自民國111年開始宣導「公平待客原則」（金管法字第1110192104號函），保險公司不得僅因被保險人為身心障礙者而有不公平待遇，若有不公事實可透過金管會1998專線申訴，對身心障礙人士審核上較為鬆綁，若保戶想加強保障可洽業務員評估送件。新制身心障礙類別分為以下8類（1）神經系統構造及精神、心智功能（2）眼、耳及相關構造與感官功能及疼痛（3）涉及聲音語言與構造及其功能（4）循環、造血、免疫與呼吸系統構造及其功能（5）消化、新陳代謝與內分泌系統相關構造及其功能（6）泌尿與生殖系統相關構造及其功能（7）神經、肌肉、骨骼之移動相關構造及其功能（8）皮膚與相關構造及其功能相關審核經驗● 13歲中度智能障礙，規劃醫療險、癌症險、意外險● 27歲幼童時期腦性麻痺，領輕度身障手冊，投保醫療險、意外險、癌症險、重大傷病險● 29歲一眼失明、BMI過重、雙眼視網膜剝離、青光眼、白內障領輕度身障手冊，投保醫療險、失能險、癌症險● 36歲癲癇、右手天生萎縮領輕度身障手冊，投保醫療險、重大傷病、意外險、癌症險● 45歲重度聽障裝電子耳及高血壓，投保失能險、醫療險、意外險● 63歲車禍左腳領輕度身障手冊，投保失能險、意外險、癌症險、醫療險本文轉載自My保險我幫您！原文於此 https://tw.news.yahoo.com/%E9%A0%98%E6%9C%89%E8%BA%AB%E9%9A%9C%E6%89%8B%E5%86%8A%E8%80%85%E8%B2%B7%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%93%94%E5%BF%83%E8%A2%AB%E6%8B%92%E4%BF%9D-%E5%B0%88%E5%AE%B6-%E7%95%99%E6%84%8F%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%B3%95%E8%A6%8F-%E4%B8%8D% https://tw.news.yahoo.com/%E9%A0%98%E6%9C%89%E8%BA%AB%E9%9A%9C%E6%89%8B%E5%86%8A%E8%80%85%E8%B2%B7%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%93%94%E5%BF%83%E8%A2%AB%E6%8B%92%E4%BF%9D-%E5%B0%88%E5%AE%B6-%E7%95%99%E6%84%8F%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%B3%95%E8%A6%8F-%E4%B8%8D% https://www.twwanbao.com/hot_492773.html 492699 Wed, 05 Jun 2024 12:20:46 +0800 2024-06-03 05:40 聯合報／ 記者朱漢崙／台北報導保險實支實付醫療險示意圖／聯合報系資料照片新版實支實付險即將在七月一日上路，本報掌握將出爐的最新規定和示範條款內容有四大重點，其中最重要的是，民眾七月一日後購買醫療實支實付新保單，基於落實正本理賠及損害填補原則，每次醫療行為的理賠總額必須以該次醫療總費用為限，亦即，若已有實支實付保單理賠，其他實支實付保單就僅能給付「差額」的部分。基於新規定，金管會保險局原本規定，民眾購買醫療實支實付保單「以三張為限」將走入歷史。保險業者指出，先前限制不能超過三張，是因為有「副本理賠」的問題，改成「正本理賠」後，限制張數已沒有意義，未來民眾選購實支實付險更有「貨比三家」的空間，而且在開放第二張以上的實支實付保單可就「差額」的部分給予彌補，也可讓民眾當次的醫療行為從實支實付險得到滿足。舉例來說，小明七月一日之後向Ａ、B公司各買一張醫療住院實支實付保單，小明車禍住院，若當次的醫療費用十二萬，Ａ公司理賠上限只有十萬元，此時小明可向Ｂ公司再取得兩萬元補償金。除了損害填補和差額理賠的原則之外，醫療實支實付新制上路的重點還包括醫療實支實付險和傷害實支實付險的理賠額度可分開計算；海外留學生由於國外醫療費用昂貴，因此其實支實付險不以一張為限，團保也可排除；網路投保旅平險附加的實支實付險，以一張為限。新制除了透過差額賠付讓保戶的實際醫療費用，都可得到壽險業者的理賠支付之外，並提出兩項配套措施，保險公司會協助開立「正本留存證明」、「正本給付差額證明」等兩種證明文件，讓保戶能順利取得其他保險公司的理賠。對於兩種證明的使用差異，保險業者說，「正本給付差額證明」是針對損害填補原則之下的「差額給付」執行，至於「正本留存證明」則和保戶在醫療實支實付險的理賠之外，必須靠正本再取得其他保險，尤其是傷害型實支實付險等「跨險種」的理賠有關。 https://udn.com/news/story/7239/8005414 https://udn.com/news/story/7239/8005414 https://www.twwanbao.com/hot_492699.html 491733 Fri, 24 May 2024 14:48:13 +0800 2024/05/20 01:17:54經濟日報 記者戴玉翔／台北報導看好網路投保商機，產險業近年來積極搶攻市占率，為使網路投保商品多元化，業者也針對特定風險或短暫需求，推出「碎片化保險」，給民眾更多選擇。產險業者指出，碎片化保險商品不斷推陳出新，滿足用戶不同情境下的保險需求，像這幾年推出的登山險、海域活動綜合保險、露營險、路跑險等，都符合特定客群需求。國泰產險近年針對不同場景推出多種網路投保商品組合，如國內首創「高速公路碰撞險」，最大特色是「走多少、用多少」，簡單來說，保戶開上高速公路保單才啟動，1年期保單中購買固定5,000公里作為保障里程，若車主一年內5,000公里的里程未扣抵完，還將依比例自動退還保費給客戶。富邦產險同樣持續推廣新興風險的保險商品，如登山險及海域險，且其攜手台灣大哥大試辦「一站式」投保創新服務，經客戶同意後，台灣大將在高山登山口、海域等區域，發送簡訊提醒安全注意，並可透過簡訊連結至台灣大客服App登入，即可快速投保登山險或海域險，並將保費合併電信帳單。 https://money.udn.com/money/story/5613/7974676?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/7974676?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_491733.html 491670 Thu, 23 May 2024 11:36:16 +0800 潘韜宇／綜合報導2024年5月23日 週四 上午11:23Uber Eats 與保險領導品牌明台產物保險，今（23 日）宣布為 Uber Eats 上的外送合作夥伴量身定做的第一個第三人責任險方案已經取得保險主管機關核准，並且預計讓此方案於 6 月 1 日生效。 Uber Eats 將為其平台上約 7 萬名活躍外送合作夥伴提供第三人責任險並全額支付此保險費用，冀望為他們在接單時帶來多一份的安心。透過明台產物保險的第三人責任保險商品，Uber Eats 外送合作夥伴在外送行程中如因意外事故造成第三方傷亡的情況，將有相關保險方案啟動相關處理和保障，保障期間為外送合作夥伴於 Uber Driver App 接受外送訂單之時起算，至外送合作夥伴完成外送或依據系統紀錄訂單被取消之時為止，前述終止時點以二者較早發生之時間點為準。每一意外事故體傷或死亡之最高保險理賠金額為新台幣 4 百萬元。2024 年 6 月 1 日起，使用 Uber Eats 平台的外送合作夥伴除了享有 2020 年起開始提供的團體傷害險保障之外，可多享有第三人責任保險，獲得多一層的安心保障。Uber Eats 台灣代理總經理 Karthik Vasudevan 表示：「為外送合作夥伴確保彈性接單和安全保障是我們一直以來努力的重點，我們肯定明台產物保險帶領產業發展此保險方案，並且感謝相關主管機關積極審核通過，此為產業、主管機關協力合作為外送員提供保障的正面案例。我們將持續積極為外送合作夥伴在自由彈性工作型態基礎上，爭取更多基本權益保障。」明台產物保險總經理陳嘉文表示：「很高興能成為業界第一家為 Uber Eats 平台廣大外送合作夥伴提供第三人責任險的品牌，這也是我們以企業社會責任為核心，突破許多挑戰而發展出的保險商品。感謝主管機關的指導並且核准通過。我們期待此保險方案能為社會帶來更多的安全防護網。」Uber Eats 與明台產物保險宣布為平台外送合作夥伴提供全台第一張第三人責任險，方案預計於 6 月 1 日生效，Uber Eats 營運總監王立中（左）與明台產物保險總經理陳嘉文（右）合影。（Uber Eats 提供）The post 6/1生效！Uber Eats、明台產物保險合作 提供外送夥伴全台第一張第三人責任險 first appeared on 立報傳媒.  https://tw.news.yahoo.com/6-1%E7%94%9F%E6%95%88-uber-eats-%E6%98%8E%E5%8F%B0%E7%94%A2%E7%89%A9%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%90%88%E4%BD%9C-032332331.html https://tw.news.yahoo.com/6-1%E7%94%9F%E6%95%88-uber-eats-%E6%98%8E%E5%8F%B0%E7%94%A2%E7%89%A9%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%90%88%E4%BD%9C-032332331.html https://www.twwanbao.com/hot_491670.html 491610 Wed, 22 May 2024 18:14:37 +0800 2024.05.22  03:00  工商時報 名家廣場●保單被債權人申請執行解約，法院應審慎檢視個案，相關法律應盡速修正，以保障受益人權利。圖／freepik已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！文／羅俊瑋■國立中正大學法律系教授立法院司法及法制委員會日昨邀請司法院等單位，就「強制執行保單解約償債未符比例原則紛爭頻傳亂象如何解」進行報告並備質詢。會中通過臨時提案建請制定保單強制執行參考原則。最高法院2022年12月9日做成108年度台抗大字第987號裁定論及：「執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金。」於此裁定作出後，北部法院執行處面臨大量案件湧入致不堪負荷，且有部分無保單價值準備金或價值甚低的保險契約亦被執行解約，立委認為此係形同「殺雞取卵」。於前揭最高法院裁定做成前，司法實務與學界對於人身保險契約得否執行有相當大之差異見解。最高法院此項裁定，吾人雖難以否認於某程度仍具有正當性，但其仍有諸多得為爭議之處。■保單被債權人申請執行解約 受益人權利何在？按保險係為分散風險、消化損失之重要工具。其除有單純保障被保險人權益之功用外，另亦有保障被保險人以外之人權益之功能。如人壽保險，其並非以保障被保險人之用，更大之功能係在保障被保險人之遺屬，藉以維持其經濟安全之功能。另現今父母為維護子女之權益，遂為其安排各式人壽、健康和傷害保險。此等保險過往或以主、附約形式安排，現或以綜合保險形式安排。此等保險契約對於債務人（要保人）以外之子女權益有其重要性。再則，依據保險法之規定，要保人於指定受益人後，得放棄變更處分權。於此情形下，一般以為該人壽保險契約之權利，即歸該受益人確定取得。而今，因前揭最高法院之裁定，遂產生大量債權人向法院要求代為終止契約，並將其解約金藉以清償欠款。法院於相關申請，或因對保險商品生疏之原因，或允准債權人申請，終止債務人之所有保險契約。然因保險契約，有解約金與無解約金等各種不同情狀；而某些保險或有解約金，但其解約金相當低額，但對被保險人之保障有相當之重要性，如健康險或傷害醫療險等。再則，如前所提及，要保人已放棄受益人之變更處分權，該保險契約之力亦係歸該受益人所有。前揭情狀之執行，似已不合前揭最高法院裁定：「執行法院於裁量是否行使終止權執行解約金債權時，仍應審慎，宜先賦與債權人、債務人或利害關係人陳述意見之機會，於具體個案依強制執行法第1條第2項及第122條等規定，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人之權益，為公平合理之衡量。」之意旨，且已不符合強制執行法第1條第2項規定。■法院應審慎檢視個案，相關法律應盡速修正準此，相關法律規定應盡速修正，且應謹慎就相關情狀進行慎重研析。然於未修法前，法院執行處應審慎就聲請案件詳盡檢視，若無保單價值準備金，或其金額甚低，亦或涉及第三人權益者，應駁回債權人之申請。果難以確認保險契約之詳情，僅可允准不設第三人權益之單純投資型或儲蓄型保險契約行使終止權較為妥適。如當事人不幸遭逢渠等情狀，而認有侵益情事或非執行名義效力所及者，得聲請或聲明異議或提起異議之訴，以維自身權益。 https://www.ctee.com.tw/news/20240522700124-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20240522700124-439901 https://www.twwanbao.com/hot_491610.html 491522 Tue, 21 May 2024 10:57:12 +0800 ▲2024年的報稅時間為5月1日至5月31日，還沒有申報的人要抓緊時間。（圖／記者鄭遠龍攝）記者洪菱鞠／綜合報導報稅季即將進入尾聲，尚未申報的人要抓緊時間之外，搞懂列舉扣除額的規定，可以合法的讓自己少繳一些，例如出遊保的旅遊平安險，就能拿來節稅，在《節稅的布局（修訂版）》一書中，就特別說明有4種保險可列舉，提醒民眾不要忘了申報。此外，地震、颱風、水災等災害造成的損失，只要能夠提出正當的受損收據或證明文件，也能用來抵稅。以下精選書摘。作者：信達聯合會計師事務所所長胡碩勻書名：《節稅的布局（修訂版）： 搞懂所得稅、遺產稅、贈與稅與房地合一稅， 你可以合法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅。》●精選書摘即使是小保險也能抵稅我國《保險法》第13 條規定，將保險主要分為兩大類型：「人身保險」和「財產保險」。人身保險包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。《所得稅法》規定，納稅義務人、配偶或申報受扶養「直系」親屬的人身保險的保險費，被保險人與要保人應在同一申報戶內，才可列舉扣除，而且每人每年享有2.4 萬的保險扣除額。但是，即使是直系血親，若子女已經成年並自行報稅，以子女當被保險人、父母為要保人的保單，則無法列舉扣除。解決辦法是將要保人更改為子女，因要保人及被保險人皆為同一人，便可在子女自己的申報戶中列舉扣除。有人會問，如果是幫兄弟姊妹購買保險，是否能認列保險列舉扣除？答案是不行。前面也提過，因為目前只限定納稅義務人本人、配偶及受扶養直系親屬，才能被視為被保險人的保險，納稅義務人若幫其他親屬購買保險，如兄弟姊妹、姑姨叔侄等，皆不能認列保險費列舉扣除額。另外，包括人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍、公、教保險的保險費，加總起來也僅可享有2.4 萬的扣除額。其中因出遊、商務出差而購買的旅遊平安險、學生平安保險、自費團體保險、意外險，屬於人身保險範疇，民眾通常容易忽略申報。事實上這些只要檢附證明，皆可計入列舉扣除額。（按：團體保險因保險費率較低，且可將家人一起投保，常被企業列為員工福利項目之一。只要人數在5 人以上的團體，就能以公司、機構、福委會或者工會、公會、協會等名義跟保險公司洽談團保契約。自費團體保險，是由企業或職工福利委員會作為要保人，保費由員工自付，員工可自行決定是否加保。）財產保險是以財產或責任當作保險標的之保險類型，因此按照《所得稅法》規定，像汽車險、住宅火險、海上保險、陸空保險等，由於屬於財產保險，非人身保險，故無法列舉扣除額。至於全民健保的保險費及補充保費，可以全數扣除，不受2.4萬保險列舉扣除額上限限制。植牙、美白牙齒、坐月子可以列舉扣除嗎？大街小巷到處都可看到牙醫診所植牙的招牌，植牙似乎已成為民眾生活的一部分，但植牙、假牙、齒列矯正等費用，到底能不能夠列報綜所稅的扣除額？答案是不一定。因為治療牙病，包含植牙、鑲牙、裝假牙及齒列矯正的醫療費用支出，必須是醫療所需，且檢附收據及醫師診斷書，才能列報扣除。但如果是以美容為目的的植牙支出，並不屬於醫療性質，所以不可列報扣除。醫藥費的扣除額的定義，是指個人因身體病痛接受治療而支付的醫療費用，關鍵在於是否屬於醫療行為，所以其他像長期照顧費、看護費、坐月子中心、美容行為消費等非醫藥費，也不得扣除。醫藥和生育費用，以公立醫院、全民健保醫院診所、或經財政部認定者為限（多數國術館的收據無法列報），而且受有保險給付部分不得扣除。地震、颱風造成的損失，別急著清理，要留收據臺灣經常發生地震、颱風、水災，但奇怪的是申請災害損失的人卻很少，這可能是臺灣人的風險管理不足，也可能是因為不知道有這項規定、不知該如何申請，還有可能是不懂得保留受災損失的證據，更有可能是民眾純樸厚道，發生損失都自己摸摸鼻子，不好意思麻煩別人。其實我們政府對於災害損失這塊，還滿有人情味的。根據《所得稅法》規定，納稅義務人、配偶或申報受扶養親屬若遭受不可抗力的災害，如地震、風災、水災、旱災、火災等損失，可以申報列舉扣除，但受有保險賠償或救濟金部分，則不得扣除。而且必須於災害發生30 天內，準備好損失財物照片及清單、原始取得憑證、保險公司鑑價損失資料、或受損財物修復取得之統一發票或收據等，申請並取得稽徵機關調查核發的證明文件。納稅人在遭受災害損失時，千萬別因急著清理而破壞災害現場，導致喪失申報災害損失扣除的權益。像之前815 全臺大跳電，雖然是人為疏失，政府仍同意讓民眾申請災害損失！ https://www.ettoday.net/news/20240521/2739292.htm https://www.ettoday.net/news/20240521/2739292.htm https://www.twwanbao.com/hot_491522.html 491376 Mon, 20 May 2024 13:53:07 +0800 2024-05-20 03:00 經濟日報／ 記者林勁傑／台北報導保險台灣四面環海，海洋運動與觀光是民眾重要的休憩活動，不過，游泳、衝浪、潛水等也潛藏相當風險。過去民眾在從事海域相關活動時，大多以投保「旅行平安險」為主，但當發生潛水夫病、失溫、海洋弧菌感染等事故時，該歸屬疾病因素或突發意外事故，理賠時常產生爭議。產險業者呼應行政院推出的「向海致敬活動」，針對消費者從事海邊特定活動（如衝浪、泛舟、香蕉船等），推出「海域活動綜合保險 https://udn.com/news/story/7239/7974502 https://udn.com/news/story/7239/7974502 https://www.twwanbao.com/hot_491376.html 491196 Fri, 17 May 2024 15:29:40 +0800 2024.05.14  16:32  工商時報 陳欣文已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！近期甫剛完結的熱門台劇《不夠善良的我們》，堪稱是今年最受觀眾喜愛的戲劇作品。劇中女主角簡慶芬（由林依晨飾演）為照顧因在家跌倒而失能的婆婆，犧牲自己的事業與生活，劇情真實呈現照顧者每天面臨的各種心酸、疲憊與說不出的無力感；甚至當半年後婆婆過世，獲得「解脫」的女主角更是坦言每一天都有著想掐死婆婆的念頭，寫實刻劃出照顧者的辛勞，引起觀眾高度共鳴。AIA友邦人壽指出，失能風險藏在生活中各個細節，家庭中只要有一個人失能，全家生活便恐失衡。面對失能的治療與長期照顧，如果能有一筆應援金來穩定事件發生當下的慌亂，且有定期給付的生存保險金支應長期生活費用分攤照顧者壓力，便可給予許多幫助。AIA友邦人壽總經理侯文成表示，商業醫療保險的發展與停止有其時代背景的多重因素，且許多舊式商業保險的保障項目內容已無法滿足實際狀況，甚至易因認知落差而產生爭議，進而造成多款立意甚佳的保險商品逐漸退出市場。根據統計，目前全台持有身心障礙證明之人數超過一百二十萬人，其障礙者發生年齡中位數為40歲，以國人平均餘命79.84歲來計算，需照顧期間可能長達近40年，這對每個家庭來說是沉重的壓力。AIA友邦人壽指出，隨著醫療科技進步，過往以身體功能狀態作為保險規劃的觀念已需重新調整，「現金為王、保障為重」將是未來世代的保險趨勢，建議民眾可以從整個生命週期的長度來思考風險轉嫁，為自己及家人配置具穩定現金流功能的保險商品，如具有「醫便利醫療照護」及「優沛選擇權」特色的多功能保單。「醫便利醫療照護」可以提供一筆金額給予失能協助，要保人可在符合保單有效且繳費屆滿後，替保險年齡60歲以上因疾病或傷害住院診療達7日以上的被保險人，申請「醫便利醫療照護」免息保單借款，根據商品不同，最高可申請基本保額50％的借款金額，同一被保險人最高借款額度為新台幣200萬元，以因應失能支出所需；「優沛選擇權」係指要保人可預先設定領取生存保險金的起始日期，起始日期可選擇被保險人「保險年齡」達30歲、40歲、50歲、55歲、60歲、65歲、70歲或86歲的「保單週年日」，生存保險金受益人便可開始領取至被保險人保險年齡達99歲之保單年度末止，讓規劃富有彈性，不論是失能或退休時仍能有餘力自給自足，維持生活品質。 https://www.ctee.com.tw/news/20240514701391-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20240514701391-430305 https://www.twwanbao.com/hot_491196.html 491145 Thu, 16 May 2024 12:16:06 +0800 保險公司少給、延遲收到理賠保費怎麼辦？（示意圖／取自photo-ac)你都怎麼申請保險理賠的呢？文件準備好後到保險公司櫃台辦理？文件寄到保險公司理賠部？交給業務員服務？理賠下來後就結束了嗎？你知道保險公司可能少賠嗎？保戶1月在陽明山步道不慎扭到腳挫傷，先生背著她下山後到北投急診就醫，照X光不幸中的大幸是沒有骨折，4次門診結束花費上千元辦理理賠，理賠金下來後有些疑慮，與實際花費不同，請業務員跟保險公司詢問後才知道保險公司少賠1張收據，隔幾天補賠。理賠前確認保單是否有效及發生事故（疾病、意外）是否在保障範圍內？診斷書內容開立是否符合保險理賠範圍？確認理賠文件是否備齊，若有實支實付確認需使用正本收據還是副本收據，正本僅1份，文件送錯程序上會拖很久，診斷書及收據自行拍照或掃描紀錄，未來有疑慮時可以重複確認。理賠中送出後約5～7個工作天可以詢問保險公司是否有收到、文件是否有少、還需補那些文件及預計何時結案。有少文件請盡速補給理賠人員，若需要調病歷，請耐心等待，文件備齊若審核超過15天未賠付，依保險法34條，會額外給付延遲利息，若審核後需要理賠給保戶，保險公司拖越久保戶領到的理賠金越高。理賠後結案後，可以找業務員索取理賠明細或登入保險公司會員自行下載理賠明細，可以翻出保單搭配診斷書及收據確認理賠金額，若有疑慮可以跟業務員或理賠人員討論，是否有漏賠，保戶也可以詢問其他專業業務員理賠是否正確。（相關報導：申請保險理賠竟收到存證信函強制解約！99%的保戶不知道的事，小心保費繳完拿不回來｜更多文章）本文經授權轉載自My保險我幫您!。（原標題：吼!被抓到保險公司少賠!教保戶怎麼自保!）責任編輯／林俐 https://www.storm.mg/lifestyle/5122719 https://www.storm.mg/lifestyle/5122719 https://www.twwanbao.com/hot_491145.html 490659 Tue, 14 May 2024 13:39:02 +0800 2024-05-13 01:44 經濟日報／ 記者林勁傑／台北報導微型保險是針對經濟弱勢民眾或特定身分者所提供的保險，希望藉由小額保費支出，提供基本程度的人身保險保障，不致因發生死亡或失能等保險事故，而使其家庭或個人陷入生活困境。可投保微型保險的資格，凱基人壽舉例，如符合身心障礙者權益保障法定義之身心障礙者、符合社會救助法規定低收入戶或中低收入戶之家庭成員、以及合法立案的社會福利慈善團體或機構服務對象等。至於保險金額，目前規範為個別被保險人累計投保微型人壽保險之保險金額不得超過新台幣（下同）50萬元，累計投保微型傷害保險之保險金額不得超過50萬元，累計投保微型傷害醫療保險之保險金額不得超過3萬元。 https://udn.com/news/story/7239/7959403 https://udn.com/news/story/7239/7959403 https://www.twwanbao.com/hot_490659.html 490595 Mon, 13 May 2024 13:17:55 +0800 2024-05-13 07:01 聯合報／ 記者戴玉翔／台北報導地震花蓮○四○三強震造成民眾傷亡、多棟大樓倒塌，至今仍餘震不斷，喚起民眾的投保意識。財團法人住宅地震保險基金統計，住宅地震險投保率從三月底的百分之卅八點○一提升至四月底百分之卅八點二四，若以全國住宅戶數九二九點○四萬戶計算，增加逾兩萬戶投保，有效保單件數三五五點二九萬件。以各縣市投保率來看，投保率最高的是桃園的百分之四十六點八四，新竹縣市以百分之四十六點一四居次，雙北、台中的投保率也超過四成；本島縣市投保率最低的是雲林的百分之廿點七二。 https://udn.com/news/story/7239/7959519 https://udn.com/news/story/7239/7959519 https://www.twwanbao.com/hot_490595.html 490457 Fri, 10 May 2024 10:02:02 +0800 2024-05-07 00:45 經濟日報／ 記者許如鎧／台北報導保費民眾列舉保費扣除額，可達節稅效果，財政部台北國稅局官員提醒，列報時有三個關鍵，包含保險適用範圍、可列報上限、可列報親屬。 圖／聯合報系資料照片民眾列舉保費扣除額，可達節稅效果，財政部台北國稅局官員提醒，列報時有三個關鍵，包含保險適用範圍、可列報上限、可列報親屬。首先在保險適用範圍方面，財政部表示，申報綜所稅時，不少採用列舉扣除額的民眾會列報保險費來節稅，每年可用來節稅的保費包含人身保險、勞保、就業保險、學生平安保險、農民健康保險、國民年金保險及軍、公、教保險。可作列舉扣除額之保險費其中，人身保險包括人壽保險、健康保險、傷害保險和年金保險，常見的癌症保險、住院醫療險、重大疾病保險都屬於健康保險的範疇，可在每年申報綜所稅時，依相關規定列舉扣除；但若是像汽車責任險等產險保費支出，就不能列報扣除。其次要留意上限。台北國稅局提醒，保費扣除額每人（以被保險人為計算依據）每年扣除金額最多不能超過2.4萬元。不過，依《所得稅法》規定，健保費（含補充保險費）可全額列報扣抵，不受每人每年2.4萬元的保險費列舉扣除額限制。最後在列報親屬保費方面，依《所得稅法》規定，納稅人如採列舉扣除，本人、配偶和申報扶養直系親屬的人身保險、勞保、就業保險、國民年金保險保費等，可在每一被保險人每年不超過2.4萬元額度內申報扣除。財政部表示，被保險人與要保人要在同一申報戶，才能扣除納稅人、配偶及申報受扶養直系親屬的保費支出。其中，列報扶養親屬的保費支出，必須是受納稅人扶養的「直系親屬」才可申報，若是兄弟姐妹或其他非直系親屬就不符規定。官員提醒，納稅人申報保費扣除額時，應留意被保險人與要保人是否在同一申報戶，以免權益受到影響。 https://udn.com/news/story/7243/7946572 https://udn.com/news/story/7243/7946572 https://www.twwanbao.com/hot_490457.html 490410 Thu, 09 May 2024 10:55:12 +0800 ▲所得稅申報示意畫面，非當事人。（圖／記者屠惠剛攝）記者陳瑩欣／台北報導5月綜所稅申報如火如荼展開，國稅局呼籲，採用列舉申報的民眾最好注意保險抵扣重要規定，以免低報漏繳遭到補徵。最近就有民眾搞錯保險給付觀念，變相浮報扣除額，完稅後又被國稅局揪出補繳逾萬元稅款的案例。中區國稅局提醒，民眾列報本人、配偶或受扶養親屬的醫藥及生育費，屬於保險給付部分，不能列報為扣除額。稅務人員透露，日前查獲一案例，納稅義務人甲君辦理111年度綜合所得稅結算申報，列報全戶醫藥及生育費扣除額40萬元，其中包含受扶養親屬乙君因病支付住院費用15萬元及手術門診醫療費用23萬元。不過，中區國稅局查到，乙君該次住院手術治療費用保險公司支付保險理賠住院費用20萬元及手術醫療費10萬元，其住院費用已全額受有保險給付，不能再列報綜合所得稅醫藥及生育費扣除額，而手術醫療費減除保險給付後只能就差額13萬元（23萬元-10萬元）列報扣除，經該局剔除受有保險給付的醫藥及生育費扣除額計25萬元(15萬元+10萬元)，亦即甲君111年度僅得列報醫藥及生育費扣除額為15萬元(40萬元-25萬元)。稅務人員指出，由於浮報25萬元的抵稅額，在還原所得後，以適用稅率20%推估，民眾因此要多繳1.5萬元的稅金，等於5月繳完稅以為可以輕鬆結案，想不到手上資金都花完後，國稅局才在近期又寄出補稅通知要求繳回，形成一筆意外支出。中區國稅局特別提醒，納稅義務人如選擇適用列舉扣除方式，申報列舉本人、配偶或受扶養親屬之醫藥及生育費扣除，要依所得稅法第17條規定檢具公立醫院、全民健康保險特約醫院、所，或經財政部認定其會計紀錄完備正確之醫院所開具之醫療費用收據，並應確認納稅義務人本人、配偶及受扶養親屬是否有受領保險給付，如受有保險給付，應減除受領保險給付金額後，僅就未獲理賠之醫藥費列報綜合所得稅列舉扣除額，以免遭剔除補稅。原文網址: 綜所稅申報搞錯保險抵扣重要規定　慘噴逾萬元 | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲 https://finance.ettoday.net/news/2734341#ixzz8ZhCLcdZ6Follow us: @ETtodaytw on Twitter | ETtoday on Facebook https://finance.ettoday.net/news/2734341 https://finance.ettoday.net/news/2734341 https://www.twwanbao.com/hot_490410.html 490374 Wed, 08 May 2024 18:31:58 +0800 2024-05-08 15:52 中央社／ 台北8日電保險車禍示意圖。 圖／ingimage依現行規定，汽車應投保強制汽車責任險，但車禍所致第三人車輛或財物損害並不在強制汽車責任險承保範圍，金管會今天表示，民眾可評估投保汽車第三人責任險，以移轉交通事故所致賠償責任風險。依現行規定，汽車應投保強制汽車責任保險，針對汽車交通事故所致受害人傷亡提供基本保險保障，但對於交通事故所致第三人車輛或財物損害，並不包含在強制汽車責任險承保範圍。金管會今天表示，為獲得充分保險保障，民眾可評估投保汽車第三人責任險，當被保險人因駕駛汽車發生意外事故，造成第三人體傷死亡或財物損害，依法應負賠償責任而受請求賠償時，保險公司將分別在傷害及財損責任限額內對被保險人理賠。金管會指出，市售汽車第三人責任險實際承保內容，依各保險公司保單條款約定，民眾可視自身需求適當投保，以移轉交通事故所致賠償責任風險；若須進一步了解保險資訊，可向產險公會或各產險公司洽詢。 https://udn.com/news/story/7239/7950682 https://udn.com/news/story/7239/7950682 https://www.twwanbao.com/hot_490374.html 490319 Tue, 07 May 2024 18:29:46 +0800 2024/03/18 01:19:25經濟日報 記者李秉豪／台北報導保險契約可分為「主約」及「附約」，主約可以單獨投保，而附約則須要依附在主約上，不可單獨投保，一般而言，主約為基本保障，而附約則是針對特定範疇強化保障。主約多為長年期或終身型保單，常見如終身醫療險、商業火險等，而附約則多為定期險。終身醫療險常見如實支實付、癌症險等，商業火險則有地震、水漬、颱風等常見附約。附約通常可以透過契約變更進行增減，不需要因為調整附約而重新購買保單，不過主約若失效，除非特別批註「附約延續條款」，否則附約也可能一同失效。值得注意的是，主約及附約保障期間不一定完全一致，例如以壽險做為主約時，即使已繳完主約保費，若希望延續附約保障，仍要續繳附約保費。由於附約一般保費較低，在特定領域又提供額外保障，因此保險公司會依據比例原則限制主附約是否可以搭售，或是主約保額須滿一定金額，才可搭配特定額度的附約。例如，若某保險公司要求主約保額須滿50萬元，才可購買10萬元附約，而投保者附約的需求高於10萬元，則需要另購主約，才可滿足其附約需求。 https://money.udn.com/money/story/122377/7837425?from=edn_search_tag_result https://money.udn.com/money/story/122377/7837425?from=edn_search_tag_result https://www.twwanbao.com/hot_490319.html 490180 Mon, 06 May 2024 12:42:49 +0800 台壽新竹直轄一通訊處業務經理許哲維。台灣人壽／提供本文共801字2024/05/06 01:07:03經濟日報 許哲維依據勞保局2023年底統計，全台勞工保險投保人數1,039萬人，平均投保薪資為34,584元，勞保除了醫療保險、職業災害補償、生育保險外，死亡理賠及退休金均顯不足，勞動節前夕，建議勞工朋友先自我檢視保障缺口，並善用「631法則」及「雙十原則」超前部署，預先透過商業保險規劃退休理財及醫療、壽險保障。想知道有多少保障缺口，勞工朋友可從四面向檢視，一、有無配偶或子女；二、是否背負房貸或其他貸款；三、壽險額度（含定期）是否達年所得十倍；四、退休金是否夠生活開銷。勞工檢視及補足個人保障攻略透過四面向來了解自己目前的保障及理財規劃是否仍然足夠，再運用「631法則」及「雙十原則」來補足保障缺口以及理財規劃。所謂「631法則」是依照月收入進行財務分配，60%用於生活固定開支（含醫療險和意外險保費）、30%投資理財、10%保險規劃和緊急預備金（不怕一萬，只怕萬一）。「雙十原則」則是用年所得的10%，規劃年所得十倍的保障，假如年所得100萬元，即用10萬元，規劃1,000萬元的保障。先確保勞保保障範圍是否足夠涵蓋所有可能風險，才能適時補足缺口，很多人認為存股投報率優於終身壽險，但如果發生重大意外，或遇到股市回檔修正，就得不償失了。保險不一定能使你的生活變得更好，但當風險來臨時，可以確保生活條件不會變壞，兩者兼顧。一位40歲任職知名企業高階工程師的保戶陳先生，育有三名子女，太太則是家庭主婦，近日有家庭背景與自己相似的同事驟世，震驚之餘更擔心萬一自己也發生類似狀況，家人能否承受，因此特地找我協助檢視並補強財務規劃及保險保障，才能在風險發生時提供家人最實用的保障，讓愛不只是口號。我建議透過利率變動型商品規劃，不僅享有高倍數壽險保障，當65歲退休、家庭經濟責任結束時，這份保單還提供一筆可觀的退休金，或是做為意外發生時留給家人的愛，是進可攻、退可守穩健的商品。（本文由台灣人壽新竹直轄一通訊處業務經理許哲維提供，記者楊筱筠採訪整理） https://money.udn.com/money/story/122377/7944128 https://money.udn.com/money/story/122377/7944128 https://www.twwanbao.com/hot_490180.html 489938 Fri, 03 May 2024 14:50:43 +0800 文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2024.05.02 (新聞) 日前一位民眾開車上路不慎與山貓堆土機發生碰撞，事後以保障「車對車」碰撞的丙式車體險為由，向保險公司申請車損理賠卻遭到拒絕，究竟怎麼回事？針對這起事故，保險公司表示，丙式車體險是保障「車輛對車輛」的碰撞事故，然而山貓沒有車牌、不屬於車輛，因此無法理賠。民眾則主張，根據《公路法》第2條，山貓應定義為動力機械之車輛，認為應屬於丙式車體險承保範圍。雙方認知不同，引發爭議。對此，新安東京海上產險個人保險商品群資深協理劉漢中表示，「這起事故的關鍵就在於『車輛』的定義。」他說，丙式車體險的設計本意相當單純，即車輛對車輛碰撞才有理賠，是承保範圍最窄的車體險險種，因此保費相對較低。那麼，山貓到底算不算車輛？劉漢中說，按照《公路法》，所謂車輛的定義是「必須合法行駛於道路」，然而山貓若沒有合法申請臨時通行證、沒有取得臨時通行證的證號，就不屬於車輛，就車險的角度來看，自然不符合丙式車體險的承保範圍。也就是說，假如山貓有向公路監理機關申請臨時通行證、合法允許在路上行駛，那麼此時發生車輛碰撞，就可以啟動丙式車體險的理賠。因此，就保單條款來看，這起事故確實無法以丙式車體險為由請求車險理賠，除非民眾投保的是甲式、乙式車體險，才有包括其他碰撞（非車對車）的保障範圍。劉漢中建議，民眾可直接向山貓業者請求車損賠償，他提醒，山貓若單純只在工廠或固定場域內移動，可透過業者投保的公共意外責任險來賠付；然而山貓若是因為營建工程施工所需，業者一般會再額外投保營建機具綜合保險，會隨不同使用場域而有不同的保險規劃。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-41011#google_vignette https://www.rmim.com.tw/news-detail-41011#google_vignette https://www.twwanbao.com/hot_489938.html 489816 Thu, 02 May 2024 18:26:14 +0800 2024-05-01 12:56 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北即時報導圖為外送員示意圖。圖／聯合報系資料照片這幾年台灣美食外送需求大增，根據勞動部統計，國內美食外送員人數已逼近15萬人，近三年增加三倍以上，8成以上的外送員最擔心工作時發生意外事故，許多勞工朋友們外出打拚，還須承擔上下班途中的交通與工作職災風險，遠雄人壽建議勞工族群可妥善運用傷害保險，來轉嫁工作時面臨的風險。意外總是來得突然，若未事先做好妥善規畫，一旦遭受事故急難，可能造成失能或重大傷害，導致收入中斷，甚至家庭經濟生活陷入困頓，「遠雄人壽意路發終身傷害保險」，提供意外身故、意外失能保險金、意外失能扶助金、重大燒燙傷與豁免保障等全方位防護。以30歲男性、職業為美食平台外送員為例，投保意路發商品，繳費20年期、保額100萬元，意外險職業類別為第三級，平均每天保費只要11元(年繳保險費4,100元)，即可擁有一整年365天的完整保障，保障直至98歲；如未超過80歲，因陸上交通(含汽機車駕駛、乘客)、水上交通、航空交通、地震、颱風、洪水、土石流、火災、雷擊等9種特定意外造成的身故及失能程度之一者，額外按失能比例換算提高一倍的保障。在意外失能扶助保障部分，除提供1-11級意外失能豁免，如遭逢特定意外事故以致1-6級失能，除按失能比例換算的「意外失能保險金」外，另加碼給付「特定意外失能保險金」，且持續提供每年24萬元，保證給付15年「意外失能扶助金」，最高合計560萬元，讓因意外必須暫停工作時，也能有生活安養扶助金，支應日常生活開銷。 https://udn.com/news/story/7239/7935443 https://udn.com/news/story/7239/7935443 https://www.twwanbao.com/hot_489816.html 489606 Mon, 29 Apr 2024 17:45:22 +0800 近期爆發數起民眾疑似食物中毒事件，造成多人不適送醫，甚至釀成重症及死亡案例。 圖/聯合報系資料照本文共554字2024/04/29 01:03:30經濟日報 記者陳美君／台北報導近期爆發數起民眾疑似食物中毒事件，造成多人不適送醫，甚至釀成重症及死亡案例。富邦人壽呼籲，生活中的意外無所不在，尤其國人外食比率高達七成以上，對食物中毒的風險更不容小覷，建議民眾能根據需求加強醫療險及意外險保障，以因應不時之需。一般醫療險的保障內容是以病房費及門診手術費用為主，因此只要被保險人因疾病或傷害，經醫師診斷有住院之必要，不論是否被確診為食物中毒，都能符合醫療險的理賠條件。倘若是投保意外醫療險，除身故或失能保險金外，因食物中毒所導致住院、看護及生活補助等項目，也可能包含在保險給付的範疇內。但由於意外傷害事故需符合「外來、突發、不可預料」等三大要件，如果是個人體質對特定食材過敏所導致的病狀，便有可能不符合要件，因此需視各家保單條款對於食物中毒的定義。以職業等級一，投保「富邦人壽十全如意傷害保險」計劃五為例，除特別列出「食物中毒保險金」的理賠項目，只要符合「二人或二人以上攝取相同的食物而發生相似的症狀，並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體，或其他有關環境檢體（如空氣、水、土壤等）中分離出相同類型的致病原因，並向政府衛生單位通報而列管追蹤之案件者」及「經醫師診斷且已實際接受住院治療者」等條件，契約期間內最高有三次「食物中毒保險金」，每次食物中毒皆給付3,000元的保險金。 https://money.udn.com/money/story/122377/7929363?from=edn_subcatelist_cate https://money.udn.com/money/story/122377/7929363?from=edn_subcatelist_cate https://www.twwanbao.com/hot_489606.html 489422 Fri, 26 Apr 2024 19:21:23 +0800 各職業工會每月向會員收取之保險費，如果沒有依照《勞工保險條例》、《勞工職業災害保險及保護法》規定期限彙繳到勞保局繳費，其所屬被保險人申請各項給付都將遭暫行拒絕給付。（資料照／林瑞慶攝）保勞保的好處包括，傷病給付、失能給付、生育給付、死亡給付、在職訓練補助費，還有勞工朋友最重視的老年給付。想保勞保基本上有兩種方式，一種是跟著公司加保，一種是自己去找工會投保。很多人離開公司體制後，例如自行創業、成為接案族等，為避免勞保年資中斷，影響退休金的金額，就會加入職業工會繼續投保。不過，投保公會時千萬要注意1件事，以免被拒絕給付。每月按時繳勞保費，卻領不到退休金根據勞保局最新公布，截至113年4月15日，「大臺中作物栽培職業工會」積欠勞工保險及勞工職業災害保險保險費已逾繳費寬限期，勞保局公布欠繳保險費之職業工會名單，針對該工會將依法移送行政執行、對所屬被保險人暫行拒絕給付。勞保局表示，各職業工會每月向會員收取之保險費，如果沒有依照《勞工保險條例》、《勞工職業災害保險及保護法》規定期限彙繳到勞保局繳費，其所屬被保險人申請各項給付都將遭暫行拒絕給付，影響權益甚大。（相關報導：不只退休金！勞保局還有這6筆錢可以領，忘記領7萬元直接充公國庫｜更多文章）勞保局教1招自保，不怕被拒絕給付那麼被保險人如何自保呢？為保障勞工權益，被保險人如果可以能提供，已向工會繳納保險費的相關證明（如：繳費收據、匯款單），能證明其個人應繳之保險費及滯納金已繳納於工會，勞保局即會發給給付；不過，若無法提供繳費收據或匯款單等證明者，則協調其繳清個人應負擔部分之保險費後發給，以確保被保險人請領各項保險給付之權益。資料來源：勞動部勞工保險局責任編輯／梁溶珈 https://www.storm.mg/lifestyle/5101690 https://www.storm.mg/lifestyle/5101690 https://www.twwanbao.com/hot_489422.html 489357 Thu, 25 Apr 2024 15:08:34 +0800 黃惠聆／台北報導2024年4月25日 週四 上午4:10產險業預告，經過0403花蓮大地震之後，明年再保費率應該還是「只會漲、不會降」。圖／本報資料照片氣候異常讓近年天災頻仍，台灣近期餘震不斷，更讓市場擔心產險承保能量是否足夠支應，產險業者對此表示，地震、重大事故等再保費率將續增，去年再保費率已漲3成，今年估計約漲1成，明年再保費率應該還是「只會漲、不會降」。在防疫險保單之後，六大產險歷經逾千億元增資，且為消除累虧，各家公司並辦理減資，多家大型產險公司股本降到20億元～30億元左右。但產險業者表示，股本多寡和承保量能沒有絕對關係，主要還是看各公司淨值及資本適足率，此外，各產險對重大保額都有轉給再保公司的機制，提高再保比率，亦可以提高承保量能，但再保費增加，也會減少獲利率。依各產險公司財報資料顯示，至2023年底，國內產險公司資本適足率（RBC）逾600％有五家，分別第一保險、台灣產險、泰安產險、安聯貿易及明台產險等。被問及是否要增資以增加承保量能，產險公司大多回應，目前並沒有辦理現增的計劃。明台產險指出，現在所發生的天災人禍，雖會影響自留承保能量，但應該都還在保單設計及費率精算的預期範圍內，且有透過適度的再保安排分散風險。保險公司應依監理規範進行自我風險及清償能力評估，近期發生的天災損失，也含在試算的假設情境內，因此，目前評估尚無增資必要。第一產險和台產也認為，即使未來天災不斷，不會為增加承保量能，再額外辦現金增資，因為產險公司都有轉再保的機制，產險公司損失應該都在承受範圍內，只要不發生類似新冠肺炎那種特殊事件，短時間都不會有增資的需求。另外，在防疫事件後，各產險公司在新商品的審核與設計上，都變得更加嚴謹。產險業者強調，由於台灣地震風險增加，預估在經過403花蓮大地震之後，相關保險的再保費率將隨之上升，明年再保費率應可確定將續揚。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%94%A2%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E9%A0%90%E5%91%8A-%E6%98%8E%E5%B9%B4%E5%86%8D%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E7%8E%87-%E5%8F%AA%E6%9C%83%E6%BC%B2%E4%B8%8D%E6%9C%83%E9%99%8D-201000818.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%94%A2%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E9%A0%90%E5%91%8A-%E6%98%8E%E5%B9%B4%E5%86%8D%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E7%8E%87-%E5%8F%AA%E6%9C%83%E6%BC%B2%E4%B8%8D%E6%9C%83%E9%99%8D-201000818.html https://www.twwanbao.com/hot_489357.html 489311 Wed, 24 Apr 2024 16:57:49 +0800 23:532024/04/23 工商 黃惠聆地震保險基金表示，住宅火災保險及地震基本保險皆以「重置成本」計算保險金額，理賠時並不會扣除折舊，建議民眾不論有無房貸都應持續投保、分散居家風險，並記得於投保時勾選「續保約定」條款，以確保保障不中斷。 台灣除了頻繁的地震，颱風洪水、住宅火災的議題都應被謹慎看待。由於近期地震持續震，花蓮又有二棟大樓在0423強震中傾倒直接倒塌，截至4月23日可能的受災保戶共411戶，曝險保額提高至6.57億元。地震保險基金表示，目前住宅火災及地震基本保險包含了火災、第三人責任、玻璃、颱風洪水補償、地震等基本保障，可適當分散建築物所面臨的風險。 https://www.chinatimes.com/realtimenews/20240423005754-260410?chdtv https://www.chinatimes.com/realtimenews/20240423005754-260410?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_489311.html 489204 Tue, 23 Apr 2024 19:05:34 +0800 近年高通膨帶來的經濟壓力，讓越來越多的退休族被迫重返職場，根據國外調查發現，美國有八分之一的嬰兒潮出生的退休族，計畫重回職場，理由除了物價飆漲，原有存款已不足以支應，也擔心子女經濟獨立的難度提高。104 人力銀行調查也發現，去年台灣 65 歲以上高齡者主動求職人數，為 2020 年的 1.9 倍，45～64 歲中高齡為 1.23 倍；1111 人力銀行調查亦顯示，高達九成的中高齡擔心，退休後領到的勞保、勞退金無法支應老年生活所需，因而有超過半數中高齡人士選擇勞退自提，主動增加勞退帳戶金額。富邦人壽銀保暨多元通路處副總許純琪表示，勞退自提可以保障勞工的老年生活，對高所得者所節省的稅額也越高，不過有三點要注意，第一、每月薪資自提上限僅 6%；第二、年滿 60 歲才能提領；第三、帳戶金額非終身領。其次，生活在高通膨 + 高齡化的雙高時代，若還遇到工作中斷、意外、疾病，都可能面對生活費不夠用的財務風險、醫療費不足的健康風險、長期看護需求的照護風險。針對有前述三大風險擔憂的民眾，富邦人壽推出可分散貨幣風險、又可讓保戶有機會參與分享保險公司經營分紅保單績效的「美富優退外幣分紅終身保險」(簡稱：美富優退)，採美元計價，三大特色如下：第一，2 筆金流 (生存保險金 + 有機會領取保單紅利增購保額之生存保險金)，其中，生存保險金最長可領到保險年齡屆滿 98 歲前。 第二，3 種生存保險金給付指定年齡 (55/60/65 歲)，退休時間可彈性選擇，指定年齡之前一保單年度屆滿時，開始給付生存保險金。 第三、生命末期提前給付保險金，協助保戶實現人生最後的夢想。富邦人壽說，青壯族可以分年繳費、提升壽險保障同時穩健累積資產；屆退族可以勞保、勞退為基礎，透過商業保險，提高退休後的所得替代率；高資產族則可透過保單要保人、被保險人及指定身故受益人的安排，完整將資產傳承後輩。富邦人壽舉例，富爸爸幫兒子 18 歲成年時投保「美富優退」保額 30 萬美元，繳費 6 年，選擇生存保險金給付年齡為 55 歲，年繳保險費折扣後約 6 萬 9578 美元 (假設首、續期以轉帳繳費，並符合高保額折扣條件，共可享 3% 保費折減)，6 年累積實繳保險費約 41 萬 7468 美元，年度紅利選擇『繳清保險金額』，假設中分紅之投資報酬率為 5.5% 均維持不變為例。富邦人壽於其指定年齡 55 歲之前一保單年度屆滿時，依條款約定開始給付生存保險金，兒子在 55～76 歲時，領取生存保險金總和可能約 6 萬 8582~7 萬 524 美元，每年生存保險金總和約占累積實繳保險費 16%，到男性平均餘命 76 歲時，受益人共可領回約 153 萬 641 美元，身故 / 完全失能 / 生命末期提前給付保險金 + 有機會領取終期保單紅利約 167 萬 73 美元，壽險保障大於累積實繳保險費 4 倍。另一個舉例是，55 歲富爸爸幫自己投保「美富優退」保額 30 萬美元，繳費 6 年，選擇生存保險金給付年齡為 65 歲，年繳保險費折扣後約 11 萬 1802 美元 (假設首、續期以轉帳繳費，並符合高保額折扣條件，共可享 3% 保費折減)，6 年累積實繳保險費約 67 萬 812 美元，年度紅利選擇『繳清保險金額』，假設中分紅之投資報酬率為 5.5% 均維持不變為例。富爸爸到其指定年齡 65 歲之前一保單年度屆滿時，依條款約定領取生存保險金總和可能約 3 萬 5928 美元，生存保險金總和約占累積實繳保險費 5%，到男性平均餘命 76 歲時，受益人共可領回約 43 萬 5085 美元，身故 / 完全失能 / 生命末期提前給付保險金 + 有機會領取終期保單紅利約 80 萬 2380 美元，壽險保障大於累積實繳保險費超過 1 倍。富邦人壽提醒，以上範例為中分紅假設，保單紅利並非保證給付項目，實際發放紅利可能低於中分紅或為零。至於買保險需要多久才生效？富邦人壽首創「快速發單」服務，客戶透過行動投保僅須通過 MID 身分認證，使用線上簽署行動投保同意書及其他要保文件，並於線上完成行動支付繳付首期保險費，經系統自動核保完成後，便能於 2 小時內收到電子保單，從申請到發單全程線上完成。另為使更多客戶享受便捷的數位投保服務，富邦人壽與多家保經、保代公司擴大合作，建置行動投保服務，讓投保更容易、體驗更有感。富邦人壽指出，為協助業務員順利展業並提供客戶更佳的數位服務體驗，持續優化行動投保服務，繼 110 年因應疫情推出視訊投保平台後，為落實履行綠色金融的永續責任，於 112 年 5 月再獲保險局核准正式開辦「線上簽署行動投保同意書」，客戶利用手機門號及身分證通過身分認證後，就可以直接在線上一氣呵成完成行動投保同意書及要保文件之電子簽名，真正做到投保全程無紙化。對比過往客戶辦理行動投保需先簽署「紙本」行動投保同意書，此舉可望持續降低用紙、減少碳排，朝綠色保險服務持續邁進。截至 113 年 3 月，累計已有約 2 萬 5000 位客戶利用此項服務完成投保。少了書面傳遞的等待時間，富邦人壽進一步思考能多快把保單及保障送到客戶手上。經整合相關之數位化服務，迅速於一個月內再度推出 2 小時快速發單之創舉，凡使用線上簽署行動投保同意書並選擇收取電子保單之客戶，只要在線上完成行動支付繳付首期保險費，經系統自動核保通過後，客戶便可於 2 小時內收到電子保單，讓各項數位服務再創新價值，投保體驗有感再升級。富邦人壽總經理陳世岳表示，行動投保在富邦人壽自有業務員通路，及同為富邦金控旗下之北富銀通路使用率已高達九成以上，富邦人壽致力於運用數位科技精進保險服務，以打造差異化的優質服務，自快速發單服務上線後，客戶與業務同仁的好評不斷，推出至今，既滿足了多元的客戶需求，也使業務服務效能倍增。 https://news.owlting.com/articles/674075 https://news.owlting.com/articles/674075 https://www.twwanbao.com/hot_489204.html 489133 Mon, 22 Apr 2024 22:00:29 +0800 2024 年（民國 113 年）4 月政府多項補貼及給付入帳！根據勞動部勞工保險局公告，其中包括國民年金保險喪葬給付、國民年金保險遺屬年金、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、老農津貼、農民月退休儲金、國民年金保險生育給付、勞保年金給付、職保年金給付、勞退月退休金、產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年基本保證年金、國民年金保險原住民給付等，總計 16 項補貼及給付，4 月 15 日開始陸續發放。延伸閱讀：5 月報稅懶人包｜綜合所得稅如何計算？申報新制一次看4 月 16 項給付與補助入帳！勞保年金最多人領，攸關 181 萬人權益16 項給付與補助中，勞保年金是最多人領的款項，於 4 月 29 日發放。根據勞動部勞工保險局統計，以 2024 年 1 月為例，勞保 3 大年金（老年年金、遺屬年金、失能年金）給付總人數達 181 萬人，總金額 337.98 億，平均每人領取 1 萬 8663 元，領取人數與總金額創新高，平均金額微幅下滑。其中，領取老年年金人數達 175.67 萬人，平均每人領到 1 萬 8851 元；領取遺屬年金人數 4.92 萬人，平均每人 1 萬 2691 元；領取失能年金 4984 人，平均每人 1 萬 1367 元。要注意的是，勞保年金以被保險人退職退保後隔一天，才具備請領勞保年金的資格。勞保局會從提出申請的當月開始按月發放勞保年金，並於次月底前入帳。勞動部勞工保險局：4 月 16 項給付與補助「行事曆」日期一次看至於國民年金保險老年年金給付，以 2024 年 1 月為例，請領人數達到 143.47 萬人，請領總金額 55.38 億，平均每人領到 3860 元；國保遺屬年金則有 12 萬人領取，總金額 4.9 億，平均每人能領取 4072 元；國保喪葬給付核付金額 8003 萬，核付給 815 人，平均每人能領取 98197 元。➜ 【限量優惠只剩6席】終結數字恐慌症！看懂財務數字，有效管理資源根據勞動部勞工保險局資料，《經理人》整理 4 月份各項給付入帳行事曆，讓有申請的人能提前了解款項入帳的時間，記得檢查帳戶資料，不要錯過領取補貼及給付的良機。國民年金保險喪葬給付是 4 月份首批入帳的款項，於 4 月 15 日入帳。4 月總計有 16 項補貼及給付入帳，分別為 4 月 15、18、19、25、29、30 日，其中最多人請領的勞保年金將在 4 月 29 日發放，4 月 30 日則一次發放 6 筆給付，包括產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、國民年金保險遺屬年金、國民年金保險喪葬給付。關於各項給付入帳有任何疑問，可至勞動部勞工保險局「勞保局行事曆」進一步查詢。1. 國民年金保險喪葬給付入帳日期：4／15（一）2. 國民年金保險生育給付入帳日期：4／18（四）3. 老農津貼4. 農民月退休儲金入帳日期：4／19（五）5. 國民年金保險生育給付6. 國民年金保險老年基本保證年金7. 國民年金保險原住民給付入帳日期：4／25（四）8. 勞保年金給付9. 職保年金給付10. 勞退月退休金（首發案）入帳日期：4／29（一）11. 產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助12. 國保身心障礙年金給付併計勞保年資13. 國民年金保險老年年金給付14. 國民年金保險身心障礙（基本保證）年金15. 國民年金保險遺屬年金16. 國民年金保險喪葬給付入帳日期：4／30（二）這些給付涵蓋了不同階層的民眾，從老年年金到生育給付。提醒申請人務必確認相關帳戶金額，以確保順利領取相應的款項。資料來源 / 勞動部勞工保險局來源：https://www.managertoday.com.tw/articles/view/68427??utm_source=copyshare ©經理人 https://www.managertoday.com.tw/articles/view/68427? https://www.managertoday.com.tw/articles/view/68427? https://www.twwanbao.com/hot_489133.html 488908 Fri, 19 Apr 2024 11:23:02 +0800 鉅亨網記者陳于晴 台北  2024-04-17 11:42利變型保險是甚麼？一文掌握投保要點。(圖：新壽提供)過去廣受國人青睞的利率變動型保單 (以下簡稱利變型保單)，在今年美國可望啟動降息的環境下，利變型保單可望回歸成為保險市場的主流。究竟利變型保單與傳統型保單、投資型保單又有何差異？購買時又該注意哪些事項？新壽將帶你快速掌握利變型保單的投保要訣！利變型保單因勢而動吸睛利變型保單與傳統型保單最大差別在於有沒有宣告利率！傳統型保單僅提供預定利率，民眾投保時，即可知曉自己所買的保單預定利率是多少，而且不管未來利率升降，預定利率均是維持不變。舉例來說，買 20 年期的臺幣終身壽險，預定利率是 1.5%，20 年都會是 1.5%。然而市場瞬息萬變，時而升息，時而降息，以近 2 年來說，為了打擊通膨，美國聯準會自 2022 年 3 月開始採取暴力升息，至今不到兩年時間，已大幅升息 21 碼；隨著通膨明顯降溫，聯準會則有機會於今 (2024) 年展開降息循環，顯見利率變動之快。由於預定利率為固定，可以靈活反映市場利率變動的利變型保單因而興起，除了固定的預定利率之外，還多了宣告利率，會隨著市場經濟情況浮動；當宣告利率大於預定利率時，保戶有機會獲得額外收益，享有增加回饋分享金。所以利變型保單能夠「以變制動」，擁有預定利率的最低保證，還有隨市場而變的宣告利率，因而大受歡迎。增加回饋金則有現金給付、抵繳保費、儲存生息以及購買增額繳清保險等四種給付方式。其中，以增加回饋金購買增額繳清保險，壽險保障及保單價值會同步增加，等於利用紅利拉高保障，保障更為充足。值得注意的是，宣告利率會根據市場及保險公司狀況調整，不僅是浮動利率，也並非是保證給付項目，宣告利率的下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。由於各保險公司宣告利率有高有低，民眾投保時，不能以宣告利率多寡作為唯一考量，必須詳加檢視商品內容，是否符合自身保障需求。利變型保單具備三大功能利變型保單具有保障、儲蓄功能，很適合退休規劃、資產配置及資產傳承之用。舉例來說，40 歲的洪先生有一兒一女，多年來省吃儉用，存下 100 萬美元，直接均分給孩子，每人可各得 50 萬美元。若他善用利變型保單做保障規劃，效果又如何呢？假設他拿約 30 萬美元投保繳費期間六年期的「新光人壽美鑫傳富外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」，基本保險金額 82 萬美元，增加回饋金給付方式選擇購買增額繳清保險為例，折扣後年繳保險費約為 4.5 萬美元，並約定身故保險金採分期定期給付。假設在宣告利率 3.95% 均維持不變的情況下，若 80 歲時不幸辭世，身故保險金約 100 萬美元，20% 給兒子一次領取，80% 給女兒分 20 年領取，兩人合計領取保險金約 120 萬美元。也就是說，洪先生只要撥出約 30 萬美元買利變型保單，即可享有約 100 萬美元的保險保障，還剩餘 70 萬美元可以享受美好生活，遠比將 100 萬美元資產直接給子女，資金運用效率來得高。目前常見的利變型保單類型包括利變型壽險及利變型年金險，幣別則有外幣及臺幣可供選擇。由於外幣利變型保單以外幣收付，具有匯率風險，無外幣需求或不想承擔匯兌風險者，優先選擇臺幣保單；若有留學、移民、海外置產等外幣需求者，則可以考慮外幣保單。各族群該如何選購年輕族群經濟能力有限之下，可以選擇門檻低、保障逐年長大的利變型壽險保單。例如「新光人壽美富長鴻外幣利率變動型終身壽險 (定期給付型)」最低保額只要 3,000 美元，容易入手，且保障會逐年遞增，可以兼顧保障及財富累積。中壯群族正處於家庭責任最重的時期，以高保障為優先考慮。以「新光人壽美鑫傳富外幣利率變動型終身壽險 (定期給付型)」為例，最高保額達 600 萬美元，且有 10 年期可供選擇，可以減輕保費負擔壓力，同時亦可藉此累積完全失能照護金財源，或者將壽險理賠金用於照顧家人。熟齡族群不妨選擇繳費年期較短的利變型壽險保單，規劃資產傳承，例如「新光人壽金好旺利率變動型終身壽險 (定期給付型)」，只要躉繳或者繳交保費 2 年，即可享有終身高槓桿保障，資產配置也會更靈活。利變型壽險保單具有保障強化、風險轉嫁的特性，讓自己與家人在未來生活中擁有堅實的依靠，因此，任何族群均可趁早藉此進行保障規劃，及早降低家庭風險。利變型保單大哉問1. 增加回饋金如何計算？增加回饋金如同保險公司的額外回饋，會隨著保險公司的實際投資收益而定。採用宣告利率計算，為該年度期末保單價值準備金 ×（宣告利率－預定利率），在其他條件不變下，宣告利率越高，增加回饋金通常越多。由於保險公司每年投資收益不同，因此，宣告利率非固定利率，會隨保險公司定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低而導致無最低保證。2. 利變型壽險與利變型年金險差別為何？利變型壽險具有壽險保障，包括祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金及完全失能保險金等，可以滿足人生不同階段保障及資產累積需求；利變型年金險在年金遞延期間，以宣告利率累積保單價值，年金給付開始日時，可以選擇一次或分期給付，以支用生活所需。3. 利變型壽險保單與投資型保單有何不同？投資型保單結合保險與投資功能，常見的投資連結標的如全權委託帳戶、ETF、基金、債券等，保單帳戶價值會隨著投資標的績效而變動。利變型壽險保單以保障為主，有機會享有增加回饋金，兼具保障及資產累積的效果。4. 理賠金該選一次給付？還是定期給付？定期給付型的利變型壽險保單提供兩種身故保險金或完全失能保險金領取方式，一種為一次給付，運用較為靈活，適合已成年或會自行管理的受益人，另一種為分期定期給付，可以避免被不當挪用，猶如信託的作用，適合年紀還小或不擅管理的受益人。5. 提前解約可以拿回已繳的全部保費？保險屬於長期契約，必須留意前期的解約費用，否則恐因提前解約而無法拿回全部所繳保費。投保前應該先確認是否有能力負擔保險費，避免投保後提早解約；若有臨時資金周轉需求，亦可妥善運用保單借款。 https://news.cnyes.com/news/id/5527517 https://news.cnyes.com/news/id/5527517 https://www.twwanbao.com/hot_488908.html 488789 Wed, 17 Apr 2024 17:48:05 +0800 2024-04-17 16:31 聯合報／ 記者朱漢崙／台北即時報導保單民眾被追債導致保單遭強制執行，保險局提出兩大對補救。本報資料照片還不出錢，或是遭追稅的民眾保單被拿來「開刀」，使遭法院裁定強制執行中止保單契約的件數大增，民進黨籍立委鍾佳濱今天在財委會公布統計數據，從去年1月至今年3月的一年半時間，台北地院和士林地方法院因為追債而遭強制執行解約保單的件數已達8712件，保險局已採取兩大措施補救保險人權益，一是希望保險公司能在保單上加入「延續附約條款」，另一則是把附約排除在強制執行範圍。鍾佳濱質詢時指出，資融公司追索債權，已動用到對民眾保單強制解約來取得保價金償債，在法院許可對該保單強制解約執行之下，若是壽險主約，連同健康險等附約也一併失效，使受益人損失慘重，等於花錢繳保費，被拿去還債，另外，包括民眾欠稅，賦稅署亦對欠稅的民眾保單聲請強制執行。鍾佳濱已要求在一個月內，金管會和財政部得對於保險法的「介入權」行使，研議修法並提出書面報告。保險局長施瓊華指出，已找業者討論因應措施，同時金管會已有作委外研究，日前報告已出爐。施瓊華說，受益人介入權要執行的話，一定要修保險法，而在要保人與受益人的角色認定上，法院之所以能強制執行，最主要在於保單在事故發生之前「是要保人的財產。」因此，法院才能裁定可強制執行。施瓊華分成兩種情境來說明，一是要保人與受益人不同時，例如本人為孩子、配偶等家屬買保險，這時保單可執行的數字，就和債權人去協商，否則就變成受益人受保險保障的部分，因為強制執行而喪失。此時，若受益人可變更為要保人，就可避免強制執行，在此之前，介入權就是指向債權人協商，若能賠付債權相對的金額，就可免於被解掉保單。另一種則是要保人和受益人是同一人，施瓊華表示，倘若要保人與受益人是同一人時，若該要保人無法償債，就可能被強制執行保單解約，對此要保人或保險公司都不能拒絕；她指出，若保單被強制執行解決，保險局正在努力的，是希望即使解除主約，附約仍持續存在，不要斷炊，因為諸如健康險、傷害險都是真正的保障型商品，因此保險局日前已在修正商品審查規定時作特別處理，讓保險公司在這部分加上「附約延續條款」，不要讓其斷炊，並希望日後保險公司在各類保單條款都能放入這條，來保障保戶的權益。對於受益人行使介入權的要件，施瓊華說明，若受益人行使介入權，不論是保障型或儲蓄型，只要能付得出錢，都可以使保單持續有效，但仍有一大塊無法解決，包括要保人與受益人是否為同一人，倘若是同一人，而且該債務人又無法償債，而遭強制執行，保險局建議，即使強制解除主約取得保價金，但希望能把附約健康險的保障留下來，她進而指出，由於不同保險、不同態樣很多，要進一步跟保險公司討論，包括是否修法，再進一步分析。在還沒有共識之前，法院的作法也有所不同。有些法院能容許主附約脫勾情況，有些是要債務人和債權人協商，而保險公司則無法拒絕，因為依法有強制執行法。施瓊華也說明，傷害險和健康險通常都是一年期的，所以沒有解約金，健康險也是如此，若解主約的話，現在有兩種，一種是主約和附約之間，有「附約延續條款」，另一種是綁在一起的，若解除主約，附約就不存在了，但保險局擔心的是，健康險或傷害險都是真正的保障型商品，尤其健康險，其產生效益並非等價來衡量，因此，才作出上述的「附約延續條款」處理方式。施瓊華也表示，不論是追稅或其他債權的追索，保單都會有被強制執行而解約的可能性。 https://udn.com/news/story/7239/7905148 https://udn.com/news/story/7239/7905148 https://www.twwanbao.com/hot_488789.html 488653 Tue, 16 Apr 2024 16:50:31 +0800 2024-04-15 03:00 經濟日報／ 蘇昱如台灣人壽震宏通訊處行銷主任蘇昱如。蘇昱如／提供5月，盛夏將臨，亦是充滿感恩與溫馨的月份。無論是職業媽媽、全職媽媽或獨立扶養孩子的單親媽媽，都應暫時停下忙碌的腳步，檢視自己的健康醫療、退休等保障規劃是否完備，忙著照顧家人之餘，也要多愛自己一點，透過保險搭起各階段防護罩，照顧自己及家人，提升晚年生活幸福享退，讓我們一起「保備」媽咪，幸福加倍。其實不僅只是媽媽，父母都是孩子最重要的生活支柱，保險絕對要優先檢視爸媽的保障，做到先保大再保小的原則。除了基本的壽險及醫療險必備外，可搭配實支實付、重大傷病與癌症險等附約讓醫療保障更完整。此外，在即將邁入超高齡社會的當下，好的終身醫療險絕對能為晚年的醫療照護帶來更多保障，如台灣人壽珍好好醫療帳戶終身健康保險就是具還本型、提供無理賠增值，且涵蓋醫療、手術等多元保障不錯的終身醫療險選擇。媽媽保險規劃三階段 圖／經濟日報提供媽媽在基本醫療險備齊後，人生各階段還需加強什麼保障？對於剛新婚且有打算生小孩的準媽媽而言，增加具涵蓋門診及住院的手術險相當重要，且孕期意外風險高，特別是有開車、騎車或工作常出差等需求者，更應提高意外險保障，提醒準媽媽們計畫懷孕前就要先完成投保，避免因懷孕狀況難以預估影響承保，導致權益受損。隨著年齡增長與工作年資增加，家庭收入也逐漸穩定，此階段的三明治媽媽們除需照顧自身家庭外，也可能面臨長輩的照護需求，肩上的壓力更顯繁重，建議適時地提高重大傷病及癌症險保障的比重，並增加壽險保額至足以支應大部分家庭開銷。此外，該階段保險規劃的另一個重點絕對是長照險，妥善的長照準備才不會在風險來臨時成為孩子的負擔。50歲後孩子們漸長獨立，此階段待退休媽媽則面臨能否安穩退休享受生活。在醫療及長照險皆完備後，建議選擇具穩定成長且快速累積資產的利變型壽險來規劃，也能兼顧財富傳承子女，讓愛延續守護家人。 https://udn.com/news/story/7239/7898505 https://udn.com/news/story/7239/7898505 https://www.twwanbao.com/hot_488653.html 488586 Mon, 15 Apr 2024 16:28:52 +0800 2024-04-15 03:00 經濟日報／ 記者李秉豪／台北報導 227條款是指「全民健康保險醫療費用支付標準第2部第2章第7節的手術」，可見於醫療保險的理賠項目認定，部分醫療險僅理賠該支付標準定義的手術，一般便稱為附帶「227條款」。227條款主要範圍為西醫特定診療手術，按醫療專科分類為18項，包括皮膚、筋骨、神經外科等項目。部分新型手術或替代手術因健保未納保而沒有列入健保277，保險公司可能拒絕理賠。要確認保單是否附帶227條款，可從保險契約的契約名詞定義中「手術」定義進行確認。該名詞定義會載明保單所指的手術僅有西醫特定診療手術（227），還是包含其他手術，常見的有「西醫特定診療處置（226）」、「牙醫牙科口腔顎面開刀房手術（3343）」。此外，也可能直接列舉理賠或不賠的項目。 https://udn.com/news/story/7239/7898501 https://udn.com/news/story/7239/7898501 https://www.twwanbao.com/hot_488586.html 488446 Fri, 12 Apr 2024 17:13:53 +0800 2024-04-12 05:49 聯合報／ 記者朱漢崙／台北報導保單金管會保險局昨天宣布分紅保單和實支實付險的「保險商品銷售前程序作業準則」修正草案，預計七月一日上路。新制規定銷售分紅保單不能以高分紅作為宣傳話術，商品定價必須「有多少分紅、說多少話」；至於實支實付險則以正本理賠和損失分攤為兩大原則，現行正本理賠加上自負額的作法仍屬正本理賠，可以接受。目前包括保誠人壽、富邦人壽、法巴人壽都有發行分紅保單。保險局副局長蔡火炎表示，由於分紅保單的非壽險，包括傷害險、醫療險等保障項目並不參與紅利分配，架構較為複雜，為保障消費者權益，因此明定此類商品屬「新型態人身保險商品」，應採核准方式送審。對於是否溯及既往，蔡火炎指出，七月一日新制上路後，連同舊版保單都必須適用新規定，因此業者必須根據新規定，在七月一日之前自行改版、重新上架。分紅保單業績搶搶滾，銷售亂象卻頻傳，有的被宣傳成儲蓄神單、或分紅率「吹很大」，引發金管會出手管制，昨宣布修改三項法規、從五大面向控管。新制要求分紅保單不論新舊，若要連結人身保險之外的其他傷害險、醫療險等綜合險，必須改採「附約」才能適用「備查制」，否則若舊版保單已採取主約方式涵蓋這些綜合險，就得先下架改版修正保單架構，或重新送審適用「核准制」。 https://udn.com/news/story/7239/7893508 https://udn.com/news/story/7239/7893508 https://www.twwanbao.com/hot_488446.html 488409 Thu, 11 Apr 2024 17:37:27 +0800 2024-04-11 15:18 聯合報／ 記者朱漢崙／台北即時報導保單保險局發布分紅及實支險新規定，7月1日正式上路。圖/本報系資料照片金管會保險局今日宣布對分紅保單和實支實付險的「保險商品銷售前程序作業準則」修正草案，在2個月公告期之後，預計在今年7月1日上路。其中，金管會已明確要求，分紅保單不論新舊，若要連結人身保險之外的其他傷害險、醫療險等綜合險的話，就必須改採「附約」才能適用「備查制」，否則倘若舊版保單已採取主約方式涵蓋這些綜合險的話，就得先下架改版修正保單架構，或是重新送審適用「核准制」。目前包括保誠人壽、富邦人壽、法巴人壽都有發行分紅保單，保險局副局長蔡火炎表示，由於分紅保單的非壽險，包括傷害險、醫療險等保障項目並不參與紅利分配，架構較為複雜，為保障消費者權益，因此，明定此類商品屬「新型態人身保險商品」，應採核准方式送審。對於是否「溯及既往」，蔡火炎也明確指出，7月1日上路之後，連同舊版保單都必須適用新規定，因此業者必須根據7月1日的新規定，在7月1日之前，就自行改版，重新上架。金管會指出，將修正「保險商品銷售前程序作業準則」第21條、第24條、第32條修正草案、「人身保險業辦理分紅人壽保險商品業務應注意事項」草案及「人身保險商品審查應注意事項」部分規定修正草案，近日將預告「銷售前作業準則」修正草案，並預定於113年6月底前完成發布該三項法規。而在實支實付險的部分，保險局也宣布，落實損害填補原則，未來實支險將以正本理賠和損失分攤作為兩大原則，至於正本理賠加上自負額的其中一種現行作法，保險局今日也認定，此仍屬正本理賠，可以接受。而關於分紅保單的現金流量估算基準，對於保險公司建議將CTE的比率從65%降至50%，但對此蔡火炎也說明，保險局仍要求必須在65%，因為怕降至50%，會高估分紅金額，引起消費者誤解。其他關於分紅保單新規定的重點，包括商品設計及區隔帳戶管理、資訊揭露、銷售行為等，而且禁止招攬人員以保單報酬率與公司股息率、同業保單、銀行存款或其他金融商品報酬率比較。金管會要求，分紅保單業務應設置區隔帳戶分開管理、區隔帳戶每年度的可分配紅利盈餘，應確保具備可持續性、可負擔性、平穩性原則，且盈餘分配予要保人的比率不得低於70%，倘有可分配紅利盈餘連續兩年未達最可能紅利的累積值，保險業需瞭解原因提報董事會、向要保人解釋原因，並向主管機關說明理由及改善措施。在資訊揭露方面，金管會要求，銷售文件應列示最可能紅利金額、較低紅利金額及可能紅利為零的情形，且為避免業者競相以提高分紅率為銷售訴求，明定應以各保單年度最可能紅利金額為基礎進行現金流量測試，並通過主管機關規定的利潤測試標準。 https://udn.com/news/story/7239/7892316 https://udn.com/news/story/7239/7892316 https://www.twwanbao.com/hot_488409.html 488234 Tue, 09 Apr 2024 11:37:50 +0800 中廣新聞網2024年4月8日 週一 下午4:27很多人現在買新車，會直接入手電動車。不過，電動車維修與損失等，與傳統油車不同，因此，新車保險的投保更顯重要。金管會今天（8日）公布「電動車專屬保險參考條款」及其附加條款，由7月1日起實施。電動車如果發生碰撞等事件，往往損率高於傳統油車，車主投保產險相對困難，產險公司也不太願意承做電動車的車險。為了解決這個問題，產險公會研議電動車專屬保險，經過金管會核定後，對外公告。金管會指出，因應全球氣候變遷與淨零碳排推動，運具電動化成為永續發展的重要指標，電動車愈趨普遍，電動車的結構、動能與維修技術與傳統汽車不同，二者風險態樣也不同，未來對電動車損失頻率（事故發生率）、損失幅度（理賠金額）等風險估算，無法依循傳統燃油車評估方式，推動電動車專屬保險有其必要性。我國推動電動車產業發展，金管會指出，推動電動車專屬保險，使其與非電動車的經驗資料得以區隔觀察，並且據以分析評估符合電動車風險，及累積新型態風險的統計經驗，可以分別就電動車與非電動車風險提供合理對價及更周延的保障，公平對待不同風險的車種。「電動車專屬保險參考條款」及其附加條款共有兩大重點：一、專屬條款承保電動車因意外事故所致車輛損失，單純電池自燃或爆炸導致的車體損失則屬產品責任範疇，承保範圍予以排除，並另外提供「車體險電池自燃附加條款」供車主加保。二、為提供車主更完整保障，車主可選擇加保「車體險充電期間附加條款」及「汽車第三人責任保險充電期間附加條款」，保障電動車因充電所致車體毀損滅失與賠償責任。「電動車專屬保險參考條款」核定後，7月1日起實施，金管會已同步修正「自用汽車保險定型化契約範本」排除電動車之適用。另外，財團法人保險事業發展中心正在研擬電動車參考費率，預計於今年第二季完成，以利業者參考適用並推出電動車專屬保險商品。（張佳琪報導） https://tw.news.yahoo.com/%E9%9B%BB%E5%8B%95%E8%BB%8A%E5%B0%87%E6%9C%89%E5%B0%88%E5%B1%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E5%85%AC%E5%B8%83%E6%A2%9D%E6%AC%BE7-1%E5%AF%A6%E6%96%BD-082730737.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%9B%BB%E5%8B%95%E8%BB%8A%E5%B0%87%E6%9C%89%E5%B0%88%E5%B1%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E5%85%AC%E5%B8%83%E6%A2%9D%E6%AC%BE7-1%E5%AF%A6%E6%96%BD-082730737.html https://www.twwanbao.com/hot_488234.html 487997 Wed, 03 Apr 2024 18:43:50 +0800 廖嘉紅2024-04-03 12:09家人過世後留下的保單，小心被課遺產稅！（示意圖／取自Pexels）  張先生偏好穩健、低風險的投資方式，對於高風險的投資持保守的態度。偶然的機會下，他聽說了「#月配息投資型保單」，這是結合了保險和投資的產品。這種保單每月提供固定的現金流，同時結合了「壽險保障」及「投資收益」的功能。對於這樣一個看似理想的方案，張先生主動聯繫保險業務員。業務員告訴他，保險金的身故理賠不計入遺產總額，避免遺產稅。於是張先生以本人為被保險人，太太為要保人，子女為受益人，投保月配息投資型保單。躉繳保費為1000萬，保額為1150萬，並選擇了業務員推薦會每月固定配息債劵型基金。然而，張先生去世後，兒子在申報遺產稅時遇到問題。國稅局認為這張保單應該計入遺產總額，家人則認為保險死亡理賠不需要繳遺產稅。 「投資型保單投資帳戶價值」的課稅原則：如果與一般投資相似，不因保險而免稅投資型保單有2個帳戶：「一般帳戶」和「投資帳戶」這2個設計，讓要保人的投資金額和保險公司的資金分開，讓要保人既能承擔投資風險，賺取投資收益，同時也能享有應得的保險給付。 根據保險法的規定，投資型保險的投資風險由要保人自行承擔。此外，保險公司也必須遵循投資型保險投資管理辦法，要保人的投資帳戶的資產，與保險公司的其他資產分開設置，單獨管理。「投資型保單投資帳戶價值」，除保單的要保人，其他人無法主張擁有，保險公司債務人也無法請求扣押。 所以，「投資型保單投資帳戶價值」和一般保險有所不同，在實質課稅原則下，應該與一般投資享有相似的課稅待遇，不會因為穿上保險的外衣就免稅。 投資型保單死亡保險給付要計入遺產稅嗎？國稅局這樣說那麼投資型死亡保險給付，是否如保險業務員所說，可以不計入遺產總額呢？ 依保險法第112條及遺產及贈與稅法第16條第9款規定：人壽保險金不算在遺產總額內。這是為了保護被繼承人，避免他們因為親人的死亡，而失去經濟來源，但並不鼓勵人們隨意利用這種方式規避遺產稅。 如果被繼承人投保的保單與分散風險、分散損失之保險目的不相符，國稅局會綜合考量投保行為、投保的時間點、金額、繳費方式（躉繳）以及經濟狀況等因素，判斷是否應該計入遺產總額。張先生以躉繳方式購買的月配息投資型保單，可以立即減少現有財產，等到身故後，所減少之現有財產即轉換為對身故受益人之保險給付，符合實質課稅的八大樣態，所以國稅局將其列入遺產總額課遺產稅。 總之，遺產稅和保險之間關係複雜，需要根據具體情況來判斷，建議諮詢專家以確保合理合法。 本文經授權轉載自R姐財富方舟-廖嘉紅責任編輯／林俐  https://www.storm.mg/lifestyle/5075920 https://www.storm.mg/lifestyle/5075920 https://www.twwanbao.com/hot_487997.html 487903 Tue, 02 Apr 2024 16:38:12 +0800 更新: 20242024-04-02 12:50 AM   【大紀元2024年04月02日訊】（大紀元記者李平多倫多報導）如今物價飛漲，許多人面臨經濟困境，再花錢購買醫療保險和人壽保險，似乎太昂貴，因此不納入理財計劃範圍。但理財專家警告，就業市場不穩定，還是應將購買保險放在首位，防止家庭即使遭遇家庭成員失業、殘障或生病等重大變故，經濟收入也不會受太大影響。密西沙加Carte財富管理公司理財師迪克（Francine Dick）透露，她最近有2名客戶痛失丈夫，卻發現丈夫身後除留下雇主保險外，未購買任何人壽保險，如今子女年幼，一下陷入經濟困頓。多倫多高級投資顧問兼理財師賽克斯（Samantha Sykes）認為，除車貸、房租和日常生活花費等必要開支外，保險也應納入基本支出。加拿大人普遍保險不足，應引起重視，將保險支出放在理財首位。買保險 解後顧之憂加拿大全職員工，多有不同程度的雇主醫療和人壽保險。但專家警告，雇主人壽保險只相當於員工年入的2、3倍，可能不夠。此外，雇主為省錢，提供的集體醫療和牙科保險通常有限制，不夠慷慨。有時突然患病需各種治療，或孩子牙齒需正畸，就需額外醫療保險。賽克斯建議，應將當前所有保險寫下來，計算一下，確定保險是否足夠，或如手頭緊張，看是否能減少每月保險費。這種情況下，應諮詢專業理財顧問，準確計算一下雇主保險，專業理財顧問會建議新增哪些保險，幫助貨比三家，並與保險公司合作，拿到保險費率更低的保險套餐。賽克斯提醒，最重要的保險是人壽保障和殘障保險，正當壯年有年幼子女的，如遭遇事故或突然死亡，會對家庭造成毀滅性打擊，尤其是孩子還在上託兒所、有車貸和房貸的家庭。這樣的家庭，尤其應將家庭理財放在首位。卡爾加里理財顧問烏爾馬（Morgan Ulmer）建議，經濟實力有限的，可考慮定期保險（term insurance），既省錢，又能解決後顧之憂。定期保險通常為10年或20年，可用來支付房貸、孩子教育或用於收入替代。最好是在雇主集體保險之外，再買一份單獨的保險。殘障保險，目的是確保傷殘無工作能力後能有一份穩定收入，只能在有工作時購買。雇主雖通常會提供短期或長期殘障保險，但只保55%至80%的收入。賽克斯建議，剩餘部分自己花錢買殘障保險，費用雖高，但非常值得，因為一旦發生重大事故，可能會終身喪失工作能力。年輕時購買，或購買10年期等短期殘障保險，增加傷病後理賠前等候時間，能節省保險費。專家建議，重大疾病保險雖昂貴，但也可考慮，可確保突患重病時能有一大筆一次性免稅保險費。選擇縮小理賠疾病範圍，如只選癌症、心臟病、中風或冠狀動脈搭橋術等幾項重大疾病保險，能大大減少保險成本。專家建議，因失業失去雇主集體醫療和牙科保險的，可考慮幾種方案。首先一個方案是與雇主商討，在遣散協議中延長雇主醫療和牙科保險，延長3至5個月，直到找到新工作為止。商討未果的，在失業後2個月內及時申請的，許多情況下員工可選擇繼續保留雇主集體醫療保險，但成本高昂。專家建議，這種情況下，應諮詢理財顧問，看是否有資格申請省或聯邦保險計劃。聯邦政府最近推出加拿大牙保（CDB），為9萬元以下年入家庭提供牙保。再如安省Trillium Drug Program藥保，處方藥花費超收入4%的家庭，以及25歲以下有省醫保但無私人醫療保險的年輕人，均可申請報銷。專家建議，想買私人醫療保險的， 應首先確定哪些方面花錢更多，然後購買相應保險。舉例說，孩子有資格申請CDB，購買醫療保險時就可排除牙保。專家建議，無論購買什麼保險，都應仔細分析權衡，不要錯過任何保險。首先應確保所有受益人保險都是最新的，購買新保險前，千萬不要取消現有保險，避免保險出現真空時段。專家最後建議是，無論購買金額多大的人壽保險，都至少有一定的保險價值，有些人壽保險甚至每個月只用花25元。無論做出什麼決定，都要留足錢還月供。責任編輯：岳怡 https://www.epochtimes.com/b5/24/4/1/n14216220.htm https://www.epochtimes.com/b5/24/4/1/n14216220.htm https://www.twwanbao.com/hot_487903.html 487672 Fri, 29 Mar 2024 14:14:35 +0800 壽險業者因應需求，推出一年定期住院日額醫療險、膝髖關節專屬保單，提供民眾更多元選擇。（本報系資料庫）本文共621字00:002024/03/25 01:52:43經濟日報 記者陳美君／台北報導根據2022年衛福部統計，國人每年使用一般病床的平均住院日數為8.6天，預算較低的小資族可能因手上資金有限，擔心投保醫療險每年的保費支出難以負擔。為了讓小資族可以輕鬆彈性地建立醫療保障，保誠人壽特別在網路投保平台推出「保誠人壽e保天天一年定期住院日額醫療健康保險」，透過行動裝置簡單輸入基本資訊，即可試算保費及投保，隨時隨地規劃保障，每日保費只需銅板價即可投保。除了基本的住院日額保險金，給付內容還包括加護病房或燒燙傷病房保險金；保單亦會依住院天數最高提供二倍保額加倍給付，補貼長期住院的醫療支出負擔。另外續保最高年齡可達65歲，從人生黃金期到退休皆有保障。此外，依據健保署統計，台灣每年約有2萬多人接受人工膝關節置換手術，是最困擾國人的關節問題，排名第二的則是人工髖關節置換，每年有超過1萬人接受該項手術，膝部骨關節炎及髖部骨關節炎的就診人數分別高達82萬及7萬人以上。為此，元大人壽推出了膝、髖關節專屬保單-「元大人壽新膝望保險（HJ）」，商品設計具備四大特色，包括提供膝、髖（股）關節置換醫材購置補助，涵蓋34項膝、髖（股）關節相關手術醫療保險金；被保險人達保險年齡86歲之保單周年日仍生存可領取滿期保險金；保障期間內若被保險人身故將提供身故保險金。民眾可運用此張保單強化膝髖關節保障，讓醫療保障更周全，未來一旦面臨膝、髖關節問題，可以擁有更多治療方案的選擇，例如採取微創手術以減輕疼痛、縮短復原期，亦可選擇優質自費醫材而延長耐用年限。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7853054?from=edn_next_story https://money.udn.com/money/story/122377/7853054?from=edn_next_story https://www.twwanbao.com/hot_487672.html 487578 Wed, 27 Mar 2024 15:47:07 +0800 2024/03/25 01:51:23經濟日報 記者李秉豪／台北報導「生存金」是被保險人在保險合約有效期內或繳費期滿還活著，保險公司便會依照契約定期給付保險金，一般出現於「年金型」保單，在契約約定的年齡內，只要被保險人生存且沒有被判定失能，便可持續領取。常見生存保險金給付頻率有繳費期滿後每年給付、約定保單年度後每年給付及約定年齡前給付，每經過約定保單年數便給付一次，舉例而言，第二種給付方式可能為：當保單達第20個保險年度，則保險公司開始給付；而第三種則為：105歲前，保險公司每五年給付一次生存保險金。需要注意的是，若是要保人及被保險人為不同人，例如父母做為要保人繳交保費，而被保險人為子女時，保險公司所給付的生存金會被視為贈與，同樣以親子為例，則該筆生存金會計入當年度贈與免稅的244萬額度當中。而與生存金相近的產品還有「滿期金」，兩者均需符合被保險人生存的條件，不過滿期保險金一般出現於「還本型」保單，繳費期滿後，保戶可領取一筆保險金，與生存金最大的差異為，生存金通常是分期給付，而滿期金則是期滿給付一筆保險金。 https://money.udn.com/money/story/122377/7853059?from=edn_search_tag_result https://money.udn.com/money/story/122377/7853059?from=edn_search_tag_result https://www.twwanbao.com/hot_487578.html 487533 Tue, 26 Mar 2024 18:43:13 +0800 撰文者：雨果 2024.03.26 瀏覽數：2圖片來源：達志影像圖片放大保險是現代人必備的金融商品之一，一項良好的保險計畫能夠以相對較低的成本提供一定程度的安全保障。保險產品種類繁多，包括壽險、醫療險、意外險、癌症險、重大疾病/傷病險、長照險、失能險、儲蓄險、年金險、投資型壽險等。正確的保險規畫能夠以合理的成本規避潛在的風險，但是是否每個人都需要購買保險呢？對於高資產人士來說，保險未必是必須的。保險的根本目的在於幫助一般人轉移無法承擔的風險。例如，一項幾百萬元的意外險可以在發生意外時幫助家庭應對短期內的生活費用，而醫療險則能夠分擔醫療費用，甚至是無法工作期間的生活收入。然而，對於資產高達數千萬的人來說，他們擁有的資產已經足夠應對這些風險。即使一次醫療支出需要200萬元，對於高資產人士來說，負擔得起的能力也不至於成為問題，只是這將對他們的資產累積產生一定影響。因此，對於高資產人士來說，保險不是必需的，但擁有保險仍然能夠保護他們已經積累的資產。舉例來說，如果他們患上癌症，需要支付200萬元的治療費用，這筆支出占其資產的20％。雖然這會對其資產造成影響，但如果能夠從保險中獲得150萬元的理賠，則資產減少的幅度就會減少到50萬元，這樣的影響對他們來說相對可接受。然而，對於資產超過10億元的人來說，他們的資產規模已經足夠應對這些風險。因此，對於他們來說，保險的主要目的是保護資產、節稅和傳承資產，以確保資產能夠完整地傳承給後代。對於一般人來說，保險是必需的。在年輕時，他們正在為未來積累資產，養家育子，這是一個不容易的過程。在這個過程中，保險是必需的，可以幫助他們在面對意外事件時不至於身敗名裂，也不會影響到家人的生活。50歲才買保險，保費可能貴1倍通常來說，30歲之前購買的保險費用相對較低，這是一個理想的時間點來規畫保險。如果等到50歲才考慮購買保險，保費可能會比30歲時貴上1倍以上。因此，我們應該在保費還較低時，就開始考慮保險，以轉移風險，同時積累資產財富，以應對年老後可能面臨的風險。為什麼50歲後的保障就不太能靠保險呢？首先，50歲後的保險費用過高，而所能獲得的保障相對較少，無法負擔所需的保障。其次，通脹已經侵蝕了原有的保障額度。舉例來說，30歲時購買的醫療險，30年後可能已經無法應對當下的醫療支出。因此，建議在40歲之前考慮購買較為便宜的定期險，並在保險之外有紀律地進行投資，以積累資產。到了50歲後，如果已經積累了足夠的資產，就不再需要依賴保險來轉移風險，而是可以靠投資收益來應對生活和醫療支出的需要。保險的目的是要保護基本生活進而累積資產，並非要靠保險累積資產，50歲以前的保障靠保險，是利用保險商品來保障自己的生活，還有保障自己的資產累積進度不因生病或意外而受拖累，目標是要能在50歲之後就有足夠的資產可以保障自己的生活，不會因短期失業或生病就大大影響現有生活，而過去已經擁有的保險就當作是一些資產彌補，但已經不需要再靠更多的保險來保障自己了。 https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003013334 https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003013334 https://www.twwanbao.com/hot_487533.html 487327 Fri, 22 Mar 2024 12:33:53 +0800 2024-03-21 21:01 中央社／ 台北21日電保費疫後旅遊潮旺盛，持續推升旅平險及旅綜險投保需求，金管會今天公布，今年前2月保險業網路投保件數衝121.81萬件、保費收入達新台幣8.36億元，雙創自2020年有逐月統計以來的同期新高。圖／本報系資料照片疫後旅遊潮旺盛，持續推升旅平險及旅綜險投保需求，金管會今天公布，今年前2月保險業網路投保件數衝121.81萬件、保費收入達新台幣8.36億元，雙創自2020年有逐月統計以來的同期新高。網路投保便利性高，民眾逐漸習慣網路投保管道，金管會今天公布網路投保業績概況，今年前2月整體保險業網路投保件數合計達121.81萬件，年增37.19%，網路投保保費收入合計達8.36億元，年增32.7%。若細分產、壽險業業績，前2月壽險業網路投保達15.14萬件，年增42.03%，網路投保初年度保費達0.98億元，年增36.11%；前2月產險業網路投保高達106.67萬件，年增36.53%，網路投保簽單保費為7.38億元，年增32.26%。金管會保險局副局長林志憲觀察，網路投保業績攀高，前2月無論投保件數或保費收入均改寫2020年有逐月統計以來的同期新高，主因為民眾對相關險種有需求，加上網路投保便利性高所致。壽險業網路投保件數前3大險種，全由旅平險包辦態勢不變，反映疫後旅遊潮熱度未減，其中前2月旅平險投保5.38萬件、旅平險附加實支實付型傷害醫療險5.17萬件、旅平險附加海外突發疾病醫療健康險4.24萬件。產險業網路投保最熱門險種，依然由機車險穩坐第1，前2月投保件數達24.81萬件，其次為旅綜險（含旅遊不便險）23.37萬件，第3名是汽車險，投保件數達15.89萬件。檢視各保險公司網路投保保費收入之戰，前2月產險業網路投保簽單保費續由富邦產險奪冠，其次為新安東京海上產險，國泰產險續坐第3。前2月壽險業網路投保初年度保費由台灣人壽搶下龍頭位置，其次為國泰人壽，2023年拿下冠軍的富邦人壽則暫落居第3名。 https://udn.com/news/story/7239/7847541 https://udn.com/news/story/7239/7847541 https://www.twwanbao.com/hot_487327.html 487243 Thu, 21 Mar 2024 09:59:58 +0800 2024-03-20 11:58 聯合新聞網／廖嘉紅 一張6年期的儲蓄險，年繳保費2萬美金，約台幣60萬，6年期滿可領回約台幣400萬元。圖／聯合報系資料照片林媽媽是一位勤奮且關心兒子未來的母親，她總是想盡辦法為子女打造一個更美好的人生。兒子家豪也非常優秀，希望未來有機會到美國就讀研究所。某天，林媽媽在手機上看到了一則關於儲蓄險的廣告，她突然覺得這是為兒子規劃未來的一個好方式。於是，她打電話了解更多資訊。林媽媽咨詢後，得知一張6年期的儲蓄險，年繳保費2萬美金，約台幣60萬，6年期滿可領回約台幣400萬元。林媽媽認為，這是可以幫助兒子實現夢想，非常理想的方式。於是，林媽媽以自己為要保人，兒子家豪為被保險人和受益人，購買了這張儲蓄險。她心中想著，等到6年期滿時，兒子領到這筆，正好可以實現出國留學的夢想。萬萬沒想到，當6年期滿時領回滿期金，林媽媽收到了國稅局的通知，要求補繳贈與稅！原來林媽媽是要保人，也就是保單所有人，有權解約或變更受益人，所以保單是屬於要保人林媽媽的財產。兒子是受益人也就是領錢的人，但繳費年度不代表已構成贈與，受益人兒子領到的400萬元，滿期當年度才是國稅局認定的贈與年度。由於滿期金400萬，已超過每人每年贈與免稅額244萬元，因此將超出的156萬元，贈與稅率10％，補繳贈與稅15.6萬。還因為漏報贈與，國稅局再開罰一倍，罰款15.6萬。很多人幫子女買多張儲蓄險，就很容易疏忽，而超過每年244萬元的贈與免稅額。或者年初已經做過贈與子女的規劃，之後才發現儲蓄險到期，導致金額相加超額的情況。從林媽媽的例子，我們會發現投保時，除了考量保險商品，還需注意：正確規劃要保人、被保險人和受益人關係的重要性。贈與稅只討論要保人和受益人間的贈與行為，和被保險人是誰沒有關係。要保人和受益人是同一人時，受益人領回的是自己的錢，滿期保險金就沒有贈與問題。當要保人和受益人不同一人，受益人領回錢，國稅局就會認定是要保人贈與給受益人。所以在投保時，盡量將要保人和受益人規劃為同一人。但要留意， 要保人是繳保費的人，子女若無繳費能力，即使要保人規劃為子女，保費自然還是由父母支付，金流仍要控制規劃在每人每年贈與244萬元之內才能免稅。◎本文內容已獲 R姐財富方舟-廖嘉紅 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。 https://udn.com/news/story/121591/7843492?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news https://udn.com/news/story/121591/7843492?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news https://www.twwanbao.com/hot_487243.html 487200 Wed, 20 Mar 2024 14:23:44 +0800 周刊王CTWANT |楊絜伃2024年3月19日 週二 下午3:45勞保年金等款項即將在3月底前入帳。（示意圖／Pixabay）[周刊王CTWANT] 據勞工局行事曆顯示，3月底前將有15筆款項入帳，其中最大規模的是勞保年金給付，平均可領18740元，國保總規模則是落在73.81億左右，平均可領3882元。津貼給付日程如下：●3月20日老農津貼及農民月退休儲金●3月21日國民年金保險生育給付●3月25日國民年金保險老年基本保證年金國民年金保險原住民給付●3月28日勞保年金給付職保年金給付勞退月退休金（首發案）國民年金保險生育給付●3月29日國民年金保險老年年金給付國保身心障礙年金給付併計勞保年資國民年金保險身心障礙（基本保證）年金國民年金保險遺屬年金國民年金保險喪葬給付產檢假與陪產檢陪產假薪資補助勞保年金是在退休、退保的隔日才具備請領資格，因此只要符合資格並完成申請者，勞保局就會從申請當月開始發給，只不過入帳日會從隔月底開始。若有任何問題請聯絡勞保局窗口確認。 https://tw.news.yahoo.com/%E8%A8%98%E5%BE%97%E5%88%B7%E5%AD%98%E6%91%BA-%E5%8B%9E%E4%BF%9D%E5%B1%8015%E7%AD%86%E6%AC%BE%E9%A0%85-3%E6%9C%88%E5%BA%95%E5%85%A5%E5%B8%B3-%E9%80%99%E4%BA%9B%E4%BA%BA%E5%B9%B3%E5%9D%87%E9%A0%981-8%E8%90%AC-022723912.html https://tw.news.yahoo.com/%E8%A8%98%E5%BE%97%E5%88%B7%E5%AD%98%E6%91%BA-%E5%8B%9E%E4%BF%9D%E5%B1%8015%E7%AD%86%E6%AC%BE%E9%A0%85-3%E6%9C%88%E5%BA%95%E5%85%A5%E5%B8%B3-%E9%80%99%E4%BA%9B%E4%BA%BA%E5%B9%B3%E5%9D%87%E9%A0%981-8%E8%90%AC-022723912.html https://www.twwanbao.com/hot_487200.html 487141 Tue, 19 Mar 2024 13:20:01 +0800 有民眾意圖投保保險轉移資產，藉此規避債務，但此舉已遭最高法院民事大法庭裁定翻盤。（圖 / 取自Pexel日前媒體報導。該文指出：｢不少保險業務員在兜售保險商品時，常常以『保險藏錢』的概念，吸引大眾購買。還有一些欠稅大戶不願乖乖納稅，變賣不動產、並將存款提領一空，卻透過『藏富於保險』賴帳，花大把鈔票購買人壽保險。不過這些撇步自從大法庭裁定出爐後，買保險藏錢、避稅的方式都行不通了。｣[1]保險業務員在兜售保險商品時，常常以『保險藏錢』的概念，吸引大眾購買。還有一些欠稅大戶不願乖乖納稅，變賣不動產、並將存款提領一空，卻透過『藏富於保險』賴帳，花大把鈔票購買人壽保險。不過這些撇步自從大法庭裁定出爐後，買保險藏錢、避稅的方式都行不通了。｣該報導也點出許多保戶的困境，例如曾經有欠電費數千元就被聲請查扣保單，也有資產管理公司認為就算保單只能扣到幾千元，也該執行，如果地院執行處認為沒有執行必要，還會聲明異議。其實保單的價值，不僅僅是債權人盯上的｢保單價值準備金｣（保戶預繳保費的積存），最重要的是在不幸事故發生後，保單會有保險金，這可能是價值準備金的十倍、百倍，所以為了數千元，透過法院將保單強制解約去還債，使得保戶失去數百萬元的生活保障，這樣的強制執行顯然不合理。強制執行應權衡各方權益法院以往較少核准債權人對保單的強制執行，主要是須先將保單解約（終止保險契約）才能領出保單價值準備金，而債權人無法要求債務人或保險公司解約，以致錢拿不回來，債權人無可奈何；相對的，這是｢保單藏錢避債成功｣，對債務人堪稱喜事一椿。中立來看，藏錢隱匿資產甚至賴帳並不合理，故如上方報導，最高法院民事大法庭在111年12月裁定[2]，執行法院於必要時得核發執行命令，終止債務人的保險契約，取出保單解約金去償還債務。基於保險有保障的本質特性，其價值無其他金融商品可取代，是安定社會不可缺的一環，而且保單一旦解約，不見得買得回來，因為年紀越大健康越差，越難買到先前條件的保險，甚至可能被拒保。所以原則上保單不應被強制解約還債，而例外則是如上方最高法院民事大法庭的裁定，在必要時得為之。至於｢必要時｣之判斷，該裁定並無細說，較合理的方式應該是，將保單的保障性質、額度，與債權的性質、額度兩相權衡，看誰更需要被國家保護而定。例如可以保障一輩子的醫療險保單，與高利貸公司的數萬元債權作權衡，前者更需要被國家保護，所以應不受強制執行較為合理；但若是該醫療險的保障性質不高，像是第二家以上的實支實付險，通常是用來｢就醫賺錢｣則應被強制執行還債，以保護債權人的財產。此權衡方式符合強制執行法第一條第二項[3]的規定，施行應無阻礙，但若有獨立法條詳加規範可更明確[4]。保單藏錢失敗保險公司要負責嗎？｢保單藏錢｣話術在上述裁定出爐後已然破功，當初聽信保單藏錢功能而買保險的人，如今藏錢功能失效，投入保單的錢被強制拿走，保險公司要對這樣的損失負責嗎？這大致如同買了保險箱，把錢放進去之後，因為門鎖失效而被偷走，保險箱的製造商要負賠償責任嗎？或有人說，欠債者所藏的錢本來就是要還給債主，現在錢藏在保單再被取走，結果都是還債，所以保單藏錢失敗並無損失。這類似放入保險箱的是贓款，被偷之後是否就是｢剛好而已｣，不算損失？縱使這樣不算損失，因為買保單所投入的錢，一部分會用於保險公司的營運費與利潤，所以藏錢者至少會損失這部分的錢。當商品的功能不佳或失效，導致使用者受害，要求廠商負責賠償的法律，通常是以廠商違反消費者保護法第七條第一項[5]，商品或服務應確保｢符合當時科技或專業水準可合理期待之安全性｣究責。或許保險業者會以保單藏錢失敗，是上述最高法院民事大法庭裁定之後的事，裁定前的保單藏錢大多數不會被強制執行，所以先前招攬時，藏錢成功是合理的期待，並無違法。但請細讀該條文，合理期待之前有｢專業水準｣，也就是要有專業水準的合理期待，不是一般人看到的表面成功數量多少。保險的本質在於保障，保單藏錢不屬於保險的目的，簡單說，保險是用來保障，不是買來藏錢用的，又保險是講求最大誠信，以保單藏錢是故意隱匿資產並非誠信善良，試問，保險教科書、保險學者、保險官員，這些保險專業性代表，誰敢說保單藏錢是合理的期待？如果有，那是少數的佛似鬼[6]，應予剔除而不足取。即使消費者保護法難以對業者究責，公平交易法第21條或許可以，｢事業不得在商品或廣告上，或以其他使公眾得知之方法，對於與商品相關而足以影響交易決定之事項，為虛偽不實或引人錯誤之表示或表徵。｣。保險是移轉風險的工具，本質是保障，但業者卻宣傳可用作藏錢以隱匿資產，因此招來被強制執行而蒙受損失，明顯引人錯誤，致人損失。結論關於保單是否可以強制執行的問題，最好是以保險本質為基礎，加上公平合理原則作考量，當債務人保單的保障利益，比債權人的債權更需要被國家保護時，就不應受強制執行；反之，則可強制執行來保護債權人的財產。又，常見保險公司以｢保單藏錢｣為招攬話術，供人躲避債務、賴帳，破壞社會公平與和諧，如今也害了客戶多花錢作無效的藏錢，業者應該對客戶的損失負責，如此將改變以往保險不當話術都不用付出代價的局面，可增進保險事業良性發展，業者與消費者都會受益。於此同時，也敬請保險主管機關留意，保險商品及其行銷都必須符合保險的目的，不是有錢賺都可以做，否則就像｢保單藏錢｣話術，雖然讓業者生意興隆，但浪費保險資源、破壞社會公平，最後還害了消費者，這不是國家特許事業應該出現的情況，不論業者以何種名目操作，政府都有責任清理，期盼台灣的保險能更乾淨、健康。順道一提，近日已經見到金管會清理保險市場的努力，阻斷了實支實付醫療險的｢就醫賺錢｣。值得讚許，但為德不卒，只限制新保單不能賺，既有千億元的保單在數十年內，都會繼續吞噬全民健保資源、培養貪婪、嘉獎詐欺、鼓勵以健康作賭博，讓老實百姓大幅增加醫療負擔；近年商業醫療險漲價與全民健保支出大增，都有此因素在內。雖然這是牽涉兆元以上的利益難題，但不難處理，只要回歸保險的本質，讓保險公司、醫療機構、被保險人回到原始位置，就都不會損失，因此多數國人不會反對，只有想從中牟利或存心詐欺、賭博者才會抗議。講清楚就很簡單，合情合理合法為何不做？請注意，一個弊端造就兆元不當利益，必然會反向造成兆元以上的無辜損害，否則髒錢哪裡來？如果您是老實百姓，就是兆元級無辜受害者之一；您或許不在意別人怎麼撈錢，但請注意，他們是撈您口袋的錢，而且會持續數十年。[1] CTWANT 周刊王  2024/03/10 項程鎮 https://www.ctwant.com/article/322823[2] l08年度台抗大字第897號裁定主文：執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金 。[3] 強制執行應依公平合理之原則，兼顧債權人、債務人及其他利害關係人權益，以適當之方法為之，不得逾達成執行目的之必要限度。[4] 欲深入研究者請見參陳俊元教授之大作。中原財經法學 2022年12月 http://cycu.lawbank.com.tw/Download/49/011330003.pdf[5] 從事設計、生產、製造商品或提供服務之企業經營者，於提供商品流通進入市場，或提供服務時，應確保該商品或服務，符合當時科技或專業水準可合理期待之安全性。[6]身為佛，行徑似鬼。應該是造福人群的佛，所作所為卻像害人的鬼，意指背叛道德或道德敗壞的人或行為。閩南成語，｢佛｣在此發音ㄅㄨ˙，｢佛似鬼｣音同｢不四鬼｣。現代多用於指責品格骯髒或無禮好色。作者為資深保險業從業人員（相關報導：分紅保單市場龍年更旺？2家外商壽險評估搶進｜更多文章）責任編輯/周岐原 https://www.storm.mg/lifestyle/5057827 https://www.storm.mg/lifestyle/5057827 https://www.twwanbao.com/hot_487141.html 487045 Mon, 18 Mar 2024 11:58:41 +0800 2024/03/18 01:19:25經濟日報 記者李秉豪／台北報導保險契約可分為「主約」及「附約」，主約可以單獨投保，而附約則須要依附在主約上，不可單獨投保，一般而言，主約為基本保障，而附約則是針對特定範疇強化保障。主約多為長年期或終身型保單，常見如終身醫療險、商業火險等，而附約則多為定期險。終身醫療險常見如實支實付、癌症險等，商業火險則有地震、水漬、颱風等常見附約。附約通常可以透過契約變更進行增減，不需要因為調整附約而重新購買保單，不過主約若失效，除非特別批註「附約延續條款」，否則附約也可能一同失效。值得注意的是，主約及附約保障期間不一定完全一致，例如以壽險做為主約時，即使已繳完主約保費，若希望延續附約保障，仍要續繳附約保費。由於附約一般保費較低，在特定領域又提供額外保障，因此保險公司會依據比例原則限制主附約是否可以搭售，或是主約保額須滿一定金額，才可搭配特定額度的附約。例如，若某保險公司要求主約保額須滿50萬元，才可購買10萬元附約，而投保者附約的需求高於10萬元，則需要另購主約，才可滿足其附約需求。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7837425 https://money.udn.com/money/story/122377/7837425 https://www.twwanbao.com/hot_487045.html 486978 Fri, 15 Mar 2024 13:13:10 +0800 黃于庭、戴瑞瑤／台北報導2024年3月15日 週五 上午4:10保險局副局長蔡火炎14日表示，現行單張保單的保費若直接收取現金，每張以新台幣5萬元為上限，正檢討進一步降低上限金額，預計上半年出爐。圖／本報資 料照片避免現金保費被挪用，保險局將進一步限縮壽險公司直接收現金的額度。保險局副局長蔡火炎14日表示，現行單張保單的保費若直接收取現金，每張以新台幣5萬元為上限，正檢討進一步降低上限金額，預計上半年出爐。早期壽險公司多有收費員，逐家收取保費，但隨著金融科技進步，保戶現多已利用自動轉帳、信用卡授權扣款或直接匯款至保險公司帳戶等方式繳納保險費，以免忘了繳費導至保單失效，壽險公司派人收取現金保費的比率已越來越少。保險局表示，據現行「保險業授權代收保險費應注意事項」規定，有權代收保險費的人若以以現金方式代收者，單張保單當期保險費以新台幣5萬元為上限。金管會指出，目前大部分的保險公司已不再授權業務員以代收現金方式繳納保險費，正研議調整代收保費的上限，最快今年上半年出爐，傾向下調額度，減少代收爭議。由於部分保險公司會提供自動轉帳繳交保險費的相關折扣，金管會提醒，保戶可多利用自動扣繳方式，一是可避免忘記繳費造成保單停效，二是能獲得折減保費的優惠。且現在各保險公司也已提供多元申辦管道，讓保戶可用更方便的方式申請自動扣繳。金管會進一步提醒，依保險法第115條規定，利害關係人可以代要保人交付保險費，所以如果有以非要保人的信用卡或銀行帳戶扣繳保費者，應先向保險公司了解應提供的關係證明文件，以避免衍生相關爭議。為避免保費未正常繳交或遭人挪用，金管會提醒，保戶若發現保單有異常狀況，應直接聯繫保險公司確認保單繳費狀況是否正常，及保單是否仍然有效，由保險公司即時處理，才能保障自身權益，同時呼籲保險業者，授權業務員代收保險費前，應將相關控管機制納入內控及稽核制度並定期查核，且應負授權人的責任，以保障消費者權益。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%94%B6%E7%8F%BE%E9%87%91%E4%BF%9D%E8%B2%BB5%E8%90%AC%E4%B8%8A%E9%99%90-%E6%93%AC%E4%B8%8B%E8%AA%BF-201000371.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%94%B6%E7%8F%BE%E9%87%91%E4%BF%9D%E8%B2%BB5%E8%90%AC%E4%B8%8A%E9%99%90-%E6%93%AC%E4%B8%8B%E8%AA%BF-201000371.html https://www.twwanbao.com/hot_486978.html 486948 Thu, 14 Mar 2024 17:55:30 +0800 鉅亨網記者陳于晴 台北  2024-03-12 20:02整頓分紅保單亂象 金管會將強化監理最重開罰1200萬元。(鉅亨網記者陳于晴攝)去年分紅保單熱賣，卻衍生出許多亂象，甚至被炒作成儲蓄險神單，引起金管會關注，保險局副局長蔡火炎今 (12) 日表示，為了健全保險業的發展，預計 3 月 14 日與壽險公會開會討論，朝三面向強化監理，違者最重可處新台幣 1200 萬元罰鍰。蔡火炎表示，時隔多年，去年開始有部分保險公司再次進軍分紅保單市場，相對利變型保單，市場對分紅保單商品較不熟悉，為了健全保險業發展、維護保戶權益，將研擬「人身保險業辦理分紅人壽保險商品業務應注意事項」草案，強化管理機制，預計 3 月 14 日找壽險公會開會討論。據了解，金管會擬從商品設計、資訊揭露及銷售行為規範三面向強化監理，除了不再需要揭露高分紅外，另將新增分紅實現率。蔡火炎進一步指出，草案特別要求保險業必須將應注意事項內容納入內控作業處理程序，未來若保險業者未依規定建立或落實執行內控的話，查證屬實後，金管會可依照保險法 171 條之 1，開罰 60 萬元至 1200 萬元不等的罰鍰。根據壽險公會統計，今年元月銀行通路在分紅保單與利變型保單銷售明顯回溫，貢獻壽險新契約保費達 277 億元，創 17 個月新高。市場上除了保誠人壽長年來銷售分紅保單外，富邦人壽、法國巴黎人壽也加入戰局，多家外商壽險業者正在觀望，待金管會完成規範後，就會進一步來考慮是否推出分紅保單產品。 https://news.cnyes.com/news/id/5486538 https://news.cnyes.com/news/id/5486538 https://www.twwanbao.com/hot_486948.html 486849 Wed, 13 Mar 2024 15:34:09 +0800 記者：項程鎮 2024-03-10　06:00林鐘義經營的電子遊藝場日進斗金，財源廣進的他欠稅上億元，家人也成為黑幫勒贖目標。（圖／報系資料照）N人壽險保單以往被視為富人避稅藏錢管道，不少欠稅大戶名下無財產，卻拿大把鈔票買壽險保單，就是看準法院對保單能否作為執行標的意見不一，不過2022年底，最高法院大法庭做出「108年度台抗大字第897號」裁定，認定壽險保單可為執行標的，從此欠稅大戶少了一條避稅管道，壽險保單也成為稅捐機關和行政執行署獵稅目標。行政執行署新北分署和桃園分署轄下就有兩個欠稅大戶案例，兩人不但積欠稅金額合計達上億元，可是名下沒有財產，而且人早已出境，但卻有多張上千萬元的壽險保單，還向稅捐機關喊窮，直呼生活困難、沒錢繳稅！其中綽號「矮仔義」的林鐘義欠稅大戶，曾是新北市赫赫有名的電玩大亨，林鐘義在板橋地區經營「王爺」、「虎爺」等電子遊藝場而財源廣進，林鐘義之子林一帆2005年曾遭兩岸四地黑幫綁架勒贖1億港幣，家屬付出400萬美元贖金名噪一時，當時主導破案的台北縣警局刑警大隊長，就是現今警政署長黃明昭。林鐘義2011年積欠娛樂稅、綜所稅、營所稅5千多萬元，但只清償9萬多元，被發布「禁奢令」，限制他購買、租賃或使用一定金額以上的商品或服務等。後來林鐘義出境，即使裁定拘提管收對他也沒什麼用處。欠稅大戶名下財產常遭行政執行署查封拍賣，現在壽險保單成為稅捐機關獵稅重點。（圖／翻攝台北分署臉書）還好新北稅捐處發現，林鐘義名下購有累積高達近億元的保單，以人壽保險為主，也包括外幣保單和投資型保單，稅捐處因而提起民事訴訟求償，主張保單解約償付欠稅及遲延利息，林鐘義和保險公司則聲明異議。雙方2020年起纏訟3年，直到最高法院大法庭的裁定出爐，新北稅捐處才反敗為勝，林鐘義為避免保單被解約、失去投保利益，不但撤回上訴，並主動繳納欠繳的2358萬餘元稅款及執行費用88萬餘元。另一起欠稅大戶更離譜，8旬高齡的徐恒夫家庭年收入曾高達2千萬元，淨資產有8億元之譜，卻拒繳1100萬元的所得稅。行政執行署桃園分署發現他賣房子賺了1.1億元，隔年花上千萬元買了好幾張保單，國稅局先執行他在法國巴黎人壽保單，金額377萬元，徐恒夫則主張自己已高齡80歲，他和家人都依賴壽險契約的保障，主張強制扣押不合法，並對法國巴黎人壽提告。不過高等法院認為，徐投保時，家庭年平均收入2000萬元、淨資產8億元，就算保險契約終止，對徐氏夫婦基本生活影響甚微，因此判決敗訴，徐因未繳交上訴費用9萬5500元，2023年4月遭駁回上訴。國稅局還計畫繼續執行他在其他保險公司的保單。 https://www.ctwant.com/article/322824 https://www.ctwant.com/article/322824 https://www.twwanbao.com/hot_486849.html 486759 Tue, 12 Mar 2024 13:16:58 +0800 2024-03-12 06:43 聯合報／ 記者廖珮君／台北報導保險金管會明天邀集壽險業者開會，針對實支實付醫療險副本理賠引發的亂象，將修改規定為僅限正本理賠，但不溯既往，舊的實支險仍可副本理賠。本報資料照片為讓實支實付醫療險回歸「損害填補」，有實際支出才理賠，金管會將修改相關規定，新實支實付醫療險將有兩大理賠方式，首先，僅限民眾醫療收據的「正本」理賠；其次，約定理賠的損失分攤機制，但後者仍需與業者討論配套。這次實支險的改革新制，將不溯及既往，不影響目前保戶既有實支險的理賠、也不影響保戶投保實支險的張數；換言之，保戶舊實支險仍可拿副本理賠，但新實支險則禁止。壽險業者說，去年底金管會宣示改革實支險後，掀起一波副本理賠的實支險下架潮，目前幾乎都沒有接受副本理賠了，新制算是符合現況，對市場影響有限。金管會明天將邀集業者開會，除擬定分紅保單新制外，實支險也納入討論。金管會將修改「人身保險商品審查應注意事項」，針對實支實付傷害醫療、及實支實付醫療險等兩大實支險做兩大改革。第一，兩大實支險理賠需要符合「損害填補」原則，並依「住院醫療費保單示範條款」約定的理賠機制辦理，包括每一保戶投保實支險（含日額或實支險給付擇一）應以收據正本理賠、約定保險金理賠的損失分攤機制，也就是保戶的所有承保公司共同分攤損失，總金額不能超過保戶負擔的總醫療費用。業者說，損失分攤機制需解決幾項問題，包括銷售商品規格需一致、業者間理賠協調，「除了較明確的醫療費外，現在同一種病就不見得每家都賠了，如何協調也是一大工程，又是否會出現首家不賠，後面也跟著不賠的問題」。第二，要求業者需在要保書或要保文件揭露保險金的理賠原則、及特別提醒事項聲明書並經保戶簽署同意，以確保保戶權益。 https://udn.com/news/story/7239/7824410 https://udn.com/news/story/7239/7824410 https://www.twwanbao.com/hot_486759.html 486702 Mon, 11 Mar 2024 14:26:22 +0800 周刊王CTWANT |項程鎮2024年3月11日 週一 上午8:17最高法院大法庭認為壽險保單可執行償債，地方法院執行處和行政執行署湧進大量案件。（示意圖／周志龍攝）[周刊王CTWANT] 台灣保險業蓬勃發展，投保率不斷創新高，國人平均每人持有2.6張保單，最高法院民事大法庭2022年12月9日裁定，人壽保險已繳保費的準備金可做為強制執行標的，不料引發意外風暴。裁定出爐後，各地方法院收到聲請執行人壽保單案子如雪片飛來，其中以台北地院是最嚴重受災戶，因為全台灣21家保險公司中有19家位於台北地院轄區，2023年強制執行案件達20幾萬件，較2022年增加35%，讓法院民事執行處的書記官和執行人員叫苦連天，甚至醞釀離職。資深法官指出，法院長久以來的主流見解，就是認為保單的價值準備金不是要保人的財產，因此保險給付條件尚未構成時，保險公司當然也沒有錢付給要保人，執行機關也無權命令保險公司終止契約、償付解約金。2016年高等法院法律座談會就是採取這種見解。上述的法院主流見解，讓政府向保險公司「討債」時有9成敗訴。不少保險業務員在兜售保險商品時，常常以「保險藏錢」的概念，吸引大眾購買。還有一些欠稅大戶不願乖乖納稅，變賣不動產、並將存款提領一空，卻透過「藏富於保險」賴帳，花大把鈔票購買人壽保險。不過這些撇步自從大法庭裁定出爐後，買保險藏錢、避稅的方式都行不通了。壽險保單曾是富人藏錢避稅首選，現在成為債權人和稅捐機關鎖定執行的目標。（圖／報系資料照）雖然最高法院大法庭見解出爐後，讓債權人多了不少討債機會，可是以前不能執行的保單，累積了幾十年的債務問題，現在一股腦全部湧入第一線法院，也就是地方法院的民事執行處，如何處理就成了地院的大問題。以台北地院來說，2023年未結案件增加了7、8成，而且情形持續惡化中。北院為此設法新增民事執行處人力，並要求各科室檢視有無多餘空間，提供新增人力使用辦公。據了解，中華電信、台電曾因幾千元的欠費債權，就向法院主張執行保單，也有銀行和資產管理公司認為，就算保單只能扣到幾千元，也該執行，如果地院執行處認為沒有執行必要，還會聲明異議。因此曾有地院主張對執行人壽保單的金額設立門檻，例如裁定幾萬元以下的保單不能執行，不過案子抗告到高等法院，高院卻以於法無據為由駁回，顯示在修法前，由地院透過裁定的方式設立門檻，目前並不可行。不過最高法院大法庭裁定時，要求執行法院裁量時，應審慎處理，賦與陳述意見機會，兼顧債權人、債務人及其他關係人權益，為公平合理之衡量。言下之意，希望地院應顧及被保險人的最低生活保障，並考量債權人有無濫用情形。至於如何進行執行必要性與比例原則的操作，仍有賴具體的規則，與足夠的案例才能實現。 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%97%8F%E9%8C%A21-%E5%A4%A7%E6%B3%95%E5%BA%AD%E5%A0%B5%E6%AD%BB%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E9%81%BF%E5%82%B5-%E5%8F%B0%E5%8C%97%E5%9C%B0%E9%99%A2%E5%9F%B7%E8%A1%8C%E6%A1%88%E4%BB%B6%E6%9A%B4%E5%A2%9E35-220000529.html https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%97%8F%E9%8C%A21-%E5%A4%A7%E6%B3%95%E5%BA%AD%E5%A0%B5%E6%AD%BB%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E9%81%BF%E5%82%B5-%E5%8F%B0%E5%8C%97%E5%9C%B0%E9%99%A2%E5%9F%B7%E8%A1%8C%E6%A1%88%E4%BB%B6%E6%9A%B4%E5%A2%9E35-220000529.html https://www.twwanbao.com/hot_486702.html 486602 Fri, 08 Mar 2024 15:16:43 +0800 發布日期：2024-03-08車子在踏上道路前，了解汽車保險相關知識是非常重要的，以確保自己和他人安全無虞。想知道如何挑選適合你需求的車險嗎？其實，無論你的寶貝車是新或舊，汽車強制險都是絕對要的，但如果單單依法規投保可能還不夠，卡優新聞網小編將與你分享各種車險種類、投保內容及買車險的小撇步，讓你在行車旅程時更加安心！汽車保險有哪些類別？保障哪些項目？市面上汽車保險的種類繁多，從傷害險、車體損失險、強制險到超額責任險等等，該如何選擇車險？其實，可以從保障類別去判斷，一般主要分成「保障自己」與「賠償對方」，其保障內容、車險種類及理賠方式如下：類別保障自己賠償對方保障內容不論是自撞或與他車發生事故，皆無需爭執理賠金額當強制險的賠償金額不足時，可多一層保障，避免無法負擔的高額賠償金額車險種類駕駛人傷害險、竊盜險、車體損失險等。強制險、第三人責任險、超額責任險等理賠方式和自己的保險公司申請理賠由自己的保險公司賠償對方看完了上述的比較表格後，接下來將進一步說明車險種類的內容：【保障自己的汽車險投保內容】駕駛人傷害險如果車禍導致駕駛人自己受傷，需投保駕駛人傷害險才能讓自己獲得保障。車體損失險分為甲、乙、丙式三種，其保障涵蓋的範圍也不同，包含車子碰撞、遭砸傷刮傷、火災雷擊、翻車等各式車體損傷。更多車體險甲、乙、丙式的差別，請參考：新手上路最怕停車！倒車入庫技巧看這裡，搭配必備車險上路最安心~竊盜險保障車輛因遭受偷竊、搶奪或強盜所導致的損失，包括整輛車失竊後的修復費用。【賠償對方的汽車險投保內容】汽車強制險這是政府強制規定的保險，主要保障車主在交通事故中對第三方的人身傷害和財物損失。如果強制險過期，可能會面臨罰款。第三人責任險保障你對其他人的人身傷害和財物損失，如果你的駕駛行為導致他人受傷或財物損壞，這將提供賠償給對方。雖然沒有法律強制規範，但也是必保的車險之一。更多第三人責任險是什麼請參考：任意第三人責任險是什麼？財損、理賠案例，讓你一次完整解惑！超額責任險這是提高第三人責任險的保障，若是在意外中的損失超過原本的理賠金額（例如對方是進口名跑車） ，超額責任險可以提供比原本更高的賠償額度。更多超額責任險請參考：汽機車超額責任險甲、乙式與第三人差別是什麼？優缺點解析完整告訴你！乘客體傷責任險這是一種附加的保險，保障你的乘客在意外事故中的人身傷害可以獲得保障與理賠。新車、舊車需要保什麼車險？這個問題是不少車主感到困惑的，不論是新車、舊車，基本上「強制險」與「第三人責任險」一定要保，而「車體損失險」就看個人的需求。如果你的愛車是這幾年新買的，那麼建議可以買車體損失險，並投保乙式以上，因為一旦發生意外造成損傷，烤漆、維修的價格絕對都不便宜，有個車體險來幫你負擔修車開銷，讓新車能夠繼續保持下去。而舊車可能本身已經有些許痕跡，或者準備要進行汰換，外觀已不是重點，因此可以選擇最便宜的丙式車體險，甚至不投保車體險，增加其他項目的保額，例如道路救援等，給予其他方面更多的保障，畢竟車子老舊更容易出問題！汽車險的保費如何計算？3大因素影響汽車保險大概多少！車險的保費計算涉及許多因素，車主投保車險時，保險公司的保單上會記載被保險人的車體險係數及車責等級（亦即汽機車責任保險係數），其中車體險係數有可分成從車係數、從人係數，這兩個係數就是影響保費多寡的主要因素，因此每個人的保費都不完全相同。基本保費：根據保險公司制定的基本費率計算的。從車係數：依照車輛製造年度和費率代號係數來計算的。不同車型和年份的車輛會有不同的係數，一般來說，較昂貴的車係數較高、較便宜的車係數則較低；而車齡因素影響不大，同款車車齡越新係數越高，但到第5年起車齡係數就會固定。從人係數：根據被保險人的年齡、性別以及賠款紀錄係數來計算的。年齡和性別會影響保費，女性較男性低，未滿30歲的保費係數也較高，而賠款紀錄係數則考慮投保當年往前累計3年的出險狀態。汽車保險該怎麼買？聰明投保原則告訴你！看完這麼多不同種類的汽車險，想必你一定也還是疑惑汽車保險到底該怎麼買，卡優網小編在這裡分享幾個聰明投保原則：新手上路、老手駕駛、過往紀錄：評估自己的駕駛技術與經驗，來決定保額的高低與車體險的種類，因為新手上路會出現的小意外，通常都比經驗老到的駕駛來得多。車輛新舊、廠牌與等級：這項主要跟車體險和道路救援有關，通常越新、越好的車，需要乙式以上的車體險，相反地，如果是舊車，由於較新車更容易發生內部小狀況，因此需要考慮是否加買道路救援以備不時之需。常行駛道路的路況：依照自己經常行駛的道路路況來決定第三責任險和超額責任險，判斷道路是否常發生車禍，以及平時路上行駛的名貴轎車、進口跑車是否有很多，來決定保額與加保超額責任險。產險公司保費、優惠與服務：在決定好要投保甚麼樣的汽車險後，記得也要嚴選產險公司，謹慎評估保費、優惠折扣及投保後之服務，避免出事後沒辦法及時得到保障，反而受了一肚子氣！卡優新聞網推薦汽車險，最高82折再送道路救援！你還在煩惱要為愛車保什麼車險呢？想知道各家產險公司還提供哪些特別的車險優惠活動嗎？下表推薦幾家，大家可根據自己的需求去選擇哦！汽車險推薦1：富邦產險★強制險優惠：同時投保任意險享折價330元★任意險優惠：保費皆9折；保乙、丙式車體險，附加約定駕駛人條款，保費享81折★附加優惠：投保指定險種送道路救援竊盜險送1次100公里+1次急修車體丙式以上送不限次20公里任意險滿5千送1次20公里+1次急修汽車險推薦2：新光產險★強制險優惠：同時投保第三人責任險享折價330元★任意險優惠：保費88折★附加優惠：投保指定險種送道路救援投保車體險送30公里／有效期限內3次投保任意險滿3000元以上送20公里／有效期限內3次（車齡限制：自用小客車15年以內，自用小貨車10年以內）汽車險推薦3：臺灣產險★強制險優惠：享折價330元★任意險優惠：保費最高82折★附加優惠：依照汽車任意險保費及車齡，最高享100公里平拖道路救援服務想了解更多汽、機車強制險的比較，請參考：14家汽、機車強制險 & 任意險優惠比較整理 https://www.cardu.com.tw/epoint/detail.php?42844 https://www.cardu.com.tw/epoint/detail.php?42844 https://www.twwanbao.com/hot_486602.html 486560 Thu, 07 Mar 2024 15:18:50 +0800 2024.02.27   03:00   工商時報 戴瑞瑤近幾年投資型保單銷售情形投資型保單業績今年可望重返3,000億元以上。資本市場多頭加上南山人壽加入銷售行列，去年僅賣2,565億元、創七年新低的投資型保單，今年可望重燃買氣，至少站上3,000億元，成長率至少二位數。由於全球股市仍處多頭行情，債市亦因美國今年將降息，資金持續挹注，去年7月上路的投資型保單新規範，今年亦已消化差不多，加上接軌IFRS17及ICS，賣投資型保單即可有業績、又能減輕資本負擔，預期壽險公司都會將投資型當成主力保單之一。1月投資型保單買氣已加溫，單月銷售173億元，年增12％。在南山人壽2月下旬重回投資型保單市場後，勢必再激起新一輪競爭，國泰人壽、富邦人壽、安聯人壽、安達人壽、三商美邦人壽與台灣人壽等都可能祭出更具競爭力的投資型保單，以保住市場排名。去年6月、7月因新規定上路前的停售效應，投資型各熱賣396億元、420億元，但全年因資本市場方向不明，單月多賣不到200億元，11月、12月因市場還在觀望，連兩個月各賣不到130億元。今年1月賣出173億元，較去年下半年起單月只賣110億元～130億元，買氣已回溫不少。壽險業者表示，投資型保單與資本市場連動性高，隨美國今年可望降息，台股、美股都在上漲，預估今年包含壽險業務員、銀行通路或傳統保經代通路，投資型保單銷售動能都有望回溫，且市場多看好台股延續多頭行情，再加上南山人壽重返投資型保單市場的效應，今年投資型商品買氣可望正向成長。南山人壽在2019年9月被金管會限制停止投資型保單新契約銷售，觀察2018年投資型當年銷售達5,034億元，應為史上次高，2019年因後面4個月南山人壽停售，當年賣出4,152億元。 https://www.ctee.com.tw/news/20240227700088-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20240227700088-430305 https://www.twwanbao.com/hot_486560.html 486443 Wed, 06 Mar 2024 09:53:58 +0800 2024/03/04 00:50:31經濟日報 記者李秉豪／台北報導職業分類為投保傷害保險時，業者用來評估是否承保、承保後保費高低及是否限制可購買保險的衡量依據，共分為六類職業及拒保類職業，職業類別風險以第一類最小、第六類最高，一般而言，第五及六類可稱為高風險職業。依「台灣地區傷害保險個人職業分類表」來看，常見的文書處理人員、工程師等內勤人員一般歸類於第一類，而砂石工、消防員等職業則歸類在第六類。礦工、爆破工等高危險工種則列入拒保類。近期籃球國家隊引發保險爭議，依「台灣地區傷害保險個人職業分類表」分類，職業籃球選手歸類在第三類職業。若因換工作導致職業等級變更，應告知保險公司，並依新工作職業風險增收或調降保費，若新工作為拒保職業，則保險公司將歸還未到期保費，並終止契約。=另外，去年部分職業分類經過調整，金管會也要求保險公司不得在未經保戶同意下，任意調升保費，若保戶職業類別風險調降，保險業者也應調降對應保費。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7806331 https://money.udn.com/money/story/122377/7806331 https://www.twwanbao.com/hot_486443.html 486394 Tue, 05 Mar 2024 10:14:39 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2023年8月11日產險公會理事長李松季（中）11日說明推動電動車專屬保單專案，左為保險局長施瓊華。（圖／李蕙璇攝）[周刊王CTWANT] 根據統計，2022年自用電動車投保車體損失險約2.6萬件，較前一年的1.4萬件成長近一倍，產險公會理事長、泰安產險董座李松季今天（11日）表示，理事會已於7月底決議，由汽車險委員會組專案小組研議推展電動車專屬保單。據了解，研議電動車保單的專案小組成員包括泰安、富邦、南山、國泰世紀、新安東京及和泰產險等六家公司，預計年底擬定保單條款，加上蒐集資料、研擬費率等，該保單最快明年問世。目前電動市場最大區域為大陸，當地已有電動車的專屬保單，另外還有充電樁的附加條款商品；特斯拉則有自售的電動車險保單；日本則是像台灣一樣是在一般的車損險屬於混合型。產物保險公會今天召開第9屆第2次會員代表大會並補選理監事；保險局長施瓊華致詞時表示，「我也是搭乘電動車，曾經被關過，車子停在那裡也不動。」政府現在的政策也是公務車要全面電動車化，由於電動車的構造和一般汽車不同，車損險保單商品內容也會有差異，提早因應電動車趨勢是需要的，保險局也非常支持產險公會的做法。產險公會祕書長李松季表示，由於電動車車價、車輛零件、維修方式及損失幅度等皆與一般燃油車不同，目前雖然電動車輛數比重仍低，但產險公會為帶領產險業界不斷往前邁進，已由汽車險委員會組專案小組研議推展電動車專屬保單，將電動車與傳統燃油車分離開來，從條款、費率、從人因素等面向多方研究並設計電動車的專屬保單。李松季進一步說明，有鑑於多國碳排放政策日趨嚴謹的背景下，各國的汽車產業面臨燃油車限制以及新能源車補貼的雙重政策推動，加速新能源電動車產業發展電動車市場迅速發展，全球各大車廠產能迅速擴大，電動車勢將成為未來發展的新趨勢。電動車成長的原因包括全球環保意識崛起、各國相關政策的推動、汽車電子化的趨勢等，除了特斯拉（包括自售電動車保險），相關傳統車廠包括豐田（Toyota）汽車、福斯（Volkswagen）汽車、 通用汽車(GM)，也都宣告要斥資投入電動車領域，足見未來電動車取代傳統汽車的方向逐漸確立。 https://tw.sports.yahoo.com/news/%E9%9B%BB%E5%8B%95%E8%BB%8A%E4%BF%9D%E5%96%AE%E6%9C%80%E5%BF%AB%E6%98%8E%E5%B9%B4%E5%95%8F%E4%B8%96-%E6%9D%8E%E6%9D%BE%E5%AD%A3-%E5%B0%87%E6%9C%9D3%E9%9D%A2%E5%90%91%E8%A8%AD%E8%A8%88-090147542.html https://tw.sports.yahoo.com/news/%E9%9B%BB%E5%8B%95%E8%BB%8A%E4%BF%9D%E5%96%AE%E6%9C%80%E5%BF%AB%E6%98%8E%E5%B9%B4%E5%95%8F%E4%B8%96-%E6%9D%8E%E6%9D%BE%E5%AD%A3-%E5%B0%87%E6%9C%9D3%E9%9D%A2%E5%90%91%E8%A8%AD%E8%A8%88-090147542.html https://www.twwanbao.com/hot_486394.html 486354 Mon, 04 Mar 2024 15:44:35 +0800 李亞珊更新時間： 2024年3月4日 週一 下午12:00疫後出國旅遊需求回溫，民眾規劃行程之餘，也關心萬一遇到飛機誤點、在國外生病或受傷時，有哪些保障可以支應？目前旅遊相關保險可透過刷信用卡和自行投保來獲得保障，依保障項目又分成旅遊平安險（以下簡稱旅平險）、旅遊不便險2大類。部分民眾疑惑，刷卡和自行投保的旅遊險有哪些差別？旅平險和旅遊不便險都要保嗎？本文整理投保旅遊險的必知事項，協助你出國安心爽爽玩。信用卡附加保障有限 自行再加保更完整旅平險和旅遊不便險的差異為，前者保障旅途中「因意外而造成的人身損害」，常見的保障項目為意外身故或失能保險金、意外醫療等，部分保單另包含海外突發疾病、海外急難救助等項目；後者則提供因班機延誤、行李遺失、食物中毒等行程中「不便事故」的保障。許多人會用信用卡來刷機票、團費，藉此獲得附加的旅遊險，不過通常必須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80%以上的團費」，且僅限持卡人本人或替配偶、未滿25歲的子女刷付才符合資格，根據不同卡別，附加的旅平險或旅遊不便險的理賠條件也不同。一般來說，信用卡附加的旅遊險保障相對精簡，旅平險的保障期間可能僅涵蓋搭乘大眾交通運輸工具（如飛機）及其前後5小時內的時間；旅遊不便險的承保範圍也較少，一旦發生事故可能不足以支應。考量疫後各機場人力尚未恢復到疫情前，航班延誤或取消、行李遺失時有所聞，建議出國民眾應再自行投保旅平險、旅遊不便險，保費僅須數百元，即能轉嫁海外高額醫療、意外，或行程不便事故的部分費用，且一旦發生事故，信用卡的保險理賠和個人加保的保險並不衝突，均可獲得理賠。預想旅程不便事項 重點加強以降低風險產險公司與壽險公司均提供旅遊險等相關產品，前者保障人和物，保費較低；後者保障人身傷害，保費較高，民眾可根據個人需求來選擇向何者投保，並可根據旅遊地點的最新狀況來檢視保障項目，以挑選最適合的旅遊險。近期部分航空公司罷工，德國機場在今（2024）年2月1日宣布罷工，至少1,100個航班被延誤或取消，近20萬名旅客受影響。若擔心行程受罷工延誤，可先確認旅遊不便險的條款是否理賠，根據各保險公司規定，備妥相關文件後，即能申請旅程延誤費用或旅程更改費用的保險金。民眾亦可事先根據當地天氣、治安來檢視旅遊險內容，例如歐美部分地區治安不穩定，較易發生竊盜、搶劫等狀況，可透過旅遊險來轉嫁行李損失；另以國人喜愛旅遊的日本為例，每年7～10月為颱風季，且冬季易有暴風雪，也可善用旅遊險保障因航班延誤或滯留的部分損失。此外，民眾擔心出國因水土不服而感冒、腸胃不適，可善用旅平險提供的「海外突發疾病」來轉嫁風險。基本上，只要在海外且於保險生效前180天以內，未曾接受該疾病診療，回國後備妥海外就醫住院、門診、急診等相關證明文件，即可申請理賠給付。須留意的是，目前多數旅平險排除新冠肺炎等法定傳染病，僅安達產險、台灣產險2家產險公司納入，若擔心出國染疫的人可視情況選擇。（本文僅節錄部分內容，全文請看《Money錢》2024 / 3月號）（圖：shutterstock，僅示意）旅遊險.旅平險.旅遊不便險.出國.Money錢雜誌.CMoney https://tw.news.yahoo.com/%E5%88%B7%E5%8D%A1%E9%80%81%E7%9A%84%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E5%A4%A0%E5%97%8E-%E8%87%AA%E8%A1%8C%E6%8A%95%E4%BF%9D-2%E5%A4%A7%E6%97%85%E9%81%8A%E9%9A%AA-%E5%87%BA%E5%9C%8B%E6%9B%B4%E5%AE%89%E5%BF%83-020300158.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%88%B7%E5%8D%A1%E9%80%81%E7%9A%84%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E5%A4%A0%E5%97%8E-%E8%87%AA%E8%A1%8C%E6%8A%95%E4%BF%9D-2%E5%A4%A7%E6%97%85%E9%81%8A%E9%9A%AA-%E5%87%BA%E5%9C%8B%E6%9B%B4%E5%AE%89%E5%BF%83-020300158.html https://www.twwanbao.com/hot_486354.html 486035 Fri, 01 Mar 2024 16:44:00 +0800 2024.02.29   03:00   工商時報 黃惠聆營造綜合險近五年保費收入及賠款率由於再保險市場改變，不少公共工程得標營造廠商向保險局、產險公會等反應買不到相關工程險，產險公會了解原因後，建議企業、政府提高相關投保預算。由於國內產險業承保量能有限，產險公司承保大型工程險後，多半會再轉給再保險公司承保，但近年因國際巨災頻傳，再保公司理賠金額攀高，加上利率走揚，國際再保費率幾乎呈現三級跳，年漲幅3～5成。再加上台灣政經風險提高，國際再保更限縮對台灣再保支持及能量，給台灣保險條件較為保守，使國內產險承保量能下降，產險業者承保大額保單或高風險商業險時則更保守、謹慎。產險公會表示，接獲不少公共工程招標案得標營造廠商來函，表示得標的公共工程想投保工程險，卻遇到困難或承保能量不足，或工程保險自負額增加、亦或附加條款無法符合招標規格等，請產險公會協助。產險公會徵詢產險業了解狀況後，除建議營造廠商可採「工程採購契約範本」，與定作人溝通或調整招標規格外，同時也建議政府部門提高公共工程預算，讓承包廠商在投保營造綜合保險或安裝工程綜合保險時，可支應因再保緊縮而調高保費或減緩承保能量的壓力。即使再保費率今年漲幅趨緩，但費率依然在高檔，產險公會預期，今年仍面對外部再保市場趨硬的挑戰，若公共工程的營造綜合保險或安裝工程綜合保險保費無法反應風險時，產險業願意提供的承保能量依然會不如往年。現行公共工程未投保地震險的部分，產險公會表示，考量再保能量侷限，產險公會工程險委員會已決議，先行承保完工五年內橋梁工程，及成立共保組織共保限額新台幣10億元，分散風險；同時也建議政府先就完工五年內的橋梁工程，增列投保「完工土木工程保險」的預算，以轉嫁地震造成損失的風險。 https://www.ctee.com.tw/news/20240229700113-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20240229700113-439901 https://www.twwanbao.com/hot_486035.html 485831 Tue, 27 Feb 2024 10:44:29 +0800 南山人壽商品部副總經理游乃穎。南山人壽／提供本文共959字2024/02/26 00:19:39經濟日報 游乃穎台灣人口正在快速老化，根據衛福部社家署統計資料，2022年台灣百歲以上人瑞首次突破5,000大關。當「長命百歲」不再是夢想，人人都有可能活到100歲，你是否準備好面對漫長的老年生活？如何承接超高齡社會的風險與需求，已是台灣及世界各國迫切努力的目標。南山人壽作為長照險領導品牌，積極推廣國人長照保障及健康老觀念，洞察國人對老年的健康/生活/財務需求和擔憂，於今年發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」。超高齡社會運用保險轉嫁三大風險調查結果發現，國人對於長照準備金的需求持續攀升，有超過20%民眾認為需具備超過1,000萬元的準備金，才足以因應老年長照需求，甚至有7%民眾表示2,000萬元也不足夠；至於長照以外的老年生活準備金，則有高達37%的民眾認為要具備1,000萬元以上，才能有理想的退休生活，另有14%民眾的老年生活準備金預期突破2,000萬元。然而，即使民眾認知到需充足的準備金來因應老年生活，調查卻發現，仍有33%民眾尚未展開財務規劃，且不論哪個年齡層，現階段的退休準備都明顯不足。迎向超高齡社會，沒有人是局外人。南山人壽呼籲每個人都及早為自己的老後生活預做準備，讓財務穩定、身體健康及保有積極心態，並透過保險轉嫁風險，針對超高齡社會下的「長壽」、「疾病」、「長照」三大風險進行財務準備，打造無虞的老年生活。首先，針對退休後仍可能有長達30-40年的「長壽風險」，建議民眾可投保年金險、退休還本型商品，以建構更全面的財務保障；其次，隨著老年生理機能退化及免疫功能衰退，且醫療費用攀升，多數新式療法需自費，超高齡社會下每個人的「疾病風險」升高，建議可針對老年好發的疾病，選擇精選傷病保險及癌症新式療法補充包，補足疾病保障；三，在高齡、少子化的人口結構下，因應可能的「長照風險」，則建議民眾可透過各類型的長照保障轉嫁風險，以維持優雅的生活及照顧品質。年老後除了需要充足的財務支援，健康照顧服務更是不可或缺。為了提供民眾更多元的健康照顧服務，南山人壽「健康守護圈」攜手大健康產業的合作夥伴，推出「健康樂活地圖」主題服務，從疾病照顧、生活支持、健康樂活三面向，建立12個服務專區，幫助民眾從容面對老年生活，提升健康意識、保持社會參與，也協助分擔照顧者壓力，活出健康精彩的長壽人生。（本文由南山人壽商品部副總經理游乃穎提供，記者陳美君採訪整理） https://money.udn.com/money/story/122377/7791491 https://money.udn.com/money/story/122377/7791491 https://www.twwanbao.com/hot_485831.html 485683 Sat, 24 Feb 2024 22:38:42 +0800 2024/02/24 13:36:12中央社 記者謝方娪台北24日電永續浪潮來襲，金管會攜手產險公會推動住火險保單電子化，目前有7家先導銀行響應。金管會保險局長施瓊華預計下半年退休，她表示，保單電子化是她心心念念推動的事，希望產險業繼續支持，鼓勵保戶多使用電子保單。截至2023年底止，全台住宅地震險有效保單共350.4萬件，絕大部分來自銀行押貸業務。考量住宅險保單耗費大量用紙及印刷油墨，且保戶每年收到的保單內容僅保險期間不同，年年印製紙本保單較不經濟又不環保，金管會攜手產險公會及保發中心推動住火險保單電子化。施瓊華表示，保單電子化是她心心念念在推動的事，財產保險均為一年一保，每年寄發紙本保單成本很高，當保單走向電子化，除了可節省紙本成本，亦是響應永續金融精神。施瓊華提到，在過去幾年努力下，產險業從強制車險電子保險證開始，再走向電子保單，接下來需要產險業繼續支持，鼓勵保戶多使用電子保險單，讓保單電子化政策可繼續推行下去。產險公會理事長李松季表示，住火險保單電子化，「產險業已差不多走到最後一哩路」，每家產險公司背後都有往來銀行，希望各產險公司鼓勵銀行業全數加入，力拚今年達成350萬張住火險保單全面電子化目標。李松季說，先前代理金融總會理事長一職時，向金管會主委黃天牧建議推動住火險保單電子化，「試想房貸30年，年年收到住火險紙本保單，要砍多少樹？」他感謝黃天牧明快同意，施瓊華劍及履及指示保發中心協助並克服法規限制，保代公會近期亦將幫忙協助排除銀行保代內稽內控適法性顧慮。產險公會和保發中心協助推動住火險保單電子化，截至目前為止，已有7家先導銀行及16家產險公司響應。7家先導銀行包括兆豐銀行、台灣銀行、國泰世華銀行、玉山銀行、華南銀行、元大銀行及彰化銀行。產險公會表示，未來在金管會及相關單位協助下，加上產險公會及各產險公司加強宣導，目標希望能讓所有承作住宅押貸業務的銀行通路皆能響應，以充分發揮節能減碳效益，符合ESG（環境、社會、公司治理）精神及綠色金融潮流。 https://money.udn.com/money/story/5613/7789678 https://money.udn.com/money/story/5613/7789678 https://www.twwanbao.com/hot_485683.html 485675 Fri, 23 Feb 2024 22:09:45 +0800 2024-02-22 23:55 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北即時報導為守護弱勢民眾，金管會自2009年起推動微型保險，截至2023年12月底止，已有28家保險業開辦微型保險，產、壽險有效契約人數約75萬人，較2022年同期之72.1萬人持續成長，對於普及弱勢民眾基本保險保障，已漸有效果。其中，壽險去年達成率為102.70%，順利達標。另外，共6家壽險公司超額完成，分別是凱基人壽、遠雄人壽（5859） 、南山人壽、元大人壽 、中華郵政以及全球人壽，達成率皆超過100%。微型保險為11類經濟弱勢或特定身分族群提供因應特定風險基本保障的保險商品。壽險公司設定2023年要完成1億1,609萬元微型保單保費目標，據壽險公會統計，截至12月底，微型保險有效契約人數達59.2萬人，總保額1,838.8億元，總保費收入1億1,924萬元，總達成率102.7%，順利達標。進一步觀察微型保險壽險業目標達成率，15家公司設定今年要完成1億1,609萬元微型保單保費目標，達成率超過100%的壽險公司有凱基人壽（251.34%）、遠雄人壽（121.40%）、南山人壽（120.98%）、元大人壽（120.10%） 、中華郵政（119.08%）以及全球人壽（109.04%）。另以微型保險有效契約人數來看，截至去年12月底，南山人壽以12.1萬人占最多、提供約364.7億元的保障，之後依序為凱基人壽約有9.7萬人、保額約292.6億元，新光人壽則有8.8萬人、保額達245.1億元。為鼓勵保險業者開發各類之微型保險商品，以提供經濟弱勢與特定身分者多元基本保險保障，金管會今（22）日宣布新增經主管機關同意試辦成功正式開辦之微型保險種類，以擴大微型保險範圍，同時賦予業者以試辦方式辦理微型保險業務之彈性。保險局副局長林志憲舉例，目前已有南山產險已和屏東、新竹、南投、基隆、澎湖等5個縣市政府合作火災的微型保險，該微型保單提供保戶每事故8千元的理賠，目前已有8萬名的保戶，保險局也會納入獎勵措施。 https://udn.com/news/story/7239/7786678 https://udn.com/news/story/7239/7786678 https://www.twwanbao.com/hot_485675.html 485646 Thu, 22 Feb 2024 21:29:04 +0800 孫彬訓／台北報導2024年2月18日 週日 上午4:10對應不同的理財需求與目標，專家推三步驟保險規劃。圖／本報資料照片提到規劃家庭理財，保誠人壽建議，首先要「盤算」，了解家庭財務現況，例如，家庭每個月有哪些固定和額外的收入與支出，如房貸、水電瓦斯、給父母的孝親費等固定支出，以及偶爾產生的非固定開銷，如子女的學雜費、家人出遊的旅費等，最好的方式是透過記帳，全盤掌握這些數字與金錢流向。下一步是「建立預算與儲蓄計畫」，先了解每個月必要的和可節省的花費，必要的花費可以用預算法來規劃，例如知道每個月要繳3萬元的房貸，在收入中預先保留六個月的房貸金額備用。最後一個步驟，就是「設定且量化理財與保險目標」。每個人都會設目標，但總有「知易行難」的感覺，主因在於沒有量化。例如目標為「想存到換屋頭期款」、「準備小孩的教育金」，卻少了量化的指標。套用設定KPI的概念，較好的量化方式為「想在三年後存到300萬元的換屋頭期款」、「準備十年後小孩上大學的200萬元教育金」。並善用保險的種類、繳費期別相對多元的特性，找到適合的保單，對應在不同的理財需求與目標上。法國巴黎人壽表示，分紅保單是一種兼具「壽險保障」以及「紅利共享」的保險商品，除了保險給付外，透過區隔資產的分紅帳戶運作，由專業團隊來投資管理，保戶還有機會可獲得保單紅利。另外，金管會持續推動小額終老保險，除透過監理措施獎勵保險業者開發設計與推廣銷售外，亦鼓勵消費者多加運用投保小額終老保險，建構基本保險保障。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%AE%B6%E5%BA%AD%E7%90%86%E8%B2%A1-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E8%A6%8F%E5%8A%83-%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E4%B8%89%E6%AD%A5%E9%A9%9F-201000009.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%AE%B6%E5%BA%AD%E7%90%86%E8%B2%A1-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E8%A6%8F%E5%8A%83-%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E4%B8%89%E6%AD%A5%E9%A9%9F-201000009.html https://www.twwanbao.com/hot_485646.html 485532 Wed, 21 Feb 2024 10:15:48 +0800 2024-02-21 05:22 聯合報／ 記者朱漢崙、林海／台北報導國內電動車專屬保單，最快將在今年下半年問世。產險公會昨天舉行新春團拜，電動車專屬保單成為聚焦重點，金管會保險局局長施瓊華指出，廿二日將由她主持會議討論專屬保單條款內容，預計最快三月推出示範條款、第二季完成參考費率審查，最快今年下半年就可以看到電動車專屬保單問世。電動車問世多年，然而，目前保費架構上，電車、油電車與油車並無特別差異，這對電動車主來說相當困擾。汽車業者分析，目前保費架構上，電車、油電車與油車並無特別差異，但由於電車一體性的零組件成本較高，且在新科技應用層面尚有許多未知風險，因此在核保風險評估上會相對謹慎，甚至許多業者根本不願承保電動車龍頭特斯拉。但業者表示，雖然現在電動車專屬保單的細節還不確定，作為品牌方只能配合政府公告的辦法執行，但是一旦有了電動車專屬保單，對於車主來說，就能選擇更適合的保單，權益上也會更有保障，對於電動車發展也更有幫助。也因此，金管會也希望能盡快推出電動車的專屬保單，來解決這個問題，讓民眾未來購買電動車不致「無險可保」，業者也能透過合理的費率，不致受到理賠負擔過大的衝擊。據了解，在電動車專屬保單上，將涵蓋強制汽車責任險、車體險、充電樁保險相關的第三人責任險、目前金管會要審查的主要是車體險本身，其中重點也包括保險和理賠範圍的界定，例如，傳統甲式、乙式、丙式車險所規定理賠情境，在電動車則會規範不同的理賠情境和範圍，將在保險局開會之後進一步確認。產險公會理事長李松季對此指出，在全球氣候、環境劇烈變遷之下，汽機車排放的溫室氣體破壞環境至鉅，電動車未來將成為汽車保險的主流，由於電動車車價、車輛零件、維修方式及損失幅度等皆與一般燃油車不同，產險公會已初步完成「電動車專屬保單條款」草案，已報送保險局審查。保險事業發展中心董事長簡仲明表示，電動車保單費率需要參考損率來調整，也會透過搜集更多個案的資料，讓損率相關經驗值更加穩定，倘若成本差異很大，也將以漸進式方式進行調整，希望在費率訂定上，同時滿足適足性、適當性、公平性。 https://udn.com/news/story/7239/7781418 https://udn.com/news/story/7239/7781418 https://www.twwanbao.com/hot_485532.html 485472 Tue, 20 Feb 2024 12:51:55 +0800 2024/02/19 01:09:53經濟日報 記者陳美君／台北報導寵物是主人心目中的寶貝，替寶貝投保寵物保險，能獲得哪些理賠項目？國泰產險舉例說，包括寵物協尋廣告費用、寵物喪葬費用、寵物重新取得費用，寵物住院費用與主人旅遊行程取消等相關費用，都有機會獲得理賠。國泰產險舉例表示，主人幫小汪投保完整方案（自負額為損失的30%），某日小汪不慎走失，主人找不到小汪，於是印製協尋廣告單花費1,000元，請街坊鄰居協助尋找；後來雖找到小汪，但一個月後仍因胰臟炎而死亡，葬禮花費3,000元，事後主人去認養一隻新寵物並將其辦理寵物登記、植晶片、診療、清潔及體檢，花費5,000元。因寵物協尋廣告費用、寵物喪葬費用有七成的理賠，寵物重新取得費用最高補償每次2,000元，主人共可獲得4,800元的理賠。另一個案例是，主人幫咪咪投保完整方案，主人於國外旅遊期間將咪咪寄宿於朋友家，其中咪咪突然打噴嚏、精神不濟，經獸醫師診斷後需住院接受治療一天，因此主人提前從國外趕回，花費寵物住院費用2,500元及已預先支付的機票費用12,000元。最後，咪咪住院費用可獲七成理賠，主人旅遊行程取消費用最高補償2,000元，合計可取得3,750元的理賠金。不過，寵物醫療也有特別除外範例，例如主人幫家貓momo投保進階方案，投保後一周發現momo牙齦紅腫、有異味，且有呼吸困難、食慾不佳的症狀，前往獸醫院就診，經醫師診斷為牙周病及心臟疾病，花費洗牙及心臟檢查的門診費用為8,000元，這些費用全數無法獲得理賠，理由是治療口腔疾病所生的費用為醫療費用特別除外；而心臟疾病的等待期為90天。 https://money.udn.com/money/story/122377/7776506 https://money.udn.com/money/story/122377/7776506 https://www.twwanbao.com/hot_485472.html 485405 Mon, 19 Feb 2024 10:36:53 +0800 2024-02-19 06:43:17經濟日報 記者李秉豪／台北報導「微型電動二輪車強制險」是因應法規調整，要求微型電動二輪車（微電車）需投保強制車險而出現的保險。金管會要求微電車新車一次需投保三年、未滿一年舊車至少投保二年，一年以上舊車至少投保一年。微電車是指靠電力運作，時速最高25公里、不含電池車重在40公斤以下或含電池在60公斤以下的電動二輪車輛。由於國內微電車愈發盛行，因此道交條例及強制汽車保險法自2022年修法納管微電車，依法需要投保微電車強制險。金管會規定，新車一次需投保三年、未滿一年舊車至少投保二年，一年以上舊車至少投保一年。與機車強制險相同，微電車強制險也是固定保費，3年期、2年期及1年期保費分別為1,358元、971元及563元，並不會因為年齡、性別或肇事紀錄而影響保費。值得一提的是，根據強制汽車保險法第5條之一規定，微電車投保並領牌後，便納入強制車險承保範圍，因此若與未續保微電車發生交通事故，受害者也能向財團法人汽車交通事故特別補償基金請求賠償，並由特補基金向加害人追償。 https://fund.udn.com/fund/story/7488/7776509 https://fund.udn.com/fund/story/7488/7776509 https://www.twwanbao.com/hot_485405.html 485008 Tue, 06 Feb 2024 14:33:20 +0800 2024.02.05  11:39  工商時報 黃惠聆產險已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！農曆春節連假長達7天，不少民眾早已規劃旅遊行程，為讓出遊更有保障，產險建議，民眾出國旅遊可事先投保「國外旅平險」及「旅遊不便險」；如為國內自駕遊或經常行駛國道，則可於投保第三人責任險時再附加「國道增額險＋國道拖吊險」，降低旅途中突發狀況造成的損失。富邦產險表示，無論是國內自駕之旅或前往機場的路上，需長時間行駛國道，道路風險也相對增加，除了強制險以外，投保汽車第三人責任險時，建議民眾可再附加「國道增額險＋國道拖吊險」，其中「假日或國道增額保障」可擁有加倍保障，而「國道拖吊交通費用補償險」則是讓車主行駛高速公路或快速道路時，避免發生碰撞事故或車輛故障，導致無法行駛或必須由拖吊車拖離事故現場之交通費用補償，事前規劃投保汽車相關保險，讓行車多一份保障。另外，若是到國外旅遊，可以網路投保產險業者的「國外旅平險＋不便險」專案，富邦產險說，除身故失能、傷害醫療外，另有海外突發疾病保障，更涵蓋六大旅遊不便險保障，包括班機延誤、行李延誤、旅程取消、旅程更改、行李損失及旅行文件損失等。民眾若投保富邦產險最完整的「XL方案」為例，如遇到班機延誤，保期內最高可賠1.2萬元，行李延誤則每次給付1萬元。另配合法規開放，目前已提供父母能為未滿7歲以下子女網路投保，無須回傳要保書，讓網路投保服務更便利。除了事先安排旅遊行程、蒐集當地旅遊資訊以外，據自身需求選擇合適的保險方案，投保「旅平險」及「旅遊不便險」可轉嫁相關風險，減少因班機延誤、行李延誤等狀況導致的不便。 https://www.ctee.com.tw/news/20240205700613-430305 https://www.ctee.com.tw/news/20240205700613-430305 https://www.twwanbao.com/hot_485008.html 484944 Mon, 05 Feb 2024 16:05:51 +0800 青年、壯年與熟年等三大世代，應依照自身需求規劃適合的保險保障，許自己一個平安幸福的人生。（本報系資料庫）本文共571字2024/02/05 01:21:54經濟日報 記者陳美君／台北報導青年、壯年與熟年等三大世代，該如何聰明規劃保單？全球人壽建議，年終慰勞自己之餘，保障未來才是最好的犒賞，除了看星座、八字推算明年運勢，更應依照自身需求規劃出最適合自己的保障，許自己一個平安幸福的人生。對於18-35歲事業剛起步的新鮮人或小資族而言，這個階段重點在建立基本保障，若預算有限，可優先規劃「意外險」和兼顧投資與保障的「投資型保險」，投資型保險又分「壽險」、「年金險」兩大類，壽險商品包括變額萬能壽險、變額壽險，特色是能用較低的預算規劃壽險保障，變額萬能壽險更可以彈性繳費。至於35-55歲的壯年世代，肩負更多的家庭負擔，例如婚禮開銷、房貸車貸、子女教育、孝養雙親…等，因此每一筆錢都要花得聰明又恰當。如果正好又是家中的經濟支柱，可善用醫療險來分擔因醫療造成的經濟損失；萬一不幸罹癌甚至身故，醫療險、癌症險和終身壽險也能減輕個人和家庭面對突發疾病或身故時的經濟壓力。若有多餘預算可考慮投資型壽險，搭配多元幣別、投資標的、年期選擇，一步一步達成人生各階段的目標。55歲以上族群隨著退休年齡的來臨，保障的重心逐漸轉移到退休規劃以及退休金的準備，要趁早規劃長照險，以減輕家人的負擔，也可規劃「利變型年金險」或有提供轉入即期年金保險機制的「利變型終身壽險」，將手頭的資金以整筆或短期方式繳納，透過宣告利率達成累積資產的效益，從容享受樂齡生活。 https://money.udn.com/money/story/122377/7754714?from=edn_subcatelist_cate https://money.udn.com/money/story/122377/7754714?from=edn_subcatelist_cate https://www.twwanbao.com/hot_484944.html 484822 Thu, 01 Feb 2024 18:08:09 +0800 2024/01/29 01:46:46經濟日報 記者李秉豪／台北報導保單批註是指因應保險人或要保人需求，針對不屬於保單條款約定事項進行調整，保單批註需要經過雙方同意後才可生效，生效後即成為保險契約的一部分。常見的保單批註為「批註除外」及「加費批註」，批註除外是透過雙方額外約定，將特定事項列入不保事項。例如投保時身上便已患病，不過保險公司判斷被保險人除該疾病外，沒有其他問題時，便可能同意以正常費率承保，但要求將該疾病可能衍生的醫療費用批註除外。而加費批註則是透過雙方約定來提高費率，舉例而言，當被保險人身體狀況不佳，卻又未達拒保標準，保險公司便可能提出加費批註要求，透過增加保費來對應額外風險。需要注意的是，批註除外與加費批註可能同時存在，即使因加費批註而增加保費，批註除外的部分依然不會理賠。值得一提的是，保單批註並非不可取消。在經過批註的除外年限後，被保險人得以準備可保證明等相關文件，主動向保險公司提出取消批註，不過取消與否須視保險公司評估，若保險公司不同意取消，則該批註維持效力。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7739289?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/7739289?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_484822.html 484664 Wed, 31 Jan 2024 15:00:41 +0800 2024.01.30  11:42  工商時報  唐煒哲保險未必是支出的無底洞 專家：風險才是。圖/業者提供已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！在收入、支出、資產和負債的範圍內，許多人對保險的定位停留在必須定期要繳納的支出，沒有發生風險，這筆開銷可能就是有去無回，也因此很多人會抱著僥倖的心態，認為只要凡事小心就不會有發生風險帶來龐大的經濟損失！開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示，保險其實是扮演著角色定位是多元的，像是利變型壽險的解約金，被許多人認為是一種類儲蓄的概念，對一些平常比較沒有存錢自律的民眾，這會是約束把一部分收入的錢，流進資產的一種選擇。政府的勞保年金也是一樣的道理，強迫你將你一部分的收入投保勞保，就是在約束國人在未來退休時有一個最基本的勞保退休金，以避免沒錢退休的風險，畢竟不是每一個人都有具備一定程度的理財觀念。另外險種像是意外險或醫療險，當你去試算，如果保費支出會遠遠大於理賠保障，或是沒發生風險理賠，那保費支出就是有去無回了，有些人定義是一種負債！相反地，當理賠保障大於保費支出，那又變成了你的收入，這時就會有一些不肖人士懂得利用保險杠桿的龐大理賠，想在這裡大撈一筆！徐承庚老師指出，保險看似是一種必要的支出，卻可能會累積（類儲蓄）或槓桿（理賠）出一筆收入，規劃某些保險會增加到你的資產，或是避免讓你的資產遭遇風險帶來慘痛的損失。像是有些人利用高額壽險來預留稅源，來預防遺產稅造成資產的損失；有些人利用高額壽險來預防萬一突然離開人世，有這筆資產來避免家庭入不敷出（收入歸零，支出不斷、變賣資產、增加負債）的風險。所以保險並不是有去無回的支出，只要能夠找到專業、合適的保險業務，懂得協助你適度地規劃保險在財務規劃裡扮演的角色，這將會是家庭可以持續走更遠的工具之一，尤其是那些沒有資產的人更需要規劃保險。 https://www.ctee.com.tw/news/20240130700745-431201 https://www.ctee.com.tw/news/20240130700745-431201 https://www.twwanbao.com/hot_484664.html 484609 Tue, 30 Jan 2024 17:40:12 +0800 金管會。 聯合報系資料照2024/01/25 16:54:08經濟日報 記者廖珮君／台北即時報導金管會晚間宣布，因沒有業者申請和需求，正式宣布不開放純網路保險申設。這項政策出師未捷。在中信金（2891）去年宣布，子公司台灣人壽決議簽屬純網產合資終止協議書後，唯一市場上想要申設「純網路保險公司」者都退場，等於全軍覆沒；金管會當時表示，一月決定純網保政策存廢，如今確認結束。那麼，如果未來有業者有需求時呢？金管會保險局副局長林志憲也留下伏筆，未來純網保政策重新評估啟動有兩大前提，一是業者有提出設純網保需求，二是，申請純網保者，需有創新商品、符合民眾需求、及需有利基和永續發展，屆時就會評估重新開放申請的必要性。他說，當初開放純網保目的是數位創新和轉型目標，純網保只是數位創新和轉型的方法之一，規劃上是需要符合民眾需求且有營運利基和永續發展。金管會表示，不開放純網保申設的兩大原因，一、未有業者表示有申設意願。二、除部分業者已在媒體反映無申設意願外，金管會並主動洽詢曾表達申設意願業者，亦均表示無申設意願。 https://money.udn.com/money/story/5613/7733736 https://money.udn.com/money/story/5613/7733736 https://www.twwanbao.com/hot_484609.html 484374 Fri, 26 Jan 2024 14:23:22 +0800 圖片僅示意，非當事人shutterstock 撰文 陳禾原, 詹祐維2024-01-21 17:00張董膝下有二名子女，多年來苦心經營小型機械加工業，員工持續累積下已達到10人，頗具規模，每日忙進忙出雖然談不上大富大貴，但也累積不少財富，資產除了公司持股外，閒來無事就是到處購買不動產，現金部分，張董覺得公司不大，分離管帳麻煩，多半還是以個人帳戶作為主要收付支出，直接用個人財產支付公司的大小支出。張太太平日除協助張董管理帳戶外，與張董投資不動產不同，張太太則喜歡接觸各類金融商品，股票、基金、期權都有接觸，多年前也在朋友介紹下購買，為家人購買了不少人壽保險。然而，好景不常，張董突然在一場車禍中意外去世，公司員工知道後都人心惶惶，特別是公司會計，因為會計知道張董都由個人帳戶收支，非常擔憂公司購買原料、員工薪水要如何支付，立即就聯繫管帳的張太太討論，張太太則跟會計掛保證，張董存摺、印章都在她手裡，平常都是她在進出銀行收匯款項，需要時再先用張董名義，直接匯款或領出即可。然而，張太太持存摺印章到銀行取款的時候，行員發現張董已經過世，即立即提醒張太太如果用張董名義繼續領款，可能會觸犯刑法偽造文書罪，且偽造文書罪屬於非告訴乃論罪，即便沒有被害人，檢察官仍會主動調查起訴，建議還是要先去辦理遺產繼承，完稅後再來提領。張太太一聽覺得有道理，便去向國稅局申報遺產稅，但由於張董多年來到處購買不動產，在不動產多年漲價下，核定後的遺產稅竟然高達千萬元以上，張董現金存款根本無法支應，張太太手上的現金也不足，更不用說張董的公司更是需錢孔急。無奈之下，張太太希望申請以不動產去抵繳遺產稅，這時候換二名繼承的子女跳出來反對，因為國稅局核定能抵繳的不動產價值，是以公告現值核定，一筆土地雖經核定價值只有500萬元，但市價早已達1,200萬元以上，用來抵繳稅款顯然不划算，會損害到繼承權利，且二名子女並未想繼承張董公司，亦不願意先出資繳納遺產稅。這下換張太太急成熱鍋上的螞蟻，在張董存款無法動用下，現今根本不足以支付公司日常營運，眼看公司瞬間要土崩瓦解，萬幸這時張太太的保險業務員來電，在知悉張董過世後，立刻協助張太太清點幫張董投保的人壽保險，並申請理賠，在幾天後張太太順利拿到理賠金，這筆現金及時雨，成功幫公司回歸正常運作收支，也繳納了遺產稅，讓張太太能夠接續與子女慢慢商談遺產分配問題，躲過了一場大危機…… 遺產不能動，誰要先墊？  如前所述，繼承事實發生後，在未完納遺產稅捐前，即便繼承人全體同意，也不能動用處分遺產，但此期間卻又多半有急用支出，因此如果能藉保險契約有效預留稅源，將能大幅減輕繼承人負擔，本節在此基礎下將更深入說明遺產稅的申報程序、繳納方式，並與保險金申請程序，互相比對，以更完整的呈現出保險預留稅源與支出之優勢。 遺產稅申報程序、繳納方式 在介紹遺產稅申報程序前，有個遺產稅安排的小訣竅，雖然依法在沒繳納遺產稅前，不能動用帳戶的現金，但如果金額太小，查緝起來成本會太高，且對於生活困難者實不近人情，因此，財政部在民國84年間即有公布函釋，如果在金融機構帳戶內，存款不足20萬元的帳戶，繼承人可以先行提領，只要同樣納入遺產內去申報即可（財政部84年3月15日台財稅第841611225號）。 這邊要注意，依財政部函釋的文義，可以提領的是存款餘額低於20萬元的「帳戶」，而不是現金存款帳戶的20萬元內，是如果有意規劃，要特別選一家或多家金融機構，每個帳戶存入低於20萬元以下之金額，以作為繼承時急用金，給繼承人緊急時直接領出使用，但記得仍是要向金融機構核實說明是以繼承人名義，而非以被繼承人名義領取，否則仍會產生偽造文書之刑事責任。 遺產稅申報程序 遺產稅的申報，依法須在被繼承人過世後6個月內進行申報，如不能如期申報亦應在期限內申請展延，在申報前，繼承人可以先持被繼承人死亡證明書，向被繼承人戶籍地戶政事務所申請「除戶證明」，接續再持除戶證明、戶口名簿至國稅局窗口，調閱整理被繼承人財產、所得及贈與資料等，並於取得遺產資料後，以前面申請的除戶證明、遺產資料，向國稅局申報遺產稅。 遺產稅繳納法方式 遺產稅於核定後之繳納方式，最簡單的是由繼承人先行代墊，繳納完稅捐後自能從取回之遺產補償，但如果繼承人資產不足繳納，依遺產及贈與稅法第30條第2項規定，如果應納遺產稅額在30萬元以上，得向國稅局申請分18期以內繳納，每期間隔不得超過2個月。 實物抵繳遺產稅 如果繼承人資產，即便分期也無力繳納遺產稅，只能申請以遺產進行抵繳，抵繳程序中，需先檢視遺產中現金部分是否足夠，如現金存款部分足夠繳納遺產稅，依據遺產及贈與稅法第30條第7項規定，可以經由繼承人過半數及其應繼分合計過半數之同意（1/2＋1/2），或繼承人之應繼分合計逾三分之二（應繼分2/3）同意後，提出申請直接由遺產之現金存款抵繳，國稅局在收到申請確認後，會核發遺產稅同意移轉證明書，繼承人再持之向金融機構辦理轉帳即可。 然而，如果遺產中現金存款不足以繳納遺產稅，且應納稅額超過30萬元以上，即必須以遺產之「實物」辦理抵繳遺產稅，注意這邊所稱的「實物」，並不限於不動產，只要是遺產中有價值的資產，都可拿來作為申請抵繳遺產稅之標的物，只是在認定其價值時或得以抵繳之稅額時，須適用不同之依據。 依據遺產及贈與稅法第30條第4項規定，拿來抵繳的實物，主要以是否具有「易於變價及保管」性質作為分類的基準，如果具有「易於變價及保管」的屬性，依遺產及贈與稅法施行細則第45條第1項規定，可以以國稅局於核定總遺產價值時，對該物評定之價值據以抵繳稅款，例如遺產黃金百兩，於遺產稅核定時認定價值為750萬元，即能用以抵繳750萬元之遺產稅款。 相對來說，如果屬於「不易」變價及保管的實物，依遺產及贈與稅法規定，即設定有抵繳的上限，例如以公共設施保留地抵繳，由於該等土地已遭規劃作公共設施使用，利用性較差，屬於「不易」變價及保管的實物，即便拿來抵繳，最多也只能抵繳該物占全部課徵標的遺產比例的稅額，例如遺產稅總額認定為500萬元，課徵標的物總額為5,000萬元，公共設施保留地核定價值為200萬元，則只能抵繳20萬元（計算式：500×200 / 5,000＝20），即繼承人只能拿既成道路移轉其中20萬元部分來抵繳稅款，差額還是要用現金或其他實物補足。 至於如何區分實物是「易於」還是「不易」於變價及保管，仍以國稅局歷來之案例及認定為準，實務上產權乾淨的不動產、黃金等，多認定屬於「易於」變價及保管之實物，相對於此，未上市股票、持分共有之山坡保育地、畸零地、應收債權等，則屬於「不易」於變價及保管之實物，抵繳上會受到限制。 此外，如部分繼承人對於以實物抵繳遺產稅有意見，與前述現金抵繳相同，得經過繼承人過半數及其應繼分合計過半數之同意（1/2 +1/2），或繼承人之應繼分合計逾三分之二（應繼分2/3）提出抵繳同意書，據以申請實物抵繳。變賣遺產繳納遺產稅 由於實物抵繳有其限制，且抵繳的金額是以國稅局計算標的物之價值為準，則依遺產及贈與稅法之規定，不動產價值土地是以被繼承人死亡時公告現值、房屋是以評定現值計算，計算的價值會與市價間有巨大的落差存在，故直接將該等不動產以實物抵繳，絕對不划算，多數人會想先以市價賣出後，再用賣得的價金繳納遺產稅。 針對此一情形，依遺產及贈與稅法第41條第1項後段規定：「遺產稅或贈與稅納稅義務人……其有特殊原因必須於繳清稅款前辦理產權移轉者，得提出確切納稅保證，申請該管主管稽徵機關核發同意移轉證明書」，因此，國稅局同意在繼承人先提供符合稅捐稽徵法第11條之1規定之擔保品下，國稅局會核發同意移轉證明書，繼承人就可以先在市場上出售不動產，並將不動產移轉給買家取得價金，再以價金來繳納遺產稅，但須記住，即便有提供擔保品，除非有申請展延，國稅局給的繳稅時間是不會變動的，仍須於核定期限內繳納，否則仍可能遭加徵滯納金或甚至變賣擔保品。  作者簡介詹祐維律師萬國法律事務所律師經歷：臺中律師公會信託委員會委員、金融研訓院家族信託規劃顧問師、不動產經紀人考試及格陳禾原律師天策法律事務所主持律師經歷：萬國法律事務所律師、富盈睿智—台北營運中心講師、鴻聯保險代理人股份有限公司講師、世新大學法學加強課程講師、台北市記帳業職業工會法律顧問、台北市記帳及報稅代理人公會法律顧問、金融研訓院家族信託規劃顧問師本文摘自FUN學出版《財富傳承保單開發攻略》  https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183022/post/202401020044/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183022/post/202401020044/ https://www.twwanbao.com/hot_484374.html 484295 Thu, 25 Jan 2024 14:30:18 +0800 2024-01-24 19:00 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北即時報導長榮航空第一產險今（24）日已經正式通告旗下代銷通路要求停賣長榮航空旅行不便險。示意圖／ingimage長榮航（2618）機師工會在1月22日取得合法罷工權，勞資持續協商中，不過罷工日期仍未定。但第一產險今（24）日已經正式通告旗下代銷通路要求停賣長榮航空旅行不便險，同時官網也對不便險投保進行調整，對此，第一產險表示，是為了避免在理賠方面有爭議，以及風險控管，因此暫時停止受理。通路證實接到第一產險正式發文，因應長榮機師工會1／22已取得合法罷工權，目前對於罷工產生的旅行不便險風險礙難評估，故自即日起本公司海外旅行不便險核保規定進行調整，若客戶是搭乘長榮航空且保險期間涵蓋113／2／7至113／2／18之保單，暫停受理投保便利型與尊爵型方案。對此，第一產險表示，這是為了避免在理賠方面有爭議或是產生道德風險的前提下，暫時停止受理搭乘長榮航空且保險期間涵蓋2月7日至2月18日之保單，與其收了保費不理賠，不如避免爭議的產生。第一產險指出，公司經營較為謹慎，一向以穩健發展為目標，若回歸公司核保政策，此事件因後續的業務量、風險不可評估，且在理賠上恐有模糊地帶與爭議空間，因此暫時停止受理。桃園市勞動局今天安排勞資調解，雙方就副機長薪資天花板調整、外站津貼和薪資結構初步討論，但細節待長榮先提出具體方案，外籍機師聘用與年終問題也留到下次開會討論，預計下周三再開調解。 https://udn.com/news/story/7239/7731457 https://udn.com/news/story/7239/7731457 https://www.twwanbao.com/hot_484295.html 484238 Wed, 24 Jan 2024 11:28:49 +0800 李亞珊2024年1月23日 週二 上午10:01加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接擔任護理師的君菡曾遇長期臥病在床的長輩，因退休金幾乎快用罄，且無保險作為後盾，子女經常為了誰該支付日後的住院費、醫藥費而起爭執，令人不勝唏噓。相似的情境不斷在各病房內上演，君菡不禁心想，自己即將退休的父母因目前身體硬朗，所以沒有購買任何保險，並認為只要靠儲蓄與投資來準備退休金，就足以因應老年生活。這讓君菡憂慮，她深知長輩隨著年齡增長，一旦罹病或發生意外，身心與財務都會更脆弱，醫療費用也可能不斷攀升。君菡為了幫助雙親晚年過上安穩的退休生活，而想替他們規劃保險，但長輩認為年紀越大保費負擔越高，因此回絕她的孝心與好意，令她不知該如何是好。善用3方法 與父母良性溝通許多60＋熟齡族的子女都曾遇過這個問題，CFP國際認證高級理財規劃顧問王冠樺表示，當30＋青壯年擁有穩定經濟能力後，除了規劃個人（或家庭）的保險，也會關心父母的保險保障是否足夠，以轉嫁老年疾病與意外的相關支出。這些青壯年與父母溝通時，受阻的原因可能在於部分長輩因年輕時過得辛苦，沒有多餘的錢規劃保險，當子女提出幫忙買保險時，長輩因不想造成子女的負擔而婉拒投保，或如同君菡的父母，認為將保費預算用於儲蓄或投資已足夠。王冠樺建議，青壯年可藉由3個方法來與長輩有效溝通，以協助釐清保險對個人與家庭的重要性。方法1：請父母觀察或回顧自己長輩的老年生活。早期因醫療技術較不發達且保險尚未普及，部分年長者一旦發現健康異常，不易獲得完善的醫療照護，萬一久病難癒，將對家人造成經濟與身心負擔。建議：長輩除了維持良好的生活作息、運動習慣，也應趁身體硬朗時，先備妥保險，多管齊下才能減少意外和疾病對個人與家庭的財務風險。方法2：傾聽父母不買保險的原因，並協助建立正確觀念。部分長輩即使有意願買保險，但可能因負擔不起保費，或不想影響子女的資金規劃，而猶豫該不該規劃保險。建議：應根據個人需求來選擇適合的保險，在合理預算內可規劃「低保費、高保障」的配置，並不會牴觸其他財務需求，讓保險作為後盾。方法3：動之以情。有些長輩自認老當益壯、行動自如，認為買保險是一種浪費，卻忽略未來可能遇到的醫療風險。建議：可搭配方法1來與長輩溝通，子女都希望父母健康，若父母超過投保年齡且沒有任何保險，一旦須支付大筆醫療費用時，很可能成為子女的經濟負擔，又以獨生子女的贍養負擔最重。為避免發生這種情況，長輩應及早規劃保險，以備不時之需。熟齡族必備4大險種 安穩過人生下半場至於熟齡族應具備哪些保險？王冠樺建議應有意外險、實支實付醫療險、重大傷病險或癌症險、長照險等險種，優先投保順序與原因如下。1.意外險：年長者相對容易有骨鬆問題，禁不起跌倒骨折的傷害，因此意外險不可少，應包含意外實支實付、意外住院、骨折等項目，且意外險的保費與年齡無關，是根據職業等級的危險程度來計算，長輩須負擔的保費相對低，並可享基本保障。2.實支實付醫療險：熟齡族常見三高（高血壓、高血糖、高血脂）等慢性病，也容易引發中風、動脈硬化等風險，並可能提高醫療費用的支出，透過及早規劃實支實付醫療險，可於限額內獲得給付，以轉嫁費用較高的材料費、門診手術等項目。3.重大傷病險或癌症險：符合重大傷病卡或癌症險等給付條件，就能一次請領一筆給付金，以彈性支應部分醫療費、生活費。4.長照險：若長輩沒有慢性病且預算充裕，可再視情況投保長照險，老年不幸喪失生活自理能力時，可轉嫁家人或請看護長期照顧的部分負擔。熟齡族須知，除了意外險，其他險種的保費幾乎會隨著年齡增長而增加，且應留意投保年齡的最高上限與個人身體狀況，萬一有體況，核保時可能遇到加費承保（須加保費才能投保）、除外（不理賠項目）甚至拒保等情形，建議及早於健康時投保，以保障自身權益。最後提醒30＋青壯年，替長輩投保前除了檢視長輩的需求與身體狀況，也應衡量個人經濟能力，並可與手足討論分攤父母的醫療準備金；若為獨生子女，日後需要時可申請長照服務，以減輕照顧負擔。（本文僅節錄部分內容，精彩全文請看《Money錢》2024 / 1月號）（圖：shutterstock，僅示意） https://tw.news.yahoo.com/%E7%88%B6%E6%AF%8D%E5%BF%AB%E9%80%80%E4%BC%91%E5%8D%BB%E6%B2%92%E4%BB%BB%E4%BD%95%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E5%A5%B9%E6%86%82%E8%80%81%E5%B9%B4%E7%85%A7%E8%AD%B7%E8%B2%A0%E6%93%94%E9%87%8D-%E5%96%84%E7%94%A84%E9%9A%AA%E7%A8%AE%E8%BD%89% https://tw.news.yahoo.com/%E7%88%B6%E6%AF%8D%E5%BF%AB%E9%80%80%E4%BC%91%E5%8D%BB%E6%B2%92%E4%BB%BB%E4%BD%95%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E5%A5%B9%E6%86%82%E8%80%81%E5%B9%B4%E7%85%A7%E8%AD%B7%E8%B2%A0%E6%93%94%E9%87%8D-%E5%96%84%E7%94%A84%E9%9A%AA%E7%A8%AE%E8%BD%89% https://www.twwanbao.com/hot_484238.html 484197 Tue, 23 Jan 2024 13:03:21 +0800 2024-01-23 03:04 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北報導長榮（2618）機師已確定取得罷工權，工會將朝春節前後正式啟動罷工行動規畫，並在24小時前提前預告。產險業透露，目前業界已有基本的共識，將從罷工公告日開始，才算不理賠事項，也就是說，在未正式宣布罷工時間之前，民眾若完成投保，一旦遇罷工影響航班，符合條款要件下仍會理賠。兆豐保險指出，班機延誤的特別不保事項包含要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時，已宣布或已發生罷工或工運活動。此次長榮航雖然在昨（22）日宣布取得罷工權，但因尚未宣布罷工，因此民眾只要在正式宣布罷工前投保旅行不便險，之後如果因罷工導致班機延誤或取消，仍可獲得保險理賠。包含旺旺友聯產險、明台產險、台灣產險、第一保等都表示將從公告日起算。富邦產指出，以「班機延誤險」為例，民眾不限是否出國，若於罷工事件已宣布或發生前完成投保者，因罷工事件造成預定搭乘的班機延誤或取消，因此延誤達四小時以上者，將依保單約定給付保險金。若還未出國，以「旅程取消險」為例，於預定海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前，因預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工，導致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時而必須取消預定的全部旅程，保險公司將對預繳團費、交通、住宿等費用，依保單約定給付保險金。安達產險建議民眾，在確定行程、機票後，應盡早投保旅遊綜合險，因為除罷工風險外，還有天災等不可預期風險，且旅平險、旅綜險在保險期間開始前都可以「取消投保」，民眾也可安心出遊。 https://udn.com/news/story/7241/7726947 https://udn.com/news/story/7241/7726947 https://www.twwanbao.com/hot_484197.html 484122 Mon, 22 Jan 2024 13:41:20 +0800 2024/01/22 02:14:36經濟日報 記者李秉豪／台北報導重大疾病險主要保障金管會定義的七項重大疾病，分別為癌症、腦中風後障礙、癱瘓、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變及重大器官或造血幹細胞移植，重大疾病險經由醫院開立疾病證明後，便得以申請保險理賠，採一次性給付。近期在實支實付醫療險下架風波中，金管會特別點名民眾可考慮選購重大疾病險以支應醫療需求，重大疾病險可分為甲型、乙型，乙型保障範圍較大，保障輕度的癌症、腦中風後障礙、癱瘓及急性心肌梗塞，而甲型則不保上述四類輕度重大疾病，因此保費較為便宜。需要注意的是，乙型雖保障四種輕度重大疾病，但輕度僅賠償一定比例保險金額，若後續加重至重度，保險公司才會理賠剩下的部分，並且在支付「重度重大疾病保險金」後，此保險效力會立即中止。此外，重大疾病險通常有等待期，並非簽約後立即生效，一般而言，癌症等待期間為90日、其餘疾病為30日。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7724490 https://money.udn.com/money/story/122377/7724490 https://www.twwanbao.com/hot_484122.html 484031 Fri, 19 Jan 2024 13:04:54 +0800 經濟日報記者戴玉翔／台北報導 利率變動型商品可說是近年為保險市場上最受歡迎的商品之一，而利變型商品除了商品提供的基本保障外，保戶可透過保險公司運用對應區隔資產的獲益，藉由宣告利率的機制，提高自己的保障。壽險業者也建議，在投保之前，有4大眉角要留意。 全球人壽指出，第一，宣告利率非固定或保證的利率，保險公司在利率變動型商品宣告利率的宣告上，並非依循任何外部的經濟指標，而是依照運用對應區隔資產所產生的獲益結果來進行宣告。第二，回歸保險本質，不以宣告利率選商品，由於利率變動型商品的保障期間均屬長期保障甚至是終身保障；因此，建議民眾在購買利變商品時，詳細檢視保險商品所提供的保險內容與保障範圍是否適合自身的需求。 第三，外幣保單，會有匯率風險，在投保外幣保單前，除了評估保險商品本身是否符合自身需求外，應同時考量自身承受匯率風險能力、未來是否有外幣需求，以及外幣所屬國家之政治及經濟變動風險等因素，納入通盤考量。 第四，提前解約，恐無法拿回全部保費，建議投保前要先確認身邊有足夠的備用金。投保之後真的有急需，利率變動型人壽保險基本上都有提供保單借款供保戶短期週轉使用，同時保有原本規劃的保障。原文網址: 利變型保單超夯　投保前4大眉角要留意 | 好房網News https://news.housefun.com.tw/news/article/542710408657.html https://news.housefun.com.tw/news/article/542710408657.html https://news.housefun.com.tw/news/article/542710408657.html https://www.twwanbao.com/hot_484031.html 483955 Thu, 18 Jan 2024 12:38:41 +0800 記者戴玉翔／台北報導2024年1月18日 週四 上午6:47保險示意圖。美元利變保單宣告利率衝破4%，各壽險也紛紛規劃推出符合民眾需求的保險商品，觀察市面上推出的利變保單，有出現二大趨勢，那就是投保年齡放寬、保障提升；而各家業者的特點也不同，如友邦人壽主打優沛選擇權、月月領；遠雄人壽（5859）主打高保障；凱基人壽則提供多種費率折減方案，符合條件最高可達5%保險費折減比率。壽險業者指出，美元利變商品長期以來是民眾進行家庭保障規劃的重要工具之一，因應超高齡社會的來臨，利變商品的投保年齡近年來有逐步放寬的趨勢，然而保險金額的高低仍必須依民眾的保障需求而定。不過，配合主管機關推動提高國人保障的政策，以及業者的努力推動下，近年來具有較高保障倍數的傳承型利變商品在銷售上有明顯的增加。AIA友邦人壽為協助國人因應長壽風險，新推出的利變型還本終身壽險，投保年齡最低0歲、最高76歲，繳費年期有3年、6年、12年三種選擇，高達八組「優沛選擇權」可預先擇定於保險年齡30歲、40歲、50歲、55歲、60歲、65歲、70歲或86歲的保單周年日開始領取生存保險金，比市售常見60歲或65歲領取，僅兩、三種選擇來得有彈性。而宣告利率在符合一定條件下還有機會享有回饋分享金，讓資產逐年穩健累積。且生存金可設定年領或月領，讓資金運用更彈性。遠雄人壽以提高國人保障為商品設計核心，新推出雙幣別利變型終身壽險，可以新台幣或美元計價，提供6、10、12、20年四種繳別，供保戶彈性選擇。若為青壯年族群，不僅投保後立即享有高額保障，同時在人生打拚期更能成為守護家人的經濟後盾。凱基人壽持續協助民眾規劃退休金，新推出的定期給付型利變型壽險，商品採美元計價，並提供多種費率折減方案，符合條件最高可達5%保險費折減比率。另提供6年及12年二種繳費年期，被保險人可享有至保險年齡110歲的終身保障。該張保單提供2至6級失能豁免保險費機制，有機會享有增值回饋分享金，生命末期時，能申請提前給付保險金。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E5%87%BA%E6%8B%9B-%E6%94%BB%E7%BE%8E%E5%85%83%E5%88%A9%E8%AE%8A%E4%BF%9D%E5%96%AE-224711284.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E5%87%BA%E6%8B%9B-%E6%94%BB%E7%BE%8E%E5%85%83%E5%88%A9%E8%AE%8A%E4%BF%9D%E5%96%AE-224711284.html https://www.twwanbao.com/hot_483955.html 483898 Tue, 16 Jan 2024 18:22:39 +0800 中租保經副總經理呂佳勳。 中租保經／提供2024/01/15 01:37:39經濟日報 呂佳勳現今的企業經營，除了需要專注在事業發展、公司營運及獲利模式之外，隨著全球經濟環境的不斷變化，企業主面臨的風險也更加多變。為了避免努力建立的事業王國，因為無法預測的風險而面臨經營困境，甚至企業主本人的人身風險，或是事業經營成功後的個人財務分配或傳承等，都是企業主必須考慮的重要議題，最好是事先做好規劃。而「企業保險」就是為了企業永續經營或留住人才而設計之相關保險商品，讓企業藉此轉移風險，建議從「企業」、「企業主本人」兩個角度，加以思考。企業保險留意重點一、企業的保險需求企業面臨的風險非常多樣，需要投保的保險包括了財產險（以各種財產或責任為保險標的）、員工福利保險、災害保險等。「財產險」能確保企業資產（機具/設備/廠房等），當資產遭受盜竊、自然災害、火災等危害時，保險公司將會提供賠償。「責任險」則是企業對第三方產生的損失或損害負責的保險，包括產品責任險、公共責任險、雇主責任險等，以確保企業的經濟利益和品牌形象。「員工福利保險」則包含對企業員工或股東的人身安全進行保障的保險類型，包括意外險、醫療險、壽險等，可增強員工福利、企業形象，有助於吸引人才。「災害保險」主要保障企業在自然災害中的資產安全，減少企業因自然災害造成的損失。不同類型的企業會有不同的保險需求，投保時，可根據實際情況，進行相應的選擇。二、企業主本人的保險需求企業主本人在經營事業有成後，也必須思考如何為辛苦累積的財富做好財務安全計劃，透過健康保險、人身意外傷害險、利變型、分紅型終身壽險或投資型商品的規劃，確保在生病或遭遇重大疾病時，能夠得到妥善的醫療保健照顧，或是得以支付發生意外風險時產生額外費用，也可以為自身財富保本、持續穩健累積，並依意願與規劃，順利傳承到下一代。企業主在規劃企業保險時，一定要慎選專業、值得信任的保險顧問協助，熟悉相關法規並釐清需求後再投保合適的商品，投保後也要定期檢視，確保做好完善的風險規劃，讓企業能夠永續經營。（本文由中租保經副總經理呂佳勳提供，記者夏淑賢整理）※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7709473 https://money.udn.com/money/story/122377/7709473 https://www.twwanbao.com/hot_483898.html 483630 Fri, 12 Jan 2024 16:16:02 +0800 戴瑞瑤／台北報導2024年1月12日 週五 上午4:102024年保費力拼「開門紅」。壽險業2023年12月已開始「熱身」，美元利變保單、分紅保單及健康險等銷售量上揚，為2024年第一個月預作準備，在資本市場亦回溫下，投資型保單買氣亦有望回升，壽險業力拼2024年全年新契約保費可比前一年成長。在壽險龍頭帶頭調升宣告利率、部分壽險推出新美元利變保單搶市、及分紅保單持續熱銷下，2023年12月六大壽險新契約保費約306億元，主要是傳統型保單帶動，2023全年六大壽險新契約保費近4,300億元，預估2023年整體壽險業新契約保費約在6,800億元上下，創16年新低。2024年新台幣與外幣保單責準利率調升，預估將帶動一波買氣升溫，加上1月美元利變保單宣告利率市場最高已拉上4.05％，估2024年在傳統型保單推升下，仍有不錯買氣，創開門紅佳績。國泰、富邦、南山、新光、凱基及台灣人壽等六大壽險，雖2023年12月責準率調高還未上路，原本擔憂會造成保費「急凍」，但市場預估美聯準會不會再升息，壽險業也開始拉高宣告利率後，傳統型保單買氣漸回溫，讓六大壽險12月新約保費成功守住在300億元之上，為306億元，年減約15％。去年7月上路的投資型保單新制，保戶與壽險公司還需要時間適應，12月六大壽險全靠傳統型保單撐場，如富邦人壽主要靠分紅保單挹注，沒有推出分紅保單的五家壽險，主力多放在是美元與新台幣利變型保單，12月部分大型壽險的利變型保單占新約保費就高達5成～8成。2023年六大壽險有8個月賣逾300億元，6月更因投資型保單禁令上路前搶購潮來到513億元，2023年六大壽險新契約保費收入為4,294億元，年減約12％。預估整體壽險業2023年新契約保費約近6,800億元，年減逾12％。前六大壽險中，2023年由國壽拿下保費王，新契約保費收入達1,329億元，亞軍則是富邦人壽944億元，第三名南山人壽全年也賣618億元。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E6%8B%9A%E9%96%8B%E9%96%80%E7%B4%85-%E5%82%B3%E7%B5%B1%E4%BF%9D%E5%96%AE%E7%95%B6%E4%B8%BB%E5%8A%9B-201000923.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E6%8B%9A%E9%96%8B%E9%96%80%E7%B4%85-%E5%82%B3%E7%B5%B1%E4%BF%9D%E5%96%AE%E7%95%B6%E4%B8%BB%E5%8A%9B-201000923.html https://www.twwanbao.com/hot_483630.html 483596 Thu, 11 Jan 2024 18:00:02 +0800 2024/01/08 01:15:07經濟日報 記者李秉豪／台北報導代位求償是指保險公司在完成被保險人的理賠後，若意外中有應負起賠償責任的第三人，保險公司得以代被保險人向其行使賠償請求權，而代位求償只會出現於產險，根據保險法第103條規定，人壽保險不得代位行使賠償請求權。舉例而言，若某甲投保住宅火險而遭逢火災，在獲保險公司賠償後，若確定樓下住戶某乙對火災需負賠償責任，則保險公司得以代某甲行使賠償請求權，向某乙求償。其中較為特別的是強制汽車責任險，由於強制汽車責任險保障對象為事故受害者，因此無論是否出現保險契約中的不保事項，如酒駕、吸毒、無照駕駛及故意行為等情況時，保險公司都會做出理賠，若無涉及除外條款，僅是一般過失車禍，則保險公司無處求償。不過根據強制汽車責任保險法29條規定，當出現不保事項，而保險公司依然做出賠償時，保險公司得以代位被害人向加害人請求賠償。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7692100 https://money.udn.com/money/story/122377/7692100 https://www.twwanbao.com/hot_483596.html 483511 Wed, 10 Jan 2024 12:49:52 +0800 跨年前爆發實支實付搶購潮，因為未來保單不再有高CP值。2年後台灣保險業接軌新制，大魔王的影響已開始，傳統終身險、儲蓄險消失，保障不再承諾到上天堂。保戶、業者到業務員，如何迎戰新時代？圖片來源：王建棟攝、鄭郁勳繪文 盧沛樺  研究 張玟榕   天下雜誌790期發布時間：2024-01-092023年12月29日，當所有上班族歸心似箭，腦袋裡琢磨著跨年連假怎麼過，大誠保經業務員林俞汝，卻像戰鬥陀螺般，見過一個又一個保戶，加班到半夜。「連假最後一天晚上10點多，我還邊直播邊寫要保書，」身兼直播網紅的她苦笑。金管會突然公告實支實付險改革，新保單的設計，保戶看診花多少錢，就賠多少，不能靠保險賺錢，搶購潮迅速蔓延。但保險公司手腳更快，短短3天共5家公司宣布停售下架。29日那天，幾乎每小時都有保單宣布停售。林俞汝於是爭分奪秒，把原本1月初才要碰面簽約的客戶，全部提早見了一圈。更震撼市場的是，不只實支實付，新光人壽還宣布元旦起，連部份癌症險、重大傷病險、長照險也要停售，改版後再上架。其理由是，金管會本來就會調整責任準備金利率，新壽只是最早發動。兩大魔王翻攪市場以前一張保單能賣5年，現在賣半年換言之，類似的改版潮，其他公司也將啟動。這一波保戶搶購、業務員人仰馬翻的停售潮，背後是保戶對保障即將縮水的恐懼。未來，保單不但會漲價，更可能買不到。過去幾年，保單頻繁改款、停售已經成為常態。在業界26年的南山人壽資深副總經理陳維新比較，以前一張保單可以賣3到5年，現在根本不可能。「有些商品甚至不到半年就下架，」從業28年的凱基人壽（原中國人壽）處經理孫國城也感到煩惱，這表示業務員要不斷學賣新保單。過去3年，台灣每年停售保單件數都高達3000張上下，甚至單月停售上千張。改款後新上架的保單，不是保障變少，就是理賠條件變嚴。保險公司積極停售保單，正是因為2年後，即將接軌的IFRS17和ICS（新一代清償能力），兩者被視為業界的大魔王。「這是保險業60年來的最大變局，」不只一位業界高層說。【小辭典】IFRS17考量保險業賣保單，商品生命週期很長，跟一般產業差異極大，因此國際會計準則理事會發布IFRS17，為保險業專屬的會計準則規範。在新制底下，保險公司的負債，從現在依保單發行的歷史利率，改以市價衡量；且認列保險收入，須排除未來要還給保戶的儲蓄成分，這代表傳統儲蓄險對保險公司幾乎沒有利潤。對保險公司而言，賣出一張保單，就是許下一個承諾。收到保費，可以拿去投資，變成公司的資產；但同時間，因為許下理賠承諾，保險公司就多了一個負債。過去，一張保單的資產與負債，都是用投保當時的利率，與投資股債、不動產時的價格來記帳。但國際新潮流認為應該要反映市價，比較能看出企業真正的體質。【小辭典】ICS（新一代清償能力制度）國際保險監理官協會於2019年針對跨國保險集團制定的監理規範，其精神類似歐洲實行已久的Solvency II，較台灣現行的RBC嚴格。保險業形容，RBC是算20年發生一次的風險，但ICS是算200年才發生一次的極端風險。金管會已考量在地特性，宣布業者有15年過渡期。在資產面，台灣已先用市價記帳，而IFRS17就是要讓保單也真實反映市價。譬如30年前賣出的高利率保單，如果現在利率差高達5%，公司大股東得增資，想辦法把這個利差損補足。ICS更是大魔王。未來，每一款保單都得單獨計算損益。昔日為了衝市佔賣賠錢保單，股東就得增資補足。富邦人壽執行副總經理董采苓，解釋ICS的另一大變化，就是原本只要考慮20年一次的風險，但新制要把200年才發生一次的巨災極端風險納入。因為風險發生率變高，股東就得掏更多錢應變。以新光人壽為例，一位內部人士估算，滿足現行增資要求，只要210億，但如果是ICS，就要增資一千億。公司體質像照X光，動輒增資上千億「就像牛肉麵店，從前主菜賺錢，小菜可以賠錢賣，因為要吸引為了小菜上門的客人，」一位精算師解釋，許多公司賣理賠條件較為寬鬆的實支實付險當作小菜，「但接軌後，連小菜都要賺錢才行。」而透過這兩個新制，保險公司體質就像照X光，每一張保單、每一筆投資，五臟六腑都被照得清清楚楚。一有問題，金管會就會追著公司要增資補強，以保障消費者。因應ICS，幾乎每家保險公司都在增資或發債。自2013年起，保險公司要配息都得金管會核准。新光人壽至少9年沒配過息；凱基人壽雖有配息，但配息率逐年下滑；國泰人壽去年底公開聲明，2026年接軌前，不會考慮配息。2020年至今，全體保險業已向股東拿錢超過上千億。動輒百億、千億的增資壓力，讓保險業從昔日金雞母，變得乏人問津。剛過30歲生日的三商美邦人壽，連續三次資本適足率不及格，只能賣樓、急尋策略投資人，花了整整一年，依舊乏人問津。「情況不明前，都會暫緩行動，」一家缺壽險公司的中段班金控董事長直言，要等財報清楚一點，才能評估。三商美邦剛過30歲生日，仍在尋覓策略投資人。右2為董事長翁肇喜。（邱劍英攝）產品改版》下架賠錢保單終身險將貴到買不起，儲蓄險消失？其實，增資、發債都只是解決過去的問題，接軌後，保單轉型才是決定保險公司未來命運的關鍵。由於兩大魔王都不鼓勵保證利率，因此台灣市場賣了60年，保費固定、理賠固定的傳統終身險，未來勢必式微，即使有，也會變得貴到幾乎買不起。早已接軌的歐洲市場，是台灣值得參照的例子。精算師出身的德商安聯人壽總經理林順才指出，歐洲已不賣終身險，理由是，保險公司找不到那麼長期的投資標的。以台灣為例，公債最長30年，但國人平均壽命近80歲，「資產和負債年期不匹配（又稱錯配），會讓保險公司承擔更大風險，」林順才說。人的一生愈來愈長，保險公司愈來愈不敢許諾終身，終身險將走入歷史。投資市場每年都有黑天鵝、灰犀牛，保險公司也愈來愈不敢保證獲利，因此傳統儲蓄險也不見了。過去，國人去銀行時會被推銷儲蓄險，只要換算利率比定存高，大家就趨之若鶩。但其實這樣的保單，保險成分低，只是委託保險公司代操投資，保證收益。IFRS17不鼓勵這種保單，因此必須拉高保額，公司能拿去投資的金額就變少了，收益跟著縮水，而且錢要鎖得更久，不能動。國泰與富邦兩大巨頭的轉型，最能看出未來趨勢。國泰富邦帶頭，推定期險、分紅保單去年，富邦人壽睽13年重返分紅保單市場。董采苓解釋，分紅保單的概念是「和保戶分擔風險」，股市好就多分給保戶，股市差就少分一點，「如此一來，保險公司承擔的風險變少，對資本的需求就少一些。」儲蓄險轉向分紅和投資型保單，正是反映保險公司不願獨自承擔利率風險，保戶買保單理財，要有風險意識。至於終身險，國泰人壽走在最前面，從保障終身，變成保障「有限期間」。國泰2年前投入高齡專屬保單，陸續開發一系列樂齡商品，涵蓋住院、手術、防癌、意外和長照，投保年紀限55歲以上。所有商品都是繳費10年、20年的定期險，最高保障到85歲。定期險保單，年紀一到就失效，保戶拿不回保費。國泰人壽副總經理凃薏如解釋，對保戶而言，定期險有保費便宜的好處；對保險公司而言，也可避免終身險無法反映實際理賠情況，不利未來接軌的風險。譬如，現在癌症發生率比30年前高很多，但保費固定的終身險保單，就可能讓公司賠錢。產業龍頭一動，其他同業亦步亦趨。一向只賣投資型保單的法巴人壽，去年底進軍分紅保單；國泰開賣第一張高齡防癌險，半年後富邦、南山、三商美邦、全球人壽陸續跟進。 https://www.cw.com.tw/article/5128859 https://www.cw.com.tw/article/5128859 https://www.twwanbao.com/hot_483511.html 483451 Tue, 09 Jan 2024 13:32:08 +0800 專家授三招 重疾保險無障礙：保障需求要足額、保費預算要契合、保單規劃要組合2024.01.07  03:00  工商時報 魏喬怡壽險業者表示，「重大疾病險、重大傷病險、特定傷病險」其實都不一樣，想安排好最適合的保障，要先搞清楚各項商品的保障內容與條件，才不會有「選擇障礙」。圖／國泰人壽提供已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！「重大疾病險？我有保啦！」許多民眾常在保單健檢時冒出這樣的疑問，才發現原來保障涵蓋範圍大不同，壽險業者表示，「重大疾病險、重大傷病險、特定傷病險」其實都不一樣，想安排好最適合的保障，要先搞清楚各項商品的保障內容與條件，才不會有「選擇障礙」，也避免買到不符合需求的商品或發生爭議。國泰人壽指出，「重疾三保思考術」可評估出最適合自己的保障規畫，一是保障需求要足額，據政大彭金隆教授建議重大疾病/重大傷病至少要有200萬元的保障，才能彌補立即性龐大的治療費用；二是保費預算要契合，保障範圍愈廣可能伴隨保費愈高，建議先選最符合自己需求的保障項目，並且在可負擔保費範圍內選擇適合的保單，儘可能提高保額以滿足所需的保障。三是保單規劃要組合，不同保單有其各自的優劣勢，在評估險種保障項目與保費差異後，可以透過「組合式保單」整合各險種優點，以搭配性滿足多重需求。台新人壽認為，重大疾病險、重大傷病險及特定傷病險都是在保障保戶罹患某些嚴重的疾病時，給予一筆保險金給付，協助保戶專心治療或用來補助無法工作之經濟損失。三者的差別在於保障的疾病範圍不同，三種類型商品的給付內容及傷病定義皆有不同，彼此擁有不同的保障範疇，具有互補性，互相無法完全取代。建議可參考家族病史、國人十大死因等，優先選擇能滿足自身較大需求的商品，有餘力時可逐步加強完整保障。富邦人壽強調，重大疾病險主要針對金管會所定義的七項重大疾病提供保障，七大項目中有五項與國人十大死因有關，包含癌症（重度）、急性心肌梗塞（重度）、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙（重度）、癱瘓（重度）及重大器官移植或造血幹細胞移植，這類保單CP值高，適合年輕族群及早規劃以小錢建構大保障。重大傷病險是以健保重大傷病範圍為依據，涵蓋22大類、可細分300項以上的重大傷病，且保障範圍只增不減，包含保單「訂立時」與「診斷確定當時」的公告項目，提供整筆給付保障，不僅保障範圍最廣、理賠給付也清楚明確，可以填補有些健保不給付的新型療法或藥物高額費用，或補強收入中斷的經濟風險，成為近年民眾補強醫療保障最夯的一次給付型保單。重大疾病險、特定傷病險、重大傷病險比較 https://www.ctee.com.tw/news/20240107700071-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20240107700071-439901 https://www.twwanbao.com/hot_483451.html 483386 Mon, 08 Jan 2024 17:04:28 +0800 提要可下載保單存摺查詢 確保基本保障充足 家中經濟支柱理賠範圍要廣、額度要高新的一年，保險業提醒保戶要啟動手中保單健檢，包括壽險以及產險，壽險涵蓋醫療險、投資型保險等保單，後者則可以檢視手中的車險。示意圖。本報資料照片2024/01/08 01:19:02經濟日報 記者楊筱筠／台北報導新的一年，保險業提醒保戶要啟動手中保單健檢，包括壽險以及產險，壽險涵蓋醫療險、投資型保險等保單，後者則可以檢視手中的車險。公勝保險經紀人資深行銷總監蔡明君建議三大保單健檢方式：基本保障充足、短中期資金需求，以及退休規劃準備。蔡明君解釋，全民健保改制與醫療技術進步，過往購買的醫療險保單的理賠內容可能也不合時宜。例如，新冠肺炎等新型傳染病，導致就醫或住院的情況變多，或者癌症時鐘快轉，罹癌比例愈來愈高，但新式治療方式卻讓住院治療機率下降，不見得可以拿到住院理賠金。保單健檢重點除此之外，也要根據生涯規畫適時去做調整，讓保險保障補足人生每個階段的需求配置，舉例來說，已經結婚生子者，因為家庭責任變大，除了要變更婚前投保的保單受益人之外，也應該多買一些壽險額度，以符合當前身為家庭經濟支柱或是為人父母的狀況。例如，雙薪家庭父母親的保障範圍要廣、保障額度要高，並依照預算強化或調整保障額度。假設手中預算充裕，可以先將手中現有的保單做為基礎，增加所需保障額度；但假設預算有限，則可以先以自身最需要分散的風險為保障重點，並以1年期定期附約優先調整。例如，要注意1年期醫療險的續保年齡設有上限，如果過了續保年齡，恐怕就沒有保障，因此要趁年輕時保相對便宜，補足終身醫療險，填補高齡的醫療保障缺口。公勝保經建議，保戶有兩方法檢視自己的保單。第一，下載保險存摺，來了解自己過往所投保的完整保單，到壽險公會的保險存摺平台網站，申請帳號，就能一次瀏覽名下的各張保單，也可以分析各類保單所占比例，完整看出自己的壽險額度、醫療險額度等，即便早已遺失實體紙本保單，也能完成查詢。第二，請值得信賴的保險業務員陪同保單健檢。 https://money.udn.com/money/story/122377/7692093 https://money.udn.com/money/story/122377/7692093 https://www.twwanbao.com/hot_483386.html 483134 Fri, 05 Jan 2024 11:31:10 +0800 日期：2024 年 1 月 4 日 作者：謝承恩       金管會因研擬改革實支實付醫療保險商品，僅限正本收據理賠、限制副本實支實付商品，避免民眾使用保險商品賺取超額的醫療利益，沒想到不少人想搶在新制發布前上車投保，還有業者緊急停售相關保險。到底金管會宣布要改革的實支實付保險是什麼？又有哪些人會受影響？現在還有哪些副本實支實付保險能購買？如果已經購買實支實付保險的人，會因此受影響嗎？《Heho 健康》專訪專家一次解答。Q1.何謂實支實付正本及副本理賠？民眾購買保險保障自身損傷外，若身為家庭重擔、有養兒壓力，其實質衝擊無法具體估量，過去可以購買多家保險的實支實付險，並持正本及副本收據可以到其他保險公司進行超過一次以上的理賠，填補損失。大誠保險經紀人業務經理鄭嘉緯指出，過去有買多份實支實付保單的人，可憑第二份實支實付或第三份實支實付保單進行補償，早期也有許多投保商品可接受副本理賠，例如可以拿收據向Ａ家、Ｂ家同時請款。Q2.為何金管會要改革實支實付險？然而，有民眾(或保戶)以多張實支實付型醫療險獲取過多理賠金，導致保險公司虧損過高，讓業者及金管單位關注。因此金管會將研擬讓「實支實付醫療保險商品」落實損害填補原則議題。這代表意旨回歸到針對民眾「實際醫療費用支出」提供費用補償，未來可能無法透過一項醫療行為，賺取多份保單理賠，此舉也讓不少業者逐漸停賣現有的實支實付保單。Q3.哪裡還買得到副本理賠的實支實付？雖然目前市面上有多家銀行仍有持續販售實支實付保單，例如中國人壽(凱基人壽)、南山、國泰、富邦、新光等，但如果已經購買過一張實支實付保險，則僅剩下台新和台銀、安聯人壽可以接受副本理賠。金管會也表示，針對保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品，大多是副本理賠實支實付醫療保險商品，民眾若未曾投保或有增額需求，目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇。而且除了實支實付醫療保險外，尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇與組合。Q4.爸媽兒時替自己購買實支實付險會受影響嗎？目前若手上已經有購買超過一張以上的實支實付保險者，或者父母小時候就幫忙投保者，因研擬新制不溯及既往，故仍可以憑醫療正本及副本收據，依規定向該投保業者進行理賠。但鄭嘉緯也提醒，過去醫療實支實付的項目比較模糊，在住院或門診理賠金額或次數不多，雖然保費也較為優惠，但可能需要注意在未來實際給付上面可能有不足的情形，仍可以諮詢保經進行項目及保額調整。Q5.我該加購第二或三張實支實付險嗎？另外也有民眾擔心，如果已經擁有一張實支實付險，是不是應該要再多保第二張、第三張保險比較安全？鄭嘉緯表示，根據男女不同年齡和級距所負擔保額也有落差，並不是買越多越好，也可能壓垮財務支出。「如果你真的完全沒有任何一張實質支付保險，那確實加保一張實支實付較為保障，但之後究竟要不要補副本實支實付保險，則要按照每個人不同的需求去決定。」他列舉，像一般單身者有一至二張實支實付已經很夠用，除非你是已婚、有小孩、家庭責任重大，需要有多張保單去保障風險，那才有重新考慮或進行保險盤點的必要性，否則兩張實支實付保單就夠用。文／謝承恩　圖／巫俊郡 https://heho.com.tw/archives/312883 https://heho.com.tw/archives/312883 https://www.twwanbao.com/hot_483134.html 483079 Thu, 04 Jan 2024 12:56:59 +0800 2024-01-01 06:14 聯合報／ 記者朱漢崙／台北報導保費繼實支實付醫療險的下架潮後，新光、宏泰人壽近日也陸續通知銷售通路，元旦起下架重大傷病險、儲蓄險等約卅張保單。示意圖，照片中人物與新聞無關。本報資料照片金管會宣示檢討實支實付醫療險造成民眾搶買，引發業者的停售潮。據了解，這波保單停售潮擴大到重大傷病險、儲蓄險等相關保險商品，包括新光、宏泰等壽險公司已於上周通知旗下的銷售通路一日起停售相關保單，初估下架約卅張保單。據了解，這一波保單下架潮影響的不只是實支實付醫療險，意外險的實支實付後續也跟著下架或改版，至少都會改成只受理正本，也就是說，未來連同意外險的實支實付險，業者也不再受理副本理賠，例如台灣人壽上周宣布下架的保單，就包括意外實支險。宏泰人壽則是在上月廿九日通知各銷售通路，將停售其意外實支實付險，除此之外，宏泰的意外傷害失能保險附約，元旦過後不再受理加保和提高保額；估計受影響的保單有三張。除了宏泰，根據各銷售通路近日接到的通知，新光人壽將自今天起，停售近卅張保單，其中包括多檔利變型終身壽險、儲蓄險，以及長照險、醫療險、重大傷病險、癌症險等多項險種；另外，新壽的實支醫療險已不受理副本理賠，只接受正本理賠，但這次下架的也包括實支醫療險，由於一口氣下架近卅檔商品，受到市場矚目。新壽主管對此表示，下架相關保單並非以後就不賣了，而是會改版成新商品之後再上架，其中有些和金管會日前宣布調整明年的責任準備金水準有關，因此會調整費率，有些保單則和產品設計調整有關。金管會去年十一月卅日宣布，調升包括台幣、美元、澳幣、歐元等四大幣別的保單責任準備金利率，若業者將調高的利率反映在保費，今年起保費相對會較便宜，至於保費便宜多少，業者的步調不見得一致。根據金管會公布的標準，目前最夯的美元保單，若是六年期的定期壽險，責任準備金利率升三碼，當全部反映在保費上，保費可便宜百分之廿七；業界人士指出，不論業者願反應多少，至少保費的確有下修空間，預計元旦過後，其他保險公司也會陸續推出改版後的利變壽險商品。除了利變終身壽險之外，以新光為例，下架的其他類型商品不在少數。業界人士認為，下架的主要原因和業者的風控有關，包括商品熱賣讓業者擔心未來理賠不完，以及保險公司在核保時有發現疑似詐保等相關道德風險擴大的疑慮等。除此之外，保險業者接軌IFRS17，以後也得揭露合約服務邊際（ＣＳＭ）的水準，儲蓄險的銷售並不利ＣＳＭ表現，導致業者會下架儲蓄險或是改版後再重新上架。 https://udn.com/news/story/7238/7677997 https://udn.com/news/story/7238/7677997 https://www.twwanbao.com/hot_483079.html 482962 Wed, 03 Jan 2024 09:38:49 +0800 08:462024-01-03 旺得富理財網 李宗莉FacebookMessengerLineTwitterTelegram複製連結農曆年關將近，10大壽險公司相繼宣布提前發放滿期金與生存金，其中以國壽給付10億元最多，發放時間則以全球人壽與台灣人壽最早，最快1月底就有機會入袋。（示意圖/達志影像/shutterstock） 農曆年關將近，包括國泰、南山、新光等10大壽險公司，已相繼宣布提前發放滿期金與生存金，其中以國壽給付金額約10億元最多，發放時間則以全球人壽與台灣人壽最早，最快1月底就有機會入袋，而國壽、南山、新壽、富邦等多家壽險，均同步自2/5起進行給付，初估10家發放金額逾36.5億元、件數近13萬件。所謂「滿期金」是指保險合約到期後，保險公司按合約給付給保戶的金額；「生存金」則是保戶在保險合約有效期限內或繳費期滿後還活著，保險公司便會依約定期給付保險金，且與「滿期金」多為單筆單次發放不同，「生存金」經常為定期多次領取，計算方式以「保險金額」乘上倍數（保險金額x 0.3倍）或百分比（保險金額x 0.5%）居多。今年給付金額以國泰人壽居冠，國壽表示，保險契約2024年2月5日至14日應領的滿期金、生存保險金，將提前於2月5日將款項匯至保戶事先指定的銀行帳戶，省去申辦時間，統計2024年滿期金、生存保險金約10億元、保單共計3.5萬件。給付日期與國壽同步起跑的保險公司，包括新光人壽保單數2.1萬件、金額約7.5億元；富邦人壽同樣於2月5日給付，統計約1.2萬件、金額約5億元；三商美邦人壽預估給付1萬0066件、金額2.15億元；台新人壽也同樣於2月5日開始給付。南山人壽則針對給付日期在2024年2月6日至16日的滿期金、還本金、增值回饋分享金，自2月5日至7日依保戶選擇方式陸續給付，總給付金額預估5.65億元、合格保單約2.7萬件。至於全球人壽與台灣人壽則是目前最早給付的業者，其中全球人壽統計逾5000件保單的台外幣滿期金與生存金將提前給付，總金額逾2.1億元及68萬美元，預計1月29日到2月2日給付；台灣人壽則有約2999件、金額1億509萬元，支票件擬由1月15日起，陸續由業務員轉送或郵寄，匯款件2月1日至5日入帳。至於凱基人壽約近8200件、2.55億元，支票應給付區間2月8日~14日，將於1月31日寄出，匯款應給付區間為2月3日~14日者，則在2月2日匯款；遠雄人壽則有2027件，金額3270萬元，預計2月6日給付。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20240103900398-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20240103900398-420501 https://www.twwanbao.com/hot_482962.html 480657 Fri, 29 Dec 2023 09:46:19 +0800 提高保障型比例、不會全面禁止儲蓄險2023.12.26  03:00  工商時報 戴瑞瑤金管會主委黃天牧揭露，未來保險業六大主流保單，希望提高保障型保單比例、且不會全面禁止儲蓄險。圖／本報資料照片已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！壽險未來六大主流商品「現形」。金管會主委黃天牧上周末首度揭露，希望提高保障型保單比例、且不會全面禁止儲蓄險的情況下，未來保險業六大主流保單，將是完善分紅機制的分紅保單、高保障成份的利變型保單、拉高壽險保障的投資型保單、落實損害填補的實支實付醫療險、異業結盟的的創新商品、及發展永續保單。保險業將在2026年接軌保險負債公報（IFRS17）與新清償能力指標（ICS2.0），商品必須轉型為保障型，才能累積契約服務利潤（CSM）、降低增資壓力，保戶擔心壽險儲蓄險將「絕跡」，資金轉向債券投資，黃天牧22日在保險業閉門研討會中對在場保險公司高層，揭露未來會提供監理誘因讓保險業朝保障型商品轉型，但強調「絕對不是禁止儲蓄型商品」，會尊重市場機制，讓保戶買到所需要的保單。黃天牧亦揭露未來六大主流保單，一是強化分紅管理機制的分紅保單，將訂定注意事項、送審規範，強化商品設計、資訊揭露兩面向；二是高保障成份利變型保險，將透過獎勵機制引導壽險業發展高保障成份、繳費年期較長的利變型保單；三是鼓勵高保障成份投資型壽險，將適度提高壽險門檻比率，讓投資型保單有良性發展，也能厚實CSM。四是改革實支實付醫療險，落實損害填補原則，保發中心將進行新藥、新醫療技術等發生率與醫療費用損失幅度等專案研究，完善資料庫，漸進推動改革，讓實支實付落實損害填補。五是異業結盟的創新商品與服務。金管會已在10月大幅鬆綁，保險業可與「大數據資料分析、介面設計、軟體研發、物聯網、無線通訊業務」等具金融科技業進行異業合作，目前保險局已收到部分保險公司送件試辦申請。六是鼓勵發展永續保險商品，目前產險業已有許多農業保單，未來因應全球淨零碳排趨勢，保險業有必要在保單上跟進，像氣候變遷保單、再生能源保單等。黃天牧表示，六大方向將由保險局與產壽險公會、保發中心討論及精細規劃，未來亦要讓消費者清楚知道自己的保障缺口，「聰明買保障」，找到符合自己需求的保單。近五年利變型壽險、投資型壽險新契約保費收入金管會揭示保險業六大主流發展方向 https://www.ctee.com.tw/news/20231226700046-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20231226700046-439901 https://www.twwanbao.com/hot_480657.html 480543 Thu, 28 Dec 2023 13:31:20 +0800 實支實付醫療險未來的方向，保戶在醫院收據花費10萬，保險公司最多僅能給付10萬。（示意圖／取自Unsplash）【股票】3招挑2024必買高股息ETF！00919, 0056換股！這些成分股最有潛力？ft. 阮慕驊｜下班經濟學420昨（27）日實支實付的調整新聞上了保險版面，起因保險局副局長指出，「實際醫療費用的支出，應該是對應到他當時有效的實支實付醫療險，由這些有效的醫療保單做損失分攤，原則上是不能夠超過實際支出的醫療費用。」白話文實支實付醫療險未來的方向，保戶在醫院收據花費10萬，保險公司最多僅能給付10萬。2019年前法規並未限制買家實支實付醫療險，只要保險公司審核通過就可以投保，有保戶買到5張的實支實付醫療險，一張正本收據其他用副本收據理賠，2019年後保險局規定每人最多可以買3張實支實付和1張自負額實支實付。2023年底為什麼副局長會有提出調整方向，主因還是因為實支實付的賠率過高及少數保戶以副本實支實付賺錢。如遇到癌症標靶藥物、達文西手術、頸椎人工關節手術，這些醫療費用都數十萬起跳甚至上百萬，如果保戶買5張實支實付，理賠金相當可觀，因此2019年後才會有所限制張數，目前雖未定案，但未來配套及限制恐越來越多。實支實付醫療險不賠的項目。（圖／My保險我幫您!提供）保戶雖有買醫療險實支實付，然而有些額外支出或經濟損失，是醫療險實支實付不給付，以上表格說明。許多客戶規劃2、3間實支實付醫療險，來彌補額外支出。若保戶已有疾病，各家保險公司審核標準不同，可以多詢問不同家業務員評估是否還可以規劃醫療險，來保障相關經濟損失。（相關報導：乳癌住院6天自費十萬元，她做1件事「保險理賠領400萬」！專家曝3個最容易被忽略的投保眉角｜更多文章）本文／圖經授權轉載自My保險我幫您!（原標題：實支實付醫療險變革，這些額外支出或經濟損失不賠！）責任編輯／林俐 https://www.storm.mg/lifestyle/4965655 https://www.storm.mg/lifestyle/4965655 https://www.twwanbao.com/hot_480543.html 480489 Wed, 27 Dec 2023 12:19:25 +0800 2023-12-26 19:07 聯合報／ 記者朱漢崙／台北即時報導保險民眾未來要購買實支實付保單時必須注意了，金管會保險局明年將作出兩項重要變革。圖／本報系資料照片民眾未來要購買實支實付保單時必須注意了，金管會保險局明年將作出重要變革。保險局官員今天對於實支實付改革的規畫方向提出兩大重點，一是未來民眾在保險體系的實支實付所獲理賠，將以實際住院醫療等開銷支出為限，另外則是將執行新的通報機制，讓保險業者更清楚了解保戶的實支實付保單張數及核保理賠狀況。保險局副局長蔡火炎說，對於實支實付醫療險的改革方向，將以損害填補原則作為改革原則。他指出，現在的保單並沒有「損失分攤」的約定，未來新一代的實支實付商品必須朝上述方向來改變，包括壽險公會給予各公司發行保單所必須依據的「示範條款」，或是商品設計的相關法規，保險局都會找公會一起研議、修改，相關細節也會由產壽險公會一起來討論，此外，未來保險公司和客戶簽署的保單契約上，也會清楚約定當保戶持有多張保單時，在業者之間損失分攤的部分如何進行。蔡火炎也說，未來核保通報機制的重點將和現在有所不同，現在業者之間的通報機制，主要和其投保險種有關，亦即是實支實付或日額險的通報，但未來的通報機制，在險種上則會有新、舊的區分，以讓業者在核保時過濾恐會出現損害「過度填補」的申請。至於是否建立「共保機制」？蔡火炎則表示目前並未有此想法，因此對該議題尚無所悉。此外，儘管保險局目前並未打算變更每人限買3張的現行規定，但在業者理賠核保的方向，未來將出現重大變革，至於上路的時間表會否在上半年？蔡火炎並未言明，但已明確指出希望在保險業之間，落實「損失分攤」機制，亦即，讓理賠回歸到「損害填補」的原則，同樣一筆醫療費用支出，倘若該保戶有3張實支實付的保單，那麼其有效保單所給予的給付總額，不能超過其當次醫療住院的實際費用支出。蔡火炎也表示，民眾買實支實付保單，有些是因應「損害填補」之不足，但有的因為持有過多的實支實付保單給予理賠，因此反而有「過度填補」問題，因此，保險局才希望未來朝向損害填補方向作改革，等新制度推出之後，保險公司的核保將依照損害填補機制來執行，至於保戶可購買的張數，現行每人最多買3張，但保險公司也可有自己的核保標準，將回到各公司核保機制來處理，亦即，即使保戶現有的實支實付保單只有2張，想買第3張，保險公司也不見得會核保。 https://udn.com/news/story/7239/7667195 https://udn.com/news/story/7239/7667195 https://www.twwanbao.com/hot_480489.html 480410 Tue, 26 Dec 2023 10:15:30 +0800 2023.12.26  03:00  工商時報 戴瑞瑤外界詬病實支實付保單「未與時俱進」，新藥、新技術常常不確定能否理賠，未來將討論讓各家「規格統一」。圖／本報資料照片已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！實支實付醫療險考慮「統一規格」、跟上醫療科技進步速度。金管會透露，保戶喜歡買多張實支實付醫療險、過去又有「副本理賠」，讓損失率攀高，未來考慮進行大改革，讓保單回歸「損害填補」原則，即有實際支出才理賠。據保險局透露三大改革方向，一是朝向規格統一，外界詬病實支實付保單「未與時俱進」，對於新藥、新醫療技術，不確定能否理賠，未來將討論實支實付醫療險保單「規格是否統一」，即各家保險公司賣的內容都一樣，一家有賠，其他家的保單也都有賠，所以只要買一張就夠。二是落實核保通報，不要再出現同一保戶投保多張實支實付醫療，要求單據副本理賠的問題，就醫療行為付出多少成本，就理賠多少保險金，真正作到損害填補，而不是靠「生病賺錢」。三是建立損失分攤機制，由於醫療技術不斷更新，有些新藥、新式治療費用昂貴，亦會造成保單損率大幅拉高，考慮如業界共保，或保險公司與保戶間有損失分擔等方式，彼此都能減輕壓力、擴大理賠範圍。保險局指出，實支實付醫療險要落實「損害填補原則」，處理難度很高，必須要有完整的配套機制，將由產、壽險公會共同研議出通報與損失分攤機制，針對新藥與新型態的自費醫療等，將由保發中心建置發生率資料庫。保險局強調，要三大配套都到位，才有可能推動實支實付住院醫療險的改革。這次已非金管會第一次想改革實支實付醫療險，2018年金管會在「複保險」中研議增訂保險法第38條之1，保戶理賠的金額不能超過實際醫療支出，若各公司理賠金額「合計」超過實際醫療支出，由各保險公司就投保金額依比例分擔。當時因社會反彈聲量過大，暫緩修法，改為副本理賠管控措施，2019年規定單一被保險人，每人投保實支實付醫療險最多以三張為限。據保發中心統計，2022長年期健康險、保單年度在15年以上損失率已來到78％，多家壽險近年陸續停售舊的實支實付醫療險，新保單多限正本理賠，目前市面上容許副本理賠的已不到五張。 https://www.ctee.com.tw/news/20231226700052-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20231226700052-439901 https://www.twwanbao.com/hot_480410.html 480251 Fri, 22 Dec 2023 18:51:50 +0800 人口老化之下，壽險業看準長輩的醫療需求，推出高齡專屬癌症險，如今更進一步升級，從事後理賠轉向事前預防。圖片來源：Shutterstock採訪 王美珍、黃宜稜  文 黃宜稜   銀天下發布時間：2023-11-291009瀏覽數你平常回家時，看到年邁的父母都在做什麼？可能是無精打采地坐在沙發上看電視，或者是無聊地翻閱報紙，沒有出門的動力？其實只要給父母一些小目標，或許就能讓他們興致勃勃地出門散步，為自己的健康動起來。因應高齡社會到來，讓保險公司跳脫過去「事後補償」的觀念，改為著重「事前預防」，而強調提供健康檢查數據即可減免保費的外溢保單，更加劇了此一趨勢。如今，外溢保單的模式更加多元化，國泰人壽即結合了FitBack健康吧APP，只要完成健康促進任務，就能減免保費，激勵了許多人出門運動，進而改善他們的健康狀態，以減少使用醫療長照險的機率。超高齡社會新保險，事後補償不如事前預防過去，台灣流行增值分紅養老險，類似銀行定存，契約到期後可以領回一筆基金。全民健保上路後，美國安泰人壽將終身醫療險的概念引進台灣，日本癌症險也讓台灣保險業者看見防癌的重要性，市面上出現大量不同訴求的醫療險。2000年代開始，財政部發布《投資型保險商品管理規則》，儲蓄投資型保單橫掃市場，卻也帶來許多風險。一旦保險公司將錢都拿去做投資，容易因市場變化出現資金問題；而民眾買理財產品，若遇到重大事故，也可能缺乏足夠保障。金管會為此曾多次出手整頓，期盼讓保險業回歸「保險姓保」的本質。如今隨著台灣人口結構的改變，保險業的商品勢必要跟著調整，為高齡社會提供新解方。例如為年輕時沒有購買醫療險，如今又超過投保年齡限制的長輩，或是健檢已出現紅字的亞健康群族推出專屬保單。國泰人壽的高齡專屬癌症險，一推出即引爆市場，半年內賣出了超過6萬張保單，保費多達7億多元。保險也從「事後理賠」的模式，轉向「事前預防」。國泰人壽副總經理凃薏如表示，國泰人壽擁有超過8百萬保戶，其中將近10%超過70歲，若是這群保戶愈來愈不健康，對保險業將是一大負擔。2016年，外溢保單的出現，將「事前預防」的概念推向高峰，保戶只要提供每年健康檢查、四癌篩檢等結果，就能夠減免保費。政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲表示，外溢保單最大的功能在於健康促進，讓大家透過關心自己健走步數、健檢資料，培養固定運動的習慣以保持健康，減少使用醫療保險的機率。透過外溢保單，民眾更有健康概念，藉此降低健康風險，安永聯合會計師事務所審計服務部執業會計師謝勝安認為，對保險公司而言，是一種雙贏的概念。提高全民健康意識，打造保險業新價值國泰人壽推出業界首創的FitBack健康吧，即是外溢保單搭配健康量測APP，只要每天健走達到一定的步數或完成健康任務，最高首年可以減免10%保費。FitBack健康吧不只有每日步數、運動心率、睡眠時間等任務，還跟健身場館合作，只要在指定健身地點完成簽到，就能獲得任務值，可兌換成國泰小樹點，從便利商店、量販店、百貨公司、書局、計程車等都有優惠。同時與7-11合作，保戶購買水果、雞胸肉等食品，都能獲得任務值與購物優惠。FitBack健康吧結合許多線上線下的策略聯盟，王儷玲認為，已成功打造出一個健康促進的生態系。FitBack健康吧不限於國泰人壽的保戶使用，只要滿18歲以上都能加入，未來這些用戶若想要購買國泰人壽保單，也可根據會員等級立即享有保費減免。凃薏如表示，國泰人壽的目標就是讓保戶變健康，也讓健康的人變成保戶。FitBack健康吧最高可減免10%保費，還能累積點數，享有食衣住行等商品優惠。圖中為國泰人壽副總經理凃薏如。（圖片來源：賴永祥攝）目前，FitBack健康吧的使用人數已超過100萬，為許多用戶的生活帶來實質改變。居住台中、今年62歲的洪姓阿姨，自從使用了APP，每天會在意自己走路走了多少步、今天又領到多少點數，連沒有購買保險的女兒都受到她的影響，全家人會在有空時出門散步或是一起運動。凃薏如也以自己親身經驗為例，超過80歲的爸爸原本就有運動的習慣，但非常排斥手機等電子產品，當她購買智能穿戴裝置給父母後，爸爸每次看到她，都興致勃勃地分享自己今天走了1萬步，媽媽也會好奇詢問，連婆婆都時不時注意自己的血氧數值。凃薏如表示，長輩很多時候並不在意點數可以兌換什麼，而是因為有了想要達成的目標，而開始運動，讓自己變得更健康。對於未來的保險發展趨勢，謝勝安分析，外溢保單所蒐集到的資訊該怎麼運用，才是重點。比如民眾的健檢結果、運動狀況等，都將成為大數據的一部分，保險公司對數據進行分析，就能預測保戶的健康走向，再思考如何規劃新的保單，例如跟實支實付做結合，找出民眾最可能需要理賠的部分，推出更合理的費率。（責任編輯：林倖妃） https://www.cw.com.tw/aging/article/5128302 https://www.cw.com.tw/aging/article/5128302 https://www.twwanbao.com/hot_480251.html 480009 Thu, 21 Dec 2023 10:54:13 +0800 陳欣文／台北報導2023年12月17日 週日 上午4:10保經業者建議，民眾可趁歲末重新回顧當初購買保險的動機和目的，檢視身故、失能、意外、醫療、癌症等相關保障額度是否齊全。圖／本報資料照片2023年進入尾聲，年末正是進行保單健檢的最佳時機，手上的保單是否能在危機來臨時，幫助自己轉移風險、度過難關？保經業者建議，民眾可趁歲末重新回顧當初購買保險的動機和目的，檢視身故、失能、意外、醫療、癌症等相關保障額度是否買足了，當收入改變、家庭結構改變或進入人生不同階段，保單也應該隨之調整，如何透過一年一度的保單檢視，著手微調所需要的保障內容與額度，即時補足風險缺口，讓手中的保單發揮最大的保障效用。公勝保險經紀人資深行銷總監蔡明君建議，保單健檢可從三面向著手規劃，即基本保障是否充足、短中期資金需求、退休規劃準備，並且依照個人職業轉換、生涯規劃等需要，調整保單內容，讓保險保障補足人生每個階段的需求配置。例如，已結婚生子者因為家庭責任變大，除了要變更婚前投保的保單受益人外，也應該多買一些壽險額度，以符合當前身為家庭經濟支柱或為人父母的狀況。隨時代推進、全民健保改制與醫療技術進步，過往購買的醫療險保單的理賠內容可能也不合時宜，例如，新冠肺炎等新型傳染病，導致就醫或住院的情況變多，或者癌症時鐘快轉，罹癌比例愈來愈高，但是新式治療方式卻讓住院治療機率下降，不見得可以拿到住院理賠金等。另外，醫療險不是保了就好，最好每二至三年就要重新檢視保單的相關理賠內容，讓保險保障符合當下需求。有些民眾是家人幫忙投保，自己並不清楚名下有哪些保單。公勝保經建議不妨下載保險存摺，來了解自己過往所投保的完整保單內容，或是請值得信賴的保經業務員，陪同進行保單健檢，好好將名下的保單檢視一番。只要到壽險公會的保險存摺平台網站申請帳號，就能一次瀏覽名下的各張保單，也可以分析各類保單所占比例，民眾能透過保險存摺，完整看出自己的壽險額度、醫療險額度等，即便早已遺失實體紙本保單，也可以輕易透過這個平台完成查詢。壽險業者強調，保險規劃不能抱持「有保就心安」、「有保應該就夠了」的態度，人生在不同階段都有不同的責任與保障需求，應該跟著現狀滾動式調整，定期做好全面保單健檢，讓未來可能會發生的事情透過保單健檢補強缺口，預防風險，給自己以及家人一個安心的未來。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%96%84%E7%94%A8%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BA%E5%B9%B3%E5%8F%B0-%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E4%BF%9D%E5%96%AE%E6%98%8E%E7%B4%B0-201000306.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%96%84%E7%94%A8%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BA%E5%B9%B3%E5%8F%B0-%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E4%BF%9D%E5%96%AE%E6%98%8E%E7%B4%B0-201000306.html https://www.twwanbao.com/hot_480009.html 479938 Wed, 20 Dec 2023 12:56:05 +0800 文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2023.12.19 (新聞) 明（2024）年1月1日起多項新制即將上路，其中與保險、勞健保相關的新措施有哪些？本文一次整理各項新制重點。1. 保費調降金管會宣布調升「壽險商品新契約責任準備金利率」，新台幣、澳幣及歐元保單各調升1碼、2碼及4碼，美元保單保障期間小於6年調升3碼、介於6～20年調升2碼、大於20年調升1碼；至於人民幣則維持不變。保險局副局長蔡火炎表示，新制上路以後，以「40歲男性，投保終身壽險（不含生存保險金），繳費6年期」為例，各幣別壽險保單試算保費降幅達10～45％，同時，他也預期消費者購買保障型商品的意願可望提高。2. 保險死亡給付免稅額調升財政部公告2024年綜合所得稅及所得基本稅額相關免稅額、扣除額、課稅級距及計算退職所得定額免稅金額（2025年5月報稅適用），最低稅負制部分，個人基本所得免稅額度從670萬元調升到750萬元，而保險死亡給付免稅額由3,330萬元提高到3,740萬元。3. 勞保級距調整因應2024年基本工資調漲（月薪調至27,470元、時薪調至183元），勞保最低級距投保金額調整為27,470元，若以勞保費率12％與勞工自行負擔20％計算，每月勞保費約為659元，較去年多出25元。4. 勞保老年年金全額提領年齡，提高至64歲勞動部表示，依《勞工保險條例》規定，老年年金請領年齡採逐步提高機制，每2年提高1歲，直至2026年上限65歲為止；由於2023年為63歲，因此2024年將提高至64歲，估計將影響12萬人。5. 65歲以上且為第六類保險對象，健保免費2024年起「65歲以上且為第六類保險對象」者，健保費將全額補助。衛福部長薛瑞元表示，目前65歲以上的健保對象有412萬人，其中第六類保險對象為沒有收入、沒有財產、在戶籍地的鄉鎮區公所投保者，約占27％、109萬人，明年起將全額補助每人826元的健保費用。  https://www.rmim.com.tw/news-detail-40304 https://www.rmim.com.tw/news-detail-40304 https://www.twwanbao.com/hot_479938.html 479818 Tue, 19 Dec 2023 12:45:31 +0800 2023-12-18 00:41 經濟日報／ 王瑞鴻理賠眾多的財富傳承方式，保險為民眾偏好選擇之一，市場上充斥著各式各樣的保險商品，如果被繼承人想成功傳承財富的話，需事先了解保險的特點，選擇合適的方式。這不僅可以實現傳承財富的效果，甚至能達到節稅效果。當一位被繼承人過世後遺留下許多財產，根據《遺產及贈與稅法》規定，繼承人在繼承遺產前須向稅局申報將被繼承人的遺產，並繳清遺產稅後才能辦理移轉登記。然而，繼承人在面臨龐大的遺產稅時通常難以籌集足夠的現金。這時，人壽保險的死亡給付理賠金通常可在約定期間或接獲理賠申請後15天內給付。此理賠金即可作為後代預留稅金的工具。死亡給付的保險理賠金，指定受益人時除，了可不計入被繼承人的遺產總額外，如果受益人與被保人不同，受益人所得的理賠金在全年合計數在3,330萬元以下（2024年提高為3,740萬元）的部分免予計入基本所得額。不過，需要特別留意生存給付的部分。因此，即早規劃的保險相較於其他資產仍具有某些程度上的租稅優勢。然而，於保險契約期間中變更要保人，相當於要保人將保險這項資產無償移轉予他人，此行為亦為贈與。例如，若一保險契約原要保人為爺爺，爺爺考量年事已高直接將要保人變更為孫子，則需以契約變更日的保單準備價值計算到爺爺當年度的贈與總額中，並核算贈與稅。或者，當保險契約簽訂後，要保人需按期繳納保險費予保險公司，倘若保險費由非要保人代為繳納，舉例來說，若一保險契約之要保人為女兒，保險費卻是由父親的銀行帳戶進行扣款，實質上為父親贈與現金給女兒用於支付保險費，故此行為也會被視為贈與，需要計算贈與稅。此外，指定受益人的死亡保險給付免計入被繼承人遺產總額，其立法之用意為在被繼承人死亡時，可保障照顧其家庭遺族的生計，免於因失去經濟來源使生活陷入困境。雖然遺贈稅法明定，於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額不計入遺產總額，但實務上並非所有死亡保險給付都能夠免徵遺產稅。財政部發布相關函令，列舉了以下幾點符合實質課稅之特徵：高齡投保、重病投保、短期投保、躉繳投保、舉債投保、鉅額投保、密集投保以及保險給付相當或低於已繳保費。由此可見，若在投保時符合了前述之數項特徵，則很有可能被國稅局依實質課稅原則，將保單價值計入被繼承人的遺產總額中核計遺產稅，此函令也是為避免被高資產人士將保險契約用於規避納稅義務。總之，民眾在選擇投資理財工具時，可將保險的特性納入考慮，並留意相關規定，便於日後留下財產時，就能減輕遺贈稅法所帶來的負擔。（勤業眾信聯合會計師事務所稅務服務部執業會計師王瑞鴻口述，記者何奕萱採訪整理） https://udn.com/news/story/7243/7647265 https://udn.com/news/story/7243/7647265 https://www.twwanbao.com/hot_479818.html 479411 Fri, 15 Dec 2023 16:36:45 +0800 中時新聞網 綜合報導中時新聞網 綜合報導冬天車禍發生率較高，車險成駕駛救命丹。 你知道嗎？季節竟與車禍發生率有關！當氣溫驟降，車內外產生溫差，導致玻璃起霧，造成駕駛視線不佳，增加行車危險。根據道安資訊查詢網的統計顯示，每年冬季(11月至隔年1月)平均車禍案件數較其他月份多出近2成，因此更要小心駕駛，相關車險也顯得格外重要！因氣候因素，冬季車禍死傷人數多於夏季。(資料來源：道安資訊查詢網/中時新聞網製圖)【國泰汽車險：車體險、駕駛人傷害險】冬季溫度低、易下雨，天雨路滑容易發生交通事故，如果自己受傷還撞到別人的車，就需要支付賠償費及醫藥費，此時若有為愛車投保「車體險」及「駕駛人傷害險」，就可以減輕不少負擔。天雨路滑易發生交通事故，因此「車體險」及「駕駛人傷害險」很重要。(圖片來源/pexels)車體險主要有甲、乙、丙式三種，主要差別在於承保的範圍、賠償項目與保費高低；國泰產險說明，甲式為保費最高者，同時也能提供車主最完整的保障，若是剛買新車或預算足夠的車主可以考慮加保甲式車體險；乙式與丙式則是小資族及預算有限的上班族最為適用，乙式車體險除了不明車損，其它車禍因素如火災、閃電、爆炸、碰撞等車體損傷皆可申請理賠，適合公司主管用車，或需要經常停室外的新車加保，丙式車體險則是保費最低，僅保障車對車碰撞，適合老車或可自行承擔較多風險的車主投保。上述的車體險是保障車輛損傷，而「駕駛人傷害險」就是保障駕駛人本身。若駕駛人在雨天不幸打滑受傷，目前的強制險是無法賠償的，因此，建議加保「駕駛人傷害險」，讓駕駛自身也能獲得充分的保障。【國泰車險：超額責任險】近期經常看到轎車撞上百萬、千萬超跑的新聞，天價賠償費用成為民眾熱議重點，往往一個小小的零件就要幾十萬元，對於一般平民老百姓來說，必須要不吃不喝幾個月才能負擔，到時賠不出來就真的是叫天天不應，叫地地不靈，這時國泰「超額責任險」就會是你的救命丹！要特別注意的是，「超額責任險」無法單獨購買，必須先投保第三人責任險，才能投保喔！行車在外變數太多，意外又說來就來，而且「保險」往往是遇到後才深知其重要性，因此自身保障要提早維護。國泰產險品牌知名度高，保戶滿意度也較高，是許多車主的首選品牌，也為駕駛提供滿滿的安心感！ 冬天車禍發生率較高，車險成駕駛救命丹。(圖片來源/adobe stock) 你知道嗎？季節竟與車禍發生率有關！當氣溫驟降，車內外產生溫差，導致玻璃起霧，造成駕駛視線不佳，增加行車危險。根據道安資訊查詢網的統計顯示，每年冬季(11月至隔年1月)平均車禍案件數較其他月份多出近2成，因此更要小心駕駛，相關車險也顯得格外重要！因氣候因素，冬季車禍死傷人數多於夏季。(資料來源：道安資訊查詢網/中時新聞網製圖)【國泰汽車險：車體險、駕駛人傷害險】冬季溫度低、易下雨，天雨路滑容易發生交通事故，如果自己受傷還撞到別人的車，就需要支付賠償費及醫藥費，此時若有為愛車投保「車體險」及「駕駛人傷害險」，就可以減輕不少負擔。天雨路滑易發生交通事故，因此「車體險」及「駕駛人傷害險」很重要。(圖片來源/pexels)車體險主要有甲、乙、丙式三種，主要差別在於承保的範圍、賠償項目與保費高低；國泰產險說明，甲式為保費最高者，同時也能提供車主最完整的保障，若是剛買新車或預算足夠的車主可以考慮加保甲式車體險；乙式與丙式則是小資族及預算有限的上班族最為適用，乙式車體險除了不明車損，其它車禍因素如火災、閃電、爆炸、碰撞等車體損傷皆可申請理賠，適合公司主管用車，或需要經常停室外的新車加保，丙式車體險則是保費最低，僅保障車對車碰撞，適合老車或可自行承擔較多風險的車主投保。上述的車體險是保障車輛損傷，而「駕駛人傷害險」就是保障駕駛人本身。若駕駛人在雨天不幸打滑受傷，目前的強制險是無法賠償的，因此，建議加保「駕駛人傷害險」，讓駕駛自身也能獲得充分的保障。【國泰車險：超額責任險】近期經常看到轎車撞上百萬、千萬超跑的新聞，天價賠償費用成為民眾熱議重點，往往一個小小的零件就要幾十萬元，對於一般平民老百姓來說，必須要不吃不喝幾個月才能負擔，到時賠不出來就真的是叫天天不應，叫地地不靈，這時國泰「超額責任險」就會是你的救命丹！要特別注意的是，「超額責任險」無法單獨購買，必須先投保第三人責任險，才能投保喔！行車在外變數太多，意外又說來就來，而且「保險」往往是遇到後才深知其重要性，因此自身保障要提早維護。國泰產險品牌知名度高，保戶滿意度也較高，是許多車主的首選品牌，也為駕駛提供滿滿的安心感！  https://www.chinatimes.com/realtimenews/20231204000001-260405?chdtv https://www.chinatimes.com/realtimenews/20231204000001-260405?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_479411.html 479134 Thu, 14 Dec 2023 09:44:15 +0800 2023-12-12 17:12:13 元氣網 ／ 記者賴昀岫報導、編輯葉姿岑整理疫後國人出國旅遊潮爆發。旅平險要買哪一種？不便險又能保障什麼？（本報系資料庫）聽健康00:00/00:00今年初以來疫情漸緩，出國旅遊的人愈來愈多。不過旅途中狀況難料，一般都會建議行前購買保險。但買旅平險就足夠嗎？不便險又是保障什麼？《元氣網》為您整理出國必備保險懶人包。【案例】一名41歲台籍男子日前赴泰旅遊出車禍，被送到500公尺遠的私立醫院，但院方卻以男子是外國人，擔心後續會收不到醫療費等原因拒收，該男子後來被送到10公里外的公立醫院，最終宣告不治。【專家意見】針對海外旅遊就醫，台灣醫務管理學會理事長洪子仁說，首先要確定當地有無疫情或傳染病，建議民眾出國前可先到旅遊門診就醫，並施打預防當地傳染性疾病的疫苗。而旅遊時可能會有突發意外傷害與疾病，這無法在出國前預測，提醒民眾出國前，應確認投保的旅平險中附加的意外傷害醫療險、海外突發疾病險的額度是否足夠，這兩種險都是以實支實付方式給付，可以轉移增加的財務風險。洪子仁提醒，出國旅遊盡量結伴同行、避免落單，就醫時透過親友或者旅伴的協助溝通、確保會付款，避免發生類似無法付款的疑慮。【出國必備保險1－旅行平安保險】最基本的就是旅行平安保險。旅行平安保險主要提供被保險人於契約有效期間內，因遭受意外傷害事故（指非由疾病引起之外來突發事故），導致身體蒙受傷害而致失能或死亡之保障。【註】金管會提醒，未滿15足歲被保險人投保傷害保險(含旅行平安保險)以喪葬費用保險金額為限，保險公司於承保未滿15足歲被保險人時，因核保作業需累計同業喪葬費用保險金額，需時作業。如有為未滿15足歲被保險人投保傷害保險(含旅行平安保險)之需求，應提早辦理，以免影響投保權益。【出國必備保險2－旅平險+傷害醫療費用附加條款】旅平險搭配傷害醫療費用附加條款，保障旅遊期間受傷就醫衍生的醫療費用支出風險。【出國必備保險3－旅平險+海外突發疾病醫療健康保險附約】旅平險還可加保海外突發疾病醫療健康保險附約，保障在海外因突發疾病住院、門診或急診診療所需之費用風險。【出國必備保險4－旅行不便險】旅行不便保險，是保障因旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失及旅行文件損失等相關風險，其中旅程更改保險可提供海外旅行期間，因目的地發生天災所致被保險人更改預定行程所增加的交通或住宿費用，讓旅遊更安心，例如因為颱風而使行程延誤，旅遊不便險就有涵蓋理賠。旅行不便險分以下2種給付方式。至於該選哪一種，則沒有一定答案，只能根據實際情況與賠償程度做選擇。．定額給付：優點是簡單易懂，理賠快速，保費較低，缺點是賠償金額可能無法完全補償實際損失。適合旅行計畫比較固定的行程，或參加旅行社旅遊團體的自由行加保。．實支實付：優點是賠償金額較高，多數可完全補償旅客損失，保費較高且理賠手續可能較為繁瑣。適合旅行計畫較為彈性的自助行，及旅遊風險較高的目的地國家。最後還是要提醒，各家保險公司相關規定不同，投保前還是要詳加瞭解相關保障內容、範圍、除外責任及理賠條件等，並依自身需求購買，才能達到轉移旅遊風險的保障。【資料來源】 https://health.udn.com/health/story/6006/7635529 https://health.udn.com/health/story/6006/7635529 https://www.twwanbao.com/hot_479134.html 479040 Tue, 12 Dec 2023 14:05:40 +0800 陳易浦 綜合報導2023年12月12日 週二 上午8:16我們在先前的保險理財篇中，已經討論到《保險配置概念》、《壽險》和《住院醫療險》，接下來我們將會概述另一項常會聽到的手術險。由於手術險涉及手術項目和理賠倍數，因此內容會稍微複雜，但我們會先告訴姊妹們規劃手術險時要把握的要點，至少先釐清可能不理賠的細節，避免投保後，未來真的需要開刀時，發生保險公司不理賠的窘境。什麼是手術險？手術險是妳在治療過程中，因傷病接受「醫療手術」時，依據妳投保的內容支付手術醫療保險金。手術險理賠的依據，則是依照保單條款中的「手術項目表」判定理賠標準，裡面的項目多達 1,000 多項，必須符合該項目的定義才會理賠。手術險會以保單條款內的「手術項目表」作為判斷理賠的標準。（圖片來源：Freepik）很多人會認為，投保手術險後，只要進行開刀、醫療處置等相關行為就有理賠，但事實上並不一定是如此。因為以目前的保險規範來看，有些醫療處置的行為並不包含在手術項目內，甚至有些保險內容會區分「住院手術」和「門診手術」，僅針對住院手術理賠，若是自行在門診進行手術，則沒有理賠。手術險的規劃要點也就是說，規劃手術險時，必須先確認三件事情，第一是妳在意的手術項目，是否列入該保險內容的保單條款中，以及是否列入手術項目表、其定義描述是否清楚？甚至可以進一步確認妳擔心的風險中，哪些醫療行為屬於「手術」？哪些屬於「處置」？第二則是要留意除了住院手術，門診手術是否也有理賠？同樣的手術，住院手術有理賠、門診手術沒理賠，萬一事前不清楚，自行跑到門診進行手術，那就白白浪費了自己的保費。手術險的理賠項目和金額比較複雜，建議審慎了解內容，避免碰到開刀後拒賠的情況。（圖片來源：Freepik）第三件事情則是，現在有些保險商品認定的手術理賠範圍，會以「健保 227 手術」為準則，意思是將「全民健康保險醫療費用支付標準」的第二部（西醫）、第二章（特定診療）和第七節（手術）所列舉的「手術」作為理賠的範圍。也就是說，投保的保單條款中若有此限制，若使用的手術項目不在健保 227 手術的範圍內，就有可能無法理賠。 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B2%A1%E7%AF%874-%E9%96%8B%E5%88%80%E5%BE%8C%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%8F%AF%E8%83%BD%E4%B8%8D%E7%90%86%E8%B3%A0-%E6%89%8B%E8%A1%93%E9%9A%AA%E6%8E%8C%E6%8F%A13%E8%A6%81%E9%BB%9E-%E9%81%A0%E9%9B%A2%E4%B8%8 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B2%A1%E7%AF%874-%E9%96%8B%E5%88%80%E5%BE%8C%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%8F%AF%E8%83%BD%E4%B8%8D%E7%90%86%E8%B3%A0-%E6%89%8B%E8%A1%93%E9%9A%AA%E6%8E%8C%E6%8F%A13%E8%A6%81%E9%BB%9E-%E9%81%A0%E9%9B%A2%E4%B8%8 https://www.twwanbao.com/hot_479040.html 478933 Mon, 11 Dec 2023 12:29:08 +0800 聽過不少人說：「我都是坐辦公室，不跑業務，不做粗工，應該不用保意外險吧？」現代人擔心癌症、擔心重大疾病、擔心長照，但是，一個人一生中，被不測風雲找上的機率有多高？為什麼防疫險之亂後，國內意外險產生重大變化？什麼樣的保險公司會雨天收傘？2023-11-16．文 ／ 劉北元．責任編輯 ／ 高儷綾．出處 ／ Web only．圖片來源 ／ Pexels意外無所不在，握在手裡的風箏，也會突然斷線這起意外事故讓我想起作家幾米在他的作品《向左走，向右走》中，非常知名的一句話：「人生總有許多意外，握在手裡的風箏，也會突然斷了線。」意外的到來總是在意料之外，為了防範意外所造成突如其來的傷害，意外保險的規劃自不可免。以下，我們便來談談這個話題。推薦閱讀：萬一倒霉碰到「台中捷運式意外」，什麼樣的保險和證據能保護你？圖片來源 / Pexels意外險承保非疾病所引起的突發、不可預料的事故意外險顧名思義，就是在承保被保險人因爲非疾病所引起的突發、不可預料的意外事故，對於被保險人所帶來的生命或身體的傷害，給付的項目有死亡及失能給付，亦可附加日額型或實支實付型的醫療保險附約，來消化意外傷害所帶來的醫療財務風險。保證續保與自動續保大不同，意外險該跟什麼樣的保險公司保？在保險市場中，產、壽險公司皆有意外險的產品銷售，壽險公司商品多有「保證續保」的機制，產險公司的商品則只有「自動續約」，但無保證續保機制。所謂保證續保，是指於保險契約訂立後，不論保戶體況如何變化，或是在前一年度申請理賠次數多寡，若保戶想要續保並持續繳交保費，保險公司就必須無條件繼續承保，壽險公司的保單多有此機制。自動續保則是指，保險契約明訂，保險契約成立後，保戶每年想要續保時，不需要重新簽立要保書，但是保險公司有權決定是不是接受保戶續保的要保，也就是說，保險公司會保留核保權利，視市場環境、被保險人體況變化及過去的理賠經驗，來決定是否繼續承保，而在被保險人體況變差或過去的理賠次數及金額過多時，保險公司往往會雨天收傘，拒絕繼續承保，產險公司尤其會這樣。若由此而言，壽險公司的保證續保機制對保戶較有保障，但是也因為如此，壽險公司販售的意外險保費也相對較高。推薦閱讀：台版實踐2 保險〉動得愈多保費愈低　用外溢保單促進健康圖片來源 / Pexels產險公司所銷售的意外險，保障正在縮水中不過，在防疫險重創國內產險業後，其所推出的傷害險產品正在悄悄的改變中，大體而言，產險公司所銷售的意外險，保障正在急速縮水中。意外發生時，保戶因為身體受到傷害，往往會面臨高額的醫療費用支出，因此，實支實付型意外醫療附約或是日額型醫療附約，是絕大多數人在投保意外險時會選擇附加的條款。如今，有些保險公司已經拒絕讓保戶附加實支實付傷害醫療保險附約，而一些還願意讓保戶附加實支實付傷害醫療保險附約的保險公司，往往會對主約意外死亡的保額出現一定金額以上的要求，主約保額未達一定金額，很難附加實支實付傷害醫療保險附約，此舉變相拉高了保戶投保意外險的成本。產險業如此劇烈的調整意外險的商業操作策略，讓過去以「俗擱大碗」著稱的競爭優勢不復存在，保戶在規劃意外險時，別忘了貨比三家，比較壽險公司的方案，這樣才能找出最有利的保險規劃。（作者曾任金管會人壽保險商品審查委員會委員、執業律師） https://www.commonhealth.com.tw/article/89001 https://www.commonhealth.com.tw/article/89001 https://www.twwanbao.com/hot_478933.html 478668 Fri, 08 Dec 2023 14:47:07 +0800 保單也會被強制執行！欠稅欠債的後果，你發現了嗎？圖／pixabay本文共1190字2023/12/07 23:24:37作者 R姐財富方舟-廖嘉紅北區國稅局9月開記者會，講述了一個強制執行躉繳保單的首例：陳媽媽(化名)出售土地獲得巨額價款，陸續贈與其家人，因未依限申報贈與稅，遭國稅局補徵贈與稅及罰鍰。國稅局拍賣陳媽媽財產抵稅，仍有欠稅。國稅局發現，陳媽媽以自己為要保人及被保險人，向3家保險公司投保9張躉繳保單，並指定法定繼承人為受益人。陳媽媽將現金變保單，解約金值4千6百餘萬元。國稅局強制執行，保險公司卻異議。因早期法院認為保單價值準備金及解約金是保險公司資產，國稅局與保險公司訴訟多年。直到111年12月，最高法院民事大法庭有了統一的新見解，認定保單價值準備金及解約金是要保人財產，可作為強制執行標的，解約金屬債權人。國稅局解約陳媽媽保單，收回4千6百餘萬元欠稅。大小保單都可能遭法院強制執行，被迫解約還債在保險業務相關的群組，每隔一段時間就會有業務員留言:✅請問客戶欠卡債，早期有解約金的癌症險被法院強制解約，有解決方案嗎？✅壽險被強制執行，附約意外險跟醫療險被解約，怎麼辦？✅要保人是債務人，身故受益人是太太，能領到保險金嗎？還是會被扣押？✅要保人媽媽是債務人，被保險人是小孩 ，每次的還本受益人是媽媽，還本金是否會被扣押強迫還債？當保險契約被強制執行後，會有哪些權利受影響？債權人只能就債務人的財產為強制執行，法院核發扣押命令後，債務人即喪失對該保險契約之處分權，法院換價清償的執行命令，內容大致分為２類：✅第１類、受益人為債務人，要保人非債務人時：扣押保險金、年金、滿期金，受益人得領取之各項保險給付，包含醫療相關給付，轉給債權人以清償債務，但保險契約效力不受影響。✅第２類、要保人即為債務人時：法院核發支付轉給命令，代位要保人終止要保人名下之保險契約，以解約金轉給債權人以清償債務，保險契約效力即行終止。當收到「預告通知」要解約保單，應該如何處理？「強制執行保單預告通知」說明，針對「要保人的人壽保險」內的保價金、保險金、解約金等進行執行。實務上，因爲保單的主約是壽險，搭配附加醫療險。當主約被強制執行，附約就會跟著消失。除非保價金很高，只需部份解約，主約壽險還有效，附約才會保留。✅唯一的方法就是，保戶必須跟債權人協商處理。因為收到「預告通知」時，保單應該也會被設控，無法做任何變更。金管會呼籲，壽險業應主動關懷保險契約遭強制執行的保戶，如果保戶的保險金屬於「維持債務人生活所必需者」，應即時告訴保戶，可依✅強制執行法第12條規定：向法院提出相關證明(如保險契約、繳交 保費證明、診斷證明書、最近一年之財產所得清單等)，證明難以維持生活，請求減少或免為執行。你發現了嗎？無論是欠債或欠稅人，都不能再藉由購買保單規避還錢及稅捐義務。當遇到財務問題及早尋求協助處理，以免債務如滾雪球。#你舉手之勞的分享可能會幫助你的朋友本文由《R姐財富方舟-廖嘉紅》授權轉載，原文請點此R姐財富方舟-廖嘉紅：粉絲專頁※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/12040/7626186 https://money.udn.com/money/story/12040/7626186 https://www.twwanbao.com/hot_478668.html 478548 Thu, 07 Dec 2023 09:33:55 +0800 工商時報 04:10 2023/12/07 戴瑞瑤、 魏喬怡 金管會2022年首度開放申請設立純網保公司，二家申請人最終全軍覆沒，是否第二度受理純網保申設，金管會6日表示，會普查是否還有金融機構有意申請，預計明年初會對外揭曉。 金管會是去年8月至10月受理純網保的申請，有「中國信託網路產物保險」及「福爾摩莎產物保險」二申請，後者未符專業資格門檻，去年12月就先遭駁回；中信網保則是今年3月被金管會以營運模式及創新等規劃未完備為由，遭緩議，最終無人過關，而中信金在11月底已公告，子公司台灣人壽與遠傳電信的純網保合資協議書終止。金管會主委黃天牧表示，目前已開放保險業可與金融科技業者異業結盟，因此保險業也可用異業結盟方式發展類似純網保的業務，是否還要再開放純網保申設，正研究中，預計要等到明年初才會對外宣布。保險局局長施瓊華表示，會再普查各金融業者，了解是否還有金融業者有意願申請純網保，將在明年1月宣布是否重啟純網保申請，若沒有業者有意願，會進一步衡量到底還要不要繼續推，金融業者若有需求也可以隨時評估開放。日前金管會已透露，重新開放純網保申請要看五大前提，包含市場需求、具體業務模式、財務預測足以支撐經營、創意要導入科技、不能要求法規無限開放等。黃天牧也曾指出，純網保有兩大關鍵，一是要能跟現行產險經營模式區隔，二是要可以活得下去。去年開放時，原本有很多保險公司有興趣，但因為疫情爆發、防疫險大賠，外商也因去年經濟不好或合作對象沒談好而放棄，保險局除會探詢國內保險公司與大型金控外，也會探詢原本有意申請的外商意願，像是日本三井住友集團或德國安聯集團。 https://www.chinatimes.com/newspapers/20231207000200-260202?chdtv https://www.chinatimes.com/newspapers/20231207000200-260202?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_478548.html 478495 Wed, 06 Dec 2023 11:59:43 +0800 商業火險、工程險、責任險等有望成長一成 電動車保單將問市 帶動車險成長產險業在揮別防疫雙險風暴、獲利重返正軌帶動下，已連續七個月獲利。（本報系資料庫）2023/12/04 01:24:16經濟日報 記者戴玉翔／台北報導產險業在揮別防疫雙險風暴、獲利重返正軌帶動下，已連續七個月獲利。產險業高層預期，明年汽車保險、商業火險、工程保險及責任保險等四大險種保費收入，成長率上看5%至10%。其中，電動車保單即將問世，產險業者大多認為明年車險保費將持續成長。據保發中心調查，展望2024年，產險業高層對於整體產險市場保費收入展望，有高達68%預期成長將5至10%，24%預期將成長0至5%，8%認為有機會成長10%以上。產險業高層預期有四大險種的保費收入成長率將達5至10%，分別為汽車保險、商業火險、工程保險及責任保險。預期車險受到汽機車數量增加、新車交車遲延至明年、進口車保單需求增加等影響，加上電動車保單即將問世，產險業者大多認為明年車險保費將持續成長。整體車險市場損失率則有62%高層認為應會上升0～5%對於電動車車險核保政策展望，76%產險高層認為明年保費會成長，其中10%認為電動車保單會成長10%以上，有66%認為保費成長幅度落在0～10%，但也有18%認為不會成長，另有6%表示明年暫不考慮核保。極端氣候事件在全球引起巨大損失，隨著全球損失事件頻繁增加，再保險費率可能伴隨上升，而產險業者也指出，再保險合約成本與條款將影響產險公司訂價策略，其中在商業火險部分，大型企業應會朝向調漲費率的方式因應，中小型企業則為調整承保條件，海上保險核保政策趨嚴，工程保險則因基期已高，加上新離岸風機案件較少，故增長有限。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/7615962 https://money.udn.com/money/story/5613/7615962 https://www.twwanbao.com/hot_478495.html 478162 Fri, 01 Dec 2023 12:50:49 +0800 金管會拍板調升1到3碼；歐元調升4碼、幅度最大2023.11.29   03:00   工商時報 戴瑞瑤原本依據公式，新台幣與美元保單可能不升息，但保發中心昨日意外建議美元升3碼，最高拉到3％，讓壽險業者嘩然。圖／本報資料照片2024年責準利率調整預估明年壽險保單意外升息了。金管會28日召開責任準備金利率會議，據了解，保險局局長施瓊華拍板，新台幣保單全面調升1碼（1碼是0.25百分點），美元保單調升1到3碼，短年期從1.5％拉高到2.25％，長年期則從2.25％拉高到2.5％。澳幣保單調升2碼，長年期拉高到3.25％，是責準利率最高的保單幣別，即同保額及條件，澳幣保單可望最便宜；歐元保單升息幅度最大，將調升4碼，最高由1％拉至2％。原本依據公式，新台幣與美元保單可能不升息，但負責試算的保發中心昨日意外建議美元升3碼，最高拉到3％，讓壽險業者嘩然，在爭論後，最終保險局決定小幅升息，減緩衝擊。但可以預見12月恐是壽險業績谷底，因為保戶會期待明年更高利率的新保單再投保。保單責任準備金利率是壽險公司提存準備金的依據，假設責準利率2％，即未來若要給保戶100元，現在至少要提存98元準備金在帳上，若責準利率調高到4％，壽險公司只要提存96元，保單利率一般不會高於責準利率，否則就要提存保費不足準備金，所以利率越高，壽險公司提存金額較少，預期保費也可比較便宜。依保單責準金公式試算，明年新台幣保單應調升2碼，長年期保單可拉高到2.25％，即與今年美元保單一致，但前幾年保險局有調整係數，將原本不讓調升的新台幣責準利率額外調升，因此保發中心建議，依照公式估算，新台幣保單調升1碼，長年期保單從1.75％拉高到2％。因應新台幣保單升息，為不讓美元保單失去吸引力，美元保單也將升息，但主要較大幅度升息在短年期，存續期六年以下美元保單升幅3碼較多，責準利率從1.5％提高到2.25％，20年期以內的則調升2碼，10年期至20年期美元保單責準利率從2％提高到2.5％，20年期以上長天期美元保單僅調升1碼，從2.25％調升到2.5％。 https://www.ctee.com.tw/news/20231129700088-439901 https://www.ctee.com.tw/news/20231129700088-439901 https://www.twwanbao.com/hot_478162.html 477938 Wed, 29 Nov 2023 15:04:29 +0800 編輯：陳煜濬 2023-11-28　07:32（示意圖／林士傑攝）Next隨著2023年即將邁入尾聲，12月將有多達15項補助及津貼會陸續入帳，包括「國民年金保險生育給付」、「老農津貼」、「勞保年金」等，將從12月7日起連續4周分批進行撥款。符合資格的民眾，屆時別忘了刷存摺確認金額。根據勞動部勞工保險局行事曆，12月各項給付發放入帳日期如下：12月7日：國民年金保險生育給付12月14日：國民年金保險生育給付12月15日：國民年金保險喪葬給付12月20日：老農津貼、農民月退休儲金12月21日：國民年金保險生育給付12月25日：國民年金保險老年基本保證年金、國民年金保險原住民給付12月28日：勞保年金給付、職保年金給付、勞退月退休金（首發案）12月29日：產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助、國保身心障礙年金給付併計勞保年資、國民年金保險老年年金給付、國民年金保險身心障礙（基本保證）年金、國民年金保險喪葬給付、國民年金保險遺屬年金值得注意的是，最多人請領的「勞保年金」給付，共分為「老年年金給付」、「老年一次金給付」、「一次請領老年給付」3種。須於2008年12月前有勞保年資者才能選擇一次給付。至於勞保年金的法定請領年齡，自2018年起，每2年就上調一歲，分別為民國46年次（西元1957年）前出生者，年滿60歲可請領；民國47年次（西元1958年）出生為61歲、民國48年次（西元1959年）出生為62歲領；民國49年次（西元1960年）為63歲、民國50年次（西元1961年）為64歲。如果是民國51年次（西元1962年）後出生的勞工，法定請領年齡皆為65歲。詳細請領資格、資訊、金額及入帳時間依照官方公告為主，若有疑問請洽詢勞保局 https://www.ctwant.com/article/300489 https://www.ctwant.com/article/300489 https://www.twwanbao.com/hot_477938.html 477556 Fri, 24 Nov 2023 10:58:47 +0800 2023-11-23 12:28 聯合新聞網／Smart智富月刊保險除能保障個人、家庭經濟安全風險外，在財務規畫和資產管理方面，保單還具備以下7點功能，可扮演重要角色協助財富傳承。（示意圖／Ingimage）【撰文：駱潤生】餐敘時，久沒見的老客戶創業有成，公司生意暢旺。因此手邊有餘裕，便跟我討論到想加強自身保險規畫與照顧家人想法，以及家中財務安排的擔心。我提到保險除能保障個人、家庭經濟安全風險外，在財務規畫和資產管理方面，保單還具備以下7點功能，可扮演重要角色協助財富傳承：1.資產保護：保單在財富傳承中的首要功能之一是提供資產保護。保費、保障槓桿的設計，可確保資產百年後能順利傳承給受益人，同時降低可能的稅務負擔和法律問題。2.掌控權及分配權：保單是具有財產價值的權利，要保人所交付的保險費累積利益屬要保人所有。此外，要保人可指定受益人，且不限次數指定自然人、法人，甚至慈善機構。3.遺產稅源：《遺產及贈與稅法》第8條第1項「遺產稅未繳清前，不得分割遺產、交付遺贈或辦理移轉登記。」指出遺產需完稅才可轉移分配。而保險金可成為稅款來源，設定繼承人為保險金受益人，能確保遺產稅及時支付，避免資產被迫出售或轉移來支付稅款。4.現金流動性：財富傳承或經營事業有時恐面臨現金流不足。保單中的現金價值可提供流動性保護，透過保單貸款或解約方式來取得應急資金。5.稅務優勢：《所得稅法》第4條（第1項第7款）規定人身保險給付免納所得稅，如退休規畫中保單還本金給付是免所得稅的。《遺產及贈與稅法》第16條第9款規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額不計入遺產總額。要注意，若有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依照實質課稅原則課稅。另最低稅負制的稅負規定也需留意。6.遺產隔離：《保險法》第112條「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。」因非屬遺產，故不會受拋棄繼承影響，也不受《民法》中夫妻剩餘財產差額分配請求權及特留分的規範，有與遺產隔離的效果。7.照顧遺族：部分保單的保險金可以設定分期給付，俗稱「類信託」功能，主要是不要讓未成年或沒有管理能力的受益人一次拿到大筆理賠金額而揮霍或被騙。如果要有更好的管理功能的話，也可以透過保險金信託來安排。保單在眾多金融工具中具有其特有功能，因此財富傳承規畫中，保單是值得參考的工具。建議與專業的CFP理財規畫顧問或專業保險顧問進行詳細諮詢和規畫，確保需求得到滿足。（本文作者為國際認證高級理財規劃顧問（CFP®）） https://udn.com/news/story/6854/7593326 https://udn.com/news/story/6854/7593326 https://www.twwanbao.com/hot_477556.html 477520 Thu, 23 Nov 2023 17:48:01 +0800 平地原住民籍市議員楊進福質詢時關心，原民微型保險何時納入15歲以下原民。（記者謝武雄攝）2023/11/22 11:37〔記者謝武雄／桃園報導〕桃園市政府每年編列預為原住民投保微型保險，金額為20萬元，但受限於保險法令規定，納保對象僅限15歲以上原住民，由於保險法已於兩年前修改，市府決定從明年起將投保對象擴大到所有原民，並編列550萬元預算，只要入籍桃園市的原住民就納入投保對象。原住民族行政局長陳姿伶表示，15歲以下民眾投保有道德風險問題，因此保險法為防範不法份子惡意詐保，原本未開放15歲以下孩童投保，但2020年曾經修法，15歲以下孩童也可投保，只是理賠內容為最高61.5萬元的喪葬費，目前桃園市微型保險保額為30萬元不受影響。陳姿伶表示，桃園市原住民人口約8萬2千人，是花蓮以外原住民人口最多的城市，目前原民微型保險每年預算約500萬元，但仍有300多萬元缺口須靠其他經費填補，明年度預算雖提高到550萬元，不足部分會向中央爭取補助。平地原住民籍市議員楊進福質詢時，非常關心微型保險納入15歲以下原住民進度，他也提到，原民住微型保型可提供原住民發生狀況時最基本保障，尤其是今年7月，發生3名原民國中生戲水溺斃，其中2人滿15歲的家庭可以領到保險金，另一名未滿15歲學生全無理賠，讓家屬情何以堪，原民全面納保有其必要性。 https://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/4497860 https://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/4497860 https://www.twwanbao.com/hot_477520.html 477434 Wed, 22 Nov 2023 10:22:10 +0800 撰文者：林育賢 2023.11.21 摘要1.購買保險時，民眾填寫的受益人，人壽保險公司不一定會照單全收。2.受益人填寫不同關係人時，人壽保險公司具體會有那些措施與限制。買保險時常常會有許多的疑問，事關在出事時能否獲得一份保障，因此關於受益人的選擇就格外受到重視，投保前往往就會考慮再三（部分險種如醫療險的理賠金不可指定受益人），但你知道，你填的保險受益人，人壽保險公司不一定會照單全收嗎？保險是商業契約，雙方合意才可成立，保險公司為了避免道德風險可能會對我們提出的「投保要約」提出「反要約」，例如：生存調查、體檢、X光片、病例報告等，也就是所謂的「核保」，那麼購買保險時，受益人該填寫何人？有什麼限制？如果填寫為朋友會被保險公司拒絕嗎？受益人種類1.直系親屬與配偶：填寫為配偶、子女、父母一等親以內的親屬不會有任何問題。若配偶、子女、父母健在，填寫二等親的直系親屬如祖父母、外祖父母，通常還會進行照會詢問原由。2.旁系親屬：兄弟姊妹等二等親，通常皆可通過。但若受益人只填寫旁系，且父母、子女一等親仍健在、或有配偶關係，保險公司通常會照會詢問原由、若兄弟姊妹姓氏不同、表親等，會要求檢附證明文件以確認確實具親屬的身分。3.法定繼承人：按照民法第1138條之規定來決定繼承順位之人選繼承，通常保險公司規定購買保險時，至少要填寫受益人為法定繼承人。4.朋友：包含伴侶、同居人、未婚夫妻、友人等。過去較常出現的是同性受法律限制不能結婚之伴侶，不過隨同性婚姻法通過已較少見。保險公司會派遣調查員進行「生存調查」，親訪相關人等，確認要保人自身意願，確認避免道德風險，才有投保的機會。5.法人：為了避免爭議等，保險公司傾向拒絕要保人將受益人填寫為法人機構，若欲填寫為社福團體、宗教團體，至少要填寫為擁有法人登記字號的合法法人。要特別注意的是，公司幫員工投保的保險禁止將受益人填寫為該公司法人。6.外籍移工：家中有聘僱外籍移工者，雇主替外籍移工進行傷害險投保時，礙於移工受益人關係、資料難以跨國考證，通常僅會容許以受益人填寫為法定繼承人進行投保。另外，現今在填寫的時候，保單上受益人欄位都會強制要求寫上身分證字號、生日、國籍，地址、電話則為可以選填，不太可能再出現將受益人填寫給陌生人或偶像名人了。本文僅就可能遭遇的進行寫述，個別情況仍須視各家保險公司自己的規定與評估！ https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003012179 https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003012179 https://www.twwanbao.com/hot_477434.html 477367 Tue, 21 Nov 2023 11:00:01 +0800 盧沛甫保險Shutterstock2023-11-20根據衛福部統計，2022年台灣國人平均壽命79.84歲，若60歲離開職場，約有20年退休人生要過。除備妥退休金外，醫療、長照都是一筆可觀開銷。對此，保險本舖諮詢顧問駱潤生在《毛利小姐變有錢》中，針對長照險配置提供選擇方向，建議預算有限下，優先選擇「終身型不還本長照險」，可省下一半保費，同時在節目中分享購買保險三原則：先保大再保小、先保近再保遠、先保夠再保本。隨國人生育率持續下探，台灣進入超高齡化社會，不少中年族群老後無子女照顧，透過保險理賠維持退休生活開銷，其中長照險是民眾規劃保險重點項目之一。 駱潤生指出，國人平均不健康餘命約8-10年，假使未來生活無法自理，以每月5元萬計、每年長照需支出60萬元以上，按照不健康餘命8年來計算，約有480萬元缺口須補足，此時就得靠長照險來幫忙。 駱潤生強調，長照險常分「定期險」與「終身險」兩類；終身險又因保本設計，分為「還本」與「不還本」兩大類。針對中年族群而言，由於定期險的保障期間僅10-20年，可能無法照顧到70歲以後的長照費用，在預算有限情況下，駱潤生建議可配置終身型不還本型的長照險，其價格通常會是還本型的1/2。 中年購買保險，駱潤生建議三大原則： 1.先保大，再保小 投保時優先選擇發生機率小，但損失幅度嚴重危害家中經濟條件的項目，例如：死亡、失能、重大疾病等。此外，「先保大再保小」可先替家中大人投保，再加強子女保障，可避免經濟支柱突然倒下時，家裡失去重要收入來源。 2.先保近，再保遠 「意外和明天不知道哪個先來。」駱潤生提醒，在保費有限情況下，面對意外事故、意外失能等下一秒可能發生的風險，最好優先保障，至於較長期的保險配置，可等有更多預算時再慢慢補足。 3.先保夠，再保本 「國人買保險偏好還本型商品，希望保了就不要浪費。」駱潤生強調，在相同保額下，通常保費由便宜到昂貴為：「1.定期型保險2.終身型不還本保險3.終身型還本保險」與其考慮能否保本，不如先考慮相關保障是否足夠，他建議千萬不要有「還本比較好、終身才有保障」的迷思。 至於保險需佔總資產配置多少？駱潤生建議「631法則」60%日常開銷、30%儲蓄理財、10%用在保險配置，同時視財務狀況和資產配置進行整體考量。 癌症險如何保？中風風險如何保障? 中年族群必備的保單是什麼？歡迎收聽《毛利小姐變有錢》：https://bit.ly/3MSrPse https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202311170033/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202311170033/ https://www.twwanbao.com/hot_477367.html 477221 Tue, 21 Nov 2023 10:59:57 +0800 2023/11/20 01:35:24經濟日報 記者李秉豪／台北報導產險契約可分為定值及不定值兩種，保險法第50條解釋，定值契約為契約上載明保險標的一定價值之保險契約，而不定值契約為契約上載明保險標的之價值，須至危險發生後估計而訂之保險契約，簡而言之，定值保險在簽約時便註明保險標的價值，而不定值保險則在意外發生後才會估值。一般而言，如骨董、藝術品等具有品牌價值、歷史意義等特殊主觀因素的標的，由於其價值較難單以物體本身而論，因此通常會被納入定值保單，一開始便明訂其價值；而一般火災保險及汽車保險等，較能估算其實際價值的產品，則多納入不定值保險。其中值得注意的是，由於定值保險在事前便約定好保險標的價值，因此一旦簽約，一切賠償便依該契約金額為主，並不適用保險法75條，「保險金額超過保險標的價值之契約，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效」規範，舉例而言，若替一個骨董花瓶保100萬的定值保險，即使災害發生後，發現該花瓶為名家手筆導致價格上升，也僅依100萬進行賠償；反之，若在沒有詐欺前提下，發現該花瓶為仿冒品，也依然會依原定金額進行理賠。 https://money.udn.com/money/story/122377/7584842 https://money.udn.com/money/story/122377/7584842 https://www.twwanbao.com/hot_477221.html 477139 Fri, 17 Nov 2023 12:22:36 +0800 2023/11/16 20:36:11中央社 記者謝方娪台北16日電壽險公會統計，今年前10月壽險業傳統型保單、投資型保單初年度保費雖然分別年減7.1%及25.1%，但相比前3季初年度保費年減幅已有收斂，總計前10月壽險業初年度保費達新台幣5693.49億元。壽險公會今天公布壽險業績概況，加計認列在負債項下收入，今年前10月壽險業初年度保費收入為5693.49億元，年減幅收斂至15.3%。進一步觀察初年度保費結構，前10月傳統型保單初年度保費收入為3384.36億元，年減幅續收斂至7.1%，投資型保單初年度保費收入為2309.13億元，年減幅同步收斂至25.1%。前10月壽險業續年度保費收入為1兆2238.69億元，年減2.6%，加總初年度保費及續年度保費後，前10月壽險業總保費收入為1兆7932.18億元，年減7.1%。針對壽險業保費收入衰退，壽險公會分析，投資型保單方面，主要是投資型保單新制今年7月上路，投資型保單投資標的、撥回機制、加值回饋等新規定對投資型保單銷量有影響。至於傳統型保單方面，今年壽險公司宣告利率調整幅度相對保守，與客戶對美國升息後宣告利率調漲期待仍有差距，導致客戶保持觀望或轉作其他資金用途，以致整體傳統型保單初年度保費呈現衰退。不過，壽險公會數據顯示，雖然壽險業持續呈現初年度、續年度及總保費收入「三衰」，但年減幅已同步收斂。 https://money.udn.com/money/story/5613/7579368 https://money.udn.com/money/story/5613/7579368 https://www.twwanbao.com/hot_477139.html 476937 Wed, 15 Nov 2023 14:08:25 +0800 郭宜欣2023年11月15日 週三 下午1:00買保險真的是浪費錢嗎？話題引起PTT網友熱烈討論，有網友批評很多人都是被業務員洗腦才會買保險，但實際上買保險根本就不划算，還不如把保費拿去享受生活。此番說法遭許多網友打臉，甚至有人提到，朋友父親中風損傷，失去行為能力前把保險都退了，結果家裡經濟直到父親過世後才翻轉。該名網友提到，理賠根本抵不了你繳的保費，如果發生重大意外，人生收入就全部中斷了，那些錢只能讓你多撐一點時間，卻無法養活你一輩子，結局根本還是一樣的。他認為，還不如把那些錢拿去享受生活，而不是進了保險公司和業務員的口袋。除此之外，原Po也提到，很多人每個月繳一堆保費，都不知道自己在繳什麼，憤慨表示，「沒人發現保險根本就沒有那麼需要嗎，為何一堆鄉民都沒意識到這件事情，還一直被騙入坑。」文章引起許多討論，多半人抱持相反立場，「就不要出事，一出事人生跌落谷底」、「你可以不保，出事就知道了」、「有保的時候都不會出事，一不保就馬上出事」、「你沒用到的時候代表你是幸運的」、「保險是要保你承擔不了的風險，你承擔得了的不保沒差。」此外，有過來人分享自身經驗提到，醫療品質因為保險理賠提升不少，「有保險，住院直接單人房，自費花下去」、「實支實付的醫療險還是要保，我開腦瘤開完住單人2禮拜，手術一大堆自費項目，總共30幾萬，保險就全賠了」、「朋友爸爸中風腦損傷，失去行為能力前把所有保險都退了，他家一直到爸爸過世經濟才翻轉。」 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%B9%B3%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E8%B6%85%E6%B2%92%E7%94%A8-%E4%BB%96%E5%96%8A-%E8%B2%B7%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%98%AF%E8%A2%AB%E6%B4%97%E8%85%A6-%E8%80%81%E6%89%8B%E5%90%90%E7%9C%9F%E8%A9%B1-%E4%BA%BA%E7%94%9F%E8%B7%8C%E8%90%BD%E8 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%B9%B3%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E8%B6%85%E6%B2%92%E7%94%A8-%E4%BB%96%E5%96%8A-%E8%B2%B7%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%98%AF%E8%A2%AB%E6%B4%97%E8%85%A6-%E8%80%81%E6%89%8B%E5%90%90%E7%9C%9F%E8%A9%B1-%E4%BA%BA%E7%94%9F%E8%B7%8C%E8%90%BD%E8 https://www.twwanbao.com/hot_476937.html 476861 Tue, 14 Nov 2023 16:58:59 +0800 陳易浦 綜合報導2023年11月13日 週一 上午10:27有些人在規劃理財方案時會將保險納入配置，但大多數人的理財觀念裡不一定都會包含保險。其實保險本身也是理財的其中一個項目，雖然它不完全像其他金融商品可以錢滾錢，但它在「保障資產和承擔損失」這方面還是具有重要作用。因此，如果妳有意願將它適度納入妳的理財配置中、由它代替妳承擔風險損失的話，保險也可以成為理財方案中的得力幫手。不過保險的世界相當複雜，保險商品種類也非常多，無法僅用幾篇的篇幅就詳盡敘述，因此我們本篇會先分享「保險的主要類別」、「終身型和定期型保險的差異」以及「該怎麼看待保險的保障」，並在後續篇章依保障內容描述其作用和適用的群族，協助妳在進行初步保險規劃時能更有概念。保險若配置得當，也能成為理財方案中的好幫手。（圖片來源：Freepik）保險可以用來規避哪些風險損失？首先，保險有分為人身保險和產物保險，不過我們在規劃保險時通常會以人身保險為主，而人身保險可以抵禦的風險範圍，主要是承擔因事故或疾病而導致身亡、重度傷害或輕度傷害的風險損失，例如因傷病而無法工作、失去家中經濟支柱或住院治療的開銷，都是人身保險適用的範圍。保險的主要商品有哪些類型？保險商品大致可以分為 4 種類型，分別是人身壽險、疾病醫療險、意外傷害險和理財型保險。人身保險關乎死亡或失能，疾病醫療險則涉及開刀、住院、癌症、重大疾病和實支實付保險，意外傷害險則是指日常生活或旅遊期間因遭逢意外事故受傷而理賠的保險。至於我們這裡說的理財型保險並非投資型保單類的保險商品，而是指如儲蓄險、年金險等具有「返還本金」或「存續期間長，則會額外增加部分收益」性質的保險。保險類別多元，各自有不同用途，可以依個人需求適量配置。（圖片來源：Freepik） https://tw.sports.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B2%A1%E7%AF%871-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E4%B9%9F%E8%83%BD%E7%90%86%E8%B2%A1%E5%97%8E-%E6%8E%8C%E6%8F%A1-%E8%B2%B7%E5%B0%8D%E4%B8%8D%E8%B2%B7%E8%B2%B4-%E5%8E%9F%E5%89%87-022757551.html https://tw.sports.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B2%A1%E7%AF%871-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E4%B9%9F%E8%83%BD%E7%90%86%E8%B2%A1%E5%97%8E-%E6%8E%8C%E6%8F%A1-%E8%B2%B7%E5%B0%8D%E4%B8%8D%E8%B2%B7%E8%B2%B4-%E5%8E%9F%E5%89%87-022757551.html https://www.twwanbao.com/hot_476861.html 476628 Fri, 10 Nov 2023 12:03:41 +0800 2023-11-03 05:19 聯合報／ 記者朱漢崙、林琮恩／台北報導癌症今年實支實付理賠前十大項目，有入列的病症項目仍以腫瘤為最多，前十大裡就有三項和腫瘤相關，包括乳癌、子宮肌瘤、肺癌。示意圖。圖／聯合報系資料照片癌友爭取更多保險理賠的聲浪愈來愈大，金管會保險局抽查市面上針對「特定癌症」給付的癌症險保單，為避免日後引發理賠爭議，有七張特定癌症的癌症險保單受波及，其中兩張已停售，五張保單則必須改版。保險局副局長林志憲昨天表示，民眾投保癌症險，保險公司若只針對「特定癌症」理賠，容易引發理賠爭議，因為癌症容易移轉，若保單只挑四種癌症做理賠，但這四種癌症都是從其他癌症移轉，是否理賠恐引發爭議。保險局指出，目前產險與壽險各有一張保單剛上架就被要求撤回，其中一張已下架，另一張則還在評估檢討。林志憲說，因為先抽查新保單發現有這類理賠上的問題，而在抽查現行的舊保單後，發現有四張壽險保單、一張產險保單，業者必須評估停售或進行改版。而針對癌友爭取實支實付的癌症理賠開放到門診理賠，壽險公會決議不接受衛福部健保署建議採保單批註方式通融理賠，台灣癌症基金會執行總監馬吟津說，現行商保保單多不合時宜，但癌友正在接受治療是事實，商保公司應善盡社會責任，維護病友權益。大型保險公司長期收取的保費較多，能承受理賠造成的財務負擔，期待健保署與商保公司協商通融，給癌友最大的支持。癌症希望基金會副執行長嚴必文則表示，希望各界能秉持善意、理性、開放的態度溝通，但也理解現有保單受限於白紙黑字，開放空間有限，呼籲保險公司未來設計健康險保單時，更需考量醫療科技發展趨勢，可和健保署、醫界、病友團體等有更深度實質的合作，提供民眾更周全的保障。保險業者認為，現在癌症發病率已比數十年前高，未見健保對於癌症患者的治療，包括手術或用藥、住院等，提高更多健保補貼費用，健保署卻要保險公司修改合約開放門診理賠，形同「政府該負的責任，甩鍋給民間業者承擔」。 https://udn.com/news/story/7239/7548111 https://udn.com/news/story/7239/7548111 https://www.twwanbao.com/hot_476628.html 476602 Thu, 09 Nov 2023 16:12:09 +0800 2023/11/06 19:15:57經濟日報 記者戴玉翔／台北即時報導根據內政部人口統計資料顯示，正值適婚年齡20至44歲之未婚率高達57%，結婚生子不再是適婚世代的唯一選擇，更多人選擇了「不婚不生」這條路。全球人壽建議抱持不婚主義的單身族，除了維持健康身體外，應依據自身經濟能力建立保障防護網，預防人生中可能扛不住的風險，透過及早規劃必備保障，打造自己的3大避風港，就能安心面對健康、照護或樂活退休等需求。單身族在生病時往往得自立自強，即使有朋友可協助，但醫療費用多半還是得靠自己，所以打造自己的第一個避風港，就是健康港。全球人壽建議，單身族可透過各類型醫療保障來填補大部分疾病、意外發生時所產生的醫療花費，包括彌補意外造成醫療及身後費用的意外險、提高醫療及住院品質的醫療險(住院日額/實支實付)、彌補治療癌重疾病時所需之大額費用的重大傷病險、撐起癌症療程龐大花費的癌症險等。根據健保署統計資料顯示，截至2022年底，重大傷病證明有效領證數已突破百萬大關增至101萬，20年來增幅高達近8成，平均約每23人就有1人擁有重大傷病證明。而重大傷病的涵蓋範圍極廣，包含諸多慢性疾病，需長期治療控制，易造成家庭龐大醫療負擔，因此，全球人壽建議單身族可選擇一次性給付的重大傷病險，以因應自己發病初期時能選擇較好的治療方式，並填補收入減少的經濟風險。除了保障範圍廣之外，理賠條件也相對明確易懂，只要取得重大傷病證明，即可申請理賠。一旦單身族發生疾病或意外導致需要長期照顧，長照費用對家人來說是不小的負擔，應透過長照險預備長期照顧費用，來減輕經濟負擔。長照險是以「符合長期照顧狀態」做為理賠認定標準，不論是因為意外、疾病或是老化衰弱所造成的「生理功能障礙」或是「認知功能障礙」，只要符合保單條款約定的「長期照顧狀態」其中一項標準，即可申請理賠。全球人壽建議單身族，可選擇一年期長照險附約，費用相對精省，依照保單條款設計有多種照護保障的給付期間可選擇，部分商品連特定手術後的短期照顧需求也有保障。長照險保障內容包含一次性給付保險金及分期給付保險金。前者在確認符合長期照顧狀態時先提供一筆資金為前期做準備，之後再透過分期給付保險金按月提供，可填補照護所需的看護費、生活費、尿布等費用。單身族沒有另一半經濟上的互相扶持，因此退休生活的財務來源，需仰賴自己及早規劃。全球人壽表示，單身族可透過資產累積型保險盡早規劃退休財源，比如利率變動型終身壽險。利率變動型壽險除了擁有預定利率來保證最低的保障額度外，還有宣告利率機制，可隨著市場環境有機會獲得增值回饋分享金，並把增值回饋分享金透過購買增額保險的方式，來增加自己的保障額度；亦能藉此加快保單價值準備金的累積速度，讓資產成長更快、更多。若自己突然撒手離世，家人還可透過壽險理賠金來辦身後事，不用擔心影響家人經濟狀況。而部分利率變動型壽險，在繳費期間更提供高壽險保障倍數且繳費期滿後還能轉入年金險規劃，商品年期設計多元，能滿足短、中及長期的規劃需求，無論是退休規劃還是資產傳承，都是不錯的好選擇。全球人壽提醒單身族，應趁體況佳時盡早規劃前述保障，為自己打造3大避風港，不管面對人生什麼困境，相信都能迎刃而解。 https://money.udn.com/money/story/5613/7555491?from=edn_search_tag_result https://money.udn.com/money/story/5613/7555491?from=edn_search_tag_result https://www.twwanbao.com/hot_476602.html 476518 Wed, 08 Nov 2023 14:27:54 +0800 2023/11/06 01:39:48經濟日報 記者李秉豪／台北報導複保險依據保險法35條解釋，為要保人針對同一個保險利益、同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險契約，簡而言之，便是針對同一事故，與多家保險公司簽訂保單，根據保險法約定，複保險並不違法，不過在簽完第一張保險契約之後，後續都應告知其他保險公司目前已有保險及保險金額供其評估，相關規定主要針對產險，壽險並不需要主動告知。而複保險在意外發生後，保險法38條規定各保險公司對於保險標的全部價值，根據所保金額比例分擔。不過為防止出現透過保險標的毀損而獲利的情況發生，保險法38條也明訂，賠償總額不得超過保險標的價值。舉例而言，甲在盡告知義務的前提下，同時投保二家保險公司的住宅火險，即使總保費金額超過住宅的價值，也不會取得超出住宅價值的理賠。其中值得注意的是，複保險指同一保險標的簽訂多張保單，並不一定會是超額保險，也可能出現數張保單的總保險金額依然低於保險標的價值的狀況。 https://money.udn.com/money/story/122377/7553311 https://money.udn.com/money/story/122377/7553311 https://www.twwanbao.com/hot_476518.html 476348 Tue, 07 Nov 2023 13:22:04 +0800 記者顏真真／台北報導2023年11月7日 週二 上午11:45▲遊覽車重大事故頻傳，3週內就有2起死傷意外，也讓許多民眾出遊提心吊膽，即便業者有投保責任險，保險專家建議，民眾仍要自行購買旅遊綜合保險，加強個人出遊的安全保障。（圖／翻攝畫面）[NOWnews今日新聞] 遊覽車重大事故頻傳，3週內就有2起死傷意外，也讓許多民眾出遊提心吊膽，保險專家表示，雖然一般遊覽車都會投保強制汽車責任保險及旅客責任保險，後者規範僅提供旅客的死亡及失能保障，建議民眾仍要自行購買旅遊綜合保險，即旅遊平安險加旅遊不便險，而且最晚要在出遊前的1個小時完成線上投保。宜蘭縣太平山國家森林遊樂區5日驚傳遊覽車在下山時於S彎側翻，造成1死38輕重傷，這也是繼10月蘇花改遊覽車追撞、新竹科技業者旅遊國道遇車禍，近2個月第3起遊覽車事故，尤其正值疫後出國旅遊大爆發的時候，發生這麼多遊覽車事故，不免讓民眾出遊也提心吊膽。國泰產險主管受訪指出，雖然遊覽車都會投保強制汽車責任保險及旅客責任保險，前者保障車禍事故的受害人，包含車外第三人、車內乘客，但後者規範提供於旅客的死亡及失能保障，為了提高保障建議民眾仍要自行購買旅遊綜合保險，即旅平險加不便險，為自己多添一分保障。一般來說，遊覽車必須投保的保險有兩項，第一個是強制汽車責任險，這是所有汽機車車主都必須投保「強制汽車責任保險」，保障車禍事故的受害人，包含車外第三人、車內乘客。另一個則是旅客責任保險。國泰產險主管進一步說明，根據《公路法》及交通部規定，公路汽車客運業、市區汽車客運業、遊覽車客運業，依法都必須投保「旅客責任保險」來保障旅客，且每一旅客死亡及失能的保額，不得低於150萬元，但此規範提供於旅客的死亡及失能保障。由於近來出遊人潮爆炸，因此，國泰產險主管提醒民眾，只要是出遊，不論是國內外旅遊，一定要投保旅遊綜合保險，即旅平險加不便險，來補足保障的缺口，加強個人出遊的安全保障，只要出門在外，難免就有風險，千萬不要輕忽外來突發事故。目前市面上針對國內旅遊保障也有離島型與本島型方案，提供民眾包含意外事故、傷害醫療、第三人責任、國內旅行不便、國內旅行補償等保險項目，依照購買方案獲得不同額度的保障。不過，產險業者也提醒，最晚要在出遊前的1個小時完成線上投保，除了有足夠的時間選擇適合自己的投保方案外，也能立即試算保費，根據個人選擇的時間生效，不僅省荷包，更重要的是，開心出門、平安回家。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%81%8A%E8%A6%BD%E8%BB%8A%E4%BA%8B%E6%95%85%E9%A0%BB%E5%82%B3-%E5%B0%88%E5%AE%B6%E6%95%99%E6%88%B0%E5%87%BA%E9%81%8A%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%A1%93-031039102.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%81%8A%E8%A6%BD%E8%BB%8A%E4%BA%8B%E6%95%85%E9%A0%BB%E5%82%B3-%E5%B0%88%E5%AE%B6%E6%95%99%E6%88%B0%E5%87%BA%E9%81%8A%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%A1%93-031039102.html https://www.twwanbao.com/hot_476348.html 476261 Mon, 06 Nov 2023 13:59:33 +0800 2023-11-06 00:07 經濟日報／ 記者陳美君／台北即時報導經濟日報／製表台灣人愛買保險，截至2021年我國保險滲透率達14.8%、名列全球第三，平均每人有2.6張保單；民眾愛買保險的風氣從何而來？目前轄下帶領超過1,200名業務員的富邦人壽北六區區部主管史明岳經理分析，主要原因有三，包括保險業務員密度高、台灣超額儲蓄多，資金需去化，以及健保普及，提升國人的風險意識。史明岳表示，台灣保險業務員密度高，主計總處統計，2022年台灣家庭總戶數為900萬戶，而台灣總體壽險從業人員數量為37.5萬人，也就是每24戶就有一個戶家中有人從事保險業，對於保險商品的接觸度相當頻繁，加上保險業務員多數是無底薪制，意味銷售型態以主動陌生開發或轉介紹為主，相較於其他金融業以被動名單為主的經營模式，在這種主動型銷售模式下，加上台灣人口密度較密集，使台灣人接觸或銷售保險商品的機會比其他國家更多，相對的，對保險的熟悉度、購買意願也會超過其他國家。其次，台灣今年超額儲蓄已突破3.5兆，國人資金多配置於銀行存款、股市、不動產、國外基金、保險等五大市場，但過去十年全球邁入低利率時代，放在銀行的利率趨近於零，加上股市低迷，不動產市場又非大眾易進入之市場，客戶的資產配置選擇有限，而儲蓄險不僅有強迫儲蓄的性質，還有壽險的功能，對於保守謹慎的投資人就成為一個很好的選擇。第三，健保的普及提升台灣人風險意識。2022年健保總支出約8,000億元，因為健保的普及，現今民眾對於保險概念已與早期不同，接受度相當高。2021年國人平均每人每年醫療保健支出（NHE）為60,783元，隨著新式醫療及醫材的進步，對於非健保給付的自費項目需求也日益增加，但新式醫療、新式醫材、新式藥品費用均非常昂貴，僅依靠建保已無法完全轉嫁醫療費用的風險，因此對於商業保險的需求日益高漲。依據2022年台灣家庭消費支出統計顯示，每個家庭每年醫療保健支出為14.9萬，占家庭一年總收入的17.8%，這個比例在十年前、2012年只有14.5%，預計再過幾年，醫療保健支出將可能占台灣家庭消費支出的20%，如此沉重的醫療負擔，也使得國人越來越重視用保險轉嫁醫療風險。至於壽險有哪些重要功能？史明岳表示，保險的三大功能猶如金字塔，最底層是轉嫁風險，年輕時為累積資產的重要階段，若遭逢意外、或生病導致收入中斷，可能陷入財務風險，因此，醫療險、意外險、癌症險、壽險等規劃絕對不能少；第二個功能，也就是金字塔的中層，為儲蓄和資產累積，完成轉嫁風險後，保險可成為保守客戶資產配置的工具；第三個功能、金字塔的頂端則是資產傳承，保險可指定收益人，作為資產傳承、預留稅源等目標的重要工具。此外，壽險額度的槓桿比例高，特別是目前流行的分紅保單，隨著時間可讓壽險保額增加，也是保險的一大特色。史明岳說，自己的姊姊在40歲時遭遇車禍，導致腰椎、頸椎受傷，需要進行人工椎間盤植入手術，加上單人病房的費用和後續復健費用，整體醫療費超過120萬元，是一筆不小的費用。進手術室前，他還被姊姊叫到病床前詢問保險事宜，因當時姊姊已與另一半離異，兩人育有兩兒，史明岳建議可運用保險指定受益人的特點，把錢留給想留給的人，將保險的受益人從法定繼承人改成兩個小孩的名字，若手術出現意外，至少可留給小孩三百萬以上的壽險理賠金。史明岳感嘆表示，若不是姊姊在年輕時就規劃好保險、將意外與醫療等風險都轉嫁給保險公司，一定會憂慮小孩未來的生活而無法安心接受手術；另一方面，遭逢意外時要一次拿出超過百萬元的醫藥費，對一般家庭而言是沉重的負擔；因為親人的遭遇，也讓史明岳深刻體會保險的重要性與價值。 https://udn.com/news/story/7239/7553761 https://udn.com/news/story/7239/7553761 https://www.twwanbao.com/hot_476261.html 475748 Thu, 02 Nov 2023 19:10:29 +0800 2023/10/31 01:57:37經濟日報 記者戴玉翔／台北報導346萬張住宅火險保單拚電子化，七家先導銀行與16產險公司端「資訊流」系統測試及提供銀行住宅火險保單資訊的「查詢平台」預計今年底上路，屆時可加速作業流程並節省人工、耗材。產險業除了努力拚電子化、AI化之外，針對住宅火險也推陳出新，結合「家庭綜合險」，涵蓋地震、家庭災害、日常生活責任、財物遭竊損失、特定事故房屋跌價／補償清理等項目，保障民眾生活。產險業者指出，截至今年9月底住宅地震險有效保單數達348萬3,964件，平均投保率37.73%，其中近九成來自銀行押貸業務，對保戶來說，每年收到一本保單，也不知道要放哪裡，而保單電子化後在手機上就能夠看到，再搭配保單存摺，就能很輕鬆地知道自己有哪些保障，未來不僅是住宅火險，其他險種也能透過電子化來實現綠色金融。 https://money.udn.com/money/story/5613/7540350?from=edn_search_tag_result https://money.udn.com/money/story/5613/7540350?from=edn_search_tag_result https://www.twwanbao.com/hot_475748.html 475594 Wed, 01 Nov 2023 16:24:33 +0800 壽險業者建議，想要有效地累積退休金，可利用資產累積型保單「美元利變型壽險」，創造穩定現金流，保障退休後的生活費來源。（路透）本文共594字2023/10/30 01:38:02經濟日報 記者戴玉翔／台北報導面對超高齡化時代來臨，除了醫療、長照保障，退休規劃也相當重要，多數勞工重要的退休金來源可能是勞保、勞退，但可能會因通貨膨脹、物價攀升，造成辛苦累積的財富價值隨著時間而縮減，因此想要有效地累積退休金，可利用資產累積型保單「美元利變型壽險」，藉由創造穩定現金流，轉移長壽風險給保險公司，保障退休後的生活費來源。合庫人壽表示，運用美元利變型保單為自己的資金做多元的保險規劃，有機會參與保險公司在資本市場上的投資績效，每年依照宣告利率反應市場績效來提供增值回饋分享金，以達到資產有效運用的目的。另外，近來因遺產繼承問題造成家族糾紛時有所聞，避免遺產變負債，關鍵就在提前規劃做好分配，遠雄人壽建議，可透過保險指定受益人好處，依自己的意願指定身故保險金給付對象或給付比例，避免遺產分配上的紛爭，遺愛家人的善意才不會變成子女紛擾的源頭；若擔心受益人領到巨額保險金不會運用或是被騙，可善用「身故保險金分期給付」機制降低風險。遺產需於繳納稅金後才可動用，而身故保險金不受此限制，受益人向保險公司申請理賠後，此身故理賠金可做為未來繳納遺產稅的資金來源。但壽險業者也提醒，美元利變型保單選擇多，民眾應先釐清自身保障、資產規劃及財富傳承等需求，才能找到最適合自己的保單，且美元利變壽險跟進美元市場的變動，購買利變保單需注意提前解約可能無法取回所有保費，且外幣保單承受匯率風險，因此仍必須了解產品內容後再進行購買。 https://money.udn.com/money/story/122377/7537824 https://money.udn.com/money/story/122377/7537824 https://www.twwanbao.com/hot_475594.html 475454 Tue, 31 Oct 2023 13:38:12 +0800 2023/10/30 01:28:33經濟日報 記者李秉豪／台北報導「地下保單」是指未經我國主管機關許可，在本地市場上銷售的國外保單，該保單在國外可能是合法保險公司所發，但也可能是連國外政府也未許可的非法保單。由於無論境外是否合法，地下保單在境內都屬於未經許可的商品，因此除了不受「金融消費者保護法」保護，更無法適用所得稅列舉扣除額，身故保險金也不適用死亡給付不得作為被保險人遺產的規定，此外，若發生理賠爭議，須自行與國外保險公司接洽，若牽涉訴訟，甚至需要至保險公司註冊國打官司。金融消費評議中心建議，民眾透過以下五點可檢驗是否購買到地下保單：一、至壽險公會及產險公會查詢是否為我國主管機關核准設立的保險公司銷售；二、要保書和保單條款有無主管機關核准、核備或備查的字號；三、保單條款及相關資料是否為中文表達；四、保險費是否需匯到國外的金融機構或保險公司；五、至保發中心保險商品查詢專區查詢。而若已不慎購買地下保單，則須要確實確認保單內容與業務人員說明內容相同，並釐清未來保戶服務及保險金給付相關事宜。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7537828 https://money.udn.com/money/story/122377/7537828 https://www.twwanbao.com/hot_475454.html 475324 Mon, 30 Oct 2023 14:18:02 +0800 廖嘉紅 2023-10-29 08:30離婚時務必檢視保單，視狀況修改保險受益人，維護自身權益。（示意圖／取自Unsplash）黃先生夫妻有2個小孩，今年初已辦理離婚，婚姻期間買了許多保單。當初黃先生一心打拼事業為家庭經濟努力，家中所有的保險都是「無緣的前妻」規劃購買，連黃先生自己的保單都只負責聽和簽名同意，所以黃先生保單的要保人都是「無緣的前妻」。長期在大陸經商的黃先生，因為再婚即將生下一個可愛的兒子，才想到離婚時忘記要將保單調整，現在想變更要保人，但「無緣的前妻」不願意簽名配合。檢視保單後發現，黃先生為被保險人的保單，某些保單身故受益人指名「無緣的前妻」且記載姓名和身分證字號，另外有幾張保單身故受益人為「法定繼承人」。無論是黃先生或「無緣的前妻」，面對保單都有一肚子的疑問，我相信你一定也很好奇！首先，已經離婚的黃先生保單受益人指名「無緣的前妻」，如果未來發生事故，還會理賠給是「無緣的前妻」嗎？會理賠喔！因保單受益人指名記載「無緣的前妻」的姓名，受益人並不會因離婚就自動更改、失效。所以離婚後發生理賠事故，身故理賠金依然會理賠給指名的受益人，因此離婚時務必檢視保單，視狀況修改保險受益人。再則，黃先生受益人為「法定繼承人」的保單，黃先生在大陸結婚的配偶和所生的小孩，也可以申請理賠嗎？沒錯，黃先生在大陸結婚的配偶和所生的小孩，也是黃先生的法定繼承人。目前黃先生的法定繼承人為大陸結婚的配偶、所生的小孩以及和前妻所生的2個小孩，4個人均分受益人為「法定繼承人」的身故理賠金。因為變更受益人「要保人」和「被保險人」都要簽名，目前的情況下，無論是黃先生或前妻都無法變更受益人。台灣的離婚率為世界第3高，不到1年就有4萬對配偶離婚！你發現了嗎？當關係發生變化，保單檢視很重要。Ｒ姐告訴你保單檢視5重點：1.要保人校正當要保人與被保險人不同時，所有契約變更都需要保人和被保險人的書面同意。建議在離婚時將要保人與被保險人變更為同一人，才不會把彼此卡死。2.受益人校正如果受益人為未成年子女，建議申請保險金信託或分年給付，避免保險金被不當挪用。3.有保單價值準備金的保單列財產法院通常認為婚後繳費的保單，「保單價值準備金」算婚後財產，離婚時可列入財產分配。4.地址校正如果因離婚搬家，務必變更住所，才不會因為忘了繳保費，又無法收到催告通知，而影響權益。5.重新檢視保障當我們成為家中唯一的支柱，承擔風險的能力下降，要重新檢視保障是否足夠。你發現了嗎？在離婚率居高不下的現在，以要、被保險人同一人規劃保單，掌握主控權保護自己是非常重要的事！ 有規劃沒規劃，真的差好多！本文經授權轉載自R姐財富方舟-廖嘉紅。（原標題：簽離婚證書前，還有這張一定要簽 否則保險理賠金會被前妻或前夫拿走）（相關報導：申請保險理賠竟收到存證信函強制解約！99%的保戶不知道的事，小心保費繳完拿不回來｜更多文章）責任編輯／林俐 https://www.storm.mg/lifestyle/4885850 https://www.storm.mg/lifestyle/4885850 https://www.twwanbao.com/hot_475324.html 474892 Fri, 27 Oct 2023 15:21:22 +0800 橘世代2023年10月27日 週五 上午11:30許多人會選擇到海外旅遊，但如果旅行中遇到班機延誤、身體不適、意外受傷等突發狀況，到底要怎麼樣才能保障自己的權益呢？常聽到的海外旅遊平安險（旅平險）和旅遊不便險，又有何差異呢？本篇介紹海外旅遊可投保的相關保險，帶大家出門旅遊也能開心又有保障。海外旅遊相關保險主要可分為：旅遊平安險：也就是俗稱的「旅平險」，顧名思義就是保障旅行的平安，讓遊客可以安心出遊。如果旅行中有意外人身事故、突發疾病等，旅遊平安險可以針對保險項目進行理賠，像是海外突發疾病所需的醫療費用或是其他醫療支出。旅遊不便險：旅遊不便險是針對「旅客旅行中發生影響旅途的突發狀況」，像是：旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失等、劫機、行程受天災/罷工/意外等影響更改或取消等，所造成的額外食宿、交通相關費用，進行理賠。延伸閱讀：出國旅遊「藥」帶什麼？藥師揭5類藥不可少：帶上飛機該「這樣保存」該如何挑選最適合的海外旅遊保險？旅途長短：旅平險以天數計算保費，天數越長，保費通常越低，如果出遊次數比較頻繁，建議可以投保長期的旅平險，整體算下來更為划算。旅行時的醫療費用：海外旅遊如果不幸遭逢意外，醫療費用算下來很驚人，如果旅遊安排中有包含較刺激的運動，像是容易受傷的滑雪，或是去治安較差的地方，建議可以先購買旅平險買個心安。旅行地的天氣：如果旅行地點容易有以下情形：颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其他自然災變及不可抗力之天候因素，像是夏天去東南亞旅遊容易碰到颱風，或是日本冬天容易遇到暴風雪，也可以事先購買旅平險或旅遊不便險以備萬一。保險保障範圍：各家業者對於保障範圍不一，有些海外急難救助理賠額度約10~20萬台幣，有些則高達上百萬元，而除了總理賠金額，有些公司也會對各項目設定理賠上限；另外，有些條款保障的是「海外旅程期間」，因此要出境才算。各家保險業者對於海外突發疾病的定義也不同，建議投保前一定要先仔細確認條款內容。延伸閱讀：為何有錢人越來越有錢？專家揭秘：富人「4個觀念」跟你想的不一樣善用信用卡優惠 賺旅遊保險現在許多信用卡都有附贈的旅平險或是不便險，建議可從以下幾項因素評估，選擇最適合自己的方式：1. 哪些對象才有保障？多數信用卡附加的旅遊險一般保障對象為持卡人本人、配偶、未滿25歲之子女，且大部分皆須支付80%以上的機票費用，只有少數信用卡有涵蓋持卡人的父母，如遠東銀行；所以如果幫兄弟姐妹刷卡，要注意這不包括在保障對象內。2. 哪些交通方式才有保障？目前刷卡附贈的旅平險區分為「公共運輸工具期間的旅平險」及「海外全程旅平險」，前者只在搭乘公共運輸期間才有保障，後者則僅限定海外旅遊才涵蓋整趟旅程的全程保障，但也有天數限制。公共運輸工具也有嚴格限制，必須是當地政府登記許可，且為固定班次並行駛於固定路線、航線的公共運輸工具，如飛機、高鐵、台鐵，所以如果是私人包機、包車、捷運、公車等都不在此保障範疇。3. 飛機延誤、行李延誤定義？飛機延誤定義大多為起飛延誤、航班取消等因素而延遲4小時以上，且該時段內無其他班機可搭；行李延誤則需超過6小時以上才算；如果是行李遺失，則需超過24小時，才符合賠償標準；劫機補償則是在被保險人所搭乘之飛機遭遇劫機事故，其遭遇劫機期間之補償。另外也提醒，有些銀行會增訂除外條款，像是「天災」、「罷工」、「調度問題」、「航空公司倒閉」等特殊因素，則不在信用卡保險規範內。每家銀行的理賠標準不一，詳細規定依各家銀行公告為準。（本文獲橘世代授權轉載，原文為：有買有保障！出國玩「旅平險、不便險」怎麼選？理賠規則、信用卡優惠公開）歡迎加入《優活健康網》line好友，更多醫療新知搶先看！本文授權轉載自《優活健康網》，原文為旅平險、不便險一樣嗎？信用卡送的夠用嗎？出國「這樣買」最有保障 https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA-%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA-%E6%A8%A3%E5%97%8E-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E9%80%81%E7%9A%84%E5%A4%A0%E7%94%A8%E5%97%8E-%E5%87%BA%E5%9C%8B-033000777.html https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA-%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA-%E6%A8%A3%E5%97%8E-%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E9%80%81%E7%9A%84%E5%A4%A0%E7%94%A8%E5%97%8E-%E5%87%BA%E5%9C%8B-033000777.html https://www.twwanbao.com/hot_474892.html 474773 Thu, 26 Oct 2023 15:07:23 +0800 威傳媒/2023.10.25 21:20   【威傳媒記者蘇松濤報導】　　臺灣位處環太平洋地震帶，地震發生頻繁，住宅地震保險基金呼籲大眾投保住宅地震基本保險，以減輕地震災情造成之財物損失。住宅地震保險基金表示，我國住宅地震基本保險截至2023年9月底止，以全國戶數923萬戶計，投保率約37.73%，顯示民眾對於自身住宅財產已頗具風險意識，惟仍有許多屋主尚未投保，建議應即早投保，以獲得基本保障。住宅地震保險基金呼籲大眾投保住宅地震基本保險，以減輕地震災情造成之財物損失。　　住宅地震基本保險保障範圍主要包括因地震震動、地震引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、海嘯、海潮高漲、洪水等危險事故，造成已投保住宅地震基本保險的房屋倒塌或不堪居住之「全損」損失時，即可取得保險金額理賠及臨時住宿費用，得以簡化理賠程序，在最短時間內完成保險理賠，使受災民眾迅速獲得經濟援助，達到救急的目的。　　投保時建議勾選續保約定條款，簡化續保流程，避免因忘記續保造成保障中斷。　　如需進一步瞭解住宅地震基本保險內容或投保程序，請洽各產物保險公司或財團法人住宅地震保險基金（www.treif.org.tw）。承保住宅地震保險之產物保險公司聯絡電話，請參閱https://www.treif.org.tw/xmdoc/cont?xsmsid=0L305420351749705358圖片提供：財團法人住宅地震保險基金(資料來源：WinNews-威傳媒) https://n.yam.com/Article/20231025786563 https://n.yam.com/Article/20231025786563 https://www.twwanbao.com/hot_474773.html 474689 Wed, 25 Oct 2023 10:46:29 +0800 Medical Inspire 醫．思維2023年10月24日週二 下午5:45醫療通脹年年升 醫保可能「越保越貴」？趁年輕規劃長線理財 自主人生勝在有選擇！一生人漫漫長路，大家都希望可以自主人生，盡情追尋自己的理想及目標，讓自己無悔一生！以為自己還年輕可以「拼搏儲多兩個錢」，靠儲蓄去追求理想生活？偏偏現實處處充滿意外，一旦遇上大病或意外，長期住院再加上沉重醫療開支，都可能左右到人生大計。所以在規劃財富時，就要同時考慮2大因素：全面的醫療保險，以及長線靈活的儲蓄方案，才可以有效保障不幸大病後的各種需要。手術治療開支 隨時戶口「少個零」以為單靠自己儲蓄，就足以應付醫療開支？根據醫務衞生局資料*顯示，每年每人的平均的醫療衞生開支高達2.5萬港元以上，絕非小數目！過去30年間，醫療衞生的總開支平均每年以5.6%上升，增幅大於同期本地生產總值平均每年增長的3.4%。而且醫療科技日新月異，過往的「奇難雜症」如癌症、心血管疾病等，都有方法治療或減輕病症。加上醫學知識進步、手術器材及藥物持續改良等，種種因素都令醫療開支上漲，造成「醫療通脹」。以白內障手術為例，2012年白內障手術收費＋平均約1.7萬港元，但到2019年同樣手術收費＋＋就已經要2.3萬港元。若要治療長期病，費用更動輒達數十萬，所以絕不要因年輕健康，而輕視將來的醫療開支。當然無人希望患上危疾，可數年疫情後大家都明白，疾病防不勝防。衞生防護中心數據**反映，癌症、肺炎、心臟病成為近年香港前三名常見致命疾病。根據資料顯示，2020年度本港的癌症新增個案約有3.4萬宗#；而確診心臟病個案更有約16萬##！不幸患上這類危疾，應付治療費用固然煩惱，更可能面臨長期停工，變相零收入。不少人或因預算所限而無法得到理想治療，甚至導致人生目標大幅推遲！這時候如果有醫療、危疾等保險協助支付相關費用，就可以降低「荷包清零」的風險。應對醫保費用 同時長線儲蓄事實上，越來越多人意識到醫療保險的重要性。考慮到醫療通脹情況加劇，一份保障充裕的醫療及危疾保險，就包羅大部分治療費用，令投保人不用「將價就貨」，安心尋求優質治療。不過保費會隨醫療通脹和投保人年紀上升而增加，很多人只留意投保當時的保費，卻忽略將來負擔能力。退休後想持續投保，獲得最好醫療保障？趁早規劃更靈活的儲備方案，就可以為未來人生作好打算！現時坊間有為投保人提供靈活長線的儲蓄方案，例如FWD富衛保險的盈聚環球壽險計劃（MaxFocus Global，下稱「盈聚環球」）。「盈聚環球」透過強健的股票投資組合，以長線方式為投保人提供較高潛在回報（註1）。不同於醫療保險，「盈聚環球」之保費不會因投保人身體狀況或年齡而增加；而且設有多個供款年期（一筆過/3年^/5年/10年/18年等），投保人可以趁年輕供款，讓供款持續滾存，供日後人生規劃作儲備之用。到退休後更可申請定期提取，可用作提交富衛保險指定的醫療保費、或當作日常開支使用，一個方案就可以簡單保障到退休後的各種需要。^「盈聚環球」3年繳為限額發售，並由富衛酌情決定。投保人可隨時因應自己的需要，更靈活使用儲備。例如不幸遇上突發醫療開支，傳統醫保「保單不能賠足全部醫療費用」或「部分疾病無法作賠償」等情況，便可動用儲備作抵繳富衛保險指定的醫療費用；或者創業、置業需要資金，亦可以從保單提取現金價值(註2)，令投保人的人生時間表可隨心所欲，不會因儲備問題綁手綁腳！8種貨幣供轉換 不斷傳承財富若然計劃未來海外發展、移民，保單亦提供多達8種貨幣轉換選項（包括歐元、新加坡元、人民幣、美元、澳元、英鎊、加元、港元）（註3）。透過轉換保單貨幣，保單可支持投保人各種海外機遇；結合保單分拆（註4）及保單貨幣轉換選項，幫助分散投資風險，捉緊環球貨幣優勢。保單亦設有無限次更換被保人（註5），配合保單分拆，更可以令這份財富延續傳承下去至不同的家人及子女。盡早開始儲蓄，為自己及下一代做好保障，以靈活應未知,抵禦各種潛在風險！更多產品資訊：https://bit.ly/3PYxgrK資料參考：*醫務衞生局、**衞生防護中心、＋香港保險業聯會-2012年醫療索償數據調查、＋＋香港保險業聯會-2019年醫療索償數據調查、#香港癌症資料統計中心、##政府新聞報、上述產品由富衛人壽保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）（「富衛」）承保。上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。註1：本計劃是一份分紅保險計劃，本產品的保單價值由保證現金價值、週年紅利（非保證）及特別紅利（非保證）所組成。有關本產品的投資策略及紅利的派發，請參閱產品小冊子及派發紅利的理念。註2：有關提取保單價值之詳情，請參閱產品小冊子及保單條款。註3：有關保單貨幣轉換選項之風險、條款及細則詳情，請參閱產品小冊子及保單條款。註4：有關保單分拆選項條款及細則詳情，請參閱產品小冊子及保單條款。註5：有關無限次更換被保人詳情，請參閱產品小冊子及保單條款。（資料由FWD富衛保險贊助及提供） https://hk.news.yahoo.com/%E9%86%AB%E7%99%82%E9%80%9A%E8%84%B9%E5%B9%B4%E5%B9%B4%E5%8D%87-%E9%86%AB%E4%BF%9D%E5%8F%AF%E8%83%BD-%E8%B6%8A%E4%BF%9D%E8%B6%8A%E8%B2%B4-%E8%B6%81%E5%B9%B4%E8%BC%95%E8%A6%8F%E5%8A%83%E9%95%B7%E7%B7%9A%E7%90%86%E8%B2%A1-%E8%87%AA https://hk.news.yahoo.com/%E9%86%AB%E7%99%82%E9%80%9A%E8%84%B9%E5%B9%B4%E5%B9%B4%E5%8D%87-%E9%86%AB%E4%BF%9D%E5%8F%AF%E8%83%BD-%E8%B6%8A%E4%BF%9D%E8%B6%8A%E8%B2%B4-%E8%B6%81%E5%B9%B4%E8%BC%95%E8%A6%8F%E5%8A%83%E9%95%B7%E7%B7%9A%E7%90%86%E8%B2%A1-%E8%87%AA https://www.twwanbao.com/hot_474689.html 474632 Tue, 24 Oct 2023 13:58:45 +0800 保誠人壽財務長關永威。保誠人壽／提供本文共839字2023/10/23 02:11:15經濟日報 關永威面對不斷進化的數位時代，家長要讓小孩追上趨勢費盡心思。根據保誠人壽最新公布的「2023年教育金準備大調查」，台灣的家長認為平均教育基金總額約需準備459萬，較去年上升27萬元，家長若能選對保險規劃教育基金，為小孩未來的準備將會事半功倍。今年的調查結果顯示，八成以上受訪家長在小孩上小學前即開始準備教育基金，可見大部分家長已有提早規劃的概念；超過六成家長選擇以「長期投入，分期領取回報」的方式作規劃。保險也是家長們常用的教育基金準備工具，綜觀各種保險類型，分紅保單兼具「長期投入」及「分期領取回報」特色，正符合家長們對準備教育基金的期待。選擇分紅保單留意三大關鍵分紅保單因兼具保險保障及紅利共享的特色，透過長期持有，除可藉由壽險保障分散風險，保單持有人亦有機會每年獲得分紅，滿足其「分期領取回報」的期待。分紅保單的分紅來自保險公司的獨立分紅帳戶，保險公司收取保費，扣除必須費用後，資金均撥至保險公司的獨立分紅帳戶作投資，透過專業的投資策略，以長期、穩健的回報作為目標，透過「平穩性原則」，將營運較佳年度的盈餘部分保留於分紅帳戶中，以支應投資績效較差年份的紅利給付，降低短期投資市場的波動對紅利分配金額的影響。分紅保單的另一特色是分紅機制透明。每張分紅保單商品的約定紅利分配，明定於保單條款中，且依法不得低於分紅帳戶當年度可分配紅利盈餘之70%，投保時亦會在投保建議書中說明預期分紅，需由要保人簽署確認才可投保；每年的分配紅利亦需先經簽證精算人員秉持專業與獨立性提出建議，再由公司董事會核定，所有決定都經過嚴謹審議，公正透明。家長在選擇分紅保單時，應留意幾個重要事項。第一：透過公開資料了解保險公司的分紅實力。以保誠人壽為例，歷年分紅宣告均公布在官方網站上，家長可以近年分紅紀錄作為參考依據。第二：若小孩有出國需要，可考慮其他幣別如美元、澳幣等分紅保單作多元資產配置。第三：因應個人資金規劃選擇適合的繳費年期，以輕鬆、自在的方式為小孩準備未來教育基金。（本文由保誠人壽財務長關永威提供，記者戴玉翔採訪整理） https://money.udn.com/money/story/122377/7522589 https://money.udn.com/money/story/122377/7522589 https://www.twwanbao.com/hot_474632.html 474519 Mon, 23 Oct 2023 09:52:36 +0800 2023/10/23 02:10:16經濟日報 記者李秉豪／台北報導特定活動綜合保險主要承保旅遊平安險及意外傷害險所不承保的高風險運動，旅遊平安險及意外傷害險僅保障正常情況下發生的意外，高空跳傘、武術比賽、攀岩等極限運動通常被列在不保事項，特定活動綜合保險便是針對相關活動進行承保。特定活動綜合保險包含身故或喪葬費用保險金、失能保險金、實支實付醫療保險金，身故及喪葬依保險約定金額給付，失能依照條列的失能程度進行給付，而實支實付醫療保險金則給付條約中「實支實付醫療保險金額」以下，超出全民健保的部分。不過需要留意的是，各保險業者對於高風險運動承保範圍不同，投保時仍須確認涵蓋的高風險運動，舉例而言，便有業者僅列入攀岩、飛行傘等極限運動，依然將汽車、機車等載具表演及角力、柔道等格鬥競賽列在不保事項。值得一提的是，與多數傷害保險相同，部分業者提供「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款」供消費者加保，在導致意外時，若有政治、宗教所致的暴力、威脅因素，仍能取得約定的限額賠償。 https://money.udn.com/money/story/122377/7522591 https://money.udn.com/money/story/122377/7522591 https://www.twwanbao.com/hot_474519.html 474366 Thu, 19 Oct 2023 17:13:54 +0800 2023-10-19 12:02 聯合新聞網／ 綜合報導保險一名網友在網上發文詢問，公司要求歸還職災傷害給付的做法是否合理。新台幣示意圖，圖片來源／Ingimage。根據法規，公司需幫員工投保勞健保，而在一定條件下，若是員工於上下班途中遭遇災害而傷亡，則可依規定申請職災傷病給付。一位新竹上班族在網上發文表示，他在上班時出車禍，因此向公司人資詢問保險相關事宜，人資卻告知他，職災傷病給付、意外險給付都須歸還給公司。貼文一出便引起網友熱議，譴責公司根本就是慣老闆，但有熟悉法律的網友則表示，若公司有支付全薪的話，這個做法完全沒問題。原PO日前在FB社團「爆廢公社二館」上傳了與公司的對話紀錄表示，自己因在上班途中遇車禍，所以向公司人資詢問保險相關問題，「上班途中車禍算工傷嗎？有員工意外保險嗎？勞保和意外保險的錢是否都歸公司？」，人資則回應，上下班發生車禍，若無重大交通違規就算工傷，並告知，「因為公司會支付全薪，所以勞保給付須歸還公司，而員工意外保險也是補助公司的喔」，讓他疑惑這個做法是否合理。許多網友見狀，指責公司的行為根本就是慣老闆，「哇，這什麼黑心企業」、「直接提告了，第一次聽到上班途中發生車禍，申請勞保給付的錢是公司的」、「死要錢可以離職了」、「受傷的是你耶！怎麼會是給公司」、「真敢說，講難聽一點，靠員工受傷還可以賺錢？」。不過有熟悉法律的網友解釋，公司的做法沒有問題，「公司在受傷期間有先給全薪。原本公司只需要給三成薪，等於先墊付了勞保要補的七成薪，所以勞保下來是要還給公司沒錯」、「通常會先給全薪是因為勞保申請通常很慢，但這段時期員工要用錢，所以全薪的責任雇主先負擔了，後續勞保下來當然是返還給雇主」。至於意外險給付該歸誰拿，有網友說明，「很多公司為了避險，另保意外險來做避險工具，意外險是公司出錢的，通常是為了請款來彌補公司的支出」、「公司投保的員工意外險要看投保的險種，有些公司會將「團保」當成員工福利（保險理賠給員工），這一點要去問自己的公司才知道」。而根據《勞工職業災害保險及保護法》第90條，遭遇職業傷病之被保險人於請領本法保險給付前，雇主已依勞動基準法第五十九條規定給與職業災害補償者，於被保險人請領保險給付後，得就同條規定之抵充金額請求其返還。 https://udn.com/news/story/7269/7515529 https://udn.com/news/story/7269/7515529 https://www.twwanbao.com/hot_474366.html 474167 Wed, 18 Oct 2023 14:38:49 +0800 富邦人壽富拓通訊處業務經理夏笢。 夏笢／提供本文共1357字2023/10/18 00:01:44經濟日報 記者陳美君／台北報導「壽險，是最後那一份，來不及說出口的愛。」儘管現今多數民眾都具有保險的概念，但其中對於保險金受益人的安排，仍有許多細節需要留意；如何將這份最後的『愛』，順利傳遞給心中特定的對象，就得好好了解，填寫保險受益人的眉角。富邦人壽富拓通訊處業務經理夏笢解釋，保險金受益人是一種財產的分配權，保險金可以不考慮特留份的問題，能安心、完整的留給指定受益人。前陣子有一個新聞事件是，夫妻二人沒有小孩，有一天老公離開了，當時父母也已經過世，老公所留下的遺產，除了老婆外，老公的兄弟姐妹都可以一起「分」，倘若是保險規劃，指定太太為第一順位受益人，太太就能拿到全部的保險金、不用分配給被保險人的兄弟姐妹。夏笢提醒，有些保戶在填寫受益人時會空下來、或未具名填寫，未來理賠發生時，保險公司雖然會按照法定繼承的比例順位給付，但它將被列為遺產，須與其他資產、負債一起計算。所以投保保險時，請務必思考保險金受益人的安排，並且在最後一個順位填上「法定繼承人」五個字，做好財產的分配，可以避免糾紛、影響了家庭的和睦。此外，許多保戶在投保時有疑問：所有的險種都需要填寫保險金受益人嗎？該怎麼填受益人？只能填寫一位嗎？一定要填寫具有血緣關係的親友嗎？還有，保險金是否會被課遺產稅？夏笢回應，就保險金受益人而言，像是醫療類型、癌症、重大傷病與失能長照等險種，受益人通常就是被保險人自己，而有身故保險金給付的，就會需要填寫身故受益人。富邦人壽富拓通訊處業務經理夏笢。 夏笢／提供那麼，受益人可以填寫很多位嗎？答案是可以的，同時也可以指定給付順位與分配比例。例如配偶50%，母親50%等，且受益人不一定需要有血緣，但需要跟保險公司說明原因，例如，指定王XX為受益人，因彼此為生活相互照顧的同居伴侶。夏笢也提醒，雖然受益人不一定要具有血緣關係，但實務上，非親屬關係的受益人可能會有取得死亡證明不易的問題，通常這個情況，如果還有別張保單的受益人是家屬，這個問題便可以解決。理賠時，是否有管道可查詢身故家人的保單受益人？夏笢表示，保險公司不能對任何人透露保單的受益人是誰，但民眾至戶政機關辦理死亡登記時，可同時申請通報壽險公會，各保險公司在協助清查承保情形後，會主動通知保險金受益人辦理相關理賠給付。至於理賠的保險金，是否會被課遺產稅？ 因國稅局採「實質課稅原則」認定，會不會被課稅，要看國稅局怎麼認定。目前在稅捐稽徵實務上，國稅局會依據投保的八大態樣來判斷，納稅義務人是否透過保險來達成規避遺產稅的目的，這八大態樣包括：短期投保、帶病投保、高齡投保、躉繳投保、鉅額投保、舉債投保、密集投保，以及保險給付相當於或低於保險費加計利息。 倘若險種選擇得宜，要保人、被保人、受益人之間也做了適當的安排，把握一生一次的機會，反而能產生資產放大的效果。夏笢提醒，另一個實務上常遇到的情況是，很多人從小就有父母所規劃的保險，等到長大了，娶妻生子後，「認為自己從小就規劃好保險了」，並沒有想到應該重新檢視保單狀況、對保障內容做調整，沒想到一場事故發生，留下了配偶和年紀尚幼的小孩，但小時候規劃的保單，保險金受益人通常都是父母，配偶也無法拿到先生的保險金，生活很可能因此陷入了困難。夏笢建議，即使從小父母就已規劃好保險，但在家庭結構改變時，必須重新檢視現況，有必要時也應該規劃新的保單，才能真正守護你想照顧的人，以免留下遺憾。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7511424 https://money.udn.com/money/story/122377/7511424 https://www.twwanbao.com/hot_474167.html 473910 Tue, 17 Oct 2023 13:40:33 +0800 2023.10.15  14:08  旺得富理財網時序進入10月下半場，勞保局將於周一發放國民年金保險喪葬給付。圖／Freepik已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！【旺得富理財網 黃順德】時序進入10月下半場，勞保局將於周一（16日）發放國民年金保險喪葬給付，被保險人於參加國民年金保險期間（65歲前）死亡時，可由支出殯葬費的人請領喪葬給付，給付金額是按被保險人死亡當月之月投保金額一次發給喪葬給付5個月。據勞動部勞保局行事曆公告，後續還有包括勞保年金給付、職保年金給付、國民年金保險生育給付、產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助等；以生育給付來說有4天入帳日，除了已發放的10月5、12日，還有10月19、26日，其中勞保年金最多可領到52,035元，記得在相對應時間刷存簿確認。依國民年金法規定，各項年金給付經審查通過，會在次月底前發給，因此國保的各項年金給付入帳日是每個月的最後一個「工作日」，老年年金、身心障礙年金、遺屬年金等預計於10月31日入帳，勞保年金給付則在前一天，也就是30日發放。10月16日▲國民年金保險喪葬給付10月19日▲國民年金保險生育給付10月20日▲老農津貼▲農民月退休儲金10月25日▲國民年金保險老年基本保證年金▲國民年金保險原住民給付10月26日▲國民年金保險生育給付10月30日▲勞保年金給付▲職保年金給付▲勞退月退休金（首發案）10月31日▲產檢假與陪產檢及陪產假薪資補助▲國保身心障礙年金給付併計勞保年資▲國民年金保險老年年金給付▲國民年金保險身心障礙（基本保證）年金▲國民年金保險喪葬給付▲國民年金保險遺屬年金 https://www.ctee.com.tw/news/20231015700504-430401 https://www.ctee.com.tw/news/20231015700504-430401 https://www.twwanbao.com/hot_473910.html 473411 Thu, 12 Oct 2023 18:45:26 +0800 2023/10/11 01:13:37經濟日報 記者李秉豪／台北報導 營造綜合保險為建設公司、營造商或土木包工業在營建工程中，為保障建物、工程因意外產生毀損或其中造成第三人體傷、死亡而投保的保險，由營造工程財務損失險為主險，另外有第三人意外責任險、雇主意外責任險等附加險。營造綜合保險有除了第三人意外責任險等附加險，部分營造商也會視需求另外與保險公司擬定附加條款來擴大保障範圍，以近期「基泰大直」一案為例，便在營造綜合險外，額外附加「第三人建築物龜裂、倒塌責任附加條款」，因此周邊住戶的賠償上，便有部分的保險理賠保障。營造綜合保險保障建物或工程因火災、淹水、地震等突發意外而造成的毀損或滅失，較特別的是，偷竊、盜竊及第三人非善意行為予以理賠，但對於政治團體或民眾團體唆使或與之有關人員所為破壞或惡意行為則列為不保事項；另外，連續72小時內的地震或48小時內的颱風，不論次數多寡，均視為一次事故辦理。當建物或工程產生部分毀損或滅失時，會以保險金額扣除已賠償金額餘額，被保險人可在加繳保費後，恢復原本的保險金額。 https://money.udn.com/money/story/122377/7496097?from=edn_related_storybottom https://money.udn.com/money/story/122377/7496097?from=edn_related_storybottom https://www.twwanbao.com/hot_473411.html 473336 Wed, 11 Oct 2023 20:58:52 +0800 【記者邱兆衡／台北報導】2023年10月11日 週三 下午7:06疫情過後國內、外旅遊風潮興起，金管會提醒民眾於規劃旅遊時，除安排旅遊行程、蒐集旅遊資訊及準備各項旅遊用品外，亦可依自身需求規劃購買適足之旅行相關保險保障，以因應旅遊中之相關風險。金管會表示，民眾規劃旅遊保險時除可選擇最基本的旅行平安保險，保障旅遊期間內，因遭受意外傷害事故（指非由疾病引起之外來突發事故），致其身體蒙受傷害而致失能或死亡之風險外，亦可搭配傷害醫療費用附加條款，保障旅遊期間受傷就醫衍生之醫療費用支出風險；如出國旅遊可加保海外突發疾病醫療健康保險附約，保障在海外因突發疾病住院、門診或急診診療所需之費用風險；或加保旅行不便保險，保障因旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失及旅行文件損失等相關風險，其中旅程更改保險可提供海外旅行期間，因目的地發生天災所致被保險人更改預定行程所增加之交通或住宿費用，讓旅遊更安心。旅行平安險及旅遊不便險投保管道多元且便利，民眾除可按一般傳統投保方式，如透過業務員、保險經紀人、保險代理人，或臨櫃投保外，亦得透過網際網路投保，不出門就可以購買出遊保障，建議民眾可以多加利用。金管會提醒民眾，各家保險公司提供旅遊保險商品項目組合各有特色，在投保前應詳加瞭解相關保障內容、範圍、除外責任及理賠條件等，並依自身需求規劃購買適足之旅行相關保險保障，以移轉旅遊相關風險，讓旅遊期間的保障更為周延。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%8F%90%E9%86%92-%E6%97%85%E9%81%8A%E5%8F%AF%E8%A6%8F%E5%8A%83%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%9B%B8%E9%97%9C%E4%BF%9D%E9%9A%AA-110650440.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E6%8F%90%E9%86%92-%E6%97%85%E9%81%8A%E5%8F%AF%E8%A6%8F%E5%8A%83%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%9B%B8%E9%97%9C%E4%BF%9D%E9%9A%AA-110650440.html https://www.twwanbao.com/hot_473336.html 473258 Tue, 10 Oct 2023 14:45:36 +0800 2023-10-09 22:24 經濟日報／ 記者戴玉翔／台北即時報導保費登山情境示意圖。圖／Ingimage台灣越來越多人喜愛登山活動，再加上政府「開放山林」政策，登山人潮成長，但也連帶增加山難事件，日前就發生新北市瑞芳山區虎頭蜂群攻擊登山客意外事件，造成11傷2死，為了增加自身保障，不少民眾將目光投向登山險。據產險公會統計，自2014年首張「登山綜合保險」問世至2021年底，投保人數從904人增加至14.9萬人，大幅成長約163倍。據產險公會統計，近三年登山險承保人數不斷增加，2019年承保人數為8萬7,722人，保費收入為1,125萬元；到了2020年，投保人數直線上升，來到14萬6,841人，保費收入為2,213萬元；2021年受到疫情影響，五、六、七月登山旺季國內宣布三級警戒，全年投保人數僅小幅增加至14萬8,678人，保費收入則略減為2,106萬元；截至2022年5月底，累計已有64萬7,333人投保。這也顯示民眾投保登山險的風險意識增加，加上目前台中、花蓮、南投、屏東、苗栗這5個縣市強制要求登山客投保登山險的規定，都讓登山險投保率大幅度提升。攀登高山可能遇到高海拔與極端氣候導致的突發狀況，登山險承保範圍包含因登山事故（如山崩、失足、失溫中暑、高山症等）發生意外所導致的死亡、失能及實支實付醫療費用，與搜尋、救護、遺體移送等緊急救援費用，一日保費約在100多元上下。目前市面上有8家產險公司提供登山綜合保險，分別是富邦產、兆豐產、明台產、旺旺友聯（2816）、新光產（2850）、國泰產、泰安產及新安產。據富邦產險官網統計，民眾在登山前於富邦網路投保「登山綜合保險」，2023年有逾8成民眾選擇200萬保額；2成民眾選擇100萬保額，登山地點又以玉山、北大武山、奇萊南華、合歡山等地最多，顯見民眾對登山風險管理已經有相當的認知。不過，也提醒民眾，若是故意、犯罪、戰爭行為，或未經許可闖入禁區、未依法令規定，攜帶定位器材及緊急通信設備、任意變更登山活動計畫、未由領隊帶領、超出預定下山時間24小時內所發生之搜尋費用，或是直升機救援費用，皆不在登山險的保障範圍。海域活動也有專屬險可投保，過去民眾在從事海域相關活動，如戲水、浮潛時，大多僅投保旅平險，但當發生潛水夫病、失溫、海洋弧菌感染等事故時，該歸屬疾病因素或是突發意外事故，未能明確釐清原因，理賠時常產生爭議。富邦產險指出，民眾可選擇「海域綜合保險」，保費每天不到250元，即可保障因遭遇溺水、潛水夫病、失溫、海洋弧菌感染及中暑等特定事故所導致的死亡、失能及醫療費用給付，若參加海域活動時，不幸發生意外或特定事故，需進行搜尋、醫療轉送及遺體運送時，衍生之費用亦包含在保障內。 https://udn.com/news/story/7239/7494699 https://udn.com/news/story/7239/7494699 https://www.twwanbao.com/hot_473258.html 473241 Mon, 09 Oct 2023 21:45:06 +0800 2023-10-09 00:32 經濟日報／ 記者楊文琪／台北報導保險台北國稅局表示，近期發現納稅義務人申報遺產稅時，經常漏報被繼承人生前為他人投保的人壽保險，遭北稅局罰鍰。報系資料照台北國稅局表示，近期發現納稅義務人申報遺產稅時，經常漏報被繼承人生前為他人投保的人壽保險，遭北稅局罰鍰，納稅義務人申報遺產稅時請務必留意。北稅局說，要保人對於其投保的保單有隨時終止契約並取得保單價值準備金或解約金之權利，及得以保險契約向保險公司申請保單借款，並得指定或變更保險受益人等權利，該保單對要保人而言具有財產價值。當要保人死亡時，其為他人投保之保單，因被保險人仍生存，尚未發生保險事故，亦無實際理賠，但應按被繼承人（即要保人）死亡時之保單價值準備金，計入遺產總額，申報遺產稅。北稅局舉例說明，甲君（即要保人）生前為子乙君（即被保險人）投保人壽保險，甲君於2023年7月31日死亡時保單價值準備金1,000萬元，納稅義務人乙君誤以為上開保單價值準備金免徵遺產稅，而漏未申報，經北稅局查獲補徵甲君遺產稅100萬元，並處所漏稅額兩倍以下罰鍰。北稅局提醒，「遺產稅金融遺產參考清單」載有被繼承人為他人投保的保險項目，及死亡日保單價值準備金，有需求的納稅義務人可多加參考，以免漏報遭處罰。 https://udn.com/news/story/7243/7493194 https://udn.com/news/story/7243/7493194 https://www.twwanbao.com/hot_473241.html 473022 Thu, 05 Oct 2023 13:00:38 +0800 04:102023/10/05 工商時報 戴瑞瑤連結小額終老保險具有投保簡單、低保費、低投保門檻等三大優勢，且投保年齡廣，0歲～84歲都能買。圖／本報資料照片新光人壽頌愛心小額終身壽險普惠金融逐漸崛起，國內出現了不少高CP值的壽險保單，小額終老保險具有投保簡單、低保費、低投保門檻等三大優勢，堪稱是「小而美」的保單，大受市場歡迎。台灣已進入高齡社會，預估2025年將邁入超高齡社會，加上少子化影響，未來任何人都有可能面臨無人照顧的窘境。為讓國人皆能老有所終，金管會推動「小額終老保險」，保險公司配合政府政策開發設計相關商品，讓人人都能買得起，小錢即有大保障。小額終老保險提供被保險人身故或完全失能時保障，且保障終身，主要有三大特色，一是保險費比一般終身壽險便宜；二是多數情況下不用體檢，仍需要填寫健康告知書、且誠實告知，故投保前仍須向保險公司詳述健康狀況，是否承保由保險公司評估而定；三是投保年齡廣，0歲～84歲都能買，也不像微型保險投保對象僅限定經濟弱勢族群，所有人皆可購買，堪稱是「國民保單」，每人最多可購買四張。據壽險公會統計，2021年國人平均死亡給付僅57.3萬元，當事故來臨，理賠金額並不足照顧家人，不妨善用小額終老保險的三大特色及優勢，當做購買保障型商品的入門保單，藉此提高身故給付，強化個人或家庭保障。因應超高齡社會來臨，新光人壽推出「頌愛心小額終身壽險」，希望以此保險費親民及低投保門檻的高齡友善商品，提供樂齡族群基本保障，關懷長者補足保障缺口。因年紀漸長，投保常遇到體況及費率太高等問題，「頌愛心」最高投保年齡到84歲，保費相對親民。以55歲女性投保20年期、保險金額30萬元為例，每年保險費1萬830元，等於每天一杯咖啡的錢，高齡族群也能以實惠保險費，終身享有身故、完全失能及祝壽保險金等三大保障，輕鬆滿足壽險保障規劃。尤其不僅長者，社會新鮮人、小資族、三明治族等任何族群都適合投保，透過保險費相對便宜的「頌愛心」打底，每天即可用銅板價建構個人或家庭的基本保障基礎，隨經濟能力提升再逐步強化壽險或其他保障。 https://www.chinatimes.com/newspapers/20231005000402-260208?chdtv https://www.chinatimes.com/newspapers/20231005000402-260208?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_473022.html 472976 Wed, 04 Oct 2023 13:40:22 +0800 ▲金管會開放保險業可異業合作推創新保單。（圖／記者湯興漢攝）記者陳依旻／台北報導保戶目前可透過網路投保旅平險等保單，但隨著數位經濟及新興科技之快速發展，有保險業者反映應該要建制生態系、鬆綁法規，金管會修正「保險業辦理電子商務應注意事項」及「保險業保險代理人保險經紀人與異業合作推廣附屬性保險商品業務應注意事項」。金管會保險局官員指出，修法即上路，未來保險業攜手金融科技業者申請異業合作試辦案，若能提出創新商品，對民眾來說，大有幫助，也因應數位化趨勢，停止適用現行本會公告排除電子簽章法適用項目。「保險業辦理電子商務應注意事項」主要修正重點如下：第一，開放保險業得與從事大數據資料分析、介面設計、軟體研發、物聯網、無線通訊業務等具金融科技專業之異業合作辦理本業務之創新型保險商品，並依據保險業申請業務試辦作業要點申請試辦，又創新型保險商品的範圍，包含商品或服務之內容或流程之創新。第二，參考產、壽險公會建議，考量登山綜合保險與海域活動綜合保險具有承保天數較短，實務執行電話訪問不易等情形，爰增列該等保險得免辦理電話訪問；新增保單還款、變更個人投保風險屬性、利變型保單及團體年金自費單次增額保費變更等為網路保險服務得辦理項目。至於 「保險業保險代理人保險經紀人與異業合作推廣附屬性保險商品業務應注意事項」，修正重點如下：第一，為擴大將保險業與異業合作推廣創新型保險商品納入本注意事項規範，爰修正名稱為「異業合作推廣保險業務應注意事項」。第二，保險業與異業合作模式，除現行附屬性保險商品外，增列「保險業直接與具金融科技專業之異業合作辦理創新型保險商品」之型態。保險局官員也補充，考量現行保險業公告排除電子簽章法之6項法規，倘其內容可完整呈現，並可於日後取出供查驗者，經相對人同意，也可以電子文件為之，已兼顧消費者權益保障，並有助提升消費者申請理賠之便利性、簡化保險人解除或終止契約之紙本作業，所以停止適用該公告。配合上開「保險業辦理電子商務應注意事項」增訂登山綜合保險與海域活動綜合保險得免辦理電話訪問，為使保經代業者辦理該等商品之網路投保業務，亦得免辦理電訪，併修正「保險代理人公司保險經紀人公司辦理網路投保業務及網路保險服務管理辦法」。 https://finance.ettoday.net/news/2595412 https://finance.ettoday.net/news/2595412 https://www.twwanbao.com/hot_472976.html 472689 Tue, 03 Oct 2023 15:04:44 +0800 富邦人壽高富通訊處業務經理朱育輝所屬「海豚團隊」。 朱育輝／提供本文共1058字2023/10/03 01:05:02經濟日報 記者陳美君／台北報導「外溢保單」正夯，哪些保戶適合投保？富邦人壽業務經理朱育輝解釋，外溢保單是由保戶進行自主健康管理及配合保險公司規定的回報機制，從而得到現金給付、折減保費、增加保額，或其他促進健康之服務。外溢保單的誕生，讓保險從「事後理賠」，走向「事前預防」。外溢保單問世，嘉惠許多慢性病客戶。朱育輝表示，他遇到最多的案例是，客戶有血糖異常問題，在投保一般醫療險時因為體況遭到拒保，在外溢保單問世後，這些保戶的體況反而包含在弱體外溢保單的投保範圍內可以順利通過核保，原本沒有機會買醫療險的慢性病客戶因此獲得保險保障。其次，有不少客戶因為外溢保單贈送市價1萬8,000元的CTC（血液循環腫瘤細胞檢測）而投保，在年繳保費比檢測費還便宜的情況下，提高了客戶的投保動力，萬一經過檢測真的發現有腫瘤，也是外溢保單提供促進健康機制的正向價值。朱育輝表示，民眾在投保時，健康狀況是保險公司評估接受與否的關鍵，體況較差的保戶通常會面臨被除外、加費甚至拒保的結果，罹病的客戶可能會為了投保而隱瞞病情產生「逆選擇」，除了讓保險公司陷入經營風險外，更可能影響社會經濟的安定。富邦人壽高富通訊處業務經理朱育輝。 朱育輝／提供朱育輝業務工作成就與榮譽。經濟日報製表這時，明確訴求以「第二型糖尿病患」為投保對象的弱體外溢保單，就能納入過去因慢性疾病被保險公司拒保的高風險族群，除了得到風險保障外，透過保戶自身的血糖控制狀況提供保費折扣。此外，身體狀況相對健康的民眾在投保時也常保守觀望，自覺投保後需要用到保險給付的機率相當小，因這樣的迷思，導致風險來臨時，沒有足夠的保險提供協助。結合預防醫學概念的外溢保單，能透過投保的回饋機制，拉高這類保戶的投保意願，進而提升民眾事先預防風險的觀念。舉例而言，投保後就提供CTC血液循環腫瘤細胞檢測，完成檢測後還可得到保費折扣，讓身體健康但有家族癌症病史或擔憂罹癌的保戶也願意投保，達到促進保戶健康、保險公司降低風險的雙贏結果。那麼，外溢保單有哪幾種？朱育輝說，金管會針對外溢保單明確定義「健康管理回饋項目類型」有：運動習慣型和體況數值型，前者是依據保戶健走、跑步或運動等結果，後者依據健康檢查、癌症篩檢或是有無施打疫苗等。截至2023年6月，總共有13家壽險公司銷售191張外溢保單，保險公司的回饋機制又區分為現金給付、折減保費、增加保額或其他促進健康之服務。朱育輝表示，要得到這些回饋，必須符合保險商品規定的回報方式，像是使用遠距裝置或是穿戴式設備，在期限內完成健康檢查或施打疫苗，養成規律運動習慣，或有效控制體況數值，因此在投保外溢保單前，應該要先理性分析自身能否配合保單要求，以符合外溢保單設計的美意。 https://money.udn.com/money/story/122377/7478781 https://money.udn.com/money/story/122377/7478781 https://www.twwanbao.com/hot_472689.html 472424 Mon, 02 Oct 2023 15:40:05 +0800 安達人壽經代處副總經理郭德厚。安達人壽／提供本文共869字2023/10/02 02:39:49經濟日報 郭德厚投資型保險是兼具「保障」以及「投資」的保險商品，概念上如同定期壽險加上投資帳戶的組合，保戶在享有壽險保障的同時也累積自己的財富。尤其分期繳費之商品，身故保障倍數較高、資金調度較彈性、投資部位可承受較高的波動風險，是購買投資型保險較有利的繳費方式。由於投資型保險可連結之投資標的大多是主動式基金或ETF，因此不少人會把投資型保險與基金申購當成類似的工具，其實並不盡然。投資型保險最大的優勢在於保障內容，保戶可以在設定投資理財目標情況下，兼顧壽險保障以轉嫁風險給保險公司；特別是分期繳投資型壽險具備較高的身故保障倍數（身故理賠金額較高），因此相當適合年輕及中壯年族群用來補足壽險缺口。投資型保險繳費模式比一比一般來說，躉繳商品依照金管會頒布的死亡保障最低門檻，提供的身故保障倍數依年齡不同範圍落在100%至190%。以35歲保戶為例，若用躉繳方式投保100萬元的投資型壽險，當不幸身故時按法定最低門檻倍數理賠金額為160萬元，雖仍具備一定的風險轉嫁效果，但所能提供的保障倍數較低。反觀分期繳投資型壽險所提供的身故保障倍數通常較高，依據各家保險公司和不同年齡區間規定，保障倍數通常可達年繳化保費100倍以上，足以讓客戶做好壽險層面的風險規劃。在投資的部分，躉繳投資型商品是一次投入所有資金，較類似單筆投資，進場時點的選擇相對重要，建議透過專業理財人員介紹或配置在波動度較低的平衡型或債券型基金。反之期繳投資型商品保費則透過定期定額方式，資金分批投入金融市場，有效分散市場風險，因此能按客戶風險屬性挑選波動度較高的股票型或平衡型基金。期繳投資型商品還擁有幾項優勢，包括：保費門檻低、繳費選擇彈性、可搭配一年期附約，並可隨時調整投資配置和續期保費分配於保障及投資帳戶之比例。在可搭配附約部分，以安達人壽推出的「幸福成雙變額萬能壽險」為例，其本身會自動附加包含重大燒燙傷、失能扶助，跟生命尊嚴等三項附加條款外，還有失能豁免、多倍型意外傷害、住院醫療日額等多達六種不同保障類型的附約供選擇，進一步強化意外和醫療的保障。（本文由安達人壽經代處副總經理郭德厚提供，記者戴玉翔整理） https://money.udn.com/money/story/122377/7476888 https://money.udn.com/money/story/122377/7476888 https://www.twwanbao.com/hot_472424.html 472236 Thu, 28 Sep 2023 14:15:43 +0800 記者顏真真／台北報導2023年9月27日 週三 下午3:00▲屏東工廠大火燒出責任保險不夠賠，綠委直指機器比人命值錢，並主張修法，金管會主委黃天牧也表態支持。（圖／記者陳建彰攝，2023.09.23）[NOWnews今日新聞] 屏東明揚國際科技公司工廠大火，造成百人傷亡，也燒出明揚投保的責任險保額不夠賠的問題。民進黨立委鍾佳濱今（27）日在立法院財委會就直指「機器比人命值錢」，明揚投保商業火險額度15.3億元，但公共意外與雇主意外責任卻僅投保1000萬元、1500萬元，他主張修法，在工商管理輔導法中明定工廠製造、加工或使用危險物品達管制量以上者，應投保公共意外責任險，還有雇主意外責任險，而金管會主委黃天牧也表態，未來願意支持經濟部推動修法，調整相關規範。鍾佳濱質詢提到，以北捷為例，依照大眾捷運法規定，旅客運送責任保險最低投保總保險金額8億元，涵蓋每人體傷250萬元、每一事故體傷2.5億元、每一事故財損200萬元。而根據工廠管理輔導法對於工廠製造、加工或使用危險物品達到管制量以上，要求投保公共意外責任保險，最低公共意外責任險總保險3600萬元，每人體傷300萬元，每一事故傷亡1500萬元，每一事故財損300萬元，總保險金額3600萬元。不過，明揚國際商業火險保額有15.3億元，公共意外責任險與雇主意外責任險卻只分別投保1000萬元、1500萬元，「機器比人命值錢」。因此，鍾佳濱主張修法，除投保公共意外責任險之外，還要投保雇主意外責任險，並依工廠生產規模、所在地區等條件，差別調整、提高投保額度。對此，金管會主委黃天牧也表態，未來願意支持經濟部共同推動工廠管理輔導法修法，調整相關規範。另外，民進黨立委林楚茵也質疑，根據屏東縣政府調查，明揚廠房內堆放化學品超過管制量30倍，明揚永續報告書職安通過認證標準，實際上廠區卻如同氣炸鍋，永續報告書是否淪為作文比賽。黃天牧坦言，主管機關對企業揭露ESG資訊精確度也有顧慮，因此證交所及櫃買中心也對企業永續資訊建立抽查機制，而證交所亦強調，採雙管齊下確保企業ESG資訊品質，除要求清楚揭露，也會透過定期抽查，以確認企業ESG實質作為。至於當重大事故發生，企業是否足額投保這部分，林楚茵建議，工安保險攸關員工及股東權益，應鼓勵公開發行公司揭露投保內容，證交所說，就社會角度看，證交所希望企業可徹底揭露。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%98%8E%E6%8F%9A%E5%A4%A7%E7%81%AB%E8%B2%AC%E4%BB%BB%E9%9A%AA%E4%B8%8D%E5%A4%A0%E8%B3%A0-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E4%B8%BB%E5%A7%94%E6%94%AF%E6%8C%81%E4%BF%AE%E6%B3%95-070003442.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3 https://tw.news.yahoo.com/%E6%98%8E%E6%8F%9A%E5%A4%A7%E7%81%AB%E8%B2%AC%E4%BB%BB%E9%9A%AA%E4%B8%8D%E5%A4%A0%E8%B3%A0-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83%E4%B8%BB%E5%A7%94%E6%94%AF%E6%8C%81%E4%BF%AE%E6%B3%95-070003442.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3 https://www.twwanbao.com/hot_472236.html 472144 Wed, 27 Sep 2023 12:40:31 +0800 2023.09.27  09:35  工商時報  陳嫣蔚InsKeeper 保險管家提供針對不同族群、不同的預算有各自適合的罐頭方案，以及線上的理賠模擬，可以清楚知道保障程度，即使沒有業務推銷也有好規劃。圖／業者提供已將目前網頁的網址複製到您的剪貼簿！保險作為現代人重要的財務保障工具，對於我們的未來及家人的安全有著不可忽視的作用，然而保險市場中複雜的產品種類往往讓人摸不著頭緒，特別是對不熟悉保險領域或缺乏時間深入研究的人來說，不過也有一種簡單而又全面的保險產品，客戶僅需大致選擇保障計畫及保費即可獲得保障，可以快速挑選到基本的保險，是非常便利的一種選擇！什麼是罐頭保單？顧名思義，罐頭保單以簡單的架構，讓客戶迅速了解並選擇適合自己的保障計畫，只要選擇基本的保障方案及對應的保費，就可以獲得全面性的保障，無須繁瑣的計劃設計。罐頭保單架構通常是主約搭配1年定期附約，市場上通常會有基礎、進階、完整的三種版本可以選擇，價格通常都在2-3萬之間，版本依照價格跟完整性而有所差異，如以30歲成人為例，年繳保費約1-3萬不等，大多都以醫療實支為核心，部分含有意外險、重大傷病險、癌症險、醫療險、失能險等保障，從而確保了保障內容的全面性和完整性。誰適合買罐頭保單？答案是「第一次購買保險」、「預算有限」的人，及「新生兒」！為什麼呢？因為對於第一次涉足保險市場的人來說，保險術語和流程可能相對陌生，罐頭保單簡單的設計使其選擇變得簡單明瞭，節省了時間和精力。除此之外，對於剛出生的嬰兒家庭可能伴隨著新的支出和負擔，並希望確保在這個關鍵時期能夠得到必要的保障。而預算有限的人在保險選擇時通常會考慮保費的支出，罐頭保單通常以較低的保費提供相對高水平的保障，使得預算有限的人能夠在經濟負擔較小的情況下獲得全面型的保障，總而言之，這種「低保費、高保障」的特性使得罐頭保單成為了許多人的首選。罐頭保單有那麼完美嗎？兩大問題讓你想清楚天下沒有十全十美的事情！罐頭保單雖然看似低保費高保障、涵蓋範圍大，但也有一些限制，首先，這些保單缺乏個別性的保障，由於內容及條款是依據大多數人的需求產出的，無法針對個人的實際需求進行調整，也就意味著，如果今天從事高風險的活動，或從事特性的職業，當出現意外情況時，保險公司提供的理賠金可能也無法滿足你的需求。再來，由於罐頭保單是定期險的形式，採的是自然費率，這意味著保費會隨著年齡增長而增加，該種費率在45歲後如果個人經濟狀況沒有成長，保費的增加有可能會成為一種負擔。因此，評估自己是否適合購買罐頭保單至關重要，該設計適合尋求簡單保險覆蓋、預算有限的人群，在購買保單之前，要保人應該清楚了解自己的保險需求和生活狀況，仔細比較保費和提供的保障，最好在諮詢專業保險人員的建議和資訊後，做出最適合自己的決定，以確保完善的個人保障。像是【InsKeeper 保險管家】就很了解罐頭保單這些需求，針對不同族群、不同的預算有各自適合的罐頭方案，以及線上的理賠模擬，可以清楚知道保障程度，即使沒有業務推銷也有好規劃，歡迎造訪網站了解：https://www.inskeeper.com.tw/combination https://www.ctee.com.tw/news/20230927700619-431201 https://www.ctee.com.tw/news/20230927700619-431201 https://www.twwanbao.com/hot_472144.html 472082 Tue, 26 Sep 2023 14:54:40 +0800 陳奕劭 2023-09-26 09:00未來實支實付險的下架、漲價或換單情況還會持續發生。（圖／Adhy Savala@Unsplash）實支實付醫療險買不起的日子不遠了？根據《新新聞》報導，因為醫療費用高漲，實支實付險碰觸理賠上限機率提高，為了節省成本，壽險公司紛紛下架商品、改版、調高費率。不僅消費者的選擇變少，愈來愈貴的保險費用恐讓經濟弱勢族群負擔不起。專家建議，手邊沒有實支實付險的民眾，應趕緊買齊。[啟動LINE推播] 每日重大新聞通知實支實付醫療險紛下架根據《風傳媒》報導，今年8月15日中國人壽通知「金康泰」住院醫療附約在經代通路停售，是台灣人壽以後第二間抵擋不住理賠壓力的保險公司。先前台灣人壽的新住院醫療保險附約，挾市售實支實付型醫療險費率最便宜，且接受副本理賠（可接受收據副本作為理賠單據）等優勢，成為台壽近年銷售次數最多的保單，但因為理賠率遠遠超過100%，且理賠金額遠高於保費收入，台灣人壽決定在今年6月29日暫停銷售新住院醫療保險附約。台壽新住院停賣後，保經、保代相關案件也轉往中國人壽，為了避免理賠率「雪上加霜」，做愈多賠愈多的情況出現，中國人壽8月15日也在經代通路停售「金康泰」住院醫療附約。由於負擔不起理賠金額，實支實付險紛紛下架。根據《新新聞》報導，保險事業發展中心董事長簡仲明表示，2021年底，壽險業者銷售的實支實付型個人醫療險一共92張，其中53張可接受副本理賠，正本理賠有39張。當《新新聞》統計21家壽險公司最新情況發現，實支實付型醫療險僅剩下49張，其中，副本理賠21張，正本理賠28張。消失件數比率將近一半（46.7%），可接受副本理賠的更是銳減6成（60.4%）弱勢族群恐負擔不起根據《新新聞》報導，由於醫療費用愈來愈貴，全球人壽協理洪彰欣認為，大多數民眾真的需要實支實付險，尤其是弱勢族群。但是實支實付險遭到下架商品、改版、調高費率情形近期正不斷發生。對此，洪彰欣坦言，「當實支實付險愈來愈貴，弱勢族群可能連保費都負擔不起，無法將風險轉嫁給保險公司。他們將來需要醫療時，就會變得棘手。」。金管會保險局局長施瓊華更指出：「實支實付險現在就愈來愈貴，平民百姓可能以後一張都買不起，你的客戶永遠在有錢人。」實支實付險回歸損害填補原則有解？施瓊華呼籲保險業者回到損害填補原則設計實支實付型商品，「不管你是用超額保險、比率理賠，或者加自負額，其實保險公司現在是做得到的。」曾經長年擔任壽險公會秘書長、現任財團法人金融消費評議中心評議委員洪燦楠認同回歸損害填補原則，他在壽險公會服務時曾經提出構想，民眾若投保超過一張實支實付險，應該限制只能買超額的部分，譬如第一張實支實付險的給付上限為50萬，第二張的保障範圍為超過50萬到100萬的部分，第三張則是超過100萬的部分，依此類推。他說，超額理賠只賠不同層次的超額、不會重複理賠，有助於阻絕前述不當得利情況。但是因為當年壽險公會的通報系統不完整，所以沒有推成功，「如今已一清二楚」。雖然洪燦楠贊同實支實付險回歸損害填補原則，但他表示，主管機關不宜強勢行政指導。可預見實支實付險的下架、漲價或換單情況還會持續發生。對此，專家建議，手邊沒有實支實付險的民眾，趕緊買齊才是上策。什麼是實支實付險？實支實付險包含包含健康險、傷害險等。填補疾病、意外產生的醫療費用，醫療收據花多少就能賠多少。但是理賠金額並非無上限，理賠會隨著投保的額度有所差異，另外給付項目也不是紀錄在收據內就會賠，仍需視保單條款而定。（相關報導：實支實付保費年繳6千元，理賠竟能領高達47萬元！保險公司沒說的魔鬼細節，省下大筆手術費｜更多文章）金管會規定，實支實付型醫療險最多可購買3張，實支實付型意外險最多可購買3張，合計最多可購買6張。新新聞完整調查報導：當達文西用來開盲腸、疝氣　實支實付險變奏曲：買不起的日子不遠了 https://www.storm.mg/lifestyle/4874250 https://www.storm.mg/lifestyle/4874250 https://www.twwanbao.com/hot_472082.html 471826 Sat, 23 Sep 2023 10:19:38 +0800 卡優新聞網2023年9月23日 週六 上午5:28記者 溫子豪 報導中秋連假攜家帶眷出國旅遊，刷信用卡買機票、付團費，可享旅遊平安險保障，不過有3件大事要特別注意，像是必須支付8成以上團費或全額機票才有保障、保險對象僅限自身與配偶及子女…等。此外，保險業者提醒，刷卡附贈的旅平險保障範圍並非整趟旅程，可額外購買「全程險」保單，並附加傷害醫療險，以補足保障的缺口。使用信用卡購買機票、支付團費，通常都能獲得銀行提供的旅平險保障，但須注意3大要點。第1、須刷卡支付「全額機票」或「8成以上團費」才符合保險條件。若搭乘廉價航空，部分銀行還規定刷卡金額須超過萬元，否則無法享有相關權益。第2、銀行旅平險保障的對象僅限持卡人與家屬，而家屬的認定範圍為「配偶」與「未滿25歲的未婚子女」，如果幫父母、兄弟姊妹或其他親友刷卡買機票，都不在保障範圍內。第3、旅程中遇到班機延誤，若是延遲時間達到理賠標準，須索取相關證明申請賠償，但若決定改搭其他航班而退刷原本的機票，就會喪失理賠資格。同時，保險業者提醒，刷卡附贈的旅平險，保障範圍僅限搭乘固定班次的交通工具，並不含括包機、包車、遊輪等，如果在行程中發生其他意外，像是吃壞肚子、摔傷、突發疾病…等，同樣無法申請賠償。建議民眾另外購買「全程險」保單擴大保障，最遲在上飛機前1個小時都能上網申請，或是到機場內各家業者的櫃檯辦理。由於海外就醫通常都須支付龐大醫療費，在購買旅平險、全程險時，最好加保「海外突發疾病」附約，且應包含「緊急醫療轉送回國」與「海外急難救助」等服務，萬一真得遇到狀況時，保險公司會直接提供一筆緊急資金應急，不用急著到處籌錢，若病情嚴重也能搭乘專機回國治療。原文出處信用卡旅平險注意3大事 全程險+醫療補足保障 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E6%B3%A8%E6%84%8F3%E5%A4%A7%E4%BA%8B-%E5%85%A8%E7%A8%8B%E9%9A%AA-%E9%86%AB%E7%99%82%E8%A3%9C%E8%B6%B3%E4%BF%9D%E9%9A%9C-212850633.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E6%B3%A8%E6%84%8F3%E5%A4%A7%E4%BA%8B-%E5%85%A8%E7%A8%8B%E9%9A%AA-%E9%86%AB%E7%99%82%E8%A3%9C%E8%B6%B3%E4%BF%9D%E9%9A%9C-212850633.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93 https://www.twwanbao.com/hot_471826.html 471779 Fri, 22 Sep 2023 12:00:39 +0800 2023-09-21 21:34 經濟日報／ 記者廖珮君／台北即時報導金管會在2022年初修正「保險商品銷售前程序作業準則」，今天二度增修，對「保證續保的個人健康險」，新增三大規定。圖／聯合報系資料照民眾投保的實支實付醫療險，將不能隨意漲價了。金管會修正相關草案，保險公司未來若要調漲保證續保的個人健康險，一、需向金管會申請核准，二、漲價前三個月，得派專人或電話通知要保人，三、保險業稽核單位需落實查核是否遵守漲價規定並由總稽核出具聲明書，才能漲價，最快10月底前上路。全案起因是2018年底宏泰人壽推出實支實付醫療險（薰衣草醫療險），保單開賣不到三年，2021年就大漲逾一倍保費引保戶、業務員反彈，遭金管會開罰也「凍漲」，2022年底宏泰捲土重來又喊漲，迫使金管會二度出手修改規範。金管會在2022年初修正「保險商品銷售前程序作業準則」，今天二度增修，對「保證續保的個人健康險」，新增三大規定。因2022年初曾修正該規範，為避免漲價爭議，業者隨後推出的醫療險、都會請客戶簽告知書，表示已知悉「不保證費率」（指未來會漲價），當業者漲價時，就不需再告知。這次關鍵是，2022年3月前銷售的健康險。保險局副局長蔡火炎說，可能過去業務員招攬時、根本沒有告知客戶，若現在不說清楚就漲價，可能後面要處理的爭議、成本更高，「事先說清楚很重要」，因此要求業者需在漲價前三個月，得派專人或電話通知要保人。金管會關注的重點是「講清楚」這件事，「不一定要等到漲保費時、才要說」，這時候業者就可以開始做告知該張健康險是保證續保、但「不保證費率」。其次，漲價前、還需送金管會審查。金管會要求，漲價的審查資料證明，需涵蓋保單開賣至今的所有資料，例如保單已賣了30年，想漲價了，得送交30年損失率等經驗資料。有業者私下抱怨，有些資料因合併或人事異動而無法取得，認為金管會要求送審資料期間太長，但金管會認為，業者不能以「沒建立資料」或「遺失」來做作為免除義務。蔡火炎解釋，醫療險一開始銷售時，損失率都很低，但隨保戶年紀大了、損失率上升，若業者僅擷取後面10年損失率來送審，「只會看到後面近幾年較高的損失值、卻沒看到前面賺錢，因此希望合併來看，對保戶較公平」。審查損失值經驗資料至少要三年以上，換言之，一張醫療險至少要有三年損失值資料才能來談漲價。第三、保險業稽核單位應查核確認費率調整相關規定是否落實執行，並由總稽核出具聲明書後，才能漲價。 https://udn.com/news/story/7239/7456341 https://udn.com/news/story/7239/7456341 https://www.twwanbao.com/hot_471779.html 471635 Thu, 21 Sep 2023 11:25:24 +0800 文／郭亞欣2023年9月21日 週四 上午4:10近期部分地區因對流雲系發展旺盛造成短暫強陣雨，又恰逢颱風季節，強大風力容易造成樹倒、招牌掉落，導致汽車毀損；而強降豪雨易造成車輛泡水等災情，動輒好幾萬的修車費用，讓不少民眾大喊吃不消，兆豐保險提醒，應事先規劃天災風險分散，建議投保汽車車體險「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，讓保險為民眾共同分攤天外飛來的損失，才能在天災來臨時從容面對。兆豐保險指出，在車體險常見的甲式、乙式，或丙式車體險，雖然能夠保障大多數車禍事故的車輛毀損，但當遇上颱風、地震等天災造成的損失是列在除外不保事項。換句話說，即便是投保甲式車體險的車主，當愛車遇到車輛泡水，動輒上萬元的修復費用保險公司是不予以理賠的，建議加保汽車車體險「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，讓愛車保障更完整，在天災來臨時，也能得到適當的損失賠償。另外，兆豐提醒保險小知識，附加險的保單期效是跟隨主險，投保後是無法退保，更多相關保險資訊可至兆豐保險查詢。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%85%86%E8%B1%90%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E8%BB%8A%E9%AB%94%E9%99%84%E5%8A%A0%E9%9A%AA%E6%9B%B4%E5%AE%8C%E5%96%84-201000192.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%85%86%E8%B1%90%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E8%BB%8A%E9%AB%94%E9%99%84%E5%8A%A0%E9%9A%AA%E6%9B%B4%E5%AE%8C%E5%96%84-201000192.html https://www.twwanbao.com/hot_471635.html 471509 Tue, 19 Sep 2023 14:06:37 +0800 The Central News Agency 中央通訊社2023年9月18日 週一 下午6:08（中央社記者張璦台北18日電）過往不少欠稅人「藏富於保險」，規避履行繳清欠稅的義務，北區國稅局今天指出，最高法院民事大法庭去年裁定保單價值準備金及解約金，可為強制執行標的，如今轄區內已有首例成功追回欠稅新台幣4600萬元，籲欠稅者勿心存僥倖。財政部北區國稅局今天表示，最高法院民事大法庭去年12月9日作出裁定，認為保單價值準備金及解約金，可為強制執行標的，因此欠稅人不能再藉購買保單，規避稅捐義務。北區國稅局舉例，轄內A君出售土地獲得巨額價款，陸續贈與家人，因未依限申報贈與稅，經國稅局核定補徵贈與稅並裁處罰鍰，A君不服，提起行政救濟，行政訴訟程序終結確定後，仍要繳納應納稅款、罰鍰。北區國稅局表示，A君收到繳款書，但未依限繳納稅款，經國稅局移送強制執行，A君名下財產全部執行完畢後，還是有欠稅，後續查獲A君以自己為要保人及被保險人，投保巨額保險，且以躉繳（一次繳清全部保險費）方式繳保費，並指定法定繼承人為受益人，將現金轉換成保單形式。北區國稅局指出，保險解約金價值新台幣4600多萬元，因此通報行政執行分署強制執行，但保險公司收到執行命令後，聲明異議，國稅局為積極徵起欠稅，以保險公司為被告，提起民事訴訟，訴請收取保險解約金。北區國稅局表示，最後最高法院民事大法庭作成統一見解，認為保單價值準備金及解約金，可以為強制執行標的，讓國稅局成功徵起欠稅4600多萬元。北區國稅局表示，此欠稅案歷經多年纏訟，與保險公司的訴訟則是自民國109年開始，是北區國稅局首例成功以保單為強制執行標的，追回欠稅的案子。北區國稅局呼籲，納稅義務人收到繳款書應儘速繳納，切勿心存僥倖，以躉繳保險費方式購買保單，規避稅捐義務，行政執行分署在符合比例原則下，能以執行命令通知保險公司終止保險契約，並以保單價值準備金及解約金抵償欠稅，納稅義務人除須負擔加徵之滯納金及滯納利息，並造成保單解約損失，得不償失。（編輯：林興盟）1120918 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E7%B4%8D%E5%85%A5%E5%BC%B7%E5%88%B6%E5%9F%B7%E8%A1%8C%E6%A8%99%E7%9A%84-%E5%9C%8B%E7%A8%85%E5%B1%80%E8%BF%BD%E5%9B%9E4600%E8%90%AC%E7%A8%85%E9%87%91%E5%89%B5%E9%A6%96%E4%BE%8B-100849588.html https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E7%B4%8D%E5%85%A5%E5%BC%B7%E5%88%B6%E5%9F%B7%E8%A1%8C%E6%A8%99%E7%9A%84-%E5%9C%8B%E7%A8%85%E5%B1%80%E8%BF%BD%E5%9B%9E4600%E8%90%AC%E7%A8%85%E9%87%91%E5%89%B5%E9%A6%96%E4%BE%8B-100849588.html https://www.twwanbao.com/hot_471509.html 471449 Mon, 18 Sep 2023 14:15:09 +0800 2023/09/18 02:04:19經濟日報 記者李秉豪／台北報導登山綜合保險的主要內容為，被保險人於保險契約有效期間內因參加登山活動遭受登山事故，致其失能或死亡，或其身體須經醫院或診所診療者，保險公司依照約定給付保險金。主管機關鼓勵民眾從事登山活動時，可購買登山綜合保險保障活動期間所發生危險，承保險種類別有登山死亡及失能保險、登山醫療保險（實支實付型）、登山緊急救援費用保險與要保人於投保登山死亡及失能保險登山醫療保險（實支實付型）之險種。除了登山綜合保險，另外亦可衡酌自身需要選擇加保「緊急救援費用保險」，提供因登山活動事故所支出之搜尋費用、救護費用及遺體移送費用，以獲得更完整保障。登山綜合保險以日計算，最高30日，承保地區以國內為主。民眾投保登山或海域活動綜合險，可按一般傳統方式，如透過業務員、保險經紀人、保險代理人或臨櫃投保，也可透過網路投保。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7446218 https://money.udn.com/money/story/122377/7446218 https://www.twwanbao.com/hot_471449.html 471301 Fri, 15 Sep 2023 17:57:16 +0800 實支實付醫療險示意圖。 Unsplash by Scott Graham本文共581字2023/09/14 11:00:13經濟日報 記者戴玉翔／台北即時報導實支實付險在醫療進步與二代健保等因素下，逐漸成為醫療險標配，但金管會也制定相關投保限制，每人最多只能投保3張。而全球人壽也跟進同業於13日發出公文指出，9月16日起不接受同一人不管是在全球人壽或其他同業累計已有2張實支實付醫療險的第3張保單申請。實支實付醫療險在近幾年成為標配產品，但也是壽險業者口中所謂「賠率極高」的商品，近年來紛紛調整商品與銷售策略，保險業者停售與調漲保費等作為，反映銷售實支實付醫療險對於業者的負荷。而金管會也於2019年8月8日提出，每一被保險人投保實支實付型醫療保險（含日額或實支實付給付擇一之商品） 之張數上限3張的措施，並在2019年11月8日實施。全球人壽證實，自9月16日起不接受同一人不管是在全球人壽或其他同業累計已有2張實支實付醫療險的第3張保單申請。但也強調，公司並非首家採取此投保規則之壽險公司，而公司會定期檢視各商品投保規則並進行部分調整。另外，市面上能接受副本理賠的實支實付醫療險保單所剩無幾，儘管全球人壽不接受第3張實支實付險保單申請，但全球人壽實在醫靠附約（XHB）仍具有副本理賠的優勢，其他較知名的包含台新人壽住院醫療附約（HX）、遠雄人壽永康富（RM3）與中國人壽好康泰（MAJISA）等。其中台新人壽住院醫療附約（HX），最高投保年齡為70歲，並可續保至84歲，無疾病等待期，是目前最能伴隨民眾到老的一張。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/7438675 https://money.udn.com/money/story/5613/7438675 https://www.twwanbao.com/hot_471301.html 471155 Wed, 13 Sep 2023 16:44:19 +0800 廣告企劃製作保險2023-09-13 10:55 對你來說，退休準備的最大敵人是什麼呢？不懂如何投資、面對空頭市場束手無策，還是資金無法彈性使用？不管你的困擾是上述的哪一種，只要選對工具就能一口氣將三大難題迎刃而解。許多人對退休生活沒有概念，難以規劃要做哪些事前準備才能過上安穩而富足的退休生活。政大風險管理與保險學系教授彭金隆在法國巴黎人壽舉辦的退休論壇上為民眾簡單分析，退休後的生活狀態不外乎「健康的活著」、「生病中」，或是「病到需要被照顧」，根據以上三種不同生活型態，民眾對資金與保險的需求程度也不同，但大致可對應分為需要「穩定的現金流」、「醫療費用來源」，以及「長期照護費用來源」。 若想準備「醫療費用來源」，則可購入實支實付醫療險、重大疾病險、癌症險或特定傷病險來預作規劃。至於可能需要「長期照護費用來源」的部分，可考慮長期照護保險、失能扶助險等險種來完成。 「穩定的現金流」則可透過人壽保險、儲蓄險、養老險來達成，或是透過傳統年金險、利變年金險、投資型年金壽險來準備。法國巴黎人壽戴朝暉總經理在論壇中提醒民眾，選擇適合的方式及工具是規劃退休金的第一步，考量自身風險承受能力，同時做好保障的規劃，才能夠在擁有保障的基礎下打造安心的退休生活。 因應超高齡社會的來臨，法國巴黎人壽建議可考慮年金累積期間具有「保證最低身故給付」的GMDB保單。 「因為GMDB的屬性特別，除了保有一般投資型保單優勢，擁有投資型帳戶解決保戶管理投資的需求，又有優於一般投資型保單的特性，具有年金累積期間最低身故給付的保障特色，適合各年齡層作為資產配置。」逢甲大學風險管理與保險系副教授宮可倫這樣說。 回應市場的需求與發揮保險保障的特性，法國巴黎人壽的「優享人生投資型保單」因應而生。 三大特色協助打造攻守兼具的人生下半場 特色一：最低身故保證理賠，追求收益與風險控管相輔相成 法國巴黎人壽表示，保險的最重要價值在於具有保障的功能。這也是優享人生投資型保單最主要的特色，雖為投資型保單，但若被保險人在年金累積期間身故，不論當時投資帳戶績效好與壞，皆會保證提供至少躉繳保險費的給付(假設無匯差且資產撥回皆為現金給付予要保人），亦可作為資產傳承的考量之一，兼具傳承與資產配置之優勢。 特色二：專業經理人代操，撥回機制靈活打造退休現金流 「波動度控制，對投資來說是非常重要的一門課，這部分交給專業經理人來做會安心許多。」法國巴黎人壽總經理戴朝暉這樣分析。透過連結類全委投資帳戶，專業經理人的代操服務，而且在年金累積的期間，保戶可依自身年齡與對資產配置的需求，選擇累積型或撥回型帳戶。 以投保年齡在35～54歲之間的被保險人為例，年輕時期以累積個人資產為主，可先選擇累積型投資帳戶，到保險年齡55歲後才能轉換至撥回型投資帳戶，或是全期選擇累積型投資帳戶，加快累積的速度。但投保年齡在55歲以上的被保險人，因即將面臨退休，可於投保時先選擇累積型投資帳戶以累積資產，於希望的退休年齡時轉至撥回型投資帳戶以滿足退休生活後的現金流需求；或是依個人需求，全期皆選累積型投資帳戶或撥回型投資帳戶。(註) 特色三： 後收型變額年金商品設計 台幣、美元彈性選擇靈活運用 另「優享人生投資型保單」為後收型投資型保單，也就是沒有一開始的保費費用，只有在投入的前3年，每月收取帳戶管理費，若保戶在投保後4年內解約或部分提領，將會收取解約或提領的費用。此外，優享人生投資型保單是變額年金，但有台幣、美元2種幣別，讓保戶依需求來選擇，靈活有彈性。 由專家來為退休金操盤、加上保證最低身故給付，以及提供適合不同族群的資金彈性調配，GMDB保單可說是專門設計，讓保戶輕鬆作退休規劃的商品，透過GMDB保單，每個人都能踏實、安心地優享人生的美好。 保戶購買投資型保險保單需自負投資盈虧，除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，且管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，保戶應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。  註：投資帳戶之資產撥回機制可能由帳戶之收益或本金中支付，從本金支出的部分可能導致原始投資金額減損。註：「詳細商品內容、投保規定及投資風險，請詳閱商品說明書」 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202309050002/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202309050002/ https://www.twwanbao.com/hot_471155.html 471065 Tue, 12 Sep 2023 14:04:24 +0800 小花平台 2023-09-12 11:40壽險公會提醒，在投保前，應該一次搞懂投保年齡怎麼算，才能以較便宜的保費獲得保障。（示意圖／取自Unsplash）台灣人很愛買保單，無論保險密度或是滲透率都迭創新高！你是否也砸了不少錢為自己與孩子買了一堆保單，但是總是搞不清楚到底保了什麼？如果你有類似這樣的困擾，壽險公會建議，不妨善用去（111）年6月上線的「保險存摺」平台，保戶除了可以查詢本人之所有人身保險投保狀況外，更重要的是，即便遺失實體紙本保單，也能透過該平台輕鬆完成查詢，並進一步完成線上理賠申請等服務。投保前搞懂投保年齡，保費才不吃虧 據了解，該平台是由壽險公會偕同產險公會、22家壽險公司、14家產險公司及合作廠商中華電信、台灣網路認證公司等單位，在現行保險科技運用共享平台基礎上建置完成，目前提供有網頁版和APP版兩種版本，主要訴求：協助保戶瀏覽個人所有保單，再也不用東奔西走，就可以輕鬆找到保單缺口。 壽險公會表示，如果民眾想要更清楚了解保單相關資訊，可以透過該平台各保險公司提供的「保戶園地」專區做查詢，包括：契約變更、保險給付、保單借款……等在該家保險公司所投保的保單內容與各項異動紀錄，即時掌握最新的保單狀態。 與此同時，鑒於今天國人超愛買保險，平均每人擁有2.6張保單，卻仍有部分保戶不知道保險年齡與實際年齡的算法略有不同；對此，壽險公會提醒，在投保前，應該一次搞懂投保年齡怎麼算，才能以較便宜的保費獲得保障。 至於保險年齡該怎麼計算？根據《人壽保險單示範條款》第24條規定：「要保人在申請投保時，應將被保險人的出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲計算，但未滿1歲的零數超過6個月者，加算1歲。」舉例來說，一名1997年4月出生的民眾，如果在2022年11月投保，計算出其足歲為25歲7個月，換算下來保險年齡需多加1歲為26歲。壽險公會保險存摺網頁版請點此保險存摺APP下載：Apple、Android本文經授權轉載自小花平台。（原標題：忘記自己有哪些保險怎麼辦？壽險公會：善用保險存摺輕鬆無負擔管理保單！）（相關報導：實支實付保費年繳6千元，理賠竟能領高達47萬元！保險公司沒說的魔鬼細節，省下大筆手術費｜更多文章）責任編輯／林俐 https://www.storm.mg/lifestyle/4867504 https://www.storm.mg/lifestyle/4867504 https://www.twwanbao.com/hot_471065.html 470877 Fri, 08 Sep 2023 13:03:22 +0800 洪正吉／台北報導2023年9月8日 週五 上午4:10境外保單屬未經金管會允許的人壽保險，死亡給付保險金不適用保險金免稅。圖／unsplash有些人會透過境外保單將資產隱藏在海外，此時要特別小心，因為境外保單非屬我國合法保險，未來繼承保險金匯回台灣時，必須納入遺產課徵遺產稅。日前有就民眾在生前刻意用境外保單移轉上億元資產，結果被國稅局補課2千多萬元的遺產稅，得不償失。一位黃姓男子日前繼承父親的遺產後，申報遺產總額5,680萬餘元，遺產淨額1,418萬餘元，應納稅額27萬餘元。約半年後，黃男又檢附境外公司投資及境外保險公司通知文件，補申報黃父死亡時遺有美金計價的境外投資及7張境外保單資產，其中，7張境外保單金額高達2.8億餘元，保險理賠金1.12億餘元。黃男原以為保險理賠金可以免遺產稅，但國稅局收到後，重新核定黃父遺產總額為3.68億餘元，遺產淨額1.59億餘元，應納稅額2,270萬餘元。國稅局的理由是，境外保單屬於未經金管會允許的人壽保險，死亡給付保險金須納入遺產總額課徵遺產稅，不適用遺贈稅法有關人壽保險金不計入遺產的規定。吳男不服，強調他的父親購買境外保單並非基於惡意規避遺產稅，於是申請復查未獲變更，提起訴願又遭駁回，最後告到行政法院，最近仍被最高行政法院駁回。吳男認為，國稅局是依照財政部及金管會函釋，認定他父親生前投保的境外人壽保險，並無我國保險法第112條，有關保險金不得作為被保險人遺產規定的適用，從而也不符合遺贈稅法保險金免遺產稅的適用條件。不過，法官認為，保險業是特許事業，依保險法第137條規定，內、外國保險業非經主管機關許可，並依法領得營業執照，不得開始營業。因此，遺贈稅法及保險法中，關於被保險人死亡時給付給指定受益人的人壽保險金不計入遺產總額的規定，並非鼓勵或容許一般人利用此方式任意規避原應負擔的遺產稅。從而，只要不是依我國保險法規定訂立的人壽保險契約，就沒有保險法第112條規定的適用，也無從依遺贈稅法第16條第9款，主張境外保單的保險金不計入遺產總額。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%B9%BC%E6%89%BF%E5%A2%83%E5%A4%96%E4%BF%9D%E5%96%AE-%E8%A6%81%E8%AA%B2%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%A8%85-201000925.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%B9%BC%E6%89%BF%E5%A2%83%E5%A4%96%E4%BF%9D%E5%96%AE-%E8%A6%81%E8%AA%B2%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%A8%85-201000925.html https://www.twwanbao.com/hot_470877.html 470824 Thu, 07 Sep 2023 11:41:46 +0800 國泰世紀產物保險2023/09/05 10:00        (來源：Shutterstock)不少民眾會在週末或假期時開車出遊，但若在旅途中遇到追撞事故，真的會壞了旅遊心情！雖然我們沒辦法阻止意外的發生，但可以透過投保「車體險」，避免發生事故後產生的種種困擾，加上現在線上投保很方便，只需簡單輸入資料，便能輕鬆完成投保手續。什麼是「車體險」呢？簡單來說，「車體險」是一種汽車保險，當事故發生時，用來保障「己方」車輛損失的保險，而車體險又分為甲式、乙式與丙式，以下將介紹三者之間的區別：甲式車體險保障範圍最廣泛，無論是車對車碰撞、車對物碰撞、傾覆、火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物，甚至連第三人非善意行為或其他不明原因都能理賠，但保費較高，適合開高價車、新車且預算充足的車主。乙式車體險是最多人投保的車體險，保障範圍涵蓋了大部分的車禍情境，包含車對車碰撞、車對物碰撞、傾覆、火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物等，乙式車體險 CP 值最高，適合每天開車上班的通勤族，或是車齡在 5 年內的車主。丙式車體險主要保障車輛與車輛之間的碰撞，若遭遇天災或是自撞等狀況，則不屬於丙式車體險的保障範圍內。當然，丙式車體險的保費相對經濟實惠，建議預算有限的車主，或是車齡 6 年以上的車輛投保。        (來源：Shutterstock)車體險最大的好處在於可以保障愛車車損的風險。開車上路，即使自己萬分小心，都難免遇到被人碰撞，或停在停車格內卻被其他汽、機車擦撞的狀況，發生賠償爭議時，保險公司就能協助溝通，開車上路更安心！現在線上投保超方便，像是國泰產險只要打開網頁輸入資料就能投保，依照個人需求選擇需要的車體險，５分鐘輕鬆試算，不懂的問題也有 24 小時智能客服回答解惑，甚至還能省錢享優惠！透過國泰產險投保任意險享 87 折，再抽萬元好禮，現在投保車體險還送 24 小時不限次數 100 公里道路救援服務，安心上路沒煩惱！（100 公里贈送之道路救援為國泰產險委託合作廠商之加值服務，非屬保險契約之權利與義務） https://news.cnyes.com/news/id/5311726 https://news.cnyes.com/news/id/5311726 https://www.twwanbao.com/hot_470824.html 470603 Tue, 05 Sep 2023 12:33:50 +0800 AIA友邦人壽總經理侯文成表示，建議民眾應該每年檢視手上的保單內容，以讓自己與家人獲得跟得上醫療科技發展的保險保障內容。 圖/資料照片2023/09/03 19:19:10經濟日報 記者戴玉翔／台北即時報導近來新聞媒體高熱度報導，許多罹癌患者為減輕門診用藥費用負擔，向醫院請求非必要之住院治療，以利請領商業保險理賠，造成健保制度及醫療量能負擔。針對癌症治療資源被濫用的情況，壽險公會亦表示，民眾若想要獲得更好的癌症治療保障，則應購買罹癌即給付之癌症保險或有提供標靶藥物治療保障之相關商品。另外也須注意保額是否足夠。AIA 友邦人壽總經理侯文成表示，商業醫療保險在設計上有其每個時代的因應背景，建議民眾應該每年檢視手上的保單內容，以讓自己與家人獲得跟得上醫療科技發展的保險保障內容。醫學發展日新月異，過去沒人能預料到，癌症治療從過去全身裝滿儀器的重大疾病，進展至即使是晚期患者也非需住院，口服用藥或門診治療即可進行診治；但許多舊式癌症醫療險保障內容，多以住院、手術、化療、放射治療等傳統技術，做為定額計次的給付範圍，但最新的精準醫療如免疫療法、標靶治療、質子或重粒子治療等，因未被列入給付項目而無法獲得理賠，即使有投保罹癌即給付之癌症保險，也須注意保額是否足夠。因早期投保之癌症險大多僅提供2%~10%保額的初次罹癌保險金，然而治療效果越好、治療成本也越昂貴，除非當初購買的保障額度夠高，否則能領取的理賠金額仍恐不太足夠，限縮了防癌保單可發揮的價值。AIA 友邦人壽建議，民眾可購買有癌症醫療應援給付的多功能壽險商品，守護健康的同時又兼顧傳承功能。以「友邦人壽雙享保利率變動型終身保險」為例，以單筆給付高額癌症（重度）應援保險金為主要訴求，提供不幸罹患癌症（重度）的保戶，在第4保單年度起可請領總保額50%的給付，得以安心接受新式醫療，剩餘之總保額50%則可繼續增值且傳承給家人。繳費年期僅3年，以新台幣計價免除匯率風險，最高投保年齡為70歲、最高投保金額為新台幣2,000萬元。除了提供罹癌時有選擇精準醫療的本錢，該保單亦適合有「資產配置」需求的中高資產族群，也有機會隨著時間累積得回饋分享金使資產增長，強化資產傳承的效益，且身故保險金可約定分期定期給付，讓財富與身體健康的選擇權都操之在己。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/7413800 https://money.udn.com/money/story/5613/7413800 https://www.twwanbao.com/hot_470603.html 470509 Mon, 04 Sep 2023 11:08:36 +0800 提要限定玩賞、伴侶且植入晶片犬貓投保 等待期明定為30~90天 健檢、打疫苗不給付由於損失率太高，寵物險進行大改版，產險公會也整合實際狀況，推出公版寵物保險，於9月1日正式上線，不過理賠條件變嚴格。圖／聯合報系資料照片2023/09/04 01:14:16經濟日報 記者戴玉翔／台北報導由於損失率太高，寵物險進行大改版，產險公會也整合實際狀況，推出公版寵物保險，於9月1日正式上線，不過理賠條件變嚴格，公會版不僅限定「玩賞」、「伴侶」且植入晶片的犬貓投保，包括健檢和打疫苗都不理賠，而且等待期也明確規定為30~90天。根據保發中心統計，寵物綜合保險從2018年投保件數728件，每年皆暴風式成長，截至2022年投保件數達9萬3,927件，成長約128倍；而今年上半年寵物險簽單保費是1.21億元，但已賠付加待賠付金額達1.47億元，等於保費收入「根本不夠賠」，有些產險公司寵物險上半年損失率甚至高達300%。公版寵物險概況近期包括富邦產險、華南產險、中信產險先後下架舊版寵物險，目前市面上只剩下旺旺產、國泰產、泰安產及明台產等產險尚在銷售中。其中，泰安產險也於8月31日後進行改版，明台產則於官網公告目前系統進行商品升級中，暫不提供網路報價投保。公版寵物綜合險在9月1日上線，條款中列出承保的七項保障，包括寵物醫療費用保險、寵物侵權責任保險、寵物協尋廣告費用保險、被保險人住院期間寵物寄宿費用保險、寵物喪葬費用保險、寵物重新取得費用保險，及被保險人旅遊行程取消費用保險。產險公會指出，未來產險寵物綜合險承保範圍可從上述七項保障中選擇二項以上，且公版寵物綜合保險有共同性定義及不保範圍，例如被保寵物就有規定只承保供玩賞、伴侶目的而飼養或管領，且已登記並植入晶片並載明於保險契約的犬或貓，排除專門繁殖用、狩獵用、工作用、醫學用途之犬貓。在公版寵物險「特別除外責任」也訂定不賠除蟲、身體（健康）檢查、預防注射，或是獸醫建議或自行購買的維他命、礦物質補充劑，以及治療牙齒、牙齦或舌部口腔疾病的費用。另外，為了避免道德風險，對於「等待期」也有明確規範，一般疾病等待期30天，癌症、膝蓋骨異位、髖關節發育不良、椎間盤突出、心臟疾病、腎臟疾病、癲癇、糖尿病或甲狀腺疾病八種疾病為90天。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/7413935 https://money.udn.com/money/story/122377/7413935 https://www.twwanbao.com/hot_470509.html 470432 Fri, 01 Sep 2023 18:25:30 +0800 2023-08-31 15:00 聯合新聞網／ 好險有小琪理賠懷孕相關的保險眉角很多，提早規劃好才能讓媽媽和小孩都有保障。 示意圖／ingimage「懷孕期間可以保保險嗎？」「剖腹醫療險會賠嗎？」「小孩出生有先天疾病保險會賠嗎？」筆者小琪在今年初懷孕後，許多朋友也開始好奇懷孕相關的保險眉角，本篇帶大家一一梳理。懷孕可投保醫療險 但「當胎」除外不賠如果媽媽本身在懷孕前就有投保醫療險，那懷孕期間只要是因疾病或意外而致需要手術、住院等，保險都可以依條款啟動。如果懷孕後才想幫自己加保醫療險是可以的，但當胎懷孕到生產過程發生的醫療行為（住院、手術等），保險公司可不負保險責任，也就是「當胎除外不賠」。所以如果在備孕期間，也建議提早幫自己規劃保險。自然產住院保險不賠 剖腹則要看是否自願「我朋友剖腹產保險有賠，為什麼我的保險員跟我說剖腹不賠？」小琪的朋友困惑地問。一般來說醫療險的啟動必須因疾病或意外導致的住院、手術才能理賠，但「自然產」被視為一般妊娠，不算疾病也不算意外，所以自然產所產生的醫療自費如住院、雜費等醫療險都不會啟動。至於最多人討論的「剖腹產」，則要判定是否是「經醫師評估為必要醫療行為的剖腹產。」例如產婦是因為分娩時的相關疾病，如前置胎盤、胎盤早期剝離，或是遇到產程遲滯、胎位不正、胎兒窘迫等情形，醫生為避免產婦或嬰兒發生危險，判斷必要進行的剖腹產，保險才能理賠。新生兒保單經過等待期保險才啟動衛福部統計2021年4歲以下嬰幼兒住院的比例是9.58%，換句話說每10位嬰幼兒就有1位住過院，住院原因多半是感染、呼吸系統、內分泌、消化系統等原因。因此建議爸媽在生產前，就與業務員討論好新生兒的保險方案，產後有身分證字號就立即幫寶貝投保醫療險、意外險、重大疾病險等保障。醫療險的等待期一個月過後，以及防癌險等待期3個月過後，寶寶就開始擁有保障了。嬰兒先天性重大缺損等通常不包含在醫療險中，除非另外購買有包含此保障的「婦嬰險」等特定商品。婦女險、婦嬰險傻傻分不清 誰需要加保？如上所述，一般醫療險沒有涵蓋到的如嬰兒剛出生住院、先天性重大缺損、自願剖腹產給付或是生育保險金，而上述都是「婦嬰險」主打的項目，也就是保險公司另外特定險種，主要分兩大類：一、婦女險：保障婦女不同生命階段的保險，如女性好發特定疾病、不孕症、生育給付金等。適合有相關家族病史、預備高齡懷孕或是特別重視生育給付的女性。二、婦嬰險：除上以外也很擔心新生兒健康、新生兒疾病等也可以考慮婦嬰險，適合高齡產婦、雙方家庭有先天性疾病史的情況。筆者認為基本上，只要提早規劃好產婦和新生兒的個人完整保單，不一定需要加保這類特殊險種。但若已有完整醫療意外保障，又希望加強相關醫療險無法涵蓋的部分，預算允許的情況也可以幫自己加強婦女或婦嬰險保障。免責聲明本專欄撰寫的資訊與觀點是個人觀察與見解，相關數據已盡量查證引用具可信度的媒體，但無法確保完全精確，本專欄也未勸誘或建議購買任何商品，不作為任何投保或購買的建議，對此不負任何法律上的責任。本專欄版權所有，切勿全文轉載，轉載請註明出處及全文連結。 https://udn.com/news/story/121591/7407286 https://udn.com/news/story/121591/7407286 https://www.twwanbao.com/hot_470432.html 470164 Thu, 31 Aug 2023 11:45:30 +0800 張舒婷2023年8月30日 週三 上午11:35富邦人壽宣布再度銷售分紅保單，在壽險業引發討論。不過，以分紅保單的設計而言，購買這種保單的保戶，還是有分不到紅的可能性。今年來，壽險業最熱門的話題之一，莫過於時隔13年後，壽險龍頭金控之一的富邦人壽宣布再度銷售分紅保單。富邦金控總經理韓蔚廷日前在法說會中表示，公司目標是分紅保單在今年底前占整體FYP（初年度保費 ，保戶投保後第一年所繳交的保費）達1成。以富邦人壽去年FYP推估，代表今年至少得賣出上百億元的分紅保單，方能達標。近十多年來，國內一直只有保誠人壽在販售分紅保單，且貢獻了保誠逾8成FYP，是該公司長年的業務重心。為何富邦如今也加入戰局？富邦金控董事長蔡明興解釋，分紅保單不是固定支付多少利率給保戶，而是由保險公司自行投資、管理，再與客戶分享公司最終的投資管理成果，更有助公司接軌IFRS十七號公報（國際財務報導準則第十七號「保險合約」）、ICS（國際保險資本標準）二．○等新制。分紅保單多為終身壽險，可將其本質視為「壽險加上分紅」，其運作模式是保險業者的投資團隊為保單所成立的獨立帳戶操盤，由保戶與業者共享紅利，但也必須一同承擔風險。可分配盈餘至少7成給保戶分紅保單分為「強制分紅」與「自由分紅」兩種，前者按主管機關規定，分紅須分給保戶一定比率，此類保單現已停賣；後者則是保險公司自行決定分紅比率與相關規則，保誠、富邦人壽銷售的皆為自由分紅保單。按規定，自由分紅保單至少要拿出可分配盈餘的7成給保戶；而分紅保單又分「低分紅」、「中分紅」、「高分紅」三種情境，代表投資報酬率的高低，一般會以達成中分紅為目標，業務員向客戶推銷時，也普遍用中分紅來計算紅利。富邦人壽基於公司財務接軌國際新制的考量，決定重回分紅保單懷抱。業界觀察，還有一項原因是，金管會因業者曾不當調高宣告利率等原因，對類定存商品的利變型保單（俗稱儲蓄險）祭出愈來愈多管制措施，壽險業者無法大力衝刺相關業務，只好將發展重心轉移至其他商品。對像富邦這樣資源豐沛、有4萬多名業務大軍的大型人壽而言，逐步轉向分紅保單後，欲拚出一番成績，確實比其他業者容易。不過，別以為只要買這種保單，分紅就保證入袋，只要了解分紅保單的發展沿革及產品設計，即可知道原因。其實過去國內原有多家壽險業者賣分紅保單，但2000年後，在全球網路泡沫化、美國九一一恐怖攻擊事件衝擊下，美國為了拯救急速惡化的經濟環境，大動作將利率從最高一度超過六％降至一％的低點，台灣不得不跟進，也因利率走低速度超乎預期，許多已賣了好一段時間的分紅保單，實際分紅遠不如當初宣稱的數字，甚至根本配不出來，引發爭議不斷，於是自2004年起，國內的強制分紅保單便全面停售。接著，美國聯準會在2004至2006年期間又持續升息至5％以上，全球回到正常的利率環境，不料2008年又爆發金融海嘯，美國再度下猛藥，降息至趨近於零的利率區間。在這種極端環境下，連自由分紅保單也達不到原本承諾給保戶的分紅。「那時候很多保險公司每天都在處理一大堆客訴，處理到怕死了。」某位壽險總經理回憶，當時業者紛紛對分紅保單卻步，最後只剩保誠人壽持續銷售。金管會訂新規防不當銷售風水輪流轉。現階段，類定存的儲蓄險不受青睞，富邦積極搶進分紅保單，分紅保單看起來大有再起之勢的同時，金管會也宣布針對分紅保單訂定三大新規範，包括日後商品送審時要明確解釋分紅運作方式、在保單條款中須說明分紅的計算公式、防範各通路以保證分紅或高分紅做不當銷售。為何金管會及早針對分紅保單祭出管制措施？因為有意購買分紅型保單的人，容易陷入三大迷思。迷思一：分紅保單，一定保證分紅。事實上，細看市面上的分紅保單文宣傳單或條款，都有載明「不保證分紅」，正因為分紅保單的紅利來源深受保險公司投資團隊的投報率所影響，一般稱之為「利差益」；此外，其分紅來源還包括「死差益」、「費差益」。死差益是保戶的實際死亡率若小於預定死亡率，死亡理賠成本低於預期所產生的收益；費差益則是業者實際營運支出低於預定支出所產生的收益。至於一般利變型保單的報酬計算方式就相對單純，基本上就是「預定利率」加「宣告利率」，預定利率是保險業者明文須付給保戶的最低利息，宣告利率則得看業者的實際投報率。由於金管會要求利變型保單的宣告利率不得低於預定利率，故在正常情況下，保戶至少能分到預定利率的利息，基本上，可確保保單有最低收益。儘管分紅保單宣稱「預定利率」加「分紅利率」即為保單的收益率，但也只是話術，預定利率得扣掉保單的成本，最後可分到的紅利也受諸多變數影響，不只取決於保險公司的投資績效，其公司本身的經營績效也是關鍵所在，即使市況佳，但公司經營不善的話，保戶分到的仍可能不如預期，甚至分不到紅。迷思二：購買分紅保單第一年就能分紅。專家提醒，分紅保單必須等保單屆滿周年，才能確知報酬率多寡，也因此，分紅真正入帳的時間也得留意。友邦人壽總經理侯文成指出，以躉繳方式所購買的分紅保單，通常投保滿周年即可分紅，但期繳型的則因第一年保單價值準備金較低，故保戶第一年往往還分不到紅，投保前宜先確認究竟哪一年開始分紅。迷思三：挑選分紅保單時，分紅數字愈高愈好。殊不知，即使在市面上所有分紅保單都有達到中分紅的前提下，也不是中分紅數字較高的就分得較多。保誠人壽總精算師暨財務總監陳右越提醒，投保前，應當注意保單條款上所約定的分配比率。舉例來說，假設A、B兩張分紅保單的中分紅分別為4％、3.5％，乍看是A保單分得較高，但A保單承諾分給保戶7成，B則分8成5，若兩者都達到中分紅，A、B保單的保戶分別拿到2.8％、2.975％的分紅，反而是B保單保戶拿到的較多。還要注意的是，分紅保單如同一般終身壽險，一旦中途解約，扣掉解約費用後，可能連本金都拿不回來。再者，與提供同樣壽險保障的終身險相比，分紅保單的保費相對高。例如，一位40歲男性購買保額250萬元、提供最基礎保障內容（身故理賠、完全失能保證金、祝壽保證金）的6年期終身險，一年需繳約26萬元保費，但在一樣條件下，投保另一張在國內頗受歡迎的6年期分紅保單，雖然自第8年起有機會領取近90萬元的長青紅利，但年繳保費達50萬元。入手前應檢視分紅紀錄侯文成建議，若只需要基礎壽險保障、財務方面不仰賴分紅的人，其實優先選擇非分紅保單即可。確定要購買分紅保單的人，正式入手前，至少要先了解該保險公司的長期經營績效、過去分紅保單的分紅紀錄及IRR（內部投資報酬率），這些紀錄都是可公開查詢的資訊。以國內銷售分紅保單歷史最久的保誠人壽為例，2012年迄今，新台幣保單的分紅在2.75％以上，美元保單則在3.75％以上，可作為參考基準。最後，不論是買分紅或不分紅保單，事前都必須確認自身需求究竟是身故保障、退休金流或其他財務規畫考量（例如避稅、資產傳承），或先審視自己的保障缺口。陳右越舉例指出，倘若有意提前規畫退休生活且尚未投保癌症險，就可將有提供特定癌症理賠的分紅保單納入考慮。總之，別聽到「分紅」兩字或看似漂亮的分紅數字就貿然投入，先破除三個迷思，才能發揮購買保單的最大效益。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%99%82%E9%9A%9413%E5%B9%B4-%E5%AF%8C%E9%82%A6%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E5%86%8D%E5%BA%A6%E9%8A%B7%E5%94%AE-%E5%88%86%E7%B4%85%E4%BF%9D%E5%96%AE-%E6%8E%80%E8%A9%B1%E9%A1%8C-%E8%83%BD%E8%B2%B7%E5%97%8E-033557065.html https://tw.news.yahoo.com/%E6%99%82%E9%9A%9413%E5%B9%B4-%E5%AF%8C%E9%82%A6%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E5%86%8D%E5%BA%A6%E9%8A%B7%E5%94%AE-%E5%88%86%E7%B4%85%E4%BF%9D%E5%96%AE-%E6%8E%80%E8%A9%B1%E9%A1%8C-%E8%83%BD%E8%B2%B7%E5%97%8E-033557065.html https://www.twwanbao.com/hot_470164.html 469313 Mon, 28 Aug 2023 09:40:47 +0800 記者 蔣志偉 / 攝影 陳儒桓 報導發佈時間：2023/08/26 23:06最後更新時間：2023/08/26 23:34衛福部統計65歲以上的長者超過六成有高血壓、近三成糖尿病、四成有高血脂。近九成的長者至少有一種慢性病、而超過一半有三種以上的慢性病，而疾病一旦到了很嚴重的狀況時，身體各方面的功能及日常生活能力將大幅衰退，需要被長照機會將大幅升高，事實上有不少民眾對保險規劃想法各有不同觀點，專家建議壯世代族群最需要的保險，依序是癌症險、壽險、意外險、住院醫療險等。圖／TVBS 資深醫藥記者蔣志偉：「糖尿病是導致國人非外傷造成之失明及洗腎第一大原因，若不幸罹患糖尿病，勢必會傷害血管病變及增加神經病變的風險，後續引發嚴重疾病後果，很有可能導致失能，需要長照。」成大醫院高齡醫學部主任楊宜青vs.病友蘇先生：「這一次的糖分還是高一點哦，然後膽固醇也比之前高一點哦，所以這個部分就要特別注意了。」今年70歲蘇先生，因為本身就高血壓、糖尿病、高血脂已超過十幾年，曾因冠狀動脈心臟病放了心臟血管支架、另外心律不整也放節律器，近幾年血糖血壓和血脂都在醫師控制之下達標，但最近芒果盛產一下子吃了太多，血糖明顯上升，醫師相當擔心若沒控制好，未來如果病況變重，導致失能風險升高，後果難以想像! 成大醫院高齡醫學部主任楊宜青：「隨著年紀的增加，如果控制不好，心血管疾病、腦血管疾病、及慢性腎臟病的風險，就不斷的增加，甚至發生心肌梗塞、腦中風或腎衰竭；這時候，身體各方面的功能及日常生活能力將大幅衰退，需要被長照的機會，也就明顯增加。」根據TVBS壯世代健康大調查發現，有長照需求的前10大原因，高達7項與糖尿病有關，包括失智、阿茲海默症、中風、癌症、帕金森氏症、洗腎、心肌梗塞、糖尿病截肢。成大醫院高齡醫學部主任楊宜青：「高齡長者必須要積極，面對各種多重慢性疾病，配合醫療團隊的預防治療與整合照護，同時也可透過國民健康署推展的，長者整合功能評估，了解及維護自己的內在能力，利用政府及民間各種預防及延緩失能的資源，來提升自主生活的外在功能，避免需要被長照。」面對各種疾病，可能造成難以想像後續治療，若有醫療保險或許還可以減輕一點負擔，像他今年30歲賴先生從事行政工作，最近研究好幾種不同類型保單。民眾賴承緯：「醫療跟儲蓄險的話，我可能會比較傾向於儲蓄險，可能家庭環境因素啦就可能父母覺得醫療的險，比較不太那麼適用，可能就是有時候就用不到之類的，那儲蓄險就算是另外一種投資。」買保險除了要衡量負擔之外，每個人對保險的需求想法也不一樣！民眾李丙增：「這幾年來發生長照的這個東西之前，因為我的心臟做了很多次的手術，所以我自認為保險公司，會把我拒於保險理賠之外，第二個我認為就是長照對我來講可能距離還有點遙遠，我自認為的積蓄，夠我養老之後的用途。」 圖／TVBS資深醫藥記者蔣志偉：「長期照護，這是不可逆狀況，從醫學臨床角度來看，會導致越來越惡化的結果，專家指出要降低長照風險，首先要預防失能，而造成失能的原因，像是癌症心肌梗塞中風等，預後都需要長照。」從事半導體業的魏小姐，她認為趁年輕把身體照顧好，再加上現在有全民健康保險，對她來說夠用就好。民眾魏小姐：「我沒有特別保這些保險，因為現在有全民健保了嗎？那全民健保包含的，其實也蠻多，涵蓋蠻多的費用，我就覺得沒有特別的必要吧，我可能傾向把買保險的錢，拿來投資自己的身體健康，就是預防對我來講可能預防，會比去買保險更重要，就是預防你需要用到那個保險,我覺得那個會是比較重要。」人生中有許多難以預料事情，為了避免突如其來的意外，打亂原本的生活，選擇買保險，更是許多人用來保障自己的方法，像這位鄭先生認為，最基本壽險，意外險到醫療險可依照自己能力投保。民眾鄭雋孜：「長照險有失能險也有，這兩個其實是兩個分開的東西，因為它品量的標準不同，那我為什麼會需要，是因為我覺得又到了一個年紀，這個年紀過後你會顧慮的可能，就是除了健康之外，在像是健康跟不健康中間，它可能傳統定義上不能滿足你，那像失能我們不能照顧自己的時候，是不是也是一種，透過保險尋求一種風險轉嫁。」 壯世代族群對保險規劃想法各有不同觀點，專家建議壯世代族群最需要的保險，依序是癌症險、壽險、意外險、住院、醫療險、重大疾病/傷病險，最後才是長照險及失能險。保險達人劉鳳和：「意外險意外險其實是一個我從頭到尾最推薦的一個保險，因為他不管男生女生，不管我的年紀，他的保費都是一樣的，而且明天跟意外到底何時會發生呢，這個有時候很難講，而且意外險的保險費是最最最便宜的保險，臺灣其實在購買失能保險，以及長照保險這個人數其實滿多的，但是問題還是那句話啊，在購買的時候啊一定要很清楚的了解，它的理賠的這個內容，它有點不太符合，低保費高保障跟理賠明確的這種精神，因為他大部分，保費大概三萬四萬五萬起跳，如果全家都買了話，你看快四口人的話，可能就是快二十萬，所以說這樣的保險，到底是符不符合，投保的人一定要很清楚。」圖／TVBS保經公司副總傅宇震：「目前長照險在保險市場的普及率，基本上還是偏低的，長照險這種東西，它本身又是屬於保險商品裡面，比較高單價，所以基本上，這個通常是所有的客戶裡面，最後才會選擇的區塊，長照險在目前來說它也算是所有的險種裡面，單價比較高的，所以它也是會是大部分的客戶裡面，不是這麼優先的選擇。基本上現在會買比較多的還是實支實付，尤其是現在的人比較聰明，會規劃所謂的雙實支實付，這一塊就是讓我的醫療費用，有一筆理賠金之外，我還有再多一份理賠金，是可以去因應生活開銷的，這個是屬於CP值比較高的商品。」保險精神在於安定社會維護家庭的力量，保費支出，需要以有能力支付為原則，每個人條件和承擔責任都不相同，絕對沒有一致性標準答案，專家建議年輕人，購買保險可先求有，做好基本保障。  https://news.tvbs.com.tw/health/2221488 https://news.tvbs.com.tw/health/2221488 https://www.twwanbao.com/hot_469313.html 469236 Fri, 25 Aug 2023 16:17:42 +0800 小花平台2023年8月24日 週四 下午4:16疫後旅遊熱潮帶動旅平險投保倍增…掌握好投保3重點「開心出遊，平安回家！」小編最近想要規劃一趟家族旅行，前陣子去銀行臨櫃換外幣，竟然要等超過10人，真實的感受到疫後出國潮來了！隨著疫情解封、口罩解禁，沈寂已久的旅行平安保險也正式回歸網路投保市場，打敗去（111）年還在疫情期間始終名列前茅的防疫險，今（112）年首季壽險業網路投保最夯的3大險種，包括：「旅行平安保險」、「旅行平安保險實支實付傷害醫療保險附加條款」及「旅行平安保險海外突發疾病醫療健康保險附加條款」，全都是與旅行平安保險相關的險種；不僅如此，尤其值得注意的是，今年首季壽險業網路投保件數較去年同期成長了近4倍。產、壽險首季網路投保排名大洗牌根據金管會最新公布國內整體壽險業業績表現，有一個滿有趣的現象，從去年主力熱賣的防疫保單，再到後疫時代防疫保單全面退場，直接影響今年首季網路投保新契約保費收入呈現大幅衰退，反觀投保件數竟大增近10萬件，這無疑是疫後旅遊潮爆發幫了大忙，連帶推動與旅遊相關險種業績全面躍升。如果以新契約保費收入來看，今年首季網路投保銷售排名前3名的壽險公司依序為國泰人壽、中國人壽及台灣人壽；至於產險公司則由富邦產險穩居龍頭，其次依序為新安東京海上產險和國泰產險。再進一步從前3大險種的網路投保統計來看，今年首季產險業最熱賣的險種分別為機車保險、汽車保險及旅遊綜合保險（包含旅遊不便險），與去年同期相較，前兩名互為對調，第1名為汽車保險、第2名為機車保險，至於原為第3名的防疫雙險（防疫險、疫苗險）則落在榜外，由旅遊綜合保險（包含旅遊不便險）取而代之。另一方面，在壽險業方面，去年首季網路投保前3大險種依序為利變型年金保險、旅行平安保險及定期壽險，而今年首季則僅有旅行平安保險仍在榜上，並衝上銷售排行榜第1名，至於原在榜單上的利變型年金保險和定期壽險則被前述的實支實付傷害醫療保險附加條款和海外突發疾病醫療健康保險附加條款所取代。出發前先網路投保 省錢又安心隨著近來出遊人潮爆炸，小花平台溫馨提醒，正所謂：「不怕一萬，就怕萬一！」，只要是出去玩，不論是國內外旅遊，即便只有一天的時間，也都一定要投保旅行平安保險，「只要出門在外，難免就有風險，千萬不要輕忽外來突發事故，風險是可大可小的。以下為讀者整理有關旅行平安保險投保需注意的3重點：重點1、說到旅行平安險有一個很大的特色是可以依照個人旅遊天數設定投保的「起訖時間」，建議將投保的「開始」和「結束」時間設定在「出門」和「到家」兩個時段，以確保在旅行途中得到應有的保障。重點2、不論是國內外旅遊，一定要投保旅行平安保險，建議選擇有傷害醫療保險給付附加條款，當被保險人因為意外事故就醫時，可能需要自費負擔高額的醫療費用，有了此項保障可以實支實付有效轉移風險「用多少就賠多少！」重點3、建議最晚要在出遊前的1個小時完成線上投保，除了保費立即試算外，並有足夠的時間選擇適合自己的投保方案，根據個人投保時間立即生效，不僅省荷包，更重要的是，開心出門、平安回家。本文章內容僅供參考，並不構成要約、招攬、或任何形式之表示、建議或推薦。（原文連結） https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%96%AB%E5%BE%8C%E6%97%85%E9%81%8A%E7%86%B1%E6%BD%AE%E5%B8%B6%E5%8B%95%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E5%80%8D%E5%A2%9E%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E5%A5%BD%E6%8A%95%E4%BF%9D3%E9%87%8D%E9%BB%9E%E3%80%8C%E9%96%8B%E5%BF https://tw.stock.yahoo.com/news/%E7%96%AB%E5%BE%8C%E6%97%85%E9%81%8A%E7%86%B1%E6%BD%AE%E5%B8%B6%E5%8B%95%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E5%80%8D%E5%A2%9E%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E5%A5%BD%E6%8A%95%E4%BF%9D3%E9%87%8D%E9%BB%9E%E3%80%8C%E9%96%8B%E5%BF https://www.twwanbao.com/hot_469236.html 469170 Thu, 24 Aug 2023 12:35:50 +0800 2023/08/24 08:00  台北國稅局表示，保單變更要保人，涉及贈與行為，應申報繳納贈與稅。（記者鄭琪芳攝）〔記者鄭琪芳／台北報導〕理財商品推陳出新，保險更是相當熱門的投資理財選擇，財政部台北國稅局表示，根據「保險法」規定，人壽、年金保險契約的保險利益為要保人所有；若保單變更要保人，相當於移轉該保單的保險利益，涉及贈與行為，應申報繳納贈與稅。台北國稅局指出，根據「保險法」第14條規定，要保人對於財產上的現有利益，或因財產上現有利益而生的期待利益，有保險利益。國稅局表示，常見父母以自己為要保人並繳納保險費，於子女成年後，透過變更要保人方式，將保單轉移予子女，此時簽訂變更保險契約日即為贈與行為成立日，應以簽約日保單價值準備金做為贈與金額，申報贈與稅。舉例說明，甲君於2011年投保年金保險，並以甲君本人為要保人，其子為被保險人，後甲君於2021年將保單要保人變更為兒子乙君，但未申報贈與稅。經國稅局查獲，按變更日保單價值核認贈與金額約400萬元，因超過當年度贈與稅免稅額220萬元（現為244萬），除對甲君補課贈與稅約18萬元外，並依規定裁處罰鍰。台北國稅局表示，保險契約中途變更要保人，原要保人（即贈與人）未依規定申報繳納贈與稅，如於未經檢舉、未經稅捐機關或財政部指定調查人員進行調查前，向國稅局申請自動補報並補繳，可加計利息免予處罰。 https://www.twwanbao.com/hot_469170.html https://www.twwanbao.com/hot_469170.html 469087 Wed, 23 Aug 2023 12:06:26 +0800 富邦人壽中樂通訊處處經理李坤樹。 富邦人壽／提供本文共699字2023/08/21 01:27:35經濟日報 李坤樹全球經濟市場動盪，無論升息或通膨，黑天鵝、灰犀牛紛至沓來，近期市場討論度高的「分紅保單」，即是以壽險保障為基礎，同時保戶也有機會年年享有可分配紅利盈餘達70%以上，非常適合財務規劃傾向保守的民眾。分紅保單具備獨立帳戶，比起自己獨立花費時間與心力研究市場脈動投資風向，保險公司專業團隊秉持穩健的投資策略，有效積極運用該帳戶投資配置，協助保戶逐步累積資產，因此，提醒民眾投保前除了評估現有保障需求和經濟能力外，保險公司的獲利績效同樣是重要關鍵，且每年度商品的紅利宣告資訊也都公開透明，保險公司官網上都可以查找。分紅保單投保評估三要點面對外在大環境市場的不確定因素，分紅保單由保險公司和保戶共同承擔、共享紅利，保戶擁有壽險保障，也可享有投資紅利盈餘配發，分紅保單繳費期別彈性，有躉繳、3年期、6年期等，以及台幣、美元幣別可選擇，部分分紅保單還能給付生存保險金，為民眾創造穩定的現金流，相當適合以下四大族群投保，包括：軍公教族群、愛留子女族、退休準備族、新手爸媽族。「軍公教族群」受年金改革影響，月退俸大幅縮水，且對投資理財相對屬於保守型，無論是為退休生活創造穩定的現金流，或是為自己累積資產，分紅保單都能幫助有效運用手頭資金，對於「愛留子女族」的傳承需求，同樣能發揮作用。另一方面，預估2025年的超高齡社會倒數計時中，愈來愈多民眾特別關注退休後的第三人生，「退休準備族」以青壯年為大宗，建議從現在開始，可依自身預算規劃彈性繳款，選擇3年期或6年期分紅保單，不僅保障終身，更可持續領取生存保險金直到安心終老，「新手爸媽族」同樣也可規劃，一點一滴存下子女未來的教育金。（本文由富邦人壽中樂通訊處處經理李坤樹提供，記者陳美君整理） https://www.twwanbao.com/hot_469087.html https://www.twwanbao.com/hot_469087.html 469043 Tue, 22 Aug 2023 16:09:30 +0800 葉佳華2023年8月22日 週二 上午9:02實支實付險成為醫療險標配，但近期陸續有「高CP值神單」宣布停售改版。（圖片來源／信傳媒編輯部）近期保險市場陸續傳出實支實付醫療險停售或改版的消息，包括遠雄人壽、台灣人壽與宏泰人壽、中國人壽等保險公司接連宣布停賣或改版「住院醫療險附約」，使得市面上、高CP值實支實付險的產品越來越少。自費項目變多、醫材費上漲，實支實付保單勢必愈來愈貴台灣人壽的新住院醫療保險附約，由於費率便宜、且接受副本理賠等條件，過去曾被網友們譽為是「地表上最強的實支實付險之一」，不過，該產品在今年6月底已宣布停售改版；宏泰人壽也在7月初宣布停售住院醫療險附約醫吉讚（HSD）、中國人壽則在8月中旬15日停售「金康泰」住院醫療附約。事實上，2021年宏泰人壽就曾爆發「薰衣草醫療健康保險附約」因為續保保費大漲超過一倍，引起保戶及保經代通路反彈，釀成一波「薰衣草保單之亂」。對於市場上紛紛出現實支實付險保單商品停售或改版，台灣人壽資深副總經理葉栢宏近期在中信金法說會上指出，隨著醫療越來越進步，各式各樣先進的醫療方式也隨之出現，這些費用也跟著提高，由於已停售的實支實付險保單幾乎都是好幾年前所設計的商品，讓保險公司須負擔的金額增加許多，因此預估業界陸續皆會採取改版的動作。近年來醫療環境在達文西手術、微創手術、高額醫材等自費項目越來越多的情況下，實支實付醫療險能填補一些實際醫療開銷，以病房費、手術費、醫療雜費為最主要的理賠項目。磊山保險業務總監楊雅珽也觀察這一波的商品調整，主要原因是保險商品早在多年前就規劃，過去醫療環境並沒有很多自費項目可以提供給消費者使用，但如今醫療環境發達，民眾都希望追求更佳的醫療品質、或透過自費用藥減少疼痛，且實支實付醫療險的理賠項目除了住院理賠、還有手術理賠及雜費，比其他醫療險理賠項目還多，因此保險公司對於產品的調整是勢在必行；且預期產品停售改版後，保險公司也會納入成本考量，保費也會面臨提高。（更多新聞／實支實付險限購三張》多買不一定有用！投保前留意五大重點）挑選實支實付險，保經業務員提醒5大重點由於目前金管會保險局規定每人最多各可購買3張實支實付險及1張自負額實支實付，旅平險則不計入上述規定內，因此隨著「高CP值的實支實付險」陸續停售「退場」、或是進入改版後，民眾若想要挑選實支實付險，究竟該怎麼挑選、需要注意哪些重點？楊雅珽認為，一般來說都會先看客戶的預算範圍，若沒有預算上限，建議還是購族3張實支實付險最為保險，但若是預算有限的情況下，挑選重點建議列入5大要點，第一，包括實支實付的限額；舉例來說，實支實付醫療險理賠項目一般分為病房費（住院）、手術費（手術）、醫療雜費（藥品材料等）三大類，由於每一項理賠項目設有額度上限。換句話說，並不是花了多少的醫療費用就可以向保險公司請領多少。第二點則建議，觀察實支實付險保障範圍「列舉式」還是「概括式」，由於列舉式會明確列出理賠項目，但概括式的理賠範圍則相對較寬。第三點，針對手術理賠項目是否明訂需符合「健保227手術」。楊雅珽說，目前趨勢上許多實支實付商品改版後，手術理賠項目範圍限定只剩下「健保支付標準第2部第2章第7節的手術」，俗稱「健保227手術」，限縮了手術表的範圍。也就是說，若保單條款明訂理賠需符合健保227手術，若保戶的手術不在227條款之中，那麼未來向保險申請理賠時，可能就無法獲得理賠。第四點則是檢視正副本理賠。楊雅珽指出，目前像是有些公司團保大多需要「正本理賠」，若個人商業保險又是需要正本收據才能理賠的話，可能就會遇到「強碰」，也就是即便買了實支實付險，最後可能只理賠一家的情況。最後則是檢視商品的最高續保年齡，不過，楊雅珽也說，目前市面上實支實付險大多數的最高續保年齡可達到80歲，相較於過去，實支實付險已有延長續保年齡。楊雅珽也提醒，保戶最好還是定期檢視保單，例如進入結婚生子、換工作等人生重大階段都會有不同的保障需求，隨著醫療環境變化快速，皆需要盡早規畫。(原始連結) https://tw.news.yahoo.com/%E8%87%AA%E8%B2%BB%E9%86%AB%E7%99%82%E9%AB%98%E6%BC%B2-%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E4%BF%9D%E5%96%AE%E6%8E%80%E5%81%9C%E5%94%AE-%E6%94%B9%E7%89%88-%E5%B0%88%E5%AE%B6%E5%BB%BA%E8%AD%B0%E6%8C%91%E9%81%B8%E6%B3%A8%E6%84%8F5 https://tw.news.yahoo.com/%E8%87%AA%E8%B2%BB%E9%86%AB%E7%99%82%E9%AB%98%E6%BC%B2-%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E4%BF%9D%E5%96%AE%E6%8E%80%E5%81%9C%E5%94%AE-%E6%94%B9%E7%89%88-%E5%B0%88%E5%AE%B6%E5%BB%BA%E8%AD%B0%E6%8C%91%E9%81%B8%E6%B3%A8%E6%84%8F5 https://www.twwanbao.com/hot_469043.html 468845 Fri, 18 Aug 2023 10:39:06 +0800 2023/08/18 08:24   今年前7月旅遊綜合險的網路投保近50萬件，是去年同期10.7倍。圖為桃園國際機場。（記者王孟倫攝）〔記者王孟倫／台北報導〕根據金管會公布的「保險業網路投保」最新概況，今年前7月整體投保件數為331.25萬件，較去年同期增加21.1%；其中，產險業的旅遊綜合險（含旅遊不便險）的投保件數，更是一舉飆至49.76萬件，是去年的10.7倍；主要受惠於疫後海外旅遊大幅成長，使得投保件數與金額大增。首先，金管會保險局統計顯示，今年前7月網路投保之壽險業初年度保費收入為2.99億元、產險業的簽單保費收入為21.21億元，兩者合計24.20億元，較去年同期小幅成長4%。其次，就網路投保之件數來看，今年前7月壽險業共48.13萬件、產險業為283.12萬件，兩者合計有331.25萬件，較去年同期的273.47萬件，大幅成長21.1%。金管會保險局副局長林志憲指出，今年受到疫後消費旅遊潮帶動，產險與壽險之網路投保最多的分別為機車險與旅平險，而無論是壽險業的「旅平險」，或產險業的「旅綜險」，都有很大幅的成長。其中，在產險的網路投保方面，「機車保險」銷售件數依舊維持第一，前7月月簽單件數為78.64萬件，較去年同期的66.79萬件，年增17.7%。至於產險業的銷售成長最為驚人的商品、是「旅遊綜合險」（含旅遊不便險），賣出件數為49.76萬件，是去年同期的8.66萬件的10.7倍；若計算成長率，較去年同期之年增率達474.6%。在壽險業的網路投保方面，今年前7月新契約保費件數最多，排名第一是「旅行平安保險」，共賣出18.61萬件，較去年同期7.20萬件，年增率高達158.5％。至於第二名是「旅行平安保險附加之實支實付型傷害醫療保險」，賣出17.72萬件，第三名是「旅行平安保險附加之海外突發疾病醫療健康保險」，為10.19萬件；由於壽險業網路投保前三名，均由旅平險相關商品包辦，反映疫後旅遊潮盛況。根據交通部觀光局統計顯示，今年上半年我國出國人次為492萬4951人，即將突破5百萬大關；由於下半年海外旅遊動能正夯，因此，可望持續帶動產壽險業的網路投保之成長。 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4399907 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4399907 https://www.twwanbao.com/hot_468845.html 468775 Wed, 16 Aug 2023 13:32:16 +0800 2023-08-15 18:46 經濟日報／ 記者楊筱筠／台北即時報導保單針對明年喪葬扣除額調高，未滿15歲兒童的舊保單是否保額不足、甚至有溯及既往追溯舊保單問題？金管會保險局副局長林志憲今日澄清。情境示意圖。圖／Ingimage針對明年喪葬扣除額調高，未滿15歲兒童的舊保單是否保額不足、甚至有溯及既往追溯舊保單問題？金管會保險局副局長林志憲今（15）日澄清，過去保險局請壽險業向家長溝通觀念是「了解父母幫子女投保保單的喪葬費用細節」，從來沒有因為喪葬扣除額上調、就有未滿15歲子女保額不足問題。現階段保險法107條規定，未滿15足歲的小孩身故時，保險公司可在限額內給付喪葬費用保險金，為「遺產及贈與稅法」第17條有關遺產稅喪葬費扣除額的一半。媒體報導，認為因明年喪葬費用扣除額2024年將調高，從現有123萬元調高至137萬元，因此認為未滿15歲兒童的喪葬費用扣除額8.5從61.5萬元提高到68.5萬元時候，就會出現所謂「保額不足問題」，甚至認為壽險業應該要主動通知家長這件事。林志憲對此澄清。第一，所謂喪葬費用理賠金額，是回歸到當初投保的保單條款。目前有兩大類型契約條款，一種是明文規定理賠61.5萬元，另一種是依照遺產稅喪葬費扣除額一半。整體就是回到原先投保的契約條款。第二，之前被誤會為催保。是建立在當初許多家長不清楚自己為子女投保的保單，是否包括喪葬扣除額，前一波才請保險公司與家長保戶溝通說明。林志憲指出，此次只是喪葬扣除額調升，各保險業者投保理賠都必須回到當初保險契約規定，當然也不會請保險業者去跟家長催保。第三，與額度調高、保額不足概念不同。林志憲說，「保額不足」是架構在一定要買這張保單，保額足夠與否不能用喪葬扣除額認定，是整體給付概念問題，而且這是人身保險概念、不是定期險。依據現階段保險法107條規定，未滿15足歲的小孩身故時，保險公司可在限額內給付喪葬費用保險金，為「遺產及贈與稅法」第17條有關遺產稅喪葬費扣除額的一半。這也就是說，不論買甚麼保單，未滿15歲兒童身故時候，喪葬費用保險金就是不能超過扣除額的半數，這並不是「保額不足」概念，且要不要購買保單都必須尊重保戶意願。 https://udn.com/news/story/7239/7371462 https://udn.com/news/story/7239/7371462 https://www.twwanbao.com/hot_468775.html 468658 Mon, 14 Aug 2023 18:04:29 +0800 提要業者建議先建立實支實付醫療、意外保障 再補強重大傷病、癌症險 有餘裕可規劃美元利變險畢業季過後，新鮮人開始投入職場，保險業者建議，應該要確認收支現況與現金流量，進一步開始規劃保單，趁年輕時保費便宜時候，提前做好規劃。 聯合報系資料照2023/08/14 01:19:31經濟日報 記者楊筱筠／台北報導畢業季過後，新鮮人開始投入職場，但新鮮人2022年起薪平均為3.4萬元，且四分之一起薪只有基本工資2.64萬元，該怎麼運用薪水？保險業者建議，應該要確認收支現況與現金流量，進一步開始規劃保單，趁年輕時保費便宜時候，提前做好規劃。公勝財顧資深顧問張家豪建議，社會新鮮人要幫自己用保險打造防護網，可以先以三部分分配收入運用，包括：存款、緊急預備金、進修費用。新鮮人投保重點其中預備金包含生活開銷、房租等基本支出，甚或是遭遇突發狀況時候可以使用的緊急預備金。進修費用則運用在充實工作領域相關知識與技能，為更進一步的職涯發展作準備。其次，社會新鮮人可以開始檢視自己手中的保障是否適用與足夠，因為部分年輕人手中現有保單，可能是父母在其年幼時後協助投保，張家豪指出，此時可以依據損害補償原則，先考量風險發生時候的經濟負擔與損失，再掌握先保大再保小、先求現在再看未來原則，規劃保單投保順序。第一，可以先考慮定期險，例如實支實付醫療險、意外險，這類低保費但是高保障的保險商品，可以先建立好基本保障，未來再視自己的經濟能力補強。第二，規劃未來人生可能遇到的風險，提前補足保障缺口，例如重大傷病險療程長、醫療費用可觀，可以提前規劃投保。保險業者指出，假設年輕人不幸因病或意外，需要長期治療沒有工作，長期是一筆非常大的經濟負擔。公勝保經資深行銷總監劉家宏指出，重大傷病險屬於「一整筆理賠金」，如果不幸意外發生，保戶取得一整筆理賠金可以彈性運用，建議年輕族群可以及早規劃，之後可以考慮再搭配癌症險，做相對應的風險轉移，但都必須先提前規劃好自己的薪資收入。第三，新光人壽則建議，優先補足意外險、壽險以及醫療保障，理賠範圍可以涵蓋身故、完全失能、住院醫療等範疇。行有餘力者，還可以考慮購買美元利變型保單，因為具有宣告利率機制，當宣告利率高於預定利率時，保戶就可以享有增加回饋金，還可經由增加回饋金增購保額，拉高壽險保障。 https://money.udn.com/money/story/122377/7366710 https://money.udn.com/money/story/122377/7366710 https://www.twwanbao.com/hot_468658.html 468548 Fri, 11 Aug 2023 15:30:39 +0800 記者沈能元／台北報導2023年7月29日當年老臥床需要氣墊床、營養品、抽痰機及聘請外籍看護時，每個月花費約需4、5萬元，這部分可以從長照險或投資理財進行規畫。圖／聯合報系資料照片統計顯示，二○二一年國人平均餘命八十點八六歲，但國人需仰賴他人照顧的「不健康餘命」，卻高達八年。中華民國家庭照顧者總會估算，每位失能者每月的長照支出從三萬元到七萬元。長照是體力、心神與金錢的長期消耗戰，而如何減少臥床時間與風險，是一個人老後的重要功課。淡江大學會計系教授、台灣健康經濟學會副秘書長韓幸紋日前在家總舉辦的論壇，引用數據說明為老後長照準備的重要，她甚至表示，民眾單純僅依賴商業保險，無法全盤保障長照，風險太高者還可能被拒保，建議政府應暫考慮以社會保險機制來因應長照。至於一般民眾，韓幸紋指出，更應該為了自己未來可能面臨的長照需求，及早準備，長照險即是選擇之一。尤其是單身族群，雖然現在已不講究養兒防老，但如果真的是「一個人」，老來的照顧事宜必須完全靠自己，一定要事先準備與規畫。中華民國退休基金協會退休理財規畫顧問（ＲＦＡ）徐采蘩指出，長照風險最可怕的是「不知道照顧時間有多久」，一旦必須接受長照，不論是請移工照顧還是住進機構，都要有足夠的預算。一般建議應規畫長照，如果因為身體狀況被拒保，也要自己準備提撥一筆錢做為長照準備。        近年愈來愈多保險公司推出「外溢保單」，鼓勵客戶自主管理健康，例如每天固定跑步可折抵保費或增加保額，也降低保險公司賠率。徐采蘩指出，這類保單很受年輕人歡迎，覺得可以督促自己運動。數位版看這裡最懂保險急診醫 教你怎麼買保險林逸婷是衛福部台中醫院急診科主治醫師，她是醫師、保險的二刀流，一手看急診病人，一手經營「Eating醫師的保險箱」，被網友稱為「最懂保險的急診醫師」，來看看她提供哪些保險規畫建議。來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%80%8B%E4%BA%BA%E7%9A%84%E5%AE%89%E5%85%A8%E7%B6%B2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%AF%87-%E5%A4%B1%E8%83%BD%E9%96%8B%E9%8A%B7%E5%A4%A7-%E9%95%B7%E7%85%A7%E9%A0%88%E8%B6%85%E5%89%8D%E9%83%A8%E7%BD%B2-223829171.html?guccounter=1&guce_ref https://tw.news.yahoo.com/%E5%80%8B%E4%BA%BA%E7%9A%84%E5%AE%89%E5%85%A8%E7%B6%B2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%AF%87-%E5%A4%B1%E8%83%BD%E9%96%8B%E9%8A%B7%E5%A4%A7-%E9%95%B7%E7%85%A7%E9%A0%88%E8%B6%85%E5%89%8D%E9%83%A8%E7%BD%B2-223829171.html?guccounter=1&guce_ref https://www.twwanbao.com/hot_468548.html 468445 Thu, 10 Aug 2023 12:10:44 +0800 黃健誠2023-08-08許多職場爸爸「一人顧全家」，負擔並不輕，根據調查，有41.7％的職場爸爸表示，是獨自一人負擔家計。父親節幫家人「付清」的爸爸們，也別忘了多愛自己！許多職場爸爸常將保障重點放在家人身上，忘了「先保大、再保小」。究竟，在不同的人生階段，爸爸們要如何為自己做好保險規劃？  許多職場爸爸「一人顧全家」，負擔並不輕，根據求職網yes123在去年8月的調查，有41.7％的職場爸爸表示，目前並非「雙薪家庭」，而是獨自一人負擔家計，也就是家中唯一的經濟支柱。這樣的狀況，也讓生活疲憊程度倍增，因此若想要照顧家庭，第一個重點就是把自己照顧好。不過，爸爸們不同的人生階段，對於保障規劃的需求也不一樣，如果概括分類不同的階段，可分為25至34歲的菜鳥爸爸、35至49歲的三明治爸爸，以及50至70歲的熟齡爸爸，身處不同階段，在購買保單的行為也會不一樣。以全球人壽大數據團隊公布的統計指出，25歲至34歲的新手爸爸，以及35至49歲的三明治族爸爸來說，最愛投保的前三大主約分別為重大傷病定期險、終身醫療險及終身壽險。最愛投保的前三大附約，則是實支實付型醫療險、一年期重大傷病險及傷害險；至於50至70歲的熟齡爸爸們，除了終身醫療險及傷害險之外，最愛投保利率變動型美元終身壽險，主要可作為資產傳承或退休人生規劃等。新手爸爸先買自己的壽險，意外險、實支實付最重要磊山保經天同營運處業務總監陳瑋諺指出，父親角色歷經的三個人生階段，會因收入、風險承受程度，而呈現不同的保障規劃樣態。以25至34歲的新手爸爸們來說，由於剛成家生子，收入又處於成長期，因此責任可說是無限大。在收入有限的情況下，較好的規劃方式是以定期壽險的特性，幫自己以最少保費、最大保障的方式，保障孩子在成長期間，大人可能遇到意外傷病所導致經濟風險。舉例來說，曾有人推估在台灣生養孩子，從出生到出社會，大約需要500萬，因此，在規劃上就可用保額500萬元、20至25年的的定期壽險做為規劃方向，年保費大約8000元至1.5萬元間，也不會造成過大的負擔。陳瑋諺也提到，並不建議在這個階段以終身壽險的方式規劃，則是因為保費較貴，初估同樣是500萬元的保額，終身壽險一年大約需要16萬至20萬元，對於一般受薪家庭的父親來說，將是不小的負擔，甚至排擠到其他的家庭支出項目。另外，除了定期壽險外，包括意外險、雙實支實付醫療險、住院日額等項目，則是構建人生保障網時的必備項目。賴永祥攝為未來打算！補強醫療保障外，長年期美元保單可考慮對於在職場上已累積一點資歷的三明治族爸爸，陳瑋諺則提到，由於可能上有屆齡退休或已經退休的父母要奉養，下又有成長期的孩子，因此除了補強原先因預算問題，導致醫療保障的規劃不足之處外，更重要的是，應開始為自己二、三十年後的退休生活做打算。由於現在身為三明治族的爸爸們，未來也可能面臨政府給予的年金給付變少等問題，因此在這個階段，除了生活的必要支出、醫療壽險保障外，也最好每月再提撥一定金額購買像20年期美元利變壽險等期繳保單，用做退休規劃之用。陳瑋諺說，以長年期的美元保單來說，透過將年期拉長，可達成累積資產的效果，同時也降低經濟負擔，漸進式地為未來做好準備。熟齡族首重資產傳承，「先保大、再保小」為何重要？至於50歲以上的熟齡爸爸而言，陳瑋諺說，由於孩子可能剛出社會，對於父母依賴性降低，而爸爸則面臨退休或屆齡退休等人生狀態的轉換，因此在保險上的重點則是「資產傳承」。由於家庭型態改變，現在多數家庭可能僅有1至2個孩子，再加上低薪、高房價等問題，「養兒防老」恐怕變得較難實現。陳瑋諺說，多數父母的想法，還是會希望幫助小孩，將資產傳承至下一代，而保險加上每年贈與稅免稅額244萬等規劃，就有助於以較低成本，將資產贈與下一代，也成為熟齡爸爸們在規劃時的重點項目之一。「爸爸別忽略自己的保險規劃！」陳瑋諺提醒，對於身為家中重要經濟來源的父親，在實務上最常碰到的情況就是，許多父親在孩子出生後，下定決心要把所有最好的東西都給孩子，甚至為孩子規劃許多壽險、醫療險保障，但卻因此排擠或忽略了自己的保險規劃。一旦不幸發生意外、生病時，收入中斷再加上有醫療支出時，將會應變不及，拖垮整個家庭經濟，這也是為什麼「先保大、再保小」會被列為保險天條之一的原因。 https://www.gvm.com.tw/article/105162 https://www.gvm.com.tw/article/105162 https://www.twwanbao.com/hot_468445.html 468389 Wed, 09 Aug 2023 13:16:52 +0800 2023/08/09 05:30   產險公會寵物綜合保險條款預計9月1日上線，限定「玩賞」、「伴侶」且植入晶片的犬貓投保。（南市動保處提供）〔記者李靚慧／台北報導〕產險公會寵物綜合保險條款預計九月一日上線，近來富邦產險、華南產險陸續下架舊版寵物險，明台產險也暫停網路報價投保，出現短暫產品空窗期；公會版將限定「玩賞」、「伴侶」且植入晶片的犬貓投保，等待期也明確為卅日到九十日。保障範圍鎖定醫療費7大項因寵物險損失率超過二○○％，且各產險承保範圍紊亂，產險公會訂定寵物綜合保險參考條款，將承保事項、不保事項訂定最大公約數，提供業者遵循；業者可在參考條款範圍內，自行設計商品、送交保險局核備，以降低理賠爭議。根據公會版，寵物險保障範圍鎖定醫療費用保險、寵物侵權責任、協尋費用、喪葬費用、飼主住院期間寵物寄宿費用、旅遊行程取消費用及寵物重新取得補償醫療費七大項目，業者可選擇兩項以上設計；但限定只承保供「玩賞」、「伴侶」且已登記並植入晶片的「犬」或「貓」，排除繁殖用、狩獵用、工作用、醫學用途的貓狗。等待期明確訂為30日至90日原本寵物險為了避免「道德風險」，就訂有「等待期」，公會版等待期將明確規範一般疾病等待期卅天；癌症、膝蓋骨異位、髖關節發育不良、椎間盤突出、心臟疾病、腎臟疾病、癲癇、糖尿病或甲狀腺疾病八種疾病等待期九十天。醫療費用中最常見爭議，也修訂「特別除外責任」，例如不賠除蟲、身體（健康）檢查、預防注射，或是獸醫建議或自行購買的維他命、礦物質補充劑；治療牙齒、牙齦或舌部口腔疾病的費用。據了解，除了部分業者正進行改版，也不排除暫時觀望，未來先依據損失率評估是否上架新保單。 https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1598342 https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1598342 https://www.twwanbao.com/hot_468389.html 468290 Tue, 08 Aug 2023 12:56:31 +0800 工商時報 陳碧芬 2023.08.06經過疫情紛擾，台灣保險市場也有極大的改變；消金業建議，應趁此時重新檢視自己與家人的保障，補足缺口，尤其要檢視醫療險部分。圖／業者提供走過連續三年的新冠疫情，現在偶而還是會聽到周遭朋友出現確診案例，感覺上鮮少發生重症現象，但是對於市面上已沒有防疫保單能選購，總是感到風險隨時迎面而來。星展（台灣）銀行表示，「我們不能預測疫情何時會結束、甚至下一波疫情何時會發生，但我們可以對『風險』有清楚的認識，掌握知識進行準備！」在後疫情時代，星展、渣打、滙豐等在台灣主打零售消金業務的外商銀行，提醒民眾可以在保險部分多加用心，無情且突發的疫情讓大家都看到必須時時擁有「強大的因應能力」，隨時做好風險規劃，「不要讓『早知道…』開頭的句子，成為我們餘生的陰影！」經過疫情紛擾，台灣保險市場也有極大的改變，因為推出防疫雙險（防疫險＋疫苗險）的產險業在疫情期間產生的鉅額賠付，所幸這類保單多為1年期，到期之後業者不再推出新保單，自然也從市場消失，部分大型保險業者有針對長期保戶的服務，調整理賠名稱後，有條件加入部分保單中，因此星展建議，應趁此時重新檢視自己與家人的保障，補足缺口，尤其要檢視醫療險部分，是否已滿足全家需求。另，疫情的接觸感染可能讓民眾快速接受數位使用，渣打銀行在後疫情的現在，與合作業者保誠人壽一起推出「遠距投保」服務，無須親臨分行臨櫃辦理，也大幅提升金融服務效率，渣打的myRM數位理專隨行服務，在疫情期間推出，受到客戶歡迎、實際帶動業務人氣，「遠距投保」服務亦是循此客戶需求而推出。渣打銀行表示，客戶使用此類服務，可透過視訊會議的「事前」及「事中」兩道身分驗證機制，確認投保客戶身分，並在視訊會議中完成電子要保文件內容確認及簽署，就可以不必走傳統由業務員面對面拜訪客戶的親晤親簽投保模式，為了保護客戶權益，「遠距投保」關鍵步驟皆會錄影錄音，投保過程安全透明，完善個資保護措施，讓客戶安心。不僅在台灣，「遠距投保」在中國大陸、香港、新加坡、日韓等地跟進開放，渣打銀行表示，越南近期也加入視訊投保的發展行列，此項服務成為疫後新常態的主流數位金融服務之一。渣打銀行便與保誠人壽自2007年即建立堅實策略夥伴的關係，並陸續推動包括建議書、要保書電子化在內的多項數位服務創新；滙豐銀行亦緊跟母公司滙豐控股旗下之香港上海滙豐銀行，在疫情期間再延長與安聯保險集團亞太總部的獨家銷售協議至2036年。在台灣，安聯人壽與滙豐共同強化數位銷售工具，量身打造業務績效數位管理工具，雙方大力投資於新的銀行保險模式，為產業帶來一番新的局面。 https://ctee.com.tw/news/insurance/915650.html https://ctee.com.tw/news/insurance/915650.html https://www.twwanbao.com/hot_468290.html 467962 Fri, 04 Aug 2023 14:24:16 +0800 郭庚儒 報導2023/08/04 10:20台灣人愛買保險，「健康2.0壯世代健康大調查」發現，有74.8％的壯世代有健保以外的健康相關保險，每年保費以1～2萬元占多數，而最想知道的保險依序為長照、住院、重大傷病、失能扶助及癌症。 「三明治」壯世代族群，最重視長照險台北市立關渡醫院院長陳亮恭觀察發現，大部分的50～64歲壯世代族群，是夾在上有年邁父母、下有需要養育兒女的「三明治世代」，從照顧生病父母的經驗中，深刻體認成為照顧者的壓力。而政府《長照2.0》又不夠全面，若是未來有長照需求，非常擔心成為小孩的負擔，「久病無孝子，如果有長照險，問題可以少很多」。 「看名稱買保險是國人通病。」保險達人劉鳳和直言，「台灣外勞滿街跑，年紀大請外勞很普遍，很多人擔心老了沒有錢請外勞，才會認為長照險必保」。看更多：壯世代大調查／自認離老還很遠，健康警覺性不佳！壯世代「1處方」快存老本 長照失能險：非人人理賠劉鳳和表示，買保險是為了能夠承受無法承擔的風險，買保險最好符合「低保費、高保障，且理賠定義清楚」，而長照及失能險卻是高保費、低保障、理賠定義不清楚。以50歲保長照險來說，一年保費約5～7萬元，理賠金每月約2萬元，大部分患者最多領2年，大約是24萬元，「CP值並不高」。 「但事實上，長照險、失能險，都並非一定會理賠。」劉鳳和說明，長照險理賠採用巴氏量表、臨床失智評估量表擇一，但理賠定義卻很模糊；而失能險得看失能程度與保險金給付表，符合1～6級失能等級，才會每年或每月定期給付保險金，且長照及失能險，身故都不理賠。 癌症險：壯世代關注度第6人人聞癌色變，癌症又好發於50歲以後族群，更是失能長照的重要因素之一。調查卻發現，壯世代對癌症險的關注，僅位居第6位。陳亮恭推測，「可能是無法預測未來會生什麼病，自然優先選擇給付項目較多的住院醫療險」，且萬一罹患癌症，住院醫療險其實可以涵蓋大部分的支出，許多自費項目也能夠實支實付。 不過，陳亮恭表示，癌症險的好處是初次確定診斷罹癌時，會先給付一筆理賠金，「癌症常是大好、大壞，治療好了沒事，沒好就走了，但短時間內可能造成重大負擔」。看更多：壯世代大調查／不運動變「病世代」！專家大推健康投資術，揭祕韓國人如何靠運動賺錢 壯世代族群最需要保險對於壯世代族群的保險規劃，陳亮恭建議，最優先選擇住院醫療險，以免到了七老八十不能保，行有餘力再保癌症險，有癌症家族史的人也可列入考慮。但劉鳳和有不同看法，他認為，壯世代族群最需要的保險，依序是癌症險、壽險、意外險、住院醫療險、重大疾病／傷病險，最後才是長照及失能險。 「癌症險最先要買！」劉鳳和強調，癌症險具備低保費、高保障，且理賠明確，尤其國人罹癌機率非常高；一旦罹癌，需要的治療時間長、治療費用也高，癌症險一定不能少。以50歲來說，癌症險年保費約1800～2000元，若買1單位、初次罹癌理賠10萬元，住院理賠每天1200元、出院療養每天600元。 劉鳳和建議，壯世代族群第2該買的保險是壽險，理賠定義清楚，「應把壽險當成晚點領的長照失能險」，也就是說，如果擔心未來有長照、失能需求，可選擇投保壽險，50歲的年保費約1萬元，死亡給付有100萬元；一旦有長照需求，若有房產可先向銀行貸款，利率約2％；或用信貸、儲蓄險保單貸款，利率約是4～6％，最後再用壽險理賠金償還貸款。 第3要買則是意外險；劉鳳和說，天災人禍意外不可測，意外險也是低保費、高保障，可理賠失能及身故，且沒有年齡限制，每個月保費不到700元，可理賠100萬元，用於未來的長照需求也沒問題。看更多：《健康2.0》官網「醫級專家」上線！全台23家醫學中心、逾500位醫師提供最權威、最正確觀點 ◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供◎ 諮詢專家／陳亮恭醫師・劉鳳和保險達人 https://health.tvbs.com.tw/strong/341109 https://health.tvbs.com.tw/strong/341109 https://www.twwanbao.com/hot_467962.html 467906 Thu, 03 Aug 2023 15:15:59 +0800 PChome位於新北市林口區湖子路的倉庫「網家速配林口運務所」，昨晚七時卅分起火後全面燃燒，消防隊派遣大批人車趕抵灌救，約一個小時控制火勢，初步回報無人受困；PChome表示，當時工作人員已下班，室內面積約一千坪，主要放置衛生紙，消費者訂單不受影響，尚無法估計損失。圖／林昭彰翻攝本文共288字2023/08/02 11:07:10經濟日報 記者戴玉翔／台北即時報導網家PChome（8044）位於新北市林口區湖子17號的倉庫昨（1）日晚間發生大火，據了解，經產險公會了解，網家PChome倉庫有兩家產險公司分別承建物及貨物，分別為國泰產險及台產，總計保額約3,575萬元左右。而該倉庫大火後損失及產險實際理賠金額，按照流程將經由公證公司鑑定，後由保險公司處理。產險公會表示，國泰產險承保PChome地址17-8貨物，保額是2,000萬元；台產則承保地址17-8的建物保額1,575萬元；因此，PChome倉庫總保額約3,575萬元。另外，華南產險雖未承保PChome倉庫，但其承保的17-6倉庫遭到延燒，據了解，該倉庫保額為3,400萬元。 https://money.udn.com/money/story/122377/7341274?from=edn_newestlist_cate_side https://money.udn.com/money/story/122377/7341274?from=edn_newestlist_cate_side https://www.twwanbao.com/hot_467906.html 467673 Wed, 02 Aug 2023 13:09:35 +0800 記者沈能元、周佩怡／台北報導更新時間： 2023年7月29日 週六 上午9:18許多年輕時視為理所當然的事，老後都可能面臨挑戰，新單身時代，一個人變老無可避免，如何建構一個人生活的安全網，需要提前思考並且提前準備。「保險」被視為可遮蔽人生風雨的大傘，除了社會保險，及早並適切的規畫商業保險，也是退休力重要的一部分。保險保額偏低 卻只重視儲蓄國人平均壽命不斷延長，一個人面對老後，必須對抗「長壽風險」並兼顧醫療、長照需求，保險規畫有助避免落入貧窮，或無人照顧的窘境。但調查顯示，國人雖愛買保險，二○二一年平均每人有二點六張保單，但每人壽險死亡給付保險金卻僅有五十七點三萬元，保險額度偏低，且國人重視儲蓄、回本，「保障」明顯不足。「保險規畫是以備不時之需的一本隱形存摺。」中華民國退休基金協會退休理財規畫顧問（ＲＦＡ）徐采蘩分析，一個人生活的單身族群最擔心老後照護及資產管理，透過事前規畫，例如接受安養信託、利用保險及早安排醫療保障並考慮長期照顧，有助建立一個人生活的安全網。金管會統計，國人買保險偏愛儲蓄還本型及投資型保險，顯示國人買保險重視「儲蓄」更甚於「保障」。癌症希望協會調查癌友保險保障也發現，住院日額兩千元以下占百分之五十五，實支實付保額低於十萬元以下有百分之四十六，治療時一旦需要使用自費藥物，保險就可能不足以因應。淡江大學會計系教授、台灣健康經濟學會副秘書長韓幸紋指出，儲蓄險和投資型保單可以想成委由保險公司處理的儲蓄跟投資，但儲蓄、投資與保險還是不同，保險是風險分擔，若儲蓄、投資是自助，保險則是互助。國人總擔心繳了保費卻沒有好處，買保險注重回本，相較之下，保障就較少。足夠保額應達798萬保額不足，也是國人購買保險常見的問題。台灣理財規劃產業發展促進會副理事長吳士賢指出，保險是為了解決未來看不見的擔憂，保險額度不足，也就是需要理賠時，金額不夠。依國際標準，足夠保額應為國民年平均所得十倍，以二○二一年平均所得七十九點八萬元，保額應有七九八萬元，但國人保額僅一三六萬元。吳士賢說明，壽險理賠金是一旦意外身故時，留給家人的錢，希望確保家人生活無虞，若倒下的是家中經濟支柱，目前壽險死亡給付的保險金不足六十萬元，難以支撐一個家庭；就算一個人生活，也不代表完全沒有家累，許多人還是必須承擔照顧父母或手足的責任。單身的人也許會想，「可以領到死亡理賠時，我也用不上了。」徐采蘩指出，有些保險條約可先提撥部分金額，例如「老年住院醫療提前給付」，提前用於醫療費用等。吳士賢也建議，退休後可考慮部分解約或貸款，轉變為可靈活運用的退休金之一。注意理賠年齡上限另外，醫療險雖提供保障，但也要注意理賠年齡上限。徐采蘩提醒，實支實付的醫療險被認為較有保障，但理賠年齡上限視保險合約，從七十五到八十五歲不等，一般醫療險最高理賠則是六十五到七十歲。很多人年輕時購買保險對「長壽風險」並不清楚，年紀漸長後才發現需要更長時間的醫療保障。因此，保險必須定期檢視，適時調整。徐采蘩說明，醫療險可續保至七十五到八十五歲，也有終身醫療險，少數保單提供七十五歲以上實支實付保險，但大部分是日額給付醫療費。熟齡才發現保險不足，還能買保險嗎？吳士賢表示，如果有需要，「永遠沒有太晚的保單。」徐采蘩指出，視保單不同，直到七十歲都還能購買保險，雖然保費高，但透過保險解決最擔心的問題，分擔風險，只是年近中年，通常處於責任重大期，一定要和信任的業務員討論優先順序。數位版看這裡最懂保險急診醫 教你怎麼買保險林逸婷是衛福部台中醫院急診科主治醫師，她是醫師、保險的二刀流，一手看急診病人，一手經營「Eating醫師的保險箱」，被網友稱為「最懂保險的急診醫師」，來看看她提供哪些保險規畫建議。來測退休力不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%80%8B%E4%BA%BA%E7%9A%84%E5%AE%89%E5%85%A8%E7%B6%B2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%AF%87-%E9%95%B7%E5%A3%BD%E9%A2%A8%E9%9A%AA%E9%AB%98-%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E6%98%8E%E9%A1%AF%E4%B8%8D%E8%B6%B3-223829682.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%80%8B%E4%BA%BA%E7%9A%84%E5%AE%89%E5%85%A8%E7%B6%B2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%AF%87-%E9%95%B7%E5%A3%BD%E9%A2%A8%E9%9A%AA%E9%AB%98-%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E6%98%8E%E9%A1%AF%E4%B8%8D%E8%B6%B3-223829682.html https://www.twwanbao.com/hot_467673.html 467612 Tue, 01 Aug 2023 16:20:02 +0800 2023/07/31 00:29:45經濟日報 記者李秉豪／台北報導罐頭保單就是保險懶人包，以「低保費、高保障」為主要精神，由保險相關網站或網友集結各保險公司優勢，組成內容完善的高CP值保險套裝，通常具有價格便宜、保障完善及省下自行比較各項保險商品的優勢。不過，罐頭保單僅能解決短期需求，參考罐頭保單時需留意五件事。第一，依照自身家庭財務背景與不同人生階段調整保險商品；第二，留意保險商品投保規則，特殊體況、等待期等；第三，留意保單理賠範圍以及除外條款等規定事項；第四，留意是否為保證續保商品，未來是否面臨保單停售或保費調整；第五，保險公司財務狀況。業者表示，罐頭保單的保險組合通常面向特定年齡層或高泛用性而設計，較難依個人需求量身打造，若有客製化需求，可透過保險公司的保險需求分析網站進行盤點，抑或是洽詢專業的保險顧問。罐頭保單設計上通常涵蓋複數保險公司商品，不過購買時無須一家一家分開購買，可尋找有與保單列出的保險公司合作的保經公司購買組合保單。 https://money.udn.com/money/story/122377/7335340 https://money.udn.com/money/story/122377/7335340 https://www.twwanbao.com/hot_467612.html 467290 Fri, 28 Jul 2023 10:56:05 +0800 文 / 黃健誠    2023-07-26瀏覽數 41,650+不少民眾現在購買醫療險，以實支實付險為標配，但注意不是「買愈多、賠愈多」。Unsplash by Scott Graham不少民眾現在購買醫療險，以實支實付險為標配，但注意不是「買愈多、賠愈多」，連醫生開標靶藥物給病患帶回家吃，也牽涉保單條款中的「眉眉角角」，因應保險公司改版、停售，究竟現在該如何配置？最近，在網路上被譽為「高CP值神單」的實支實付險——台灣人壽新住院醫療保險附約，宣布即刻停售，讓保戶及保經代通路措手不及。台灣人壽僅低調回應，商品將在「改版後重新上架」，但也讓外界好奇，是否保險公司賠怕了。2018年底，宏泰人壽推出實支實付醫療險「薰衣草醫療健康保險附約」，因理賠範圍廣、保費便宜一度被譽為神單，後來卻因為續保保費大漲超過一倍，引起保戶及保經代通路反彈，釀成一波「薰衣草保單之亂」。事實上，實支實付險已是醫療險標配，商品改版或停售，除了反映健保給付以外的自費項目愈來愈多，也代表民眾透過保險想補足完整的「保障防護網」，得耗費更多金錢成本。醫療實支實付險的保障範圍，主要是健保不給付的自費範圍，理賠項目可分為病房差額費、醫療費用（雜費）及手術費用。審視條款掌握三大重點只是，挑選醫療實支實付型商品時，除了自身預算外，還有什麼考量重點？磊山保經台北營運處業務總監江淑君表示，首先，因應現在的長壽趨勢，必須要留意「投保與續保年齡」。其次，注意醫療費用及手術費用的理賠上限額度是否共用。舉例而言，若兩者額度共用，保戶在緊急狀況下開刀，開刀費用先佔一定理賠額度，但是，術後的自費耗材超出額度部份，就必須自行負擔。但若兩者的理賠上限額度分開，保戶可以自由選擇理賠方式。第三，該項實支實付商品的保單條款，是否明訂「健保227手術」限制。「健保 227 手術」指的是「全民健保支付標準第二部（西醫）第二章（特定診療）第七節（手術）」，換句話說，手術項目是否列於該支付標準範圍內，將是保單是否理賠的關鍵。江淑君指出，現在有許多門診手術，並不在227條款中，比如健檢做腸胃鏡檢查，切除瘜肉的情況，由於並非以傳統開刀方式進行，但從結果來看，病患仍被收了檢查費、麻醉費及診療費等費用，這對民眾而言，確實有「做了手術」的感覺。若保單條款明訂需符合健保227手術，在申請理賠時，可能就無法獲得理賠，也得看保險公司願不願意融通給付。圖／photoAC by mapo實支實付也可保障罹癌龐大花費？無獨有偶，同樣稱為醫療實支實付險商品的購買動機，無非是擔心遇上治療期、康復期漫長，又花費高昂的疾病。以日前公布的國人十大死因之首癌症來說，治療時會使用昂貴的標靶藥物，以常見的乳癌標靶藥賀癌平一年所需藥費高達80至90萬元，若健保並未給付，或有條件給付，實支實付如何補足缺口？實支實付在癌症的理賠功能上，除了手術費用外，住院醫療費用保險金的理賠範圍，也包括「醫師指示用藥」。但是，日前卻有癌症患者，出院時帶標靶藥泰格莎繼續每日在家服用，卻遭到保險公司拒絕理賠，進而引發爭議。江淑君對此表示，根據保單條款，標靶藥等「醫師指示用藥」，僅限於住院期間使用，因此，只要不是在住院期間使用的藥品，保險公司通常不會給付。就算每次服用標靶藥物，都選擇住院，也可能因保險公司對於是否為必要性住院的認定，而遭到拒賠。因此，要補足防護網，不能只依靠實支實付險，而是搭配有門診定額給付的癌症險，或是一次性給付的重大傷病險。續期保費負擔要考量，先求有再求好  多位專家建議，理賠上限額度至少要20至30萬，且一定要「雙實支」，甚至是「三實支」才夠用。以常見的達文西手術為例，至少是15至20萬元起跳，而大台北地區的單人病房至少3500元起跳，民眾在思考額度上限時，也必須先了解常見手術、病房價格，再搭配自身經濟情況或預算一起考量，尤其實支實付險多為自然費率，保費將隨年齡成長而增加，所以續期保費的負擔也要納入考慮範圍，若預算不足，則建議「先求有、再求好」。至於是否需要雙實支、三實支，江淑君表示，假設民眾分別向A、B兩家保險公司各買一張實支實付商品，A理賠上限額度20萬元、B則是10萬元，合計共30萬。假設一個情況，當手術及醫療費用共自費25萬，就還可多申請5萬理賠，享有更好的照護品質。所以與其把額度衝高，不如考慮可多配置接受副本理賠的第二家，這也是規劃雙實支的好處，只是預算可能因此拉高，仍須回到個人需求與預算考量。 https://www.twwanbao.com/hot_467290.html https://www.twwanbao.com/hot_467290.html 467229 Thu, 27 Jul 2023 10:19:49 +0800 黃惠聆／台北報導2023年7月26日 週三 上午4:10新北市板橋區20日因冷氣安裝師傅安裝冷氣不慎，導致冷氣機從17樓掉下，當場砸死正在等公車的女大生，避免憾事再發生，產險業者表示，承包工程商應更注重施工安全外，另外可透過保險，填補意外發生不幸時將傷害降至最低。晶華保險經紀人經理石粵軍表示，對此一憾事，就保險的角度來看，此安裝工程，無論大小，應強制或至少應鼓勵業主要求承包商及業主買「安裝工程險」。另外，針對小型承包商，可就其營業規模大小，投保一年期不限次數約定，一般一年安裝合約金額在1,000萬元，每年保費約在5萬元左右，保額可達死亡每人理賠500萬元，包括第三人及員工本人。此外，房東應該要求施工安裝，同列共同被保險人，以免在事故發生後，承包商有保險代償，但房東卻無端引來訴訟。旺旺保險也表示，要轉嫁冷氣安裝業者的責任風險，可投保以下險種：安裝工程綜合保險或營繕承保人意外責任保險。安裝工程綜合保險的主要承保範圍為工程財物本體的損失，但同時也可投保其中的第三人責任保險，這屬於第三人責任保險的承保範圍與營繕承包人意外責任保險原則上是一致的。旺旺保說，目前此類小型冷氣安裝工程，在實務上不會採取每一工程單獨投保，因保費會偏高，且對保險公司的作業成本也會增加，所以，一般都會採取預約式投保（open policy），也就是預先約定一年保險期間，在保期內約定申報時間，再將各次安裝工程內容申報給保險公司，如此只需一張保單即可完成投保。產險業者說，承包商及施作人都不是故意的，不過，若無保險，相信當不幸意外發生時，承包商及施作人除愧疚外，面對龐大求償，可能一輩子也翻不了身，若有適當保險，雖不能讓意外不發生，但至少可在意外或疏失發生後，減少未來面對求償壓力。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%AE%89%E8%A3%9D%E5%B7%A5%E7%A8%8B-%E6%89%BF%E5%8C%85%E5%95%86%E5%8F%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E4%BA%8C%E9%9A%AA-201000391.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%AE%89%E8%A3%9D%E5%B7%A5%E7%A8%8B-%E6%89%BF%E5%8C%85%E5%95%86%E5%8F%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E4%BA%8C%E9%9A%AA-201000391.html https://www.twwanbao.com/hot_467229.html 467194 Wed, 26 Jul 2023 14:56:28 +0800 黃惠聆／台北報導2023年7月26日 週三 上午4:10原本颱風導致班機延誤原屬旅行不便險承保範圍，不過為避免理賠爭議，部分產險業網路投保旅行綜合險，目前只承保旅行平安險並沒有旅遊不便險投保選項。圖／本報資料照片杜蘇芮颱風持續增強變大，氣象局已於24日晚間8時30分發布「海上警報」，25日下午已發布「海上陸上颱風警報」，原本颱風導致班機延誤原屬旅行不便險承保範圍，不過為避免理賠爭議，部分產險業網路投保旅行綜合險，目前只承保旅行平安險並沒有旅遊不便險投保選項；另外，旅綜險有「投保完成」，保單才具效力。目前各產險旅行綜合險理賠都依公會版規定，也就是保戶於保險期間內所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤四小時以上者，即符合班機延誤條款之承保範圍，以國泰產險為例，國泰產險表示，保戶在申請理賠之應備文件為登機證及航空業者所出具載有班機延誤期間之證明，該產險提醒可能受影響的保戶，實際遇到班機延誤等情事時，請記得向保險公司申請延長保險期間，讓旅程享有最完整的保障。在疫情之前，當颱風警報發布依然可以投保旅行綜合險，產險業旅行綜險過去理賠規定是「有關理賠標準是以航空公司發出停飛公告是否有延誤或取消而定」，也就是必須在航空公司發出停飛公告前投保前並完成投保才有保障，除非產險公司有特別規定，則依各產險旅綜險契約內容為主。富邦產險表示，根據保險法第51條，保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效，故「班機延誤」保障若遇颱風等狀況，若在航空公司發出停飛公告時間點後才完成投保的話，因所承保的危險事故已發生，保險契約自始無效！而目前已投保旅行不便險之班機延誤保險，若被保險人於保險期間內因颱風致較預定出發時間延誤四小時以上者，則每滿四小時依「班機延誤保險金額」定額給付，但保險期間內以給付二次事故為限。新光產險說，有關颱風天氣因素導致班機延誤屬承保範圍，只要符合承保範即有機會理賠。有產險公司表示，目前仍在持續觀察颱風動向，投保規定若有調整將於官網公告，也就是颱風警報發布之後是否可以投保旅行綜合險，產險公司目前還沒有給明確答案，然而也有產險公司直接將「旅遊不便險」項目暫時撤下。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%A2%B1%E9%A2%A8%E4%BE%86%E8%A5%B2-%E6%97%85%E7%B6%9C%E9%9A%AA%E9%A0%88%E7%95%99%E6%84%8F%E7%9C%89%E8%A7%92-201000735.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%A2%B1%E9%A2%A8%E4%BE%86%E8%A5%B2-%E6%97%85%E7%B6%9C%E9%9A%AA%E9%A0%88%E7%95%99%E6%84%8F%E7%9C%89%E8%A7%92-201000735.html https://www.twwanbao.com/hot_467194.html 467136 Tue, 25 Jul 2023 16:32:08 +0800 2023-07-25 15:18 聯合新聞網／Smart智富月刊在協助民眾保險諮詢的過程中，發現愈來愈多的銀髮樂齡族來諮詢。記者林澔一／攝影【撰文：駱潤生】在協助民眾保險諮詢的過程中，發現愈來愈多的銀髮樂齡族來諮詢。隨著高齡化時代到來，在長者的經濟安全議題中，退休金、醫療費用和長期照顧費用等3面向最受關注。而以下3類保險能確保高齡者在經濟上獲得更好保障：1.即期年金保險：退休金是高齡經濟安全的首要關鍵。而對抗長壽風險，可提供穩定退休金流的年金保險，是很重要的工具。依繳費方式可分2類，一為「遞延年金」，是工作時定期繳納保費，退休後便可獲得保險公司每月支付的年金；二為「即期年金」，指投入一筆金額即可啟動年金給付，對已退休、身邊有錢，但擔心活太久或守不住者，是不錯的選項。以80歲女性為例，若投入200萬元，每月約有8,000元的年金給付至終老。2.終身醫療保險：醫療保險通常包括醫療費用的支付，如住院費、手術費、醫療材料與藥品費等。高齡者常面臨醫療費用的增加，一旦出現意外或健康問題，高昂的醫療費用可能造成沉重負擔。因此醫療保險是解決這個問題的關鍵。醫療險依保障年期分為「定期醫療險」及「終身醫療險」。定期醫療險依年齡、性別調整保費級距，採用「自然費率」計算，年齡愈高費用愈高，且有保障年齡上限。青壯族群常在家庭責任重的時候選擇投保，但高齡者通常會關切保障的年期是否終身及費用的平衡。目前實務上，終身醫療險採階段性加強給付，如75歲才開始啟動實支實付或增加定額給付。這種保險的設計是針對早期「定期醫療險」有保障年齡上限的問題，提供高齡者醫療險一個「接力」的選項。產險公司也推出「銀髮族意外險」，提高可投保年齡，如90歲以下也可投保，加強高齡者意外醫療的保障。3.長期照顧保險：長照費用是許多高齡者的花費所在。依國人的不健康餘命約8年、照顧費用每月5萬元推估，約需準備500萬元的照顧準備金。長照保險的保障，是當發生日常生活自理能力及認知能力失能時，提供每月的照顧費用，以確保長期照顧的生活品質。通常高齡者來詢問長照保險會選終身型的，但保費也不便宜，故會建議搭配政府的長照2.0服務，來做補貼性質的投保。實務上，高齡族群的健康狀況通常較脆弱，而健康狀況可能對保險計畫有影響。有些保險公司可能會因體況而拒保，如有這種情況也不用過度憂慮，因全民健保已提供相當好的保護，平時只要多注意自身的身體健康及一些社會福利資源是否可提供補助即可。（本《Smart智富》月刊專欄作者為國際認證高級理財規劃顧問（CFP®）） https://udn.com/news/story/6854/7323704 https://udn.com/news/story/6854/7323704 https://www.twwanbao.com/hot_467136.html 467021 Mon, 24 Jul 2023 14:51:17 +0800 魏喬怡／台北報導2023年7月23日 週日 上午4:10國人網路投保旅平險已成常態，今年截至6月底整體保險業網路投保的保費收入超過20億元大關，上半年網路投保賣最好的全是旅平險相關險種，像壽險業銷售最夯的前三大險種，全都是旅平險相關，年增逾10倍，但保險業者提醒，民眾以網路投保方式購買旅平險，並附加實支實付傷害醫療保險，重疊的保險期間內以「一張」為限。根據金管會統計，今年上半年整體保險業網路投保件數達281萬件，年增13％，其中壽險業網路投保前三大險種全由旅平險相關商品包辦，依序為旅平險、旅平險附加實支實付傷害醫療險、旅平險附加海外突發疾病醫療健康險，而旅綜險（含旅遊不便險）也位居產險業網路投保熱賣險種的第三名，由此可見疫後國內外旅遊復甦，帶動旅平險、旅綜險買氣。以市面上銷售的旅平險來看，已有多家保險公司在官方網站上公告，因應主管機關規範，被保險人以網路方式投保旅平險的傷害醫療實支實付保險者，重疊的保險期間內以一張為限，申領保險金時，須提供醫療費用明細正本或收據正本。保險業者提醒，民眾在網路投保旅平險時，除了只能投保一張之外，同時也要留意投保規定及限制，像是旅遊地區屬外交部公告紅色警示區域不予承保、已出國或已出發不得投保等，所以民眾如果有投保需求，務必在購買保單前了解相關保險條款、給付項目、理賠範圍等事項。 https://tw.news.yahoo.com/%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA-%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98-%E5%BC%B5%E7%82%BA%E9%99%90-201000133.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAAD0M https://tw.news.yahoo.com/%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA-%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98-%E5%BC%B5%E7%82%BA%E9%99%90-201000133.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAAD0M https://www.twwanbao.com/hot_467021.html 466549 Wed, 19 Jul 2023 15:56:17 +0800 提要「醫起通」三年來完成近130萬件服務 未來要實現用保險金抵繳醫療費 提供即時財務保障根據保發中心2021年統計，台灣國人平均擁有2.6張以上的人壽保險及年金保險，位居全球保險密度第13名。記者林伯東／攝影本文共781字2023/07/17 01:30:57經濟日報 記者陳美君／台北報導根據保發中心2021年統計，台灣國人平均擁有2.6張以上的人壽保險及年金保險，位居全球保險密度第13名。然而，過去的醫療與保險領域因缺乏有效的聯繫和協作機制，使得民眾、醫療機構和保險業者在理賠申請上耗費大量精神和時間成本。壽險公會理事長陳慧遊認為，保險的意義在於保護和關懷，而不僅是冷冰冰的契約。當民眾面對病痛和困難的時候，保險業應該第一時間給予所需的支持和幫助，讓民眾感受到保險業的關心和溫暖。因此，他希望未來在「保險理賠醫起通」的基礎上，能夠進一步實現「出院即理賠」，可以用理賠金抵繳醫療費的服務，落實保險業企業社會責任，在民眾面對醫療支出提供即時的財務保障，做出最佳的醫療選擇。保險理賠醫起通服務簡介壽險公會先前舉辦聯合簽約儀式，由陳慧遊代表壽險業界與台大醫院、台北榮總、長庚醫院、慈濟醫院和振興醫院共同簽約，加入「保險理賠醫起通」服務。壽險公會希望在保險和醫療跨領域的合作下，通過整合資源和提高效率，提供更多便民服務，使民眾因病療養時不必再為繁瑣的保險理賠流程勞心勞力。近年來金融科技持續發展，在金管會的指導之下，壽險公會順應此趨勢，2020年7月與24家產壽險公司建置「保險科技運用共享平台」，利用區塊鏈技術實現「單一申請，文件互通」的目標，讓民眾在保險理賠及資料變更上能夠享受到方便快捷的一站式服務。2020年7月至今已完成近130萬件服務，平均理賠處理天數僅三天，理賠總額近新台幣400億元。壽險公會指出，保險理賠醫起通合作醫院包含：台北市聯合醫院（中興院區、仁愛院區、和平婦幼院區、忠孝院區、陽明院區、松德院區、林森中醫昆明院區），國泰醫院總院（不含分院）、新光吳火獅紀念醫院（不含分院）、台北市立萬芳醫院、秀傳紀念醫院、彰濱秀傳紀念醫院、竹山秀傳醫院、台南市立醫院、高雄市立岡山醫院、員榮醫院、三軍總醫院附設民眾診療服務處、振興醫院、台中榮民總醫院及宏其婦幼醫院等。 https://money.udn.com/money/story/122377/7304502 https://money.udn.com/money/story/122377/7304502 https://www.twwanbao.com/hot_466549.html 466489 Tue, 18 Jul 2023 13:33:56 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2023年7月15日 週六 下午7:452023年7月起，台灣人壽保單商品架上，已經沒有銷售「實支實付醫療險」。（圖／報系資料照）繼二年前宏泰人壽「薰衣草保單」調漲保費掀起一波「實支實付醫療險」停賣潮後，一個月來包括遠雄、台灣與宏泰人壽再宣布停賣或改版「住院醫療險附約」，讓該險受到關注。根據CTWANT調查，近三年來，產壽險公司停售的實支實付險共28張，其中就有同一張保單歷經13次改版後乾脆停售。為何產壽險界「實支實付險」保單商品持續停售，多名保險界人士跟CTWANT記者說，「主要是健保之外的自費項目愈多，高醫材時代來臨，擴大保險理賠金額，加上再保公司壓力，保險公司應該是評估賠得很難撐下去，才會下架保單的；改版的就降低保障年齡、雜費等理賠額度。」7月4日，宏泰人壽宣布停售住院醫療險附約醫吉讚（HSD），再往前推幾天，台灣人壽在6月30日通知，隔天起停賣新住院醫療保險附約85（HNRC），架上也沒有其他張「實支實付險」保單商品；另一家遠雄人壽則是在6月初，把永康富（RM3）改版。2021年3月，宏泰人壽的「薰衣草醫療健康保險附約」因損失率逾100％而調高保費，引爆保經業務通路拒賣風波。（圖／CTWANT合成，報系資料照、翻攝宏泰人壽官網）根據CTWANT調查，扣除前述停售的保單商品，產壽險界近三年停售的實支實付醫療險共有28張保單，其中產險公司占21張，壽險公司7張；包含個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等。其中，產險界停賣的21張實支實付醫療險來自三家產險公司，單是一家大型產險就停賣14張實支實付個人醫療險，另一家則下架6張團體住院醫療險實支實付型；壽險界也是集中在三家人壽，有一家這三年來先後停賣了5張實支實付險，包含1張個人險與4張團體住院險。「其實，產險公司還是以推意外傷害險為主，不是每家都在推個人健康醫療險，產險的保單商品一年一約，多為『不保證續保』，這三年來產險界停賣的實支實付險比壽險公司多，主要是因應市場需求調整商品策略。」產險界主管分析說。宏泰人壽這三年來停售4張實支實付醫療險，皆為附約險。（圖／焦正德攝）至於「實支實付醫療險」為壽險公司健康醫療險主力商品之一，CTWANT進一步洽詢各保險公司，台灣人壽、AIA友邦人壽這幾年陸續停售商品後，目前架上皆無一張實支實付險。宏泰人壽雖在2021年期間已停賣4張「實支實付險」，目前架上還有4張實支實付險；遠雄人壽則陸續下架、改版到目前只剩兩張實支實付險；三商美邦人壽也有停賣1張，全球人壽架上則是維持1張實支實付附約險，但也歷經改版、更新到第三代。壽險業主管分析說，台灣與宏泰人壽相繼停賣「可續保到85歲」的實支實付險，是保經代業務通路中投保年齡最高的保單，其他家最高是在75歲，這象徵「實支實付險」高CP值時代將近尾聲！「台灣人壽停賣的就標榜『概括式』理賠，擴及門診手術，可說是保經代業務通路中很好賣的一張。」另一名保險高層說。再者，「實支實付險」約每五年調整保費費率，「壽險公司多已下架日額給付1千多元的舊商品，改為2千元以上，但理賠額度提高，保費也跟著漲，實支實付險也不像過去這麼便宜了。」該主管就舉例說，買某家住院日額2500元的實支實付險，25～35歲保戶年繳約三、四千元，超過45歲時保費逾1萬元，投保到75歲時保費約5.4萬元。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E5%81%9C%E5%94%AE%E6%BD%AE1-%E7%94%A2%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E8%BF%91%E4%B8%89%E5%B9%B4%E5%B7%B2%E4%B8%8B%E6%9E%B628%E5%BC%B5-%E9%AB%98cp%E5%80%BC%E7%A5%9E%E5%96%AE-%E6%AD%A5%E5%85%A5%E5%B0%BE%E8%8 https://tw.news.yahoo.com/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E5%81%9C%E5%94%AE%E6%BD%AE1-%E7%94%A2%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E8%BF%91%E4%B8%89%E5%B9%B4%E5%B7%B2%E4%B8%8B%E6%9E%B628%E5%BC%B5-%E9%AB%98cp%E5%80%BC%E7%A5%9E%E5%96%AE-%E6%AD%A5%E5%85%A5%E5%B0%BE%E8%8 https://www.twwanbao.com/hot_466489.html 466487 Tue, 18 Jul 2023 13:32:11 +0800 提要壽險公會推二階段優化目標 白金會員可享更即時、完整體驗 今年用戶數喊衝上50萬保險示意圖。記者葉信菉／攝影本文共777字2023/07/17 01:40:27經濟日報 記者戴玉翔／台北報導壽險公會自2022年上線保險存摺，截至目前為止，已有近45萬人成為保險存摺會員，為了進一步擴大保險存摺服務內容，壽險公會也提出二階段優化服務，今年目標衝破50萬人。壽險公會2022年6月上線保險存摺，提供基礎保單總覽查詢服務；同年10月底推出保險存摺App，使用者可綁定生物特徵進行安全快速登入。目前為止已有近45萬人成為保險存摺會員。保險存摺再升級透過保險存摺平台，民眾可以掌握自己投保情形，免除整理、保存的不便，即便遺失實體紙本保單，也可以輕易透過平台完成查詢。民眾可以隨時隨地查詢以本人為要保人或被保險人的所有已投保人身保險狀況。也就是說，不管自己是要保人還是被保險人都查詢得到，例如父親為要保人，幫小孩買保單，則父親加入白金會員可以看到以父親為要保人時所有的保單。壽險公會指出，今年7月開始，民眾可於重新設計的保單總覽首頁查看最新訊息以及重要公告，頁面上更有快捷功能區域，可以快速前往自身所需之服務，包含申請投保紀錄、電子保單驗證、查詢理賠轉送進度等，也可從首頁直接前往便利入口選單，選擇自身想前往的保險公司網路會員專區。至於「我的保單」頁面則新增篩選功能，幫助使用者更精確從多張保單中找出指定險種及保險公司保單。保險存摺分為免費的普通會員及收取年費的白金會員兩種類型，其中，普通會員免費，但僅能總覽保單；白金會員則是首年繳交新台幣100元年費，可進一步享有查閱保單資訊、下載投保紀錄、線上申請保險理賠等功能。為讓民眾享受更好的保險服務體驗外，壽險公會預計年底開放「保單給付項目」內容供白金會員查看及閱覽，讓使用者可即時、隨時、隨地透過手機查詢自身保險資料，了解自身投保狀況及自身保障內容。另外，為感謝支持保險存摺的白金會員，只要在白金會員效期到期的前一個月內進行續約，即可享有75折優惠價格，用更低的續約費用享受更多元便利的服務。 https://money.udn.com/money/story/5613/7304821 https://money.udn.com/money/story/5613/7304821 https://www.twwanbao.com/hot_466487.html 466311 Fri, 14 Jul 2023 15:11:36 +0800 戴瑞瑤、魏喬怡／台北報導2023年7月14日 週五 上午4:10金管會13日公布上半年網路投保情況，受惠於海外旅遊潮爆發效應，截至6月底整體保險業網路投保的保費收入，超過20億元大關，幾乎追平去年表現，上半年保險業網路投保賣最好的險種，全是旅平險相關保險商品，壽險業銷售最夯的前三大險種，也全都是旅平險相關，年增逾10倍。據保險局統計，上半年整體保險業網路投保件數為281萬件，比起去年同期的248萬件、年增13％，保費收入為20.5億元，幾乎追平去年上半年的20.7億元。去年上半年產險業有防疫險與疫苗險投保潮，使得基期較高，原本前五月網路投保保費收入仍呈現年減，但隨著連假與暑假出遊旺季，旅平險銷售已追上去年上半年防疫險投保。上半年壽險業網路投保41.8萬件、年增2.2倍，新契約保費收入2.6億元、年增20％。銷售最好的前三大險種全是旅平險相關，上半年國人透過網路買壽險旅平險16.18萬件、0.5億元，年增1.8倍、2.8倍。第二是旅平險附加的實支實付型傷害醫療險，上半年投保件數15.4萬件、保費收入0.14億元，年增1.8倍、2.5倍；第三是旅平險附加的海外突發疾病醫療險，上半年投保件數約8.8萬件、保費收入0.29億元，年增10.7倍、3.1倍。產險上半年網路投保239.2萬件、年增1.8％，簽單保費收入17.91億元，小幅年減3.5％。銷售最好的一向是車險，上半年機車險投保件數65.6萬件、保費收入5.8億元，年增17％、19％；第二是汽車險，上半年投保件數44萬件、保費收入7.4億元，件數與保費收入皆年增20％；第三名是旅綜險（含旅遊不便險），上半年投保件數41.8萬件、保費收入2.1億元，年增5.3倍、11倍。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E5%A4%A7%E8%B3%A3-%E4%B8%8A%E5%8D%8A%E5%B9%B4%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E9%80%BE20%E5%84%84-201000940.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E5%A4%A7%E8%B3%A3-%E4%B8%8A%E5%8D%8A%E5%B9%B4%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E9%80%BE20%E5%84%84-201000940.html https://www.twwanbao.com/hot_466311.html 466310 Fri, 14 Jul 2023 15:09:25 +0800 撰文者：小花平台　更新時間：2023-07-14圖片來源：達志影像目前正值畢業求職高峰，根據勞動部最新統計，初估有24萬名應屆畢業生將投入就業市場，在追求贏得起跑點的同時，也提醒所有的初入社會的「職場小白」，一般個人風險承受力較低，除了應該提早培養正確的保險觀念外，最好趁著年輕、體況佳時，以較便宜的保費及早投保，將基本保障先買足，避免當體況不佳想要投保時，可能遇到保險公司拒保或是加費承保。迎合個人需求聰明投保，把錢花在刀口上據統計指出，2022年初任人員薪資（均為月薪，以下同）平均為3萬4,000元，其中高級中等（高中、高職）初任人員薪資平均為2萬7,000元、大學初任人員薪資平均為3萬1,000元（納入延畢生及公教人員等），至於研究生初任人員平均薪資則為5萬元。不論是什麼學歷，對於初入社會的「職場小白」來說，在手邊可支配資金有限的前提下，相對來說，個人抗風險的能力也較低，任何突發疾病或是意外事故都可能讓「職場小白」辛辛苦苦存下來的資本瞬間歸零、得不償失。小花平台建議，「職場小白」在思考如何支配薪資所得時，不妨先盤點一下個人原有保障、財產收支狀況以及未來的財務目標。以下提出把錢花在刀口上、聰明投保的3撇步：撇步1》盤點個人原有保障，先求有、再求好說到「職場小白」的風險規畫，首先要思考：如何把錢花在刀口上、用低保費買到高保障？最重要的考量點是「先求有、再求好」，不妨先盤點一下個人原有的風險規畫是否已經足夠，透過壽險公會的「保險存摺」平台，了解先前爸媽為自己買了哪些保險，再進一步釐清現有的保障額度有多少，並思考是否有需要補足保障缺口，以確保每一筆保費支出都是花在刀口上。撇步2》重保障輕儲蓄，優先考量壽險、意外險在個人薪資收入有限的前提下，「職場小白」透過有效的預算分配，並扣除掉必要的開銷，盤點手中可做靈活運用的資金後，不論是處在何種「家庭責任」階段（如奉養父母、撫養幼小子女或是維持一家生計等）都可以運籌得宜。以初入社會的「職場小白」來說，在預算有限的情況下，建議依循「重保障輕儲蓄，先定期後終身」原則，將壽險和意外險列為優先考量的險種，若不幸因為疾病或是意外身故、全殘，都可以理賠一筆保險金給家人使用。撇步3》抓緊時間、體況等優勢，愈早投保愈好最後，要再次強調的是，「職場小白」應該好好把握住時間、體況和保費等多方「優勢」，愈年輕投保，保費愈便宜，也能避免當體況不佳想要投保時，可能遇到保險公司拒保或是加費承保的情況。更進一步來看，面對未來的退休生活，不妨善用保險進行傳承規畫，以50歲以上的高資產族群為例，建議透過利變型壽險保單進行財務規畫與資產多元配置，每年有機會享有「增值回饋分享金」，加速資產累積效果，提早財富自由。註：本文章內容僅供參考，並不構成要約、招攬、或任何形式之表示、建議或推薦 https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=6011807 https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=6011807 https://www.twwanbao.com/hot_466310.html 462310 Fri, 02 Jun 2023 15:08:45 +0800 工商時報 魏喬怡 2023.05.28圖／本報資料照片上有父母要奉養、下有子女需扶養的「三明治族」，肩負家庭經濟重擔之責，房貸、生活費、教育基金等日常開銷成甜蜜的負擔。壽險業者建議，身為家中重要的經濟支柱，應優先建構自己的「醫療保障防護網」、「壽險意外保障網」、並提早開始「退休規劃」，就能給自己和家人一個安心的未來。全球人壽建議，「定額給付型醫療險與實支實付型醫療險、重大傷病險或癌症險、長照險、壽險」都不可少。身為家庭經濟支柱的三明治族，最怕因為突發的疾病或意外發生，導致收入中斷，除了實支實付醫療險、定額給付型醫療險等基礎醫療保障外，可強化重大傷病險或癌症險，補強初次罹患癌症或重大傷病時的整筆給付。另可透過長照險，以應對將來的長壽風險，至於壽險保障則可遺愛家人，身故保險金可支付未來的生活費、房貸等費用，不讓家人生活陷入困頓。對於手頭仍有餘裕、想要穩健規劃退休的三明治族，亦可選擇年金險做為退休後穩定金流來源的工具，且因應不同人生階段，定期檢視保單、適時調整，為自己及家人打造安全防護網。台灣人壽建議三明治族打造保險網。一是壽險意外保障不可少，長期照護也要顧，足額的身故保障（生病及意外皆重要）才能保障家人在面對家庭支柱不在時，仍可在不負債的狀況下，持續維持相同的生活水平。且當不幸因意外或疾病，而面臨需要長期照護時，家庭經濟支柱的角色會轉變成為家庭經濟負擔，故透過長期照顧保險，適時地轉嫁風險，也是壯年族需要著重保障。二是基礎醫療重實支，癌症醫療要足額，因應現今健保DRGs制度施行，「自費」已是想要擁有好的醫療品質的最佳選擇，透過「商保補位健保」才能擁有較全面的保障。能有效轉嫁住院自費支出的保險，非「實支實付型醫療保險」莫屬，建議基礎醫療保障應以實支實付為主。三是退休規劃不可停，穩定提撥方能安樂退，除了醫療保障，的退休提撥計劃亦須開始著手啟動。台灣人口結構陸續面臨高齡化、少子化趨勢帶來的人口紅利降低的影響，加上低利高通膨的經濟市場，單靠社會保險及職業退休金將無法有效支應為未來退休生活的基礎開銷。夾心族亦是身為「準退休族」的一員，「及早開始」提撥與規劃退休資金，創造足額的現金流，方能安心樂齡退。 https://ctee.com.tw/news/insurance/871873.html https://ctee.com.tw/news/insurance/871873.html https://www.twwanbao.com/hot_462310.html 461976 Thu, 01 Jun 2023 12:36:03 +0800 工商時報 魏喬怡 2023.05.28圖／本報資料照片台灣將在2025年邁入超高齡化社會，長照風險成為每個人不得不面對的問題，退休後的老年安養與長照支出，勢必得提前打算，其中長期照顧保險（簡稱長照險）即是轉嫁風險的一種方式，不過相關給付方式、理賠條件可要看清楚，才能真正發揮長照保障的功用，以轉嫁長照風險。台灣人壽指出，民眾購買長照險前，經常會陷入三大迷思，一是「賠」很嚴？長照險一定要躺在床上才能賠？早期長期看護險，須以經常處於臥床狀態為前提，民眾可能會有這類迷思，而2015年「長期照顧保險單示範條款」就已鬆綁必須臥床之條件，目前是以進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項（含）以上之障礙，做為生理功能障礙的理賠條件。二是「賠」終身？發生長照後保險金可以領一輩子？實務上長照險分期保險金需要每年提出申請，如果病情恢復好轉，未能符合長照狀態就可能無法再領取，且分期保險金也多有設定領取上限年數（例如15年）。三是「賠」不了？長照險的理賠範圍很小？過去失能扶助險（俗稱殘扶險）熱賣時會將長照險拿來比較，而產生這樣的誤會，事實上失能扶助險是以「失能」為判定標準，長照險是以需要「照顧」為保障依準，並無誰優誰劣的議題。 https://ctee.com.tw/news/insurance/871875.html https://ctee.com.tw/news/insurance/871875.html https://www.twwanbao.com/hot_461976.html 461877 Wed, 31 May 2023 10:47:15 +0800 工商時報 黃惠聆 2023.05.26再保合約容量緊縮，預估商業火險平均費率至少調升2成～3成。圖／本報資料照片商業火險近四年損率逐年遞增，據保發中心統計，從2019年的27％，到去年損率已近60％，創歷史新高，再保合約容量緊縮，預估商業火險平均費率至少調升2成～3成。產險業者表示，商業火險費率調整，都在金管會嚴格掌控中。商業火險保費提高，讓不少企業相當有感。據了解，有企業透過民意代表向行政管道檢舉產險業為彌補防疫保單虧損，大幅調漲商火險，此情況和幾年前產險業者間檢舉同業為爭取業績「惡意殺價競爭」景象大不同。商業火險保費雖逐年增，然理賠金額成長率更高，商業火險理賠率從逐年增，據保發中心資料顯示，商業火險2019年賠率是27％、2020年來到33％，2021年商火險簽單保費233.5億元，理賠金額已超過106億元，賠率更跳升至46％，去年發生理賠金額更增至142億餘元，賠款率再提高到近60％的59.5％。產險業者指出，因商業火險保費高、佣金可觀，過去或許有同業為爭業績「鋌而走險」大砍保費，不過近幾年台灣工廠發生不少惡火，理賠金額一件比一件高，讓產險、再保公司損失慘重。再加上近幾年的天災不斷，再保成本大增而且市場吃緊，合約容量緊縮，也會使商業火險費率提高，預期今年平均保費上漲2成～3成，尤其是去年損率差的個案，或者再保公司不願接的個案，商業火險保費倍增也不用覺得奇怪。 https://ctee.com.tw/news/insurance/870797.html https://ctee.com.tw/news/insurance/870797.html https://www.twwanbao.com/hot_461877.html 461787 Tue, 30 May 2023 09:37:45 +0800 橘世代2023年5月29日 週一 上午9:30台中繼承龐大資產的「5億高中生」離奇墜樓死亡一事，掀起家產繼承遺產問題，案情至今尚未釐清。社會紛紛議論，財富傳承究竟該如何事先安排，才不會因複雜的親屬關係和繼承問題搞得下一代爭產呢？《優活健康網》特別選摘此文，讓讀者們一窺如何利用保單規劃做安排。大環境不佳、少子化趨勢，未來養兒不再防老，若沒有妥善安排，養兒將變成妨礙的「妨」老。要如何確保下一代妥善運用資產，不會鬧到上法院爭產、也不至於讓自己的老年生活面臨風險？讓財富傳承更完整？保單規劃不可少若能在有生之年，提前做好資產規劃跟分配，能大幅避免子孫們為了錢鬧得家庭失和。針對傳承，安永家族辦公室執業會計師林志翔說，家族財富不僅面臨著外部環境因素（如宏觀經濟、產業景氣、政策法規等）帶來的風險，也可能有不可忽視的內部風險（如債務風險、婚姻風險等）。建議規劃時，需要做好各種風險的整體診斷評估。他分享，透過「保險」進行家族傳承，共有4大優勢：合法節稅、預留稅源、資產分配與資產保全。因此，在做財富傳承時，不妨可將保險納入，讓規劃更全面。優點1：合法節稅林志翔指出，適當配置人壽保險，可合法減輕稅負削弱財產傳承的額度。若要保人與被保人為同一人，依照按遺產及贈與稅法規定，保險金給付指定受益人的金額可不計入遺產總額課稅。此外，根據所得基本稅額條例，受領死亡給付的受益人（每一申報戶）在新臺幣3,330萬元以下，可免計入基本所得額。也就是說，若受益人不止一位，同時分屬不同申報戶，則可「分別」享有3,330萬元基本所得免稅額。優點2：預留稅源遺產的分割與處分是在「繳納遺產稅後」才可開始進行的階段。然而，許多高淨值人士的遺產多為股票、不動產，子孫未必有足夠的現金，能夠支應繳納遺產稅。雖然現行法規有實物抵繳可採用，課徵標的物可抵繳多少稅款、是否有抵繳上限、抵繳申請流程與應備文件等，但是都遠不如用手邊現有之現金即時繳納來的便利。因此建議，在生前提前購買保險，便可以透過保險公司給付各受益人身故保險金，作為繳納遺產稅的現金流，避免遺產稅金不足的困境。優點3：保有資產分配權相較於直接贈與現金給子女，購買受益人為子女的保單，上一代（保單中的要保人）能保有資產的控制權，可隨時依個人意願變更受益人、調整受益人順位或分配比例。再加上2015年金管會分期給付規定實施後，投保給付身故、全殘或滿期保險金等壽險時，要保人可自行選擇一次給付或分期給付，舊有保單也可自原先約定的一次性給付，透過批註方式改為分期給付。因此，透過壽險保單的約定，可以間接管理子女使用受益金的方式，降低子女一次領完保險金之後，發生因為欠缺理財規劃而揮霍一空的狀況，或遭有心人士詐騙利用的可能性。林志翔指出，另外，由於保險公司給付理賠金是基於保險契約條件成就，約定被繼承人死亡時給付其指定受益人的身故保險金，並非被繼承人的遺產，因此其他繼承人不得依民法特留分規定主張要求分配該理賠金。如此一來，除了有助於達成被繼承人，想遺留某部分財產給特定人的心願，也減少未來子女間的遺產繼承糾紛。優點4：保有資產彈性若平時有妥善規劃將部分資產投入保險商品，當家庭因故陷入財務危機時，所受領的生存保險金可保障基本生活，也可中途解約取回保單價值準備金做為急用。林志翔解釋，在多數情況下，若保險受益人不是債務人，則債權人無法強制執行該保險給付，達到債務隔離的效果。但實務上，個案情形仍應視法院判決而定。保險在因應婚姻失和風險時，也具有資產分割預防功能。在婚姻存續期間，受領親人的身故保險金或生存保險給付，因屬「贈與、繼承取得」，故無需列入剩餘財產差額分配請求權計算範圍內。若能善用保險工具和專業人員的協助，就能達到財務規劃、債務隔離及資產分割預防等資產保全功能。（本文獲橘世代授權轉載，原文為：為什麼有錢人用「保險」做財富傳承？4隱藏優點公開） https://tw.news.yahoo.com/%E5%A0%82-5%E5%84%84%E9%AB%98%E4%B8%AD%E7%94%9F-%E7%9A%84%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%B9%BC%E6%89%BF%E8%AA%B2-%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%9C%89%E9%8C%A2%E4%BA%BA%E7%94%A8-%E4%BF%9D%E9%9A%AA-013000166.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%A0%82-5%E5%84%84%E9%AB%98%E4%B8%AD%E7%94%9F-%E7%9A%84%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%B9%BC%E6%89%BF%E8%AA%B2-%E7%82%BA%E4%BB%80%E9%BA%BC%E6%9C%89%E9%8C%A2%E4%BA%BA%E7%94%A8-%E4%BF%9D%E9%9A%AA-013000166.html https://www.twwanbao.com/hot_461787.html 461547 Mon, 29 May 2023 10:57:06 +0800 2023/05/29 00:54:11經濟日報 記者李秉豪／台北報導所謂的「保險密度」，是指一個國家每人平均保費支出，從保險密度的數據，可以看出保險業在一個國家的發展程度，以及國民對於保險的重視程度，根據金管會編印「保險市場重要指標」資料顯示，2021年國人平均壽險保費支出為12萬7,104元，而平均產險保費支出8,875元，合計一年保險支出約13萬5,979元，排名亞洲第四。儘管台灣保險密度位居全球前段班，但據壽險公會統計，2021年國人壽險死亡給付人數為23萬7,144人，給付金額為1,358.6億元，等於國人平均死亡給付僅57.3萬元。由此可見，當風險事故來臨時，恐怕難以支應家人未來足夠的生活費、教育費、房貸等支出。保險業者解釋，會有「高密度低給付」的情形出現，主要原因來自許多高資產的客戶以保險做為節稅理財之用，因此拉高了平均，其實社會中仍有一部分的人是沒有相關保障的，為消弭國內社會普遍存在國人平均保額不足的隱憂，金管會已請集保結算所建置「保障型保險商品平台」，目前已提供定期壽險、小額終老保險、重大疾病健康保險及微型保險四類商品供民眾選擇，以增進基本保險保障。 https://money.udn.com/money/story/122377/7196558 https://money.udn.com/money/story/122377/7196558 https://www.twwanbao.com/hot_461547.html 461367 Fri, 26 May 2023 10:28:08 +0800 ▲金管會修法，保險業減少重複對同一人進行相同事項電訪、視訊和遠距訪問。（圖／記者季相儒攝）記者陳依旻／台北報導現行「保險業招攬及核保理賠辦法」，保險業向65歲以上高齡者招攬業務會先進行電訪，確認他們是否了解商品費率、內容等，但有民眾抱怨，同樣的問題，保經代已確認過，保險業又再打，被重複致電感到很困擾，對此，金管會著手進行修法，最快7月開始，相關保險招攬電話，民眾只會接到一次。為保障高齡者的投保權益，金管會明定，無論是投保投資型保單或是有解約金的傳統型保單，只要是銷售給 65 歲以上銀髮族長者，都要強化保險商品開發設計階段對高齡客戶商品適合度的評估，以及為強化對保險業開發保險商品的費率釐訂，及個人健康險與傷害險商品調整費率的控管機制。金管會表示，按現行規範，保險業和其合作的保險代理人或保險經紀人會針對業務招攬，向客戶透過電話等形式和客戶確認對商品內容、風險、費用是不是真的了解，但有民意代表反映，有民眾表示，保經代已打過一次電話，但保險公司又再打一次，覺得很困擾。為避免保險業與合作保險代理人或保險經紀人「重複對同一客戶就相同事項進行電話、視訊或遠距訪問，致增加客戶困擾」，並為精進保險業者之行政作業效能，和產壽險業者進行討論後，覺得業者問的問題均大同小異，因此決定修法進行簡化，本辦法已於112年5月24日依法辦理預告，預告期一個月，最快7月上路，未來電話只會接到一次，但如果保戶在電話中表示對保單內容、費率不清楚，會再清楚說明，確認都了解後再電訪一次。 https://finance.ettoday.net/news/2506602 https://finance.ettoday.net/news/2506602 https://www.twwanbao.com/hot_461367.html 461309 Thu, 25 May 2023 12:54:37 +0800 17:312023-05-24 旺得富理財網 旺得富編輯中心FacebookMessengerLineTwitterTelegram複製連結預先規劃重大傷病險，才能在「萬一」發生時，轉嫁突發疾病而產生的財務風險。（照片來源／中壽提供）字體大小： A+A-上班族常外食，口味重油重鹹、工作又久坐不動，讓40歲以上國人的三高(高血壓、高血脂及高血糖)盛行率逼近四成註1，心血管疾病「找上門」的風險大增，衛生福利部最新公布的國人十大死因中，心臟病仍高居第二註2。中壯年族群多半是家中經濟支柱，一旦發生心血管疾病或其他重大傷病，往往伴隨著龐大的醫療費用負擔，對家庭帶來影響。中國人壽建議民眾宜趁年輕及早建構自身保障，預先規劃重大傷病險，在「萬一」發生時，轉嫁突發疾病而產生的財務風險，以支應這些重症帶來的龐大開銷，助民眾掌握治療黃金期安心養病，不用煩惱口袋不夠深，家庭經濟有保障，守護真心所愛的家人。中壽新推出「中國人壽真心守護重大傷病保險」提供多項保障，參照全民健保重大傷病範圍，合計22大類、超過300項的重大傷病註3，包含癌症、慢性精神病(含失智症)、急性腦血管疾病等常見疾病；且提供急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術二項特定疾病註4保障；「重大傷病範圍」除排除項目外，依據中央衛生主管機關公告之重大傷病項目進行理賠，與時俱進、認定簡單易懂。此外，隨著醫療科技日新月異，新醫材及治療技術的費用也會越來越高，有鑒於此，「中國人壽真心守護重大傷病保險」保險金一整筆給付，讓治療前後各項費用支出，能夠更加彈性靈活，且另有最高以保險金額1.1倍增額係數的設計註5，依照不同保單年度區間有不同的增額係數，讓保障能夠更符合時下需求，提醒您關於各保險給付項目，應依相關保單條款規定辦理。以30歲女性小珍選擇投保20年期的「中國人壽真心守護重大傷病保險」為例，保險金額新台幣(以下同)100萬元，年繳保費39,900元，可享有重大傷病保險金註6、特定疾病保險金註7、完全失能保險金註8，以及所繳保險費(並加計利息)的退還、身故保險金或喪葬費用保險金註9，以及保險年齡到達86歲之保單週年日時仍生存，可領回滿期保險金註10等保障註11。若小珍於52歲時進行冠狀動脈繞道手術註4，則可領取以保險金額100萬元乘上當年度增額係數1.1倍的特定疾病保險金110萬元；若小珍於保障期間未罹患重大傷病、特定疾病、身故或完全失能，且到了86歲保單週年日仍生存，即可領取滿期保險金，不論是否罹患重大傷病或特定疾病都能獲得保障。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20230524900939-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20230524900939-420501 https://www.twwanbao.com/hot_461309.html 461205 Wed, 24 May 2023 10:02:42 +0800 產險業者提醒 民眾出發前先投保 意外來臨才能享保障疫情解封後，連假出遊，各景區都充滿人潮。產險提供全方位保障，轉嫁旅程風險。王蘭蕙／攝影2023/05/24 08:27:44經濟日報 蔡穎青後疫情時代全民瘋旅遊，對於旅遊保險的保障也越來越重視。產險業者建議，民眾出遊前可事先投保「旅行綜合保險」，當發生意外事故時才能獲得補償。華南百元保費享有6項不便險以線上投保華南產險「旅行綜合保險」為例，國外旅遊五天四夜，保障內容包含：旅行平安保險意外身故及失能100萬元、傷害醫療5萬元、海外突發疾病（不含法定傳染病）住院保險金5萬元、個人責任保險10萬元、信用卡盜用損失補償、旅行期間居家竊盜、食物中毒慰問金、家屬看護費用、劫機事故等多項內容，以及旅程取消、班機延誤、旅程更改等6項旅行不便險，保費僅103元。泰安旅綜險安心海外樂暢遊泰安產險提醒民眾，規畫國內或出國旅遊時，旅平險是基本保障，未涵蓋完整的旅遊突發事故，建議加保「旅行綜合保險」有保無憂。泰安產險「海外樂暢遊」旅行綜合保險，提供海外期間無論發生意外、疾病或旅遊不便等突發狀況，例如遇天災導致班機延誤達4小時以上，提供定額給付且保期內最高給付2次為限；又如發生意外事故須協助搜救，可啟動緊急救援服務，讓旅途無後顧之憂。兆豐國外專案承保內容廣泛兆豐保險的國外旅行綜合保險專案，承保內容廣泛，含旅行平安保險，保障旅遊期間遇意外傷害事故所致損失；海外旅行不便保險，出國旅遊遇班機延誤智慧理賠，投保時提供航班資訊，結合區塊鏈，延誤4小時主動通知理賠；若因航空業失誤，託運行李延誤超過6小時理賠；若遇突發事件導致旅程更改或取消，提供費用補償，另有海外急難救助費用，專案亦含遇劫機或食物中毒、遭竊，甚至導致第三人損失保障等。新光輕鬆投保 班機延誤快速賠面對疫情後大量增加的旅遊人潮，各國機場因人力不足造成航班大亂的事件頻傳，因此出國投保旅遊不便險更顯其重要性。新光產險網路投保在出發前一小時可輕鬆完成投保並提供「班機延誤快速理賠」加值服務，一旦旅程中發生班機延誤達4小時（含）以上，免向航空公司申請班機延誤證明，也免提供紙本申請書，保戶只要在收到通知簡訊上，將銀行帳戶、登機證拍照上傳，後續保險公司就會啟動班機延誤的快速理賠服務，快速又方便。疫情解封後，連假出遊，各景區都充滿人潮。產險提供全方位保障，轉嫁旅程風險。王蘭蕙／攝影和泰通勤專案 大眾運輸開心搭隨著大眾運輸網絡日愈完善及便利，民眾通勤、旅遊選擇更多；不過大眾交通工具存在著許多意外風險，和泰產險網路投保意外傷害險「通勤專案」即是民眾的好夥伴。該專案內容包含了不限場域的意外身故或失能保險金、實支實付傷害醫療保險金，另外附加特定事故保險，提供搭乘大眾運輸、出入或乘坐電梯、遭逢車輛交通事故時意外身故或失能的增額給付，意外身故或失能保險金最高賠付新台幣150萬元。「通勤專案」進階型年保費僅1,180元，還額外增添了個人綜合保障保險，讓民眾以小額保障外出時的人身財產安全。住宅多元保險 天災人禍降財損根據內政部統計，全國住宅建築物屋齡中位數已超過30年，這些大量老舊建築，讓居民遭遇地震、颱風洪水、火災等災害時，面臨更多財損風險。地震保險基金建議，民眾不論有無房貸、不論住宅新舊，都應持續投保住宅火災及地震基本保險，以獲得火災、第三人責任、玻璃、颱風洪水、地震等基本保障。以住宅地震基本保險為例，可保障已投保房屋達到「全損」理賠標準時，獲得保險金額最高150萬元，臨時住宿費用20萬元。若想提高保額或替住宅內動產投保，也歡迎洽各產險公司。臺產租事大吉租賃客製化保單臺灣租屋家庭約87.6萬戶，實際租屋人口超過245萬人，常見租屋糾紛如：契約爭議讓房客想終止契約、房東未經告知多次侵入住處、鄰屋為凶宅、房客拖欠租金、及租約到期，房客拒絕搬離或遺留滿堆雜物落跑等爭議。有租屋就會有糾紛，臺灣產物保險新推出業界唯一保險局核准的《租事大吉》保險商品，提供房東與房客個別客製化的保單商品，讓雙方都能在風險規畫上獲得更全面的保障。整體而言，產險業者的商品持續推陳出新，民眾不論安排國內外旅遊，或是通勤、租房、居住，不妨多比較，善用產險、轉嫁風險。 https://money.udn.com/money/story/5636/7185539 https://money.udn.com/money/story/5636/7185539 https://www.twwanbao.com/hot_461205.html 461188 Tue, 23 May 2023 17:59:43 +0800 My保險我幫您!  2023-05-18 14:34  保險不是有保就好，許多早期的醫療保單如果沒有定期檢查，小心需要用到的時候多花更多冤枉錢！（示意圖／取自Unsplash）2年前幫網路客保單檢視加保保險，同時也幫60歲開小黃的爸爸檢視民國88年買的保單，因住院實支實付額度僅3萬元建議爸爸增加第二間住院實支實付，因小黃收入不穩定，爸爸一句「保險有保就好」，婉拒加保保險。3月網路客私訊請我幫忙送家人的理賠，原業務員已退休，接續的業務員不認識，過去碰面時才知道爸爸在浴室滑倒，頸部撞到浴缸，手術6小時、住院6天，花費近70萬，但因早期買的保單額度不足，保險公司僅能給付4萬餘元。住院收據金額。（圖／My保險我幫您!提供）哪些狀況會導致頸椎間盤突出呢？頸椎間盤突出是退化性疾病，因長期姿勢不良所引起，與職業有非常大的相關性。例如辦公室文書久坐、寫程式、司機，容易將脖子前傾，隨年齡增長，發生機率愈高。現代滑手機的低頭族變多，因此頸椎間盤突出有年輕化趨勢。1.自然老化：年齡增長，使頸椎椎間盤退化變薄，恐導致破裂或突出。2.過度使用頸椎：長時間使用電腦或3C產品，因姿勢不良頸椎受到壓迫，增加椎間盤損壞的風險。3.外傷：車禍事故、跌倒、運動受傷…等，可能導致頸椎間盤突出。4.疾病：風濕性關節炎、退化性關節炎等，可能導致頸椎間盤退化或破裂。5.遺傳因素：部分遺傳疾病可能會增加頸椎間盤突出的風險。實支實付可以買幾間？2019年起，每位最多限買3張住院實支實付（住院醫療）及1張自負額住院實支實付與3張意外實支實付（意外醫療）及1張自負額意外實支實付，公司出錢購買的團險、旅平險、學生平安保險都不算在上述規定內。住院實支實付建議額度？故事的小黃司機，因早期買的住院實支實付額度僅有3萬，額度不足導致發生事故時保險公司僅能以限額內給付，雖有額外買住院日額，但住院僅6天，仍不夠給付醫藥費。上面的案例在目前健保制度下，現在住院天數少，花費並不少，建議雜費額度至少20、30萬以上，以免發生事故時保戶需自掏腰包。手術常見自費項目。（圖／My保險我幫您!提供）已經生病或已發生意外事故，能否再加保保險？投保保險時，客戶可以先詳閱保險公司「健康告知書」，確認有哪些症狀就醫需誠實告知。關於各家保險公司的「健康告知書」中的疾病名稱，各家仍有些許不同，再加上各家審核標準不同，病歷不同、體檢項目不同，可以送2間給保險公司評估，實際上可能產生出2間都可以承保、1間拒保1間承保或2間都拒保的情形，建議已有病史的保戶可以多詢問幾間保險公司評估。本文經授權轉載自My保險我幫您!。（原標題：一句保險有保就好，2年後竟付出慘痛代價！）（相關報導：保險千萬別看到「實支實付」就盲買！超過30歲上班族必備4險種，別花冤枉錢保障還不足｜更多文章）責任編輯／林俐 https://www.storm.mg/lifestyle/4792890 https://www.storm.mg/lifestyle/4792890 https://www.twwanbao.com/hot_461188.html 461028 Mon, 22 May 2023 13:23:56 +0800 2023-05-19 05:36 聯合報／ 記者朱漢崙／台北報導保險國人對電動車的接受度日增，相關車險問題也引發車主關注。知情人士說，產險公會正在研議特斯拉等電動車專險，並擬定兩項附加條款，分別是電動車「充電樁」附加險、「電池自燃」附加險。也就是說，電動車車主未來想保車險將不再適用傳統的油車險，必須投保電動車專險，以及充電樁、電池自燃等附加險。此外，針對「電動車車體險」，考量主要車廠都有推出電動車，且光是特斯拉就有好幾種車款，相關人士說，產險公會已與保發中心交涉，請保發中心提出最新的「車種別係數」，讓公會可依風險等級不同的係數，對照不同車款適用的損失率，用來精算承保費率，完成後會把電動車險的示範條款送到金管會保險局備查，之後各保險公司就會推出電動車專險。電動車大行其道，不斷傳出交通事故，損失率太高讓產險業者「心驚膽顫」，先前傳出特斯拉Model S、X Plaid這兩款車因為性能太狂、駕駛風險高，因此遭到多家保險公司拒保。而在產險公會組成工作小組研議電動車險後，未來電動車主不用擔心拿不到車險理賠，只是保費會比傳統車險貴。富邦產險副總經理曾義陽昨天在法說會表示，富邦產險並未拒保特斯拉車款，而是回歸個案核保的方式來處理核保及理賠。他說，電動車與傳統油車的結構或動力等完全不同，產險公會已成立研議小組訂定承保電動車的新結構。曾義陽說，中國大陸已有電動車與非電動車費率結構，但台灣還沒有，因此在沒有新的費率結構前，富邦產會調整核保政策，不同個案會有不同的保額，但不會拒保；此外，產險公會已成立小組，未來將建立電動車的費率結構，由於電動車和傳統油車在費用、燃油、維修、零件等完全不同，因此未來會根據電動車來量身訂作全新的保險制度。不具名的產險業者說，電動車的零件、維修等成本相對較高，因此保費一定會比傳統車險貴；至於為何充電樁也要一併要求車主投保，業者指出，因為車主使用充電樁時造成第三人不便的機率也不低，因此會要求車主一併投保。 https://udn.com/news/story/7239/7175346 https://udn.com/news/story/7239/7175346 https://www.twwanbao.com/hot_461028.html 460857 Fri, 19 May 2023 10:55:04 +0800 工商時報戴瑞瑤、魏喬怡 2023.05.19圖／本報資料照片壽險業轉型進入倒數，保險局直言「照妖鏡要來了」。金管會18日公布接軌負債會計IFRS 17準備金提存辦法，各保險公司銷售保單賺不賺錢，財報上將一清二楚，且2026年後壽險業將不能再賠本搶保費，儲蓄險將逐漸絕跡。金管會將預告「保險業各種準備金提存辦法」修正條文，即配合接軌IFRS17的更動，會在2026年1月1日實施。保險局副局長蔡火炎表示，接軌後主要有四大影響，一是以前都靠投資獲利，未來保險本業是否賺錢亦將呈現在損益表，且保費採逐期認列，如保險公司收進100元保費、提供為期一年保障，現在是一收到保費就全數認列，接軌後是提供服務期間按月認列，即100元要分12個月認進收入，反映在損益表，壽險公司不能再賠本大吸金。二壽險業將主推分期繳保障型保單，儲蓄型商品將逐漸絕跡，即在接軌後注重合約服務邊際（CSM），儲蓄險CSM相對保障型低很多，甚至可能為負，若壽險公司賣過多儲蓄型保單，恐將產生較大負債缺口，就需股東增資彌補，接軌會促使壽險業務轉型。三依各保險公司投資與財務能力，保單預定利率全面自由化。現保險公司必須依保險局公告的責準利率提存準備金，因此保單預定利率多半不會高過責準利率太多，否則會提存大量保費不足準備金，亦有增資可能，接軌後不管新、舊保單都要以現時利率計算，保險局不再訂定責準利率，保單預定利率由各公司決定，且資產負債都將依市價變動。新制亦刪除「保費不足準備金」及「負債適足準備金」。蔡火炎指出，保費不足準備金在接軌後將併入剩餘保障負債，負債適足準備金是接軌前的過渡措施，接軌後就不需存在。四壽險免費送的海外急難救助等服務，也必須提存準備金，未來恐被限縮額度或範圍。但蔡火炎表示此部分金額不高，對壽險業影響不大。蔡火炎說，雖然接軌還有二年半的時間，但提早預告準備金辦法，有利業者將相關參數、假設、衡量方法納入資訊系統建置，有幾家大型壽險已建置完畢，今年底前整體壽險業將全數建置完成。 https://ctee.com.tw/news/insurance/866224.html https://ctee.com.tw/news/insurance/866224.html https://www.twwanbao.com/hot_460857.html 460790 Thu, 18 May 2023 10:50:30 +0800 商益2023年5月18日 週四 上午9:51在這一集的聽進理投邀請到《保險好EASY》的作者黃仕宏聊聊該怎麼善用保險這個工具保障自己的財務，也談到為什麼定期保單健檢很重要，每位保戶都要盡量避免在理財時才發現自己買錯保保險。什麼樣的人需要保單健檢？在節目中談到，有保險需求的人每年都可定期檢查一次，尤其保險商品變化很快，有時候過去常見的商品突然就沒賣了，或是每年都有新的商品推出。透過保單健檢可以了解若遇到大風險會有哪些保障，千萬不要在需要理賠時才發現自己買錯保險了。保險e聊站上就有保單健檢系統，如果有健檢後有疑問也可以進一步提問或詢問顧問建議。發現自己買錯保險怎麼辦？黃仕宏分享，常聽到有保戶發現自己買錯保險，但是已經繳了 10 多年保費，是否還要繼續繳下去。在糾結這個問題的時候，不妨仔細列出「我還要繳多少錢才會有多少保障？」這個問題能夠幫助保戶釐清投入多少能獲得多少，如果還要繳 40 萬元，最終只能得到 20 萬元的保障，那就相當不划算了。另外，節目也聊到保險是花小錢買大保障，把省下的差額拿去理財、累積資產，最後有充裕的錢能自己理賠自己。保險是經濟還不富裕時的好工具，透過保險保障可能的風險，同時槓桿累積財富。 https://tw.sports.yahoo.com/news/%E8%81%BD%E9%80%B2%E7%90%86%E6%8A%95-%E8%8B%A5%E4%BD%A0%E9%82%84%E5%9C%A8%E7%B4%AF%E7%A9%8D%E8%B3%87%E7%94%A2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%98%AF%E4%BF%9D%E8%AD%B7%E8%B3%87%E7%94%A2-%E6%A7%93%E6%A1%BF%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E7%9A%84%E5 https://tw.sports.yahoo.com/news/%E8%81%BD%E9%80%B2%E7%90%86%E6%8A%95-%E8%8B%A5%E4%BD%A0%E9%82%84%E5%9C%A8%E7%B4%AF%E7%A9%8D%E8%B3%87%E7%94%A2-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%98%AF%E4%BF%9D%E8%AD%B7%E8%B3%87%E7%94%A2-%E6%A7%93%E6%A1%BF%E8%B2%A1%E5%AF%8C%E7%9A%84%E5 https://www.twwanbao.com/hot_460790.html 460679 Tue, 16 May 2023 17:59:51 +0800 全球升息、股債重摔，去年台灣金融業總獲利，比起前年腰斬。最大關鍵是，金控雙引擎之一的保險業，防疫險幾乎吃掉所有獲利，由盈轉虧。未來還很辛苦，新時代會是什麼面貌？去年台灣爆發本土大規模疫情，民眾搶著申請防疫險理賠，燒出產險業信心危機。圖片來源：邱劍英攝文 盧沛樺   天下雜誌773期發布時間：2023-05-16去年初，一家外資壽險總經理意味深長地說，如果銀行定存利率到2%，金融市場會長得完全不一樣。如今看來，那一席話宛如警世預言。台灣一年期定存利率雖然沒有破2%，只有1.6%，但已是前一年的2倍。去年一整年，美國聯準會把利率從0%拉到4.5%，導致全球股債重摔，在金融圈颳起巨大風暴，中斷國內金融業連3年獲利屢創新高的榮景。成也壽險，敗也壽險保險業顯然是重災區。《天下》百大金融業，2022年總獲利4053億，較前一年腰斬。15家金控，有11家淨收益負成長，而且壽險部位愈大，負成長也愈大。第一、華南、台新、永豐是唯四淨收益成長的金控，其中華南、永豐都沒有壽險，第一、台新也以銀行為主。金控獲利腰斬，股民荷包跟著乾癟。今年3家不發股利的金控中，開發金和新光金都是以壽險為主；國泰金和富邦金則靠拿出老本來配發股利，安撫股民。擴張壽險版圖，原是金控獲利保證。過去9年，台灣保險業總資產從16.5兆成長至33.6兆，規模翻倍，同期銀行業資產僅成長六成。保險業能吸收現金，加上壽險的財務槓桿高，金控紛紛效尤國泰與富邦的雙引擎策略，掀起整併潮。2011至2015年間，中信金一連吃下大都會、宏利和台灣人壽；2017年開發金併購中國人壽；2021年台新金併購保德信人壽。「過去金控資產的成長都在保險，銀行不容易成長，才想說有個保險，能發揮綜效，」中信金控總經理陳佳文不諱言，「保險也曾幫我們一年賺200多億。」只是，成也壽險，敗也壽險。疫情、戰爭、通膨，導致利率環境反轉，原本股債市雙漲，投資收益可觀的壽險，一下被逼至險境。因為股債雙殺，吃掉股本，壽險公司差點都得增資，直到金管會祭出一連串的監理彈性才穩住。產險也不好過。去年，台灣落後世界、大規模爆發本土疫情。大量民眾一手握快篩試劑，一手打給保險業務員，申請防疫險理賠。防疫險成了燙手山芋，2022年讓全體保險業理賠了1693億元，是保費收入的43倍。最新《天下》百大金融業，有13家虧損，創下2012年以來新高，產險業佔大宗。「一年賠掉過去20年賺的錢，」一家民營金控總經理無奈地說。舊錢流出去，新錢進不來壽險業的苦難還沒結束，去年下半，美國急速升息，導致台美利差持續擴大，美元升值。看壞未來景氣，美國債券反常地短天期利率遠遠高於長天期，買美元保單，不如放在美元定存，這導致大批保戶從保險公司搬現金，解約潮讓保險公司高層急著調頭寸。一家民營金控建經公司主管透露，年初以來，不只一家壽險公司賣掉REITs（不動產投資信託）換現金。保誠人壽通路長孟子文，去年也把長期持有的利變年金解約。他坦言，當初買是因為宣告利率2.98%，報酬比要付的房貸利率還高；但去年宣告利率已低於房貸利率，他覺得不划算，乾脆整筆解約，把錢拿去還房貸。不只舊錢外流，新錢也進不來。安聯人壽總經理林順才指出，去年利率漲得快，銀行理專有很多其他商品可以賣，像定存、海外債，突然間保險變得很沒吸引力，造成銀行銷售保單的佔比急速萎縮。從過去銀行銷售保單佔比超過五成，今年2月，剩不到四成。全球利率環境反轉，股債匯市大幅震盪，金融業深陷暴風圈。根據保險業公開資訊觀測站，包括國泰、南山、台壽、新光、合庫、台銀、中華郵政，一共7家人壽，全年保險給付大於保費收入，這代表保險公司現金淨流出。台幣升值、國際新規，都對壽險不利淡江大學風險管理與保險系副教授郝充仁解釋，任何投資都最好不要賣在最低點。但去年投資市場這麼不好，保險公司因為帳上現金不足，被迫處分跌價的資產，就會導致資產縮水，恐影響保險公司體質。今年初各大金控召開法說會，金融業分析師緊盯保險公司的脫退率。脫退率是指，保單因中途失效或解約的人數佔總保戶的比例，可視為解約潮的指標之一。國泰、新光、富邦不諱言，解約潮高峰在去年10月，但強調如今已和緩。不過，郝充仁認為，保險公司的現金流可能依舊吃緊。因為保戶只是把解約改成了保單借款，依舊從保險公司提款。只是保單借款不計入脫退率。金管會今年3月史無前例地放寬，保險公司調度資金的工具——附條件交易債券的種類。讓保險公司缺錢時，可以拿手上的債券去找銀行或券商，以債券為擔保品，換成現金。換言之，金管會出面幫保險業解套。「只要美債殖利率持續倒掛，這個問題就無解，」郝充仁看法悲觀，因為短天期利率優於長天期，美元定存利率就會優於美元利變保單。至今，已連續10個月美國2年期公債殖利率高於10年期公債殖利率。隨聯準會升息循環進入尾聲，市場預期金融市場會漸入佳境，但保險業的苦日子卻還沒結束。保險業第一季保費收入年減19%，若扣除續期保費，代表銷售動能的新契約保費收入仍大減近四成，保險業的前景依舊不明。台灣壽險成亞洲最危險的地方「保險業要學會跟陰晴圓缺共舞，」法國巴黎人壽亞洲區總裁黃葹正色說道，「市場不會那麼快回到風平浪靜。」撇開市場風險，眼前仍有兩大挑戰。一是保險公司收台幣保費，但拿去買美元資產，等到保戶申請理賠，又要以台幣給付，台灣保險公司因此承擔較高的外匯風險。保險局承認，今年保險業首季虧損，主因即台幣升值，導致匯兌損失逾千億。中華信評研究顯示，過去10年，台灣壽險業外匯淨曝險部位增加近兩成，主因是為了省下避險成本，未避險部位擴大。潛在影響是，外匯風險愈高，壽險業獲利波動也愈大。台灣壽險業外匯風險冠於亞洲各國，已成為亞洲最危險的地方。其次，接軌新的國際監理準則，保險業增資壓力罩頂。繼歐盟、韓國之後，台灣預計2026年接軌IFRS17（國際會計準則）和ICS（新清償能力指標），讓金控、壽險公司如臨大敵。為了不要跟股東拿太多錢，保險產品轉型勢在必行，長期以來熱賣的儲蓄險則將逐步退場。富邦人壽年初睽違13年再賣起分紅保單，即基於保險公司不必保證每年要分紅給保戶，對保險公司的資本要求較低。「保險未來幾年會很辛苦，現在不是跑馬圈地的時候，」陳佳文觀察，「未來它對金控獲利的貢獻，也不會像過去那麼大了。」金控雙引擎神話正在褪色，保險業進入收縮期，對長期扭曲的台灣保險市場未必是壞事，只是短期握有壽險金控股票的股民，可能還要忍耐一段日子的陣痛。好消息是，防疫險理賠會落幕，今年上半年產險業增資潮會告一段落；升息步調從激進走向和緩，壽險業資金外流壓力會變小。而確定的是，靠據點穩扎穩打做生意、賺利差的銀行，將在未來幾年再度獲得青睞。告別保險紅利，台灣金融業將進入新時代。（雜誌原標題為：金融業──金控雙引擎褪色，告別保險紅利時代。責任編輯：王儷華） https://www.cw.com.tw/article/5125771 https://www.cw.com.tw/article/5125771 https://www.twwanbao.com/hot_460679.html 460481 Mon, 15 May 2023 10:22:27 +0800 2023-05-15 03:24 經濟日報／ 記者李秉豪／台北報導什麼是寵物險？為什麼寵物險是產物保險？寵物險主要是償付寵物主人因寵物生病、發生意外、侵害他人時，所需要支付的費用。雖然寵物險的功能類似人類的醫療保障，但性質上因寵物非自然人，屬於法律上的財產，因此歸類為產物保險。寵物因為並沒有健保，在面對寵物醫療需求的情況下，可能會造成飼主的負擔，因此投保寵物險的觀念逐漸盛行，愈來愈多的民眾透過寵物險來轉嫁風險。市面上的寵物險相當多元，保障內容從醫療費用、侵權責任補償、寄宿費用、協尋廣告費用、喪葬費用等項目等都可能囊括，由於每家產險公司所設計的保險商品各有不同。另外，寵物險往往設有等待期的限制，舉例來說，在投保寵物險前及30日內，狗狗或貓咪目前正在接受治療或已罹患疾病，保險公司將不負理賠責任。 https://udn.com/news/story/121591/7164725 https://udn.com/news/story/121591/7164725 https://www.twwanbao.com/hot_460481.html 460364 Fri, 12 May 2023 13:34:20 +0800 18:192023-05-11 旺得富理財網 黃順德FacebookMessengerLineTwitterTelegram複製連結金管會放寬「微型保險」投保資格及經濟弱勢者認定標準。（示意圖/達志影像/shutterstock）為落實普惠金融（InclusiveFinancing）精神，金管會放寬「微型保險」（又稱銅板保單）投保資格及經濟弱勢者認定標準，日前宣布由原本單身年收入不逾35萬元、夫妻合計年收入70萬元，修正為單身年收入未逾42.3萬元、夫妻合計84.6萬元，即算可投保「微型保險」的經濟弱勢族群。保險局指出，「微型保險」是提供經濟弱勢或特定身分者基本人身保險保障，以填補政府社會保險或社會救助機制不足之缺口；其特色為低保額、低保費、保障內容簡單易懂，以「臺銀人壽簡單愛微型傷害保險」為例，保額30萬每年保費只要192元。「微型保險」多是一年期壽險或意外險，附加實支實付醫療，身故保額合計不逾50萬元、傷害醫療則是3萬元，且因為具有公益性質，各保險公司多半與地方政府或公益團體合作，捐贈「微型保險」的保費，提供弱勢族群保障。此外，因應人口老化與少子化浪潮，政府鼓勵壽險業者推廣「小額終老保險」，其有三大特色，保費較便宜、高承保年齡、原則上免體檢；目前「小額終老保險」包含終身壽險（已提高至70萬元），可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身，並可附加一年期傷害保險附約（累計保額上限10萬元），增加因意外傷害事故所致死亡或失能保障。若以規劃保額70萬（繳費20年）的30歲女性來說，保費約在1.5萬元，相對適合中高齡族群與小資族。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20230511901069-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20230511901069-420501 https://www.twwanbao.com/hot_460364.html 460272 Thu, 11 May 2023 09:54:20 +0800 2023/05/10 12:32:29經濟日報 記者仝澤蓉/即時報導根據一份2022年公布的百大長青家族企業調查指出，在上市櫃1700多家企業中，家族企業的占比高達74％，等於每三家上市櫃公司中，就有兩家是家族企業。台灣不少企業主為白手起家，除了重視企業規模與營收成長，順利傳承讓二代接班、打造永續企業，也是很多企業主關心的要事。磊山保經臻新特許營運處業務總監王筠茹表示，白手起家的企業主都希望下一代能順利接班，但不少企業二代在接班的資金面、管理面與策略面都遭遇難題。首先在資金面部分，她觀察到上一代握有經營實績與掌控權，向銀行增貸資金較容易、利率也漂亮；二代容易因剛上手，銀行處於觀望狀態，會有借貸不易、利率成數較差等問題。在管理面上，二代接班易遇到掌控權不穩、企業內部文化改革不易的問題，二代也需面對、處理資深員工的習慣與心態。至於策略面，二代通常想法創新與敢作，與父母經營策略穩定與守成作法不同，常出現意見分歧的情況。管理面與策略面的差異之點，需要時間的驗證與不斷的溝通來縮短彼此在認知與決策的距離。但在資金面上，可透過保險事先規劃，解決二代資金鏈的難題，讓接班更順手、甚至還能在世代交替傳承間，建立防火牆，可以隔離資產、創造壽險槓桿、讓公司不管在甚麼狀態下都有一道愛與責任的防火牆守護，確保公司能夠穩定無後顧之憂的成長。王筠茹提醒企業主可以運用保險能提早規劃、分年移轉資產、指定受益的獨立性，幫助二代接班打造穩健的現金流。舉例來說，創立企業的父母可在每年244萬元的贈與免稅額度內 ，轉贈資金予子女投保年期較長的美元保單或利變型保單，待將來二代接班後，累積的保單價值就可成為二代在經營時資金短缺的來源；同時透過保單的長期規劃與持有，達到放大資產傳承的效果。而且透過分年贈與在二代銀行帳戶留有資金往來的紀錄，能增加其信用額度，未來向銀行增貸資金有機會更順利。如果父母覺得二代還沒有具備資金管理與傳承的能力，可用另一方式來規劃，以自己為要、被保險人、二代為受益人投保保單，一來企業主依然仍握有資產的控制權，二來當企業主去跟上帝喝咖啡時，二代能獲得有一大筆資金可做為公司緊急預備金，避免銀行雨天收傘，也可透過保單分期給付的方式來避免一次性資金用罄，一舉數得解決二代資金的問題。企業主透過保單長期投入與規劃，不僅可作為企業的營運資金、對二代接班有所助益，也能透過保險規劃，成為企業與員工的風險防護網，甚至可作為員工留才育才的工具，讓企業長期永續經營。磊山保經提醒，企業主在規劃時，一定要先了解自身需求與相關法規，在合乎相關法規以及了解保單內容的情況下投保，投保後也要定期檢視，評估投保目標與保單內容方向是否一致；另外，在投保時也要留意要、被保險人與受益人的填寫，慎選專業、值得信賴的保險顧問。企業永續經營常遇到瓶頸，運用保險能提早規劃 、分年移轉資產、指定受益的獨立性，可幫助二代接班打造穩健的現金流。圖/資料照片 https://money.udn.com/money/story/5613/7155146 https://money.udn.com/money/story/5613/7155146 https://www.twwanbao.com/hot_460272.html 460270 Thu, 11 May 2023 09:48:33 +0800 2023/05/11 00:25:32小花平台保險+ 編輯部台灣人很愛買保單，無論保險密度或是滲透率都迭創新高！你是否也砸了不少錢為自己與孩子買了一堆保單，但是總是搞不清楚到底保了什麼？如果你有類似這樣的困擾，壽險公會建議，不妨善用去（111）年6月上線的「保險存摺」平台，保戶除了可以查詢本人之所有人身保險投保狀況外，更重要的是，即便遺失實體紙本保單，也能透過該平台輕鬆完成查詢，並進一步完成線上理賠申請等服務。投保前搞懂投保年齡 保費才不吃虧據了解，該平台是由壽險公會偕同產險公會、22家壽險公司、14家產險公司及合作廠商中華電信、台灣網路認證公司等單位，在現行保險科技運用共享平台基礎上建置完成，目前提供有網頁版和APP版兩種版本，主要訴求：協助保戶瀏覽個人所有保單，再也不用東奔西走，就可以輕鬆找到保單缺口。壽險公會表示，如果民眾想要更清楚了解保單相關資訊，可以透過該平台各保險公司提供的「保戶園地」專區做查詢，包括：契約變更、保險給付、保單借款……等在該家保險公司所投保的保單內容與各項異動紀錄，即時掌握最新的保單狀態。與此同時，鑒於今天國人超愛買保險，平均每人擁有2.6張保單，卻仍有部分保戶不知道保險年齡與實際年齡的算法略有不同；對此，壽險公會提醒，在投保前，應該一次搞懂投保年齡怎麼算，才能以較便宜的保費獲得保障。至於保險年齡該怎麼計算？根據《人壽保險單示範條款》第24條規定：「要保人在申請投保時，應將被保險人的出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲計算，但未滿1歲的零數超過6個月者則加算1歲。」舉例來說，一名1997年4月出生的民眾，如果在2022年11月投保，計算出其足歲為25歲7個月，換算下來保險年齡需多加1歲為26歲。 https://money.udn.com/money/story/122377/7154361 https://money.udn.com/money/story/122377/7154361 https://www.twwanbao.com/hot_460270.html 460211 Wed, 10 May 2023 11:26:43 +0800 Yahoo奇摩新聞編輯室2023年5月8日 週一 下午3:13旅遊不便險在星宇航空班機延誤後，再次受到關注。隨著各國邊境解封，出國旅遊人數大增，旅客班機延誤、行程被迫更改等事件時有所聞。為了因應這些狀況，多數保險公司都有推出旅遊不便險，提供旅客投保。那麼旅遊不便險怎麼投保？旅遊不便險理賠範圍有哪些？信用卡旅遊不便險又是什麼？Yahoo奇摩新聞小編整理六大QA，帶你掌握旅遊不便險。旅遊不便險是什麼？跟旅遊平安險差在哪？旅遊不便險是保險公司針對「旅客旅行中發生影響旅途的突發狀況」，像是班機延誤、行李遺失、行程取消、劫機等，造成旅客可能產生額外的食宿、交通相關費用，進行理賠。另一個常見的「旅遊平安險」，則是針對旅客在旅途中遇到意外事故，導致身體受傷，甚至失能、死亡時的保障。旅遊不便險理賠項目有哪些？旅遊不便險常見的理賠範圍包括：班機延誤或取消行李遺失或延誤行程受天災、罷工、意外等影響更改或取消旅行文件（護照、簽證等）被偷或遺失不少保險公司都有推出旅遊不便險，每家理賠項目可能略有不同，建議投保前，仔細確定保障內容是否符合自身需求。例如有些保險條文註明，「被保險人於海外旅遊期間，除了班機延誤外」，意即被保險人遇到班機延誤時不理賠，閱讀條文時務必再三確認。旅遊不便險哪些人建議投保？過去疫情期間，各國航空公司因為旅客人數驟減，紛紛進行裁員、縮編。即便近期多數國家皆已完全解封，有些機場因為人力還沒到位，無法在短時間內消化大量遊客，容易出現出現班機延誤、行李遺失等情形。這時為了保障自身權益，建議民眾可以投保旅遊不便險。此外，日本、南韓等地，容易受到颱風、下雪等天候影響，延後或調整航班；歐洲國家則普遍扒手較多，護照、簽證等個人文件可能失竊；各家航空公司誤點率、服務品質也不一，建議民眾可以綜合評估前往的國家、搭乘的航空，決定是否投保旅遊不便險。旅遊不便險怎麼投保？一次可以保幾家？投保旅遊不便險，可以找自己信賴的保險業務員之外，現在許多保險公司皆有推出線上投保服務，輸入身分證字號、旅遊地區、旅遊日期、投保金額等資訊，即可進行投保，十分便利。而因旅遊不便險是為了預防旅途中遇到的突發狀況，需要格外留意投保期限，才能確保旅行期間能發揮效用。通常網路投保可在班機出發前一小時完成、線上要保則約需三至五天。保險達人劉鳳和另提到，考量每家保險業者涵蓋的賠償範圍不同，旅遊不便險又分「實支實付」、「定額」兩大類型，民眾若有能力，建議可以分別購買，比如先跟A業者買實支實付型旅遊不便險，再跟B業者買定額型旅遊不便險，加強保障。不過要注意，各家針對旅遊不便險、旅遊綜合險（旅遊不便險＋旅遊平安險）的投保限制不盡相同，重複投保前記得釐清相關規定。旅遊不便險申請理賠時，要提出哪些證明？不幸遇到需要申請旅遊不便險理賠時，首先必須備妥理賠申請書、身分證件、存摺影本等基本文件，接著依照申請的理賠項目提出相關證明文件。舉例來說，班機延誤，須出示機票或登機證、航空業者記載班機延誤證明；行程被更改、取消，須持原預訂行程相關證明、行程更改因素（交通事故、罷工等）證明；行李損失、延誤，則要有交通工具業者開立的證明；或是行李、旅行文件遭竊，須提交報案證明，才能申請。要是產生相關食宿費用，也可持證明單據，一同申請旅遊不便險理賠。我忘了投保旅遊不便險，還有機會獲得理賠嗎？沒有特地投保旅遊不便險的民眾，若是正巧遇到班機延誤、行李遺失等情況，可以回想當初購買機票或者付旅遊團費時，是使用哪一張信用卡。一般而言，信用卡公司都有提供信用卡支付全額機票款項或80%以上旅遊團費時，可以獲得旅遊不便險和旅遊平安險保障的卡友權益，消費者無須額外申請或支付任何費用；但理賠採「實支實付」，保障額度也會隨卡片等級不同有所差異，且僅限持卡人、配偶、未滿25歲未婚子女才享有。換句話說，假設小雅、阿虎是未婚情侶，小雅刷信用卡買兩人機票時，僅有小雅享有信用卡附帶的旅遊不便險和旅遊平安險保障。綜上所述，雖然信用卡附贈的旅遊不便險方便又省錢，最好還是根據自身情況，評估是否額外投保。鑑於信用卡提供的旅遊不便險多為實支實付型，建議另外投保時可以選擇「定額型」，補足保障。延伸閱讀》信用卡旅平險有限制 注意4大要點避免不賠實習記者：黑立安核稿編輯：廖梓鈞 https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC-%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA%E7%8F%AD%E6%A9%9F%E5%BB%B6%E8%AA%A4-%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0-%E6%97%85% https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA%E6%98%AF%E4%BB%80%E9%BA%BC-%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA%E7%8F%AD%E6%A9%9F%E5%BB%B6%E8%AA%A4-%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0-%E6%97%85% https://www.twwanbao.com/hot_460211.html 460210 Wed, 10 May 2023 11:23:54 +0800 2023/05/08 12:13星宇航空延誤旅客返抵桃園機場，地勤人員在現場準備鳳梨酥送給每1名乘客致意。（記者姚介修攝，資料照）〔記者李靚慧／台北報導〕疫後國人瘋出國，帶動海外旅平險、旅遊不便險業績爆發，星宇航空滯留成田機場的302名旅客，如果出發前向產險公司投保了海外旅平險附加旅遊不便險，因目前旅遊不便險中的「班機延誤保險」多為「定額給付」，即使星宇航空已很乾脆的退費，保戶檢附「延誤證明」無須收據，產險公司仍會依據保單承保內容賠償。星宇航空302名旅客6日因班機延誤，在日本成田機場打地舖過夜，產險業者指出，疫後海外旅遊爆發，各產險公司的海外旅平險都陸續上架，一般海外旅平險多會附加旅遊不便險，保障內容包括旅程更改、旅程取消、行李損失、班機延誤、班機改降補償、額外住宿費用保險等附約，各附約的給付方式，分為實支實付及定額給付2大類。產險業者指出，包括行李延誤保險、行李損失、文件損失、班機延誤、班機改降，大多屬於「定額給付」，也就是若發生保單條款可理賠的狀況，無須檢附收據，保險公司依約定給予理賠金額。此次星宇航空滯留機場事件，牽涉到的就是「班機延誤」。以泰安產險官網上的商品為例，班機延誤保險採「定額」給付，也就是每延誤4小時以上可獲得1次理賠，若同一事故再延誤4小時則可理賠2次，累積賠償最多2次，保險期間內限賠償2次事故。至於賠償的金額，則視被保險人的投保額度而定。以該公司套餐海外旅遊保額最高的海外套餐C為例，旅平險身故保額1000萬元，班機延誤每次事故單次定額給付3000元，每次事故上限6000元。換言之，星宇航空乘客若投保此商品，因滯留日本成田機場超過8小時，回台後可依據星宇航空開立的「延誤證明」，向產險公司申請理賠。不過，如果乘客沒有投保旅平險附加旅遊不便險，刷信用卡雖然也有信用卡公司免費提供的「信用卡綜合保險」，該保險的保障內容卻大不同。「信用卡綜合保險」雖然也包括「班機延誤」，但屬於「班機延誤費用」，持卡人必須因班機延誤達4小時，導致必須在當地必要的膳食、住宿費用、來往住宿地點的交通費用、電話費用、及緊急需要購買的簡單換洗衣物日用品，保險公司會根據支付收據，在限額內補償。此次星宇航空的乘客，半夜滯留機場，沒有住宿等相關費用，之後航空公司也給予接回台灣，雖然同樣拿到延誤證明，也有信用卡公司提供的保險，但持卡人因沒有收據，無法申請理賠。 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4294423 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/4294423 https://www.twwanbao.com/hot_460210.html 459759 Thu, 04 May 2023 14:30:15 +0800 2023/05/02 15:11:15經濟日報 記者李秉豪／台北即時報導母親節將至，根據育兒網調查「媽媽們，你平均一天擁有多少屬於自己的休息時間？」發現，近五成媽媽每天屬於自己的休息時間都不到1小時，反映出媽媽疲憊指數高，家庭事業兩頭燒。全球人壽呼籲，媽媽們除了多愛自己、尋求支援，更應該為自己規劃完整醫療保障與退休財務規劃。據全球人壽大數據團隊觀察，不管是25至34歲的年輕媽媽或35至49歲的三明治媽媽，投保件數最多的前三大主約保單都是重大傷病定期險、住院日額型終身醫療險及終身壽險；前三大附約則著重於實支實付醫療險、傷害險及重大傷病一年期健康險。全球人壽建議，在預算有限下，建議可先規劃重大傷病定期險為主約，搭配一年期的實支實付醫療險、傷害險及重大傷病險等附約，除重大傷病保險金，也能減輕健保不給付項目負擔， 此外，也應及早規劃長照險，除了能轉嫁家庭責任時期因疾病或是意外造成的長照風險，也能因應自然老化帶來的照護需求。而50至70歲的樂齡媽媽們著重於高齡保障的住院日額型終身醫療險，以及退休財務規劃的利率變動型終身壽險，對此，全球人壽（5873）建議，面臨退休議題的樂齡媽媽們，則著重於高齡醫療保障及退休財務規劃，多數的樂齡媽媽選擇以具有高齡實支實付的終身醫療險及利率變動型終身壽險為主。隨著醫療技術進步及平均餘命屢創新高，但部分實支實付醫療險最多保障到75歲，因此也要提前部署銜接75歲後的保障規劃。全球人壽建議，除了原有實支實付醫療險外，可搭配具有高齡實支實付的終身型醫療險來強化高齡保障，並且透過定額的醫療給付來補強醫療隱形開支，讓保障更加完整。想要安心退休，退休財務基礎也相當重要。全球人壽表示，樂齡媽媽們若身邊已小有積蓄，可以選擇具有穩定成長特性的利率變動型終身壽險，除了立即享有終身壽險保障外，每年還可以透過宣告利率的機制享有增值回饋分享金，且利用增值回饋分享金購買增額繳清保險，除了增加保障額度外，也可加快保單價值準備金的累積速度，讓資產成長更快更多。部分利率變動型壽險商品還提供免費轉入年金險的權益，可為自己打造退休的終身俸；或是選擇有保險金定額給付選擇權的商品，將身故保險金指定以分期定額方式給付，讓保險金運用更妥善，延續守護摯愛家人。 https://money.udn.com/money/story/5613/7136894?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/7136894?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_459759.html 459711 Wed, 03 May 2023 15:01:45 +0800 好險網 2023.04.29大部分實支實付醫療險，都有每日病房費用、手術費用、住院醫療費用（俗稱雜費）等三大項保險金給付。圖／本報資料照片在健保財務愈來愈吃緊，給付也有一定的條件跟限制，為了要獲得更好的醫療照護，實支實付型醫療險可以說是非常實用的保單，目前金管會有限制，一位保戶只能購買3張實支實付醫療險，而大部分實支實付醫療險，都有每日病房費用、手術費用、住院醫療費用（俗稱雜費）等三大項保險金給付。不過較常出現理賠爭議的，就是所謂的雜費給付，因為雜費給付可理賠「非健保給付自費醫療項目」，例如自費癌症標靶用藥等，但也有許多保戶誤以為實支實付「上天下地什麼醫療開銷都能賠」。因此特別提醒保戶注意實支實付的雜費給付常出現的四種理賠錯誤認知。1.看護費、營養品、輪椅等不賠根據實支實付保險單示範條款規定，「住院醫療費用保險金給付（即雜費給付）」，是指被保險人住院期間內發生，且依全民健保規定「應自行負擔及不屬全民健保給付範圍」的費用。保戶申請「雜費」給付時，第1點就要注意，須符合住院期間內的「必要性醫療自費支出」。所謂住院期間必要性醫療自費支出，就像之前舉例的癌症標靶用藥。至於非必要醫療費用，舉例來說，包括看護費、衛生用品費、營養品、個人用品等都是。其他如住院期間購買輪椅、拐杖等輔具費用，也非雜費給付項目。另外，很多女性在剖腹產住院期間，會買束腹帶或女性專用潔浴凝露等個人用品，因為屬非必要醫療項目，也不會理賠。包括醫美手術、外科整型、裝設義齒、義肢、義眼等，因為屬實支實付保單條款「除外責任」約定項目，也不予理賠。2.須在保單理賠限額內實支實付實支險雜費給付理賠，是指在理賠限額內實支實付。很多保戶誤以為我花多少醫療費，保險公司就要賠多少。例如小張投保的實支險雜費給付限額20萬，小張因泌尿疾病需進行達文西手術。小張住院期間雜費支出共23萬元，保險公司將以雜費限額20萬為理賠上限，最多給付小張20萬元。3.住院時開立出院後的自費藥物依照保單條款約定，實支實付給付範圍為被保險人在住院期間內發生的費用，方能予以核付。不少保戶卻認為，「我在住院期間先拿出院後才使用的自費藥物」也可以賠。若病患出院前，要求醫院開立未來、例如半年要用的自費藥品，就不屬於實支實付給付範圍。有壽險業者表示，部分民眾在住院期間，要醫院開立未來幾個月、甚至一年半載用藥，再來申請實支實付雜費理賠。許多案件最後都因保戶與壽險公司認知不同，只好進評議中心申請評議。4.住院前後門診費可賠但有時限實支險的雜費理賠，可理賠門診費用，但保戶要注意條款規定。若保單條款約定，雜費理賠範圍為住院前後一周的門診費用，那出院超過一周的門診費就不會賠。舉例來說，保戶在10月1日至5日住院，隨後在10月6日、10月15日兩次回診追蹤。10月6日門診費用，可在雜費額度內申請給付，但10月15日門診費用已超過出院後一周，就不會理賠。最後，就是民眾必須搞清楚各公司理賠原則，因為不是每家保險公司商品都接受副本理賠，投保前/住院/手術前一定要問清楚自己的保障內容，才不會花了冤枉錢還產生了一堆糾紛喔！ https://ctee.com.tw/news/insurance/851647.html https://ctee.com.tw/news/insurance/851647.html https://www.twwanbao.com/hot_459711.html 459582 Tue, 02 May 2023 10:36:07 +0800 2023/05/02 01:25:11經濟日報 記者李秉豪／台北報導國境解封，民眾瘋出遊，通常為了保障旅途中遇到的意外，民眾會選擇購買旅行相關保險，以轉嫁其風險。其中，旅行平安保險可以說是「出國必買」。要留意的是，旅遊平安險主要保障因「意外」而產生的事故，「生病」屬於突發疾病險範疇，並不能從旅平險獲得理賠。業者表示，旅平險比較需要特別注意的是，多數都設有排除條款，若是主動參與高危險活動，如攀登高山、跳傘等，或是參與競技賽事，如拳擊、賽車等，皆不在旅平險保障的範圍中，若民眾捲入當地內亂等武裝叛亂，也不會給予理賠。其中比較特別的案例是，食物中毒被判斷為「意外」還是「疾病」，通常會視人數來認定，若多人出現症狀，通常會認定為意外，但若只有一個人發生，便有個人腸胃問題的疑慮了。 https://money.udn.com/money/story/122377/7135225 https://money.udn.com/money/story/122377/7135225 https://www.twwanbao.com/hot_459582.html 459425 Thu, 27 Apr 2023 14:01:24 +0800 工商時報 巫其倫 2023.04.27近年國人擁有實支實付保障相當普遍。圖／freepik近年國人擁有實支實付保障相當普遍，以填補就醫產生的自行負擔、自付差額等支出，不過，許多人在規劃投保時，常常在實支實付醫療險、實支實付意外險之間猶豫不決。保險業者建議，民眾不妨先搞懂二者之間的差異，再依自身需求及預算進行保單規劃。實支實付意外險與實支實付醫療險的保障範圍，包括病房差額費用、醫療雜費、自費醫療器材等項目，詳細給付項目仍得視各家保單條款而定。民眾最在意的二者有何區別，壽險業者說明，這二者最大的不同在於理賠條件。其中實支實付意外險的理賠條件為，當因為意外（非由疾病引起的外來突發事故）造成傷害需要接受治療、住院時，當中產生超出全民健康保險給付部分的費用可申請理賠；實支實付醫療險則是因疾病或意外（非由疾病引起的外來突發事故）需要接受治療、住院時，當中產生超出全民健康保險給付部分的費用可申請理賠。因此，壽險業者建議，二者皆要購買，其保障涵蓋的範圍會最廣，若有預算考量時，建議優先選擇實支實付醫療險，主要是其保障範圍，除涵蓋意外事故導致的醫療外，也包含疾病導致的醫療。同時民眾應留意一大重點，實支實付並非是理賠無上限，通常會依據投保的額度與保單條款的約定，而有不同的理賠上限。換言之，在限定額度內就實際支出金額核定給付保險金，以分攤健保部分負擔費用及自費負擔費用。 https://ctee.com.tw/news/finance/852095.html https://ctee.com.tw/news/finance/852095.html https://www.twwanbao.com/hot_459425.html 459313 Wed, 26 Apr 2023 12:49:57 +0800 2023/04/24 01:45:01經濟日報 何子健依內政部消防署統計，2021年共發生5,994起建築物火災事故，其中以住宅火災占比72.4%為大宗。一旦住家發生火災，往往會造成高額的財產損失與不便，因此建議民眾應為住家規劃一份完善的火災保險。內政部統計也顯示，全台灣除了自有住宅外，實際租屋人口也已超過300萬人，以下分別就房東及房客二個面向說明投保住宅火險應注意哪些重點。近年來房客破壞房屋、屋內輕生的新聞時有所聞，房東在規劃火災保險時，除了須留意住家火災、天災及責任風險之外，建議將房屋出租可能造成的損失一併考量進來，房東們可從兩個面向作思考：一、升級保障範圍：因為房子是自己的，在規劃保險時建議可以提高預算，選擇綜合型住宅火險，讓保障更加全面。一般而言，綜合型住宅火險保障比較多元，舉例來說，承保標的物除了基本的建築物及動產之外，部分商品也包含了屋外機車或屋內的貴重物品；而理賠的計算方式，則通常依實際損失賠付，屋主就不用擔心因為保額不足而讓賠款七折八扣；在責任險的部分，一般型住宅火險主要以保障因火災事故造成的房屋延燒責任為主，而綜合型住宅火險則多會規劃保險金額的提升、承保處所及事故範圍的擴大等，提供更多元的選擇。二、移轉出租風險：不論是一般型住宅火險或是綜合型住宅火險，基本承保範圍除了火災外，至少還包含了閃電雷擊／爆炸／航空器及其零配件之墜落／機動車輛碰撞／意外事故所致之煙燻／罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為／竊盜等共計八項承保內容，其中「罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為」即可填補因房客惡意破壞所造成的損失。此外，如果擔心房客在租屋內輕生而導致房屋變成凶宅，則可以在選購火險商品時同時附加房屋跌價損失保險，一旦日後發生承保事故，則由保險公司賠付定額保險金以填補房東的損失。對於房客而言，除了要擔心遇到惡房東，最怕的是用火不慎導致火災，可能會面臨房東求償。為減輕租屋族的經濟負擔，現在巿場上已經有針對這類客群設計的住宅火險保單，主要著重房客火災及責任風險的保障，年繳最低保費不到1,000元，經濟又實惠。且此類商品除了承保房客自身財產的火災損失之外，還包含承租人的第三人責任險，可以保障房客因用火、用電不慎引起火災而造成房東的建築物毀損，只要繳交幾百元保費，就能讓租屋族獲得一整年的保障。（本文由國泰產險副總何子健提供，記者陳美君整理） https://money.udn.com/money/story/122377/7118057 https://money.udn.com/money/story/122377/7118057 https://www.twwanbao.com/hot_459313.html 459265 Tue, 25 Apr 2023 16:47:53 +0800 2023/04/20 21:21:44中央社 記者謝方娪台北20日電金管會今天表示，消費者買保險、交保費時，應向經手業務員索取收據，並最好以信用卡、銀行帳戶扣繳或開立平行及禁止背書轉讓且抬頭為保險公司的支票繳交保費，以維護自身權益。金管會保險局副局長蔡火炎今天在例行記者會提醒，消費者買保單、交保費時，應留意3件事，避免爭議。第一，「保險法施行細則」第3條規定，保險公司收取保費，應由保險公司總公司或分公司簽發正式收據，因此，消費者繳交保費後，若未拿到保險公司製發的收據，應向保險公司洽詢確認，以保障自身權益。第二，「保險業授權代收保險費應注意事項」第2點規定，保險業收取以現金或支票方式繳納保費，應「同時」交付保戶送金單或收據並載明收費時間，保險業授權所屬保險業務員、保險代理人或保代所屬保險業務員代收保費，同樣應依規定交付送金單或收據，保險業並應負授權人責任，以減少消費爭議。第三，消費者以信用卡、銀行帳戶扣繳保費時，應注意授權書上相關資料填寫正確性，授權人簽名處應由授權人親自簽名。另「保險法」第115條規定，利害關係人得代要保人交付保費，若有以非要保人本人的信用卡或銀行帳戶扣繳保費者，應先向保險公司瞭解應提供的關係證明文件，以避免衍生相關爭議。蔡火炎進一步呼籲，即使是透過親朋好友購買保險，消費者繳交保費時仍應要求業務員同時交付收據，並核對收據金額及相關資訊正確性，若有異常，應向保險公司洽詢確認，以確保自身權益。 https://money.udn.com/money/story/5613/7112472?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/7112472?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_459265.html 458813 Thu, 20 Apr 2023 10:36:27 +0800 2023/02/07 16:59:14小花平台保險+ 小花平台保險+春節年假假期結束，大家又回到工作崗位，小編才突然想到年前領到的年終獎金還先「暫時」放在銀行戶頭裡，想說等到有具體規劃後再做打算……；相信應該有不少人與小編一樣面臨相同的難題，是要拿來放在銀行定存，或是趁此機會適時補足個人保險保障？如果就保險保障規劃來說，以下整理3大常見投保迷思，包括：「告知事項」、「投保紀錄」及「等待期」等，提醒讀者投保前一定要看清楚保單契約條款，以免日後可能衍生不必要的理賠糾紛。首先是要保書的「告知事項」要親自填寫並誠實告知，這裡強調要誠實告知，主要考量有些人擔心在填寫詢問事項時，如果勾選「是」可能會被拒保，但是如果不誠實告知，即便是核保過了，保險公司也可以「未誠實告知」為由，解除保險契約且不會退還所繳保費。其次是「投保紀錄」一定要清楚填寫，如果在投保時已誠實告知有投保其他實支實付型醫療險或是傷害醫療險，而保險公司仍願意承保者，則不能要求受益人在申領保險金給付時「只能檢具醫療收據正本」，也就是說，如果受益人以醫療收據副本申請理賠，則保險公司也必須接受。最後是在「等待期」內發生的疾病是不予理賠的，需特別留意。為避免保戶帶病投保，醫療險通常設置有「等待期」、規定在投保後一定期間內發生的疾病不會理賠，常見30天至90天不等，等到這段時間過去後，保障內容才得以啟動，建議民眾投保前一定要先了解保險契約約定的「等待期」是多久，以免產生任何不必要的誤解或紛爭。有關「等待期」的規定，以市售的醫療險為例，檢視保單條款中的名詞定義：「本契約所稱『疾病』係指被保險人自本契約生效日起持續有效30日以後或自復效日起所發生之疾病」，表示該保險商品的等待期就是30天；假設在1月1日投保醫療險，過了30天的等待期、直到2月1日後發生的保險事故，才屬於醫療險的保障範圍。 https://money.udn.com/money/story/122377/6956110 https://money.udn.com/money/story/122377/6956110 https://www.twwanbao.com/hot_458813.html 458757 Wed, 19 Apr 2023 11:01:13 +0800 撰文者：吳易燁 更新時間：2023-02-01 圖片來源：達志影像2022年防疫保單理賠率超過7成且持續攀升，讓客戶體認到保險確實「有用」，進而更關心自己的醫療保單。而醫療院所若知道客戶有投保醫療險，也會鼓勵病患在治療時使用健保不給付的自費醫材。因此，遇到這些情境時，如何有效率地進行醫病溝通，確保醫療險合理賠付，是很重要的議題。以下提出理賠應注意的4步驟：步驟1》確認自己的投保內容許多保險業務員都會提供保單資料統整表，內容包含住院1天理賠多少、實支實付住院醫療險雜費額度、手術醫療保險金理賠額度、癌症或重大疾病額度與理賠範圍，以及有沒有包含門診手術理賠等等。民眾可以拿出保單檢視條款「定義」的部分，包括醫院、醫師、疾病、給付及除外責任等，釐清不同醫療險的承保範圍，搞清楚哪些狀況保險公司不理賠。如果沒寫在條款上面，或許就有解釋的空間，可主張有利於被保險人的解釋原則，有機會爭取到保險金。步驟2》到合格醫療院所就醫保險公司對「醫院」的定義是「依照醫療法規定，領有開業執照並設有病房收治病人的公、私立及財團法人醫院」，現在有些手術會在醫美診所進行，若符合法規且為合格院所，手術又符合健保醫療必要行為之診斷，是有機會申請理賠的。步驟3》問診時主訴要說清楚「主訴」是醫師問診時，把病患描述的病情或相關的事由記錄在病歷上。當醫療險發生理賠爭議時，保險公司會調閱醫院病歷，看當初的主訴再決定是否理賠。例如受傷就醫，即使沒有明顯外傷，也要告訴醫師你曾發生什麼樣的撞擊或意外，將來申請意外醫療險理賠時，即使診斷書上沒有寫明撞擊或意外，但因病歷主訴有紀錄，獲得理賠的機會較高。步驟4》診斷書務必描述詳細請醫師開立診斷證明書時，一定要載明住院與出院時間、治療的身體部位、手術名稱、致病原因等，描述愈詳細愈好。理賠是高度專業的法律範疇，醫護人員在健保合理的規範內進行醫療行為，病患投保足額的醫療險，保險公司就會依法賠付。彼此尊重，讓專業回歸專業，也能讓保險發揮它的價值。目前，壽險公會推出「理賠聯盟鏈2.0」，可透過網路完成數位身分驗證，民眾申請住院醫療險理賠，可以達到「一家申請、多家理賠」的效果。現已有16家產壽險公司、24家醫院加入，我之前也曾協助客戶網路申請，第2日就獲得保險金了，可以多多善用。 https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/WebArticle.aspx?id=7007333 https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/WebArticle.aspx?id=7007333 https://www.twwanbao.com/hot_458757.html 458586 Mon, 17 Apr 2023 13:23:05 +0800 業者建議以住院日額型搭配實支實付型 轉嫁就醫、手術等花費 有預算可補強重大傷病險少子化趨勢對社會造成嚴重衝擊，今年以來不僅中央政府力推生育津貼且強調排富條款，連各縣市政府都共同推出加碼給予津貼，鼓勵全民生育政策。（本報系資料庫）本文共914字00:002023/04/17 00:45:00經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導少子化趨勢對社會造成嚴重衝擊，今年以來不僅中央政府力推生育津貼且強調排富條款，連各縣市政府都共同推出加碼給予津貼，鼓勵全民生育政策。然而，歡喜迎接新生兒同時，孩子的醫療保障更是不能等。保險業者建議，住院日額型終身醫療險搭配實支實付型醫療險為必備首選。根據衛福部統計，0至14歲孩童於2021年申請重大傷病住院費用的人數達4,422人，以申請醫療費用點數換算，每人平均醫療費用逾45萬元，顯示重大傷病不挑年齡，孩童仍有重大傷病的風險。全球人壽大數據團隊統計至2022年，資料顯示不管是學齡前或學齡後兒童，家長為孩子投保件數最多的主約為重大傷病險及住院日額型終身醫療險等，如果以住院日額型終身醫療險搭配實支實付型醫療險等其他定期險附約，一年保費平均約為2萬2,000元。全球人壽表示，住院日額型終身醫療險加實支實付型醫療險為必備首選，學齡前兒童為嬰幼兒到上幼兒園期間，通常是抵抗力較弱的時期，除了心理上需要逐漸熟悉團體生活外，身體的免疫力也慢慢在適應外在環境的各種病毒，因此也較容易受感染或罹患疾病，甚至一不小心就可能需要住院觀察或治療，此組合可以轉嫁就醫、住院或是手術等相關花費，也能填補父母因照護須請假造成的薪資損失等相關費用。國泰人壽則為幼兒依不同預算設計「經典防護版」、「安心升級版」或「安心全配版」三種方案，有預算考量的爸媽建議先了解「經典防護版」，保障項目涵蓋住院醫療、門診手術與高達101項特定處置保障，以六歲男童為例，每月只要約319元，就有高達2,000元住院日額與每次住院雜費最高10萬元等給付項目。此外，南山人壽也建議，兒童投保大致可分三階段。第一部分，由於每100名嬰幼兒到小學生就有16位因疾病或傷害住院，高於國人平均住院率的二倍，因此幼稚園至小學，醫療險可投保定期型加實支實付；第二階段是中學生時期，南山人壽說明，據調查，台灣未成年兒少死亡率遠高於日韓，主要為意外事故，這時期除了定期和實支實付醫療，可多投保意外醫療險。第三階段則是大學階段，根據衛福部2021年死因統計中，運輸事故居於首位，另外癌症、重疾也有年輕化的趨勢，鼓勵提早做好準備，孩子到大學階段，不妨著重在癌症險、重大疾病險，讓保障更加全面。 https://money.udn.com/money/story/122377/7101987 https://money.udn.com/money/story/122377/7101987 https://www.twwanbao.com/hot_458586.html 458439 Fri, 14 Apr 2023 17:11:24 +0800 文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2023.03.03 (新聞)受疫情、金融市場變化影響，保單愈來愈難賣！據壽險公會統計，今年1月壽險業務員登錄人數僅剩37萬5,467人，相較去年同期銳減逾1萬人。業務員人數持續流失，引發外界憂心，這是否將成為另一波保險業的隱性危機？危機1資訊取得容易 網路投保方便消費者不再仰賴業務員？隨著科技進步，想知道最新的保險訊息，客戶隨時可以主動上網搜尋、做功課，甚至還能針對需求進行比較分析，相對於早年十分仰賴保險業務員的程度，現在的消費者愈來愈理性，業務員光靠腳勤、賣人情已經不適用。換句話說，客戶獲取保險訊息的方式，在態度上不僅從被動轉趨主動，投保意願也從早年的感性訴求漸漸走向理性思維。客戶需求還在，但安排保險的方式改變了，從以前的全然相信業務員、全盤交付，到現在已漸漸學會為自己把關。危機2高齡社會來臨 銀髮市場倍增跟不上客戶未來的需求？當高齡化趨勢來臨，醫療、長照、退休等方面的需求將大量增加，市場上將出現龐大銀髮商機。而業務員有沒有辦法追上這波含金量超高的高齡商機，端看業務員本身夠不夠本事！誰能快速、準確提供他們所需的老年退休規劃，誰就能搶得先機！換句話說，身為保險業務員，倘若沒有打開雷達，掌握市場變化，並儘快進修、提升符合趨勢所需的自身能力，例如高齡金融規劃顧問師等相關認證，就只能眼睜睜看著別人分食這塊大餅了。危機3新制上路 轉型改採精兵制內外交逼，不精進就淘汰！2026年接軌IFRS17（國際財務報導準則）後，保險公司的商品型態與銷售策略也將隨之調整，在新的國際財報準則下，壽險公司的資產與負債將改採「現時利率」評價，這將促使壽險公司調整保單內容，改以銷售保障型商品為主。當外部環境變動、甚至使保單商品銷售策略轉變時，許多保險公司的增員策略逐漸朝向「精兵制」，更加考驗業務員的銷售力與專業度。過去人氣很高的儲蓄型、投資型保單，因市場因素買氣下滑，消費者改為投入健康導向的外溢保單、保障型保單；此時，愈能快速掌握消費者的需求、提供專業資訊的業務員，就愈能凸顯自己的存在價值。危機4加速轉型「數位職能」成標配「數位力失能」淪為職場弱勢？疫情加速數位轉型，更為搶攻業績祭出不少創新服務，數位職能成為每一位保險業務員都必須具備的技能。所謂的數位職能，並非只是使用手機或電腦上網、查資料等表象數位能力，而是要同步做到數位轉型，包括數位開發、追蹤分析，並且靈活運用數位工具以提升工作效率。當保險公司正集體打一場數位轉型生存大戰，還沒跟上趨勢、還沒讓數位能力進化成為職場能力的業務員，恐淪落為沒有未來的職場弱勢。 即使表面上保險業務人力下滑，但隨著銷售型態改變，客戶對於保險專業及服務的需求有增無減，使得保險業務員的未來發展，仍然大有可為。保險公司也趁勢「汰舊換新」，而這正是保險業務員「轉型升級」的關鍵時刻！ https://www.rmim.com.tw/news-detail-38912 https://www.rmim.com.tw/news-detail-38912 https://www.twwanbao.com/hot_458439.html 458303 Thu, 13 Apr 2023 14:36:54 +0800 2023-04-13 09:36 聯合新聞網／ 毛孩有好險(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)這些小問題，寵物保險其實都能賠。飼主很常會諮詢關於「這個能不能賠、那個能不能賠...」等等類似的問題。其實寵物保險沒有想像中那麼可怕啦，大多數情況都是能理賠的，只是要看套用哪種額度來做理賠而已。今天簡單舉個幾個非常常見的例子讓大家知道，其實寵物保險，真的是好賠一直賠...(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)(圖/毛孩有好險授權提供使用，未經同意請勿轉載)※本文已獲得「毛孩有好險」獨家全文授權，未經同意請勿任意轉載！ https://udn.com/news/story/7470/7094754 https://udn.com/news/story/7470/7094754 https://www.twwanbao.com/hot_458303.html 458186 Wed, 12 Apr 2023 14:04:20 +0800 工商時報 數位編輯 2020.09.28近年國人購買高價車款的比率、求償意識與車禍理賠金額，皆有提升的趨勢。也因此，越來越多民眾除投保基本的強制險外，也會為愛車加保其它的保險。圖／本報資料照近期，網紅Howhow與產險公司合作，發布了一部車險影片，內容以趣味、誇張的手法，描述車禍情境，藉此凸顯車險的重要性，獲得不少網友迴響。留言除討論影片的趣味性，也能見到部分網友對相關經驗十分感同身受。事實上，近年國人購買高價車款的比率、求償意識與車禍理賠金額，皆有提升的趨勢。也因此，越來越多民眾除投保基本的強制險外，也會為愛車加保其它的保險。車險好簡單！掌握大方向，事故發生免煩惱政府所要求投保的「強制險」，為「保對方」人身安全的保險，其保額有限制，若想增加保障額度，可搭配任意險投保。事實上，目前保險市場中，已有多種任意險，能強化民眾上路的保護力。其依賠償對象，可概分為兩類─「保對方」和「保自己」。「保對方」的如「第三人責任險」和「超額責任險」，即是用以升級對車外第三人（對方體傷、財損）的保障。而「駕駛人傷害險（自己體傷）」和「車體險（自己車損）」則相反，為「保自己」，可用來提高「自我」的保護力。多元的商品項目，讓消費者可依自身的需求，選擇不同商品，適度將風險轉嫁給保險公司，以減輕事故發生時被求償鉅額賠款的壓力。最適保障看過來！分析自身風險需求，自己也能「DIY」車險組合欲投保到最適宜的車險商品，應對自身風險需求有所掌握。而建議評估風險需求時，應包含預算、用車習慣、自車狀況以及事故後的財務負擔能力等面向，並應將可能遭遇的危險情境納入考量，找到對應的保險商品，為自己的車險保單多做一層把關。舉例來說，駕駛以低價購入一輛二手車，其道路駕駛經驗尚不足夠，少有載送乘客的機會，其在自身評估時，提到最擔心的風險，是自撞或是衝撞高價名車，依照表格，即可輕鬆評估，其可著重第三人責任險中的體傷、財損以及超額等類型保險，而相對的，其乘客傷害險與竊盜險，則可選用較低的保額或是暫不進行投保。車險商品多元，部分公司推出懶人包套組，一張表找到適合保險市面上車險組合多元，透過簡單的方式對應，分析自身需求，並檢視自己的保單，您就能輕鬆打造出適合自己的車險保障。另外，近期也有不少保險公司推出「懶人包」式的組合，以車齡、價位等面項，打造輕鬆易懂的套裝組合。如附表，筆者與團隊夥伴，即以進口車與國產車搭配年限，做出一份懶人包與對應的套裝商品，讓民眾只要用三分鐘的時間，就可以篩選出適合的商品，輕鬆保到「好險」，讓自己的行車安全添加一份保障。(本文作者為國泰產險汽車保險部協理陳信志)國泰產險汽車保險部協理陳信志。圖／國泰產險提供 https://ctee.com.tw/news/insurance/343382.html https://ctee.com.tw/news/insurance/343382.html https://www.twwanbao.com/hot_458186.html 457922 Tue, 11 Apr 2023 10:10:38 +0800 2023/04/04 22:37:12Smart智富 撰文：王冠樺台灣保險業2021年保險滲透度（保費收入占GDP比率）為14.8%，位居全球第3名，僅次於香港的19.6%與開曼群島的21%。而依據保發中心統計，2021年國內人壽保險及年金保險投保率是264.81%，等於台灣平均每人有2.6張保單。雖然國人平均保單這麼多張，但這些保單在你需要的時候，真的能夠發揮它的功能與效益嗎？過去投保的內容，現在還適用嗎？為此，筆者建議可以從以下5要點適時做檢視：1.檢視保單內容：規畫保單後，最好固定每1年至2年做「保單健檢」，當發現內容不符合需求的時候，可以在預算範圍內做修正；若暫時預算不足，也可以清楚知道自己的保障缺口，作為下次優先補強的重點。2.記得更新個資：最近有朋友發生保單「停效」的問題，原來是搬家忘了主動通知保險公司，沒能收到催繳通知，使得保單被停效。所以保單上的個資有變更時，要主動告知保險公司，以免影響到自身的權益。3.保費適當調整：許多人年輕時因為資金有限，多會選擇「月繳」或「季繳」，但隨著收入或儲蓄增加，建議可以改為「年繳」，讓保費負擔降低，但保障不變。另外也提醒保費支出原則，以醫療險為例，建議占每月薪資10%以內，兼顧保障和經濟負擔。4.評估自身需求：由於醫療治療的項目與費用愈來愈多，因此建議要加入適當的「實支實付醫療險」。像近來健保給付的住院天數短，需要有「一次性給付的醫療險」作為治療的後盾；未來少子化，也需要有「長期照顧自己不便」的準備。5.留意關係變化：近年來，台灣人口結構有很大變化。首先是出生人口銳減，去年新生兒只有13萬8,986名，創下歷史新低；再者是結婚後未滿5年，離婚或終止結婚的占比超過了30%，且有逐年升高的趨勢。在少子化、單身族、老人家庭等趨勢下，保單中要保人、被保人、受益人的關係，除了影響著我們稅負的安排，也將影響著我們的心願與責任是否可以達成。如果因為沒有檢視而疏失，錢給錯了人，恐造成遺憾。因此，依關係的變化，適時調整受益人選或分配原則，才能避免後顧之憂。無論你有幾張保單，最重要的是，你所買的保險，真的保險嗎？如果投保人可以適時檢視它，才能夠真正發揮它最大的功效。(本《Smart智富》專欄作者為RFC國際認證財務顧問師、國際認證高級理財規劃顧問（CFP®）) https://money.udn.com/money/story/12040/7076958?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/12040/7076958?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_457922.html 457706 Mon, 10 Apr 2023 12:03:03 +0800 2023/04/04 23:02:00經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導保單不是有買就好，是否「有效」更為關鍵，才能在風險來臨之際，發揮保險應有的作用。由於現代人生活忙碌，忘記繳保費導致保單停效的事件頻傳，因此建議民眾應定期檢視自身的保單，除了確保保險契約有效外，萬一遇到保單停效的狀況，也應盡快申請復效，以避免自身保障權益受損，否則就枉費當初投保的初衷。萬一忘記繳費，抑或保單約定金融機構帳戶扣款失敗等狀況發生時，保險公司通常會給予寬限期間，一旦超過寬限期間，且投保時未勾選要保書中同意保費自動墊繳的選項，保單即會進入停效。另一種狀況則是，即使保戶當時有同意自動墊繳，不過當保單價值準備金的餘額不足墊繳契約之一日的保險費，且經催告到達後屆寬限期間終了時仍未交付保費，保險契約效力亦會停止。當保單停效時，民眾如果發生保險事故，是無法獲得理賠，且從《人壽保險單示範條款》 中也可發現，保險契約停止效力後，要保人得在停效日起○○年內（不得低於二年），申請復效，但保險期間屆滿後不得申請復效。換言之，倘若保單停效超過二年，將使保單直接「失效」，且無法再申請復效。 https://money.udn.com/money/story/122377/7076746 https://money.udn.com/money/story/122377/7076746 https://www.twwanbao.com/hot_457706.html 454283 Fri, 07 Apr 2023 12:19:15 +0800 2023-03-06 00:42 經濟日報／ 記者齊瑞甄／台北報導如何謹慎有效率地利用資金，可達到累積財富效果，是重要課題。 路透如果有餘力可以再檢視住院醫療、實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種保障需求，來轉嫁未來可能的不健康風險與長壽風險；另外，在退休生活準備上往往也是保戶忽略、需要盡早規劃的一部分，尤其通貨膨脹可能造成退休金縮水，民眾更應提早採取行動。例如可投保利變型年金險及還本險，確保未來退休時可以有穩定的退休生活基金可運用。此外，可利用保單中提供各式連結標的，有每月現金流需求的投資人，可選擇具配息或現金撥回的帳戶標的；工作忙碌無暇投資或無投資經驗的投資人，則可選擇由專家代操的類全委投資型保單。台灣人壽則指出，除了先補足自身基本保障，若客戶想要使用過年紅包投資理財，也可透過保險來達成財富累積，不同需求及不同風險屬性的客戶，可依自身的需求選擇商品。例如即將退休的保戶，建議選擇有生存給付的利率變動型保險，即可滿足每年或每月退休金流的需求，同時還能享有壽險基本保障。富邦人壽認為，民眾可以利用商業保險來補足保障缺口，在挑選醫療保險的時候，可以考量四大重點：一、優先選擇「實支實付型」住院醫療險；二、加強補充癌症健康險：如罹癌一次金給付，及健保尚未給付之標靶藥物、自體免疫細胞治療或基因檢測等；三、注意保單條款手術定義範圍：建議優先選擇「概括式」手術險；四、定期檢視保單，補足保障缺口。 https://udn.com/news/story/121591/7010848 https://udn.com/news/story/121591/7010848 https://www.twwanbao.com/hot_454283.html 454571 Fri, 07 Apr 2023 12:19:10 +0800 2023/3/1洪子晴癌症一個讓人既熟悉又陌生的名詞，已深刻影響現代人健康！根據2020年統計，台灣平均每4分19秒就有一人罹癌，相較2002年每8分24秒一人罹癌，增速之快，讓人吃驚，癌政每年奪去超過5萬1000條人命，尤其又以大腸癌、肺癌、女性乳癌、肝癌、口腔癌名列台灣癌症發生率排名前五名。台灣因為勞健保的權益，因此很多人認為保障就已足夠，不需要再藉由商業保險補足，事實上，保險是轉嫁風險的工具，究竟買保險是「替未來準備」還是在「壓榨你現在的生活」？隨著醫療科技進步，癌症已非不治之症，但是卻像慢性病一樣，積極治療的大筆醫藥費、後續觀察的長期照護費，都是無止盡的醫療費用，因此抗癌過程的「食、醫、住、行」都需備妥足夠銀彈。市面上癌症險種類多元，有一次給付型，也有分次給付的傳統型癌症險，民眾到底該怎麼挑才符合需求？一.一次給付型：一次給付型癌症險是，只要醫師確診罹癌，即可獲得一筆保險給付，有的商品針對這筆保險金，又區分「初次罹患原位癌或低侵襲性癌症」（最早期或定義為第0期的癌症）及「初次罹患癌症」2類，理賠以1次為限，理賠完保單也就無效。若保戶確診罹患原位癌，保險公司會先給付保額10%～15%的保險金，之後保單仍有效，日後若罹患屬惡性腫瘤的癌症，則再給付一筆保險理賠金；如果在保單有效期間內死亡，會給付身故保險金，且不用扣除已領取的保險金，契約滿期時還活著且保單還有效，保險公司會依照累積已繳保險費給付50％保險金，且不用扣除之前已領取的保險理賠金。目前能針對癌症提供一次性給付的保單包含重大傷病及癌症險，針對重大傷病理賠是以取得重大傷病卡就會給付理賠金，但通常需一期癌症以上，一次性給付全部保額後，該張保單就解約。二.分次給付型：癌症險則屬於療程式，確定罹癌後，依據癌症的初期、輕度、重度三者，先領一筆初次罹癌的理賠金，之後若需要手術、門診化療、住院等，癌症險理賠項目主要包括住院日額、出院療養、手術、門診化療、放射線及化學治療、骨髓移植、乳房重建等，癌症險中會有包含手術費、住院日額等，再依收據申請理賠。早期的癌症險保單條款針對化學治療是註明理賠注射化療，隨著科技進步出了很多口服的化療藥劑，不過，現在多數市面上的癌症險不再有此限制，民眾在投保前要仔細看清楚理賠項目及相關條款。儘管因為昂貴的新療法出現，讓一次性給付似乎更讓民眾接受，但還是需評估額度是否足夠，專家建議在經濟能力允許後，可以增加分次給付的傳統型癌症險，可以輔佐轉嫁出院療養收入中斷的風險，保單載明每月提供一筆照護金給罹癌保戶，直到約定次數上限，例如保證給付36個月等。三.實支實付型：實支實付醫療險必須住院才能有理賠，但由於可支應健保不給付的雜費項目，仍舊不可或缺，在經濟能力許可下，規劃可副本理賠的雙實支作為加強。癌症一直是國人健康的頭號殺手，治療方式也轉為精準治療，費用昂貴、時間漫長，若手邊先有一筆抗癌金，在治療的路上相對安心。若預算足夠的族群，能買重大傷病及癌症險，或是透過實支實付醫療險來補足。圖片出處:Pixabay https://www.moneyweekly.com.tw/ArticleData/Info/Article/108866 https://www.moneyweekly.com.tw/ArticleData/Info/Article/108866 https://www.twwanbao.com/hot_454571.html 457512 Fri, 07 Apr 2023 12:18:40 +0800 三立新聞網2023年4月1日 週六 上午9:05記者戴玉翔／台北報導守護孩子最佳禮物，全球人壽建議為兒童打造終身醫療保障。（圖／全球人壽提供）兒童節連假到了，相信不少家長思考要送小朋友什麼禮物又可以守護孩子成長。根據衛福部統計，0至14歲孩童於110年申請重大傷病住院費用的人數達4,422人，如以申請醫療費用點數換算，每人平均醫療費用逾新台幣45萬元，顯示重大傷病不挑年齡，孩童仍有重大傷病的風險，故孩子的醫療保障不能等。保險業者盤點各大險種，讓保險保障成為守護孩子成長的最佳禮物。全球人壽大數據團隊觀察到，不管學齡前或學齡後兒童，家長為孩子投保件數最多的主約為重大傷病險及住院日額型終身醫療險等，若以住院日額型終身醫療險搭配實支實付型醫療險等其他定期險附約，一年保費平均約22,000元。全球人壽建議，為兒童打造終身醫療保障，並可趁機做孩子年度的保單檢視，盤點各大險種，讓保險保障成為守護孩子成長的最佳禮物。●住院日額型終身醫療險+實支實付型醫療險為必備首選學齡前兒童為嬰幼兒到上幼兒園期間，通常是抵抗力較弱的時期，除了心理上需要逐漸熟悉團體生活外，身體的免疫力也慢慢在適應外在環境的各種病毒，因此也較容易受感染或罹患疾病，甚至一不小心就可能需要住院觀察或治療。因此，全球人壽建議，可透過住院日額型終身醫療險或長年期的住院日額型定期醫療險作為主約，搭配實支實付型醫療險為附約，可以轉嫁就醫、住院或是手術等相關花費，也能填補父母因照護須請假造成的薪資損失等相關費用，這樣的組合才能更強化保障守備範圍。●意外傷害險+實支實付型傷害醫療險不可缺此外，不管是學齡前還是學齡後兒童，都是在活潑好動的跑跑跳跳時期，對於外在環境的防禦跟自我保護的知識不足，遇到意外的機率也相對較高，例如：跌倒、燙傷或骨折等情形，投保傷害醫療相關保障，就能幫助爸媽減輕當孩子發生意外時相關費用的負擔，例如實支實付型傷害醫療險，當發生意外傷害就診治療時，實際醫療費用超過全民健康保險給付的部分，在保障範圍與限額內可以就醫療院所開立之醫療費用收據申請理賠。●重大傷病險或癌症險，彌補龐大醫療費用近年來兒童癌症死亡率已居非意外死亡原因的首位，一旦罹患癌症或重大傷病，龐大醫療開銷及照護費用將對家庭經濟形成重大挑戰，惟有預先投保重大傷病險或癌症險，才能當「萬一」發生時，可以透過保險來分擔治療過程可能衍生的昂貴費用。而且年紀越小時投保，保費相對較低，也能夠及時支應這些重症帶來的龐大醫療開銷。根據全球人壽大數據團隊統計資料，綜合前述所提及之保障，以0到6歲兒童投保為例，若投保住院日額型終身醫療險為主約，搭配實支實付型醫療險、重大傷病一年期險等附約，一年保費平均約22,000元，就能給孩子一個完整的終身醫療保障，守護孩子的未來。不過，全球人壽還是要提醒家長，父母永遠是孩子的重要支柱，更是孩子的保障來源，務必先檢視自己保障是否完整、保額是否足夠。若預算有限，可先從這3類保障著手，再逐步因應孩子的成長、求學階段進行保單檢視及調整，讓保單成為守護孩子平安健康成長的最佳夥伴。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%AD%A9%E5%AD%90%E6%9C%80%E4%BD%B3%E7%A6%AE%E7%89%A9-%E5%85%88%E5%BE%9E%E9%80%99-3%E5%A4%A7%E9%A1%9E-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B5%84%E5%90%88%E8%91%97%E6%89%8B-%E9%86%AB%E7%99%82%E9%9A%AA%E4%B8%8D%E5%8F%AF%E7%BC%BA-010540220.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%AD%A9%E5%AD%90%E6%9C%80%E4%BD%B3%E7%A6%AE%E7%89%A9-%E5%85%88%E5%BE%9E%E9%80%99-3%E5%A4%A7%E9%A1%9E-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B5%84%E5%90%88%E8%91%97%E6%89%8B-%E9%86%AB%E7%99%82%E9%9A%AA%E4%B8%8D%E5%8F%AF%E7%BC%BA-010540220.html https://www.twwanbao.com/hot_457512.html 457454 Thu, 06 Apr 2023 18:09:59 +0800 葉憶如｜Yahoo財經特派記者2023年4月6日 週四 下午5:36防疫險理賠與金融市場劇烈波動下，金管會今（6）日公布國內共有7家保險公司資本不足已達預警門檻，包括三商壽（2867）、宏泰人壽2家壽險，另外包括富邦產、中信產、新安東京海上、兆豐產及和泰產險5家產險「資本嚴重不足」，今年半年報之前，都需提出增資及財業務改善計畫。保險局副局長蔡火炎說，金管會3月31日已發函給這七家公司，要求增資或提改善計畫以提升資本等級。其中去年防疫險風暴理賠2100億元，讓產險業大幅虧損，儘管金管會核准且都完成增資1125億元，仍有5家產險公司資本適足率低於法定門檻。而且蔡火炎說這五家通通都屬於「資本嚴重不足」等級，亦即淨值低於0或是RBC資本適足率小於50%。依保險法淨值為負數，若不增資恐有被接管之虞。蔡火炎說，其中除了兆豐產險2月完成60億元現增已達標外，像是新安東京海上去年增資280億元，今年增資80億元，RBC還是不到200%，還需要增資，目前其他4家產都有規畫新一輪增資，內部正在進行程序中，需在半年報之前拉高到200%以上。壽險、產險業去年財報通通出爐，金管會也完成資本適足率與淨值資產比二大監理指標檢視。檢視結果，去年底共有6家保險業資本適足率低於200%，產險占5家，包括新安東京海上、和泰產、中信產、富邦產與兆豐產；壽險有1家是三商美邦人壽。金管會2020年4月起，在資本適足率（RBC）之外，新增淨值比做為保險業財務監理指標，視為一家保險公司清償能力及格與否的標準。依保險局法規規定，保險公司淨值比連續二期（即半年報加年報）低於3％，即是資本不足。淨值資產比低於3%的則有8家，包括產險、壽險各半。產險業是兆豐產、新安東京海上、和泰產、中信產4家。壽險業則是三商美邦人壽、宏泰人壽、安聯人壽、第一金人壽4家淨值比低於3%。其中連續二期（每半年為一期）沒有達到最低門檻3%有三家，包括新安東京海上、三商美邦人壽與宏泰人壽，連二期未達標這三家，都屬於資本嚴重不足，要立即提改善計畫。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E5%A4%AA%E5%82%B7%EF%BC%81%E5%AF%8C%E9%82%A6%E7%94%A2%E9%9A%AA%E7%AD%89%E4%BA%94%E7%94%A2%E9%9A%AA%E3%80%8C%E8%B3%87%E6%9C%AC%E5%9A%B4%E9%87%8D%E4%B8%8D%E8%B6%B3%E3%80%8D-%E8%A2%AB%E8%A6%81%E6%B1 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E5%A4%AA%E5%82%B7%EF%BC%81%E5%AF%8C%E9%82%A6%E7%94%A2%E9%9A%AA%E7%AD%89%E4%BA%94%E7%94%A2%E9%9A%AA%E3%80%8C%E8%B3%87%E6%9C%AC%E5%9A%B4%E9%87%8D%E4%B8%8D%E8%B6%B3%E3%80%8D-%E8%A2%AB%E8%A6%81%E6%B1 https://www.twwanbao.com/hot_457454.html 456896 Fri, 31 Mar 2023 12:53:15 +0800 文／郭亞欣2023年3月31日 週五 上午4:10台灣有百萬戶房屋出租，而租屋糾紛層出不窮，臺灣產物新推出業界唯一的《租事大吉》保險商品，提供房客與房東兩大族群客製化的風險規劃，獲得更全面的保障。《租事大吉－房客版》，當租屋族碰到房東未經告知侵入住處、終止契約爭議及隔壁變成凶宅等常見的租屋糾紛與煩惱時，能獲得委託仲介費用、搬遷費用、律師費用及額外的民間儀式費用等補償，有助租屋族提前做好風險規劃；為更周延居家環境風險保障，可再選購臺灣產物居家動產保險，將有效移轉租屋族因意外發生造成自家動產的損失，以及房東求償房產損失的賠償風險。《租事大吉－房東版》，提供租金欠繳、裝修費用、律師費用、委託仲介費用、清理費用及凶宅跌價補償等六大常見爭議項目，為房東提供全方位的租房保障，分散房東可能遇到的租賃風險；為了讓居家安全獲得更全面的保障，只要再購買臺灣產物住宅火險及地震基本保險，搭配政府社會住宅包租代管計畫，就可以申請最高每年3,500元的補助。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B8%BD%E5%BA%A7%E8%80%81%E5%AF%A6%E8%A9%B1%EF%BC%9A%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E8%B3%A0-2-%E5%8D%83%E5%84%84%E5%85%83%EF%BC%8C%E6%81%90%E3%80%8C%E5%85%A8%E6%B0%91%E8%B2%B7%E5%96%AE%E3%80%8D-045514936.ht https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B8%BD%E5%BA%A7%E8%80%81%E5%AF%A6%E8%A9%B1%EF%BC%9A%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E8%B3%A0-2-%E5%8D%83%E5%84%84%E5%85%83%EF%BC%8C%E6%81%90%E3%80%8C%E5%85%A8%E6%B0%91%E8%B2%B7%E5%96%AE%E3%80%8D-045514936.ht https://www.twwanbao.com/hot_456896.html 456828 Thu, 30 Mar 2023 14:15:06 +0800 工商時報 巫其倫 2023.03.19面對癌症威脅，許多民眾會以癌症險、重大疾病險、重大傷病險等相關保單建構醫療防護網。圖／本報資料照片癌症連40年位居國內十大死因之首，可謂國人的健康殺手，越來越多民眾在規劃癌症的財務風險轉嫁時，常會以癌症險、重大疾病險、重大傷病險等相關保單建構醫療防護網，不過「罹患原位癌，保險到底賠不賠？」是不少人心中的困惑。壽險業者指出，保險是否會理賠原位癌，得視保單條款而定，因此建議保戶在投保前，務必詳加閱讀了解，為自身權益好好把關。所謂原位癌（Carcinoma in situ），是指已被發現有惡性腫瘤的特點，但還沒有入侵其它組織的腫瘤。關於保險是否有理賠原位癌，壽險業者表示，首先保戶要確認自身投保的保險商品為哪一種。業者說明，癌症險、重大疾病險與重大傷病險等3款保險商品的保障範圍均包含癌症，但保單條款中對於癌症所涵蓋的範圍卻不同。以市售的癌症險來看，保障範圍通常較廣，除了輕度與重度癌症外，也會提供初期癌症的保障，而原位癌即是屬於初期癌症的一種。再者，觀察市面上銷售的重大疾病險，可分為甲、乙兩型，其中甲型僅包含癌症（重度）；乙型則包含癌症（輕度）與癌症（重度）。也就是說，如果民眾罹患的是原位癌，則不包含在癌症（輕度）與癌症（重度）的範圍內。另檢視重大傷病險的保單條款，其保障範圍是以全民健保重大傷病項目為基礎，除去8大項以先天性疾病與職業病為主的除外不保事項，保障範圍共22大項、超過300種的疾病項目。但要注意的是，健保提供重大傷病證明的癌症，是以需積極或長期治療之癌症為主，而實務上原位癌只要及早接受治療，治癒率相對較高，並不需要長期治療，故不包含在重大傷病的範圍之內。總結來說，與癌症保障相關的癌症險、重大疾病險與重大傷病險，儘管保單條款中均有關於癌症的保障範圍，但其涵蓋的範圍卻不一樣，建議民眾可依自身需求及預算，挑選合適的保險商品，讓保障更加完善。 https://ctee.com.tw/news/insurance/827835.html https://ctee.com.tw/news/insurance/827835.html https://www.twwanbao.com/hot_456828.html 456666 Tue, 28 Mar 2023 16:58:55 +0800 世界日報2023年3月28日 週二 下午2:00房屋起火的意外若發生，屋主往往不知所措。華人保險經紀提醒：火災發生後應第一時間聯繫保險公司，並提供財產損失的清單及相關證據。同時，在選擇房屋修繕工程的承包商時，務必謹慎。保險總匯負責人鹿強表示，火災發生後，屋主應第一時間聯繫保險公司，並提供火災後財產損失的清單及相關證據。建議屋主平時通過拍照保存紙質發票，同時對房屋的外觀、結構、家具、電器等都進行拍照存檔，以應對理賠需要。鹿強強調，發生火災後，選用可靠的房屋修繕承包商非常重要，這樣才可以確保修繕工程在保險公司的「責任期」內完成。近年來保險公司不再為受益人指定合作的承包商，這就意味著萬一工程出問題，保險公司將不負任何責任。因此，屋主在選擇承包商時應當仔細選擇，考量承包商的信譽、經驗和保險情況等因素。另外，屋主可在簽訂承包合同時購買擔保保險(Surety Bond)，若承包商未能履行合約義務或違反法律法規時，受益人可以獲得賠償。對於生活費用的賠付，保險公司的「責任期」通常為12至24個月。若房屋修繕的時間超過這個期限，保險公司就會停止支付屋主的房租等費用。通常只有在具備非常充足的證據時，保險公司才會追加賠付。因此，屋主在簽訂工程合約時需特別留意對於完工時間的約束。鹿強也提醒，對保險的選擇是獲得良好保障的關鍵。房屋保險通常包含兩種，一種是單純的火險，另一種是「屋主套餐」(Homeowner Package)。火險價格便宜但理賠範圍有限，而「屋主套餐」是一種綜合性保險產品，涵蓋了房屋、財物和責任風險的保險保障，更為推薦。此外，屋主在選擇賠付形式時也需留意，實際價值(Actual Cash Value)是按財產的當前價值賠付，而重置成本(Replacement Cost Value )才是按照財產的原始價值賠付，不考慮折舊等情況。比如原價100元的電視機，若按實際價值理賠，則會扣除電視機相應的折舊價值。 https://tw.news.yahoo.com/%E7%99%BC%E7%94%9F%E7%81%AB%E7%81%BD%E6%80%95%E6%8B%BF%E4%B8%8D%E5%88%B0%E7%90%86%E8%B3%A0-%E6%A5%AD%E8%80%85%E6%8F%90%E9%86%92-%E5%AE%B6%E4%B8%AD%E8%B2%A1%E7%89%A9%E8%A6%81%E6%8B%8D%E7%85%A7%E5%AD%98%E6%AA%94-060021878.html https://tw.news.yahoo.com/%E7%99%BC%E7%94%9F%E7%81%AB%E7%81%BD%E6%80%95%E6%8B%BF%E4%B8%8D%E5%88%B0%E7%90%86%E8%B3%A0-%E6%A5%AD%E8%80%85%E6%8F%90%E9%86%92-%E5%AE%B6%E4%B8%AD%E8%B2%A1%E7%89%A9%E8%A6%81%E6%8B%8D%E7%85%A7%E5%AD%98%E6%AA%94-060021878.html https://www.twwanbao.com/hot_456666.html 456544 Mon, 27 Mar 2023 13:20:01 +0800 過去欠稅大戶只要把錢藏在保險，政府就拿他沒轍，即使告上法院，欠稅人也能輕鬆脫身。但熱血公務員鍥而不捨地上訴，去年底最高法院終於出現新司法見解，3個月替全民追回千萬欠稅。國稅局如何對抗欠稅大戶？行政執行官黃裕紘（左）和欠稅大戶徐恆夫交手6年，親自出庭幫國稅局打官司。在最高法院新見解出爐後，行政執行官陳玟伶（右）將接手向徐恆夫追稅。圖片來源：黃明堂攝分享其他文 盧沛樺   天下Web only發布時間：2023-03-272545瀏覽數業務員口中的保險避稅，你想過有一天會弄巧成拙嗎？年過八旬的徐恆夫，7年前帶著太太移居國外，國內名下沒房沒車，定存只剩百來萬，但他壓根想不到，10多年前賣掉中和一棟房子被查出欠稅1100多萬，如今國稅局把腦筋動到他的保單。當時賣房子，賣了1.1億，隔年開始，他陸續在安達、安聯、法國巴黎人壽，共買了6張投資型保單，而且都是一次現金付清的躉繳型保單，保費就繳了破2000萬。原本徐恆夫對國稅局追稅好整以暇，甚至還反告法巴人壽，因為法巴收到政府公文，就把保單解約，開了377萬的支票給政府。用保險規避債務，不再行得通但高等法院今年初判決出爐，判徐恆夫敗訴，「（投保時）家庭年平均收入2000萬元、淨資產8億元，……保險契約縱經終止，對上訴人二人之基本生活之影響甚微，」判決書上寫。這則判決在保險業務員圈引起軒然大波。因為法官引用去年底最高法院的新見解，未來債權人可以代替債務人，向保險公司提出解除債務人的保險契約，用來清償欠款。不只欠稅，包括欠銀行卡費、信用貸款，銀行也能找上保險公司討債。簡言之，未來利用保險規避債務，不再行得通了。國稅局深受鼓舞。扣掉377萬，徐恆夫欠稅加罰，還欠政府上千萬，行政執行署桃園分署2月底收到國稅局的公文，打算再解除徐恆夫在安達、安聯人壽的保單。過去政府向保險公司討錢，9成敗訴對行政執行官黃裕紘來說，這是遲來的正義。黃裕紘跟徐恆夫已經纏鬥6年，更精確地說，黃裕紘是跟徐恆夫的委任律師打交道。2016年，楊梅稽徵所發補稅單給徐恆夫，追稅未果，隔年移交行政執行署，由黃裕紘接手。就像查其他案件，黃裕紘先清查徐恆夫的存款、股票、不動產、車子等，都沒查到多少資產。偶然發現徐恆夫在銀行有保險箱，去開保險箱才發現徐恆夫有美國護照，具有雙重國籍，在明知欠稅的情況下，還持美國護照回台，向安達人壽買了保單，一次繳清320萬保費。黃裕紘當機立斷，發扣押命令給法巴、安達、安聯人壽，「怕徐恆夫先一步解約，拿走解約金，」他解釋。但只有法巴人壽乖乖配合，安達、安聯以保障客戶權益為由，拒絕解約，甚至雙方對簿公堂。黃裕紘解釋，保險公司不願配合，會回函「聲明異議」，這時候須由國稅局提告，交給法院裁決是否執行，若國稅局不打官司，行政執行署就不能找保險公司拿錢。問題是，國稅局要付裁判費，但長期以來多由保險公司勝訴，讓國稅局陷入兩難。看起來低調拘謹的黃裕紘，內心正義感爆棚，不只幫楊梅稽徵所說服國稅局向保險公司提告，還在公務之餘，幫國稅局寫訴狀、答辯書、出庭辯護。只可惜仍以敗訴告終。「幾乎9成都在高等法院、最高法院被法官駁回，」行政執行官韓鐘達感嘆。「通常沒什麼財產，才會動到保險解約金頭上，因為過去執行難度太高，」行政執行署副署長吳義聰解釋。直到去年底最高法院的新見解，才徹底扭轉局勢。司法判決突破，3個月追回千萬欠稅「聽到裁定非常開心，這種案件以後就不需要訴訟，」北區國稅局副組長黃淑瑜發自內心地說。改變立即可見。北區國稅局過去短短3個月，已從保險公司收回上千萬的積欠稅款。保險公司收到政府公文，個個都動作飛快地解掉保戶保單，開支票給政府，外商、本土壽險公司都不例外；甚至，有些訴訟中的保險公司，態度也180度轉變，主動跟國稅局和解。黃淑瑜解釋，因為保險公司擔心敗訴，除了要付保戶的解約金，保險公司還要額外承擔遲延利息，年利率多達5%。甚至有積欠上億稅款的欠稅大戶，擔心保單被解約，人不在國內，趕緊叫家人匯款繳清稅款。20多年前在新北板橋經營電子遊樂場「虎爺」的林鐘義，欠娛樂稅、綜所稅、營所稅，合計逾1.2億，拍賣房子還不夠清償欠稅，國稅局把腦筋動到他在國泰人壽的保單，林鐘義光兩張壽險，解約金就高達2300萬。今年2月，林鐘義怕保單被解約，不只繳清娛樂稅欠稅2300多萬，連綜所稅700多萬也一併繳清。「納稅人買躉繳保單隱匿財產的路總算堵起來了，」近10年都在跟欠稅人、保險公司打交道的黃淑瑜，為了出庭捍衛國家債權，在工作之餘還去法研所進修。但她強調，運用保單合法節稅的人不會受到波及。「過去做得滿波折的，現在司法見解支持我們，感到很欣慰，」黃裕紘也說。但保險業務員也不是省油的燈。年初一場上百人的業務員講習，講師開宗明義傳授，現在稅局還沒把醫療險當目標，保戶可透過高保額的重大傷病險，隱匿資產，做理財傳承的規劃。稅官打擊逃漏稅，就像一場永無止息的戰爭，還得提防各種出其不意的新招，予以回敬。（責任編輯：黃韵庭） https://www.cw.com.tw/article/5125127 https://www.cw.com.tw/article/5125127 https://www.twwanbao.com/hot_456544.html 456485 Sat, 25 Mar 2023 16:14:35 +0800 優活健康資訊網/橘世代2023.03.25 09:0060歲的老張，高血壓、高血脂、糖尿病等三高慢性病通通找上門，進出醫院之際，老張煩惱自己老後的生活，是否會在疾病中度過，更擔心退休金夠不夠自己養老、看病，因此，思考是否該多買保險來轉嫁風險。但老後，保險怎麼買才有保障？保額要怎麼抓才夠用？台灣理財規畫產業發展促進會秘書長、認證理財規畫顧問（CFP）蔡政良說，想避開投保地雷的第一步，就是確實釐清自己的需求，找出最想規避的風險，把這個風險轉嫁在保險上，才能讓投保買在刀口上，解決自己的擔憂。延伸閱讀：不用羨慕「富二代」投胎技能點滿！吳淡如教你「9個習慣」變有錢老年4大風險 靠保險分擔投保的需求，也就是最想規避的風險，不脫生病、殘廢、死亡和老年等4大風險，都能交由保險來解決。其中生病和殘廢，政府提供了第一層基本保障，也就是全民健保，但住院醫療險是第二層、重大傷病險與癌症是第三層，長照失能是第四層。至於死亡風險，則是對家庭的責任與照顧，讓家人不因自己的離去而受影響，通常會以壽險規畫為主，但熟齡身上通常已沒有房貸、養兒育女的責任，壽險這一塊的需求相對較小，已有壽險保障的人，基本上不需要再投保壽險；老年風險也就是退休規畫，則是熟齡相對重視且可以透過保險來轉嫁的風險。所以生病、殘廢與退休，是熟齡最關心且可以用保單來轉嫁的風險。但蔡政良也說，每個人的狀態不同，可能有的人還是需要壽險保障，所以在新買保單時，一定要重新檢視現有保單與需求、未來支出與現金流，並依需求設計額度。延伸閱讀：我能選擇自己怎麼死嗎？一文看懂「斷食善終」是否合法、如何進行根據生活習慣 準備老年支出但也有人會想問，要怎麼評估自己的保額夠不夠、保費是不是繳太多、造成自己的負擔？其實這些數字是可以被算出來的，以住院醫療險來說，最常見的就是入住非健保給付的雙人或單人病房，必須給付差額，橘世代應該去思考，自己過去習慣在哪間醫院就診、想要入住哪一類型的病房，以這方向來思考，自己需要規畫多少額度的住院醫療險保障。舉例來說，若平常就在台大醫院就診，萬一住院非台大醫院的雙人病房不可，假設現在台大醫院非健保給付的雙人病房，一天要花費1600元～2000元，現在需規劃至少1600元以上的住院醫療保障。至於保費支出，建議個人保障型保險的保費支出，應不超過年收入十分之一，但是比較概略的算法，最終仍要看個人家庭總資產狀況等各項條件，計算出未來每年要繳的保費，以及自己的收入，以不造成經濟負擔為首要原則，從中取得平衡。（本文獲橘世代授權轉載，原文為：保險不是有買就好！老後保險怎麼買？保障多少才夠？） https://n.yam.com/Article/20230325782208 https://n.yam.com/Article/20230325782208 https://www.twwanbao.com/hot_456485.html 456427 Fri, 24 Mar 2023 13:23:12 +0800 The Central News Agency 中央通訊社2023年3月22日 週三 下午2:09（中央社記者范正祥台北22日電）保險公司與業務員之間勞務契約，究竟是屬於僱傭制還是承攬制，爭議持續多年。勞動部今天在立法院財政委員會公聽會表達立場，全力協助強化保險業務員勞動權益及完善保險業務員相關法制。有鑑於保險業務員勞動權益攸關保戶保障，包括民進黨立委江永昌、國民黨立委曾銘宗在內等人以及台灣民眾黨立法院黨團，於本屆立法院都有分別提出「保險法第177條條文修正草案」版本，盼完善保險業務員勞動權益，健全保障保戶。立法院財政委員會今天舉行「保險法第177條條文修正草案」公聽會，邀請金融監督管理委員會、勞動部、學者專家，以及各保險公司工會代表等共同討論。公聽會上，多位工會代表與保險業務員呼籲，確保業務員勞務合約平等性。中華民國保險業務聯合總工會理事長嚴慶龍說，保險業務員遇有不平問題，主管機關是「法院」，因為只能到法院去訴訟，希望政府能夠介入確保業務員勞務合約平等性。陽明交通大學科技法律研究所副教授邱羽凡指出，保險業務員的問題只是目前社會上的一種類型而已，最近還有很多公聽會將討論外送員的問題，外送員問題為什麼會出現，就是保險業務員的問題沒有處理好，很多產業都在看保險業務員和外送員這兩個產業的問題處理，這已經是影響社會勞動關係穩定的重大問題。民眾黨立委張其祿呼籲，政府應重新檢討保險法及子法保險業務員管理規則，並會同勞動部研議訂定相關勞動權益保障規定，確實保障承攬制業務員的權益。金管會保險局長施瓊華指出，保險法是由保險契約法及保險業法構成，立法意旨在於規範保險契約的權利義務及對保險業的監理措施，以保障消費者權益並維護保險市場紀律。施瓊華表示，至於保險業與從業人員間的勞務關係，本質與一般勞務契約無異，應回歸民法及相關法令規定辦理。她指出，業務員與所屬公司間契約如屬於勞動契約，勞動基準法已有完整法制予以規範及保障；如非勞動契約，業務員即對所屬公司無從屬性，雙方立於較為平等的地位締約，勞務關係相關事項宜由雙方本於契約形成自由議定，基於憲法第23條規定，國家或政府尚無立法過度干涉的必要。施瓊華表示，因此，允宜維持現行法制，尚不宜於保險法相關法規中規範業務員勞務契約相關事項。對於今天公聽會上，部分與會者舉例質疑現行「管理規則」使保險業務員獎懲及救濟程序處不利地位，施瓊華說，有些個案事實不是那麼清楚，會後會個案了解。另外，勞動部勞動關係司長王厚偉表示，勞動部的立場是全力協助強化保險業務員勞動權益及完善保險業務員相關法制。王厚偉指出，勞動部一向反對「假承攬真僱傭」，「假承攬真僱傭」是不對的，不可能一方面要求穩定、紀律、受管轄的勞動力，另方面又不願意負擔身為雇主的責任和義務。他說，這麼多年來，勞動部透過行政指導，要求一定要遵守承攬和僱傭的界線。王厚偉表示，保險業相關工會如有需要，勞動部將協助建立對話平台，以及協助工會與資方進行團體協約協商，以提升保險業員工勞動條件；有利於保險業務員勞動權益保障的修法方向，勞動部都樂觀其成。關於保險法第177條修正，王厚偉說，因涉及金管會主管法規，勞動部尊重金管會權管意見，並配合立法院審查法案。主持今天公聽會的立法院財政委員會召委、國民黨立委羅明才表示，目前全國保險業務員人數約有38萬人，保險業務員多年來遇到很多問題，希望金管會和勞動部能夠想辦法幫助弱勢勞工，如果必須修法，就來配合進行修法。（編輯：趙蔚蘭）1120322 https://tw.news.yahoo.com/%E5%8B%9E%E5%8B%95%E9%83%A8-%E5%BC%B7%E5%8C%96%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E5%8B%99%E5%93%A1%E5%8B%9E%E5%8B%95%E6%AC%8A%E7%9B%8A-%E5%AE%8C%E5%96%84%E7%9B%B8%E9%97%9C%E6%B3%95%E5%88%B6-060926498.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0 https://tw.news.yahoo.com/%E5%8B%9E%E5%8B%95%E9%83%A8-%E5%BC%B7%E5%8C%96%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E5%8B%99%E5%93%A1%E5%8B%9E%E5%8B%95%E6%AC%8A%E7%9B%8A-%E5%AE%8C%E5%96%84%E7%9B%B8%E9%97%9C%E6%B3%95%E5%88%B6-060926498.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0 https://www.twwanbao.com/hot_456427.html 456426 Fri, 24 Mar 2023 13:19:11 +0800 工商時報 黃惠聆 2023.03.23新光產險響應與國家淨零政策與「向海致敬」計畫，為保護海洋生態，舉辦「淨灘地球愛，永續新光心」全台淨灘活動。圖／新光產險提供新光產物保險為響應台灣邁向2050淨零目標，積極開發綠色保險商品，繼首創推出充電動樁綜合保險、充電站綜合保險之後，並研發出亞洲第一張「節能績效保險」。氣候變遷造成全球暖化、暴雨、海平面上升、超強寒流等事件，節能減碳的環保議題逐漸受到重視，於COP26聯合國氣候變遷大會呼籲全球持續積極減碳排，提升應對氣候危機的韌性。金管會繼發布「上市櫃公司永續發展路徑圖」，也陸續透過政策推動企業重視淨零轉型，引導企業重視ESG議題相關議題。新光產險表示，為呼應政府政策，該公司將綠色金融發展列為發展的重點，目前已推出鳳梨保險、土壤液化專利商品，用以保障氣候變遷的直接衝擊，更將ESG議題納入保險商品開發評估時必要之項目，並於去年年底推出台灣獨創「節能績效保險」，結合智慧化能源管理系統與保險保障，輔助旅館飯店業、電信服務業及醫事機構等產業規劃系統性的減碳計畫以符合未來淨零碳排目標。新光產險指出，「節能績效保險」將能提升更多企業參與節能減碳行動之意願，讓各產業持續推動能源轉型時有更多的選擇，亦有助於經濟部112年度「商業服務業節能設備補助」的推動，藉此提高業者意願共同響應政府節能減碳政策。隨電動車發展，去年達到一個關鍵里程碑，全球新車銷售占比電動車首度站上10％關卡，和2021年相比更有近70％成長。新光產險說明，該公司也於去年初經主管機關核准台灣首張「充電樁綜合保險」，搭配汽車保險共同銷售，為提供民眾更完整的保障。另為響應聯合國SDGs17項永續目標與國家淨零政策，新光產險強調，除運用保險專業持續發展綠色金融，更參與聯署《1.5℃氣候行動宣言》及通過ISO 14064溫室氣體排放盤查，且為保護海洋生態、響應政府「向海致敬」計畫，舉辦「淨灘地球愛，永續新光心」全台淨灘活動，以實際行動向低碳永續環境與淨零排放的目標共同邁進。 https://ctee.com.tw/news/insurance/830556.html https://ctee.com.tw/news/insurance/830556.html https://www.twwanbao.com/hot_456426.html 455917 Fri, 17 Mar 2023 09:51:47 +0800 2023/03/13 00:47:53經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導由於保險多屬於長期契約，當遇到繳費困難時，常聽到不少民眾會使用「減額繳清」的方式進行調整，也就是透過保單價值準備金，一次繳完保費，以減輕繳款負擔，但保障額度相對會降低。根據《人壽保險單示範條款》規定，要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時，要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用的數額，作為一次繳清的躉繳保險費，向保險公司申請改保同類保險的「減額繳清保險」。要保人選擇改為「減額繳清保險」後，不必再繼續繳保險費，該保險契約繼續有效，其保險範圍與原契約相同，但保險金額則以減額繳清保險金額為準。換句話說，要保人可透過「減額繳清保險」減輕繳費壓力，儘管保額會降低，但保障仍會持續存在。 https://money.udn.com/money/story/122377/7026698 https://money.udn.com/money/story/122377/7026698 https://www.twwanbao.com/hot_455917.html 455834 Thu, 16 Mar 2023 12:06:06 +0800 @今周刊 - Frances香港日前發生一起28歲名媛蔡天鳳慘遭分屍殺害，駭人聽聞讓人毛骨悚然，留下4名子女與家人暗自神傷……。小編剛開始看到這一則新聞時，只是覺得很驚悚恐怖，再仔細想一想，4名幼小子女何辜，小小年紀已沒有媽媽的陪伴，不禁令人感嘆：天有不測風雲，人有旦夕禍福。本周小花平台藉由這則新聞提醒讀者，日常生活中存在著許多風險，保險要怎麼買最划算也最恰當？最重要的關鍵，除了要認清自己真正的需求外，也要衡量好自己的能力，再來決定保險種類的優先次序，以及保額要買多少才夠。 個人保險理財標配  上班族、退休族大不相同 一般來說，個人理財與保險標配，因著不同的身分，各有其不同的規劃考量，建議隨著人生不同階段適時調整保障內容，像是上班族和退休族就應該有截然不同的保險規劃。 其中，對於上班族來說，雖然絕大多數民眾都能意識到保險的重要性，但是關乎老後健康的保險卻是明顯不足，建議應該額外加碼健康險的保障規劃，如果家中小孩正值學齡，考量其發生意外事故的機率比起大人要高出許多，建議盡早規劃長年期住院或是手術、醫療等相關保險商品，針對風險與財務準備缺口逐步補強。 至於身為家庭主要經濟支柱的父母，除了應該優先檢視壽險保障是否足夠外，也不妨善用利變型壽險，兼具壽險保障及資產累積效果，同時年年有機會享有增值回饋分享金。此外，如果還有餘力， 可以再進一步檢視住院醫療、限額內實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種保障需求，以轉嫁未來可能要面對的不健康風險乃至於「活太久」的長壽風險。 另一方面，鑒於現代人愈來愈長壽，面對老年化及失能人口快速增加的社會，加上高通膨也可能讓退休金嚴重縮水，建議要及早做好退休理財規劃，未來才會有保障。在這方面，小花平台提出許多精闢獨到的見解，像是住院日額與實支實付型醫療險、外溢保險及長期照顧險等3類保障就必不可少，「透過完善的退休保險計畫，讓自己無後顧之憂，也能輕鬆達到財務自由。」 兒童保險醫療意外不可少且愈早保愈好 再看到近來新聞媒體不斷放送香港名媛命案，受害者蔡天鳳年紀輕輕就香消玉殞，獨留4名子女「一夕之間就沒了媽媽……」，讓人不免掬一把同情之淚。 正所謂「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」針對兒童保險保障規劃，先前小花平台曾以多篇專文就專業保險理財角度提出中肯建議，一再強調兒童保單愈早投保愈好，不僅在孩子的成長過程中，不會錯失該有的保障，部分險種愈年輕投保，保費相對便宜，父母也能減輕繳費壓力，可謂一舉數得！  https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=186ca1024e100000950d https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=186ca1024e100000950d https://www.twwanbao.com/hot_455834.html 455803 Wed, 15 Mar 2023 16:48:49 +0800 2023/03/15 15:35:09小花平台保險+ 編輯部揮別美好的寒假時光，學生們重返校園、逐漸步入正軌的日常。開學了，想必家長們心裡不免擔心孩子外出的人身安全……；小花平台建議，此時也正是時候檢視孩子的保險保障是否足夠，可以從意外險、基本醫療險、癌症險、重大傷病險、重大疾病險、投資型保單等，循序漸進規劃保單。新生兒、幼稚園孩童：意外險、實支實付輔以住院日額醫療險首先，針對新生兒和就讀幼稚園的學童，要考量的重點有二：其一鑒於大多數小朋友活潑好動，對於危險的認知相對較低，容易出現意外受傷、需要住院治療的情況；其二因為小朋友們免疫力較低、抵抗力較弱，常見有腸病毒、急性腸胃炎、流感甚至因為新冠肺炎衍生肺炎住院等情況，家長可能需要請假在家照顧，進而衍生薪資折損，都是一筆開銷。針對這個年齡層的孩子，在保險規劃上，除了基本的意外險外，也建議以實支實付型醫療險搭配住院日額型醫療險來補貼工作損失，同時用於支應住院時的雜費支出，逐步建構更完善的醫療保障。在這部分，需特別留意的是，實支實付型醫療險主要在轉嫁住院時的雜費支出，如果沒有「住院」的事實，一旦發生癌症等重大傷病時，絕大多數以門診治療為主，「無法用實支實付型醫療險來填補」，需特別留意。國、高中孩童：癌症險＋重大傷病險其次，進入國、高中以後的孩子，建議將個人保障規劃的重點放在癌症險和重大傷病險，主要考量癌症已連續40年高居國人10大死因之冠，且癌症愈來愈年輕化已然是全球趨勢、愈來愈多年輕人罹癌，及早著手相關保障規劃，可以有效轉嫁高額治療費用，大大減輕家長的經濟負擔。眾所周知，癌症最令人感到恐怖的地方在於它會復發和轉移，除了最基本規劃整筆、多次給付的癌症險外，最好也能備妥一次性給付的重大傷病險，同步將癌症、嚴重燒燙傷、重大創傷、全身性自體免疫症候群等納入理賠範圍，這兩類保單在今天癌症「慢性病化」的趨勢下，正好派上用場！進入大學時期孩童：累積教育基金及實現夢想的第一桶金最後，等到孩子上大學了，正在進入一個新的成長階段—「半大人」或是「邁向成年」的新人生階段。此時除了前述的意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險的保障規劃外，另一個可以考量的重點，為了讓孩子在求學過程無後顧之憂，提前開始準備教育基金、預先累積人生的第一桶金，恐是當務之急！舉例來說，善用投資型保單的定期定額投資特色，可以分散一次進場的投資風險，達到長期累積教育基金的目的；如果仍有餘裕，不妨優先考慮外幣利變型終身壽險，一來享有壽險保障、二來有機會享增值回饋分享金提高壽險保障，穩定累積教育基金。 https://money.udn.com/money/story/122377/7033343 https://money.udn.com/money/story/122377/7033343 https://www.twwanbao.com/hot_455803.html 455642 Tue, 14 Mar 2023 14:36:06 +0800 吳東軒保險shutterstock2023-03-14 14:00台大心理系畢業的作者吳東軒，擁有名校光環，理應握有人生勝利組的入場券，卻在確診罹患率只有4萬分之一的 NF2 （多發性神經纖維瘤第二型）後，從此踏上不同的人生道路。他所罹患的罕見疾病，會有大小腫瘤不停在體內生長，目前沒有根治方法。腫瘤長到哪，生命威脅就到哪，可能是癱瘓、失明、失去聽力，或是終身無法自理。「不正常的目標，就要用不正常的方法才能完成。因確診罕病而人生走上岔路的那一天，我加速完成了夢想：創業、結婚、買房。」過好人生本來就不容易，但如果有病的話，人生又會更難一點。確診後在又反覆又折磨的療程中，他歷經數次照30秒、吐3小時的放射治療；摘過1顆5公分的腦瘤；跟剛求婚的女友在手術前交待好幾次遺言……但同時，卻也領悟出自己到底該用怎樣的方式活著。 學校的工作下班得比較早，通常放學回到家時媽媽已經在家了；但那天我回到家時，家裡一片漆黑，幾小時後才有電話打來，其他長輩來家裡接我去醫院。白血病，也稱之為血癌，這就是讓媽媽倒下的疾病。那時候其實我不是很懂生病是什麼意思？學校老師跟我說要先做好心理準備，我也不太懂要心理準備是要準備些什麼東西？ 媽媽在第一次化療後有短暫好轉，回家過了幾個月的正常生活，然後第2次病倒，這次就沒有再回家了。接著我們家就崩塌了，無論是經濟上或心理上或實際看起來的樣子。崩塌並不是發生在一瞬間，有點像水庫從漏水到坍方的過程，先是有一點點裂縫，然後變成一個小洞，小洞持續漏水，裂縫愈裂愈大，出現愈來愈多小洞，然後某一刻，崩塌。 媽媽在世時並沒有買保險，而原本所有的財務規劃都是用他跟爸爸的兩人收入下去計算。突然之間爸爸要用自己一個人的收入扛起所有支出，於是他得花更多心力在工作上。當家庭突然失去一個成員，剩下還活著的成員們要怎麼辦？現在的我知道這需要大量的溝通，各種現實的、心理的、感受的、情緒的溝通。但16歲的我不知道，妹妹那時更小，也不確定她知不知道，老爸則是忙碌於工作中，已經沒有多餘心力。於是我們不溝通，只吵架，各自努力重建各自的生活正軌，然後各自走上不同的方向。家裡的房子最後還是因為債務而被法拍，從此一家三口就真的各奔東西，連一個可以聚在一起回憶的老家也沒有了。 這跟錢不一定有直接的因果關係，但我還是常會想，假設媽媽當時有買保險呢？假設爸爸那時候不用那麼焦頭爛額地工作呢？假設老家沒有被法拍呢？沒有後盾的人非常脆弱，面對風險的時候幾乎沒有應對的選項。可能就是因為這段經歷，在出社會領到第一份薪水後，我就買了保險。 第一次買保險觀念還不是很齊全，只針對從當年媽媽病逝的經驗中，買了對應的3種保險：壽險、醫療險、癌症險。癌症險的功能在於如果得到癌症，至少可以先領一筆理賠，作為應對衝擊的周轉金，後續相關治療費用也都有理賠。醫療險用來讓自己生病不用擔心沒錢治療，壽險則是讓自己死掉後至少家屬可以領到一筆錢。現在看這個保險規劃頗為陽春，因為當時對保險還不是很了解，預算也不太夠。繼續工作幾年之後，逐漸意識到生病時的財務需求不只有醫療費用，還有因病不能工作導致的收入中斷。還有，人死了就死了，但要是沒死呢？於是在幾年後又做了一次功課，調整了一次自己的保險規劃，這次增加的險種主要是2種：再買一家實支實付醫療險以及失能險。 第一次的規劃就有醫療險，其中包含了一張實支實付。實支實付醫療險的概念是在額度內「花多少賠多少」，只要花費在額度內，支出的全部醫藥費都可以由保險來理賠。但就理賠醫藥費而已，治療過程中不能工作導致的收入中斷要怎麼辦？這就透過第2家實支實付來做到了。假設這次醫療總花費是5萬塊，都在保單的額度內，第一家保險公司會賠我5萬，第2家也會賠我5萬，這多出來的5萬塊錢，就可以拿來填補收入中斷的洞。 至於失能險，就是用來應對「死了就死了，但要是沒死呢？」這種情況，如果因為任何原因（通常不是意外就是疾病）而殘廢，至少有一筆保險理賠來支撐最基本的生活開支。失能險是一個現在來看覺得還好當年有先買，但希望絕對不要用到的一張保單。有的 NF2 病友後來因為腫瘤壓迫而不良於行，得坐輪椅；有的是失去全部聽力。如果真的有那一天，失能險的理賠能支撐我一小部分的生活花費，但真心希望不會有那一天。 這是在我20幾歲時的保單規劃，10餘年來，保險業也又有了一些不同，例如現在有保障範圍比當年的失能險更廣的長照險，有直接理賠各種因故不能工作的薪水險，還有重大傷病險。只要符合政府核發重大傷病卡資格的疾病都能理賠，政府公告的各種罕見疾病，基本上都算重大傷病。當年我沒買重大傷病險，NF2 也不是癌症，沒因此領過單筆一次性的保險理賠。但我多次開刀的醫療花費、復健休養期間的收入中斷，就是靠那2張實支實付保單撐過來的。 確診 NF2 之後，就幾乎不能再買任何新保險了，各家保險公司看到我病歷都是拒保，除非是像旅平險、公司團保這一類的保險。有買保險具體而言到底有什麼差別？以我親身經歷來說就是一種底氣跟心情。開刀會有手術傷口，傷口癒合期間可能會痛，通常可以請醫生開止痛藥，不過一般止痛藥的效果就那樣，不一定夠。 某一次開刀時我住的是雙人病房，隔壁床也跟我一樣是頭部開刀，我想傷口應該是真的很痛，因為他一直發出呻吟聲，總是抱怨很痛；吃了止痛藥後還是痛，自費打效果更好的止痛針要800元，他的家人一直要他忍耐。我也很痛，不過我選擇止痛針打好打滿。每打一針800塊，2家實支實付共會陪我1,600塊，又可以讓我舒服點，為什麼不打呢？ 開刀前醫生會跟我們說明手術，也提到可能會用到的醫療耗材，其中有些是自費項目不用也行，但用了可能會讓手術更順利一些，或讓病人更舒服一些。一個自費項目也許2萬塊，這2萬花下去，2家實支實付共會理賠我4萬，還能提高自己的存活率和舒適度，為什麼不用呢？當我來到手術房這種地方，已經必須要背負生命風險、忍受身體不適、勞動家人朋友，真的不想再花任何一點心力在省錢和忍耐上；以我來說，之所以能有不用花力氣省錢的底氣，來自於當年規劃的保險。 對於我這種沒有後盾的人來說，保險是一種人生備案，是一定要準備但希望永遠都不要用到的備案。 讓自己恢復健康值得花多少錢？這個問題真的太難了，我始終沒有答案。 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202303140011/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202303140011/ https://www.twwanbao.com/hot_455642.html 455395 Mon, 13 Mar 2023 10:48:48 +0800 工商時報 黃惠聆 2023.03.01產險公會表示，目前富邦、泰安、新光、國泰世紀、新安東京海上等產險公司都有「汽車保險營業機車附加條款」供外送員投保。圖／本報資料照片針對國內三大外送平台說沒有外送員保險可投保一事，產險公會表示，從2019年10月起，富邦、泰安、新光、國泰世紀、新安東京海上等產險公司已陸續自行開發「汽車保險營業機車附加條款」，供外送員投保或平台業者代理投保。近年傳出了不少外送員發生交通意外事故，據指出，勞動部於去年8月明訂「外送作業安全衛生指引」，要外送平台為外送員投保第三人責任險，但國內三大外送平台仍未幫外送員投保，外送平台對外表示，是因為目前沒有保險可保。產險公會表示，有關外送員碎片式第三人責任保險商品，國泰產險曾在2020年5月間報送並經保險局核准對外銷售，但是因六個月內皆無人投保，依規定下架停售。國泰產險原擬重新再研議碎片式第三人責任保險商品，但保險商品計價基礎，有賴平台業者配合提供資料，以明確投保標的、計收保費及進行風險控管，相關外送資料提供確有其必要性。不過由於商品研發過程中，平台業者配合意願不高，為其外送員投保責任保險之意願亦不高，雙方就外送資料頻率、內容未有共識，而保險商品開發須投入大量的時間及人力、物力等成本，經國泰產險內部評估結果，決定停止該商品之開發。雖然目前還沒有外送員碎片式第三人責任保險，產險公會指出，仍有替代保險商品。若依勞動部「外送作業安全衛生指引」第八點規定，要求雇主使勞工從事外送作業應提供勞工第三人責任保險，最低保額為每一人傷害200萬元，每一意外事故400萬元。產險公會表示，目前富邦、泰安、新光、國泰世紀、新安東京海上等產險公司都有「汽車保險營業機車附加條款」，可供外送員投保或平台業者代理投保。 https://ctee.com.tw/news/insurance/816436.html https://ctee.com.tw/news/insurance/816436.html https://www.twwanbao.com/hot_455395.html 455332 Fri, 10 Mar 2023 16:01:56 +0800 林莉 王興堂2023年3月10日 週五 下午1:58隨著疫情趨緩，3/20開始，確診者將改採0+N，不用隔離也不用通報，未來勞工確診輕症，就再也領不到傷病給付，對此，勞動部表示，中重症或是3/19之前確診者，還是符合給付資格，另外，民眾最關心的防疫保單，金管會強調，是跟民眾同步知道消息，會回歸到契約規定，如何處理，還需要時間研究。圖／TVBS金管會保險局副局長林志憲：「指揮官最主要是講說，所謂的輕症是免隔離免通報，那免隔離免通報在整個法(定)傳(染病)處理上，到底是怎樣，我們真的需要研究。」疫情趨緩3/20之後，確診輕症改採0+N，不用通報也不用隔離，但先前大家大多有保防疫保單攸關到自身權益，確診了到底能不能理賠，尤其有些保單細則民眾不了解真的霧煞煞。保經業務副總程睿紳：「如果COVID-19被降級了，可能會從5級降到4級或降到3級，那可能買的保單也會因為級別的降級，理賠金可能只剩，原本的10分之1，甚至可能只有原本的5%。」圖／TVBS找出你的防疫保單，如果上面是寫法定傳染疾病，之後如果疫情降級或被認定為非法定傳染疾病，民眾的理賠金額可能就會受影響，如果是針對COVID-19新冠肺炎，影響稍微比較小，可能可以申請確診金，但就無法申請隔離金，金管會強調是跟民眾同步得知消息，一切規定回到契約條款規定還需要時間研究，要向指揮中心確認法傳定義有沒有變。記者林莉：「除了防疫保單，能不能理賠大家都很關心之外，3/20輕症免隔也影響到勞工權益，之後確診可能就領不到傷病給付。」新冠疫情被列為第5類法定傳染病，勞工被強制在家隔離影響工作，且同為正在接受醫療照護，所以確診者適用勞保傷病給付，但3/20之後除了中重症及3/19前確診勞工就不能申請。圖／TVBS民眾：「那也沒辦法的事啊，可以接受，因為還是照樣可以去上班啊就像一般感冒一樣。」確實現在輕症趨向流感化之後也能出門上班，但真的也就像保險一樣，需要使用了卻因為規定不同不能用，才讓民眾看法兩極。 https://tw.news.yahoo.com/3-20%E5%BE%8C%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%B3%A0%E4%B8%8D%E8%B3%A0-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83-%E4%BE%9D%E4%BF%9D%E5%96%AE%E5%A5%91%E7%B4%84-053438178.html https://tw.news.yahoo.com/3-20%E5%BE%8C%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%B3%A0%E4%B8%8D%E8%B3%A0-%E9%87%91%E7%AE%A1%E6%9C%83-%E4%BE%9D%E4%BF%9D%E5%96%AE%E5%A5%91%E7%B4%84-053438178.html https://www.twwanbao.com/hot_455332.html 455047 Thu, 09 Mar 2023 12:48:08 +0800 鄭惠方（艾蜜莉會計師）稅制 shutterstock  2023-01-05 08:58目前遺贈稅已由單一稅率 10%調整為累進稅率，最高 20%。財富傳承給子女時，務必善用分年贈與的免稅額和婚嫁贈與的 100 萬元免稅額度。 善用分年贈與及婚嫁時贈與  分年贈與，對於財富傳承具有二個節稅效果： (1)創造免稅額：1,000 萬元的資產若是一次性贈與，只能扣除一次244 萬元的免稅額，仍需繳納數十萬元的贈與稅；若是有計畫地分年贈與，創造多次的 244 萬免稅額，即有可能免贈與稅或降低贈與稅。  (2)降低適用稅率：目前遺贈稅採累進稅率，依遺產或贈與金額的高低，稅率可分為 10%、15%、20%。透過計畫性地分年贈與，可以降低單次贈與的金額，可降低贈與稅適用稅率。此外，透過分年逐步贈與，父母最後所剩的遺產金額變低了，遺產稅也可能適用較低的稅率。  有計畫地善用分年贈與及婚嫁時贈與，搭配夫妻間贈與免贈與稅，對於多數家庭來說，已足夠移轉大部分資產，幾乎課不到遺產及贈與稅。  壓縮財產價值  依照《遺贈稅法》規定，遺產及贈與財產價值是以被繼承人死亡時或贈與人贈與時之「時價」為準。不同種類的財產，有不同的時價認定原則，且「時價」不見得等於「市價」。舉例來說，不動產、未上市櫃股票的時價往往低於市價，以市價買進，時價計稅。如果能善用兩種價格的差異，壓縮課稅財產的價值，即可降低遺產及贈與稅。 有些人會採取更積極的作法，將應稅財產(如現金)直接轉為免稅財產(如農地、公共設施保留地、保險)。但農地、公共設施保留地、保險等財產之所以免遺產稅，均有其立法理由。例如農地免徵遺產稅，是為了獎勵繼承人能繼續作農業使用。若高齡或重病時購買農地，國稅局可能依實質課稅原則，由動機、身分背景、年齡、健康狀況等條件判斷購買農地的目的，若不符合當初免稅的立法意旨或實質經濟事實關係，這筆農用之農地還是可能被 核定計入遺產總額。  附有負擔贈與  依《遺贈稅法》第 21 條規定，贈與附有負擔者，由受贈人負擔部分應自贈與總額中扣除。因此，當受贈人取得財產但也負擔額外義務時，只要該負擔滿足以下所有條件，就可從贈與總額中扣除，降低贈與淨額。  1. 該負擔需具有財產價值。2. 該負擔業經履行或能確保其履行。 3. 該負擔不能是向第三人為給付。4. 負擔之金額不能超過該贈與財產的價值。  附有負擔贈與最常見的形式是不動產連同貸款一併贈與，此時的附有負擔可以是贈與時由受贈人負擔的土地增值稅、契稅或尚未償還的貸款。 購買不動產再贈與雖然已經能夠透過壓縮財產價值來節稅，如果連同貸款一併贈與，更可以加強節稅效果。例如，父母購買後再贈與給子女的不動產市價 3,000 萬元、不動產現值 1,500 萬元、自備 1,744 萬元、貸款 1,256 萬元，那麼不動產連同貸款一併贈與，將不用繳贈與稅。 贈與淨額＝贈與總額－免稅額－扣除額＝1,500萬－244萬－1,256萬＝0元 以附有負擔贈與方式節稅，要特別注意受贈人(子女)必須有能力負擔這筆貸款，並且日後確實由受贈人(子女)還款。若子女沒有工作能力或經濟能力，國稅局可能不認可貸款當作贈與稅扣除額，將視同於不動產贈與給子女，要繳 125.6 萬贈與稅〔(1,500 萬-免稅額 244 萬)× 稅率 10%〕。  就算子女有收入，但是父母如果擔心子女負擔太重，可以搭配分年贈與資金給子女用以償還房貸，而不要由父母一次性代償房貸，否則代償房貸會視為另一筆贈與，按償還金額課徵贈與稅。最後，不動產連同貸款一併贈與雖然可以節贈與稅，但對日後出售不動產時的所得稅的影響也應同時評估，以免因小失大。 善用剩餘財產差額分配請求權  「剩餘財產差額分配請求權」是指法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產(不包含因繼承或其他無償取得之財產及撫慰金)扣除婚姻關係存續所負債務後，其雙方剩餘財產之差額平均分配。 申報遺產稅時，剩餘財產差額分配請求權的金額可以自被繼承人遺產總額中扣除。換句話說，如果夫妻兩人個別的婚後財產金額差異大(如一人有數億家產，另一人財產約千萬)，按剩餘財產差額平均分配的觀念，當高資產者過世時，生存配偶主張「剩餘財產差額分配請求權」，遺產稅的節稅效果就會相當驚人。  最後，遺產稅申報時主張配偶剩餘財產差額分配請求權者，一定要在稅局核發完稅或免稅證明書之日起一年內給付該請求權金額之財產予生存配偶，不然將被追繳稅款。生存配偶取得財產後，應盡早進行節稅規劃，不然實質上可能無法真正節稅，只是變成「遞延課稅」。  善用保險給付不計入遺產總額  如先前章節介紹，以保險作為財產傳承的工具，具有多重優點，務必善用保險作為家族財富傳承及節稅規劃。常聽到的保險免稅，指的是保險給付滿足以下條件時，不計入遺產總額。  1. 以「身故」為條件的保險給付。2. 被繼承人為「被保險人」。3. 須有「指定受益人」。4. 須為「國內保單」。 應特別留意的是，保險並非完全免稅，不同的情況下可能涉及遺產稅、贈與稅及最低稅負制。例如，被繼承人是要保人而非被保險人，死亡時並無死亡給付，保單價值仍屬於被繼承人之遺產。此外，對於投保大額保單的讀者來說還有最低稅負制的問題。 受益人與要保人非屬同一人之死亡給付，一申報戶全年合計金額在 3,330 萬元以下免計入基本所得額;超過 3,330 萬元者，其死亡給付以扣除 3,330 萬元後之餘額計入基本所得額。最後，變更要保人、變更受益人、代繳保費或代償保單借款，均涉及贈與稅。  保險給付雖然免遺產稅，但保險其實涉及遺產稅、贈與稅及最低稅負制等複雜的稅務議題，且利用保險不當避稅，可能誤觸「保險實質課稅八大樣態」，不可不慎。  隔代繼承  如果被繼承人死亡時遺有配偶及子女，依照《民法》第1138條的規定，應由配偶和子女為繼承人(第一順位直系血親卑親屬)。「隔代繼承」是利用《民法》中拋棄繼承的規定，子女們全數選擇拋棄繼承，由被繼承人之孫子女輩取得繼承權。 舉例來說，假設老王及其子孫皆滿 20 歲，老王於 111 年過世，其子(如 下圖甲、乙)均拋棄繼承而由孫子女繼承(如下圖 A、B、C)，即為「隔代繼承」。 （圖片來源：《艾蜜莉會計師教你聰明節稅（2022年最新法規增訂版）》） 為避免親等近者藉拋棄繼承由次親等卑親屬繼承方式，增加繼承人扣除額，以規避遺產稅，《遺贈稅法》規定，若第一順位之繼承人，其親等近者 (子女)均拋棄繼承權時，由次親等之直系血親卑親屬(孫子女)繼承，直系血親卑親屬扣除額，仍以「拋棄繼承前」原得扣除之數額為限。因此，「隔代繼承」並無法增加遺產稅申報扣除額。 「隔代繼承」的節稅效果，在於以下兩點： (1)少繳一次遺贈稅：祖父母輩一次就把財產傳承給孫子女輩，省去未來子女再傳給孫子女那一段的遺贈稅及其他財產移轉稅負(如土地增值稅、契稅等)。 (2)降低綜合所得稅適用稅率：孫子女輩的收入通常較子女輩低，孫子女持有財產期間所產生的所得，可望適用較低的綜合所得稅率。最後，規劃隔代繼承時，最好以協議分割的方式分配遺產，以避免不必要的家族糾紛。  作者簡介_鄭惠方（艾蜜莉會計師）現任：●    惠譽會計師事務所主持會計師●    經濟部中小企業處榮譽會計師●    會計師公會全國聯合會智庫服務委員會委員●    台北市會計師公會稅制稅務委員會委員●    台灣省會計師公會工商服務委員會委員●    社團法人台北市稅務代理人協會理事●    《艾蜜莉會計師的10堂創業必修課》作者●    「艾蜜莉會計師的異想世界」版主本文摘自財經傳訊出版社出版的《艾蜜莉會計師教你聰明節稅（2022年最新法規增訂版）》 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183022/post/202205110064/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183022/post/202205110064/ https://www.twwanbao.com/hot_455047.html 454955 Wed, 08 Mar 2023 13:50:44 +0800 工商時報 數位編輯 2023.03.07檢視孩子的保險保障是否足夠，可以從意外險、基本醫療險、癌症險、重大傷病險、重大疾病險、投資型保單等，循序漸進規劃保單。圖／freepik揮別美好的寒假時光，學生們重返校園、逐漸步入正軌的日常。開學了，想必家長們心裡不免擔心孩子外出的人身安全；小花平台建議，此時也正是時候檢視孩子的保險保障是否足夠，可以從意外險、基本醫療險、癌症險、重大傷病險、重大疾病險、投資型保單等，循序漸進規劃保單。新生兒、幼稚園孩童：意外險、實支實付輔以住院日額醫療險首先，針對新生兒和就讀幼稚園的學童，要考量的重點有二：其一鑒於大多數小朋友活潑好動，對於危險的認知相對較低，容易出現意外受傷、需要住院治療的情況；其二因為小朋友們免疫力較低、抵抗力較弱，常見有腸病毒、急性腸胃炎、流感甚至因為新冠肺炎衍生肺炎住院等情況，家長可能需要請假在家照顧，進而衍生薪資折損，都是一筆開銷。針對這個年齡層的孩子，在保險規劃上，除了基本的意外險外，也建議以實支實付型醫療險搭配住院日額型醫療險來補貼工作損失，同時用於支應住院時的雜費支出，逐步建構更完善的醫療保障。在這部分，需特別留意的是，實支實付型醫療險主要在轉嫁住院時的雜費支出，如果沒有「住院」的事實，一旦發生癌症等重大傷病時，絕大多數以門診治療為主，「無法用實支實付型醫療險來填補」，需特別留意。國、高中孩童：癌症險＋重大傷病險其次，進入國、高中以後的孩子，建議將個人保障規劃的重點放在癌症險和重大傷病險，主要考量癌症已連續40年高居國人10大死因之冠，且癌症愈來愈年輕化已然是全球趨勢、愈來愈多年輕人罹癌，及早著手相關保障規劃，可以有效轉嫁高額治療費用，大大減輕家長的經濟負擔。眾所周知，癌症最令人感到恐怖的地方在於它會復發和轉移，除了最基本規劃整筆、多次給付的癌症險外，最好也能備妥一次性給付的重大傷病險，同步將癌症、嚴重燒燙傷、重大創傷、全身性自體免疫症候群等納入理賠範圍，這兩類保單在今天癌症「慢性病化」的趨勢下，正好派上用場！進入大學時期孩童：累積教育基金及實現夢想的第一桶金最後，等到孩子上大學了，正在進入一個新的成長階段—「半大人」或是「邁向成年」的新人生階段。此時除了前述的意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險的保障規劃外，另一個可以考量的重點，為了讓孩子在求學過程無後顧之憂，提前開始準備教育基金、預先累積人生的第一桶金，恐是當務之急！ 舉例來說，善用投資型保單的定期定額投資特色，可以分散一次進場的投資風險，達到長期累積教育基金的目的；如果仍有餘裕，不妨優先考慮外幣利變型終身壽險，一來享有壽險保障、二來有機會享增值回饋分享金提高壽險保障，穩定累積教育基金。（文章來源：小花保險平台） https://ctee.com.tw/news/insurance/820395.html https://ctee.com.tw/news/insurance/820395.html https://www.twwanbao.com/hot_454955.html 454572 Tue, 07 Mar 2023 11:21:04 +0800 2023/3/1洪子晴癌症一個讓人既熟悉又陌生的名詞，已深刻影響現代人健康！根據2020年統計，台灣平均每4分19秒就有一人罹癌，相較2002年每8分24秒一人罹癌，增速之快，讓人吃驚，癌政每年奪去超過5萬1000條人命，尤其又以大腸癌、肺癌、女性乳癌、肝癌、口腔癌名列台灣癌症發生率排名前五名。台灣因為勞健保的權益，因此很多人認為保障就已足夠，不需要再藉由商業保險補足，事實上，保險是轉嫁風險的工具，究竟買保險是「替未來準備」還是在「壓榨你現在的生活」？隨著醫療科技進步，癌症已非不治之症，但是卻像慢性病一樣，積極治療的大筆醫藥費、後續觀察的長期照護費，都是無止盡的醫療費用，因此抗癌過程的「食、醫、住、行」都需備妥足夠銀彈。市面上癌症險種類多元，有一次給付型，也有分次給付的傳統型癌症險，民眾到底該怎麼挑才符合需求？一.一次給付型：一次給付型癌症險是，只要醫師確診罹癌，即可獲得一筆保險給付，有的商品針對這筆保險金，又區分「初次罹患原位癌或低侵襲性癌症」（最早期或定義為第0期的癌症）及「初次罹患癌症」2類，理賠以1次為限，理賠完保單也就無效。若保戶確診罹患原位癌，保險公司會先給付保額10%～15%的保險金，之後保單仍有效，日後若罹患屬惡性腫瘤的癌症，則再給付一筆保險理賠金；如果在保單有效期間內死亡，會給付身故保險金，且不用扣除已領取的保險金，契約滿期時還活著且保單還有效，保險公司會依照累積已繳保險費給付50％保險金，且不用扣除之前已領取的保險理賠金。目前能針對癌症提供一次性給付的保單包含重大傷病及癌症險，針對重大傷病理賠是以取得重大傷病卡就會給付理賠金，但通常需一期癌症以上，一次性給付全部保額後，該張保單就解約。二.分次給付型：癌症險則屬於療程式，確定罹癌後，依據癌症的初期、輕度、重度三者，先領一筆初次罹癌的理賠金，之後若需要手術、門診化療、住院等，癌症險理賠項目主要包括住院日額、出院療養、手術、門診化療、放射線及化學治療、骨髓移植、乳房重建等，癌症險中會有包含手術費、住院日額等，再依收據申請理賠。早期的癌症險保單條款針對化學治療是註明理賠注射化療，隨著科技進步出了很多口服的化療藥劑，不過，現在多數市面上的癌症險不再有此限制，民眾在投保前要仔細看清楚理賠項目及相關條款。儘管因為昂貴的新療法出現，讓一次性給付似乎更讓民眾接受，但還是需評估額度是否足夠，專家建議在經濟能力允許後，可以增加分次給付的傳統型癌症險，可以輔佐轉嫁出院療養收入中斷的風險，保單載明每月提供一筆照護金給罹癌保戶，直到約定次數上限，例如保證給付36個月等。三.實支實付型：實支實付醫療險必須住院才能有理賠，但由於可支應健保不給付的雜費項目，仍舊不可或缺，在經濟能力許可下，規劃可副本理賠的雙實支作為加強。癌症一直是國人健康的頭號殺手，治療方式也轉為精準治療，費用昂貴、時間漫長，若手邊先有一筆抗癌金，在治療的路上相對安心。若預算足夠的族群，能買重大傷病及癌症險，或是透過實支實付醫療險來補足。圖片出處:Pixabay https://www.moneyweekly.com.tw/ArticleData/Info/Article/108866 https://www.moneyweekly.com.tw/ArticleData/Info/Article/108866 https://www.twwanbao.com/hot_454572.html 454284 Mon, 06 Mar 2023 14:13:02 +0800 2023-03-06 00:42 經濟日報／ 記者齊瑞甄／台北報導如何謹慎有效率地利用資金，可達到累積財富效果，是重要課題。 路透如果有餘力可以再檢視住院醫療、實支實付、特定疾病及長期照顧等醫療相關險種保障需求，來轉嫁未來可能的不健康風險與長壽風險；另外，在退休生活準備上往往也是保戶忽略、需要盡早規劃的一部分，尤其通貨膨脹可能造成退休金縮水，民眾更應提早採取行動。例如可投保利變型年金險及還本險，確保未來退休時可以有穩定的退休生活基金可運用。此外，可利用保單中提供各式連結標的，有每月現金流需求的投資人，可選擇具配息或現金撥回的帳戶標的；工作忙碌無暇投資或無投資經驗的投資人，則可選擇由專家代操的類全委投資型保單。台灣人壽則指出，除了先補足自身基本保障，若客戶想要使用過年紅包投資理財，也可透過保險來達成財富累積，不同需求及不同風險屬性的客戶，可依自身的需求選擇商品。例如即將退休的保戶，建議選擇有生存給付的利率變動型保險，即可滿足每年或每月退休金流的需求，同時還能享有壽險基本保障。富邦人壽認為，民眾可以利用商業保險來補足保障缺口，在挑選醫療保險的時候，可以考量四大重點：一、優先選擇「實支實付型」住院醫療險；二、加強補充癌症健康險：如罹癌一次金給付，及健保尚未給付之標靶藥物、自體免疫細胞治療或基因檢測等；三、注意保單條款手術定義範圍：建議優先選擇「概括式」手術險；四、定期檢視保單，補足保障缺口。 https://udn.com/news/story/121591/7010848 https://udn.com/news/story/121591/7010848 https://www.twwanbao.com/hot_454284.html 453881 Fri, 03 Mar 2023 11:02:42 +0800 2023/02/28 00:46:56經濟日報 記者 夏淑賢年關剛過，通膨嚴重、物價飛漲，如何在薪水跟不上物價漲幅的現在，儲備日後樂享退休生活的本錢，就要懂得提前布局。對於上班族普遍農曆年前才剛剛拿到的年終獎金，壽險業者建議，可提撥年終獎金的一部分金額，在年後進行資產配置，選擇合適的保險商品，為自己的退休準備，增添第二、第三保障，發揮年終獎金的最大效益。中國人壽指出，許多上班族夢想未來有朝一日離開職場後，仍可享有經濟無虞的退休生活。中壽建議上班族除了將平日薪資收入，有紀律地投入退休規劃準備，更要善用不定期會領到的大額單筆獎金，比方年終獎金、績效獎金等，不能一時興起隨便亂花，而是要學習聰明運用，而善用保險則是幫助累積退休本錢的好方法。中壽建議，對於50歲以上的中壯年上班族來說，多半在職場上打拚多年、升任主管，收入較高且家庭責任逐步下降，而距離退休時間則是愈來愈近，因此要好好把握退休前的黃金準備期，可選擇同時擁有保障且兼具資產配置及退休規劃的保險商品，如中國人壽新推出的「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險-定期給付型」以新台幣計價，繳費一次即可享有終身保障，就是很適合中壯年族群，強化自身保障及退休規劃的工具。「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險-定期給付型」，提供多樣化保險費費率折減合併最高可達1.9%。另外，投保後以宣告利率（非固定，實際宣告利率以中國人壽公告為主）為基礎，年年有機會享增值回饋分享金（非保證給付項目），此外，也享有分期定期保險金給付，彰顯保險本質及保障精神，保障自己也可以持續照顧家人。以50歲的上班族汪先生為例，在努力工作一年後，領到了一筆豐厚的年終獎金，汪先生除了孝親、家庭支出、犒賞自己外，另外撥出一部分投保「中國人壽旺旺來利率變動型終身壽險-定期給付型」，投保時的保險金額為新台幣212.78萬元，原始躉繳保險費為201.61萬元，經相關費率折減後，實繳保險費為200萬元，而其以宣告利率計算的增值回饋分享金，若選擇以繳清保險方式增加保險金額，整體保額將可能逐年增加。假設投保後未來各保單年度宣告利率在2.25%下（非固定，未來實際宣告利率以中國人壽公告為準），至汪先生保險年齡69歲的保單周年日，年度末保單現金價值達293.39萬元，且未來還可能會逐年遞增，讓汪先生的保障及退休生活更無慮。 https://money.udn.com/money/story/10664/6998451 https://money.udn.com/money/story/10664/6998451 https://www.twwanbao.com/hot_453881.html 453879 Fri, 03 Mar 2023 11:01:03 +0800 2023-02-22 12:06 聯合新聞網／ 小花平台保險+圖片／小花平台保險+提供最後，說到「醫起通」究竟有多便利？舉例來說，假設民眾同時要申請多張保單理賠，只要填寫一張理賠申請書，上面寫明在哪家醫院看病、要向哪些保險公司申請理賠、是否授權首家保險公司把診斷證明書與收據轉送給其他保險公司……等，可以同時向多家保險公司申請理賠，理賠作業時間大大縮短、從原本的7天縮短為3天，能讓民眾節省許多時間。 https://udn.com/news/story/7239/6987426 https://udn.com/news/story/7239/6987426 https://www.twwanbao.com/hot_453879.html 453426 Wed, 01 Mar 2023 14:02:22 +0800 工商時報 魏喬怡 2023.03.01全球人壽大數據團隊觀察，近4年女性保戶之癌症險理賠件數及金額有逐年增加趨勢。圖／全球人壽提供據衛福部發布《婦女需求趨勢研究報告書》發現，女性乳癌、卵巢癌及肺癌死亡人數均有上升趨勢。全球人壽1日建議女性族群，除了必備基礎醫療保障，如實支實付醫療險或住院日額醫療險外，更應及早規劃「癌症險、實物給付型防癌險或重大傷病險」等保障，以轉嫁治療癌症的經濟風險。根據衛福部統計顯示女性乳癌發生率於女性前十大癌症蟬聯18年第一，且逐年上升及有年輕化趨勢。全球人壽大數據團隊觀察，近4年女性保戶之癌症險理賠件數及金額有逐年增加趨勢，去年理賠件數較2019年增加近20％，理賠金額則增加18％，且平均每件理賠金額約新台幣10萬元。因此，建議女性朋友們，應提前部署防癌險或重大傷病險，其中，防癌險除了一次給付型外，也有著重精準醫療或癌後治療的保障，較有利於罹癌後續治療的經濟需求。全球人壽表示，治療癌症是條漫長的路，不但過程辛苦且治療費用龐大，受惠於精準醫療發展趨勢，目前更發展出實物給付型防癌險與嚴重特定部位癌症之防癌險，可協助女性更精準有效率地治療癌症與守護荷包。其中，實物給付型防癌險主要為提供罹癌基因檢測服務之實物給付，讓罹患癌症的被保險人可透過檢測後的個人專屬用藥策略報告，協助被保險人選擇適合的標靶藥物，提高治療效果，節省治療的時間與金錢。建議可選擇有給付癌症標靶治療，或是可提供罹癌基因檢測服務費用的保險商品。此外，也可留意是否針對初次罹患侵襲性癌症患者提供豁免續期保費，以免罹癌後還要擔心保費負擔。罹患嚴重特定部位癌症時，因治療過程可能會暫離職場造成收入中斷或需要他人照護。全球人壽建議可選擇罹患嚴重特定部位癌症時，有提供癌症化療或放射線治療費用保障，以及每月生活費保障之防癌險，不但可以填補部分收入或照護支出，亦可強化癌後治療的保障。全球人壽提醒女性朋友們，防癌除了要維持飲食均衡、規律作息及運動等健康生活型態，加上只要符合篩檢資格，即可善用政府補助之乳房X光攝影檢查及子宮頸抹片檢查，定期篩檢並做好防癌保障規劃，及早發現、及早治療，安心地進行療程。 https://ctee.com.tw/news/insurance/816645.html https://ctee.com.tw/news/insurance/816645.html https://www.twwanbao.com/hot_453426.html 452801 Wed, 22 Feb 2023 11:37:03 +0800 2023/01/17 21:09:40經濟日報 小花平台保險+我們經常聽到的小資族，一般認為就是都市白領階級，踏入社會僅有短短幾年的時間，有固定薪資收入，幾年下來手上也小有積蓄，在經濟上又與「中產階級」相差一定的距離……。所謂的小資族，其實是小資產階級的簡稱，源自於1990年代在中國大陸新興流行的名詞，最初指的是嚮往流行思想生活、追求內心體驗、物質和精神享受的年輕人，後來隨著現代人的物質生活逐漸豐富起來，小資族這個名詞經常與生活情調一起連用，用來代指一種追求慢節奏、一定的儀式感及精神美學的生活方式。小資族投保3要訣：高保障、先定期、心態正確時序已來到2023年1月，隨著全球經濟忍受了2022年艱困的一年、美股在30日封關以收黑跌勢劃下句點，總結3大指數年線全黑，寫下2008年金融海嘯以來最慘表現。展望2023年，通膨、經濟衰退、企業獲利及美元等因素，仍是左右美股的重要關鍵。面對大通膨時代來臨這個不可逆的現象，小資族在薪資調整跟不上通膨速度的情況下，不妨參考以下3要訣，做好個人風險規劃，進而守住並增加財富：要訣1、這2張保單先買好「求保障更勝儲蓄！」根據衛福部最新統計，事故傷害近幾年皆居國人死因第6位，小花平台保險顧問點出其中癥結點：「雖說死亡很可怕，但是更可怕的是，你想走卻走不了！」考量年輕人經常在外奔波，無形中也增加了事故發生的可能性，嚴重時可能造成癱瘓甚至有致命威脅；小花平台保險顧問提出的第1個建議，就是要將壽險和意外險列為優先投保的險種，這樣萬一不幸因為疾病或是事故害而死亡，還能有一筆保險金留給家人使用，「不論是作為生活費或是其他用途，可以幫助他們支撐日常生活。」要訣2、先定期險再終身險「以小資金換得大保障！」小資族薪資普遍不高，在資金有限的情況下，做好事前「風險管理」的準備、替自己轉嫁風險？小花平台保險顧問提出的第2個建議，不妨以定期險保單為保障基底，再搭配保障期長的終身壽險，很適合作為年輕小資族規劃個人保障的「起手式」：以「小」資金換得「大」保障，如果有多餘的資金，還可以拿來做更多元的投資，打造強而有力的財富後盾，同樣能應變各種危急時刻。要訣3、保險別再買心酸了：需釐清保障與儲蓄是兩回事！眾所周知，台灣人愛買保險是出了名的，不過，一直以來存在一個很大的問題：國人投保觀念普遍認知不足，儘管每人平均有2.6張保單，卻還被說是「保障不夠」、「花錢是在保心酸的」……；其實，最主要的關鍵因素在於國人偏愛購買儲蓄型保單，保障型保單的投保率卻大幅偏低，殊不知保障與儲蓄是「兩回事」，不能混為一談！至於要如何買保險才能發揮最大效益？小花平台保險顧問提出的第3個建議，把握好3個投保關鍵點：不盲目跟從、不以獲利為目的、不存僥倖心態，尤其在投保前先停、看、聽「想清楚、看清楚、算清楚」：站在不同人生階段，「停」下腳步檢視當年度保障視圖；「看」見未來需求，全生涯保險利益表預見樂活人生；補足保障缺口有方法，「聽」保險專業幫你忙。最後，小花平台保險顧問強調，小資族薪資不高，承擔風險的能力自然也不高，因此需要通過轉移風險來得到保障，而保險則是能把風險轉移給保險公司，實際上是一種互助合作的行為，保障個人不至於背負過於沉重的經濟負擔。本文由小花平台授權轉載，原文請點此 https://money.udn.com/money/story/122377/6918207?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/6918207?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_452801.html 452584 Mon, 20 Feb 2023 10:23:40 +0800 ▲「旅平險」每人限保1張，產險業籲網路投保 應注意兩件事。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）記者陳依旻／台北報導網路投保旅平險限保1張！不僅防疫保單有重複投保的道德風險疑慮，產險業近來發現有民眾，甚至團體用多支手機一口氣網路投保多張旅遊平安保險，並附加實支實付傷害醫療保險，然後再申請理賠，為了避免但也因為疫情攪局，各家紛紛下架防疫保單之後，民眾在選擇保單開始有不同的考量，產險業主管表示，大家挑「海外旅行綜合險」原本看的是班機延誤多久，或是托運行李逾時多久就可以申請理賠，但現在比較在乎的是新冠賠不賠。業者也發現，隨著防疫措施慢慢鬆綁，確診率還是有在上升的趨勢，部分手邊有防疫險還沒申請理賠金的人「造假詐領」確診金的比例非常高，如直接偽造快篩棒來換取確診，甚至全家一起偽造，網路上、群組不乏有人分享甚至教學，每天收到的申請文件，難以證實其中有沒有人偽造，但這種道德風險也慢慢移轉到海外旅綜險。該名主管進一步指出，業界考量國門打開，可疫情還未完全鬆綁，為了讓民眾安心出遊，推出旅遊平安保險並附加實支實付傷害醫療保險，但有同業表示，有民眾，甚至團體，用多支手機一口氣在網路投保多張旅綜險，然後再申請理賠，為了避免道德風險，產險業在官網公告「網路投保」旅遊平安保險並附加實支實付傷害醫療保險，以1張為限，民眾投保前都要看清楚。該名主管補充，像是富邦、國泰、南山人壽官網都有載明民眾網路投保海外旅綜險時，除了「只能投保1張」外，還要仔細了解投保限制和不保條款（如僅開放30天內要出國的保戶投保，或者外交部發布的紅色旅遊警示國家，或中國大陸地區的旅綜險不保等）。該名主管也強調，申請保險金時，需附上什麼文件也要看清楚，像是須提供醫療費用明細正本或收據正本，以免錯過自身權益。 https://finance.ettoday.net/news/2443724 https://finance.ettoday.net/news/2443724 https://www.twwanbao.com/hot_452584.html 452235 Sat, 18 Feb 2023 13:27:18 +0800 鉅亨網記者陳蕙綾 台北2023/02/16 19:28投資型保險祭八大禁令 7月恐掀起保單大改版！(鉅亨網資料照)金管會今 (16) 日公布投資型保單八項禁令，包含禁止連結槓桿型及反向型 ETF、投資標的不得為非投資等級債基金、新興市場債基金等，相關禁令預計 7 月 1 日上路，而目前市面上銷售的投資型保單，若不符合新規範，就必須重新改版後才能銷售。保險局今天針對投資型保險、利率變動型保險及房貸壽險研擬相關強化監理措施，包括：(一) 為避免資產撥回機制損，及本金設計過於複雜，進而誤導消費者，將明定限制類全委投資型保單的全委帳戶單位淨值，若低於帳戶成立當日單位淨值 80% 時，不得提供資產撥回，且僅能以「現金撥回」的方式來設計商品。(二) 配合臺灣壽險業經驗生命表的更迭，修正投資型保險商品計算目標保險費的上限，所適用的預定死亡率基礎為「最新發布臺灣壽險業經驗生命表」。(三) 保單帳戶價值尚未累積時，即提供加值給付，如同於保戶手中收取保費後，即刻退還保費予保戶，恐扭曲費率結構，明定投資型保險商品如提供加值給付，應於保單年度屆滿 5 年以上始得提供加值給付；另保險業應揭露其給付來源。(四) 房貸壽險部分也禁止再設成「綜合型保單」，為利公司確實評估保戶商品適合度，明定房貸保險商品，其給付項目非屬身故保險金或喪葬費用保險金及完全失能保險金者，應以附約方式設計，供要保人自由選擇。(五) 為使業者反映利率變動型壽險商品的保戶解約行為具一致性，以真實反映商品獲利，於現行商品送審文件 - 保險商品利潤分析，額外增訂主管機關指定之解約率測試情境。(六) 為避免保戶承受過高的風險，明定投資型保險商品完全禁止連結至槓桿型及反向型 ETF。(七) 投資型保險商品連結的債券型基金，如以投資非投資等級債券為訴求，將使保戶面臨較高信用風險，因此明定類全委投資型保險商品，所投資非投資等級債券型基金及新興市場債券型基金合計投資比例上限不超過 20%，且其中非投資等級債券型基金的投資比例上限不超過 10%。其餘投資型保險商品連結之投資標的，不得投資於非投資等級債券基金及新興市場債券基金。(八) 為強化投資型保險商品之資訊揭露，以保障保戶權益，明定保險商品說明書、簡介、保單價值定期報告應揭露之事項及相關警語。 https://news.cnyes.com/news/id/5088931 https://news.cnyes.com/news/id/5088931 https://www.twwanbao.com/hot_452235.html 451968 Thu, 16 Feb 2023 15:04:04 +0800 2023/02/16 03:04:26Smart智富 撰文：吳易燁2022年防疫保單理賠率超過7成且持續攀升，讓客戶體認到保險確實「有用」，進而更關心自己的醫療保單。而醫療院所若知道客戶有投保醫療險，也會鼓勵病患在治療時使用健保不給付的自費醫材。因此，遇到這些情境時，如何有效率地進行醫病溝通，確保醫療險合理賠付，是很重要的議題。以下提出理賠應注意的4步驟：步驟1》確認自己的投保內容許多保險業務員都會提供保單資料統整表，內容包含住院1天理賠多少、實支實付住院醫療險雜費額度、手術醫療保險金理賠額度、癌症或重大疾病額度與理賠範圍，以及有沒有包含門診手術理賠等等。民眾可以拿出保單檢視條款「定義」的部分，包括醫院、醫師、疾病、給付及除外責任等，釐清不同醫療險的承保範圍，搞清楚哪些狀況保險公司不理賠。如果沒寫在條款上面，或許就有解釋的空間，可主張有利於被保險人的解釋原則，有機會爭取到保險金。步驟2》到合格醫療院所就醫保險公司對「醫院」的定義是「依照醫療法規定，領有開業執照並設有病房收治病人的公、私立及財團法人醫院」，現在有些手術會在醫美診所進行，若符合法規且為合格院所，手術又符合健保醫療必要行為之診斷，是有機會申請理賠的。步驟3》問診時主訴要說清楚「主訴」是醫師問診時，把病患描述的病情或相關的事由記錄在病歷上。當醫療險發生理賠爭議時，保險公司會調閱醫院病歷，看當初的主訴再決定是否理賠。例如受傷就醫，即使沒有明顯外傷，也要告訴醫師你曾發生什麼樣的撞擊或意外，將來申請意外醫療險理賠時，即使診斷書上沒有寫明撞擊或意外，但因病歷主訴有紀錄，獲得理賠的機會較高。步驟4》診斷書務必描述詳細請醫師開立診斷證明書時，一定要載明住院與出院時間、治療的身體部位、手術名稱、致病原因等，描述愈詳細愈好。理賠是高度專業的法律範疇，醫護人員在健保合理的規範內進行醫療行為，病患投保足額的醫療險，保險公司就會依法賠付。彼此尊重，讓專業回歸專業，也能讓保險發揮它的價值。目前，壽險公會推出「理賠聯盟鏈2.0」，可透過網路完成數位身分驗證，民眾申請住院醫療險理賠，可以達到「一家申請、多家理賠」的效果。現已有16家產壽險公司、24家醫院加入，我之前也曾協助客戶網路申請，第2日就獲得保險金了，可以多多善用。（本文作者為台灣、中國、香港國際認證理財規劃顧問（CFP）） https://money.udn.com/money/story/12040/6974250 https://money.udn.com/money/story/12040/6974250 https://www.twwanbao.com/hot_451968.html 451922 Wed, 15 Feb 2023 15:16:38 +0800 Uho編輯部2023年1月18日編按：當老後失去行動力，不想被銀行、子女踢皮球，退休規劃該如何做，才能保有自己的尊嚴？深怕一步沒做好，就成為家庭走向破裂的開端。理財專家畢德歐夫分享了一則他所遇到的真實故事：因為照顧中風父母，進而思索自己與太太無子女可託付的老後該如何規劃⋯⋯有位照顧中風失去行動能力的雙親、從事保險業多年的讀者，他與太太膝下並無子女，昨天聯繫我，表示：遇到很多實務上案例，有很多人並不知道年老的時候，喪失行動能力時，你要請託子女或朋友去幫你領錢或者申請理賠，其實有很多難題，要怎麼解決、用什麼方法，以及如何規劃他的退休生活，給各位參考看看。他熱心寫下這封信提供給大家，內容如下：「週五早上又接到一通電話，因為家中大老己經連打3天的電話，藍牙耳機你什麼時候送過來？在上班時段中發誓週六一定送過去。有照顧過長輩經驗的朋友一定和我一樣苦笑，再過20年你就懂，照顧孩子也許5年你可以得到稍微的喘息，因為孩子會長大，但老人家5年後狀況往往只是更惡化，並不會好轉。當你看到加生菜的油醋醬，被年邁雙親加到飯中一次就半瓶，你只能用更多的耐心照顧而不是吼叫。（當然做起來很困難）延伸閱讀：媽媽生病了，卻退化成小孩⋯呂秋遠醒悟「當親人變老」該學會的10件事不靠子女，該如何安排自己的老年？父母年邁，幸好還有我們，但沒有小孩的我們，又要如何安排自己的老年？如何有自在的人生，別像足球一樣被眾人踢來踢去。學財務規劃與保險的我思考未來，主要就4個層面：穩定現金流：辦以房養老＋委外住租賃平台＋年金保險，即可有穩定的現金流，每個月有3～5萬的淨現金流入，生活不成問題。【以房養老舉例】以1,000萬房產設定600萬，換得20年每月2萬5生活費，外加年輕時置產一間房子，我目前租金收入16.000元，每月將會有4萬初出頭的淨現金流入＋勞保年金，住有品質的養老村不成問題。老年醫療：做到每日5,000元的醫療日額，30萬的實支實付，每月8萬的失能保險，銀髪意外險100萬的意外實支，不管未來是否身體不適，行動不便，出錢的是保險公司，才能確保醫療照顧品質，帳戶有錢，看多了現實面，錢不見得會用在自己身上，確保老年最大筆的醫療開銷，不會挪用到我的退休金準備。生活照顧：70歲前住自宅或租遊輪艙房去看世界，70歲後搬進養老村，我希望有人幫我換燈管、修馬桶、打掃環境，老人院或養老村品質差異甚大，現在許多新世代不生族，覺得未來到養老村就好，但有幾位真的去看過環境？最終還是要燒錢，要不然你絕對看不上眼的。法律層面：辦理意定監護，委託公益團體做監護人。當我行動不便時，有人能代我簽名行使所有權利。請大家想一下辦文件，財產、投資、保險、領錢、租房子，換發身份証，這些都要本人簽名，如果是無法簽名的狀況會發生什麼事？答案是：變成人球。家中長輩行動不便，光領個錢就要叫無障礙計程車，和醫院請假、公司請假送長輩到銀行門囗，拜託銀行行員出來一趟，看一下長輩才能辦理業務，絕對不是給個印章、本子就可以領錢。如果身體不健康、靈魂也不在，行動不便，但他們終究還是你爸媽，你得學會成長與面對。申辦文件簽名的程序一定要有法院的授權，委託他人代理，這也是辦意定監護的重要性。否則光申請保險金、簽名領錢就是大問題，偽造簽名是公訴罪，沒人願意冒這個險。延伸閱讀：該對病人隱瞞他得癌症嗎？一位外科醫師的領悟：這2件事最珍貴幸福的老人就是不求人退休族適合做「年金保險加以房養老」，股票最好別投資，別不服老，老人家遇到股市大跳水，絕對難以入眠，平均8～10年會有一波較大修正，跌幅25%，每個人退休時肯定多少會遇到。退休族群的長輩，最幸福的事是：每月有錢花，花完了下月初錢又會自動補足，小孩、孫子來探望爺爺，開心付帳單買禮物請吃飯，探望父母不再是經濟的負擔。現在上班族賺的錢不多別為難他們，不是每個人都在台積電、聯發科上班。台灣己步入老年化社會，年輕人繳房貸或房租與養小孩己經負擔很大了，幸福老人就是不求人。筆者是6年級生夫妻檔，準備邁入50大關，幫很多客戶辦過理賠，體力好的、能到處走的長輩真的不多，他們最經常出現的地方是醫院。70歲以上，不是窩在家轉遙控器，要不然就是醫院排隊領藥看診居多。能夠有體力四處走走的，那真的是健康才有辦法。我們這代兄弟姐妹一般只有2位，要顧小的又要顧老的，要照顧長輩在開銷分攤上真的負擔很大。一切應及早規劃，才不會考驗來了才措手不及。提供給全體讀者參考，不管是夾心餅乾族、兩人甜蜜的頂客族、還是正準備邁入60歲的銀髮族。希望大家都能更正確的面對自己的財務人生，而不是僅用買股票、買基金，去簡化了投資理財這件事。其實，退休的條件不只是看你月收入多少，而是雙親是否健康，以及你有幾個子女需撫養而定。（本文獲畢德歐夫轉載，原文為此篇） https://tw.news.yahoo.com/%E8%80%81%E5%BE%8C%E4%B8%8D%E9%9D%A0%E5%AD%90%E5%A5%B3-%E5%8F%AF%E8%A1%8C%E5%97%8E-%E7%85%A7%E9%A1%A7%E4%B8%AD%E9%A2%A8%E9%9B%99%E8%A6%AA%E7%B5%A6%E4%BB%96%E7%9A%84%E5%95%9F%E7%A4%BA-%E9%80%99%E4%BB%B6%E4%BA%8B-%E5%AE%9A%E8%A6%81 https://tw.news.yahoo.com/%E8%80%81%E5%BE%8C%E4%B8%8D%E9%9D%A0%E5%AD%90%E5%A5%B3-%E5%8F%AF%E8%A1%8C%E5%97%8E-%E7%85%A7%E9%A1%A7%E4%B8%AD%E9%A2%A8%E9%9B%99%E8%A6%AA%E7%B5%A6%E4%BB%96%E7%9A%84%E5%95%9F%E7%A4%BA-%E9%80%99%E4%BB%B6%E4%BA%8B-%E5%AE%9A%E8%A6%81 https://www.twwanbao.com/hot_451922.html 451517 Mon, 13 Feb 2023 15:39:58 +0800 2023/02/13 01:56:42經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導民眾在購買保險時，繳交保費的方式可依頻率分成「躉繳」、「期繳」，前者是指一次繳清所有保費，而後者則是分期繳保費，保險業者建議，保戶應審慎衡量自身需求與經濟能力，評估合適的繳款方式。躉繳是指一次繳清全部的保險費，也就是保障期間不用再繳交任何一筆費用，不用擔心未來手頭緊或忘記繳保費，進而影響自身的保單效力，且以總保費來看，躉繳有可能比期繳來得少，不過實際繳交保費的金額，仍得視各商品條款而定。至於期繳，則是指分期繳納保費，可分成年繳、半年繳、季繳及月繳四種方式，也就是民眾在與保險公司約定的時間內，定期繳交每一期的保險費，使該張保險契約持續有效，保障權益亦不受影響，即能繼續享有保障至期滿為止。不過，一次付清保費後，個人的資金運用靈活度相對較低。 https://money.udn.com/money/story/122377/6966953 https://money.udn.com/money/story/122377/6966953 https://www.twwanbao.com/hot_451517.html 451365 Fri, 10 Feb 2023 21:32:09 +0800 工商時報 魏喬怡 2023.02.08保險加上「信託」就等於為保險金加了一層防護罩，保障保險金留給最親愛的家人，且還可節稅。圖為示意圖。圖／本報資料照片PrintFriendly過去常見許多父母因為天災意外身故，留下未成年子女的扶養問題，其實一招就可解決。信託公會指出，「保險金信託」就是一個好工具，保險金受益人若是年幼子女、弱勢族群或身心障礙者時，可能會發生無法妥善運用或被人奪走保險金的情況，但加上「信託」就等於為保險金加了一層防護罩，保障保險金留給最親愛的家人，且還可節稅。信託公會舉例，長期在海外從事航運工作的單親爸爸王先生，因工作需要常需往返世界各地，若不幸發生意外，三名年幼子女的生活及教育會無所依靠，雖然投保多張共計1,000萬元的壽險保單，但又擔心年幼的子女能否妥善運用保險理賠金，還要避免他人的覬覦。信託公會建議，王先生可將所有保單納入一個保險金信託合約，先支付簽約開辦費用約三到五千元，未發生保險事故時，因保險金尚未進入信託帳戶，不會有其他費用。當保險事故發生，保險金進入信託帳戶後，才有信託管理費產生。如被保險人王先生身故後，保險金依約進入到信託帳戶，由受託機構依照當時信託合約內容指示進行管理與按月支付生活費及教育金給三個小孩。也可在合約中加註，若小孩在生活上有大筆資金需求，如醫藥、留學費用、創業或結婚時，經指定信託監察人同意後，提出書面另行申請，或可約定受益人成年時，將剩餘信託資產移轉至小孩身上，信託關係終止，用以確保信託人的意旨及兼顧受益人的照顧。信託公會秘書長呂蕙容表示，保險金信託除可達到生活照護之目的外，也可以有節稅功效，因為「稅務」一直是很多人保險規劃的重點，在受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，屬於死亡給付部分，不用繳納遺產稅，而且一申報戶全年合計數在3,330萬元以下者，免予計入基本所得額。健康保險給付、傷害保險給付、及受益人與要保人為同一人之人壽保險及年金保險給付，不納入個人基本所得額，自無扣除3,330萬元免稅額度問題。另外還需留意當初決定設立保險金信託的人可能是父母，但理賠金實現時，信託契約委託人則是其未成年子女，這時新的法定代理人有可能推翻當初決定設立者擬定的保險金信託契約，為防範這種情況發生，信託架構中可設置信託監察人或親屬會議來保障契約訂立時照顧未成年子女終極目標。 https://ctee.com.tw/news/insurance/803906.html https://ctee.com.tw/news/insurance/803906.html https://www.twwanbao.com/hot_451365.html 451243 Wed, 08 Feb 2023 18:56:40 +0800 陳林幸虹採訪2023年2月1日今年產險相關保費像是車險、寵物險等，都明顯上調。(Pixabay)根據金管會去年底統計，包括防疫險和疫苗險兩大防疫雙保險，理賠金額已突破新台幣2千億，是保費收入約40倍。由於今年產險相關保費像是車險、寵物險等，都明顯上調，外界也將其歸於是因防疫險損失遭轉嫁。不過，保險經紀人分析，除了防疫保單因素，通膨以及產險業重新審視風險，都是保費調漲的原因。車險、第三責任險等民眾每年必買的產險保單，今年全面上調。國內保險經紀人觀察產險業者調漲的幅度，以車險來看，從8%至15%不等，只有商業火險沒有太大的變化。另外，保費調漲也燒向寵物險，不過，也不是每家都調漲保費，有些則是降低保額，換句話說，付出相同的保費，但保障額度都有明顯下降的趨勢。磊山保經業務總經理林世德分析，今年國內產險業保費調漲有3個因素。一是去年推出防疫保單的產險公司，因為遭受相當大的損失，全面重新審視保單定價，以彌補防疫險所遭受的虧損。另外，保費漲價還有一個相當大的原因則是通膨。林世德說：『(原音)舉個例子，假設有台車撞壞了，保險桿原本只要賠1萬元，但因為通膨的關係，缺工缺料，還要賠1萬5，所以明明同樣損失發生的機會，卻會造成損失幅度上升，車險的保費調漲，在今年也有看到是明顯的。』保費調漲還有一個原因，就是產險業者因為防疫保單重新審視風險。由於防疫保單的高機率理賠，業者也評估，不能再用過去的方式定價保單，必須讓保單的費率以及風險損失達到衡平。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E7%90%86%E8%B3%A0%E7%A0%B42%E5%8D%83%E5%84%84-%E7%94%A2%E9%9A%AA%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%85%A8%E4%B8%8A%E8%AA%BF%E5%AF%B5%E7%89%A9%E9%9A%AA%E4%B9%9F%E5%9C%A8%E5%88%97-093203806.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E7%90%86%E8%B3%A0%E7%A0%B42%E5%8D%83%E5%84%84-%E7%94%A2%E9%9A%AA%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E5%85%A8%E4%B8%8A%E8%AA%BF%E5%AF%B5%E7%89%A9%E9%9A%AA%E4%B9%9F%E5%9C%A8%E5%88%97-093203806.html https://www.twwanbao.com/hot_451243.html 451242 Wed, 08 Feb 2023 18:52:48 +0800 2023/02/07 21:04:53經濟日報 蔡穎青當地時間2月6日清晨，位於土耳其東南部靠近敘利亞地區發生芮氏規模 7.8 的強震，震源深度僅17.9公里，後續更伴隨超過百次的餘震。根據相關單位指出，截至臺灣時間2月7日中午止，土耳其、敘利亞兩國已超過5千6百多棟建築損毀、3千8百多人死亡。土耳其位處安納托利亞板塊、非洲板塊、阿拉伯板塊交界處，在板塊的擠壓與能量釋放下，地震次數頻繁。財團法人住宅地震保險基金呼籲，同處歐亞板塊及菲律賓海板塊交界處的臺灣，更不可輕忽地震可能帶來的災損。住宅地震保險基金表示，我國住宅地震基本保險截至112年1月底止，以全國戶數917萬戶計，投保率約37.29%，顯示民眾對於自身住宅財產已頗具風險意識，惟仍有許多屋主尚未投保，建議應即早投保，以獲得基本保障。住宅地震保險基金提醒，住宅地震基本保險保障範圍主要包括因地震震動、地震引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口、海嘯、海潮高漲、洪水等危險事故，造成已投保住宅地震基本保險的房屋倒塌或不堪居住之「全損」損失時，即可取得保險金額理賠及臨時住宿費用。目前保險金額最高為150萬元，臨時住宿費用為20萬元，保險期間為一年期，每年保費1,350元，相當於每日只需3.7元，即可獲得基本的地震險保障。如需進一步瞭解住宅地震基本保險內容或投保程序，請洽各產物保險公司或財團法人住宅地震保險基金（www.treif.org.tw）。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5636/6956606 https://money.udn.com/money/story/5636/6956606 https://www.twwanbao.com/hot_451242.html 451091 Mon, 06 Feb 2023 14:32:26 +0800 2023/02/06 01:43:57經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導台灣癌症時鐘年年轉快，依據衛福部2019年癌症登記報告，2019年癌症時鐘為4分20秒，即每4分20秒有一人確診罹癌，讓不少人會透過癌症險轉嫁風險。不過理賠爭議也隨之增多，壽險業者提醒，民眾購買癌症險前，應檢視並了解保障內容，如手術認定、併發症認定等條件，避免後續理賠爭議。所謂的併發症，從保單條款來看，是指被保險人因為癌症所直接引起的續發性病症。壽險業者表示，部分保單將癌症或因癌症引起的併發症列入保障範圍，不過民眾時常將併發症與後遺症混淆，因此容易引發爭議。手術認定亦占了癌症險爭議類型的一部分。近年來新型態的放射治療愈來愈普遍，如電腦刀、螺旋刀、伽瑪刀等，與傳統外科手術並不相同，民眾常會誤以為「xx刀」即是手術的一種，也容易衍生出理賠爭議。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/6951587 https://money.udn.com/money/story/122377/6951587 https://www.twwanbao.com/hot_451091.html 450992 Sat, 04 Feb 2023 10:53:49 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2023年2月2日 週四 下午5:53臺灣產物2023年上架最新版的旅平險也包含理賠法定傳染病，為美商安達產險之後推出的第二家，並為國內產險公司的首家。（圖／報系資料照）[周刊王CTWANT] 目前旅平險、旅平險仍有理賠法定傳染病（包括Covid-19新冠肺炎疫情、猴痘等）業者，除了去年8月1日上架的美商安達產險之外，今年一月臺灣產物上架最新版的旅平險+不便險的海外突發疾病保險，也含法定傳染病，另外也提供「不含法傳」的基本版；不過安達的「等待期」為90天，臺產的則為180天。根據CTWANT的調查，過年前投保安達產險的海外旅平險保戶申請染疫理賠者，以赴英國、韓國的較多；近期加上春節出國旅遊旺季，最新申請理賠則以赴美國、日本者較多。金管會保險局今天（2日）也就此表示，臺灣產物所銷售包含理賠法定傳染病的海外突發疾病保險，有取得到再保公司的大約20％的再保額度，約八成是自留額。同樣地，美商安達產險在去年8月率先上架新版的海外旅平險，也是有理賠法定傳染病，由於安達為一家跨國性公司，也是有取得再保；母公司考量各國疫情發展趨勢而重新加入跟COVID-19疫情有關的法定傳染病發生率的風險係數，因此在「海外突發疾病住院醫療費用保險金」的上限從過去200萬元調降到100萬元。「外突發疾病門診、急診的醫療費用保險金」則是隨之連動設計成「限額為海外突發疾病住院醫療費用保險金之1%」，保費也會因此調高；安達雖會隨著疫情發展注意投保件數胃納量，但因其為國際性公司，核保件數預期會比國內產險公司的數量多。臺灣產物保險2023年1月9日上架新版的海外突發疾病保險（保障範圍包含法定傳染病）的保額分為20萬元與10萬元的「精緻遊、超值遊」兩種版本，皆以旅遊天數5天、旅平險保額1000萬之保費試算時，保費各為1182元與869元。臺產旅平險基本版除了在不便險的保額有差異之外，最大的不同就是海外突發疾病的保障範圍有沒有包含法定傳染病，若要包含法定傳染病保障，海外突發疾病的保額最高只能到20萬，相較基本版保額最高100萬，理賠的金額就會相差了5倍。CTWANT也進一步比較美商安達產險與臺灣產物保險的海外旅平險的「等待期」差異。安達產險在「海外突發疾病保障」等待期是90天，舉例來說，當你要出國購買這一張旅平險保單時，投保前90天又有確診等疾病做過治療的話，就沒有辦法理賠；臺灣產物保單對於「突發疾病」的等待期則為180天，也就是在旅平險的海外突發疾病附約生效前一百八十日以內，未曾接受該疾病之診療者。 https://tw.news.yahoo.com/%E8%87%BA%E7%81%A3%E7%94%A2%E7%89%A9%E6%96%B0%E7%89%88%E6%B5%B7%E5%A4%96%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E4%B9%9F%E8%B3%A0%E6%9F%93%E7%96%AB%E8%80%85-%E7%B9%BC%E5%AE%89%E9%81%94%E7%94%A2%E9%9A%AA%E5%BE%8C%E7%AC%AC%E4%BA%8C%E5%BC%B5%E6 https://tw.news.yahoo.com/%E8%87%BA%E7%81%A3%E7%94%A2%E7%89%A9%E6%96%B0%E7%89%88%E6%B5%B7%E5%A4%96%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E4%B9%9F%E8%B3%A0%E6%9F%93%E7%96%AB%E8%80%85-%E7%B9%BC%E5%AE%89%E9%81%94%E7%94%A2%E9%9A%AA%E5%BE%8C%E7%AC%AC%E4%BA%8C%E5%BC%B5%E6 https://www.twwanbao.com/hot_450992.html 450586 Sat, 04 Feb 2023 10:53:12 +0800 徐姓8旬老翁有8億資產，卻欠稅千餘萬元，以致壽險被解約，解約金377萬元被強制扣押，他不滿興訟，一、二審均敗訴，還可上訴。（記者楊國文攝）2023/02/02 11:16〔記者楊國文／台北報導〕徐姓8旬老翁淨資產高達8億元，但他卻欠繳所得稅1100萬多元，法務部行政執行署桃園分署執行將他投保的壽險解約金377萬元強制扣押，他不服提起「請求確認保險契約存在」訴訟，主張他和家人都依賴壽險契約的保障，強制扣押不合法，但台北地院判徐翁敗訴，他不服繼續上訴，仍遭高等法院判決駁回，還可上訴。徐翁家庭年收入高達2千萬元，他主張，2013年5月，他投保壽險，保險金額為新台幣632萬5000元，並以躉繳方式繳納保費550萬元，但國稅局在2016年間以他欠繳綜合所得稅1100萬多元為由，移送行政執行署桃園分署執行，行政執行署在2017年8月核發扣押命令，禁止他收取保險契約條件成就後之各項金錢債權或為其他處分。後來壽險公司終止保險契約，並將計算至實際解約日的解約金377萬多元交付予國稅局收取。徐說，他已80歲，和家人都依賴保險契約的保障，如予終止，顯失公允且違反比例原則，請求法院確認保險契約法律關係存在。台北地院指出，人壽保險雖以被保險人的生命當保險標的，以保險事故作為保險金給付要件，但保險金是單純的金錢給付，並非發生身分關係的契約，性質與一般財產契約並無不同，保險契約權利也不是屬身分上的權利。北院認為，依契約自由原則，要保人契約上地位，若經要保人及保險人同意，並符合保險法規定要件，第三人得承擔要保人在保險契約的地位，在保險實務上常見，徐翁主張無理由，判他敗訴。徐翁不服，提起上訴。高院認為，徐翁家庭平均收入達2千萬元、淨資產有8億元，他雖已退休，仍得以維持基本生活，保險契約縱經終止，對其基本生活影響甚微，而且保險契約是由行政執行署代徐男合法終止，壽險公司沒有違法終止契約情形，仍判決駁回。 https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/4198877 https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/4198877 https://www.twwanbao.com/hot_450586.html 450534 Wed, 01 Feb 2023 16:29:50 +0800 中央社2023年2月1日 週三 下午1:04（中央社記者謝方?台北2023年02月1日電）產險業今天舉行新春團拜，產險公會理事長李松季表示，防疫險剩最後一哩路，產險公會已多次陳情，因疫情流感化，盼行政院即時修改「法定傳染病」定義，限縮至「新冠肺炎併發重症」才適用「法定傳染病」。產物保險今天舉行新春團拜，金管會保險局長施瓊華、金管會保險局副局長林志憲、保發中心董事長桂先農、評議中心總經理洪令家、壽險公會副秘書長金憶惠及各家產險公司董事長或總經理等高階主管齊聚一堂。針對產險業2022年深陷防疫險理賠巨災，李松季致詞時坦言，過去一年對許多產險業者是非常艱鉅、辛苦的一年，「因為辛苦，讓我們彼此更加靠近」。李松季提到，2022年因國內疫情不斷延燒，衍生防疫險嚴峻挑戰，產險業者在面臨空前鉅額賠款危機考驗下，仍以最大誠信原則，依各家保單契約條款約定善盡賠付責任；產險業作為台灣社會安全網重要一環，在這痛苦紛擾的一年，顯現值得信賴的強大韌性，產險業的社會價值不容?滅。展望2023年後疫情時代，李松季表示，雖然國內外政經環境仍受到各項眾所周知的因素干擾，呈現不確定狀態，但產險業者秉持再出發精神，仍將本於協助客戶風險管理及保險損失填補基本原則，提供台灣社會與時俱進的各項產物保險商品服務，共同構建一個永續及充滿韌性的台灣。李松季指出，關於防疫險，產險業現在還剩最後一哩路；最近幾個月，產險公會不斷為了這防疫政策上最重要的一哩路，向行政院、衛福部發函及當面陳請。產險公會希望表達的是，由於目前99.5%以上確診個案均屬輕症，疫情已流感化，期盼早日讓民眾正常生活並恢復各行各業生機，在各行各業中，當然包括為防疫保單承擔鉅額損失的產險業。李松季提到，產險公會希望行政院即時修改「法定傳染病」定義，即「新冠肺炎併發重症」才適用「法定傳染病」；目前除了產險公會陳情外，主管機關金管會努力協助業者跨部會溝通，希望早日促成「法定傳染病」定義修改，讓業者及早止血。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E5%89%A9%E6%9C%80%E5%BE%8C-%E5%93%A9%E8%B7%AF-%E7%94%A2%E9%9A%AA%E5%85%AC%E6%9C%83%E7%B1%B2%E4%BF%AE%E6%94%B9%E6%B3%95%E5%AE%9A%E5%82%B3%E6%9F%93%E7%97%85%E5%AE%9A%E7%BE%A9-050449684.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E5%89%A9%E6%9C%80%E5%BE%8C-%E5%93%A9%E8%B7%AF-%E7%94%A2%E9%9A%AA%E5%85%AC%E6%9C%83%E7%B1%B2%E4%BF%AE%E6%94%B9%E6%B3%95%E5%AE%9A%E5%82%B3%E6%9F%93%E7%97%85%E5%AE%9A%E7%BE%A9-050449684.html https://www.twwanbao.com/hot_450534.html 450405 Mon, 30 Jan 2023 22:47:14 +0800 文／郭亞欣2023年1月30日 週一 上午4:10想要迎接美好的退休生活，除了要有健康的身體支撐，財富更是不可或缺的生活保障。新年假期剛結束，紅包加上年終獎金該如何打理？新光金控（2888）子公司新光人壽建議，民眾可規劃全方位的保險商品，善用多元保障的醫療險搭配特定險建立基本醫療保護傘，加上美元利變型保單及投資型保單補強退休資金水位，讓「身體GO健康，財富夠退休」，打底好醫療費與生活費，創造未來銀髮好生活。新光人壽建議，老年醫療保障，愈早規劃愈安心，若是預算有限者，可透過定期醫療險搭配實支實付醫療險附約，適時滿足醫療保障缺口。若民眾預算相對充裕，不妨先以具有住院、手術、處置、醫材、壽險等多元保障的終身醫療險為主，藉此建立基本醫療保護傘。經濟狀況行有餘力者，可再補足長照險，避免因發生長照失能而拖垮家庭經濟，若能在中壯年期間即早規劃，還能夠以較低的成本滿足長照保障的需求。除了保障退休後的健康生活，若想過高所得替代率的享樂人生，更應提早規劃投資理財。當前市場環境及國際貨幣政策使得通膨壓力升高，以美元利變型保單為例，可兼顧外幣需求、身故保障及資產傳承等特性，一筆錢即可滿足多種需求，達到「樂養老、防風險、抗通膨」的作用，適合家庭責任較重的中、壯年族群；若想避免保險金被不當使用，可選擇身故保險金具分期定期給付機制的利變型保單，讓資產可以安心傳承，保障家人的生活；若希望同時享有壽險保障又能定期有一筆零用金的人，則可考慮利變還本型保單，除身故保障外，還能定期領取生存保險金，擁有額外資金可以靈活運用。新壽提醒，投資型保單連結的投資標的，可由保戶自主選擇共同基金，或是委由專家代操類全委帳戶，保單帳戶價值雖有機會隨著投資績效上升而增加，但保戶也須自行承擔伴隨而來的投資風險，因此投保前也要評估自身的風險承受度，才能安心享受精采的人生下半場。 https://tw.news.yahoo.com/%E7%94%A8%E5%B9%B4%E7%B5%82%E6%B7%BB%E4%BF%9D%E9%9A%9C-%E6%96%B0%E5%A3%BD%E6%8E%A8%E8%96%A6%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B5%84%E5%90%88-201000077.html https://tw.news.yahoo.com/%E7%94%A8%E5%B9%B4%E7%B5%82%E6%B7%BB%E4%BF%9D%E9%9A%9C-%E6%96%B0%E5%A3%BD%E6%8E%A8%E8%96%A6%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B5%84%E5%90%88-201000077.html https://www.twwanbao.com/hot_450405.html 450404 Mon, 30 Jan 2023 22:37:01 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2023年1月27日 週五 下午1:11基富通好好退休準備平台提供四種保障型保險商品。圖為金管會主委黃天牧。（圖／黃鵬杰攝）[周刊王CTWANT] 金管會已請臺灣集中保管結算所在基富通設立促進公益的「好好退休準備平台」，包括結合保障保險、投資專區等，目前也提供定期壽險、小額終老保險、重大疾病健康保險及微型保險4類商品供民眾選擇，其中的「小額終老保險」累計最高保額於5月1日起提高到90萬元。金管會表示，保障型保險如同打地基一般，可以說是保險規劃裡最基本的保障，投保保障型保險，一方面可以較低保費獲得基本保障，另一方面亦可降低未來個人或家庭經濟生活之不確定性。適逢歲末迎接新的一年到來，金管會提醒民眾應瞭解自身保險需求，衡量自己的能力，適時檢視保險保障是否足夠，並適當購買保障型保險以填埔保障需求缺口，「保障型保險商品平台」所上架的四類商品特色如下：(一) 定期壽險：商品結構簡單及保費相對便宜，提供身故或完全失能保障，給付1倍保險金額。(二) 小額終老保險：以投保簡單、提供基本保障為目的，保險費較一般終身壽險便宜，目前累計保額最高70萬元（112年5月1日起將提高至90萬元），享有終身身故或完全失能保障；另可再搭配一年期傷害保險附約，讓保障更周全。(三) 重大疾病健康保險：提供罹患七項重大疾病時的保障，一次給付1倍保險金額，減輕醫療負擔或補貼養病期間的工作收入。(四) 微型保險：保額跟保費比較低、保障內容簡單易懂，讓民眾可以比較沒有經濟負擔的方式獲得微型定期壽險、微型傷害保險或微型傷害醫療保險等基本保障。不過要特別注意的是，微型保險只有符合「保險業辦理微型保險業務應注意事項」所定經濟弱勢或特定身分的民眾才可以投保。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%8F%E9%A1%8D%E7%B5%82%E8%80%81%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%94%BE%E5%AF%9B-5%E6%9C%88%E8%B5%B7%E4%BF%9D%E9%A1%8D%E4%B8%8A%E9%99%90%E5%BE%9E70%E8%90%AC%E6%8B%89%E9%AB%98%E5%88%B090%E8%90%AC-033140740.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%8F%E9%A1%8D%E7%B5%82%E8%80%81%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%94%BE%E5%AF%9B-5%E6%9C%88%E8%B5%B7%E4%BF%9D%E9%A1%8D%E4%B8%8A%E9%99%90%E5%BE%9E70%E8%90%AC%E6%8B%89%E9%AB%98%E5%88%B090%E8%90%AC-033140740.html https://www.twwanbao.com/hot_450404.html 449723 Wed, 18 Jan 2023 11:32:07 +0800 又值歲末年終之際、2023年新年將至，正當家家戶戶忙於大掃除與除舊佈新，小花平台提醒你，也別忘了做好自身保障規劃，才有心力享受人生下半場，不妨重新回顧當初購買保險的動機和目的，最重要的是能否在面臨危機來臨的時刻，幫助自己安度難關？「最好根據人生不同階段適時調整所需要的保障內容與額度，哪邊有缺口就即時補足，讓手中的保單可以發揮最大作用，而不只是單純的『買保單』而已！」 其實，保險規劃可以是精打細算，卻萬萬不能被犧牲忽略，尤其買保險絕不是像在身上掛平安符、有買就好，而是要看做一輩子很重要的事情，因此一定要定期保單健診，以確認目前保障是否還適合眼前的風險？或是有無需要更新、改善的地方？也能避免個人風險缺口日益擴大，以下點出國人常見3大投保NG觀念與破解之道： NG投保觀念1、保險有買就好，其實買了哪些險種、保額夠不夠……，自己也搞不懂！ 【破解之道】：根據各人不同人生階段適時調整保障內容，以收入有限的年輕人為例，可以「雙十原則：年繳保費支出占年收入的1／10，壽險保額則為年收入的10倍」作為規劃依據。 延伸閱讀：手頭預算有限時，教你2招聰明買保險！延伸閱讀：社會新鮮人保險規劃3原則  迎合需求聰明投保要花在刀口上 NG投保觀念2、偏愛儲蓄險，以為買保險就是做好理財規劃且要領到錢才會覺得值得！ 【破解之道】：台灣保險滲透度和保險密度長期在國際市場名列前茅，卻有不少民眾自認保障不足，最主要的原因還是在於台灣人普遍喜歡透過儲蓄險理財，但是卻不了解這項理財工具適不適合自己；唯一的破解之道無他：買保險以保障為優先考量，先把保障做足了，再來談其他。 延伸閱讀：《專題報導》余苑綺、朱俐靜癌逝……防癌險怎麼買報你知！延伸閱讀：你有幾張保單？愛買保險，別忘檢視保障缺口「補齊了嗎？」 NG投保觀念3、因為手頭緊一時保費繳不出來，該怎麼辦？只能忍痛解約？當然不是！ 【破解之道】：保險公司賣的是無形商品，而保險是長期的保障，不該輕易說停就停。如果真的繳不出保費，可以考慮將年繳保費方式改為半年繳、季繳或是月繳，以減輕資金壓力。此外，如果換工作或是多了兼差，記得一定要主動告知保險公司、需重新核定保費，以免影響日後個人理賠權益。  https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=1855ba40cf600000b4ab https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=1855ba40cf600000b4ab https://www.twwanbao.com/hot_449723.html 449560 Tue, 17 Jan 2023 15:29:27 +0800 2023年1月17日 週二 上午11:31「保險理賠醫起通」服務邁大步 理賠申請更便利！為了提升民眾使用理賠服務的便利性，壽險公會持續邀請全國醫療院所加入「保險理賠醫起通」，期望提供給保戶更多元、便利的理賠環境，簡化民眾申請流程，實現理賠申請便利、快速的服務體驗，響應政府推動便民政策。據了解，目前壽險公會「保險理賠醫起通」的合作醫院除了台北市聯合醫院之中興院區、仁愛院區、和平婦幼院區、忠孝院區、陽明院區、松德院區、林森中醫昆明院區（不含院外門診）、國泰綜合醫院總院（不含分院）、新光吳火獅紀念醫院（不含分院）外，還有臺北市立萬芳醫院、秀傳醫療社團法人秀傳紀念醫院、秀傳醫療財團法人彰濱秀傳紀念醫院、竹山秀傳醫療社團法人竹山秀傳醫院、台南市立醫院、 高雄市立岡山醫院、員榮醫療社團法人員榮醫院及三軍總醫院（附設民眾診療服務處）等。其中，自即日起，三軍總醫院附設民眾診療服務處正式成為「保險理賠醫起通」的合作醫院，讓保險理賠的服務觸角又向前邁進了一步，凡是三軍總醫院的病患都可以使用更加便利的保險理賠服務。說到最初決定推行「保險理賠醫起通」的原因，壽險公會指出，鑒於在醫療保險領域，患者、醫療機構、保險業者間過往因為無法建立有效聯繫協作機制，導致民眾申請理賠所需耗費精神及時間成本極高，公會決定聯合多家壽、產險公司及醫療院所共同推出「保險理賠醫起通」相關業務，藉由壽險公會建置的「保險科技運用共享平台」結合醫院於民眾授權下提供的「醫療資料」，以達到便民的理賠服務。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E7%90%86%E8%B3%A0-%E4%BE%BF%E6%B0%91-033131153.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E7%90%86%E8%B3%A0-%E4%BE%BF%E6%B0%91-033131153.html https://www.twwanbao.com/hot_449560.html 449021 Thu, 12 Jan 2023 16:22:58 +0800 2023年1月12日 週四 下午2:32示意圖／資料照片【民眾網記者劉家瑜／綜合報導】金管會為提高國人保險保障額度，以因應我國人口高齡化趨勢，再次放寬小額終老保險投保金額及件數限制，傳統型終身人壽保險主契約保額上限由新臺幣70萬元提高至90萬元，有效契約件數由三件放寬為四件，並於今(12)日發布修正「小額終老保險相關規範」，自2023年5月1日起實施。小額終老保險是為普及高齡者基本保險保障而推動的保險商品，具有低保額、低保費的特性。鑒於高齡者因年齡及身體狀況因素，面臨保費較高而影響投保意願，為使高齡者可透過保險制度移轉風險，並享有較便宜的保費，爰金管會於105年12月28日訂定「小額終老保險商品相關規範」推動小額終老保險，目前商品種類包含傳統型終身壽險主約，可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身，並可附加1年期傷害保險附約，增加因意外傷害事故所致死亡或失能之保障。金管會陸續於108年3月及110年2月二度修正上開規範，將傳統型終身人壽保險主契約保額上限由30萬元逐步提高至50萬元、70萬元，持續擴大小額終老保險保護傘。又為鼓勵保險業推廣小額終老保險，金管會已提供多項監理誘因，包含：核准制商品得採備查方式辦理、增加國外投資額度優惠與可適用較低之人身保險安定基金提撥率等獎勵，並對辦理成效績優業者予以公開表揚等。據金管會統計，截至111年底，計有16家壽險公司開辦小額終老保險，新契約保費收入55.12億元，較110年35.66億元，成長54.6%；有效契約件數逾88.8萬件，較110年底之68.2萬件成長30%，其中被保險人投保年齡達55歲以上之保件達4成以上，對於普及高齡者之基本保險保障，成效日益彰顯。本次放寬投保金額及件數上限，期能滿足國人保障需求，及增加投保規劃之彈性，強化商業保險之防護網。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%8F%E9%A1%8D%E7%B5%82%E8%80%81%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%AC%86%E7%B6%81-%E4%BF%9D%E9%A1%8D%E4%B8%8A%E9%99%90%E5%A2%9E%E8%87%B390%E8%90%AC-%E6%9C%89%E6%95%88%E5%A5%91%E7%B4%84%E6%94%BE%E5%AF%AC%E7%82%BA%E5%9B%9B%E4%BB%B6-06324060 https://tw.news.yahoo.com/%E5%B0%8F%E9%A1%8D%E7%B5%82%E8%80%81%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%AC%86%E7%B6%81-%E4%BF%9D%E9%A1%8D%E4%B8%8A%E9%99%90%E5%A2%9E%E8%87%B390%E8%90%AC-%E6%9C%89%E6%95%88%E5%A5%91%E7%B4%84%E6%94%BE%E5%AF%AC%E7%82%BA%E5%9B%9B%E4%BB%B6-06324060 https://www.twwanbao.com/hot_449021.html 448751 Mon, 09 Jan 2023 16:07:22 +0800 2023/01/09 01:24:12經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導某醫療集團涉嫌協助產婦詐保案，詐領保險金逾6,000萬元，引起各界討論。壽險業者表示，保險是為了轉嫁未知的風險而存在，此案已有保險詐欺之嫌，更有可能隨著此類詐領案件增多，進而影響保險商品費率，波及一般民眾的權益。所謂的保險詐欺 ，依據「保險業保險詐欺風險管理工作指引」來看，是指任何與保險相關之人意圖獲取不誠實或不法利益，致使保險公司發生財務損失或聲譽受損之故意或欺騙行為。日前某醫療集團為讓產婦順利向保險公司申請理賠，將原先不在保障範圍的費用，灌入醫師手術等費用中，或是為自願性剖腹產的產婦開立胎位不正的不實診斷證明，共詐保6,738萬元，台北地檢署依詐欺、偽造文書等罪起訴營運長、醫師、保險業務員及產婦等逾百人。壽險業者說，以上述案例來看，已有保險詐欺之嫌；且在此類案件增多下，可能會提高下一代商品費率。 https://money.udn.com/money/story/122377/6896234 https://money.udn.com/money/story/122377/6896234 https://www.twwanbao.com/hot_448751.html 448674 Sat, 07 Jan 2023 15:13:07 +0800 圖／freepik大家身邊一定有一群人是「拒絕健康檢查」，理由多半是不檢查，就不會有毛病。逃避雖然能暫時感覺舒服，但往往一旦發現身體出狀況，通常都會很「大條」，甚至來不及治療。其實，定時注意身體狀況，及早治療、及早痊癒，並可透過醫療險 ，轉嫁醫療費用。買醫療險前，該怎麼挑？大家先了解以下三點，才能正確評為什麼要買醫療險、如何買醫療險，以及購買要注意哪些重點。必知1：我有健保 了，為什麼還要醫療險？了解自費趨勢平時生病或意外去看醫生，只要拿出健保卡，就可以獲得基本保障，可以用便宜費用接受醫療服務。但是假如病情嚴重，或要手術或住院時，仍很有可能面臨健保給付不夠，甚至不給付的情況。首先，我們要了解常見的健保不給付項目包含：近視手術、助聽器、輪椅、酒癮與菸癮的戒斷治療、預防性手術等，很可能需要全額自行負擔。以癌症而言，隨著醫療技術進步，出現標靶藥物、免疫療法；新式類手術如銳速刀、重粒子刀和達文西機器手臂手術等，是醫學上對付癌症的方法但費用高，可能數十萬甚至百萬，而健保沒有給付。二代健保實施後，需要自費的項目增加。當需要手術或是住院時，很可能變成龐大支出。這時若有投保醫療險，理賠就能成為一場及時雨，有效解決負擔。必知2：醫療險好複雜？先知道有三種不同費用醫療險最常提供的保障層面有三種：住院病房費、手術費、雜費1.住院病房費：就是住院時病房的費用。2.手術費：分為要住院或住院期間接受的手術費用，以及不需要住院的門診手術費用。3.雜費：包含手術要的醫療耗材費用，如掛號費、藥費等。建議每個人都先從這三個基本層面，去了解自己的醫療險範圍。依據各保險公司的保單設計，保障範圍會有所不同，在選擇前一定要搞清楚條款上所提供的保障有無符合需求，讓自己能獲得最完整的保障。那現在的保單種類非常多元，該如何選擇最適合自己的保單呢？必知3：終身險、定期險 怎麼選？首先，終身醫療險與定期醫療險是大家最容易感到疑惑、不知道怎麼選的兩個險種，究竟該選擇購買哪個比較好？答案是因人而異。當你要在這兩者間做抉擇時，建議大家先從「保費」與「保障」的角度去思考自己的經濟狀況跟需求，就能做出最適合自己的選擇。先從「保費」的角度來說：．終身醫療險的保費是平準費率，簡單說就是每年繳交的費用是相同的。但因為保單幾乎把終身的保費濃縮在10～20年內繳完，所以保費相對而言比較高。．定期醫療險是自然費率，簡單說就是年輕時保費較便宜，年紀越大，保費就會越高。優點是年輕時投保相對較無經濟上的壓力，享受更彈性的資金運用。再以「保障」的角度而言：．終身醫療險可以幾乎擁有終身保障，不必太擔心老後的醫療費用不足的問題，但需要注意的是，隨著醫療技術進步或制度改變，條款可能會有不合時宜的問題。例如二代健保實施後，許多項目變成需要自費，這時若在制度實施前投保，條款很有可能沒有包含到自費的項目，保障也多了缺口。．定期醫療險的優點是與時俱進，多為一年一期，會隨著制度改變調整條款，但定期險最大的缺點是最多只能保障到75~80歲，接下來的醫療風險就只能自己承擔。簡單說，終身醫療險適合經濟與收入較穩定的人，但要注意保障條款是否會太老舊。定期醫療險則適合小資族或需要彈性運用手上的資金的人，但要注意超高齡時的投保年齡限制。終身醫療險、定期醫療險差異比較終身醫療險新制保障時間幾乎終身，依保單不同可到90~110歲多為一年一期，最高續保年齡為75~80歲繳費時間較短，10年與20年最常見較長，要獲得保障就要每年持續繳費保費採平準費率，保費較高採自然費率，年輕時保費較便宜給付方式多為定額給付定額給付或實支實付優點1.繳交全部保費後，可獲幾乎終身保障2.繳費期間每年保費都相同1.年輕時保費較便宜2.較彈性，能視情況改變保險規劃缺點1.可能因通膨造成保障不足2.彈性較小1.保費隨著年紀增加2.有投保年齡限制適合情形經濟與收入較穩定小資族或想有彈性理財規劃製表：中華民國退休基金協會整理 https://orange.udn.com/orange/story/121197/6866102 https://orange.udn.com/orange/story/121197/6866102 https://www.twwanbao.com/hot_448674.html 448570 Fri, 06 Jan 2023 11:28:37 +0800 周刊王CTWANT |中國時報洪凱音2022年12月30日國內流通的汽車約700萬輛、機車約1000萬輛，若汽機車第三人責任險調漲，將衝擊1700萬名車主的保險權益。圖為台北橋機車車陣。（圖／本報資料照片）[周刊王CTWANT] 防疫險理賠正式突破2000億元，立委郭國文昨於立法院財委會示警，產險業因防疫險虧損擴大，恐全民埋單，車險、意外險都將調漲。產險業坦言，保費確實要調漲，最先點名第三人責任險，但並非因防疫險損失，而是民眾求償意識升高，損失率破表，各家漲幅預估從5％至10％不等，由於第三人責任險投保率高，潛在受影響的汽機車主超過1700萬人。產險業解釋 主因是民眾求償意識高依金管會保險局統計，今年至12月26日，防疫險理賠已達2071.8億元。郭國文說，基層民眾最近紛紛反映，意外險已經調漲，車險也醞釀明年調漲5％，歸咎於今年防疫險理賠飆破2000億元，產險公司等不到再保理賠支援，又不堪虧損，只好調高明年保費，以緩解財務壓力，但這種轉嫁保費給消費者的行為，等於是全民埋單。不過保險局說，各種產險商品的費率是獨立設計，不會因為防疫險損失慘重，就調升其他商品費率，且漲價有一定規範，不容許業者胡亂漲價。1700萬汽機車主 保險權益將受影響產險業則坦言，「第三人責任險漲定了」，主因是民眾求償意識高，車主一旦發生車禍死亡事故，單一死亡個案的和解金額，行情至少500萬元起跳，汽車第三人責任險的損失率超過百分之百。依產險公會統計顯示，國內流通汽車數高達700萬輛，機車也有1000萬輛，若汽機車第三人責任險全面調漲，將衝擊1700萬名車主的保險權益。求償意識高升，車主不僅投保第三人責任險意願高，保額也不斷上修。產險業務主管表示，汽車車主投保第三人責任險時，保障以每人體傷（死亡）300萬元、財損30萬元接受度最高；不過，第三人責任險保費與個人過去肇事紀錄、性別、年齡相關，年保費差異大，從3000元到6000元不等；倘若一次調漲10％，等於車主荷包多掏300元到600元不等。機車車主投保第三人責任險，保額設計會比較保守，每人體傷（死亡）200萬元、財損20至30萬元接受度最高，年保費多在3000元以內，調漲後的衝擊將介於150元至300元間。為避免嚇跑車主，主管透露，產險公司不敢一次調足，各家在商業競爭考量下，只能每年上調5％、10％不等，無奈今年遇上防疫險損失慘重，漲價才會備受矚目。火險保費、傷害醫療險 也可能變貴在第三責任險之外，產險業再點名，極端氣候下，天候乾燥容易引發火災，颱風洪水事件也頻傳，加上央行升息、國際資金緊縮，明年再保費率也會跟著漲。產險業表示，別以為再保費率與台灣無關，大樓、廠房投保的「商業火險」相當仰賴再保，其附加的「颱風洪水險」等，都可能因為再保緊縮，保費跟著調漲1成左右。產險業透露，民眾近年來偏愛中醫自費治療，扭傷或挫傷時也會採特殊療法，這些自費治療讓傷害醫療險的損失率暴增，明年傷害醫療險費率也可能調漲。產險業解釋，保險商品採「費率自由化」，各家公司每年會依各險種損失率，透過精準費率檢測來適度調整保費，商品有漲、有跌，強調不是所有商品都漲價。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E6%85%98%E8%B3%A02000%E5%84%84-%E7%AC%AC%E4%B8%89%E4%BA%BA%E8%B2%AC%E4%BB%BB%E9%9A%AA%E6%81%90%E6%BC%B2%E5%83%B910-001349379.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E6%85%98%E8%B3%A02000%E5%84%84-%E7%AC%AC%E4%B8%89%E4%BA%BA%E8%B2%AC%E4%BB%BB%E9%9A%AA%E6%81%90%E6%BC%B2%E5%83%B910-001349379.html https://www.twwanbao.com/hot_448570.html 448542 Thu, 05 Jan 2023 13:35:20 +0800 ▲10萬保單紓困貸款開辦，5資格符合1項就可申起。（圖／取自免費圖庫Pixabay）記者陳依旻／台北報導繼10萬元勞工紓困貸款，又有一個「10萬年前救命金」可申請！即日起到3月底，拿新台幣計價的保單，可向壽險業申請最高10萬元的紓困金，且5資格符合一項就能申請，《ETtoday新聞雲》今（30）日一併統整申請須知。第一，21家壽險業者提供「保單紓困借款方案」提供此服務者為台銀人壽、台灣人壽、保誠人壽、國泰人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、遠雄人壽、宏泰人壽、安聯人壽、中華郵政壽險、保德信人壽、全球人壽、元大人壽、第一金人壽、合庫人壽、友邦人壽、法國巴黎人壽、安達人壽。第二，5資格符合1項即可申請1，符合身心障礙者。2，低收入戶或中低收入戶。3，屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員。4，符合政府個人紓困補助條件者、 受疫情影響以致經濟困難者可申請此服務。5，受疫情影響以致經濟困難者：這點分成第1類「有雇主」與第2類「無雇主」兩類型，第1類客戶須表示自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者；第2類則須表示，自己無雇主（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等），因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者，兩類型經服務人員判斷客戶有上述經濟困難者即可申請。第三，2023年1月1日開放申請至3月31日為止第四，每人最高可借10萬元每人限制借10萬元是指單一家公司，舉例來說，一個人在5家保險公司都有保單，就可以5家各借10萬、合計可借50萬元。第五，須檢視保單價值終身壽險、年金險、儲蓄險等，以及具有保單帳戶價值的「投資型保單」才能申辦，若是醫療險、旅平險、意外險因沒有「保單價值準備金」就無法辦理。第六，還款期限3年若申請人需貸款超過3年，將回歸壽險公司就各該保單原訂公告的保單借款利率，各公司可視個別保戶當時經濟狀況彈性調整減碼，符合紓困條件的保戶可繼續申辦。第七，保單借款主要爲應急，「不適合用來理財」最後，提醒民眾，2023年勞保紓困貸款即將在1月7日截止，如果符合勞工保險年資滿15年（計算至受理截止日止）、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息都可在土銀官網或者臨櫃申請；而已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者「不得申請」。 https://finance.ettoday.net/news/2413343 https://finance.ettoday.net/news/2413343 https://www.twwanbao.com/hot_448542.html 448487 Wed, 04 Jan 2023 12:24:40 +0800 2023/01/03 01:26:35經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導現代人晚婚又晚生，高齡懷孕成普遍現象，伴隨而來的是懷孕分娩相關風險也提高。壽險業者表示，不少人誤以為醫療險可理賠所有的生產事故，但理賠認定仍得回歸保險契約，建議民眾可諮詢專業人士，才能在風險來臨時讓保險發揮作用。以住院醫療費用保險單示範條款來看，懷孕、流產或分娩及其併發症，列為「除外責任」，不過若有出現三種情形則不在此限，第一種情形是「懷孕相關疾病」，如產後大出血、子宮外孕、前置胎盤、胎盤早期剝離等，則在理賠範圍之內。第二種情形是「因醫療行為所必要之流產」，如有醫學上理由，足以認定懷孕或分娩有招致生命危險或危害身體或精神健康、有醫學上理由，足以認定胎兒有畸型發育之虞等；第三種情形是「醫療行為必要之剖腹產」，符合產程遲滯、胎位不正、多胞胎等情形，亦在保險契約理賠範圍之內。 https://money.udn.com/money/story/122377/6882032 https://money.udn.com/money/story/122377/6882032 https://www.twwanbao.com/hot_448487.html 448404 Tue, 03 Jan 2023 10:23:11 +0800 2023年1月2日 週一 下午6:52台北市 / 黃敏惠 方起年 報導長榮航勤以合理請假的方式，抗爭年終發放不合理，也讓部分班機有延誤的情況，甚至醞釀抗爭到春節，如果安排出國旅行或洽公的民眾，現在投保旅遊不便險還有保障嗎？保險專家強調，必須在航空公司對外承認員工罷工前投保，才能獲得理賠，否則都不算數！另外擔心因為抗爭行動讓行李託運不了，旅遊達人建議民眾，一定要把定時服用的藥品，還有禦寒衣物等隨身行李帶上飛機，才不會手忙腳亂！飛機能飛了！疫情解封了！但這問題還沒解！長榮航勤以合法請假的方式，抗議年終不合理，如果沒有善了更不排除春節繼續抗爭，旅客好不容易盼到出國旅行碰上了，加保旅遊不便險來得及嗎？過去旅遊不便險能理賠，分成你得飛出去繼續原來行程才理賠，像是國泰富邦等，還有一種是限你報到後才通知延誤或取消才能理賠，比如和泰。還有是你出境後才通知延誤或取消，理賠就能成，像是明台南山，不過這些理賠，有個重要的時間點，就是必須是航空公司，對外承認員工罷工之前投保，才算數，保經業務總經理林世德說：「(現在民眾如果)旅遊計畫已經訂了，就趕快把旅平險先買好，只是要他宣布罷工之前，所買的旅平險基本上都還是在承保的範圍內，大部分都不一定會去看的，是不保事項或是除外條款，如果你沒有注意你認為會理賠和實際會理賠會有落差。」擔心萬一行李行不通沒人理，兩手空空飛出去怎麼辦？專家建議你，重要的物品放在登機箱或隨身行李，形影不離以防萬一，旅遊作家943說：「重要的東西尤其是個人藥品，甚至下一站有可能用到的禦寒衣物，最好不要放在託運行李裡面，像我朋友在歐洲就有遇到，機場人力縮減，行李延誤好幾天但是他禦寒衣物放在託運行李裡，必須要花錢多買一件大衣。」專家提醒機上置放登機箱空位有限，早點登機才能早點卡位，確定出國旅遊可以提早購買旅遊不便險，碰上亂子才能旅遊不變臉。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%86%82%E9%95%B7%E6%A6%AE%E8%88%AA%E5%8B%A4%E6%8C%81%E7%BA%8C-%E4%BC%91%E5%81%87-%E6%97%85%E5%AE%A2%E6%90%B6%E4%BF%9D%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA-105200313.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2 https://tw.news.yahoo.com/%E6%86%82%E9%95%B7%E6%A6%AE%E8%88%AA%E5%8B%A4%E6%8C%81%E7%BA%8C-%E4%BC%91%E5%81%87-%E6%97%85%E5%AE%A2%E6%90%B6%E4%BF%9D%E6%97%85%E9%81%8A%E4%B8%8D%E4%BE%BF%E9%9A%AA-105200313.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2 https://www.twwanbao.com/hot_448404.html 448016 Tue, 27 Dec 2022 11:39:04 +0800 作者：城市學編輯部日期：2022-12-272023元旦跨年後，緊接著農曆春節就要來臨，為減輕勞工年關將近的生活負擔，勞動部勞工保險局推出「勞工保險被保險人紓困貸款」，並於12月26日上午9時開辦，每人最高可貸金額為10萬元，貸款期間3年。不過由於該政策無需繳交任何費用，加上總額度以200億元為原則，因此有需要的人除務必及早送件申辦外，已請領老年給付、終身無工作能力的失能給付，或向其所屬機關請領勞工保險補償金的人；還有申請過者都不予受理哦！本文現在就帶你了解紓困貸款完整資訊。2023勞工紓困貸款10萬元申請4大條件需同時符合1. 生活困難需要紓困。2. 參加勞工保險年資滿15年（計算至112年1月7日止）。3. 無欠繳勞工保險費及滯納金。4. 未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。 https://city.gvm.com.tw/article/98030 https://city.gvm.com.tw/article/98030 https://www.twwanbao.com/hot_448016.html 447986 Mon, 26 Dec 2022 16:32:54 +0800 12:382022/12/26 時報資訊 林資傑金管會為增進民眾基本保險保障，請集保結算所規畫「退休準備平台」，並由基富通證券於其中建置「保障型保險商品平台」。金管會今（26）日宣布，「保障型保險商品平台」將於30日上架微型保險商品，提供相關經濟弱勢或特定身份民眾更多的網路投保管道。金管會表示，「保障型保險商品平台」顧名思義，上架商品均為保障型保險商品，目前已提供定期壽險、小額終老險、重大疾病健康險等3類商品供民眾選擇。而微型保險亦屬於保障型保險商品，可消弭商業保險與社會救助間的存在保障缺口。金管會考量部分符合微型保單投保資格的民眾，可能因找不到投保管道，而無從選購微型保單，爰此，12月30日於該平台納入微型保單後，符合微型保單投保資格的民眾可自行上網選購，更普及商業保險對弱勢民眾的照顧，以建構更為健全之社會安全網。金管會表示，推動微型保單目的在於使經濟弱勢或特定身分族群，每年能以負擔得起的保費享有基本保險保障，並鼓勵保險業者善盡社會責任。隨著微型保單於「保障型保險商品平台」上架，將有助達成「普惠金融」政策目標。 https://www.chinatimes.com/realtimenews/20221226001991-260410?chdtv https://www.chinatimes.com/realtimenews/20221226001991-260410?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_447986.html 447985 Mon, 26 Dec 2022 16:30:51 +0800 葉憶如·Yahoo財經特派記者2022年12月26日 週一 下午12:55新冠疫情漫延，一家保險總經理今（26）日中午老實表示，很多產險業者後悔配合政府政策，今年來慘理賠逾2000億元，憂心產險業者連未來十年獲利都賠進去了，「未來恐怕也是全民買單」，明年各種保費勢必調漲。「當初出發點錯了，社會福利不應該是保險業的事」。總經理回憶今年防疫險風暴，他也緩頰主管機關金管會也有想辦法說服不要只用視訊診療就判別是否確診，應該有第三方認證。但院會拍板最後決定，考量門急診爆量、醫療量能也不足。「當時不要押著大家承保，今天窟窿也不會這麼大」。總經理也老實分析，他說，當時有很多產險公司，基於公司專業判定，認定已達風險胃納量了，說不再承保，卻被罵到臭頭，如果當初不押著大家承保，今天不會壓力這麼大。他說這沒有對錯問題，而是「政治問題」。此外，他認為只有壽險業允許資產重分類來挽救淨值，但產險業早就虧損到資產好幾倍，應該資產淨值早就為負數了，但卻只有壽險解決了淨值問題，而如今產險把未來十年獲利都賠掉了，他認為最終「全民買單」，未來各種險種勢必都有調漲壓力。今年以來金管會統計至12月19日止，防疫保單已理賠超過387萬件、理賠金額逾1,583億元；疫苗險理賠件數97.7萬件，理賠金額407億元，總計雙險的理賠金額共計達到1,990.6億元，單周新增理賠103.6億元，這已是連續二周單周理賠新增破百億元。防疫險天價理賠金額重傷產險業筋骨，且外溢效應持續發酵，面對再保費率可能調高，加上產險業重新審視費率適足性，業界預期明年車險及火險等保費可能普遍喊漲。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B8%BD%E5%BA%A7%E8%80%81%E5%AF%A6%E8%A9%B1%EF%BC%9A%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E8%B3%A0-2-%E5%8D%83%E5%84%84%E5%85%83%EF%BC%8C%E6%81%90%E3%80%8C%E5%85%A8%E6%B0%91%E8%B2%B7%E5%96%AE%E3%80%8D-045514936.ht https://tw.stock.yahoo.com/news/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B8%BD%E5%BA%A7%E8%80%81%E5%AF%A6%E8%A9%B1%EF%BC%9A%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E8%B3%A0-2-%E5%8D%83%E5%84%84%E5%85%83%EF%BC%8C%E6%81%90%E3%80%8C%E5%85%A8%E6%B0%91%E8%B2%B7%E5%96%AE%E3%80%8D-045514936.ht https://www.twwanbao.com/hot_447985.html 447723 Wed, 21 Dec 2022 11:32:42 +0800 2022/12/19 01:13:01經濟日報 記者陳怡慈／台北報導耶誕、元旦、農曆春節將至，不少民眾開始安排出國行程，一圓久違的出國度假夢。專家指出，擔心出國玩感染法定傳染病，或因此被迫取消或更改行程的人，可以多花一些錢，購買有承保法定傳染病的海外旅遊保險。美商安達產險的海外突發疾病健康保險，是國內唯一一張有承保法定傳染病的海外突發疾病險，COVID-19為第五類法定傳染病，自然在保障範圍。產險業者對於海外突發疾病，各有定義，以安達有承保法定傳染病的海外突發疾病險為例，疾病已完全治療痊癒而在海外期間再度發生者，亦視為突發疾病。這張保單8月開賣以來，隨著國境逐漸開放，賣相增溫；安達產險乘勝追擊，把法定傳染病也納入海外旅行不便保險，上個月開賣的海外旅行不便保險，創國內產險業先例，承保事故包含因為COVID-19、猴痘等所導致的海外旅行不便。海外旅行不便保險的保障項目包含：旅程取消、班機延誤、旅程更改、行李延誤、行李損失、行李文件損失等。因為法定傳染病導致的旅行不便補償，主要與其中兩個項目有關，也就是旅程取消、旅程更改。旅程取消方面，產險公司主管舉例，假設1月1日要到美國，但是不幸28日確診，採居家照護之COVID-19非重症確診者，政府規定目前隔離天數五天，如此針對無法退費的團費差額，或是預定「機+酒」被扣取的費用等等，可在上限4萬元之內，申請理賠。安達產險把法定傳染病納入海外突發疾病與海外旅行不便的保障範圍，承擔的理賠風險較高，保費自然較高，但仍為民眾所能負擔。以國人喜歡去的日本或南韓七天旅遊為例，投保旅行平安保險保額1,000萬、搭乘大眾運輸工具增額保障200萬、實支實付傷害醫療最高100萬、食物中毒慰問金定額2,000元、海外突發疾病住院醫療最高100萬、海外突發疾病及門診各最高1萬，七天保費約1,700元。如果加上旅行不便保險，包含旅程取消最高15萬、旅程更改最高15萬，班機延誤最高5萬、行李延誤5萬、行李損失5萬、旅行文件損失5萬，還有現金竊盜損失保險、信用卡盜用損失保險、等待返國住宿費用保險等共15項旅行不便險保障，保費2,350元左右。 https://money.udn.com/money/story/122377/6848264 https://money.udn.com/money/story/122377/6848264 https://www.twwanbao.com/hot_447723.html 447722 Wed, 21 Dec 2022 11:30:11 +0800 2022-12-21 09:37 聯合新聞網／ 小花平台保險+保險小花平台保險+提供每逢上下班交通尖峰時間，為數眾多的機車騎士呼嘯而過，說是宛如螞蟻雄兵般，一點也不為過！說到騎機車，已然成為許多年輕人生活中不可或缺的一部分，不過，千萬別輕忽因為意外帶來的傷害與衝擊，不容小覷。根據衛福部公布國人10大死因，其中事故傷害相較於前一年「持平」位居第7，尤以15至24歲的年輕人，意外死亡比例最高、近50％；換句話說，每2個死亡的年輕人，就有1人是死於意外事故。想想15至24歲的年輕人，正值花季雨季的黃金階段，青春剛剛發芽，如果因為一次意外事故而斷送生命，豈不悲哉？正所謂「最怕奮鬥奔小康，一場意外全泡湯」，小花平台保險顧問建議年輕人還是得將風險保障視為優先，因為意外總是讓人無法預期、說來就來，只能超前部署，才能有效避免憾事發生。年輕人及早學創富，提早退休不是夢！都說年輕人是社會的棟樑，本周小花平台保險專題以年輕人保障為題，提出專業保險規劃建議，尤其要趁早建立理財好習慣，那麼想要盡早達到財富自由，就不會是夢！以下小花平台保險顧問提出掌握「先求有再求好、重保障輕儲蓄、先定期後終身」最高投保3原則：原則1、先求有再求好正所謂：「天有不測風雲，人有旦夕禍福！」尤其新冠肺炎疫情「病毒傳播不停歇」，更是讓人對這句話深有所感：在應對不可預知的未來時，首重的是自己要有能夠承擔風險的能力，原則2、重保障輕儲蓄考量年輕人可能遭遇的突發風險，諸如：疾病或是發生意外事故嚴重時，可能造成癱瘓甚至有致命威脅，建議將壽險、意外險列為優先考量的險種，如果因為疾病或是意外事故不幸身故時，留有一筆保險金給家人或是自己重視的人，不論是作為生活費或是其他用途，讓他們可以繼續支撐生活。原則3、先定期後終身年輕人囊中羞澀，在手邊可運用資金有限的情況下，不妨以定期險保單為底，相較終身險保費相對便宜，特別適合年輕族群作為個人保障的起手式，即使收入有限，也能以「小」資金換得「大」保障，替自己抵禦生活的風險，還能隨著個人需求選擇適合的商品。最後，小花平台保險顧問再呼應前言所提，特別針對年輕族群偏好的工作屬性，指出最大的疑慮：可能經常在外奔波、多以機車或是大眾交通工具作為通勤代步工具，無形中增加危險事故發生機率，那麼就不得不提高意外險和醫療險的保障規劃了！尤其今天醫療科技日益進步，外科手術的形式不斷向前發展，自費醫療負擔也愈來愈重，健保不給付的手術項目往往成了最沉重的開銷，但是如果按照這個趨勢發展下去，不難想像的是，日後民眾必須負擔的醫療費用勢必逐漸增加……，「可見提前做好超前部署是必須的，以免因為疾病或是意外事故，造成經濟上的沉重負擔。」保險別再買心酸了：需釐清保障與儲蓄是兩回事！另一方面，說到保險保障規劃，眾所周知，台灣人愛買保險是出了名的，不過，一直以來存在一個很大的問題：絕大多數人對於風險觀念普遍認知不足，每人平均手中持有2.6張保單，卻還被說是「保障不夠」、「花錢是在保心酸的」，其實關鍵就在於國人偏愛購買儲蓄型保單，保障型保單的比率卻大幅偏低，「需釐清保障與儲蓄是兩回事！」那麼，究竟保險怎麼買才能發揮高槓桿效益、也最划算？小花平台保險顧問提出3個關鍵重點：「不盲目跟從」、「不以獲利為目的」及「不存僥倖心態」，提醒年輕人投保前先停、看、聽，除了審慎思考個人實際需求外，也不妨諮詢保險專家專業客觀的分析與建議，這樣才有可能做出最適合自己的選擇；尤其對於保險商品一竅不通的保險門外漢來說，也不致看得眼花撩亂、買錯也買少了。 https://udn.com/news/story/121591/6852281 https://udn.com/news/story/121591/6852281 https://www.twwanbao.com/hot_447722.html 407466 Mon, 19 Dec 2022 12:41:28 +0800 留學生示意圖。圖／Pixabay在少子化趨勢下，每個小孩都是父母的手心寶，子女教育方式也產生很大變化；保誠人壽公布2021年「教育金準備暨學習資源大健檢」調查發現，受到少子化影響，家長願意投入到一位孩子身上的教育金總額逐年攀升，近4成的家長願意投入逾300萬元的教育經費；不過，新冠肺炎帶來強烈不確定性，讓超過7成的家長們理財偏好低風險的金融工具，包括定存、儲蓄、保險等，其中，選擇保險商品的比例更較去年大增60.9%。留學與否金額差7倍保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊指出，雖然父母準備教育金總額提高，但教育方式不同，所需成本也有顯著差異，若幼稚園到研究所在台灣就讀公立學校，估算費用為154萬元，相反的，幼稚園至高中選擇台灣私校，大學、研究所赴美國攻讀學位，估算費用高達1,055萬元，兩者有近7倍的差距。台灣父母重視子女教育，透過調查數據，也觀察到民眾在理財規畫上的痛點與盲點；調查結果發現4成家長願意投入家庭收入的11%至20%作為教育經費；也有近4成家長為一名孩子準備超過300萬元的教育經費，但問及海外教育，有高達6成家長會考慮送小孩到國外學習，只規畫300萬元的預算恐怕會讓教育基金產生很大的缺口。學費規畫應考慮通膨趙汝俊表示，許多人在做子女教育金的規畫時，忽略了當前日益嚴重的通膨問題，簡言之，若家長考慮將子女送出國求學，教育金的缺口可能比想像還大，應以更積極的方式提早規畫，未來在子女的教育選擇上才能有更多選擇與自主權。新冠肺炎強烈不確定性，也影響家長對教育金的長期規畫，多數家長偏好「長期投入，分次領回」或是「一次性投入，分次領回」，以穩定現金流的投資回報方式為考量。分紅保單具壽險保障值得注意的是，理財工具採用保險商品的家長大幅增加，家長們青睞的保險類型，以投資型保單（62.52%）和分紅保單（45.91%）為首選，趙汝俊表示，分紅保單具長期穩健的特色，也兼具壽險保障，更可透過長期持有，分享保險公司的經營成果，在做為子女教育基金的準備上，是一項相對穩健的選擇。除了子女教育金之外，面對人生各階段的需求，保誠人壽也鼓勵消費者主動規畫，並以正面、積極、主動的態度守護所愛的人，掌握幸福的主動權，打造獨一無二的「幸福方程式」。 https://ctee.com.tw/news/insurance/548626.html https://ctee.com.tw/news/insurance/548626.html https://www.twwanbao.com/hot_407466.html 447621 Mon, 19 Dec 2022 12:41:08 +0800 周刊王CTWANT |王若2022年12月18日 週日 下午2:5511月30日起「電動自行車」改稱「微型電動二輪車」正式納管，需經檢測審驗才能領牌上路。（圖／劉耿豪攝）[周刊王CTWANT] 今年11月30日有一項新的交通法規開始實施，規定將「電動自行車」改稱「微型電動二輪車」正式納管，不論新購或舊車，均需經過檢測及形式審驗合格，並投保強制險才可以掛牌上路。這項法規的發起，源於2019年3月18日，時任交通部部長林佳龍發起的「交通部機車好朋友」Line群組中，兼任車輛公會機車委員會主委及光陽工業執行長柯俊斌的建議。柯俊斌認為，「電動自行車不須掛牌、登記、領照，因此管理困難，若有肇責或酒駕等違法事實也無法追溯、無法可管。」從交通安全及管理角度來看，這項修法立意甚佳。因為2016年7月1日起，電動自行車取得審驗合格標章即可上路後，電動自行車的交通事故年年大幅增加，2016年有1,166件、2017年1,508件、2018年2,327件，到今年光是1-8月，就已超過5,800件，其中許多傷亡事故更因為電動自行車「沒有車牌號碼」，而找不到肇事者。新法規定必須審驗領牌並投保強制險，的確能夠更有效處理類似事故。光陽工業執行長柯俊斌表示，過去電動自行車不須掛牌，造成管理困難，若有肇責也難以追溯。（圖／光陽工業提供）也許柯俊斌自己都沒想到，這項法規實施後，還為台灣的「微型電動二輪車」製造業者，每年創造了近40億元的商機。據了解，在11月30日之前，台灣約有65萬台合格的電動自行車，仍在使用中的約有45萬台，每年銷售量在10萬台左右。以目前光陽工業及中華汽車eMoving生產的幾種車型，每輛4萬元左右的價格計算，「微型電動二輪車」每年至少有40億元的規模。諷刺的是，過去幾年累積的65萬台電動自行車，卻只有1.5萬台來自光陽、2.5萬台出自中華eMoving，兩家大廠加起來的佔有率只有6.2％。那其他的61萬台從何而來？本刊記者走訪十多家機車行，得到一個結論：除了台灣還有幾家品質不錯的小廠外，絕大多數都是來自大陸。一位專門販售電動二輪車的車行老闆估計，「至少有七、八成是大陸進口零件來台灣組裝。」許多電動自行車是組裝或拼裝車，加上使用者經常違法改裝，肇事率年年增加。（圖／報系資料照）由於電動機車及電動自行車屬「中國大陸物品不准輸入項目」，所以這些業者多半自行進口零組件，在台組裝生產，再掛上新品牌販售。一家位在桃園龜山工業區附近的機車行維修師傅說，「這還算比較正派的業者，找得到上游公司，也會提供保固。很多黑心廠商賣的其實是拼裝車，但是價錢很便宜，有的甚至不到2萬元，買家大多是外勞。」 https://tw.news.yahoo.com/%E5%85%A9%E8%BC%AA%E6%96%B0%E5%95%86%E6%A9%9F1-%E5%BE%AE%E5%9E%8B%E9%9B%BB%E5%8B%95%E4%BA%8C%E8%BC%AA%E8%BB%8A-%E7%B4%8D%E7%AE%A1-%E6%AF%8F%E5%B9%B4%E5%89%B5%E9%80%A040%E5%84%84%E5%85%83%E5%A4%A7%E9%A4%85-220000765.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%85%A9%E8%BC%AA%E6%96%B0%E5%95%86%E6%A9%9F1-%E5%BE%AE%E5%9E%8B%E9%9B%BB%E5%8B%95%E4%BA%8C%E8%BC%AA%E8%BB%8A-%E7%B4%8D%E7%AE%A1-%E6%AF%8F%E5%B9%B4%E5%89%B5%E9%80%A040%E5%84%84%E5%85%83%E5%A4%A7%E9%A4%85-220000765.html https://www.twwanbao.com/hot_447621.html 447330 Thu, 15 Dec 2022 10:12:28 +0800 整合傳播企劃製作2022-12-14 15:00在保險業服務的意義不只是工作賺錢，最大的價值來自於協助他人免於陷入因病而貧、因病而倒的窘境，更有許多保險從業人員，從日常工作中，發現自己揹負這項重大社會責任的使命感，轉而投入社會關懷及公益活動而樂此不疲，因為對他們而言，助人得到的滿足感更遠超過事業上的成就。富邦人壽高福通訊處業務總監許芳瑞早在十多年前，就帶領團隊投入社會關懷與行動，最早從安養院照護機構開始做起，隨著團隊從多年前的60人逐漸擴大至200人，公益活動也越做越大，整個團隊猶如一支公益部隊般，總是在他人需要幫助的時候出現，也徹底發揮了保險從業人員的使命感與社會責任，在需要關懷的角落點亮一盞燈。富邦人壽高福通訊處業務總監許芳瑞（短袖紅衣者）長期帶領業務團隊，深入社會需要關懷的各個角落做公益服務活動。（圖片來源：受訪者提供）許芳瑞說，她在帶團隊裡的年輕人去安養院服務之前，並沒有什麼夥伴認為住在安養院的長者需要被關懷，甚至還排斥前去照顧，認為這是一件麻煩事。不過，在幾次的服務後，這些年輕人卻有了很大的轉變，逐漸開始喜歡安養院的長輩們，而這些阿公阿嬤也期待一個月一次的日子，總是穿好衣服、化好妝等著他們前來，早已把年輕的夥伴當成孫子，還時不時聽到同仁分享失智長輩說要將財產留給自己的笑話。富邦人壽富恆通訊處處經理彭家盛也說，在他與團隊所進行的公益行動中，確實一次次地培養出夥伴的同理心，能夠將心比心地思考被協助者需要幫忙的地方，雖然「但行好事、莫問前程」，不過卻也讓夥伴在面對客戶時，能更貼近客戶的心，深刻了解客戶的真實需求，以及如何從旁協助，為夥伴的業務職涯及人生都帶來很大的幫助。公益行動讓夥伴了解「莫忘初衷」　體現保險價值他們從事的公益行動，不只為業務職涯帶來助益，許芳瑞也提到，保險是架構在風險背後的依靠，就因為無法事先掌握風險何時來臨，在團隊夥伴從事社會關懷活動時，了解社會上還有很多人需要幫助，更體會到保險這行業的價值及實際幫助到那些沒有受到社會重視、需要資源的底層弱勢民眾，也體會到保險業這份工作的意義不只是工作賺錢，透過每次做公益行動的當下，體會人生的生老病死殘，懂得飲水思源幫助更多需要幫助的人。彭家盛也分享團隊至新北市家庭照顧者關懷協會服務的實例提到，對於社會的關懷不僅僅是「被照顧者」本人，從服務經驗中，他與團隊才發現原來照顧者也承擔相當大的生理與心理上的負擔，像是有夥伴曾經協助過一名照顧者，因為該當事者需要同時照料分別患有躁鬱症及憂鬱症的弟弟及妹妹，再加上長期臥床的母親，家中十坪不到的房子，猶如這位照顧者的牢房一般，每天只能在各方的壓力中生活。直到他們協助這位照顧者，請了半天假去看海，照顧者竟說這是近期以來最幸福的事情，團隊夥伴對此也相當震驚，藉此才了解原來社會上還有這些容易被忽略的角落，需要有人關懷協助。富邦人壽富恆通訊處處經理彭家盛（手持安可手舉牌者）表示透過公益活動舉辦，能協助團隊夥伴更了解保險的價值與社福需求。（圖片來源：受訪者提供）許芳瑞也提到，公益行動與其談為工作帶來什麼益處，更多的是這些真實故事，讓團隊夥伴在業務銷售過程中，時時刻刻提醒自己「莫忘初衷」，將保險從業人員的價值及定位牢牢記在心裡，也加強年輕同仁對長照的認知，感受為何這個社會需要長照保險、照護保險、失能保險等，親眼看見新聞報導裡的長照悲歌不只是別人的故事，而是真實發生在身邊的事故，以此使他們堅信推廣失能照護保險的重要性，讓更多人提前預防長照悲歌。如許芳瑞的團隊夥伴佳慧也從這些公益行動中收獲滿滿，她說，自己的父親原本很反對她從事保險業務工作，但是，經過這些年公益活動的實際分享，讓父親不止認同這份工作，自己也主動提出規劃醫療保險，而這份規劃甚至在父親突發心肌梗塞時，有保險得以全面支付鉅額的醫療費用，讓父親的生活無後顧之憂，甚至行有餘力可以一圓自己的重機夢。「平凡人做不平凡的事」　這些行動促進社會正向循環在所舉辦的公益行動中，彭家盛說，獲得的意義遠比所付出的多更多，像是現在團隊夥伴有協助華山基金會的送餐服務、陪伴自閉症協會的孩子參與音樂、美術課程、安養院老人關懷及毛小孩幸福聯盟等機構，從這些不同類型的公益服務中，也讓同仁有了不同的人生啟發。彭家盛舉例，像是照顧毛小孩能讓夥伴學會負責；為老人送餐則學會準時、使命必達的態度；陪伴小朋友時，能增加夥伴的耐心；在與照顧者的互動中，學會互相傾聽、同理，特別是因為團隊中的年輕夥伴較多，希望他們有能力要幫助人，在他們的心裡種下一顆種子，讓整個社會有因「善的循環」，而有溫暖的開始。許芳瑞也說，團隊成員在做了這些公益行動後，就算離開了保險業也還是會持續幫助人，只要能將行善的概念推廣出去，相信未來能促進社會正向循環，也期望能有更多的同業加入。「我最欣賞德蕾莎修女，因為她總在人們落魄之時伸出那雙手…」許芳瑞談到發起公益行動的初衷時說，德蕾莎修女讓弱勢、需要幫助的人知道人間有天使存在，這也彰顯出「平凡的人做得到不平凡的事」這種精神，因此她也不斷告訴團隊，重要的是讓自己更有價值，因此公益行動更要持續去做才能利人利己。從許芳瑞及彭家盛在公益行動上的分享，透過整個團隊的齊心服務，不僅讓夥伴深刻了解保險業存在的意義外，也發自內心給予弱勢族群協助，喚醒同仁身處保險業應持有的使命感，同時推動一股善循環的力量，在自己的崗位盡力奉獻，也切合業務員想給予民眾完善保障的那顆助人之心。 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202212120032/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202212120032/ https://www.twwanbao.com/hot_447330.html 447076 Mon, 12 Dec 2022 10:40:11 +0800 04:102022-12-11 工商時報 魏喬怡Facebook Messenger Line Twitter Telegram 複製連結年終獎金投保利變型保險四大注意重點字體大小： A+A-2022年最後一個月，上班族眾所期盼的年終獎金也將揭曉謎底。上班族要如何善用年終獎金為退休生活盡一份力，壽險業者表示，近年受到疫情及國際因素，市場變動的頻率加劇，且容易被打斷原有規劃，建議年輕上班族可以先訂定中期目標，再透過穩健的工具如利率變動型保險，為自己準備未來退休生活的財源。根據求職網調查，今年有71.4％的受訪公司已確定會發年終獎金，高於去年的66.9％，比例創3年新高；而員工對年終獎金「期望值」則平均預估能拿到1.06個月，創下三年來新高。全球人壽指出，當下的市場變動頻率變快，未來更是如此，建議年輕上班族如果有資金，應該趁最有能力賺錢的時候，規劃未來退休生活費用，且若已成家立業，責任更大，可以透過提供高倍數保障的利率變動型壽險進行配置，除了可守護家人，也可作為資產累積、退休規劃等用途。利率變動型保險商品，包括利率變動型壽險與利率變動型年金保險。在投保規劃之前，全球人壽也提醒年輕上班族，務必先了解清楚，利率變動型商品四大必懂觀念重點，才能找到最適合自己的保險商品。首先，利變型保險最常聽到的就是「宣告利率」，宣告利率會依商品設計的不同，每月或是每年重新調整一次，不是保單全期間都用相同的利率，不是保證的利率也不等同於投資報酬率。其次，應該要回歸保險本質，了解保單條款內容，詳細檢視保險商品所提供的保險內容與保障範圍是否適合自身的需求，不應該只看宣告利率的高低作為挑選時的唯一考量標準。第三，投保前應先確認身邊有足夠的備用金，所繳的保費是短期不會動用的，避免需要提前解約。申請提前解約，可能因被扣除解約費用而導致無法拿回所繳保險費之全部金額。若投保之後真的有急需，利率變動型人壽保險基本上都有提供保單借款供保戶短期週轉使用，同時保有原本規劃的保障。第四，則是利率變動型商品除了一般新台幣收付的商品外，也有外幣收付的商品，外幣大致上都是以美元收付較為常見，也適合有美元需求的民眾做好不同幣別的平衡配置。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20221211900145-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20221211900145-420501 https://www.twwanbao.com/hot_447076.html 446937 Fri, 09 Dec 2022 14:42:35 +0800 2022/11/15 23:43:20經濟日報 小花平台保險+近日氣溫驟降，有專科醫師出面提醒，天冷時最怕出現腦中風和心血管疾病等問題，尤其是高齡長者、3高患者（高血壓、高血脂、高血糖）及心血管疾病患者需要特別注意做好禦寒保暖工作。確實，天冷容易誘發腦中風，因為天氣冷，血壓容易上升、起伏也較大，發生中風的機率相對較高。腦中風好可怕…初發患者每5人有3人失能根據衛福部去（110）年國人10大死因統計，腦血管疾病高居第4號致命殺手（僅次於癌症、心臟疾病、肺炎），平均每年奪走1萬多人的性命。其中，尤需特別注意的是，患有高血壓、高血脂、高血糖的「3高患者」，更是誘發腦中風的主要肇因；一旦罹患腦中風發病後，不僅造成患者與其照顧者沈重的負擔，也嚴重影響生活品質。說到腦中風的可怕之處，與前3大死因的癌症、心臟疾病、肺炎相較，可能有過之而無不及，最大的癥結點在於「預後較差」，患者通常不會立即致死，可怕的是會造成病患殘障、失能，且時間往往拖很久……；其中，初發中風患者在中風1個月後每5人中有3人失能、過了半年後則是拉高比例來到每2人中有1人失能，這樣超高的失能比例也是讓人對於腦中風感到害怕的最大主因。近幾年國內有不少名人因為腦中風產生的障礙而深受其苦，包括：「3金影帝」吳朋奉罹患腦中風驟逝、年僅44歲的台灣AI人工智慧學校創辦人陳昇瑋驚傳腦出血辭世、金馬影帝陳松勇曾經中風並多病纏身而病逝；此外，還有比較幸運的是年僅41歲的藝人納豆，在今（111）年農曆年前毫無預警地突然傳出「腦出血」，復健半年後目前已回到演藝圈。再次中風死亡機率倍升，不得不防！說到腦中風究竟有多可怕？數字會說話：根據統計，約有10％以上的腦中風患者在1年內可能再次中風，甚至有3％的患者可能會在中風後的1個月內再次復發；尤其值得注意的是，再次中風的死亡機率可能較初次中風要高出2至3倍，不得不防。如果以如此反覆地住院、出院，多次進出醫院，後續就診看診的醫療費用，對於患者及其家人來說，絕對是一筆沉重的經濟負擔。不過，就像小花平台保險顧問一再強調，如果能愈早積極做好風險規劃、有效補足保障缺口，是否就像一場「及時雨」降甘霖，來得及時也解決了燃眉之急。至於因應腦中風的保險保障應該如何規劃？小花平台保險顧問指出，首先要考量的重點如前所述，腦中風患者再次住院甚至超長住院的情形，隨著今天醫療科技的發展日新月異，臨床上新型醫療再創新，加上新式醫療技術的需求逐年增加，建議優先考慮住院日額型醫療險和實支實付型醫療險，同時也要納入重大傷病險附約，將3險種相輔並用之，打造全方位防護罩！本文由小花平台授權轉載，原文請點此 https://money.udn.com/money/story/122377/6768070?from=edn_search_tag_result https://money.udn.com/money/story/122377/6768070?from=edn_search_tag_result https://www.twwanbao.com/hot_446937.html 446721 Thu, 08 Dec 2022 13:06:14 +0800 ▲富邦產上架海外旅綜險上架，班機、行李延誤都有賠。（圖／桃機）記者陳依旻／台北報導計劃出國旅遊的同時，免不了要考量可能會發生的損失，像是班機被迫取消、延誤等突發狀況，富邦產險全新推出「海外旅平險＋不便險」網路投保專案，小資方案保費只要267就可享保額200萬元，15歲以下兒童保費最低不到百元。海外旅遊綜合險提供民眾海外旅遊期間的守護，旅行平安保險有因意外傷害事故，導致失能或死亡提供保障、傷害醫療及突發疾病理賠；海外旅行不便保險則是若旅程取消、班機延誤（延誤4小時）、旅程更改、行李延誤（延誤6小時）、行李損失、旅行文件損失等都可以賠償，隨著各國邊境解封，近期又再陸續上架販售中。富邦產險這次全新上架的「海外旅平險＋不便險」，提供 XS、S、M、L、XL 等五種方案，其中旅遊不便險提供六大保障，包含班機延誤、行李延誤、旅程取消、旅程更改、行李損失及旅行文件損失等，出發前一小時也可線上投保。富邦產險表示，以投保保障最完整的「海外旅平險＋不便險-XL 方案」為例，班機延誤超過4小時，保期內最高可給付 1.2 萬元（以理賠 2 次事故為例），當抵達國外目的地行李延誤達六小時後仍未取得，依保單約定可定額給付 1 萬元。富邦產險建議，民眾出國前除了做好行程規劃、了解當地旅遊政策外，仍須留意護照效期與是否須辦理簽證，大部分國家規定入境的旅客所持護照效期須在 6 個月以上，若護照效期不足，請至外交部領事事務局或是透過旅行社換發護照。此外，即使行程規劃再完整，仍難避免突發狀況，富邦產險指出，無論是班機延誤或行李延誤，都會影響出國旅遊的好心情，建議出發前選擇符合自身需求的旅遊保險，將旅程中帶來的不便及風險降到最低。產險業爭相競推旅行綜合險，目前除了富邦產，還有泰安產險、兆豐產、新光產、華南產險、安達產險等推出，根據金管會統計，年底前共20家產壽險將會重新上架海外突發疾病醫療險，目前僅安達產險給賠法定傳染病新冠肺炎（Covid-19），其他通通不賠。原文網址: 富邦產上架海外旅綜險！　網路投保「小資族」300有找 | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲 https://finance.ettoday.net/news/2396686#ixzz7mqt1LrDOFollow us: @ETtodaynet on Twitter | ETtoday on Facebook https://finance.ettoday.net/news/2396686 https://finance.ettoday.net/news/2396686 https://www.twwanbao.com/hot_446721.html 446558 Tue, 06 Dec 2022 11:39:55 +0800 2022-12-01image source：pexels文／陳盈蓉12月到來，生活消費、交通、股市、保險等許多新制也紛紛上路，《DailyView網路溫度計》整理6大財經新制，讓你一次了解這個月有哪些新變化！1.微型電動二輪車正式納管及納保強制車險於111年11月30日起，微型電動二輪車應投保強制汽車責任保險，並登記、領用、懸掛牌照後，始得行駛道路，未領用牌照行駛，公路監理機關將處所有人新臺幣（下同）1,200元以上3,600元以下罰鍰，並禁止其行駛。微型電動二輪車新車一次投保期間為3年，舊車已使用年期未達1年者，保險期間至少為2年，已使用年期達1年以上者，保險期間至少為1年，1年期至3年期保險費分別為563元、971元及1358元。2.台鐵新增9種行動支付選擇因應數位時代來臨，台鐵除了提供「台灣Pay」行動支付外，在今（1）日起，新增「LINE Pay」、「一卡通MONEY」、「街口支付」、「歐付寶」、「Pi錢包」、「悠遊付」、「橘子支付」、「icash Pay」、「全支付」9種行動支付選擇。3.盤中零股交易撮合時間縮短金管會為了提振台股交易量，12月19日起將縮短中零股交易撮合時間，從原本的3分鐘改為1分鐘，以此優化零股交易市場。4.0056成分股增加至50檔元大高股息（0056）近兩年規模成長超過兩倍，據臺灣指數公司資料顯示，0056將進行大規模調整，自今年12月16日收盤後，標的指數成分股由30檔增加至50檔，變更後，可降低個股權重，避免偏重個別產業，有助於分散風險。5.調高保單責任準備金利率金管會保險局宣布將調高保單責任準備金利率，新台幣、美元、澳幣保單分別調升1碼、2碼、4碼，自12月1日起適用，業者推估新台幣保單可便宜7%~8%、美金保單便宜超過10%，而澳幣保單可便宜3成。6.防疫險「住院日額」理賠緊縮防疫政策逐漸鬆綁，已有多家保險業者（富邦產國泰、中信、兆豐、明台）公告，針對防疫保單住院日額理賠，全面回歸保單條款規定，表示自12月1日起，確診者要實際入住醫院接受診療，才可給付住院日額保險金。 https://dailyview.tw/Popular/Detail/18822 https://dailyview.tw/Popular/Detail/18822 https://www.twwanbao.com/hot_446558.html 446442 Mon, 05 Dec 2022 12:21:48 +0800 2022/12/05 00:59:24經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導近年國人對長照保障愈發重視，保險業者提醒，部分長照險的保險契約中會加入「免責期」的限制，也就是被保險人須經專科醫師診斷確定，並經過一段時間後仍符合長期照顧狀態，才能向保險公司申請理賠。市售的保險商品中，長期照顧保險（簡稱長照險）通常設有「免責期」的限制，即發生理賠條件時，須達到特定天數，保險公司才會啟動理賠，且依長期照顧保險單示範條款條文規定，「免責期」不得超過六個月。以某張長照險的保單條款為例，本契約所稱「免責期間」是指被保險人經專科醫師診斷確定為長期照顧狀態之日起算，持續達90日之期間，代表此保險商品的免責期為90天。換句話說，民眾經專科醫師診斷確定，並經過一定時間後仍符合長期照顧狀態，才能申請理賠。 https://money.udn.com/money/story/122377/6814338 https://money.udn.com/money/story/122377/6814338 https://www.twwanbao.com/hot_446442.html 446312 Fri, 02 Dec 2022 10:16:39 +0800 2022-12-01 15:33 聯合報／ 記者巫其倫／台北即時報導6大產險防疫保單住院日額理賠全面緊縮。聯合報系資料照6大產險防疫保單住院日額理賠全面緊縮，今（1）日包括國泰、富邦、中信、兆豐、明台、泰安等多家產險都宣布，即日起，防疫保單住院日額理賠，全面回歸保單條款規定，也就是說，除非確診者實際入住醫院接受診療，才可給付住院日額保險金。今年4月起，金管會協調產、壽險公會訂定防疫險理賠融通原則，放寬輕症居家照護可比照一般住院，融通給付住院日額，但隨防疫措施持續鬆綁，國內醫療量能已逐漸恢復正常，產險業防疫險住院日額理賠不再放寬理賠條件，將全面回歸保單條款。目前除了5家產險公司陸續公告外，泰安產險稍早也跟進宣布，即日起防疫險保戶實際入住醫院接受診療，才可請領住院日額給付。富邦產險指出，自今年12月1日起，防疫險確診者住院日額給付將回歸保單條款認定，即保戶需實際入住醫院接受診療，才可請領住院日額給付，不過今年11月30日前首次確診的保戶，只要居家照護期間有醫師診斷，並開立公費抗病毒處方藥物，仍彈性放寬給付住院日額。國泰產險則指出公告，目前疫情演變且輕症居多，隨防疫措施持續放寬，產險業防疫險已無當時疫情嚴峻時配合醫療量能不足從寬融通給付的考量，自今年12月1日零時起，確診者住院日額保險金賠付回歸保單條款約定辦理。兆豐產險宣布，隨國內疫情趨緩且邊境逐步開放，民眾生活漸歸正常，醫療量能已恢復常態水準，自今年12月1日零時起確診者，依保險契約條款約定按實際住院日數給付住院日額保險金。其他包括中信產、明台產、泰安產等業者，下午也陸續發出類似公告，自今年12月1日起，防疫險住院日額理賠原則回歸保單約定辦理。有產險業者說，過去配合主管機關融通理賠條件，當初會有此決定，是因為疫情相當嚴俊，為了降低醫療量能，才會放寬不用入院治療，在家隔離也可給付住院日額，但目前疫苗普及、且幾乎都是輕症患者，確診人數也持續降低，醫療量能減輕，因此就決定回歸保險契約條款。業者也說，目前除了6家業者已宣布，後續各家業者應會陸續跟進宣布，回歸保單契約嚴謹理賠條件後，預計可讓產險業財務壓力大幅舒緩。國泰產險等6大業者今天公告，自今年12月1日零時起，確診者住院日額保險金賠付回歸保單條款約定辦理。圖／取自國泰產險官網 https://udn.com/news/story/7239/6807581 https://udn.com/news/story/7239/6807581 https://www.twwanbao.com/hot_446312.html 446189 Wed, 30 Nov 2022 12:37:49 +0800 記者顏真真／台北報導2022年11月30日 週三 上午11:26▲勤業眾信聯合會計師事務所發布「2023保險產業趨勢展望」指出，全球保險業者應著重「數位創新、氣候環境永續、及IFRS 17之施行」關鍵3大議題。（圖／IDC提供）全球歷經疫情兩年來所造成的市場波動，保險產業同時也面臨著持續上升的通膨壓力所帶來的經濟衰退，以及地緣政治挑戰，在受到種種環境、人才、技術等趨勢變化，可能會抑制保險業的營運和成長。根據勤業眾信聯合會計師事務所發布「2023保險產業趨勢展望」，歸納出全球保險業者應著重數位創新、氣候環境永續及IFRS 17的施行等關鍵3大議題。同時，為因應消費行為的改變，面對保險產業導入雲端服務為目前的發展趨勢，建議保險業利用數位轉型實現保險業新商機，同時注意氣候風險帶來的挑戰。勤業眾信聯合會計師事務所保險產業負責人林旺生資深會計師表示，在面臨多方面向的危機之下，期望透過此報告能給予台灣保險業者產業整體概況及未來展望，協助企業在變動中保持創新與韌性，永續發展。至於2023年保險業者須關注的3大議題包括數位創新、氣候環境永續及IFRS 17的施行。首先、留意消費者行為的轉變，以數位創新實現新保險業價值。勤業眾信表示，數位轉型是當前企業皆須面對的趨勢，也使遠距辦公成為常態，台灣壽險公司與保經保代也積極試辦遠距投保，期望透過科技的力量縮短與消費者間的距離。瑞士再保險研究院2022-2023的調查發現，超過60%的亞太地區消費者，視是否有線上投保功能與否，來決定是否要購買壽險和健康險產品，故企業亦須注意消費者的消費行為轉變。除了加速營運上的數位轉型，保險公司未來的技術目標應以客戶為本，提高服務的創新性和高敏捷性，例如在近期FinTech Taipei 2022活動中即有壽險業者攜手金融科技公司建構「核保AI醫療影像應用」，透過AI輔助胸腔X光的判讀結合到保險流程中，實現保險與醫療的結合，加速客戶服務效益。為跟上導入雲端服務科技的趨勢，壽險公會今年推出保險存摺，並且試驗應用理賠聯盟鏈，讓保戶將來可用生物辨識，透過保險存摺身分認證，連結到有投保的各保險公司申請理賠。另外，金管會將於2023年公布純網保名單，預計該年底就會出現台灣首家純網路保險公司，有機會開發創新險種或商品。透過線上服務多元滿足客戶即時且客製化的需求，同時也提高工作效率和降低成本，帶來未來新保險模式與新氣象。二、檢視氣候風險展望永續發展。勤業眾信指出，氣候風險也會影響保險業的承保與投資，由聯合國成立的淨零保險聯盟（ NZIA）目前與科學基礎目標倡議（SBTi）合作，預計在2023年1月發布一份目標設定議定書，讓聯盟的保險業成員可以依照各自的承保組合，設定符合淨零轉型路線的目標。為呼應台灣2050年淨零碳排目標，金管會發布「保險業氣候相關風險財務揭露指引」，規範台灣保險業自2023年起應於每年6月30日前將氣候風險財務揭露相關資訊納入永續報告書或公布於公司網站，企業應建立氣候相關風險評估及揭露機制，並將氣候風險管理精神融入企業文化與營運決策中，透過建立氣候風險管理評估機制，以審視自身氣候變遷風險之韌性及落實自身營運低碳轉型。企業應從被動因應政策規範，改為主動在ESG領域確立企業的領導地位，打造永續競爭優勢。勤業眾信建議，保險公司可以思考採取提高員工對於氣候風險的意識，推出ESG新產品、服務和保費等相關激勵措施，擴展風險管理服務等措施，來減緩整個價值鏈的氣候風險。三、關注全球IFRS 17實行狀況，策略調整企業策略。勤業眾信表示，2023年全球多數地區將邁入IFRS 17實行元年，而台灣預計於2026年上路，多數保險公司已提早進行財務轉型計畫。由於牽涉面向包含精算、資訊系統、營運流程、內部人才培養等，使精算師、會計師、財務規劃和分析專業人員之間的合作會明顯增加，建議保險公司應定期檢視目前的財務營運模式、組織結構，並進行策略性調整，確保企業能有效經營同時兼顧新規範的執行。 https://tw.news.yahoo.com/2023%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E5%B1%95%E6%9C%9B-%E8%81%9A%E7%84%A63%E5%A4%A7%E9%97%9C%E9%8D%B5%E8%AD%B0%E9%A1%8C-032650936.html https://tw.news.yahoo.com/2023%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E5%B1%95%E6%9C%9B-%E8%81%9A%E7%84%A63%E5%A4%A7%E9%97%9C%E9%8D%B5%E8%AD%B0%E9%A1%8C-032650936.html https://www.twwanbao.com/hot_446189.html 446098 Tue, 29 Nov 2022 12:28:10 +0800 台灣人壽千聚通訊處業務經理盧雅鈺。台灣人壽／提供2022/11/28 01:01:46經濟日報 盧雅鈺多年服務新手父母的經驗，發現父母對於孩子的保障規劃常陷入兩難，想給孩子最好，總希望所有保障能一次到位，但預算也希望花在刀口上。建議先保大再保小，是規劃小孩保障應有的觀念，在規劃孩子保障時，別忘了同步檢視父母自身保障是否足夠，做好自身保障，才能在風險來臨時不致影響家庭經濟，彌補收入中斷的風險，保障孩子生活無虞。孩子隨著成長階段，會有不同的保障需求，加上醫療技術進步、保險商品與時俱進，規劃前父母可先評估自己最擔心孩子發生什麼風險，及家庭對於該風險的承受能力如何？藉此釐清對孩子發生風險時的承受度，並依據風險發生的機率，及風險發生後產生醫療費用由多寡來規劃。小孩保障規劃首重重大傷病險，並以附加實支實付型醫療險及手術／住院醫療險為輔，年紀小雖然罹患重大傷病的機率相對年長者低，但孩子一旦罹患重大傷病，產生的醫療費用卻相對可觀，父母除了支付醫療費用，還需花時間照顧與陪伴，透過保障規劃轉移風險，減低經濟衝擊，實支實付型醫療險理賠金，可直接減輕父母的壓力，而手術及住院醫療險，提供定額的手術或住院給付，則可彈性運用在照顧孩子或購買營養補充品等費用支出上，減輕父母的壓力。另提醒，孩子成長階段面臨不同風險，保單需要每年檢視調整，確保醫療技術持續進步下，孩子的醫療保障內容能跟上時代。依孩子的成長歷程，0歲至7歲從剛學會走路到學騎腳踏車，較容易發生如骨折等意外，該階段應加強意外險日額、實支實付及骨折險保障。而8歲至18歲青春期的孩子，因荷爾蒙及同儕效應等相對容易衝動、喜歡挑戰，除檢視意外險額度、意外失能保障外，家庭責任保險附加傷害保險以及特定意外多倍保障是不錯的選擇。重大傷病險的保障範圍也列有慢性精神疾病，依據衛生福利部公布2019年國人死因數據，自殺雖非十大死因之一，但卻是青壯年（15歲至24歲）族群死亡原因第二名，因慢性精神病就醫人數，也高居前三名，顯示青少年的情緒容易被忽略，長期影響導致青少年慢性精神疾病發生，父母多關心青春期的孩子，遇課業與同儕間壓力給予開導紓解，幫助孩子健康長大。（本文由台灣人壽千聚通訊處業務主任盧雅鈺提供，記者齊瑞甄整理） https://money.udn.com/money/story/122377/6797587 https://money.udn.com/money/story/122377/6797587 https://www.twwanbao.com/hot_446098.html 445892 Mon, 28 Nov 2022 13:55:39 +0800 2022年11月28日 週一 下午12:33憂醫療費拖累子女！ 注意「這款保單」75歲後不賠（圖／freepik）文／橘世代陳奶奶目前73歲，她早年有買了一張終身醫療險 保單，還有一張定期醫療險，但近年來身體毛病愈來愈多，陸續有一些小手術、每個月都要進出醫院回診，她不禁擔心這兩張醫療險保單夠用嗎？未來的醫療費用會不會拖累子女呢？終身醫療險保障到百歲終身醫療險指的是保單效力可以一直持續到超過95歲的醫療險。即使稱作「終身」，市面上的終身醫療險仍有保障年齡上限，但比起一般人的平均壽命高上許多，終身醫療險的保障年齡大多落在100至110歲之間。也就是說，當活超過100多歲時，保單才會開始失效，終止原有的醫療保障，且另外會再支付一筆祝壽金。由此可知，73歲的陳奶奶，還能再受到終身醫療險的保障20餘年。定期醫療險只保到75歲而定期醫療險指的是保單效力只有一段期間，到期後可以再續約的醫療險。定期醫療險會設有承保年齡的上限，最常見的是75歲。一旦超過75歲，就不再開放保戶續保，保單也就從此失效，終止所有的醫療保障。於是我們可以推知，3年後陳奶奶一滿76歲，就不再受到定期醫療險的保障，她無法再向保險公司續保，即使想要換買別家公司的定期險，也已經買不到了。兩種醫療險比較下來，定期險會比終身險還要早失效，而且早至少25年。定期、終身醫療險理賠 實際試算若陳奶奶在一年後74歲時，不小心下樓梯跌倒，骨折住院住了共10天。以某保險公司的終身醫療保險，和定期醫療保險為例，這兩張保單都提供了住院日額1,000元的保障。所以陳奶奶一張保單可以收到10,000元(1000元x10天)，兩張保單合計可獲得2萬元保險理賠。然而，如果她是在76歲時才遇到這樣的狀況，理賠結果就變得不同了。一樣是住院10天，76歲時陳奶奶的定期險已經到期無法續保了，所以不會理賠。另外終身險的部分，到100歲才會到期，所以還是會給付1萬元。雙實支實付 補充醫療保障不足缺口另外，不同年齡的人，收入水準不同，建議年輕經濟能力有限時，可以選擇定期醫療險，以較低的保費一年一約投保；但隨著年紀越來越大，收入條件較佳，在開始規劃退休生活的同時，就要試著補足定期險年老無法發揮保障功能的缺口，應該考慮增加終身醫療險。建議可參考以下規劃：41~50歲：醫療險至少採用「雙實支實付」的規劃，意即買兩張不同家的實支實付醫療險，其中一家可用副本理賠，不會擔心額度不夠的問題。51~60歲：一樣可採雙實支實付的方式，另外還可利用子女公司的團保來規劃保險。團保的保費通常較便宜，若把團保的醫療額度算進去，或是拿來規劃雙實支實付，自己買的醫療險預算與額度就可以降低一些。61歲以上：要為退休做好準備，如果醫療保障還不足，要增加終身醫療險保障，如果預算不夠的話，可以買意外保險，至少意外醫療還有些保障。台灣人很健忘，常常買了保險就覺得萬事俱備，可以安心過日子。但卻常忽略保單的保障夠不夠齊全，甚至很多人不知道定期險75歲後就無法投保，這些小細節可能會影響未來的老後生活，提醒大家，記得定期檢查自己的保單，適時補足需要的保障。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%86%82%E9%86%AB%E7%99%82%E8%B2%BB%E6%8B%96%E7%B4%AF%E5%AD%90%E5%A5%B3%EF%BC%81-%E6%B3%A8%E6%84%8F%E3%80%8C%E9%80%99%E6%AC%BE%E4%BF%9D%E5%96%AE%E3%80%8D-75-%E6%AD%B2%E5%BE%8C%E4%B8%8D%E8%B3%A0-043308939.html https://tw.news.yahoo.com/%E6%86%82%E9%86%AB%E7%99%82%E8%B2%BB%E6%8B%96%E7%B4%AF%E5%AD%90%E5%A5%B3%EF%BC%81-%E6%B3%A8%E6%84%8F%E3%80%8C%E9%80%99%E6%AC%BE%E4%BF%9D%E5%96%AE%E3%80%8D-75-%E6%AD%B2%E5%BE%8C%E4%B8%8D%E8%B3%A0-043308939.html https://www.twwanbao.com/hot_445892.html 445779 Fri, 25 Nov 2022 16:06:47 +0800 2022-11-24 李志正（政理法律事務所主持律師）字級放大案例討論 — 遺物中發現保單劉小姐的母親前陣子因病過世，劉小姐在整理母親遺物時，發現母親有幾張保單，保單裡面有留下保險業務員的名片，於是劉小姐就打電話與業務員聯絡，後來經保險公司清查，原來母親名下竟然有十幾張保單，這些以前劉小姐都沒有聽母親說過，但是對於這些保險公司給付的保險金，究竟哪些是屬於遺產的範圍，哪些不是呢？ （編輯推薦：老太太留下千萬遺產，3份公證遺囑卻給不同孩子！律師一招解答哪份遺囑才有效） 法律視角 — 沒有受益人時，保險金屬於遺產的一部分原則上被繼承人一切財產上的權利，都是繼承的標的，不論全體繼承人有沒有辦法協議分割，或將來必須走到法院進行裁判分割，辦理遺產繼承時一個最初、最重要的步驟，就是必須先清查被繼承人的所有遺產。第一步可以先至各地區國稅局申請被繼承人的財產、所得資料，而自民國110 年9 月1 日起，全國也同步實施，國稅局單一窗口回復金融遺產資料及金融遺產查詢一站式服務，遺產稅之納稅義務人可就近至任一國稅局查詢被繼承人金融遺產，不受被繼承人戶籍所在地限制。國稅局受理後，將申請資料通報金融機構（包括銀行、郵局、電子支付機構、農漁會、信用合作社、投信投顧、證券商、保險公司、期貨交易所、集中保管結算所、金融聯合徵信中心等），由金融機構將查得資料回傳至國稅局，統一由國稅局擔任回復窗口，直接將查詢結果回覆納稅義務人，以利辦理遺產稅申報。雖然國稅局的財產與所得清單、金融遺產資料已經能呈現被繼承人大部分的財產狀況，但還是有些財產無法從國稅局的財產與所得清單、金融遺產資料中查知，例如：被繼承人生前留存的黃金、珠寶、古董、名畫、著作權、商標權、專利權、債權、私人保險箱或其他有價值的物品。 （編輯推薦：盼財產捐公益，她猝逝留下千萬遺產給失智母！律師：獨身者想捐遺產2件事須知）是否有受益人？如果被繼承人生前投保保險時有指定受益人，則保險事故發生，保險公司就會將保險金給付給受益人，此部分的金額不屬於遺產的範圍；但是如果被繼承人生前投保保險時沒有指定受益人，或是受益人已經死亡，那麼當保險事故發生，保險公司給付的保險金，就會被認定為屬於遺產的範圍。舉例來說，有一對夫妻，先生投保人壽保險，是要保人也是被保險人，受益人指定為太太，但太太幾年後因病去世，在保險契約受益人未更改的情況下，受益人如仍記載為太太的話，等於是沒有受益人，如果未來先生發生保險事故，則該筆保險金就會被視為遺產的一部分。從遺留文件清查被繼承人的負債另外要提醒，除了金融機構貸款、信用卡債務等，會顯示在金融遺產資料中，繼承人很難從國稅局的財產與所得清單上得知被繼承人在外的其他債務狀況。如果房子有房貸或其他抵押權設定，甚至被其他債權人查封的話，繼承人則可以依據不動產登記謄本的內容得知，至於其他無法查知的債務，恐怕只能看可否由被繼承人生前所留下來的遺物、遺囑或其他文件中來查知。本文摘自《人生理財的失落環節──遺產：為人父母與子女都該超前部署的財務課題》／李志正（政理法律事務所主持律師）／采實文化 https://lohas.edh.tw/article/30995 https://lohas.edh.tw/article/30995 https://www.twwanbao.com/hot_445779.html 445500 Wed, 23 Nov 2022 11:33:23 +0800 文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2022.11.22 (新聞)明（2023）年元旦起，保險業增員對象下修至18歲，有望提升保險公司前進校園挖掘人才的潛在機會。雖然多數專家學者看好這項新制為保險市場帶來的正面效益，但對可能伴隨而來的一些隱憂，也提出提醒。「站在保險業的立場，總是要顧及保險品質。」銘傳大學風險管理與保險學系副教授盧榮和說，賣保險需要專業，也需要人生歷練，當年輕業務員的人生經驗、專業度、職業倫理道德通通齊備之下，就可以幫消費者做一個客觀的保險規劃；然而，如果沒有具備這些條件，只是因為身分、資格允許開始賣保單，對於保險業長期的形象而言，恐怕未必是正面的。此外，年輕人很容易因為高收入就想加入保險業，卻不清楚保險的意義跟功能。「例如我們吸引年輕人進來，你跟他說做保險多有意義、可以幫助人，問題是他們腦中沒有這個畫面，也不太清楚這個工作的價值在什麼地方。」一名資深保險業務員表示，當缺乏核心價值，久而久之，一旦銷售遇到挫折，就會讓人擔心他能否走得下去。當高齡金融剝削事件層出不窮，為了公平待客，相關保險規範愈來愈多。然而，年輕業務員在專業知識及判斷力不足的情況下，同樣很容易一不小心就誤踩紅線。淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁提醒，初踏入職場的年輕業務員，很有可能為了衝業績、拚佣金，在招攬話術上碰觸到法律禁忌。不過，郝充仁認為，可從國中、小學開始給予學生風險管理跟保險的知識跟訓練，讓風險管理跟保險學成為通識課程，做提前教育。打下基礎之後，未來若有意進入保險業，就可以銜接保險公司提供的專業培訓，而非從零開始。盧榮和則認為，即使已開放十八歲當要保人、業務員，仍應該有配套的輔導或複核機制。建議未滿二十歲的業務員進行業務招攬時，保險公司應該配置一位「業務輔導專員」陪同協助，以免後續爭議發生。建立足夠的配套措施，降低社會大眾的疑慮和隱憂，相信「十八歲賣保險行不行？」這件事對台灣保險業人力市場，依舊將帶來值得期待的正面影響。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-38439 https://www.rmim.com.tw/news-detail-38439 https://www.twwanbao.com/hot_445500.html 445498 Wed, 23 Nov 2022 10:42:52 +0800 2022-11-22 11:27 經濟日報／ 記者陳怡慈/即時報導 安達產險今(18)日表示，國內保險業，目前唯一一張，海外突發疾病有保新冠肺炎(COVID-19)的保單，安達產物旅行保險，已經開賣。安達產險今(18)日表示，國內保險業，目前唯一一張，海外突發疾病有保新冠肺炎(COVID-19)的保單，安達產物旅行保險，已經開賣。安達產險表示，國內目前僅安達產承保法定傳染病(如猴痘、新冠肺炎)，提供的住院醫療保險金為3萬元至身故保額的10%，且最高達100萬元，而門診或急診醫療費用保險金以住院醫療保險金的1%為限。並且有高達5萬美元的海外急難救助。隨著國境開放，隔離政策鬆綁，國人已按捺不了出國的慾望，開始搶機位並安排行程。但全世界大多不再有防疫政策，這讓在台灣防疫模範生怕怕，擔心在國外感染病毒變異株，人在海外就醫麻煩且費用更是高得嚇人，所以出國前先購買完整且高保額的海外突發疾病保險，是每一個人要出國的人最常討論的議題。除了購買有包含法定傳染病的海外突發疾病保障外，旅遊不便險的保障，也是出國必備的保險。新冠疫情過後，旅遊產業才漸漸復甦，之前裁撤的人員尚未補足，所以航空公司、旅行社、機場等人員都仍不足，旅程取消或更改，班機延誤或行李延誤，發生的機率都比疫情前來得頻繁許多。外出旅遊碰到這種情形總是掃興，但如果有保險可以賠付因旅遊不便所產生的費用損失，出國玩也會更安心。目前保險業界只有安達產險提供法定傳染病所導致的旅程取消及旅程更改的相關保障。另外，因航空業者處理失當，以致抵達目的地六小時後仍未領得行李時，安達產物也會對於被保險人領回行李前為應急而購買必要之衣物及日用必需品支付費用。安達產險為了便利民眾，更提供了24小時可自行投保的網路投保，在手機或電腦或平板就可操作，免簽要保書，最晚出發前一個小時即可投保，買保險不求人，只要花個五分鐘，即可完成投保，讓出國旅遊更安心。詳細資料請見：https://www.chubbtravelinsurance.com.tw安達產險/提供 https://udn.com/news/story/7239/6783519 https://udn.com/news/story/7239/6783519 https://www.twwanbao.com/hot_445498.html 445433 Tue, 22 Nov 2022 15:42:37 +0800 2022/11/21 11:36:17經濟日報 蔡穎青自新冠肺炎疫情爆發後，各國疫情管控歷經兩年的波折，近期終於迎來疫情趨緩，國內、外邊境陸續解封，不少國人紛紛開始規畫海外旅遊。泰安產險提醒，出國前務必留意各國入境規定外，也要做好充足的旅遊保險規劃，才能無後顧之憂地享受旅程。泰安產險推出的旅行平安保險結合「新海外突發疾病險」全新專案，除旅遊期間最高1,200萬意外身故/失能以及醫療實支實付之外，另含括在海外因突發疾病需就醫的急診、門診、住院治療等三項保障(保障內容不含法定傳染病)。海外旅遊常見的突發狀況，例如旅程取消或更改、班機/行李延誤、行李損失等，泰安在旅行不便保險承保範疇，將可能發生的風險完整納入：若班機延誤每滿四小時以上，可獲得定額補償，最高累積賠付2次；遇承保事故(如航空業員工罷工)被迫取消或變更行程；逛街時不慎損壞店家物品；租車時發生交通事故賠償責任等皆有保障(以上保障項目皆不含法定傳染病)。如擔心在海外發生臨時緊急事故，泰安產險旅遊綜合保險商品包含「緊急救援費用保險」，保障涵蓋：1.搜索救助費用。2.前往處理之交通費。3.前往處理之住宿與餐飲費用。4.移送費用。5.安排子女返國費用。6.喪葬費用。7.雜項費用。8.旅程變更費用等八項承保項目，並全面性協助提供醫療/旅遊/法律等自費諮詢服務。市面上產險公司的旅遊保險商品相當多元，民眾投保前可先詳加確認，以符合自身需求。即日起至12/31止，到泰安產險官網網路投保旅平險不但享8折投保優惠，單筆訂單滿200元還可抽iPhone14Pro、APPLE Watch等大獎，詳情請洽官網活動消息。 https://money.udn.com/money/story/5636/6780881 https://money.udn.com/money/story/5636/6780881 https://www.twwanbao.com/hot_445433.html 445311 Mon, 21 Nov 2022 09:51:15 +0800 雨果保險shutterstock2022-11-18 14:35今天我們來討論一下壽險，因為在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。 而在所有保險類別中，第一個最容易被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所造成時的保險金，而壽險則是除了三點原因之外，不管任何原因，只要是死亡發生就會進行保險金理賠，因為後者條件較寬鬆，自然保險費也相對比較高。 壽險不理賠的三個原因：要保人故意致被保人死亡，被保人故意自殘，或於投保兩年內故意自殺身亡，被保人因犯罪被處死、拒捕或越獄導致身故或殘廢。 是否每個人都應該要投保壽險呢? 我認為不一定，要看個人的生活家庭需求。首先先釐清一個觀念，保險的目的是要規避你無法承擔之風險，而非想要透過保險大賺一筆，或是完全不想承受損失。 請你想像一下，當你剛出社會開始工作的時候，你有需要投保一筆100萬的壽險嗎？有沒有人會因為沒有這一筆100萬就無法生活下去呢？如果沒有，那你就不需要投保壽險。 如果你結婚了並買了一間房子，房子有800萬元貸款要還，如果你不希望你的另一半會因為你的離世而無法負擔房貸，必須要將房子賣出而變得沒有地方可以住，這時候你可能會需要一筆500-800萬的壽險保障，在你離開後，另一半可以有一筆錢將房貸還清，可以安穩地住在你們一起買的那間房子裡。 但如果你的另一半還有其他地方住，或是可以回去跟原生父母住，並不用擔心另一半會無家可居，那麼這一筆壽險可能就非必要，或是金額不用這麼高，你只需要投保200萬～300萬的壽險，足夠負擔另一半3～5年的生活開銷，給他足夠的時間做應變。 另一個情況，假設這時候生了一個小孩，你就需要考量，如果你這時候離世了，另一半有沒有辦法獨自把孩子扶養長大到畢業？依據統計，小孩成長到大學畢業大約會需要500萬元（節省的計算），為了不造成另一半很大的負擔，你就可能需要投保一筆300-500萬的壽險，以幫助你的另一半在你離世後可以有足夠的金錢將小孩扶養到學業結束可以工作。到了年老之後，小孩已經畢業獨立工作了，這時候你還有300-500萬的壽險需求嗎？應該不需要了吧，你頂多就是投保個50萬元的壽險，將來離世的時候可以留一筆喪葬費給小孩幫你處理後事，你應該不會因為沒有留個300萬，就有誰生活不下去。 由上面的幾個例子可以看出，真正在死亡的時候有需要保險理賠的年齡，大概就是在婚後有房子或有小孩，一直到小孩長大可以獨立生活，或是沒有房屋貸款的時候，所以這段時間可以用「定期」的壽險與意外險搭配組合，來保障這些事件發生可能造成的影響。 由於終身壽險的保費相對比定期壽險的費用來的高很多，同樣的一筆錢，你能買到的定期壽險額度可能是終身壽險的4倍，也就是你可以用1/4的價格就買到你需要的壽險額度，你就有更多預算去補足你的其他保險需求，例如醫療險、重大傷病險、意外險、癌症險等，也可以有更多的資金可以做投資，累積更多的退休金或財富。 如果你的股票資產已經有500萬了，你還需要再保500萬壽險嗎？其實你的資產可能就足夠應付前面提到的生活、教育、或房貸的需求，或是給予足夠的時間做調整。 在考慮保險的時候，第一個要先想清楚的應該是你的實際需求，甚麼風險是你目前最需要先規避的，千萬不要想要一次就將保險買滿買足，你很可能會花了一大筆錢，卻買了一堆你並不需要的保障，而終身壽險通常不會是一般人第一個需要的保險項目。 剛出社會工作的人，需要靠保險來避免因為受傷或較嚴重的疾病，造成有一段時間不能工作而沒有收入可以生活。若你的資產已經來到2000萬，其實很多情況都已足以應付，保險只是幫忙減少資產的減損而已，並非是「必要」的手段。 所以針對剛出社會的小資族，我建議不需要保很多的終身型保險，特別是還本型的，都先以不還本的的定期險為主，降低保費負擔，等到身分有變化，真的需要時再增加保險，計算需求時，別忘了也把自己已經有的資產算進去，若你已經有500萬類現金資產，相信一場10萬～20萬的手術費不會逼死你的。 「雨果的投資理財生活觀」沒有經營Line群組，也沒有推薦贈送NFT、虛擬幣，更不會推薦買賣特定個股與金融商品喔。請自動忽略那些詐騙訊息！ 作者簡介_雨果「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。著作：《聰明的ETF投資法》本文獲雨果的投資理財生活觀授權轉載，原文於此※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202211150040/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202211150040/ https://www.twwanbao.com/hot_445311.html 445174 Thu, 17 Nov 2022 18:57:20 +0800 梁亦鴻保險shutterstock2022-11-17 11:35在金融消費評議中心每年公布的壽險業遭到申訴或評議項目中，關於非理賠類，向來以「業務招攬爭議」最多；這些客訴的內容中，又以保險業務員在銷售過程中未清楚說明保單內容，或者不當勸誘客戶以貸款方式購買保險商品，或者以保單可以節稅等說法勸誘客戶買保險等，都是屬於較常見的招攬爭議事件。 保單在某些條件俱足的情況之下，的確是有節稅效果的。但是，仍有少數情況會讓保戶誤以為只要安排好保險契約，就可以統統不用繳稅！這是確定的誤區，千萬不要碰！ 針對誤信保險業務員不用繳稅的說法，保戶買了高額的保單，最後卻落得遭到國稅局連補帶罰的案例，也已經愈來愈多！而這些案例當中，倒楣的不只是花鉅資買保險的保戶，甚至於還有判例，是法院認定壽險業務員有「未為說明」及「以誇大不實之宣傳、廣告或其他不當之方法為招攬」之情事，使得要保人誤信保險確可達成減免遺產稅之目的，卻反遭國稅局將保險金納入遺產予以課稅，而認定保險業務員有過失，並且判定該保險業務員及其所屬保經公司應連帶賠償之情事！（資料來源：臺灣臺北地方法院102年度訴字第412號民事判決、勝綸法律事務所專欄） 因此，保戶在打算聽信良莠不齊的業務員「保險可以節稅」的說法時，是需要有些基本認知的。更何況，財政部國稅局已經明白揭露有8項會遭補稅的地雷行為「超母湯」，讀者們不要輕易踩到，更不可不知！ 8種可能會被課徵遺產稅的投保特徵 由於實在太多保戶誤以為買了保單，就可以萬無一失、堂而皇之的不用繳稅，造成徵納雙方的困擾，於是國稅局就以「實質課稅原則」，羅列出以下8種可能會被課徵遺產稅的投保特徵，供民眾參考：  ❶ 躉繳投保，就是一次繳清保費；❷ 高齡投保，例如超過70歲，仍積極地購買壽險；❸ 帶病投保甚或重病投保；❹ 短期投保，特別是在死前三年內所投保的保單，都很容易被認定是為了規避遺產稅而投保；❺ 密集投保，特別是在兩、三年內就累積投保兩張以上的保單；❻ 鉅額投保，例如保額在1200萬元以上，通常就會被認為是鉅額保單；❼ 舉債投保，國稅局發現之後，就會去追查保費來源，若來自於銀行貸款或是他人借貸等，就很可能是為規避稅負所為之投保；❽ 保險給付的金額，竟相當於已繳保險費加計利息金額；特別是繳交保費的合計數竟然超過保額時，國稅局會認為此保單恐違反保險保障的精神。 但是理賠的保險金是否須要課徵遺產稅，國稅局的審查原則是採取綜合認定，會參酌保戶的投保動機、保單性質、經濟狀況還有繳費時程等，並不是符合以上8項特徵，就一定會被認定違反保險保障精神、有逃漏稅之嫌。 貼心小提醒 財政部官員指出，納稅者權利保護法規定，原則上一般避稅行為不會另外裁處漏稅罰，但民眾在申報或調查時，故意隱匿事實或有虛偽不實之陳述，國稅局仍會裁罰補稅。  根據財政部臺北國稅局的說法，上述實質課稅是以「8大態樣」進行全面性分析，目前並沒有實際訂出標準，也不會以單一因素決定，而是通盤考量、綜合判斷後的結果。因此，課稅與否的重點還須回歸到投保動機；若保險目的在於避稅，從這8種特徵中就能看出異常。 國稅局還舉例，如果一個生重病的要保人，在投保後短期內就去世了，審查他跟保險公司投保的金額不僅相當高，且密集買了好幾張保單，在合理的推斷之下，該保戶就會被視為是在利用「即將成為遺產的現金」，透過投保的方式，大量且密集的將其轉換為保費支出，在被保險人（也是要保人）去世之後，成為保險給付，自行認為有機會免被納入遺產課徵遺產稅。 另外，國稅局的實質課稅原則，也不會僅僅拘泥於保險的「外觀形式」，舉凡健康保險（醫療險）、人壽保險或者是年金保險，國稅局都會考量其實質內容，再決定是否予以課稅。 因此，在國稅局已經這麼明確地揭露可疑的「8大態樣」之後，民眾在買保單時，就要注意，不要故意想用「法律形式」達到規避稅負的效果，這是會引來連補帶罰的後果的！ （資料來源：國稅局、《今周刊》） 重點 ●所謂的保險金3330萬元內免稅，是指最低稅負，不是遺產稅。●保險金是否須課遺產稅，要由國稅局實質課稅審查。 作者簡介_梁亦鴻精進財商顧問股份有限公司 副總經理國立臺北商業大學 兼任副教授 本文摘自寶鼎出版社《3天搞懂保險規劃：精打細算、轉移風險，迎接美滿無憂的人生！》 ※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202211170011/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202211170011/ https://www.twwanbao.com/hot_445174.html 444890 Mon, 14 Nov 2022 14:45:07 +0800 工商時報 曾宇平 2022.11.13保險示意圖。圖／unsplash保險是人們轉嫁風險的重要工具，尤其對於經濟能力有限的民眾來說，發生一次意外或疾病就可能讓人愁醫療費用哪裡來，因此更需要透過保單理賠去減輕負擔。一位家長在臉書社團《存錢公社》詢問網友「保險規劃的必要性」，原PO表示，自己從前沒有買過保險，但現在家中多了一個寶寶，因此想要做好保險規劃，但又不想買到沒有功能的保單，「很多人建議要保醫療，那醫療內的項目哪個是比較必須要的呢？」並且疑惑一個月保費應該落在多少比較合理。保險最重要的功能是轉嫁風險，尤其是當一個人收入有限時，保險才能夠替人們承擔意外或疾病發生時所帶來的開支負擔，尤其是在健保給付越來越有限、癌症越來越普及的今天，如果風險承受能力不夠大，就更需要有保險，有網友直接表示「怕的不是你沒保險，而是你生病時，我沒錢。」另一名網友在下方分享親身經歷，一位親戚認為自己一直都很健康也沒在住院開刀，因此不接受建議投保醫療險，沒想到過幾年之後罹癌，龐大的醫藥費花光了積蓄甚至要賣房，才回頭問道「現在我可以保保險嗎？」，讓這名網友不禁感嘆「保費是我們看得到的數字、但醫藥費不是。」對於保單的規劃，不少網友勸一定要有最基本的醫療實支實付、意外險；失能險與重大傷病險也可以作為首要列入考量的保單，當收入能力逐漸成長之後，也可以再補足癌症險、壽險等。保費負擔部分，最好是落在薪水的10%～15%之間，「用合理的預算去承擔你無法負擔的風險，其他都是多餘的。」、「自己要視自己經濟狀況，不要為了保險而讓自己金錢吃緊。」也有網友提醒原PO要先保大人、再保小孩，「考量什麼樣的問題是妳無法負擔的，家中的經濟支柱優先買足。」「如果經濟來源者出事而沒有投保，那家庭會陷入困境，且大人相較幼兒更容易在外交通風險。」另外也有網友提到，如果是駕駛或機車騎士的話，除了強制險、第三人責任險之外，應該要再規劃超額責任險，「不然，隨便a到一台車，都可能被求償到傾家蕩產」、「這是保自己的人生，隨便碰到牛馬蛙都能讓人生變黑白」。 https://ctee.com.tw/news/insurance/753805.html https://ctee.com.tw/news/insurance/753805.html https://www.twwanbao.com/hot_444890.html 444889 Mon, 14 Nov 2022 14:43:08 +0800 2022/11/14 00:21:01經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導民眾在投保後，如發現保障不符合需求或保費負擔過大等情形，可行使「契約撤銷權」，即在簽收保單後的翌日起算十日內，向保險公司申請契約撤銷，保險公司應無條件、無息退還所繳交的保費。所謂的契約撤銷權，以《人壽保險單示範條款》約定，是指要保人於保單送達的翌日起算十日內，得以書面或其他約定方式檢同保單向保險公司撤銷保險契約。保險業者表示，民眾在保單送達後翌日起算十日內，若檢視投保內容與需求不符，可透過業務員代送、親自臨櫃、掛號郵寄等方式申請撤銷保險契約。保單的撤銷效力自要保人書面意思送達或郵戳日之翌日零時起生效。在契約撤銷生效後，保險契約自始無效。業者提醒，通常一年期傷害保險是沒有契約撤銷條款的，只能辦理契約終止，保險公司僅會將未滿期保費退還要保人。 https://money.udn.com/money/story/122377/6762326?from=edn_subcatelist_cate https://money.udn.com/money/story/122377/6762326?from=edn_subcatelist_cate https://www.twwanbao.com/hot_444889.html 444763 Fri, 11 Nov 2022 11:43:13 +0800 2022年11月8日 週二 下午5:35每個人都難免會面臨親友過世的時候，除了要將身後事辦理妥當外，處理死者遺留下來的財產及債務也很重要，蕾咪 Rami分享親友離世會遇到的保險與遺產繼承問題，避免在法律上因超過期限，而損失掉自己的權益。家人過世遺產怎麼查？少做這件事多繳20%稅！保單、股票、房地產？繼承遺產要先繳遺產稅？（圖／Getty Images）家人過世遺產怎麼查？少做這件事多繳20%稅！保單、股票、房地產？繼承遺產要先繳遺產稅？死亡是每個人生必經的過程，但面對家人突然離世，很容易一時之間手忙腳亂，這集就特別來分享家人離世會遇到的財務問題與遺產繼承問題，例如不知道他保了哪些保險、受益人是誰，或是要去哪查詢過世家人的所有財產，以方便後續的繼承問題，在法律上都有時間的限制，因此可不能拖延損失掉自己的權益。 看更多 >>Yahoo TV《蕾咪 Rami》看更多 >>蕾咪 Rami 粉絲團保險合約中的3個角色要保人：買保險並繳費的人，保單的擁有者。被保人：被保險的人，保單啟動理賠的判定對象。受益人：收到理賠費用的人。要保人比被保人早過世怎麼辦？許多父母會替子女保險規畫，通常父母是要保人，子女是被保人和受益人，但要保人去世之後，保單價值就屬於要保人的遺產，被保人要透過繼承才能取得，可能會有遺產稅問題，因此若有遺產規畫，可以提早進行權限轉移。生前將保單權限轉移，能避免遺產稅。（圖／Getty Images）壽險保單一定要寫受益人壽險會在死亡後觸動理賠機制，受益人欄位要寫上受益人名字，包含直接繼承人，例如配偶、父母或子女，可以依照順位多寫幾個名字，若有寫的話，根據保險法第112條規定，「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產」，這筆錢會被認定是保險理賠而不會被扣稅；反之，沒寫受益人名字的話，理賠金會被當成遺產繼承，就可能要繳遺產稅。壽險保單受益人名字可以不只寫一個。（圖／Getty Images）如何知道過世家屬有哪些保險？1.到戶政事務所辦理死亡登記2.戶政事務所幫忙將死亡登記資料通報給壽險公會3.壽險公會交由各大保險公司來清查承保情形4.若各保險公司確認壽險案件被保險人死亡事實，會主動通知受益人辦理理賠給付。查詢過世家屬所有財產的方法？金管會在2020年7月推動「金融遺產一站式查詢」，銀行公會、集保公司、期交所、投信投顧公會、壽險公會、聯徵中心、券商公會、農漁會、信合社皆為協助金融遺產查詢單位。可查詢範圍：存款、保險箱、上市（櫃）及興櫃有價證券、短期票券、基金、期貨、人壽保險、金融機構貸款及信用卡債務、儲值卡與電子支付帳戶等，負債也可以一並查詢。遺產繼承問題？當清查完遺產後，可以選擇拋棄繼承、分割遺產、申報遺產稅。1.拋棄繼承：若繼承的債務大於遺產時，繼承人可用書面方式向法院拋棄繼承，須在知悉繼承的3個月內辦理完畢。若繼承人有手足或不只一人，就要一起去辦理，以免債務依照繼承順位留給下一個繼承人。2.分割遺產：繼承人之間協議如何分配遺產，然後完成財產清償和過戶。3.申報遺產稅：須在被繼承人死亡後6個月內，向戶籍所在地主管機關做遺產申報，並在稽徵機關送達核定繳納通知書之日起2個月內，向當地經收稅款處繳納遺產稅，未繳清前不得分割遺產、交付遺贈或是辦理移轉登記。若沒有足夠現金繳清遺產稅，可以實物抵繳遺產稅，如房地產、股票等，或向國稅局申請延後繳稅。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%81%BA%E7%94%A2%E6%80%8E%E9%BA%BC%E6%9F%A5%EF%BC%9F%E4%B8%8D%E6%83%B3%E8%A2%AB%E6%89%A3%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%A8%85%EF%BC%9F%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%A8%98%E5%BE%97%E5%AF%AB%E5%8F%97%E7%9B%8A%E4%BA%BA-093502469.ht https://tw.news.yahoo.com/%E9%81%BA%E7%94%A2%E6%80%8E%E9%BA%BC%E6%9F%A5%EF%BC%9F%E4%B8%8D%E6%83%B3%E8%A2%AB%E6%89%A3%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%A8%85%EF%BC%9F%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%A8%98%E5%BE%97%E5%AF%AB%E5%8F%97%E7%9B%8A%E4%BA%BA-093502469.ht https://www.twwanbao.com/hot_444763.html 444664 Wed, 09 Nov 2022 15:07:10 +0800 林依榕整理保險今周刊攝影團隊2022-11-08 14:00中央流行疫情指揮中心日前宣布，11/7起密切接觸者的「3+4」隔離措施將全面取消，統一採取「0＋7」自主防疫措施，意味著居家隔離正式走入歷史，而「保險公司居家隔離理賠金」及「衛福部3000元防疫補償金」等2項補償金也不能再領。不過，如果是11/6前拿到居家隔離通知書的民眾，仍可以在2年內向保險公司申請相關理賠金。11/7起國內防疫政策逐漸鬆綁，指揮中心公布4大措施逐步開放迎向正常生活： 一、密切接觸者的「3+4」居家隔離規定，11/7起改為「0+7」自主防疫措施。 二、確診者改為「7+n」措施，也就是說，只要隔離期滿7天後且快篩陰性，可提前解除原訂再7天的自主健康管理。 三、宗教活動、團體旅遊、健身房及8大行業，解除強制施打第3劑才能參與活動的規定。 四、移除營業場所、公共場合強制量體溫規定。指揮官王必勝表示，先前「3＋4」、「0＋7」實施雙軌制後統計發現，2種方式下接觸者的確診比例相近，因此決定全面改採快篩取代隔離，讓居家隔離走入歷史。此政策也意味著接觸者，11/7起不會再取得居隔通知書，而「保險公司居家隔離理賠金」及「衛福部3000元防疫補償金」等2項補償金也不能再申領。  先前產險業關於防疫險等理賠都已經趨嚴，國泰產險及中信產險理賠都改為依照確診者提出的醫療行為證明文件、用藥内容（是否為抗病毒藥物），來判斷是否比照住院日額來融通給付。 兆豐產險也發出公告，自10/6起除了下列7種公費抗病毒藥物外，普拿疼、止咳藥都不再理賠： 倍拉維（Paxlovid）2. 默沙東莫納皮拉韋（Molnupiravir）3. 台灣清冠一號4. 瑞德西韋 (Remdesivir)5. 安挺樂(Actemra)6. 羥氯奎寧 (Hydroxychloroquine)7. 阿奇黴素(Azithromycin)不過如果11/6前仍有領到居家隔離通知書的民眾，仍可以在結束隔離的2年內，依規向衛福部、保險公司申領相關防疫補償金及理賠金。 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202211070015/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183021/post/202211070015/ https://www.twwanbao.com/hot_444664.html 444550 Mon, 07 Nov 2022 14:59:05 +0800 工商時報 朱漢崙 2022.11.06隨著防癌險的需求愈來愈高，尤其在門診費補助、用藥補助等不同的給付項目，已開發出更為多樣化的保單可選擇。圖／本報資料照片若以衛福部所公布的2021年國人前十大死因排行，癌症不僅仍蟬聯榜首，保險業者也指出，罹病年紀有提前發生的趨勢，其中，癌症有86％集中在55歲以上的族群，至於65歲以上的癌症死亡人數，則較2020年增加約1,500人，這也使得市場對防癌險的需求愈來愈高，尤其在門診費補助、用藥補助等不同的給付項目，已開發出更為多樣化的保單。保險業者指出，防癌險最大的必要性，在於癌症不論是化療、手術，或是藥費等花費都非常高，不論是自己或親人罹癌，都會因為龐大的醫療支出花費而使病人承受更大的精神負擔，甚至因此加重病情惡化速度。至於防癌保單的組成架構，保險業者指出，一般而言，都會有「初次罹癌保險金」，有些公司推出的防癌險保單，亦會有每次門診費用的補助，而有些類型的保單，例如，富邦、國泰人壽目前都有推出專門針對新藥使用作為理賠重點項目的保單，則把補助的重點放在對於試用新藥的保險給付。唯一一家具有國營背景的壽險公司台銀人壽，亦有推出防癌保單。對此台銀人壽指出，台銀人壽所提出的防癌險，保單給付項目包括了初次罹患癌症保險金，包括初期、輕度及重度不同情況，不論發現時間的早晚，都有這種初次罹癌給付；另外也有身故保險金或喪葬費用保險金這兩種給付，會以所繳交保費加計利息來退還，以及滿期保險金、第一級至第六級的失能豁免保費等等項目。台銀人壽對這些給付項目進而說明，不同的給付方式，各有在資金補給上不同的優點，例如，初次罹癌險對保險給付一次給付，有利於保戶依自身需求、療程進度與費用支出來調整資金運用，較有彈性的空間。而必須注意的是，有些防癌保單對於罹癌患者有一旦罹癌，就有保費豁免的優惠，但大多數的保單，仍會要求必須繼續繳交保費到期滿為止，除非有例外，就是所謂的「失能豁免保費」。台銀人壽形容，豁免保費是「保險的保險」，因為一旦被保險人發生符合保費豁免情況時（台銀人壽的保單是以第一級至第六級的失能來界定），接下來的續期保費即可免繳，但仍可以維持保單的效力，也可以得到原先保單契約中所承諾的各種給付。另外在保防癌險時，儘管目前市場上多數的防癌保單未有還本的機制，但保戶仍可以有「到期還本」的挑選空間，此時的防癌保單還因此發揮了「儲蓄」功能，只是保戶除了比較是否還本之外，也要仔細比較各種給付項目，以及給付額度，依照自身各種需求的先後順序好好作比較，才能選到最令自己滿意的保單。倘若以還本型的防癌險保單而言，台銀人壽目前所推出的防癌險「滿期保險金」機制，在市場上可說相對划算。台銀人壽指出，該機制的啟動，是對於被保險人在契約有效期間，且保險年紀達86歲的保單周年日仍生存時，按保單周年日當時的「保單價值準備金與」與「年繳保險費總和*1.06」的價值，兩者之間取其高者來給付，也因此，即使保戶沒有罹癌，但保費到期了仍能退回。 https://www.twwanbao.com/hot_444550.html https://www.twwanbao.com/hot_444550.html 444547 Mon, 07 Nov 2022 14:57:27 +0800 2022/11/07 00:45:40經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導根據國家發展委員會推估，我國將於2025年邁入超高齡社會。為普及高齡者基本保險保障，金管會推動小額終老保險，不僅商品內容簡單易懂，且保費較其他同類型壽險低廉，讓民眾透過相對便宜的保費，強化基本保障。金管會自2021年7月1日起放寬小額終老保險投保限制，傳統型終身人壽保險主契約，每人累計保額上限自50萬元提高至70萬元，可提供被保險人身故或完全失能時的保障，保障期間為終身，且每人限買件數由二件鬆綁為三件。另外，保險業者表示，也可附加一年期傷害保險附約，每人累計保額上限10萬元，增加因意外傷害事故所致死亡或失能的保障。在金管會去年鬆綁小額終老保險投保限制下，帶動小額終老保險投保情形回溫。 https://money.udn.com/money/story/122377/6744236?from=edn_newestlist_cate_side https://money.udn.com/money/story/122377/6744236?from=edn_newestlist_cate_side https://www.twwanbao.com/hot_444547.html 444320 Thu, 03 Nov 2022 10:43:18 +0800 ▲日前因颱風外圍環流影響，使得百齡橋下停車場淹水，來不及開走的車淪為泡水車。（圖／翻攝自Facebook／我是士林人）台灣最著名的風景之一，就是豪雨。除了替水庫灌水之外，我們更祈禱災難不要發生。但大家還記得前陣子受到尼莎颱風外圍環流影響，停在士林百齡橋下的車，慘變泡水車的新聞呢？如果這些車主有替愛車多買保險，結果是否就會不同？碰到泡水車強制險能用嗎由於汽機車在泡過水後，除非將車輛內部機件全部更換，否則日後上路仍有故障風險。又因更換全部零件的費用可能遠大於原車價值，因此許多車主都會選擇以低價方式拋售泡水車，使大家對泡水車的第一印象，多半停留在買賣二手車的爭議。而這些買賣爭議，在我國《民法》與《消費者保護法》等法律都有相關規定，得以維護自身權益。筆者在這想談的，是大家在喜提新車後，或多或少都會碰到的保險問題。相信各位車主除了投保必要的強制汽車險（註），或多或少都會被問有沒有買車體損失險的經驗吧！這時讀者可能很納悶，不是有強制險就夠了嗎？且車體險為何還分成甲、乙、丙、丁式，又該如何判斷自身需求？首先，保險契約中承保的「保險事故」並不是包山包海，區分成甲、乙、丙、丁類車險的目的，就像人身保險區分為人壽險、健康險、傷害險概念，讓客戶針對自身需求投保。而在現今社會中，細緻化的保險類別更能迎合大多數人的需求。回到正題，上述所說的強制險，只有保障「駕駛人以外的其他人身體受傷」，因此就是「誰都賠、而不賠駕駛本人」的身體損傷，甚至是因此所導致的財物損失，如車體損壞也不賠償。原因在於，強制險的目的在保障受害者與其家屬；在面對此種動輒喪命的交通事故中，若肇事者沒經濟能力，甚至未投保第三人責任險、超額責任險時，仍可享有最基本的保障。因此當駕駛人對自身的身體健康很注意，就要考慮投保人身相關保險；而關於財物損失，如汽車的損害，則可以考慮投保車體險等等。那假設某人投保車體險，並在某次颱風中實際體會了泡水車的樂趣，是否就能否向保險公司請求理賠呢？答案是不一定。原因如同上述：車體險區分為許多類型，通常而言在投保車體險時，投保網頁或者業務員都會針對車齡與車主可自行承受的風險能力，建議投保不同種類車體險。那麼，就以最齊全的甲式車險為例，即便它承保車體因為碰撞、傾覆、閃電、雷擊、火災等外觀上的車體損傷──而泡水車似乎也可解釋成車體損傷，貌似就可以向保險公司申請理賠？小心唷，此時保險公司多半會以泡水車是車體險的「除外不保事項」為由，拒絕理賠，並通常會希望車主購買附加的「颱風洪水險」。那這又是什麼奇怪的法律術語？附加險與除外不保事項附加險就像是加購商品，附隨在主要商品的交易，並非可獨立購買的保險商品。不過，有些保險形式上是附加險的外觀，但如果實際探究承保範圍、保險費等面向，卻可以發現此類保險與主要保險之間，本質上兩者都是獨立的契約，在實務與學說上，多半認定簽訂的是數個契約，而分別適用各自契約的規定。簡單來說，附加險一旦沒有了主約，附約就沒有依存空間，如颱風洪水險簽訂前提在於：車主要先和保險公司簽訂車體險，才能夠向保險公司要求加繳保險金以投保颱風洪水險；並非把兩份保險契約寫於同一份保單中，然而效力各自認定、互不干涉。而所謂的「除外不保事項」，則是用來確定保險公司承保事故的範圍。因為在保險契約中，可能承保的危險是抽象、不具體的，因此有必要盡可能釐清承保的保險災害。但釐清權益的方法有百百種，有人會正面描述承保的風險種類，但這樣如果有所缺漏，反而會讓沒想到的地方更加模糊，造成契約雙方當事人的爭執。因此，就有人想到把話反過來說，改以具體敘述不承保的風險種類，以反面方式確定保險人於保險事故發生後所負責的責任範圍，而這就是「除外不保事項」的作用。透過上面敘述，回到愛車泡水但只有保車體險的情境裡，保險公司通常都會認為汽車泡水所導致的損害，是當初契約中明確列出不承保的事項，此時泡水所致的車體損害，就是車體險所不承保的「除外不保事項」！因此，若擔心愛車日後泡水，車主就只能透過投保車體險之餘，另外投保颱風洪水險，而此時颱風洪水險就是附著於車體險的附加險！但說句實在話，車子泡水並不常發生，實際上投保颱風洪水險的保戶可能僅有5％以下，但每年幾千元的保費卻是實實在在的折磨著荷包。而且如果是在車體險保險時間內中途加保，保費仍會以一年期來計算收費。面對這樣的精打細算，有業者看準商機，趁勢推出可獨立投保的泡水車補償險，雖然保費和保險金額都小於颱風洪水險所承保的風險，但卻不用依附車體險可獨立投保，仍不失為一種選擇，因此投保方案的搭配，端看各位看官們的大智慧了。在這次的百齡橋停車場淹水事件中，姑且不論是否有申請國賠的餘地，如果受災車主有替愛車投保颱風洪水險，那麼面對數十萬元起跳的維修費用，似乎就不用太過於擔憂；反之未投保的車主，可能就要思考一下是否要修理或者選擇拋售。畢竟保險作為一種管理風險的工具，目的就在於事前花費金錢，等到事後危害發生時能夠分攤損失。因此，也有人稱購買保險是買一份安心──雖然在無事時，總是要繳一筆不小的費用，但在事故發生後，又會感嘆「有買真好」。筆者在此，還是要提醒大家：買保險的行為，既然會造成自己經濟壓力，那即便要買，就要買符合自身需求的保險，並詳細檢視保險內容，以免事故發生時才發現不理賠，這時才是真正的欲哭無淚！註：相信每位車主每年都會被要求繳納一筆「強制汽車責任保險」保險費，而強制投保則是依據強制汽車責任保險法，該法立法目的在於保障汽車交通事故中所致傷害或死亡的受害者，能夠得到一筆基本保障金。而且無論肇事者在事故中有無過失責任，或者肇事者未繳納強制險保費等因素，受害者仍然可以請求向保險或特別補償基金請求理賠。但你知道嗎，該法律背後有個悲傷的故事，源自一位歷經喪子之痛的母親。柯媽媽的兒子在民國78年於管制大型車進入的路段遭聯結車追撞身亡，事發後，肇事者不僅毫無歉意，更是惡言相向，讓這位媽媽在悲傷之餘，在識字有限的情況下，仍堅強地拾起筆，抱著字典與法條，遊走於各部會，期間受盡立委、政府官員與財團的冷嘲熱諷。柯媽媽歷經八年的辛苦爭取，最終《強制汽車責任保險法》於1996年三讀通過，並於1998年施行，該法被譽為台灣最優秀的民生法案，所有在法規定義內的汽車都需強制投保，但是其背後卻是無數人的努力與悲傷，才換來這最基本的保障。原文網址: 趙建博／泡水車有保險就能理賠嗎 | ETtoday法律新聞 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20221102/2370696.htm#ixzz7jXeHyXEsFollow us: @ETtodaynet on Twitter | ETtoday on Facebook https://www.twwanbao.com/hot_444320.html https://www.twwanbao.com/hot_444320.html 444319 Thu, 03 Nov 2022 10:37:23 +0800 洪凱音2022年10月28日 週五 下午11:39悶太久了，隨各國邊境開放，桃園國際機場報復性出國人潮湧現，國泰人壽表示，統計至今年9月底前網路投保旅平險案件量較去年同期成長227％。(國泰人壽提供)疫情趨緩、國境開放，國人最愛旅遊勝地日本已開放免簽自由行，桃園機場人流明顯增加；國泰人壽數位發展部協理黃瓊玉表示，統計截至今年9月底前，國泰人壽網路投保旅平險案件量較去年同期成長227％。國泰人壽分析，網路投保最大的優點是24小時全年無休，隨時隨地可以進行投保，最快2分鐘內即可完成，出發前可以快速擁有海外醫療與20餘項急難救助保障，讓民眾可以安心享出遊。網路投保旅平險專案，以35歲A君(不分男女)試算保費，投保5日的日本之旅旅平險保費約887元，保障內容有意外身故或失能保險金最高1000萬元、傷害醫療保險金最高100萬元、海外突發疾病醫療健康保險金最高100萬元。因應旅日需求回溫，為了滿足日本旅遊愛好者的需求，國泰人壽與樂天市場聯合推出「樂虎平安遊」網路投保專案，針對國泰人壽網路投保的保戶、樂天市場會員、樂虎卡卡友，特別祭出多項好康與優惠。國泰人壽表示，「樂虎平安遊」網路投保專案活動即日起開跑，優惠至明年4月25日止，民眾透過國泰人壽網路投保「e悠遊旅行平安險」或「新iCarry傷害保險」，單次保費滿新臺幣500元以上。第一重即可獲得50點樂天點數，以及虎航個人機票抽獎機會乙次(價值新臺幣1萬3000元)，第二重加碼，凡符合第一重者，首次成為會員並完成網路投保，可額外獲得25點樂天點數，第三重再加碼，凡符合第一重者，網路投保並使用「樂天台灣虎航聯名卡」刷卡支付保費，還可額外獲得再25點樂天點數(1點=1元)。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%A0%B1%E5%BE%A9%E6%80%A7%E5%87%BA%E5%9C%8B-%E5%9C%8B%E6%B3%B0%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E5%80%8D%E5%A2%9E-153922230.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%A0%B1%E5%BE%A9%E6%80%A7%E5%87%BA%E5%9C%8B-%E5%9C%8B%E6%B3%B0%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E7%B6%B2%E8%B7%AF%E6%8A%95%E4%BF%9D%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA%E5%80%8D%E5%A2%9E-153922230.html https://www.twwanbao.com/hot_444319.html 444066 Tue, 01 Nov 2022 09:39:54 +0800 經濟日報 記者齊瑞甄／台北即時報導新冠疫情來襲兩年多，許多民眾健康意識提升，更重新檢視醫療保障的需求。富邦人壽富國通訊處業務經理方羽騰認為，保險永遠都買不完，掌握好每個人生階段的規劃優先順序，才是上策。富邦人壽富國通訊處業務經理方羽騰，保險經歷豐富，方羽騰提供。他以重大疾病險、重大傷病險說明，重大疾病有7項疾病保障，分別為癌症、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風後殘障、末期腎病變、癱瘓、重大器官移植。隨著理賠率不斷上升，重大疾病險又分前、後期。後期的把癌症分成輕、重度，給付金額不同，要留意。方羽騰指出，重大傷病是目前多數人推薦的規劃，因為條款簡單，跟隨健保，符合領取重大傷病卡的條件，即可一次性給付保險理賠金、並且與時俱進，健保新增項目時也會同步更新，健保刪減項目時會從新從優，維持較好條件，完整地維護民眾權益。富邦人壽富國通訊處業務經理方羽騰，方羽騰提供。然而，重大傷病是近年較新穎的商品，早期父母有幫子女買到的這類保險，都是重大疾病險，他點出，要特別留意的是，重大傷病險剛推出時，保障跟重大疾病險並非完全重疊，其中有兩項是剛推出的重大傷病險沒有的保障，分別為急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。他補充說道，不少保險公司也都有留意到這點，現今有部分重大傷病險都已優化，涵蓋這兩項保障，投保時，民眾仍需注意。重大疾病和重大傷病險的投保注意事項，大致分為以下三點。一、兩者都沒有理賠原位癌；二、重大疾病條款定義清楚，規劃時必須稍做閱讀，不然會發生業務跟客戶的認知不同步，導致日後可能產生糾紛，重大傷病較無此疑慮；三、兩者費率皆分兩類：消耗型、資產型。方羽騰解釋，消耗型是跟風險對賭，所以保費會隨著年紀增長越變越貴，因為風險增加，也就是大家常聽到的「自然費率」，也是有平準費率的商品選擇，但選擇較少。資產型是常聽到的還本型，規劃此面向的民眾，通常是不希望風險發生，所以會覺得不需要規劃保險，繳掉就浪費掉了，因此，這類型保險訴求「有去有回」，沒用到都可以再加計利息保費全數返還。富邦人壽富國通訊處業務經理方羽騰第一時間協助客戶辦理理賠、規劃保險商品，方羽騰提供。方羽騰從事保險生涯長達12年，他分享，曾遇過一家三口，父母表達看法，表示主要是將大部分保險預算留給小孩，夫妻倆的風險規劃調整僅做微調，萬萬沒想到，四年後爸爸遇上癌症，當時因諸多考量，所以只規劃低額度的重大疾病安排。不幸地是，爸爸治療約過一年，不幸病逝了，在協助這個家庭辦理理賠的過程中，深深感受到他們從新生命的誕生，到家裡經濟支柱爸爸生病，最後病逝的過程。方羽騰說，這一家人的心情起伏，歷歷在目，他心想，如果當時若再強勢一些，希望他們依照當時建議的額度安排，是否能更幫上這一家人，當然事後他也清楚，這事情永遠不會有正確答案，因為身為保險從業人員，只能做好自己的本份，好好地去維護每個家庭的人身、財產風險的轉嫁。 https://money.udn.com/money/story/5613/6729445?from=edn_newestlist_cate_side https://money.udn.com/money/story/5613/6729445?from=edn_newestlist_cate_side https://www.twwanbao.com/hot_444066.html 443983 Mon, 31 Oct 2022 16:30:49 +0800 文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2022.11.01 (月刊) 歷經二○二二年防疫險爭議及增資壓力衝擊，產險業者可說是千頭萬緒；儘管如此，引領全台灣十九家產險公司永續前行的產險公會，依然承擔著百尺竿頭、更進一步的決心，攜手共度眼前艱難風暴之際，更瞄準未來產險業五大重點業務，與產險業者共同推進，迎向二○二三年產險新航向！汽車保險❶營業駕駛人責任險台灣道路上經常可見營業車輛，營業車駕駛人經常長途駕駛，若不幸因人為疏失釀成事故，鉅額賠償及和解金恐造成龐大經濟負擔。因此，產險公會將研究「營業大型車駕駛人責任保險」的可行性，解決運輸業駕駛人的需求，提供營業司機更健全的保險保障。❷計程車保險採共保方式今（二○二二）年六月《公路法》修正，規定公路汽車客運業、市區汽車客運業、遊覽車客運業及計程車客運業，皆應投保旅客責任保險。為發揮保險安定的功能，產險公會研議計程車業者投保第三人責任險及旅客責任險採「共保」方式，一方面可讓損失平衡、分散危險，同時也能避免拒保情形發生，更有利保險大數法則，讓所有計程車輛全數投保，提高所有乘客及車外第三人的保障。❸產險聯盟區塊鏈試辦計畫區塊鏈具有即時、可信任且不得竄改的特性，產險公會攜手業者推動全台首個「產險聯盟區塊鏈」，讓產險公司透過資料加密成不可逆的密碼方式，完成受害人同業確認、上傳待攤賠資料並通知其他需攤出的產險公司，取代過去紙本作業與人工傳遞文件的不便，有助產險業者資訊共享，一站式鏈上完成案件審核、給付及追償，可望大幅降低理賠作業時間，為汽車保險理賠數位化作業寫下新的里程碑。❹微型電動二輪車納強制險近年來，電動自行車的數量大增，加上騎乘電動自行車不需具有駕照、也不需要掛牌即可上路，讓時速最高可達五十公里的電動自行車，接連傳出車禍意外事故。今年五月，立法院三讀通過「強制汽車責任保險法」部分條文修正草案，明定「微型電動二輪車」納入強制汽車責任保險。未依規定投保者，處七五○元以上、一五○○元以下罰鍰。另外提醒車主在保險期間屆滿逾六個月，仍未再投保，公路監理機關將註銷牌照。火災保險●住宅火險電子保單根據統計，截至今年四月底，住宅火災及地震基本保險投保件數約有三三八萬件，其中約有九成以上為「銀行抵押權人」業務，也就是說，現行住宅火險及地震基本保險的保戶，幾乎絕大多數都是辦理房貸時配合銀行設定抵押權人需要而投保。現行住宅火災保險實務作業，遇到上述這樣的「銀行抵押權人」業務時，保險公司必須提供「保單正本及收據副本」給銀行、「保單副本及收據正本」給要保人，同一份保單資料，必須同時製作二份紙本保單，相當不環保。為此，產險公會將引導業者響應節能減碳，將原本使用的紙本全面電子化作業，也就是推動住宅火險電子保單，不但節省大部分作業成本，也能達到節能減碳目的。意外險❶農業保險：開發多樣商品，研議蒜頭保單台灣的農業保險運作方式，大致分為兩種，包括商業型保險和政策性保險。商業型保險由產險公司設計規劃並承保；政策性保險則由政府主導規劃，並交由承保農會辦理。現行的農業保險商品，不論研發或費率定價，均相當仰賴再保險公司。原則上，如果產險公司有開發意願，就由產險公司開發，若產險公司沒有開發意願，或是再保險公司不同意承保的品項，就會由農委會評估開發政策性保險。配合政策及市場需求，針對未開辦的保險標的（不同農作物品項），產險公會成立專案小組，協調研議發展農業保險商品。目前已協調一家業者開發蒜頭保險。❷能源效率保險：節能未達標，有保險補償被保險人為能源技術服務業者，諸如設備損壞、營收損失、資產節能表現等，都是能源效率保險（Energy Efficiency Insurance）的承保範圍。當保險期間未達到保單保障的節能量時，由保險公司補貼其差額量；當節能設備故障時，一定條件內更換全新設備；若設備損壞時，則補償其營收損失及增加的成本。為發展綠能產業，因應綠色經濟趨勢，產險公會已成立專案小組，建議研發綠色保險商品，擬開發能源效率保險，對未能獲致預期節能量，透過保險提供補償。❸資安保險：電商零售產業，強化資安保障電商零售時代來襲，幾乎人人都會上網購物，但近年來電商平台個資外洩事件頻傳，經濟部積極推動電商業者投保資安保險，保險局也要求產險公司協助相關業者，透過資安保險管理平台風險。傷害險及健康險●持續推廣微型保險保險局增列微型保險身心障礙目標額，同時鼓勵保經代參與微型保險的推動，修正微型保險各項競賽活動方式，期鼓勵保險業者、保經代公司積極推動微型保險。對此，產險公會將持續積極推廣宣導微型保險，善盡企業社會責任。會計財務業務❶持續協助業者IFRS17接軌由會計財務、精算及資訊委員會共同成立IFRS17專案小組，協助同業採行各項必要因應措施，包括相關法令的盤點、接軌前分階段進行各險種的檢測評估，同時也會協助產險公司向主管機關提出建言。產險公會配合保發中心IFRS17專案平台，要求各產險公司每季將執行情形送交公會控管，彙整函報保險局鑒核，同時也針對IFRS17接軌時程所列的各項議題，持續進行研議。產險公會指出，二○二二年第四季完成二○二一年財務影響數評估、就初步規劃之會計政策及完成之技術文件與顧問及簽證會計師進行溝通、完成系統設計與開發七十％以及投資部位調整必要性評估等。❷研議投資議題及法令修訂配合主管機關政策及同業需求，產險公會持續籌組投資小組，針對產險業資金運用及資產配置等議題，研議投資法令鬆綁與修法建議，此外，也將適時修正相關投資自律規範，以供主管機關及同業參考，協助產險業資金運用與投資效能。二○二二年絕對不是輕鬆的一年，環境風險尚未遠去，然而，儘管舉步維艱，產險公會依然承載著所有產險公司會員的信任與支持，謹守監理主管機關的指導與指示，充分發揮團隊精神，相信在不久的未來，台灣產險業將能走出疫情後的衝擊與陰霾，順利迎向更穩健的發展道路。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-38305 https://www.rmim.com.tw/news-detail-38305 https://www.twwanbao.com/hot_443983.html 443729 Thu, 27 Oct 2022 12:35:03 +0800 2022年10月27日 週四 上午10:28壽險公會順應保險科技趨勢，推出保險存摺 App版。劉家瑜攝【民眾網編輯劉家瑜／綜合報導】現行保險契約多以實體紙本方式提供給保戶，特別是人身險保單，多為長年期契約，民眾常有遺失、紙本受潮及占空間等痛點，壽險公會順應保險科技趨勢， 於6月推出保險存摺網頁版 ，迄今已累積用戶逾 20 萬用戶。 在行動裝置普及率近9成的台灣，為了服務更多民眾實現普惠金融，於26日正式上線保險存摺 App版，一站式整合所有人身保險保單，讓民眾隨時隨地都可以查保險資料。「保險存摺」於6月迄今，已累計超過 20 萬人註冊為會員，亦已超過 10 萬人付年費 100 元註冊成為白金會員，瀏覽人次超過 3 千萬人次。壽險公會表示，所有有效保單及失效期在 2 年以內的保單數共有 5 億 3,032 萬件， 目前已上傳到數位保險存摺的已有 5 億 2,967 萬件，等於保戶多年前投保的保單都查得到，保戶不用害怕不了解爸媽幫自己買多少張保單，更不用擔心成為保單孤兒。另外，因應資訊安全大勢，保戶可使用生物辨識快速登入，在保險存摺 APP 登入設定本功能後，即可於保險存摺進行快速身分驗證。 壽險公會表示，為優化保險服務體驗，提供保戶更便利的創新服務，因應資訊安全大勢，兼容便利與隱私，保險存摺 APP 可透過 FACE ID 或指紋登入取代傳統帳號密碼登入模式。壽險公會於2020年推出保全/理賠聯盟鏈串聯超過 20 家產壽險公司；2021年推出保險理賠醫起通更是將保險服務延伸至醫院；今年 12 月 20 日，壽險公會呼應金管會推動數位身分認證服務，推出保險業身分驗證中心應於於理賠聯盟鏈試辦案，理賠服務再進化，保戶將來可用人臉、指紋等方式，進行保險存摺身分認證，同時可連結到有投保的各保險公司申請理賠，可參考保險存摺教學影片，快速了解保險業身分驗證中心使用方式。參與「理賠聯盟鏈 2.0｣試辦的共有 14 家壽險公司及 2 家產險公司，包括國泰世紀產險、富邦產險，以及國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國 人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、全球人壽、遠雄人壽、元大人壽、保誠人壽、友邦人壽、第一金人壽、法國巴黎人壽。 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E5%86%8D%E9%80%B2%E5%8C%96-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BAapp%E4%B8%8A%E7%B7%9A-%E7%90%86%E8%B3%A0%E8%81%AF%E7%9B%9F%E9%8F%88-2-0-022848373.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&g https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E5%96%AE%E5%86%8D%E9%80%B2%E5%8C%96-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BAapp%E4%B8%8A%E7%B7%9A-%E7%90%86%E8%B3%A0%E8%81%AF%E7%9B%9F%E9%8F%88-2-0-022848373.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&g https://www.twwanbao.com/hot_443729.html 443596 Wed, 26 Oct 2022 10:59:03 +0800 保險老兵王任昌  2022-10-26 06:50  防疫保單造成業者重大損失，但作者認為火險、車險與防疫險無關，不應該跨產品調漲價格因應。（資料照，柯承惠攝）近日有媒體報導｢防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。｣[1]。這報導如果成真，恐將上演防疫保單之亂的續集。該報導文後有2百多則留言，大都是負面評論，其中3則留言較具代表性且獲得按讚數超過百個—小青：｢不同險種有關係？還能這樣啊｣；賊王：｢大賺的時候沒看過調降保費，  大虧時就要調漲保費，什麼是厚顏？什麼是臉皮都不要？｣；帕侯型：｢防疫險慘賠，跟車險與火險有甚麼關係？既然是『風險互助』觀念，應該是單一產品內的風險互助，怎可跨產品填補風險？如果要跨產品填補成本，那所有產品保費就應該是全部一樣的啊，金管會都不管的嗎？任由產險公司玩爛賭？｣。這些留言大致反映出民眾對於費率釐訂的常識認知，以及對保險業者準備漲價的反感。（延伸閱讀：防疫保單慘賠、股債市場雙殺，保險公司會有財務危機嗎？我的保單會變壁紙嗎？）跨產品漲價不合情理，更不合保險設計規範不曉得提議漲價的業者，看了上方民眾留言有何反應？認為那是少數人的意見？是不專業的發言？在商言商，虧錢就要漲價？另外，這件事會影響上千萬人的權益，金管會主委看了做何感想？官方的態度是如何？以業內人士的角度看那漲價提議，真的沒有道理。一來，這次防疫險的再保險比率非常低，否則保險公司就不會如此慘虧；二者，再保險市場是世界性，且國外再保險公司幾乎不接這次如同「彩券式」的防疫險，並未受影響，所以即使國內一家再保公司經營有困難，業者的再保險安排還是有很多出路，不會因此而全面性漲價；最後，最重要的是｢釐訂費率時，應蒐集相關統計資料，確認資料與費率釐訂具同質性，並符合費率適足性、合理性及公平性原則｣，這不僅符合上方民眾對費率釐訂的常識認知，也是《財產保險業保險商品設計自律規範》第5條第1項第4款的明文規定，業者不應該因為虧損就不遵守。身在保險業的筆者，看到上方網友們的留言，也為保險界感到汗顏。因為今年4月中旬的防疫保單之亂，部分產險業者反悔續保、退保的舉動，已經引發大量民眾的抗議與社會不安，至今也才過了半年，就再提出違反大眾常識的漲價說詞，顯示部分業者的經營思維，還是以自己為中心，並沒有因為慘虧而改變多少。防疫保單效期還剩半年以上，詐保者仍有操作空間部分產險業者因防疫險慘虧大傷元氣之後，亟思改善財務，這是應該的，但方向似乎不對，目前迫在眉睫的是止血，不是盲目找錢補血。因為防疫保單的效期還有半年以上，以目前的遊戲規則，很容易詐保，如果業者能積極作為、防堵1%極少數有心人的不當理賠案，就可能減少億元以上支出，不應現在就放棄努力。至於在商言商，虧損就應調整費率，這基本上沒錯，但錢財取之有道，不該對不相干的險種漲價，保險經營的基本原則與法規還是要遵守。（延伸閱讀：假確診申請防疫保險金，絕不只是保險業的事！保險老兵：最後還是大家虧錢啊！）如果業者真的對不相干的火險、車險漲價，能過金管會這一關嗎？能瞞過消費者雪亮的眼睛嗎？請不要忘了，僅以車險來說，被保險人數就超過千萬人，遠大於防疫保單的投保人數，上述違反常識的漲價理由，如果持續發酵可能引發千萬人的不滿，恐怕會衍生出防疫保單之亂的續集，請決策者三思。 https://www.storm.mg/lifestyle/4580595 https://www.storm.mg/lifestyle/4580595 https://www.twwanbao.com/hot_443596.html 443558 Tue, 25 Oct 2022 12:48:12 +0800 The Central News Agency 中央通訊社2022年10月24日 週一 下午5:44（中央社記者張璦台北24日電）不少父母會在子女年幼時以自己為要保人，子女為被保險人及受益人購買保單，等到子女有經濟能力後，把要保人變更為子女；國稅局提醒，這屬於「贈與」行為，必須依規定申報及繳納贈與稅。財政部南區國稅局今天召開例行記者會指出，各式金融商品不斷推陳出新，民眾投資管道多元，有人偏愛購買保險商品，常見有些父母在子女年幼時，會以自己為要保人，子女為被保險人及受益人購買保單，等到子女長大或有經濟能力後，將要保人變更為子女。不過，南區國稅局表示，保單變更要保人屬於贈與行為，必須依規定申報及繳納贈與稅。南區國稅局指出，要保人與保險公司訂立保險契約，繳付保險費後，就享有保險契約所約定的權利，一旦將要保人變更為他人，就等同要保人把自己應得保險契約上約定的權利移轉給他人，屬於「財產無償移轉」；要保人必須按變更日該保單的價值準備金，依據遺產及贈與稅法第24條規定，申報贈與稅。南區國稅局舉例說明，母親A購買6年期的人壽保險，原以自己為要保人，女兒B為被保險人及受益人，但在保單繳費期滿前，A於今年變更要保人為B，此時保單價值準備金為新台幣800萬元。因變更要保人屬贈與行為，且超過免稅額（民國111年為244萬元），A應在贈與行為發生後30日內，按總額800萬元申報贈與稅，於扣除免稅額244萬元後，贈與淨額為556萬元，應繳納贈與稅計55萬6000元。南區國稅局提醒，民眾若將保單變更要保人，需留意相關贈與稅問題，並於規定期限內完成申報，若有相關稅務問題，可撥打國稅局免費服務電話0800-000321。（編輯：林興盟）1111024 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%A4%AF-%E5%9C%8B%E7%A8%85%E5%B1%80-%E8%AE%8A%E6%9B%B4%E8%A6%81%E4%BF%9D%E4%BA%BA%E9%A0%88%E5%A0%B1%E7%B9%B3%E8%B4%88%E8%88%87%E7%A8%85-094426878.html https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%8A%95%E8%B3%87%E5%A4%AF-%E5%9C%8B%E7%A8%85%E5%B1%80-%E8%AE%8A%E6%9B%B4%E8%A6%81%E4%BF%9D%E4%BA%BA%E9%A0%88%E5%A0%B1%E7%B9%B3%E8%B4%88%E8%88%87%E7%A8%85-094426878.html https://www.twwanbao.com/hot_443558.html 443557 Tue, 25 Oct 2022 12:46:03 +0800 2022/10/24 05:30 2021年台灣保險密度和保險滲透度統計表記者吳欣恬、王孟倫／專題報導台灣人愛買保險，但偏愛「儲蓄」更甚於「保障」，以至於保障不夠。（記者靳昌玲攝）我國保費收入直直落、今年全年預計將「連四跌」。不過，台灣人愛買保險，卻是眾所皆知。根據統計，2021年我國「保險滲透度」位居世界第3，「保險密度」為全球第13、亞洲第4；儘管，國人保單買很多，但民眾卻重視「儲蓄」更甚於「保障」。所謂「保險滲透度」，是指保費收入對GDP（國內生產毛額）之比率；「保險密度」是每人平均保費支出。根據保險發展中心引述調查資料顯示，我國的「保險滲透度」去年為14.64%，雖然比例創下2007年以來最低紀錄；不過，若進一步比較世界各國的話，這項指標台灣是全球第3，過去還曾拿過第1名。台灣是保險大國 各指標居前段班至於「保險密度」為去年是新台幣13萬5,979元，創2015年以來最低，與保費收入同樣也是連續三年走跌；不過，台灣仍是世界第13名、亞洲名列第4，僅次於澳門、香港及新加坡等人口較少國家或地區。雖然，台灣「保險滲透度」和「保險密度」在全球穩居前段班，但調查亦顯示，仍有不少國人自認保障不足，最主要的原因還是在於台灣人普遍喜愛購買儲蓄險，導致保單內容保障成分不高。對此，保發中心董事長桂先農說，台灣已是世界的保險大國，過去幾年我國保險業蓬勃發展，更引起各國高度重視，但保險國際化的程度，還必須多加油。國人壽險死亡給付 連60萬都不到尤其，根據保發中心的資料，2021年國人平均壽險保費支出12萬7,104元，但同樣是2021年，平均每人壽險死亡給付的保險金卻僅57.3萬元。「連60萬都不到，顯然國人對保險保障的配置，有很大問題！」壽險業主管說，主因在於國人買保險重視「儲蓄」更甚於「保障」，也因此儲蓄險非常受歡迎，但這類型的保險商品保障成份低，進而導致國人的平均死亡給付偏低，出現保險保障不足的情況，也讓許多人常常抱怨，「為什麼保了那麼多，卻感覺保障很不夠」。對此，保發中心表示，最近10年壽險儲蓄型商品成為民眾理財重要工具，保費收入大量增加，結果，造成壽險資金去化壓力；其中，過去長期的低利率讓儲蓄型商品銷售縮減，也促使壽險業者轉向發展投資型保單或健康險、傷害險。金管會積極推動 保障型壽險商品「我們希望保險商品能回歸到保險的本質，也就是保障多一點。」金管會官員強調，雖然國內保費收入持續下滑，但其實相較世界各國，金額還是蠻高的；但另一方面，也發現目前擁有1張以上保障型壽險保單的的民眾，占比為69%。換言之，有31%民眾沒有任何1張保障型壽險保單。因此，提高國人保單保障額度，成為近幾年金管會保險局的政策重點目標。例如：金管會要求集保結算所規劃結合保障、退休投資的「退休準備平台」，並由基富通證券於該平台中建置保險專區之「保障型保險商品平台」，去年正式上線，提供民眾網路投保保障型保險商品新管道。此外，金管會也開放推動「純網路保險公司」，其中一項政策目標，就是希望透過純網保，讓保障型保單商品在國內能更為普及。 https://www.twwanbao.com/hot_443557.html https://www.twwanbao.com/hot_443557.html 443555 Tue, 25 Oct 2022 12:44:14 +0800 民視新聞網2022年10月25日 週二 上午9:59生活中心／林庭蕷報導台灣防疫規範逐漸放寬，11月7日起居家隔離「3+4」（前3天居家隔離、後4天自主防疫）正式走入歷史，確診者同住家人一律改為「0+7」自主防疫，僅剩下確診者需要隔離。而金管會保險局24日指出，新措施上路後，同住家人就無法申請「隔離理賠」。不過，在此之前，確診者的同住家人仍會收到隔離通知書，2年內都能申請保險理賠。防疫保單讓保險業慘賠，過去只要與確診者密切接觸，就會被匡列為居家隔離對象，不過，防疫政策從清零走向共存，居家隔離的對象先是縮減到「三同」（同住家人、同學及同事），再到目前的防疫措施，僅有「同住家人」需要隔離，換句話說，現階段只剩下確診者及同住家人能夠申請隔離理賠。防疫保單讓保險業慘賠，隨著防疫規定逐漸放寬，現階段只剩下確診者及同住家人能夠申請隔離理賠。（示意圖／民視新聞資料照）而指揮中心近期宣布，防疫措施再放寬，11月7日起，確診者同住家人無須隔離，一律改為「0+7」自主防疫，對保險公司來說是下了一場「及時雨」，業者無須理賠這項目，大幅降低壓力，推估能讓每家產險公司在隔離補償上少賠10至20億元。有產險業者直言，目前確診條件仍過於寬鬆，希望指揮中心能夠從嚴規定，並呼籲確診認定從快篩陽性回歸PCR檢測。（示意圖／民視新聞資料照）對此，有產險業者直言，目前確診條件仍過於寬鬆，希望指揮中心能夠從嚴規定，例如「視訊診療」應該在醫師面前進行快篩，而非民眾自行快篩後出示，否則無法杜絕「假確診」的問題，也呼籲確診認定從快篩陽性回歸PCR檢測，以降低道德風險。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%B1%85%E9%9A%94-3-4-%E8%B5%B0%E5%85%A5%E6%AD%B7%E5%8F%B2-%E5%90%8C%E4%BD%8F%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E9%A0%98%E5%98%B8%E9%9A%94%E9%9B%A2%E7%90%86%E8%B3%A0-015937379.html https://tw.news.yahoo.com/%E5%B1%85%E9%9A%94-3-4-%E8%B5%B0%E5%85%A5%E6%AD%B7%E5%8F%B2-%E5%90%8C%E4%BD%8F%E5%AE%B6%E4%BA%BA%E9%A0%98%E5%98%B8%E9%9A%94%E9%9B%A2%E7%90%86%E8%B3%A0-015937379.html https://www.twwanbao.com/hot_443555.html 443172 Tue, 18 Oct 2022 12:35:41 +0800 2022/10/18 00:30:00經濟日報 記者陳怡慈/台北即時報導富邦人壽富匯通訊處副經理任家蓉表示，醫療保障對80%台灣消費者來講是必備品，投保時可按三個原則思考，包括：有沒有得賠、保額夠不夠、保單好不好。任家蓉小檔案。任家蓉/提供買醫療保險首先要確定「有沒有得賠」。隨著醫療技術進步，即便像癌症這樣的重大疾病，被治癒率超過五成以上，醫療險有沒有理賠癌症、有沒有賠重大疾病，就很重要。任家蓉處理的理賠案例裡頭，有些意外事故花費驚人。以肋骨鋼板為例，一根鋼板可能8.5萬元，被保險人因意外事故撞擊肋骨斷了，裝六支就要五、六十萬元，所以，不見得重大事故才會讓存款一下子消失殆盡，交通事故、意外事故都有可能讓存款快速消失。所以購買醫療保險第一個要檢視的就是有沒有得賠，而且要確定有賠意外導致的醫療、有賠癌症、有賠門診手術，以及各項必要的醫療行為。醫療保障夠不夠，二檢視面向。任家蓉/提供任家蓉提醒，有些舊的醫療險，放化療或是比較先進的癌症治療，醫療險並不理賠，近幾年發行的保單則是還好，只有門診手術賠不賠的問題。第二階段要思考的是「醫療保障夠不夠」。醫療保障額度夠不夠的問題，要站在消費者的預算來考量，如果想買到保障足夠但財務預算又不夠，可以找替代品或是一次性的商品，例如產險的健康險，或是1年期的團體保險來補充。任家蓉指出，醫療險夠不夠包含兩個考量，一是醫院的病房等級、雜費跟自費藥品，保險金能否涵蓋前述支出，屬於醫療品質的思考；第二是生活開銷的部分，被保險人如果同時也是家裡的主要收入者，尤其須要考慮此點。最後要思考的是「這張保單好不好」。保單好不好見仁見智，曾經有人問任家蓉，多少保費預算才需要考慮想買的醫療險好不好，任家蓉說，最好的醫療險當然是有得賠、額度又夠、且能保障終身。所以第三階段的「保單好不好」，通常是針對高預算族群。消費者有一定的預算，任家蓉才會跟對方談到第三階段，就是這東西很好，付了一陣子之後可以保障一輩子，而且額度非常夠。這也代表，消費者挑選醫療保險時，至少要完成第一個階段「有沒有得賠」的檢視，以及第二個階段「賠得夠不夠」，以這兩個基礎點作為醫療險最重要的挑選關鍵。保單檢視流程。任家蓉/提供任家蓉說，不管小孩子、上班族或退休人員，醫療保險都是必備品，必須架構在全民健康保險之上。醫療行為發生時，產出的費用非僅住院費用，可能有很多因住院而產生的看護或其他治療方式衍生費用。如果只是設計簡單的醫療險，在未來的狀態下一定不夠用。總而言之，從財務安全的角度，人們的收入是有限的，卻可能因為醫療或意外事故面臨支出無上限的恐懼，買到足夠的醫療保險，其實是現代人在做財務結構時，必須優先考慮的關鍵因素。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/6692649 https://money.udn.com/money/story/5613/6692649 https://www.twwanbao.com/hot_443172.html 443045 Mon, 17 Oct 2022 12:14:38 +0800 林良齊／台北報導2022年10月17日 週一 上午4:10依《勞工保險條例》規定，勞工保險（普通事故）保險費率自2023年1月1日起，由現行11.5％調整為12％，經扣除內含的就業保險費率1％，2023年起將以11％計收勞工保險保險費。為維持勞工保險的財務平衡及永續發展，法規已明定勞工保險（普通事故）保險費率自2009年起採「費率自動調整機制」，由7.5％逐步微調至上限13％，2023年依法調整為12％，而自就業保險法施行之日起，勞工保險費率按被保險人當月投保薪資調降1％，明年1月1日起，勞工保險費率應按被保險人當月月投保薪資11％計算。勞保局表示，以今年6月一般單位被保險人之平均投保薪資3萬5071元估算，雇主每月負擔個別被保險人之保險費增加122元，勞工每月負擔保險費增加36元，政府補助保費每月增加18元；職業工會以平均投保薪資2萬9125元估算，工會被保險人每月負擔保險費增加87元，政府補助保險費每月增加59元。為即時通知俾利投保單位正確計收明年度應繳之保險費，勞保局預計於今年9月分繳款單（10月25日前寄發）背面印製通函周知投保單位，至各類被保險人保險費分擔金額表及勞保局全球資訊網保險費試算功能，將待「勞工保險投保薪資分級表」公告修正後更新，預計在今年11月下旬上路。勞保局提醒，保費與費率及投保薪資級距相關，勞工保險投保薪資，為由投保單位按被保險人月薪資總額，如果被保險人平均月薪資總額如有變動，投保單位應於法定申報調整期限（每年2月及8月底）前填具投保薪資調整表申報其投保薪資調整。勞保局指出，實際從事勞動雇主，若所得未達投保薪資分級表最高一級，應自行舉證申報其投保薪資，但最低不得低於所屬員工申報最高投保薪資適用等級。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%80%80%E4%BC%91%E5%A5%BD%E7%94%9F%E6%B4%BB-%E5%8B%9E%E5%B7%A5%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E8%B2%BB%E7%8E%87-%E6%98%8E%E5%B9%B4%E8%AA%BF%E8%87%B312-201000092.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%80%80%E4%BC%91%E5%A5%BD%E7%94%9F%E6%B4%BB-%E5%8B%9E%E5%B7%A5%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E8%B2%BB%E7%8E%87-%E6%98%8E%E5%B9%B4%E8%AA%BF%E8%87%B312-201000092.html https://www.twwanbao.com/hot_443045.html 442765 Thu, 13 Oct 2022 12:44:02 +0800 關於工作，「錢多、事少、離家近」可以說是許多人心目中理想的工作型態，只是，有多少人可以順利如願？小編的一位鄰居的女兒初入職場時，曾經堅持「月薪沒有4萬元」就不做，被周遭親朋好友認為是眼高手低，確實有好一陣子都找不到工作，後來不得不放低標準接受3萬5千元的工作，而這也是最多大學畢業生的平均起薪。 根據勞動部公布的「薪資行情及大專生就業導航」統計資料顯示，去（110）年國內大學畢業生月薪以落在3萬元至3.5萬元的人數最多、其次是2.5萬元至3萬元，至於超過3.5萬元的人數則顯著減少；總的來說，月薪4萬元以下的大學畢業生占全體的80％，剩下的20％就如同小編鄰居女兒的期望、月薪超過4萬元。 此外，再進一步從行業別來看，有哪些工作起薪超過4萬元？據統計，去年大學畢業生從事「金融及保險業」、「製造業」、「醫療保健及社會工作服務業」及「出版影音及資通訊業」等4種行業平均月薪超過4萬元；但相對而言，名列薪資倒數前3名的行業分別為「住宿及餐飲業」、「藝術、娛樂及休閒服務業」及「農林漁牧業」等。 聰明保保險＋定期檢視不盲從＋把錢花在刀口上 一般來說，人的一生從25歲工作至65歲退休、總計浸淫職場長達40年的時間，這是姑且不論「未來可能不存在退休年齡…」、「工作到老，已是不可逆的趨勢」等論點，舉例來說，一個平凡的上班族平均年收入50萬元，終其職業生涯累計有2千萬元入袋；再高階者，如果平均年收入有100萬元，累計薪資更是加倍奉還來到4千萬元……，以此類推，年薪愈高者，其手中用以投資理財的「籌碼」也愈多。 對此，小花平台保險顧問建議，即將步入社會的職場新鮮人按部就班依照自己預定的生涯規劃，掌握好以下2個大原則，聰明保保險、定期檢視不盲從，且一定要把錢花在刀口上： 大原則1、趁著年輕善用商業保險補足人生風險缺口 對於工作剛起步、正要開始累積個人資產的職場新鮮人來說，多數囿於手頭不寬裕、普遍缺乏保險觀念，自然成為一張保單都不曾買過的「保險小白」。 小花平台保險顧問提醒，無論是「保險小白」或是已經擁有第一張保單，趁著還年輕時，及早培養正確的保險意識，同時先行了解自己現階段的保障需求為何，以預先補足風險缺口，建議不妨先從定期壽險、意外險、意外醫療險等基本保障打好基礎，再進一步檢視常見的日額型醫療險和實支實付型醫療險保障額度是否足夠，最後再補足自身風險較高的部分，例如家族疾病史可以朝著癌症險、重大傷病險或是長期照護險等做通盤考量規劃。 大原則2、投保醫療險有4大關鍵點要多留意 原本台灣醫療與全民健保制度舉世稱羨，隨著二代健保實施後，民眾就醫的自費醫療負擔愈來愈重，直接迎面而來的是「3高」風險：醫材價格高、標靶藥物價格高及新式手術費用高，連帶影響實支實付型醫療險的保障顯得格外重要。此外，如何善用「日額型」與「實支實付型」醫療險互為搭配，以因應住院病房費或是其他醫療雜費，才是最有效率的因應對策，更是當務之急。 小花平台保險顧問建議，職場新鮮人的風險規劃「先求有再求好」，趁著年輕保費相對便宜時，在預算可以接受的範圍內優先考量定期壽險、意外險、意外醫療險等基礎醫療保險，另外輔以實支實付型醫療險加強保障，並視個人經濟情況調整為終身型醫療險或是提高投保額度，同時指出4個關鍵點提醒職場新鮮人需特別留意： KEY1、有投保年齡的上限？每一家保險公司的投保規定不同，多數上限介於65歲至75歲之間；以定期險來說，通常會設定一個承保年齡的上限，一旦超過就不再續保，屆時將失去保險的保障，需特別留意。 KEY2、個人體況有無誠實告知？投保時如果沒有誠實告知既往症，可能為日後理賠帶來大麻煩，切記很重要的一點：除了不能帶病投保外，在投保醫療險時，必須按照要保書上健康告知事項誠實告知說明，以免發生與保險公司理賠爭議的問題。 KEY3、確定是否有「等待期」？醫療險通常有所謂「等待期」的限制，在等待期內發生的保險事故，保險公司均可不予理賠。一般來說，日額型醫療險和實支實付型醫療險的等待期為30天，至於癌症險、重大疾病險的等待期為90天。 KEY4、診斷書上寫手術就會理賠？以實支實付型醫療險為例，大多把手術分為門診手術和住院手術，但是並非所有的實支實付型醫療險都會理賠門診手術，因為部分保單條款有特別或是額外的敘述，需由保險公司認定協議理賠部分，可能出現理賠縮水甚至不理賠的情形，需特別留意。 https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/preview.do?sn=1839b84a80c0000035df https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/preview.do?sn=1839b84a80c0000035df https://www.twwanbao.com/hot_442765.html 442764 Thu, 13 Oct 2022 12:40:45 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2022年10月12日 週三 下午2:29產壽險公會與21家人壽、7家產險等公司，準備了逾50萬元價值獎品，鼓勵更多保戶上網使用「保險存摺」，共同努力節能減碳。（圖／李蕙璇攝）已經有超過20萬人上網「保險存摺」彙整自己的保單，無須重辦遺失的紙本保單，就連90歲以上的長輩都會上線使用。壽險公會鼓勵更多保戶善用數位工具，準備總價值逾50萬元獎品的抽獎活動，包括iPhone 14 128GB、iPad第9代64GB等，即日起到11月11日期間登錄註冊白金會員，即有抽獎資格。「保險存摺」平台也正規畫12月20日起，增置「保險業身分驗證中心串接、線上理賠申請、可透過 FACE ID或指紋登入（限保險存摺APP）」等三項服務，詳細內容請參考保險存摺網頁說明。「保險存摺」平台是由壽險公會、產險公會、與22家壽險、14家產險公司及合作廠商中華電信、台灣網路認證公司，在現行保險科技運用共享平台基礎上建置完成，今年6月1日上線，目前已上傳5億2,967萬張保單，對照所有有效保單及失效期二年內共5億3,032萬張保單數來說，待最後0.12％的保單數完成上傳，即可看到全部的保單。壽險公會統計，已有20萬名保戶註冊，其中8.8萬人為「白金會員」，年費100元，即可隨時隨地不限次數上網查詢自己的所有保單，有保險名稱、保額、被保險人及生效日期等，目前累計60萬人次點入。根據「保險存摺」平台內部統計，上線四個月以來，登錄會員超過20萬人，集中在高雄、新北、台北、台中、台南、彰化、桃園、屏東、雲林等縣市，扣除外島澎湖、金門、連江縣來看，居住新竹市、嘉義市的保戶註冊數最低。進一步分析使用「保險存摺」平台的保戶輪廓，累計至今總會員數達20萬用戶，20歲為396人，21歲至50歲間共計17.5萬人，占總會員數87％，為主要使用者；50歲以上者為2.5萬人，其中超過70歲者有近千人。目前「保險存摺」平台分為「普通會員」（免費）與「白金會員」（年費100元）兩種，普通會員可查詢到「保單總覽」一項資料。白金會員則可於一年內不限次數，查看所有保單資料（保險公司名稱、險種分類、保單險種、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效、要／被保險人資料），即「保單總覽、保單資訊查看、投保紀錄PDF檔下載、保險理賠聯盟鏈／保險理賠醫起通案件申請轉送進度查詢」等四項功能。其中，「投保紀錄PDF檔下載」的這一項服務，過去以來壽險公會也提供紙本申請作用，多用於遺失保單的保戶，失聯的保戶；或是保戶死亡後，其親屬、法定繼承人等需要辦理相關保險金、遺產轉移登記等證明時，單次工本費為350元，高於「保險存摺」平台可供白金會員使用該服務的費用。同時，「保險存摺」平台登錄會員用戶破20萬，由壽險公會主辦，臺銀、台灣、保誠、國泰、中國、南山、新光、三商美邦等21家人壽及產險公會、兆豐、泰安、富邦、明台等7家產險共同合作，中華電信與臺灣網路認證公司也一起參與，擴大舉辦雙十節感恩回饋。2022年11月11日24:00前成為保險存摺「白金會員」者，並加入壽險公會官方LINE帳號，完成以上兩步驟，即獲得抽獎資格，獎品包括iPhone 14 128GB、iPad 第9代64GB、7-11禮券100元、LINE POINTS 50點及保險存摺白金會員延長一年，數量有限，送完為止。鼓勵更多保戶加入，還有一項「特别加碼多送iPhone 14」活動，將於期間內每週一中午（10／17、10／24、10／31、11／7）統計新增的白金會員人數，每累積一萬人，多抽一支iPhone 14 128GB。此外，主辦單位再提供一項「提高抽獎機率」的設計，若推薦給親友，親友加入保險存摺並升級為白金會員，親友即獲得抽獎資格；親友填寫推薦人的推薦碼，則推薦人可提高中獎機率；只要推薦越多人中獎機率越高，另推薦人數達5人就還送LINE POINTS 50點。「保險存摺」雙十節回饋活動得獎名單，將在2022年11月17日抽出中獎人，並於2022年11月18日17:30前在壽險公會LINE官方帳號與壽險公會官方網站公布，壽險公會也會同步以E-mail方式通知得獎人；中獎者每人限領一次，不得重複領獎，詳細參加抽獎與領獎等注意事項，請上網查詢保險存摺平台APP、壽險公會LINE官方帳號。 https://tw.news.yahoo.com/2%E6%9C%88%E8%B5%B7-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BA-%E5%8F%AF%E7%B7%9A%E4%B8%8A%E7%94%B3%E8%AB%8B%E7%90%86%E8%B3%A0-%E7%94%A2%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E8%BE%A6iphone-14%E6%8A%BD%E7%8D%8E%E9%BC%93%E5%8B%B5%E4%BF%9D%E6%88%B6%E8%A8%BB https://tw.news.yahoo.com/2%E6%9C%88%E8%B5%B7-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BA-%E5%8F%AF%E7%B7%9A%E4%B8%8A%E7%94%B3%E8%AB%8B%E7%90%86%E8%B3%A0-%E7%94%A2%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E8%BE%A6iphone-14%E6%8A%BD%E7%8D%8E%E9%BC%93%E5%8B%B5%E4%BF%9D%E6%88%B6%E8%A8%BB https://www.twwanbao.com/hot_442764.html 442613 Tue, 11 Oct 2022 15:36:41 +0800 2022-10-11 12:09 聯合新聞網／今周刊有過來人奉勸大家做好保險規劃，以防未來發生重大傷病時無以為繼。示意圖／ingimage【撰文・翁申霖】媒體人陳文茜日前在臉書發文，指稱因中風倒下的袁惟仁「走了」，引發外界譁然，幸經過查證為誤傳，事後陳文茜也修改內容致歉，表示是半夜吃了安眠藥才寫錯內容，證實是虛驚一場。但此事又讓大眾關切起袁惟仁近況，人稱「小胖老師」的袁惟仁從凡人二重唱出道，得過兩次金曲獎，單飛後轉型為音樂製作人，音樂生涯更上層樓，作品「征服」、「離開我」、「夢一場」都傳唱一時。不過他紅遍兩岸三地，2018年在上海因腦溢血倒下，與死神拔河62天後，被送回台北榮總加護病房治療，後返台東老家療養，期間全靠星友每月匯4萬元當看護費和營養金。袁惟仁是否投保相關健康保險不可得知，但名人案例的確給我們省思，如果單靠儲蓄，能夠應付突如其來的醫療支出嗎？人的一生免不了經歷生老病死，有些人會透過買保險防範於未然，畢竟生一場大病，算下來的醫療費相當可觀，甚至可能難以負擔，有保險金的支持方得以度過難關；然而，也有人選擇以「儲蓄」的方式準備日後的醫療費，拒絕購買保險，只是對於未來的支出，是否真的夠用？有過來人就分享自己的慘痛經歷，希望大家能審慎思考資產配置，即使未來有不可預測的未爆彈，在資金充足下也就不必害怕。有網友在臉書社團「存錢公社」上分享自己親姐的理財方式，姐姐對於保險看法偏向負面，結婚時聽取理專建議不買保險，「認為有團險的意外險就足夠」，因此堅決不買保險，並將錢存到另一個銀行戶頭定存，若有醫療需求就從這個銀行帳戶提取，經過20多年約累積100多萬元。對於存到百萬元這個數字，該網友的姐夫認為，「如果當初買醫療保險就沒這個錢了」，姐姐也同意有團險的意外險就足夠，否則遇到時常拒賠的保險公司「真的就虧大了」。這篇貼文曝光立刻引發熱議，不少人一致認為，保險規劃絕對必要，否則一旦發生不可預測的重大事故，100萬元的存款其實很快就會燒光。有網友用親身經歷作為血淋淋的參考，自己的家人罹癌，持續兩年要每3周到醫院治療一次，每次需花費15萬元治療費。該網友感嘆道，所幸當初有規劃醫療險、實支實付等，1年保費約3萬元，現在至少有保險可以轉嫁全部醫療費用，減輕家人許多經濟負擔。根據「好險網」指出，以治療負擔驚人的癌症為例，除了防癌險之外，還有重大疾病險、重大傷病險2張保單可轉嫁負擔，這2保單都是一次給付保險金，在罹癌初期就能有一大筆錢可供患者調度選擇治療方式。購買保險最大的優勢是「可以利用少少的錢轉嫁重大風險」，並能保障醫療險、意外險、雙實支實付、癌症、重大疾病或傷病、失能或長照險等。上述經驗也讓該網友很有感，「保障做好，真的不小心有個萬一，至少不會拖累家裡。」本文授權自今周刊，原文見此。 https://udn.com/news/story/6839/6676972?from=udn_mobile_indexrecommend https://udn.com/news/story/6839/6676972?from=udn_mobile_indexrecommend https://www.twwanbao.com/hot_442613.html 442232 Thu, 06 Oct 2022 16:47:37 +0800 金管會保險局預計10月開會討論2023年壽險業適用的各幣別保單新契約責準利率，金管會今天鬆口，根據趨勢，美元保單責準利率將往上調。壽險業者分析，影響所及，明年美元保單將有望比今年更便宜。保單責準利率是壽險業針對簽發保單提存未來年度責任準備金所適用的利率，當責準利率越低，未來給付保險金責任經利率折現後應提存的金額越多，壽險業為避免虧損，就會收取較高的保費；反之，當責準利率越高，則壽險業提存金額就會變少，保費將有下調空間。金管會保險局長施瓊華今天在立法院財政委員會後接受媒體聯訪表示，待保發中心研議資料出爐，金管會預計10月開會討論各幣別保單新契約責準利率，根據趨勢，美元保單責準利率應會往上升，包含長年期保單在內，不過升息多少要看開會最後決定。至於新台幣保單責準利率是否會動，施瓊華表示，此部分還待開會討論。壽險主管分析，2023年起適用的美元保單責準利率若確定往上調，影響所及，明年美元保單將比今年更便宜，另外，此消息一出，估計今年第4季美元保單銷量除了受新台幣貶值衝擊、還會受到民眾預期心理影響，銷售動能恐將呈現下滑。 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL010382374 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL010382374 https://www.twwanbao.com/hot_442232.html 442230 Thu, 06 Oct 2022 16:15:35 +0800 2022/09/30 09:57:18經濟日報 項家麟根據內政部消防署統計，110年火災共發生2萬1千多次，其中，建築物火災更多達5千多件，火災所造成的傷亡和財產損失不小，若不幸遇上火災或爆炸事故造成房屋損毀、延燒鄰居，除了房東有損失之外，租屋族也可能面臨房東提出的賠償要求，對學生或小資租屋族來說都是一筆極大的負擔。對此，富邦產險於官網推出「租屋火險」，提供房東、租屋族住宅失火、財物遭竊等保障。富邦產險表示，租屋火險「計畫二」年保費平均每月只要百元起，即使原屋主已投保基本的住宅火險和地震險，房客仍可選擇含「房屋承租人失火責任附加條款」的保單，如因過失而造成火災、爆炸，導致房屋本身或是家具毀損，而受房東請求賠償時，保險公司會依照保單上所載的保險金額度內理賠給房客。除此之外，對於房客自身也有保障，出門在外時家中財物遭竊可申請賠付，或本人、家庭成員在日常生活中意外造成第三人體傷、死亡或財損時，也可透過此保單轉嫁風險，讓自己和家人、寵物多一份保障。以保障最完整的「計畫二」為例，房客小安與同學合租一層公寓，某天因延長線及電器使用不當，不但自己的衣物燒毀損失3.6萬元(家庭財物火災損害保險)，還造成屋內牆壁及家具毀損，遭房東求償15萬元(房屋承租人失火責任附加條款)，期間小安找了清潔公司進行居家清潔，花費1.4萬元(家庭災害費用補償保險)。小安因事先投保「計畫二」，所以費用總計20萬元可全數獲得理賠。而建議房東投保的「計畫一」，雖然房東已投保基本的住宅火險加地震險，但出租後還是會擔心房客使用電器不當發生火災意外，甚至波及鄰居，舉例來說，房東阿邦將公寓出租給房客，不料因電路年久失修而導致電線走火，火勢造成隔壁鄰居大門被燻黑需修繕，花費5萬元(家庭日常生活責任保險)，阿邦自己的房子復原修繕花費15萬元(家庭財物火災損害保險)，雪上加霜的是，修繕期間被小偷入侵，分離式冷氣遭竊(家庭財物被竊損失保險最高賠償1萬元)。阿邦因有事先投保「計畫一」，所以費用總計21萬元可全數獲得理賠。富邦產險提醒，無論是房東或房客，平日應多注意住宅的使用安全，定期汰換老舊電路，也應挑選經合格驗證的電器產品，住家一定要具備基本的滅火器，以備不時之需，也可透過投保租屋火險，避免意外來臨時求助無門。而小資族最關心的保費，現在上富邦產險官網投保就享優惠外，自即日起至10月31日只要網路投保租屋火險，還可參加專屬抽獎活動，將抽出5名幸運獲獎者獲得【MagicShield 神盾】神盾無毒環保超效能滅火器1入組。詳情請參考：www.fubon.com/insurance/b2c/content/prod_fire/index.html上述保費係以"地上5層及建物結構為鋼筋水泥+水泥平屋頂"為例試算，實際保費仍需以試算結果為準。富邦產險/提供 https://money.udn.com/money/story/5636/6651427 https://money.udn.com/money/story/5636/6651427 https://www.twwanbao.com/hot_442230.html 441865 Mon, 03 Oct 2022 13:30:05 +0800 2022/09/29 19:40:16經濟日報 小花平台保險+在今天平均每人手中有2至3張保單的台灣社會，絕大多數人有正確的保險觀念，以確保自己萬一生病或是遭遇意外，甚至失去自理生活的能力時，來得及因應，不至於手足無措！不過，並不是所有人都這樣想，有不少人從經濟利益的考量出發，認為買保險不見得一定會用得到且每年固定的保費支出也是相當可觀……，日前就有網友（原PO）在社群網站表示，自己已經40歲了，除了基本的勞保、健保外，沒有額外再買其他的商業保險……；針對此一話題，引發其他網友熱烈討論，提出質疑：「到了40歲還沒有買保險，會很危險？」答案絕對是肯定的！本周小花平台將引用該名網友的故事，由專業保險顧問提出不同看法和中肯建議。買保險趁年輕 保費差很大首先，先來了解原PO這段發言其實其來有自，據了解，前陣子他與幾個老同學吃飯敘舊，得知同學們每年都花不少錢為自己與家人買了不少保險，每年的保險費用也是一筆不小的支出；其中一名同學光是自己、妻子與孩子一家3口的保險費用，每年就要花掉新台幣近20萬元，著實讓他驚訝得瞠目結舌：「儘管同學夫妻倆都有工作，每年近20萬元的保險費用，也太多了吧……」正當原PO在為該名同學大手筆投入保險費用感到不可思議的當下，所有與會的同學們知道他沒有買任何保險後，全部露出吃驚的反應、直說：「到了我們40歲這個年紀即將步入中年，也不知道還能繼續再工作幾年，如果沒有買保險，萬一生病或是遭遇意外，很有可能生活品質受到影響，甚至都沒有辦法生活下去了……」此時，他才驚覺自己是否太過於樂觀了？於是在社群網站上提出自己的疑問。對於原PO的提問，有不少網友以過來人經驗紛紛表達自己的看法「至少意外險和醫療險一定要買！」，同時也從現實層面考量並提醒：「年紀愈大如果本身有3高又過重，可能會被拒保喔」、「醫療險要趁著還沒做體檢前趕快保，以免發現異常直接被拒保」、「愈年輕買保險，保費可以差很大」、「記得買保險後半年內不要做體檢，因為如果發現異常會變成帶病投保被解約」……。除了意外＋醫療外，還要留意防癌和失能針對眾多網友對於原PO的建議和提醒，小花平台保險顧問表示認同並指出，40歲以後，人生開始步入另一個階段，許多都是健康的問題，此時千萬不能自以為是地認為「自己還年輕，身體健康一定沒問題」，但往往事情不如自己的預期；坊間就有專業醫療健檢機構提出：「根據國內外醫學發表，40歲以後是各項身體機能開始衰退的開始」，不過，40歲同時也是人生輝煌的時期，對於家庭貢獻最大階段，建議在保險必須是身體健康時才買得到的前提下，要盡可能及早投保，尤其是人的一生當中天王級的4大保險保障：意外、醫療、癌症、失能（或是重大傷病），更是不可或缺。鑒於近來國內癌症發生率與罹癌者有日益增多且年輕化的趨勢，小花平台保險顧問特別指出，生命有限、人生無常，癌症險絕對是「再沒有錢也一定要擁有的基本保障」。根據統計資料，現今癌症死亡時鐘已再加快、平均每10分27秒就有1人因為癌症死亡，也已連續38年都高居國人10大死因之首，建議癌症險愈早投保愈好，保費也會相對便宜。說到癌症險投保重點，不妨優先選擇以「一次給付型」癌症險和重大傷病險互相搭配，一來可以補足重大傷病險「不賠原位癌」這一塊的問題，同時還能針對所罹患的癌症類型一次給出高額的理賠金，讓病患較有餘裕選擇合適的癌症治療方式。至於重大傷病險的最大優勢就是「跟著健保走」，保障範圍同健保重大傷病卡發卡機制，不會因為調整內容而損失權益。最後，小花平台保險顧問特別提醒關於失能相關的保障，現行定期失能扶助險最高續保年齡到75歲，但是根據統計資料顯示，一旦發生失能情況，需要長期照顧的年齡結構分配，當然是年齡愈大需求程度愈高，舉例來說，同樣是老年人，85歲以上長者的被照護需求程度是65歲以前的10倍以上之多；換句話說，等到年紀愈大，屆時定期失能扶助險可能因年齡限制導致保險期滿而不具備保障功能，建議民眾及早與自己的保險顧問聯繫，確認保險內容，做好萬全準備。 https://money.udn.com/money/story/12040/6650390 https://money.udn.com/money/story/12040/6650390 https://www.twwanbao.com/hot_441865.html 441653 Fri, 30 Sep 2022 10:23:38 +0800  昌的保險交流網／蔡政錩應屆畢業生或是工作1～2年的上班族，相信這段時間因疫情的關係讓許多求人求職有所影響，工作不穩定但風險無所不在，無論是沒有過買保險的小白或是父母過去幫我們繳了10、20年的保險，都蠻適合參考這篇，了解自己的缺口，提早規劃。圖片來源：pixabay在預算有限的情況下建議可以怎麼規劃基本保障呢？以剛踏入職場社會新鮮人為例，在台北市、新北市、桃園的社會新鮮人因交通便利許多以大眾交通工具為主，而有部份上班族選擇機車作為主要交通工具，通勤中就增加了意外事故的可能性，針對職場上班族基本保障規劃，可將「意外險」、「意外醫療險」、「意外住院」、「骨折」作為基礎來規劃保單，協助降低事故發生時的經濟負擔。 若有騎車擔心發生車禍事故也可以投保「機車第三人責任險」，透過車險轉嫁車禍發生時遭對方求償體傷或財損。另外「醫療險實支實付」也是不可缺的，隨著醫療進步與健保改制後，自費項目變多，高額醫療費往往造成一筆不小的負擔，這時就可以利用實施實付雜費理賠的特性轉嫁高額醫療費用。1.產險意外險專案選擇包含意外醫療實支的意外險專案。這種產險專案都已經幫你搭配好，保障內容除了意外身故及意外醫療，還包含多種意外事故給付，如：意外失能、骨折、意外住院、重大燒燙傷、搭乘大眾運輸增額、搭乘電梯增額、地震增額…等。此專案保費每年數千元，意外保障百萬，是社會新鮮人容易入手的保單，所以預算有限不妨考慮產險公司推出的意外險專案。另外也需特別留意產險意外險保費雖有優勢，但產險公司不保證續保，若理賠金額或損率過高，保險公司也是有權利拒絕續保。2.機車第三人責任險機車是不少社會新鮮人的交通工具，在交通事故居高不下的情況下，可以考慮以第三人責任險保障因騎車而帶來的風險。根據交通部道安資訊統計資料指出111年1-5月道路交通事故共150,511起，機車騎士事故156,272起，其中18-24歲機車騎士有112人死亡、42,376人受傷。騎機車「人包鐵」，當車禍發生時可能不僅僅只有人受傷，我方機車或對方車輛也有可能受損。當事故發生時，我方有責任且不違反除外責任或不保的項目，第三人責任保險可針對對方的財損或體傷來啟動，賠付給對方。此保費一年也是數千元可有百萬責任險保障，若是外送員投保第三人責任險請選擇「營業用車」，以免理賠時有糾紛產生。3. 醫療險實支實付實支實付醫療險，絕對是社會新鮮人現階段最需要規劃的險種之一。實支實付的保障範圍其實非常多廣，因 疾病或意外事故住院所產生醫療費用（如自費病房費、手術費、醫材等），超過健保給付範圍都有受到保障。但需要注意的是，實支實付並不是支出多少醫療費用，就會理賠多少。 實支實付是有「上限」額度（視條款而定），若醫療雜費上限額度是15萬元實支實付，包含醫療耗材藥物等相關費用，單次住院在15萬內花多少賠多少，如果費用超出15萬元，保險公司上限只會賠付15萬。常見早期的實支實付額度只有1.5萬、3萬，遇到高額自費項目時反而不足額，建議須留意自身保障。 另外經常被詢問，在藥局買的保健食品或直銷產品...等能否理賠，因非條款上寫的醫生指示用藥或非必要性，即使有投保醫療險實支實付，仍無法理賠。許多社會新鮮人覺得父母早期已有幫小孩保保險，發生事故時才發現早期的額度不足或是買錯險種遭拒賠，因此建議新鮮人開始工作的同時，也檢視自身的保險，符不符合目前的醫療水準，以免保險用時方恨少。當然還有壽險、癌症險、失能險、長看險、重大傷病險，在經濟許可下也可以一起規劃，讓自身的保障做足！ https://lohas.edh.tw/article/30898 https://lohas.edh.tw/article/30898 https://www.twwanbao.com/hot_441653.html 441652 Fri, 30 Sep 2022 10:20:53 +0800 在金管會放寬產險業者能夠販售意外險、健康險後，意外險目前已經可以透過壽險公司及產險公司投保，但各家規劃的產品內容及重點各有不同，其中產險公司販售的意外險保費會比壽險公司便宜，保障內容也較多，不過差異在於保障的時間及保證續保的差異。 根據衛福部公布 2021 年國人十大死因，意外事故傷害名列第七名，是除了疾病外，現代人最重要的死因。華南產險健康暨平安保險部經理徐麗卿表示，意外往往無法預料，建議事先做好風險規劃投保意外傷害險將風險轉嫁，可彌補意外造成的部分損失。 意外險是什麼？ 意外險又稱傷害險，也就是必須是外來、突發，非疾病引起才能理賠，像是像是車禍、跌倒、扭傷、壓傷、溺水、燒燙傷等，都是常見的意外事故。不過要注意的是心肌梗塞而猝死，雖是看似意外，但最主要為疾病引起，就不是意外險的理賠範圍。 產險公司與壽險公司的意外險針對身故、失能、意外傷害費用、住院、補貼生活照護金等有提供保障，其中部分產險公司也有提供財產損失的保障內容，而在同樣保障的前提下，在產險投保意外險的保費會比向壽險業者投保便宜，因此產險保意外險是不少民眾的優先選擇，但仍有缺點。 產壽險意外險差在哪？ 大誠保經業務副總程睿紳表示，產險公司的意外險因受於法規的限制，無法推出長天期商品、最長僅三年，保障時間比較短，且多數產險業者是不保證續保，也就是說，有可能因為保戶的身體健康狀況，又或者是商品停售、內容調整等情況，以致於保險公司認為保單到期後無法續保。另外，產險公司的意外險有可能是提供自動續保，程睿紳說，當保單到期時，保險公司會寄出續保通知，保戶在期限內繳費就完成續保，不過自動續保不代表一定可以續保，也有可能因為業者評估後決議不承保，於下一個年度時不能再有保障。 而壽險公司意外險來看，大部分的產品有保證續保的機制，程睿紳表示，只要有投保意願、持續繳交保費，除非契約特別註明公司有決定權，否則壽險業者不會拒絕原有權益，且壽險的意外險保障的時間也比較長，如：一年、十年、20 年、終身等，因為產品不朔及既往，比較不會受到商品停賣、調整，又或因個人因素影響保障。 業者提醒，不論是向壽險業者還是產險業者投保皆須了解個別性質，避免投保後與期望有所落差。 https://heho.com.tw/archives/240827 https://heho.com.tw/archives/240827 https://www.twwanbao.com/hot_441652.html 441249 Fri, 23 Sep 2022 13:48:32 +0800 記者顏真真／台北報導2022年9月20日 週二 下午5:22▲禾馨詐保案引發外界對實支實付醫療險的關注，壽險業也供避免踩紅線及投保注意事項的建議。（圖／取自 Pixabay ）禾馨醫療集團旗下診所因涉嫌開立不實醫療診斷證明，醫師聯手孕婦涉嫌詐領醫療保險金遭起訴，也讓實支實付醫療險現有3張限制及副本理賠制度引發關注，金管會表示，在兼顧維護民眾權益與保險公司風險控管之下，將審慎討論，必要時再檢討相關規定。國內壽險業者則發現有保戶會誤踩紅線貪圖小利，有些是保險掮客或黃牛不當勸誘或提供不當訊息，讓保戶面臨法律訴追，但其實絕大多數的保戶或醫師都是良善的，也建議保戶根據自己所投保的商品內容，提供確實的申請文件，基本上就不會有違法的風險。此外，因現行實支實付每人限買3張之下，包含1張正本理賠、2張副本理賠，建議民眾在投保前留意4大注意事項，以保障自身權益。全球人壽指出，由於民眾的醫療費用支出日益高漲，實支實付醫療險為民眾轉嫁醫療費用支出的必備保險，然有不肖份子利用實支實付醫療險的制度獲取不當利益，如何防堵有心人士濫用醫療及保險資源，才是當務之急，若取消副本理賠，恐會造成民眾實支實付醫療險額度不足，造成民眾接受醫療後另外要再付醫療費用，增加民眾負擔，而且變成民眾得購買高額的實支實付醫療險，以備足夠之保障額度，但高額實支實付醫療險之保險費勢必更貴。對於壽險業者如何發現理賠異常或有詐保嫌疑？目前可應用大數據技術分析，發現理賠案件的申請頻率或申請金額等情形異於常態，再對於異常理賠案件做深入的查證，而系統對於異常理賠案件也有警示功能，供理賠人員參考。富邦人壽確實也有發現一些保戶誤踩紅線貪圖小利，有些是保險掮客或黃牛不當勸誘或提供不當訊息，讓保戶面臨法律訴追，但相信絕大多數的保戶或醫師都是良善的，對於任何類型的理賠申請，理賠單位若遇到發生少數有疑義的個案，基於風險管理，將會進一步確認釐清是否符合給付的條件，也不會因禾馨案影響到其他保戶權益，目前多數剖腹產的理賠申請，並未受到影響。至於保戶該如何避免自己踩紅線陷違法？富邦人壽表示，只要保戶根據自己所投保的商品內容，提供確實的申請文件，基本上就不會有違法的風險，加上保險公司都有提供便利的理賠申請管道，不需要委由他人代辦。全球人壽也提到，探究禾馨案的情形，實際上是醫師和病患勾結製造假診斷書或假病歷，對於保戶來說，只要疾病或傷害屬實，且接受必要的治療，即不會有觸法情事發生。不過，目前醫療險有定額給付及實支實付，尤其實支實付自2019年11月8日起每人最多只能買3張，民眾投保要注意什麼？全球人壽說，以現今醫療費用日益高漲，建議仍先以實支實付醫療險為優先，才有足夠之醫療費用保障，並要注意保障額度是否足夠，減少民眾對醫療費用的負擔。富邦人壽也提醒，醫療支出已隨醫療科技進步，於自費項目及額度逐年增加，建議以住院日額型搭配實支實付醫療險，打底基礎醫療保障。若行有餘力可再透過一次性給付的重大傷病險，補強經濟保障，有效轉嫁罹患重症的風險，補償收入中斷的損失。在醫療保障額度上，富邦人壽建議住院日額安排一天至少3千元，以支應病房升等或無法工作、家人請假照護的經濟損失；其次是有雜費上限30萬元的實支實付醫療險，可用來支應健保不給付、自行負擔的費用及病房費差額。再來是針對癌症、中風等特定傷病、重大疾病，規劃重大傷病險，至少維持2年家庭年支出，保額200萬元，可支應立即、龐大的醫療費用，不必擔心收入中斷，並可把握治療黃金期、安心治療，有能力選擇更佳的治療品質。同時，在購買實支實付醫療險前，也有4大重點要注意，包括理賠項目實支實付是「限額給付」、給付項目涵蓋「門診手術」保障、手術條款列入「協議比照認定」、「保障年期」符合高齡趨勢。富邦人壽指出，一般實支實付險以不同計劃別來區分等級，每一個等級具有不同的給付上限，更依照理賠項目分為「病房費」、「手術費」、「住院醫療費用（雜費）」3大項，在限額內按照收據金額理賠。也於現今醫療進步，有些手術不需住院，門診手術即能完成，如子宮鏡手術、白內障、大腸內視鏡息肉切除、結石取出術等，建議挑選時應將門診手術納入考量，且理賠範圍應涵蓋門診雜費。此外，通常保單條款會列出好幾頁的手術認定理賠項目，但隨著因應手術科技日新月異，有些手術可能未被列入條款當中，因此可留意條款中是否列入「協議比照認定」字眼，以保障自身權益。由於過去實支實付醫療險多保障至75歲，考量國人平均餘命增加及自費醫療成本提高，預算可負擔下建議選擇延續至80歲或終身的實支實付商品。 https://tw.news.yahoo.com/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E9%81%BF%E8%B8%A9%E7%B4%85%E7%B7%9A-%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%95%99%E6%84%8F4%E9%87%8D%E9%BB%9E-092205659.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAACxp https://tw.news.yahoo.com/%E5%AF%A6%E6%94%AF%E5%AF%A6%E4%BB%98%E9%81%BF%E8%B8%A9%E7%B4%85%E7%B7%9A-%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%95%99%E6%84%8F4%E9%87%8D%E9%BB%9E-092205659.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAACxp https://www.twwanbao.com/hot_441249.html 441248 Fri, 23 Sep 2022 13:44:41 +0800 2022/09/23 01:18:11經濟日報 記者廖珮君／台北報導因應各國邊境解封，海外旅平險附加海外突發疾病醫療險也重新開賣。據金管會統計，到今年底前，共20家產壽險業規劃推出海外突發疾病醫療險，但全都不理賠法定傳染病，換言之，國人赴海外染疫確診依舊沒得賠。保險局副局長張玉煇昨（22）日說，目前在架上銷售海外突發疾病險有四家保險業者，其中僅一家安達產險將法定傳染病納保，其他兩家壽險、一家產險銷售的海外突發疾病醫療險則不納保。也就是說，除安達產外，其餘三家保險業的海外突發疾病險，只承保國人赴海外旅遊，因意外、或是非COVID-19而去醫院門診或住院的保障。 https://money.udn.com/money/story/5613/6633802?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/6633802?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_441248.html 440868 Tue, 20 Sep 2022 13:58:08 +0800 具財富累積效果、保費相對便宜 業者建議首選利變商品 視年齡選擇保障型或理財型投保美元利變型商品，仍須留意可能有匯兌損失的風險。（本報系資料庫）2022/09/12 00:51:30經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導美國聯準會7月再度升息3碼，今年累計已升9碼，隨著升息趨勢明朗，市場不確定縮小，預期美元保單仍是今年下半年市場銷售主流商品之一。壽險業者指出，中長期來看，美元兌新台幣匯率仍在相對低點，現在買美元保單也是相對較佳時機點，且美元相對台幣保單有較佳的財富累積效果。富邦人壽點出，目前投保美元保單具有三大優勢，一、美元為強勢貨幣，多數民眾都有美元資產，美元保單直接以美元收付，未來不論留學或移民，可省去匯兌風險；二、美元保單預定利率高於台幣保單，保費相對便宜具有優勢，若以相同的保費來看，美元保單可獲得較高保障；三、美國升息趨勢下，市場看好美元後市，利率變動型壽險透過保險公司每月宣告利率，可靈活反應市場利率，有機會享有「增值回饋分享金」，讓保障再升級，受惠升息利多，有效對抗通膨。美元保單商品挑選上，國泰人壽建議，民眾的保險理財規劃，可首選具有宣告利率機制的「美元利變型商品」，依照商品型態的不同，不僅具備穩定累積資產、退休規劃的理財功能，更可兼顧身故保障。由於利變型商品具有增值回饋分享金的機制讓保障增值，保險金分期定期給付設計，將身故保險金以類似信託方式，事先約定身故保險金分期定期給付予指定受益人，一張保單同時達成資產穩定配置、壽險保障及信託傳承的需求。新光人壽表示，美元利變商品分為保障型與理財型，對於小資族或為家庭打拚的中壯年族群可選擇保障型，有利轉嫁風險為家庭撐起保護傘，長時間累積資產可圓夢，做為買房基金或小孩的教育基金；對於樂齡族群或屆退族群來看可選擇理財型，更快累積保單價值，資產穩健增值作為退休準備金或將身故保險金留愛家人。台灣人壽分析，美元目前仍是國際主流、強勢貨幣，匯率相對穩定，且聯準會持續升息，更加鞏固美元的強勢貨幣地位，因此在個人資產配置中，可將美元列為選項之一。台壽建議，在市場利率持續向上環境中，若民眾有美元資產配置及壽險保障需求，美元利率變動型終身壽險也不失為民眾的一個好選擇。此外中長期來看，美元兌新台幣匯率仍在相對低點，現在買美元保單也是相對好的時機點，且美元相對台幣保單有較佳的財富累積效果；若以繳費方式來看，除了選擇單筆投入，建議民眾部分資金也可投入分期繳費的美元保單，來平均分散匯率風險。 https://money.udn.com/money/story/122377/6604781?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/6604781?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_440868.html 440779 Mon, 19 Sep 2022 14:45:21 +0800 2022/09/18 02:54:17經濟日報 記者陳怡慈／台北報導我國將在2026年邁入超高齡社會，加上新冠疫情復燃增溫，催化國人保險保障意識，連動所及，今年前八月熱銷保單，以件數看，達「萬」件者，不是住院醫療就是小額終老保險，成為兩匹黑馬。台灣人壽的新住院醫療保險附約，前八月賣出9.3萬件，初年保費（FYP）4.4億元，勇奪主要公司銷售件數第一。台壽表示，熱銷主因保證續保至85歲，滿足高齡者醫療保障需求，且有無疾病等待期、接受收據副本申請理賠、實支實付或住院日額擇高給付等特色。南山人壽的實踐幸福住院醫療健康保險附約，前八月受理超過4萬件，相當亮眼。南山表示，熱銷主因疫情起伏不定，民眾健康意識及醫療保障需求提升。實踐幸福也是採實支實付或住院日額擇高給付，保戶可獲得較佳醫療費用補償，另有健康促進回饋金與防疫保健回饋金，最高可獲得年繳應繳保險費12%的外溢回饋。富邦人壽的金來寶小額終身壽險，前八月賣了近3.8萬件、FYP約4億元；三商美邦人壽的金享福小額終身壽險，賣了1.58萬件、YFP約1.97億元，均為金管會小額終老政策下表現亮眼者。富壽表示，金來寶具備小額保費、限額限量、低門檻等特色，且有6年、10年、15年、20年等繳費期別，民眾可依自身財務規劃。三商壽也指出，金享福熱銷是因為投保門檻低、保費負擔小，即可享有終身保障。 https://money.udn.com/money/story/5613/6620564?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/6620564?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_440779.html 440475 Wed, 14 Sep 2022 09:58:58 +0800 文 蔡淑芬 2022.09.12重大傷病數首破百萬，中壽籲善用保險提前做準備。圖／中壽提供重大傷病險理賠涵蓋健保22大項，保障在手卡心安中秋節烤肉大魚大肉吃太多?高油、高糖、高熱量，月餅沒忌口？小心不健康飲食吃出問題，「重大傷病」找上門！近年，國人重大傷病人數有上升趨勢，衛福部最新統計顯示，截至2022年7月底國人重大傷病證明累計有效領證人數首度突破百萬。其中，「需積極或長期治療之癌症」以逾4成占比高居首位。重大傷病發生率高，且須負擔龐大醫療費用，中國人壽建議善用保險加強保障，如「中國人壽醫卡新安重大傷病終身健康保險」，助民眾提前做好準備，防患於未然。重大傷病治療需要高額費用，如癌症治療之標靶藥物、放射線療法等醫療費用動輒可能花費新台幣(以下同)數十萬元，療程長且需長期特殊照護，除了醫療費用支出還可能面臨收入中斷，加重家中經濟負擔。中壽指出，善用保險可以轉嫁突發疾病而產生的財務風險，掌握治療黃金期，讓保戶安心養病、不用煩惱口袋不夠深，家庭經濟有保障。以規劃「中國人壽醫卡新安重大傷病終身健康保險」為例，依其保單條款約定具備3大特色:1、疾病涵蓋健保22大項重大傷病項目:可細分至300多項疾病，包含癌症、慢性精神病(含失智症)、急性腦血管疾病等常見疾病。2、保障範圍從優認定:「重大傷病範圍」依據保險契約「訂立時」及「被保險人診斷確定當時」由中央衛生主管機關公告之重大傷病項目進行理賠;當中央衛生主管機關新增項目時，亦即刻納入保障範圍。3、一次給付掌握治療時機：重大傷病保險金採一次給付、整筆理賠的方式，減輕財務壓力、安心治療。此外，也有提供身故保險金的給付，即使未罹患重大傷病仍得申領。以30歲女性選擇投保【中國人壽醫卡新安重大傷病終身健康保險】保額新台幣(以下同)100萬元，繳費20年為例，年繳保費38,600元，可保障至保險年齡到達100歲之保單週年日，保障期間若不幸罹患重大傷病最高可領取100萬元，若保障期間完全未罹患重大傷病而身故、完全失能或到了100歲仍健在，則依實際不同情形可領取身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金或祝壽保險金，不論是否罹患重大傷病都能獲得保障。重大傷病或癌症往往難以預料，中壽建議民眾宜趁年輕及早做好保險規劃，惟有預先規劃重大傷病險，才能在「萬一」發生時，足以負擔療程、藥物等昂貴醫療費用，支應這些重症帶來的龐大開銷。 https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/714933.html https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/714933.html https://www.twwanbao.com/hot_440475.html 440409 Mon, 12 Sep 2022 17:58:15 +0800 文／郭亞欣2022年8月24日千金難買早知道！災害來臨無法預料，建議民眾平日即需做好適當的風險轉移，並定期檢視保單，讓居家安全多一份保障。圖／本報資料照片氣候變遷影響逐漸擴大，氣象局指出，全球暖化因素，一旦颱風生成，出現強颱的機率將比過去更高，對國內天氣影響會更劇烈。新光產險提醒民眾，台灣近期因熱對流旺盛，連日強降雨使部分地區傳出災情，面臨要來的颱風季，民眾應留意住家安全，如位處低窪處、山坡地要留意地層下陷和土石流，隨時注意氣象局發布的暴雨警報，加強防災措施。新光產物表示，面對天災的未知性，加強防災措施外，更要善用「保險」來轉移可能產生的損失、降低對生活的衝擊，在居家方面，新光產險「新全方位居家綜合險」，除提供住宅火災及地震基本保障外，如颱風洪水所造成的動產損失、災後清理費用、實損地震、家事代勞、居家責任、居家災害生活不便險、房屋跌價補償保險及擁有專利的土壤液化保障都包含在內，並搭配業界獨家「房屋所有權狀影像辨識」功能，民眾投保時，只要上傳「房屋所有權狀」，即可進行資訊影像辨識將地址、坪數等投保相關資訊帶入試算資料，投保手續簡單且快速。此外，愛車的保障更不可忽略，建議車主可在「車體損失險」加上「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，無論颱風、強降雨造成車輛泡水或被颱風吹倒的路樹、招牌造成的車體及車窗玻璃毀損都能獲得保障。新光產險亦提供可單獨投保的「汽車限額天災事故車體損失保險」，該商品為「限額賠償」，若汽車修復費用超過約定限額則需由被保險人自行負擔，消費者應注意不保項目及保險額度限制。「颱風洪水險」為全年保費，中途加保亦需收取全年費用，且若已發布颱風警報或大雨特報，保險公司將不受理加保。因此，在面對氣候變遷的影響，建議民眾應趁早檢視住宅及愛車防護，以確保在天災來臨時能有充分的保障。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%96%B0%E5%85%89%E7%94%A2%E9%9A%AA-%E6%8F%90%E4%BE%9B%E5%85%A8%E6%96%B9%E4%BD%8D%E5%A4%A9%E7%81%BD%E4%BF%9D%E9%9A%9C-201000982.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%96%B0%E5%85%89%E7%94%A2%E9%9A%AA-%E6%8F%90%E4%BE%9B%E5%85%A8%E6%96%B9%E4%BD%8D%E5%A4%A9%E7%81%BD%E4%BF%9D%E9%9A%9C-201000982.html https://www.twwanbao.com/hot_440409.html 440149 Thu, 08 Sep 2022 13:24:13 +0800 2022-09-08 udn聯合新聞網／橘世代日前知名婦產科禾馨婦幼診所，涉嫌出具須剖腹產的不實醫療診斷證明，醫師協助上百名產婦向17家保險公司詐領保險金，「實支實付 保單 張數及副本理賠等制度，有檢討必要」，此案讓實支實付理賠爭議浮上檯面，究竟「實支實付」要如何理賠？一人最多可以買幾張？理賠又經常出現哪些爭議？本篇教你一次看懂。進醫院治療分為「健保有給付、或自費項目」，依照個人能力跟需求，選擇對你最好的治療方式。 圖／freepik重點1：實支實付保單，買愈多張愈好嗎？公勝保經翔威事業部負責人王威勝表示，最早期保險是採用定額給付，譬如說住院一天賠一千塊，以及手術費用理賠，主要用以彌補保戶薪資損失，但後來因健保理賠越來越辛苦，加上「全民健康保險住院診斷關聯群（Tw-DRGs）」的使用後開始產生許多自費項目，因此進醫院治療分為「健保有給付、或自費項目」，依照個人能力跟需求，選擇對你最好的治療方式。 自費項目越多，實支實付金額越明顯，因此有些人會利用保險獲取更多利潤。王威勝分享，曾碰過客戶結婚因有生產計畫，加保四家實支實付保險，因生小孩剖腹產約8~12萬不等，投保四間就可獲得8X4=32萬元理賠金，扣除生產費用剩下還能用來買補給品、月子中心等。由於這做法偏離保險「傷害填補原則」初衷，因此2019年起，政府規定每人至多能投保三家實支實付。他解釋，實支實付又分為「醫療險 實支實付」和「意外險實支實付」兩種。目前金管會規定是意外醫療實支實付、住院醫療實支實付，每個人最多只能買3+3，個別不超過3張。重點2：投保前睜大眼，僅限「正本理賠」要注意至於正、副本理賠，王威勝說明，病患到醫院看診，醫院只會有一份正本收據，後來因民眾保障所需，開放為副本理賠的實支實付，換言之，今天只要拿著正本收據到醫院請櫃檯蓋與正本相符章，保險公司就會視同是正本，進而提供理賠服務，他說明，並非所有保險公司都接受副本理賠，常見可用副本理賠的是台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽；正本實支實付理賠的有國泰人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽等。只要是正本理賠的實支實付，條款上會寫「醫療費用收據正本及明細」；副本實支實付的理賠，只有寫著「醫療費用收據」，限制投保三家，代表一間正本加上兩間副本，建議民眾在購買前先跟業務員確認條款內容。 重點3：手術費用怎麼賠？藏在條款細節中！此外，王威勝表示，醫療型實支實付險種主要賠三項目，一、病房費用；二、手術費用；三、雜支，例如住院或手術過程中所衍生出的自費項目，像是麻藥、指定用藥、較好的醫療技術耗材等。他說，較容易出現爭議之處在第二點手術費用。經常發生當患者住院，要進行手術時，實支實付條款寫道「概括式手術」，譬如只要跟醫療項目相關聯性都算，通通理賠，這類的理賠範圍廣；但另一種是「列舉式手術」，此項則是跟著全民健保走，由於醫療發達，全民健保給付項目每年會更新、新加或被踢除都不一定，因此投保前勢必要看清楚，以免衍生出理賠糾紛。 （聯合報／橘世代編輯部／2022.08.29） https://lohas.edh.tw/article/30874 https://lohas.edh.tw/article/30874 https://www.twwanbao.com/hot_440149.html 440147 Thu, 08 Sep 2022 13:16:32 +0800 2022-09-07 昌的保險交流網／蔡政錩應屆畢業生或是工作1～2年的上班族，相信這段時間因疫情的關係讓許多求人求職有所影響，工作不穩定但風險無所不在，無論是沒有過買保險的小白或是父母過去幫我們繳了10、20年的保險，都蠻適合參考這篇，了解自己的缺口，提早規劃。圖片來源：pixabay在預算有限的情況下建議可以怎麼規劃基本保障呢？以剛踏入職場社會新鮮人為例，在台北市、新北市、桃園的社會新鮮人因交通便利許多以大眾交通工具為主，而有部份上班族選擇機車作為主要交通工具，通勤中就增加了意外事故的可能性，針對職場上班族基本保障規劃，可將「意外險」、「意外醫療險」、「意外住院」、「骨折」作為基礎來規劃保單，協助降低事故發生時的經濟負擔。 若有騎車擔心發生車禍事故也可以投保「機車第三人責任險」，透過車險轉嫁車禍發生時遭對方求償體傷或財損。另外「醫療險實支實付」也是不可缺的，隨著醫療進步與健保改制後，自費項目變多，高額醫療費往往造成一筆不小的負擔，這時就可以利用實施實付雜費理賠的特性轉嫁高額醫療費用。1.產險意外險專案選擇包含意外醫療實支的意外險專案。這種產險專案都已經幫你搭配好，保障內容除了意外身故及意外醫療，還包含多種意外事故給付，如：意外失能、骨折、意外住院、重大燒燙傷、搭乘大眾運輸增額、搭乘電梯增額、地震增額…等。此專案保費每年數千元，意外保障百萬，是社會新鮮人容易入手的保單，所以預算有限不妨考慮產險公司推出的意外險專案。另外也需特別留意產險意外險保費雖有優勢，但產險公司不保證續保，若理賠金額或損率過高，保險公司也是有權利拒絕續保。2.機車第三人責任險機車是不少社會新鮮人的交通工具，在交通事故居高不下的情況下，可以考慮以第三人責任險保障因騎車而帶來的風險。根據交通部道安資訊統計資料指出111年1-5月道路交通事故共150,511起，機車騎士事故156,272起，其中18-24歲機車騎士有112人死亡、42,376人受傷。騎機車「人包鐵」，當車禍發生時可能不僅僅只有人受傷，我方機車或對方車輛也有可能受損。當事故發生時，我方有責任且不違反除外責任或不保的項目，第三人責任保險可針對對方的財損或體傷來啟動，賠付給對方。此保費一年也是數千元可有百萬責任險保障，若是外送員投保第三人責任險請選擇「營業用車」，以免理賠時有糾紛產生。3. 醫療險實支實付實支實付醫療險，絕對是社會新鮮人現階段最需要規劃的險種之一。實支實付的保障範圍其實非常多廣，因 疾病或意外事故住院所產生醫療費用（如自費病房費、手術費、醫材等），超過健保給付範圍都有受到保障。但需要注意的是，實支實付並不是支出多少醫療費用，就會理賠多少。 實支實付是有「上限」額度（視條款而定），若醫療雜費上限額度是15萬元實支實付，包含醫療耗材藥物等相關費用，單次住院在15萬內花多少賠多少，如果費用超出15萬元，保險公司上限只會賠付15萬。常見早期的實支實付額度只有1.5萬、3萬，遇到高額自費項目時反而不足額，建議須留意自身保障。 （編輯推薦：他怕花錢寧住健保病房，保險理賠0元！專家試算秒懂：買醫療險別因選錯病房吃虧）另外經常被詢問，在藥局買的保健食品或直銷產品...等能否理賠，因非條款上寫的醫生指示用藥或非必要性，即使有投保醫療險實支實付，仍無法理賠。許多社會新鮮人覺得父母早期已有幫小孩保保險，發生事故時才發現早期的額度不足或是買錯險種遭拒賠，因此建議新鮮人開始工作的同時，也檢視自身的保險，符不符合目前的醫療水準，以免保險用時方恨少。當然還有壽險、癌症險、失能險、長看險、重大傷病險，在經濟許可下也可以一起規劃，讓自身的保障做足！本文授權轉載自「昌的保險交流網」原文出處／剛出來工作該怎麼規劃保險？口袋不深，也能有基本保障！作者簡介：蔡政錩，在保險經紀業服務近十年，超過500位客戶，有證券分析師、CFP理財顧問等15張金融證照，亦在個人部落格、各大知名財經媒體發表專欄。 https://lohas.edh.tw/article/30898 https://lohas.edh.tw/article/30898 https://www.twwanbao.com/hot_440147.html 439956 Tue, 06 Sep 2022 10:15:22 +0800 17:522022-09-02自閉症可領取失能保險金？金管會保險局近日召集產險、壽險公會及醫學專家，討論自閉症究竟算「精神障礙」還是「神經障害」？涉及失能保險金給付，最後醫界表示無法二分法，且無法確定是否永久無法恢復，保險局要求產、壽險公會二個月內訂出自閉症相關承保及理賠標準。保險局表示，自閉症多在3到6歲時才會發現或確診，但目前很多疾病型失能險在新生兒零歲時就接受投保，3到6歲確診自閉症後，有些保單會以兒童非有工作能力，要求滿15歲時才能檢視是否給付失能保險金。另外，就是目前的學生保險，因排除保險法127條規宣定的帶病投保或既往症不理賠，所以有不少「自閉症」理賠爭議，即已確診自閉症的兒童上學後，就以神經礙害失能申請理賠，約可領取5~40萬元，保險業者也認為這是精神障礙不是神經礙害，應不能理賠失能保險金。保險局召集產險、壽險及醫界專家討論此問題，醫界代表指出，自閉症無法清楚界定究竟是精神礙障還是神經障害，因為自閉症可能無法學習、封閉，時間一久可能就造成中樞神經系統機能障害，因此必須個案判定。同時自閉症到底會不會永久失能？醫界代表亦表示，有些的確是永久難以恢復，有些是15歲或成年後就好轉，同樣也必須個案認定。也就是說無法清楚界定自閉症是否理賠，都必須由醫生依個案診斷，保險局也表示，以前都是意外造成失能才理賠，就沒有相關理賠風險，前幾年保險業者將疾病造成的失能亦納入理賠，才使風險無限擴大。自閉症造成中樞神經系統障害的失能，同樣也可能發生在憂鬱症或失智等，保險局要求產險公會及壽險公會，應去徵詢醫學會等意見，二個月用訂出自閉症等精神疾病可能造成神經障害的承保範圍、生活及工作失能的理賠標準等，是否要限制承保年齡，如年齡過小或高齡者，若要投保疾病型失能險，要如何控管承保風險等。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220902900692-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220902900692-420501 https://www.twwanbao.com/hot_439956.html 439888 Mon, 05 Sep 2022 15:55:33 +0800 04:102022-09-05 工商時報 鄧輝鼎寰瀛法律事務所助理合夥律師隨著國內疫情持續發展，防疫險相關理賠對保險公司形成一定的財務壓力，然而，民眾自保險公司受領的保險給付，是不是所得？要不要課稅？定額保險即人身保險保險契約依其所保護之內容及填補者究為被保險人之具體損害或抽象損害，可分財產保險與人身保險、損害保險與定額保險。如文字所述，財產保險主要保障的對象是財產，人身保險主要保障的對象則是人。而損害保險填補者為可以金錢加以估計之具體損害，例如保險中有關醫療費用的給付，就是為了填補因支出醫療費用所生之經濟上損失；定額保險填補者為無法以金錢衡量之抽象損害，例如因疾病或傷害時，遭受的生命、身體、健康等損失。簡言之，保險的目的只在於填補具體損害者，其種類屬損害保險，財產保險即為損害保險；其相對概念則為定額保險即人身保險，因生命身體之無價性，此類保險契約當事人可自由約定保險金額，在保險事故發生時，用以填補抽象需要之保險。防疫險多屬定額保險或兼有損害保險防疫險一般是指保險公司與民眾（通常即要保人及被保險人）約定，民眾交付保險費予保險公司，保險公司同意於民眾因約定事故之發生，如確診、隔離或醫療之必要時依約定給付之行為，主要為理賠因嚴重特殊傳染性肺炎（COVID-19）而產生的隔離或醫療等情況。當約定事故發生時，即民眾確診或匡列隔離，因為這兩件事對民眾所造成的損害都無法用金錢加以估計，所以當民眾確診或被隔離時，保險公司就會理賠一筆固定數額的保險金予民眾，此類保險屬於定額保險的性質。也因為定額保險要填補的損害，無法用金錢加以衡量，所以無論民眾買幾張，受領多少保險金，也不能認為有超過損失數額。如果約定事故是民眾確診而有醫療需求時，不論是保險公司以民眾實際支出之醫療費用為憑藉，按契約約定為給付之實支實付型，抑或是提供適當之醫療環境以診療民眾因確診所受之身體健康上損害之提供醫療型，目的都是在填補民眾因支出醫療費用所受之損害，則屬損害保險。只是因已有全民健保，用得上的機會相對較少。有所得才要課稅也才需免稅某項收入必須先是所得，才需要依所得稅法課徵或免除，而就某種所得予以免稅，則是一種優惠。如前所述，防疫險的保險金給付，既然僅為彌補民眾遭受疫情影響所生之損害，不論是定額保險抑或是損害保險，都不會有賺到比損失還多的情形，自無所得可言，而無庸課稅。然而，依所得稅法第4條第1項第7款規定，人身保險的保險給付，免納所得稅。而依財政部70年7月8日台財稅第35623號函，所謂人身保險之保險給付，係指保險業依據保險法人身保險章所辦理之保險，由保險人依保險契約對「受益人」所為之給付而言，故凡屬人身保險之保險給付，不論其項目名詞，依所得稅法第4條第1項第7款之規定，均應免納所得稅。換言之，所得稅法及財政部函示認為人身保險的保險給付，應屬所得，只是考量人身保險制度與社會安全制度有關，配合社會政策及經濟政策需要，予以免稅。保險給付免納所得稅所得稅法之立法目的是基於當事人有所得才應納稅捐，準此，民眾投保防疫險取自保險公司的理賠，如屬定額給付之人身保險，即便是一人購買多張保單的情形，其所受領的保險給付是否是所得，或許還有討論空間，但因屬人身保險的保險給付而應免稅。如果是基於財產保險受領保險給付，因屬填補損害，應非所得，而無所得稅。但應注意醫藥費受保險給付之後，無法再申報綜合所得稅列舉扣除。 https://www.twwanbao.com/hot_439888.html https://www.twwanbao.com/hot_439888.html 439677 Fri, 02 Sep 2022 10:42:41 +0800 為了幫助保戶藉由一些簡單的對話，探探銷售人員對於投資型保單的專業程度，或是了解業務員在銷售並賺取佣金之餘，有沒有真正站在保戶的立場設想？個人建議想要購買投資型保單的保戶，至少要向業務員或理專問清楚以下問題：問題1》為什麼你會推薦這張投資型保單給我？它哪一點適合我？個人認為從這個題目，其實可以知道業務員，是為了推銷而推銷，或是真正為保戶需求考量下的良心推薦。問題2》這張投資型保單的費用有多少？請保戶一定要注意「所有費用」的收取。不能只看看得見的「保費費用」及「代操費用（類全委保單收的帳戶管理費）」，還要知道所有看得見，與隱藏起來的總費用。問題3》這是屬於「資產撥回」的類全委保單嗎？建議保戶一定要問以下幾個問題：它與「連結月配息基金」的投資型保單有何不同？這張保單的預計撥回率有多少？確定是每月撥回嗎？單位淨值低於多少，就不會撥回？所領的配息，會不會配到本金？如果領息，可以領多久？這個帳戶過去的配息（撥回）狀況，以及它的波動率等資料？投資型保單所謂的「撥回」，並非是每月固定的。保戶可以由此問題，測驗一下銷售人員是否誠實？目前各個類全委保單的年化撥回率，普遍約有5%的水準。當然，撥回率愈高愈好，但是，投資人也要考慮撥回率太高的（例如8%～10%以上），基本上很難不配到本金的，特別是這段全球股債價格都大幅下跌的期間。所以，保戶除了問撥回率高低外，更要進一步詢問連結標的的風險程度（例如α、β值及標準差等）如何？才能作為自己是否真正購買的參考。另外，如果銷售業務員連配息標的的波動率資料都沒有，還要繼續跟你扯「過去的績效，不代表未來」，或是「投資要看長期，不是短期波動」的話，保戶可能要特別小心，自己只是待宰肥羊而已。而假設看到的「含息報酬率」走勢圖曲線，一路平坦或向下走，幾乎可以確定這絕對不是你應該選的標的。如果擔心有可能無法每月都領到固定資產撥回，且不能接受配息會吃到本金的保戶，真的就不適合選擇資產撥回的保單。問題4》為什麼只推薦1張保單給我？「你為什麼只有推1張給我，可否推薦至少3張讓我挑，同時請建議我購買的優先順序，並告訴我原因？」保戶可以由這個問題，側面了解銷售業務員的推薦邏輯，以及他是否真的了解你的需求？問題5》你會推薦哪些基金給我？原因何在？「不論保單所連結的是眾多的基金、ETF或類全委帳戶，請問你會推薦哪一些基金給我連結？請問你推薦這檔標的的原因為何？」雖說標的是他人推薦的，不代表保戶就一定要照著投資，但保戶卻可由此看出業務員是否是從客戶的需求角度出發？以及考驗其對於國內、外經濟、金融現況及趨勢的看法及掌握。儘管銷售人員不具有證券分析師資格，但投資型保單與投資績效密切相關。一位對金融投資市場不熟悉的人，很難提供保戶什麼專業的投資建議。甚至可能連幫忙搜集有利於保戶，進行正確投資決策的能力也沒有。問題6》我買的投資型保單，未來需要繳納哪些稅金？不可避免的，許多保戶之所以會買投資型保單，也是著眼於保險具有一定的節稅功能。然而，根據國稅局的實質課稅原則，並不代表每一位保戶，都能享有保單的節稅優惠。假設你問這個問題的時候，業務員全都回答「是的，只要是保單，全都有節稅效果」，而不是「前提是如此，但國稅局仍有一些特例，例如XX狀況」，那麼，請你一定不要跟這位既不專業，可能只是想賺你佣金的業務員購買保單。問題7》我該買變額（萬能）壽險？還是變額年金？「你認為我應該買變額（萬能）壽險？還是變額年金就好？為什麼？你賣我的這張變額（萬能）壽險，其危險費率是採取第幾回合生命表」？問這個問題的目的，是為了確認這位業務員，是否是真的了解你的需求，而不是為了業績隨便推銷。當業務員跟你說：「買有保額的變額（萬能）壽險，就算投資虧損，還有一定的壽險保障」時。如果對方沒有辦法給你一個滿意的答案，證明你確實還有一定的身故、失能保障缺口，請一定要遠離這樣的業務員。另外，採用「第五回合生命表」，以及「第六回合生命表」的同一性別、年齡、保額的危險保費，可以差到3成～4成左右（請詳見圖2-2）。所以，除非保戶只買變額年金險，否則，就一定要注意這部分危險保費的收取標準。而且，一定要請業務員，證明賣你的這張保單，危險保費是按照第六回合生命表收費。圖片來源：時報出版提供問題8》保單好處多，但有何缺點或風險需要注意？「你說了這張保單的許多好處，請問它對我來說，會有什麼缺點或風險，是我需要知道及注意的？」業務員通常不會說推薦標的壞的一面。但是，這卻是考驗業務員，是否有站在客戶的立場思考的重要關卡。舉例來說，資產撥回並非固定的，假設對於已經退休，每月就需要這筆錢過日子的保戶來說，就根本不適合這種保單。又例如許多高年化撥回率的保單，儘管可能「保息」，但可能是完全「不保本（也就是配息會吃到本金）」，甚至換成新台幣之後，還有大幅的匯損，對於希望每月有穩定收入的保戶來說，恐怕也是非常不適合。 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003008590 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003008590 https://www.twwanbao.com/hot_439677.html 439676 Fri, 02 Sep 2022 10:40:58 +0800 人是不可能一成不變的，隨著年齡、身分的轉變，當下的需求也不一樣，因此轉嫁人生風險的保障也不會一直不變，必須跟著現階段的需求做調整。但當你從一個人變成兩個人，甚至成為一個家庭時，又該如何規劃保險，以守護親愛的家人，讓幸福不中斷呢？「先保大再保小」，大人保障優先做，小孩慢慢來保險的種類繁多，每個險種對能轉嫁的風險不盡相同，因此必須釐清個人的需求，才能量身訂做適合的保障。在談細項的保障項目之前，對於家庭保障應該有2個重要的觀念要先具備。首先是「先保大、再保小」，很多夫妻在晉升為父母後，第一時間想到的都是「怎麼幫小孩投保」，但實際上應反過來，思考自己的保障夠不夠，夠了再來思考孩子的保障。因為大人才是有經濟能力的人，小孩的學費、生活費也是由大人來支付，若大人因意外或疾病倒下，無法再工作，也無法支應孩子的各項支出，因此要「先保大、再保小」，先做好大人的保障，再思考小孩。尤其是家庭主要經濟來源者，其保障更要充足，才能為家人撐開保障的大傘，在風險來襲時不會被風雨打濕。發生率高、嚴重性強的風險，也要優先透過保障轉嫁若想先拉高大人的保障，又該從何開始著手呢？可以「發生機率高、影響層面廣」的角度來切入。舉例來說，意外發生的機率，通常會比疾病來得高，因此意外險與意外醫療險的投保順位，就應該在住院醫療險之前。不是說住院醫療險不重要，而是以發機生率的角度來看，因意外發生率大於疾病，站在轉嫁高發生機率的角度，理應先規劃意外險與意外醫療險。至於影響層面廣，則是評估風險帶來的影響是否深遠，若其影響沉重長遠，就要優先規劃。舉例來說，當你還是單身一人時，因沒有家累，對家庭責任小，不太需要壽險保障轉嫁人身風險；但當你已成家立業有小孩，家庭責任變大，這時就要思考人身風險，對家人小孩帶來的影響，應拉高自身的壽險保額，萬一將真的發生事故或疾病身故，留下的身故保險金還能用來照顧家人未來的生活，讓家人的幸福不會因為你的離去而跟著消滅。因此若已是成家有小孩者，在保險規劃時應謹記這2個原則，才能面面俱倒的守護家庭幸福，不讓風險成為遺憾的創造者。 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL001001052 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL001001052 https://www.twwanbao.com/hot_439676.html 439430 Tue, 30 Aug 2022 13:39:18 +0800 工商時報 黃惠聆 2022.08.30產險公會表示，截至今年4月底住宅火災及地震基本保險投保件數約有338萬件。圖／竹市消防局提供為響應政府推動環保及節能減碳政策，降低保單用紙對地球森林造成之影響，產險公會正研擬推住宅火險電子保單及其配套措施。產險公會表示，目前投保住宅火災及地震基本保險之保戶，多數是辦理房貸時配合銀行設定抵押權人需要而投保，並於貸款期間內需逐年提供有效保單予抵押權銀行。截至今年4月底住宅火災及地震基本保險投保件數約有338萬件，其中約有9成以上為「銀行抵押權人」業務，主要投保通路來源為銀行，其次是保險業務員。目前產險公司承保住火險時，就同一份保單資料需同時產製二份紙本保單，而各家保險公司都有就被保險人規劃可提供電子保單供保戶選擇。換言之，光是住火險保單來說，338萬件中，產險公司就要印製近650萬份保單。因銀行端礙於現行銀行通路相關內控作業規範，產險公司還是需要提供紙本保單予銀行。因此，產險公會現正研議產險公司提供給銀行使用之「保單正本及收據副本」紙本，進行全面電子化作業，期能節省大部分作業成本，包括印製保單、郵寄等費用，以及降低對對地球環境所造成之影響，進而達到節能減碳之目的。產險公會早在2016年前即開始進行推動電子保單部分，尤其在網路投保後，可以即時取得電子保單，保戶也可以即時瀏覽投保內容，實現服務零時差、零距離，而且電子保單不僅保存方便，安全性及便利性皆優於紙本保單，同時可以節省紙張使用，保險公司推展電子保單，也可以和客戶一起實現「綠色保險」的新時代。經過近幾年的努力，產險公會表示，強制汽車責任保險資訊作業中心與各保險公司研議建置「電子式保險證認證平台及輔助系統」，俾利公路監理機關，以及代檢廠得即時查詢投保紀錄以辦理查驗作業，截至今年4月底，發放電子保險證比率已高達99.89％。 https://ctee.com.tw/news/insurance/706636.html https://ctee.com.tw/news/insurance/706636.html https://www.twwanbao.com/hot_439430.html 439429 Tue, 30 Aug 2022 13:37:12 +0800 04:102022-08-29Facebook Messenger Line Twitter Telegram 複製 中國時報 林良齊被公司資遣了，目前正在請領失業給付，勞保還能繼續加保嗎？勞保局指出，如果被保險人參加勞保年資合計滿15年被裁減資遣，而尚未符合請領老年給付條件者，可在離職退保當日起2年內，由原投保單位或勞保局委託有關團體（如職業工會、同業公會、總工會等）或由被保險人以個人為單位直接向勞保局辦理參加勞保，至符合請領老年給付之日止，不會影響失業給付的請領。勞保局表示，被裁減資遣繼續加保年資得與原資遣單位加保年資視為同一單位年資，被保險人以個人為單位向勞保局辦理裁減資遣繼續加保或由代辦團體辦理續保手續，其保險年資與原投保單位視為同一投保單位的年資。至於繳納保費方式，勞保局說，被裁減資遣人員以個人名義於勞保局加保者，保險費應以轉帳代繳方式繳納被裁減資遣而自願繼續參加勞保；每月應繳保險費應按月向其原投保單位或代辦續保勞工團體繳納，由其原投保單位或代辦勞工團體於次月底前負責彙繳勞保局。但被裁減資遣而自願繼續參加勞保被保險人應繳納保險費逾2個月未繳納者，以退保論，而欠繳保險費期間發生事故所領取的保險給付，應依法追還。勞保局提醒，依照「被裁減資遣被保險人繼續參加勞工保險及保險給付辦法」規定，繼續加保的被保險人，如果再從事工作，應由再工作的投保單位辦理加保，原裁減資遣繼續加保部分不得繼續參加，如果被保險人於被裁減資遣離職退保當日起2年內，再受僱工作加保後又離職退保者，可以依原規定辦理續保。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220829900241-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220829900241-420501 https://www.twwanbao.com/hot_439429.html 439197 Fri, 26 Aug 2022 10:10:55 +0800 2022-08-25 17:44 聯合報／ 記者戴瑞瑤／台北即時報導保險隨著出國旅遊民眾將慢慢增加，金管會拍板，新版「海外突發疾病醫療險」附約將法定傳染病列為除外，新的旅遊不便險則是開放用附加條款附加。 記者黃仲明／攝影金管會保險局已核備產、壽險公會共同訂定的旅平險附加的「海外突發疾病醫療險」附約示範條款，將法定傳染病列為除外。但針對產險業銷售的旅遊不便險，保險局今表示，不便險是將法定傳染病排除，但開放可以用附加條款的方式，讓保戶附加。換言之，民眾若擔心在海外旅遊因確診而延誤行程等，可多加一點保費附加條款，就可擁有保障。保險局副局長林志憲表示，目前保險業暫停銷售的是旅平險中可以附加的「海外突發疾病醫療險」附約，旅平險目前仍正常銷售。金管會19日備查產、壽險公會共同訂定「海外突發疾病醫療險」附約示範條款，主要是將法定傳染病列為除外責任，9月1日起實施，各保險公司正在按照示範條款內容修正中，需要一點作業時間。林志憲表示，也許有保險業者評估後，認為可以在「海外突發疾病醫療險」附約中承保法定傳染病，保險公司可以在保單條款中的除外責任中刪除法定傳染病即可。針對產險公司銷售的旅遊不便險部分，林志憲指出，海外突發疾病醫療險附約是將法定傳染病列為除外責任，不便險的參考條款中則是直接把法定傳染病排除掉，但可以用附加條款的方式附加上去。換言之，民眾如果在海外旅遊因為確診法定傳染病，導致行程延誤、班機延誤等情況，不便險是不理賠的，但如果民眾在投保不便險時有多花一點保費附加條款的話，在符合保單條款的情況下，因為確診法定傳染病造成的行程延誤、班機延誤等情況就會理賠。至於8月初已經銷售的安達產險，林志憲表示，經了解，安達產在8月初就開始銷售海外突發疾病醫療險，是以主約方式銷售，不受示範條款的影響。 https://udn.com/news/story/7239/6564341 https://udn.com/news/story/7239/6564341 https://www.twwanbao.com/hot_439197.html 439099 Wed, 24 Aug 2022 17:30:12 +0800 文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2022.08.23 (新聞)將於今（2022）年11月26日登場的九合一選舉，除了競爭激烈的直轄市長、縣市長選舉，近來受到各界關注的「18歲公民權」修憲案也將於同日舉行公民投票。所謂18歲公民權，是指年滿18歲的中華民國國民，依法享有選舉、罷免、創制、複決、參加公投及被選舉權；而台灣現行規定仍為20歲。事實上，台灣是世界僅存少數規定20歲才能投票的國家，可見讓滿18歲公民就能參與投票、決定國家的未來已是世界趨勢。總統蔡英文日前於一場論壇中指出，「透過公民修憲保障18歲公民權，可以讓年輕人完整的承擔國民的責任和義務，一起決定國家的未來，並成為守護台灣民主的重要力量。」當外界引頸期盼18歲公民權修憲案能否過關之際，另一項與18歲年輕人密切相關的規定將率先上路：明年1月1日起，《民法》的成年年齡下修為18歲。而對保險業最直接的影響就是，未來只要年滿18歲，就可以自主買保險！現行未滿20歲的民眾買保險，除了在要／被保險人欄位簽名，還須經法定代理人簽名同意，請領保險金也是要透過法定代理人。一旦18歲即成年的新規定上路，包括投保、繳費、請領保險金等行為，皆可獨自完成。保險業有望迎來一波來自18～20歲的市場商機。據內政部人口統計資料，全台18歲以上、未滿20歲總人口數為27.5萬，當18～20歲的民眾能夠自主買保險，明年新契約投保件數的潛在商機有多少？值得關注。那麼18～20歲的青年若想自己買保險，該如何選擇？根據衛福部統計，20世代主要死因第一名為事故傷害，因此建議必備意外傷害險、住院醫療險，由於18～20歲大部分仍為學生身分，零用錢多半來自於打工或是父母給予，若預算有限，可先從保費較低的定期險著手，待未來經濟獨立之後，再視自身需求調整保單內容，規劃一次性給付的癌症險、重大傷病險等保險保障。新一代的年輕人自我意識強、更敢於做自己，在18歲公民權修憲案叩關之際（過關門檻為965萬張同意票），台灣社會將率先迎接18歲成年人的新改變，一旦18歲即為成年人，在各項權利開放之後，隨之而來的就是責任，而在邁向自主人生的時刻之前，也別忘了透過保險一步步建造自我保障的防護網。 https://www.rmim.com.tw/news-detail-37944 https://www.rmim.com.tw/news-detail-37944 https://www.twwanbao.com/hot_439099.html 439098 Wed, 24 Aug 2022 17:27:29 +0800 ▲元大、富邦人壽在這次「勒令停售利變型保單」的13家壽險業者中，是災情最多的公司，各有3張保單從8月18日收到裁罰書即日起下架。（圖／CTWANT提供）圖文／CTWANT由於民眾發現利率變動型保單「宣告利率」不一，現售保單比停售保單高，掀起「利變保單之亂」，保險局8月18日重罰踩到「未公平待客」監理紅線的13家業者，勒令下架保單多達21張，祭出壽險界史上停賣處罰最大規模案。CTWANT記者調查，這13家業者簽具改善承諾書，而對「舊保戶權益」補償措施，就要看9月1日保險公司官網最新公布的「宣告利率」會是如何？保戶熱切關注。遭勒令停售的20張保單業者為元大、中國、台灣、南山、國泰、富邦、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄與台銀人壽。其中，元大、富邦人壽各3張，中國、台灣、南山、國泰人壽各2張，其他家各1張，並包含台新人壽先前4月裁罰停售的1張；另外還有全球人壽在裁罰前自行下架的1張。▲金管會避免壽險業者「不當調高」利變型保單的宣告利率，影響公司財務健全與保戶權益，繼四年前開罰7家人壽公司後，這次再出手整頓。圖為保險局長施瓊華。（圖／CTWANT提供）一名保險業資深主管說，「其實，受到升息、通膨的影響，隨著利率走升、美元變強，壽險業所推的『利率變動型保單』，從去年底迄今的吸金強度，可說是各保險公司保費來源主力，一旦遭到停售、被限制業務範圍的話，影響威力非同小可。」「投資型保單在今年已經大幅衰退近五成，整體保費收入減少超過15％，尤其在4月保險局展開調查後，儘管6月美國升息3碼，但壽險公司未再調升宣告利率，買氣受到衝擊」，保險業者指出，「只要影響到保戶權益，就是踩到監管主管機關金管會的紅線，一定要趕快補救改善。」這樁利變保單之亂，起因是4月間有保戶發現，「為什麼業者最新推出的美元計價的利率變動型保單『宣告利率』，已提高到3.3％，保戶一兩年前買的或已停售的舊保單商品的宣告利率理應提高，卻仍在2.7～3％左右，沒有變動。」因而向保險業者反映，並至金管會保險局陳情。保險局抽查後發現，「有調高」利變型保單宣告利率共13家壽險，包括元大、富邦、中國、台灣、南山、國泰、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄、台銀人壽，且確實對新、舊利變型保單商品「沒有」同樣反應利率，只調升現售保單、未調整停售保單，對新舊保戶「無」一視同仁、平等對待，不符合公平待客原則。CTWANT記者調查，保險局準備開鍘「重罰」被抽查到的業者之際，保險局長施瓊華在8月10日與各家人壽公司總經理業務聯繫彙報會議中，允諾「只要大家承諾不再犯，可以從輕裁量」。隔日，也就是在11日下午4時許，保險局說明利變型保單「宣告利率」處理結果的幾個小時前，13家壽險公司總經理具名簽署四項承諾書，讓「利變之亂」風波，先畫下句點。「已經要求保險公司全面檢討停售、現在架上銷售的利變型保單宣告利率」，「若不符利變保單應注意事項規定，可依《保險法》等相關規定，可以停售保單、保單簽署人員記點及限制業務等」。保險局副局長林志憲11日表示。這四項「包含兩不」承諾書為，「不以同業競爭作為宣告利率的考量因素」、「不以市場預期利率作宣告考量因素」、「宣告利率公式設定明確」、「同一區隔資產調整宣告利率時，現售與停售保單要採一致標準，以符合公平待客原則」。業者已於12日將改善計畫書提交給保險局。接下來，保戶及主管機關將緊盯，9月1日22家人險公司公布的利率變動型保單「宣告利率」，有無落實「保證不會亂哄抬數字」承諾，以及如何補償過去按標準「應」同步調整宣告利率的停售商品，做到公平待客原則。 https://finance.ettoday.net/news/2321578 https://finance.ettoday.net/news/2321578 https://www.twwanbao.com/hot_439098.html 438912 Mon, 22 Aug 2022 18:59:58 +0800 2022年8月22日 週一 下午5:22不少人把擁有一台重機設為人生夢想清單之一，每次在路上看到重機騎士帥氣的背影，都會忍不住多看幾眼。而根據交通部公路總局統計，截至111年4月，國內250cc以上的大型重型機車登記數約20萬輛，對比持有重機駕照人數48.9萬人來看，相當於超過一半的重機騎士都沒有專屬自己的愛車。除了重機本身車價考量，「買車容易養車難」這句話在重機界也適用！資深車友表示，每騎乘1萬公里，保養費粗估要近2萬元，再加上牌照稅及燃料費，以2021年最暢銷的黃牌重機YAMAHA XMAX 300為例，排氣量292cc，每年稅金是2,520元，如果是500cc以上的紅牌重機，每年則有3,360元到13,240元等稅金的固定支出；換算下來，每年養車的費用至少要花2、3萬元起跳，而且還沒加上油錢和保險費呢！因此，有不少重機車友在考取駕照之後，會用「以租代買」的方式在假日享受追風的樂趣！連最能代表美式精神的重機品牌——哈雷，近期也在台灣首創沉浸式訂閱體驗專案，提供全車系短期租賃服務。雖然租車的成本相對比買車、養車的花費來得低，但畢竟車子不是自己的，萬一不小心造成車體損傷，賠償責任可大可小，也是常見的糾紛之一。曾有車友分享自己租借重機的慘痛教訓，考上駕照後租了一輛600cc的紅牌重機，由於第一次騎山路，對於車況與路況都不太熟悉，結果在一個下坡左向小過彎摔車，所幸身體只有擦挫傷，然而車身則有多處刮傷，車行老闆要求損傷處要部份換新，最後加上租車費和營業損失共付了6萬多元。那麼，租借重機前，除了租金要貨比三家之外，還要注意什麼？資深車友分享：首先，務必確認業者的合約書是否符合「機車租賃定型化契約應記載及不得記載事項」規定，以免日後發生消費争議、敗興而歸；再來，要先問清楚「維修費怎麼算？」是以換新為主、修補為輔，或是沒有修補、只有換新，這都關乎到後續發生車體損傷的賠償問題；最後，也是最重要的一點，除了強制險，店家還有提供其他保險保障嗎？目前車行多以專案型或旅平險附加重機租車保險讓車友選擇。不過，現在車友們有更全面的選擇囉！網路好評不斷的租車保險平台「吉時保」在2022年6月推出專為租借大型重型機車保障的「重機租借保險」，只要是租借排氣量251cc以上、特定的黃牌或紅牌大型重型機車，都可以透過網路投保獲得保障，包含：1. 租借來的大型重機因事故造成車子損傷，最多可賠5萬元的修車費用，且無自負額。2. 對方的車損傷或財物損失，最多可賠10萬元。3. 對方有人受傷，每人最多賠100萬元，每個事故最多可賠200萬元。把事故風險轉嫁給保險，這比和車行簽本票來得更有保障，而且萬一出事，也能交由保險公司出面處理，省下不少麻煩；不過要注意的是，此項目只限與其他車輛碰撞的事故，自己摔車或倒車都不算喔！且賠償不包含營業損失及折舊。說到這，有經驗的車友們可能想吐槽：「自摔、倒車沒有賠？」「修車才賠5萬元？」「還不包括營業損失？」其實回歸到保險的本質，就是在意外發生時，可以從保險金中獲得補償，如果想領到更多理賠，保費勢必收得更貴！而且換個想法，若真的運氣不好出事了，至少還可以靠保險幫忙扛5萬，不然這5萬還是得從自己的口袋拿出來。至於為什麼「吉時保」有限制重機租借的車種呢？由於「重機租借保險」六月甫上線，市場經驗仍不足，初期先開放500多款車型提供投保，萬一你的心頭好不在名單之列，偶爾換台車兜風也不錯啦！之後隨著服務普及，限制便可望鬆綁。「重機租借保險」要怎麼買呢？只要是年滿20歲的中華民國國民或持有居留證的居民，並持有大型重型機車駕照，準備好自己本人的信用卡或帳戶，在用車前一小時到吉時保網站就可以進行投保，用手機操作也很順！可以保障租借一天到十天，保費一天不到200元，資訊公開透明，超安心！PS: 吉時保是專門提供網路投保的租車保險平台，至今已服務逾四年，最初是從小客車租借保險開始，後來還多了共享汽車保障，在租車保險算是頗有口碑，上網搜尋都可找到不少討論。現在更因為眾多車友的詢問，推出了大型重機租借的保障，有興趣的車友都可到吉時保網站試算看看。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%83%B3%E7%A7%9F%E9%87%8D%E6%A9%9F%E5%8F%88%E6%80%95%E5%87%BA%E4%BA%8B%E9%9C%80%E8%87%AA%E8%B2%A0%E9%A2%A8%E9%9A%AA%EF%BC%9F-%E9%97%9C%E6%96%BC%E4%BF%9D%E9%9A%9C-%E4%BD%A0%E6%9C%89%E6%96%B0%E9%81%B8%E6%93%87%E4%BA%86%EF%BC%81-0 https://tw.news.yahoo.com/%E6%83%B3%E7%A7%9F%E9%87%8D%E6%A9%9F%E5%8F%88%E6%80%95%E5%87%BA%E4%BA%8B%E9%9C%80%E8%87%AA%E8%B2%A0%E9%A2%A8%E9%9A%AA%EF%BC%9F-%E9%97%9C%E6%96%BC%E4%BF%9D%E9%9A%9C-%E4%BD%A0%E6%9C%89%E6%96%B0%E9%81%B8%E6%93%87%E4%BA%86%EF%BC%81-0 https://www.twwanbao.com/hot_438912.html 438484 Wed, 17 Aug 2022 14:33:14 +0800 2022-08-07 18:19 經濟日報／ 記者紀佳妘／台北即時報導爸爸駕車帶著家人穿梭於城市的大街小巷，是不少家庭的真實寫照，新安東京海上產險表示，趁著父親節佳期，檢視相關行車保障是否充足，除基本的強制汽車責任險外，別忘加保第三人責任險，尤其為強化自身與親人的保障，附加投保駕駛人傷害險與乘客體傷責任附加條款，當然也少不了車體損失險、代步車附加條款，加強對全家人與愛車的防護。新安東京海上產險發言人呂文泉指出，強制險只涵蓋除駕駛外的本車乘客及車外第三人、每人最高保障220萬元，且不包含對第三人財物損失的賠償，明顯對駕駛本人、家人及第三人的保障不足。為強化自身安全保障且避免意外事故後造成家庭經濟生活的重大打擊，愛家的爸爸們基本應投保第三人責任險並附加駕駛人傷害保險與乘客體傷責任附加條款，適時地分散全家人開車外出時可能面臨的相關風險。事實上，開車上路除要面臨車禍和解金不斷攀高的風險外，車禍事故頻傳也是車主們須正視的現象，且在意外事故中，愛車往往是最先遭到損害的，為讓愛車盡快修復且生活回歸正常，建議預算有限的車主們，至少要投保丙式車體險與代步車附加條款，將車輛維修負擔與繁瑣耗時的和解工作，一併交由專業的保險公司來服務處理。新安東京海上產險提醒，若不幸發生車禍事故，當下應保持冷靜謹記「放」、「撥」、「劃」、「移」、「等」五步驟，別忘保留充分證據並報警備案，最重要的是千萬別貿然和解，而完善且周全的行車保障，可以協助車主轉嫁意外事故發生後的賠償責任與經濟負擔。 https://www.twwanbao.com/hot_438484.html https://www.twwanbao.com/hot_438484.html 438337 Mon, 15 Aug 2022 13:25:28 +0800 今（111）年暑假已經過了一半，就在前幾天，小編偶然在網路上看到一則暑假即將開始前，網友闡述家長當下即刻的心情，圖文並茂相當有趣：「校門關比鬼門開更可怕！」看了令人不覺莞爾，也會心一笑。 每到寒暑假前，學校就會發放學雜費繳費單，洋洋灑灑列出一大堆，其中你有注意到「學生團體保險」到底是在保什麼？ 其實，這是根據《高級中等教育法》規定，凡是高中職以下學生都統一納保，且每年重新招標。教育部日前表示，國內300萬名中小學生適用的111學年學生團體保險仍由國泰人壽承接，保險費維持與去（110）年一樣每人新台幣525元，其中政府負擔1／3（175元）、家長負擔2／3（350元）；此外，值得注意的是，111學年新增了一項：如果學生參與戶外教育時導致身故或是失能者，最高可以獲得300萬元理賠。 學生團保保費每人525元、因身故或失能最高理賠300萬元 說到現行「學生團體保險」保障項目有哪些？又有哪些理賠條件？教育部說明，111學年學生保險行政作業事務採購案再度由國泰人壽得標，國泰人壽自106學年度承作學生團體保險以來，已是連續第6年持續承接，凡是學生（童）參與戶外教育時因為疾病或是遭受意外傷害事故，以致身故或是失能者，則給付身故保險金300萬元，而失能者給付保險金以最高300萬元為限，以提升保障減輕家庭經濟負擔。 你為孩子買足保障了嗎？小花平台保險顧問提醒，在為孩子規劃完整的保障時，除了多比較了解各家保險商品及內容外，更重要的是要注意一個神祕數字：「71518」。那麼，這是什麼數字？有什麼特別的意思？ 所謂的「71518」，主要是針對不同階段孩子在建構個人全方位保障時，需要特別留意的「年齡」。 首先是「7」：為7足歲以下的孩子買保險時，不論是當要保人或是被保險人，都需由法定代理人代為簽名；不過，一旦滿了7足歲後，再由法定代理人代為簽名則可能觸法，需由子女本人親簽，父或母（法定代理人）則需在法定代理人欄位上簽名同意。 其次是「15」：備受矚目、廣為討論的未滿15足歲身故理賠爭議，共經歷4次修法，最高死亡理賠上限為新台幣61.5萬元，終於在今年4月初定案。依照現行法令規定，如果未滿15足歲的被保險人因為意外身故，最高死亡理賠上限為61.5萬元；另一方面，如果是投保產險公司意外險，原有舊有保單今年續期一到，則必須重新投保，萬一沒有及時投保銜接上保障，恐有斷保之虞，需特別留意。  最後是「18」：未滿18足歲的未成年人如果要買保險，需要有法定代理人同意，主要考量未成年人心智尚未成熟，為避免在發生法律效果行為時做出錯誤的決定（諸如：簽訂契約等），尤其需特別注意的是，在簽署要保文件時，除了要保人和被保險人需要簽名外，還需有法定代理人的簽名。 最後，小花平台保險顧問再次提醒，不論是父母幫子女買保險，或是子女幫父母買保險，可能出現以下情況：子女不在身邊、擔心父母問東問西……等，因為怕麻煩而代為簽名，小心，這是觸法的，如果沒有妥善處理，這份「好意」可能為你帶來無謂的官司。 https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=1828655eb7b000001a8d https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=1828655eb7b000001a8d https://www.twwanbao.com/hot_438337.html 438336 Mon, 15 Aug 2022 13:17:54 +0800 工商時報 陳碧芬 2022.08.14金融科技提升保戶使用體驗，可透過保險科技共享平台，解決痛點。圖／freepik防疫保單是台灣保險市場今年來的最大條，從過往統計發現今年初產險業網路投保件數大增逾4倍、保費收入單月年增1.5倍，主要民眾搶購防疫險、疫苗險爆量帶動。原本是業界稱好的新趨勢，卻因病毒不長眼，發展至今成為產險業史上的痛。麥肯錫台灣金融機構諮詢業務董事團隊完成的《2021台灣個人金融服務調查報告》，在最新公布的內容中，顯示台灣消費者對創新金融服務使用率已經傲視亞洲，高於亞洲新興國家的56％，以及已開發國家的48％，約三分之二的消費者嘗試轉移到數位銀行，而且高度認同能同時提供數位與實體通路服務的銀行業者。此外，「遠程諮詢」服務，意即金融服務或銷售人員透過視訊軟體、社交即時通、聊天機器人等等，麥肯錫調查也發現，台灣消費者在疫情大流行後，這項偏好行為更為明顯；以往法令規定必須在線下進行的業務，例如購買保險商品，保險銷售過程的親晤親簽，也因應防疫特殊情況而大開方便之門，部份移往線上。台灣民眾有多能認同遠距的金融服務？麥肯錫調查，線上申購銀行商品服務的意願，77％受訪者持正面態度，若換到「實際透過數位銷售」，成功率最高是共同基金等投資商品，有43％，其次是36％的信用卡，保險商品的成功率最低，僅16％。麥肯錫台灣金融機構諮詢業務董事團隊分析，原因應是在於金融商品的複雜度，加上安全性考量，除了產險以一年期產品為主，壽險保單多是中長天期，少則6年、多則一輩子，因此即使民眾保持對數位諮詢近八成為正面接受，還是寧可在簽字之前，跑一趟分行、和業務員約見面。麥肯錫台灣顧問團隊認為，待及疫情結束後，在視訊上進行商品諮詢與銷售服務的類監管放寬，有希望持續進行。若是如此，對於目前保險商品在實際數位銷售上偏低的現象，應該會有所改進，原因無它，「大家愈來愈習慣了！」勤業眾信《2022數位與金融脈動展望報告》還指出，由於保險商品複雜、加上保險期間長，要民眾自己做好保單的管理也比較不容易，其實這就是金融科技可以協助的缺口，例如透過保險科技共享平台，應能協助解決保戶服務痛點。參與報告的國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲分析，研究團隊以台灣開放銀行的經驗，提出「保單存摺」的發展可行性，在客戶同意的前提下，透過資料串接開放第三方業者發展創新的場景服務，可以提升消費者的使用體驗，而且未來保單存摺所揭露的資料項目，可以延伸保單健檢與民眾需求角度進行多元發展。 https://ctee.com.tw/news/insurance/696809.html https://ctee.com.tw/news/insurance/696809.html https://www.twwanbao.com/hot_438336.html 438041 Wed, 10 Aug 2022 13:28:42 +0800 林志成2022.08.08教育部今天表示，300萬個中小學生適用的111學年學生團體保險仍由國泰人壽承接，保險費維持跟去年一樣每人525元，其中政府負擔1／3(175元）、家長負擔2／3（350元）；此外，111學年新增學生參與戶外教育時致身故或失能者，最高可獲300萬元理賠。教育部為保障全國高級中等以下學生及幼兒的安全及健康，減輕意外事故、疾病造成的家庭經濟負擔，藉由立法明確規定學生團體保險為政策保險，高級中等以下學校學生及教保服務機構幼兒團體保險條例及相關子法與保單條款自2020年8月1日施行，已將所有高中以下學生及幼兒納為本保險保障對象。教育部說明，111學年學生保險行政作業事務採購案由國泰人壽得標，國泰人壽自106學年度承作學生團體保險已連續第6年持續承接，提供許多額外的保障及服務。另為推動高中以下學生及教育服務機構幼兒參與戶外教育課程及維護其安全及健康，以加強意外事故保障，教育部於去年12月至今年4月間，召集保險、醫療、精算、法律、保險實務等專家學者，及財團法人保險事業發展中心、財團法人金融評議中心等單位研議學生保險保單條款新增戶外教育「身故」及「失能」保險金等理賠項目。教育部指出，學生（童）參與戶外教育時因疾病或遭受意外傷害事故，以致身故或失能者，則給付身故保險金300萬元，失能者比率給付保險金以最高300萬元為限，提升保障及減輕家庭經濟負擔。教育部指出，學生團體保險採政策保險制度以來，國泰人壽對各項理賠確實依照本保險條例及相關規定辦理，共同照顧全國近300萬學子。 https://ctee.com.tw/livenews/ch/chinatimes/20220808001204-260405 https://ctee.com.tw/livenews/ch/chinatimes/20220808001204-260405 https://www.twwanbao.com/hot_438041.html 437681 Tue, 09 Aug 2022 13:16:56 +0800 工商時報 林昱均 2022.08.09金融業近期陸續推出以房養老、安養信託等理財產品，加上現行國人偏好的人壽保單，皆為節稅或保障工具。財政部指出，若屬於借貸（無所得產生）、自益信託、自用壽險或年金保單等，即可有效節省所得稅、遺產稅與贈與稅。圖／Unsplash金融業近期陸續推出以房養老、安養信託等理財產品，加上現行國人偏好的人壽保單，皆為節稅或保障工具。財政部指出，若屬於借貸（無所得產生）、自益信託、自用壽險或年金保單等，即可有效節省所得稅、遺產稅與贈與稅。所謂以房養老為個人以名下不動產（多半會要求完全沒有抵押貸款、房貸完全繳清的擔保品）做為擔保，依照貸款成數與年度認定，銀行按月給付個人一定比例的金額，屬於借貸性質，因此無所得產生，免課所得稅。其中，以房養老最關鍵的是貸款成數，也就是可借貸金額，以土地銀行「樂活養老貸款」為例，各區所開放的最高成數都有不同，雙北市最高成數為七成，例如個人擔保北市一處房地總價1,040萬元，可申貸額度約720萬元，每月土銀將給付7.5萬元，借款期限為八年，但期限屆滿時，利息與本金需一次清償。而安養信託如兆豐「退休安養信託」、國泰世華「幸福守護安養信託」等，若為個人自益信託，也就是本人將資金或不動產委託給金融業者保管並簽訂信託契約，定期撥付信託資金給自己，則屬免課稅範圍。國稅局官員說，若該筆安養信託為子女幫父母出資，則屬他益信託，依信託總資產視為贈與行為，需申報課徵贈與稅10～20％。此外，目前國人最常用的節稅工具是自用保單，因為若為生存給付，需全額併入受益人最低稅負（每人每年有670萬元免稅額）課稅；若為死亡給付，可扣除3,330萬元，餘額才需計最低稅負，節稅效益最佳。官員則提醒，自用保單僅限壽險或年金保單，要保人、被保人都要是自己，另未涉及刻意投保，例如涉及重病、高齡、短期、躉繳、密集、舉債、鉅額投保等情況，受益人則填寫法定繼承人，才能有效達到保單傳承節稅目標。 https://ctee.com.tw/news/tax-law/693779.html https://ctee.com.tw/news/tax-law/693779.html https://www.twwanbao.com/hot_437681.html 437680 Tue, 09 Aug 2022 13:14:07 +0800 2022/8/5洪子晴短期籌資不求人！隨著消費物價指數節節高升，或是面臨失業，臨時有資金周轉需求，不免煩惱「錢從哪裡來？」或許對於需要一筆周轉金支應資金短缺的狀況的民眾，一想到借錢，可能優先想到向銀行貸款，常忽略現金充沛的壽險公司，也是民眾借款調頭寸的來源之一。繼去年初保險公司因應疫情推出「保單借款紓困專案」後，今年陸續有保險公司再度推出台幣保單借款專案，例如台灣人壽即日起至9月30日，推出「龍貸你」保單借款專案，保戶獨享1.98%的低利優惠，免擔保、免手續費、簡便、快速、隨借隨還五大特色，同步開放24小時線上申請，上午申貸下午撥款，提供保戶疫情下零接觸、e指搞定的籌資管道，減緩資金需求壓力。新型冠狀病毒疫情趨緩，今（2022）年暑期國內外旅遊逐漸熱絡，但受通膨影響，旅費、團費陸續調漲，再加上九月份開學季即將來臨，註冊費、補習費等教育相關支出接踵而至，在在都增加了短期資金需求。台灣人壽建議保戶多加善用「龍貸你」保單借款，可享60天1.98％固定優惠利率，利息遠較一般信用貸款為低，可以節省不少利息支出，緩解資金周轉壓力。但並不是每張保單都能借款，必須是有累積保單價值準備金的保險商品才行，例如終身壽險、儲蓄險、年金險(尚未開始領取年金)，都可辦理保單借款，而一般的意外險及醫療險等，是不能申請保單借款的，且保險費繳交尚未滿一年的保單，或是已經停效、失效的保單，也都無法辦理保單借款。保戶可透過「台灣人壽官網」以及「台灣人壽APP」，進入「保戶天地」點選「保單借款」，系統可自動檢核「要/被保人為同一人」且「符合專案」的保單，自動列舉並計算可借款額度，上午申辦，下午即快速撥款入帳、不須徵信、免擔保人、免手續費，24小時均可申請，隨借隨還，是真正不求人的籌資途徑。要提醒的是，如果已經申請保單借款，仍要按期繳納保費，民眾若覺得經濟壓力沉重，可以考慮降低保額、減額繳清、儲蓄險轉終身壽險、年繳改月繳及保單墊繳五種方式，來減輕保費負擔，不要輕易將保險解約。為維護保戶權益，台灣人壽提醒，保單借款乃依保單所累積的保單價值準備金，作為借款額度的依據，當未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保險契約效力即會停止，再者，超過60天1.98%固定優惠利率期限，將回復原訂保單借款利率，因此，進行保單借款前，一定要詳細閱讀保單借款約定書。舉例來說，假設借款本息金額超過保單價值準備金，例如借款的本息100萬元，可是保單價值準備金只有90萬元，一旦借款本息超過保單價值準備金的當天，在超過的那天起，壽險公司就會停止保單的契約效力。如果貸款未還清前，各項保險金的給付，均會先行扣掉貸款本息，保單終止或滿期時，一定會將借款先扣除。雖然說保單借款是借自己的錢，但因為借了一年後利息將連同滾入本金，也就是說利息計算方式從單利變複利計算，別忘了保障自身保單權益，若未償還的保單借款本息，超過保單價值準備金時，保險契約即會停止，因此在借款期間，應留意繳息狀況及保單效力。另外，以保單墊繳的話，墊繳保費期間持續享有完整保障，不過保險公司會收利息，計算利率大多等同於保單貸款的利率。保戶若沒有補繳回墊繳的保費與利息，則等到保單的價值準備金都墊繳了，保單效力也就會隨之停止，所以比較適合短期內就有能力重新繳費的保戶。 https://www.moneyweekly.com.tw/ArticleData/Info/Article/86414/ https://www.moneyweekly.com.tw/ArticleData/Info/Article/86414/ https://www.twwanbao.com/hot_437680.html 437518 Fri, 05 Aug 2022 17:13:54 +0800 Uho編輯部2022年8月5日 週五 上午10:00即使你是「人生勝利組」，倘若沒有恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭。被路透社譽為「擊敗華爾街的無名小子」、台東出身的財經作家闕又上在《全方位理財的第一堂課》書中提醒讀者，人生最為重要的是掌握5大整體財務規劃，其中「保險」決定了一個人及其家庭的財務健全程度，他歸納了幾個購買前的準則可供參考。以下為原書摘文：保險規畫需要參考哪些準則？1988年左右，我在美國執業的初期，經由會計師的介紹，拜訪了一位從台灣移民、在賓州執業的年輕醫師夫婦，他才開業幾年，就有整體財務規畫的概念，當時算是相當新潮的。在中國餐廳享受一頓美食之後，我們開始了規畫之旅，因為他住的地方離我遠，要花兩個半小時車程，所以我們的資料蒐集、初階診斷及分析就一併進行。第1個項目是保險規畫，他和一般專業人士不同的是，他特別關注失能保險（Disability Income Policy），我問他何故？他說在美國醫學院的時候，教授告訴他們，以後執業，第一個要買的保險，不是人壽保險，而是失能保險，人壽保險是給太太當嫁妝的，失能保險是給自己用的，也不拖累家人。這位醫學院的教授非常有概念，不僅教導學生醫學專業，還指出了專業人士理財的第1個重要保障基礎。我常跟專業人士們說，在還沒有達到財富自由，也就是被動收入可以取代工作所得之前，最值錢的不是車子，也不是要付一大筆房貸的豪宅，而是專業的工作能力。專業能力沒有了，所有收入會全部戛然而止，更慘的是，自己說不定還需要有專人來照料，況且家人要長期照顧生病的你，也不是件輕鬆的事，會讓全家在心力交瘁之下，還要為財務的事情煩心，那真的是雪上加霜。美國「頂級」的失能保險相當貴，但我覺得定義相對清楚，但許多保險公司都已經不再銷售，因為這個養一輩子的保險對壽險業而言，是保險公司龐大的責任負擔。台美兩地對失能保單理賠的定義和涵蓋範圍不同，在購買前要多加了解。延伸閱讀：別再問投資環境！華爾街操盤手：5大整體財務規劃，你準備好了沒？台灣的失能保險台灣在處理這種失能保險上，一般專家會建議用2、3種組合，構成這個項目的防護網，這種組合就是使用客訴不少的意外險＋殘廢險／殘扶金。意外險客訴不少的主要原因，並非「天打雷劈也要賠」，而是在於它的保費低，所以限制也嚴格，這麼一來，保險公司對「意外」的定義就和「你想像的意外」不一樣。結果，保險公司的意料之外，變成你的意料之內，這一內一外就有很大的差距。從常識來講，低保費的意外險在保障的額度、理賠範圍和周密度上，再怎麼說，對於最重要的失能保險都不可能單獨扛下重責大任，畢竟保險公司不是慈善機構。所以此時，水泥加鋼筋的補強功能就要有一次性支付的殘廢險與分期支付的殘扶險，或者需要考慮加入兩者的綜合版。當然，你必須關心保費和保額，但更重要的是，確認它的「給付標準」，比如是疾病或意外，或者兩者都在給付範圍。這個部分還有沒有什麼需要注意的事？當然有，但與其分散討論，我倒是想和醫療險該注意的事項，一起找出通用的大綱，一則容易抓到處理的大原則，再者，台灣的醫療險實在多樣與複雜，跟壽險又有連結，保險公司可說是想盡辦法，讓你在結帳離開的時候，還要再賣你一盒保險套，在保險公司眼中，管你是牧師，還是神父，只要有保險的，他們都有興趣。台灣醫療險的複雜度台灣的醫療險，複雜程度可以集全世界之大成，大概包括以下項目：6、7大類：住院傷害、重大疾病、防癌、手術、長期看護等。契約的型態：主約、附約（Rider）。保障期間的長短：定期、終身。這幾個項目交叉變化，組合下來，連有執照的保險經紀人都不見得搞得清楚，要期待一般投保人能瞭如指掌做出正確的判斷，那真是不切實際的想法，怎麼辦？先抓住大方向，從上述的6、7大類中抓出優先次序，一般專家建議分別是，二擇一型（實支實付型）的住院醫療險＞重大疾病險＞癌症險＞長期看護險。多數人都適用的買保險準則每個人都可以把自己經歷某件事的經驗談，整理出1、2句最核心的話，但要1、2句話談如何做好保險購買的決策，還真不是一件容易的事，畢竟台灣保險的種類太多，但這裡一試也無妨，因為這也是測驗我們對一件事情了解後的歸納分析，是否達到提綱挈領的指引。以下是我認為對多數人都適用的準則參考，對經濟實力較寬裕的家庭而言，可以彈性一些，不必抓得那麼緊，但是對於資源有限的家庭，想要把錢花在刀口上，緊抓和操作這筆預算的嚴謹度是必要的，一直到你接近財務自由為止。以下是針對購買壽險、殘扶險、醫療險等的參考準則：緊抓預算，只買定期保險。省下的錢，使用被動投資＋資產配置的方式進入投資，產生投資效益。放寬預算買足失能險（意外險＋殘廢險和殘扶金）。有優先排序且保大不保小的醫療險。切記，這些準則並不是全體適用，像經濟寬裕的人可以照自己的需求配置。（本文摘自／全方位理財的第一堂課：你一生必學的5大財務規畫／先覺出版） https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E9%86%AB%E7%99%82%E9%9A%AA%E5%85%A8%E4%B8%96%E7%95%8C%E6%9C%80%E8%A4%87%E9%9B%9C-%E8%B2%A1%E7%B6%93%E5%B0%88%E5%AE%B6-4%E9%97%9C%E9%8D%B5-%E6%95%99%E5%B0%8F%E8%B3%87%E6%97%8F%E8%B2%B7%E5%B0%8D%E4%BF%9D%E9%9A%AA https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E9%86%AB%E7%99%82%E9%9A%AA%E5%85%A8%E4%B8%96%E7%95%8C%E6%9C%80%E8%A4%87%E9%9B%9C-%E8%B2%A1%E7%B6%93%E5%B0%88%E5%AE%B6-4%E9%97%9C%E9%8D%B5-%E6%95%99%E5%B0%8F%E8%B3%87%E6%97%8F%E8%B2%B7%E5%B0%8D%E4%BF%9D%E9%9A%AA https://www.twwanbao.com/hot_437518.html 437453 Thu, 04 Aug 2022 15:45:11 +0800 2022/08/01 00:23:02經濟日報 記者紀佳妘／台北報導疫情衝擊各行各業，但在勞力需求下，許多企業都會引進外籍移工，勞動部也開放移工專案引進，為預防因移工確診，造成雇主負擔龐大住院醫療費用的經濟壓力，要求雇主須事前投保COVID-19醫療保險，並由雇主負擔保費。保險業者表示，目前有多家業者推出「移工嚴重特殊傳染性肺炎住院醫療費用健康保險」及「移工嚴重特殊傳染性肺炎住院醫療費用團體健康保險」，主要給付移工染疫後，於醫療機構隔離治療時所需醫療及用藥費用，將由保險公司直接理賠給醫療機構。另在理賠條件上也有其特殊規範，必須為外籍移工入境台灣30天內確診COVID-19，且經主管機關列為「境外移入」病例，才能啟動理賠給付。保險業者提醒，儘管疫苗施打率已提高，但無論是民眾或外籍移工，在疫情下應要有保險保障，如外籍移工有專案的醫療險，建議一般民眾也要準備實支實付或是住院日額給付型醫療險。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/6501914?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/6501914?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_437453.html 437450 Thu, 04 Aug 2022 15:39:49 +0800 日期：2022-08-04 作者：陳 芝瑄父親節即將來臨，扛著家庭責任的爸爸不免擔心意外使家庭經濟出現問題，要補足風險缺口更要從不同時期做規劃，不過無論在是哪個階段都應包含這三種保障，全球人壽提醒，建議在規劃保單時，得包含壽險、意外險、醫療險等保障型商品，同時留意投保額度。針對新手期爸爸，全球人壽表示，因為小孩剛出生，母嬰照顧的費用大，因此，建議壽險跟意外險的投保額度合計大約要設定在 1,000 萬至 1,500 萬元以上，萬一風險來了，至少有一筆預備的保險金可以保障家人的生活；醫療險部分，建議實支實付住院醫療費用限額要有 15 至 20 萬元，住院日額要有 3,000 元以上水準，這樣至少可以彌補病房費差額或因為住院造成的薪資損失。 而學齡期爸爸處於家庭重大責任期，基本上都需要負擔房貸、車貸、孩子學費等，經濟壓力較為沉重，全球人壽建議，壽險跟意外險總額的比例，要看經濟的狀況做調配，將身故保障的額度最起碼保持在 1,000 萬元以上，更重要的是自己與配偶都需要各自擁有保障。至於空巢期爸爸則因子女已成年且經濟獨立或準備離家上大學，這時期因爸爸年紀大，生病風險相對較高，全球人壽表示，住院日額則可大約落在 5,000 元的水準，壽險保障也可以選擇依自己的退休準備狀況來調整，如果退休準備相對充足，則是可以選擇保障倍數較高的傳承型保險投保，若是退休準備尚不足夠，則是建議應該選擇利變增額型的保險投保。 全球人壽表示，空巢期爸爸在身故保障額度的部分，不論是以傳承或退休準備為目的，建議可以將保障額度以 500 萬元作為規劃的起點，再依照已經準備好的保障額度上下做調整。 文／陳芝瑄、圖／蘇鈺婷 https://heho.com.tw/archives/233337 https://heho.com.tw/archives/233337 https://www.twwanbao.com/hot_437450.html 437060 Mon, 01 Aug 2022 13:16:55 +0800 世界衛生組織將精神疾病列為世界前三大疾病，台灣在 2020 年就有 205 萬人因為情緒問題就醫，長期醫藥治療下也是一筆費用開銷，而精神疾病患者是否有合適的保險可以申請理賠，保險專家指出，重大傷病險是精神疾病患者可能有機會申請到的理賠。因近年醫療的進步，大多數的精神疾病患者只要積極接受治療，都有機會恢復正常生活，若要接受非健保給付的治療，如：心理諮商，或是有需要住院、請看護等，長期花費也相當可觀，若是靠保險理賠補足醫療生活開銷也是方法之一。 磊山保經業務總監張若雯表示，精神疾病有機會被認定為重大傷病，以重大傷病險的理賠定義來看，只要是健保所定的重大傷病範圍內，並且患者成功申請到重大傷病卡，就能依此請領重大傷病險的理賠。 根據衛福部公告，重大傷病項目包含需要長期積極治療的癌症、慢性精神疾病等 30 種大項，只要患者經醫療院所診斷為重大傷病患者即可申重大傷病卡，除先天性疾病與職業病等為保險公司除外不保項目外，其餘皆能向保險公司申請重大傷病險理賠，同時也可免除自行部分負擔的醫療費用。 目前領有重大傷病卡數量最多的是癌症，其次則為慢性精神疾病，而慢性精神疾病患者為罹患疾病後，治療六個月以上仍未痊癒，以致影響工作、社交、日常生活，甚至出現幻想、妄想等行為，其包含失智症、思覺失調症、妄想性疾患、情感性疾患，而重度憂鬱症即是情感性疾患的一種。 重度憂鬱症要符合重大傷病，需要有「治療 6 個月以上」、「影響工作、社交功能」、「併有精神病症狀」等條件，就可以申請重大傷病卡。 罹患精神疾病的患者多被保險公司認為是不確定性高、風險高的族群，因此一旦被認定是精神疾病者，未來要再投保新的保險，將可能會面臨保險公司「拒保」的問題，保險業者建議，民眾若有家族病史可以即早規劃，若已被認定相關疾病者投保時應如實告知，保險公司會針對病情評估，仍有機會核保。文／陳芝瑄、圖／雷思瑜 https://heho.com.tw/archives/232782 https://heho.com.tw/archives/232782 https://www.twwanbao.com/hot_437060.html 437057 Mon, 01 Aug 2022 13:13:42 +0800 國旅補助7月17日上路後，交通部觀光局長張錫聰表示，現正朝「同步開放出入境觀光」研議中，然「缺少理賠海外突發疾病保障」的旅平險，面臨無險可買怎麼辦？CTWANT調查，產險、壽險業者已接到「關切」，近期緊鑼密鼓開會調整保單設計，預計最快8月上旬重新上架。目前保險界初步共識，第一階段開放銷售新版的海外旅平險、旅遊不便險等，即「排除理賠法定傳染病」，以因應疫情指揮中心隨時調整的出入境管制人數政策。「現在就等產險、壽險公會儘快提出，重新規劃旅平險相關保單送件申請。」保險局局長施瓊華如此告訴CTWANT記者。據CTWANT了解，保險業者原本有意提出在既有的旅平險等保單附加海外突發疾病險等，批註「法定傳染病為除外不保障範圍內」，即包括列入第四類法定傳染病的新冠肺炎疫情Covid-19、猴痘等，一旦送交金管會保險局審核獲准，可立即恢復架上保單開放投保。不過，由於該項屬於保險「示範條款」內，無法單一刪除，依規定仍須提出一張全新的「海外突發疾病醫療險」保單，即可在這張保單重新定義保障理賠範圍。一名保險界高層說，「也就是說，新版的保單就是排除法定傳染病，包括第五類嚴重特殊傳染性肺炎（新冠肺炎Covid-19疫情）、第二類的猴痘等；未來一旦衛福部將新冠肺炎疫情視為流感化，不再列入為法定傳染病的話，才有可能恢復原有的海外旅平險。」對於日本、泰國、越南等國家仍要求入境旅客，須有理賠新冠肺炎Covid-19相關的醫療保險，而且還有最低額的保額規定，像是越南、泰國都須有最低保額1萬美元的防疫險，日本則是1000萬日圓保額的防疫醫療險，在旅遊當地機場或是網路上可供民眾先行購買。「我們也知道民眾有防疫醫療險的需求，各保險公司也在找再保險業者的合作，希望能再推出可以理賠新冠肺炎等法定傳染病的海外突發疾病險等。」產險公會秘書長沙克興說。▲品保協會發言人李奇嶽（中）呼籲政府應該盡速協調保險業，恢復海外突發疾病的理賠保單，或由政府出面、比照日本政府推出旅遊健康保險保單。（圖／CTWANT提供）「國外的保險公司都有銷售防疫醫療險，我國也應該提出保險配套政策，像是公股保險公司、中央再保險公司等是不是可以幫幫忙，讓旅客出國也可以買到相關的防疫健康醫療保險。」旅行業品質保障協會發言人李奇嶽說，此外，民眾和業者本身也須審慎思考旅遊中的可能風險。對此，多家產險總公司坦白地跟CTWANT說，「由於Covid-19持續變異，重複感染性高，導致商品定價及風險控管不易，加上大部份再保公司均採保守態度，目前暫時還無法考慮推出新商品。」隸屬於長榮集團的中央再保險公司，目前財政部持股逾2成，總經理兼發言人鄭靜芬透過書面回覆CTWANT說，「中再保目前還有小量承接國內旅平險的再保業務，多為身故與失能，未來會考量法定傳染病是否具有可資信賴的損失經驗資料，且商品設計費率需適足，同時亦考慮加設最高累計賠償限額之條件，以控管風險累積額度。」中再保的回覆是「有條件」考慮承接法定傳染病相關理賠保單，與目前產險公司合作的國外再保業者所持態度約略相同。也就是說，海外旅平險暫時回不到過去了。 https://finance.ettoday.net/news/2306143 https://finance.ettoday.net/news/2306143 https://www.twwanbao.com/hot_437057.html 436744 Thu, 28 Jul 2022 11:04:48 +0800 04:102022-07-27 工商時報 郭亞欣Facebook Messenger Line Twitter Telegram 複製連結隨著全球氣候變遷影響，不僅地震頻傳，颱風豪雨造成的淹水、溫度升高間接導致火災機率提升，都是平日居家生活中常見的風險。圖／本報資料照片字體大小： A+A-台灣位處環太平洋地震帶，頻繁的有感地震已成為國人生活的一部分；1999年921集集大地震為台灣百年來最嚴重之地震災害，造成龐大之經濟損失，政府遂積極規劃及推動住宅地震保險制度，並自2002年4月1日起實施，期使民眾能獲得基本之地震險保障，在不幸遭受震損時，可迅速獲得基本經濟支援以重建家園，不過截至111年6月底住宅地震基本保險投保率約37.35％，顯示民眾的風險意識仍有待加強。住宅地震保險制度實施迄今已屆20周年，制度規劃設計主要考量快速普及、減輕保費負擔、累積足夠的準備金、理賠迅速等因素。地震保險基金為擴大該制度風險承保能量及達成更快速理賠目標，住宅地震基本保險保障已多次檢討調整，將保險金額調高至150萬元、臨時住宿費用調高至20萬元，而每年保險費由1,459元調降為1,350元、承保範圍增加因地震引起之海嘯、海潮高漲及洪水事故、總承擔限額增加至1,000億元，並持續優化理賠作業程序，期望每位民眾都能擁有基本的保障。隨著全球氣候變遷影響，不僅地震頻傳，颱風豪雨造成的淹水、溫度升高間接導致火災機率提升，都是平日居家生活中常見的風險，而數量龐大的老舊建築更提高了財損傷亡機率。地震保險基金提醒民眾，住宅火災及地震保險包含了火災、第三人責任、玻璃、颱風洪水、地震等基本保障，民眾不論有無房貸都應持續投保、分散風險。民眾若想提高保額或替不動產裝潢做投保，在各產險公司均有輕損、擴大或超額等保險商品，完整的保險方案協助民眾做有效的風險轉移。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220727900292-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220727900292-420501 https://www.twwanbao.com/hot_436744.html 436529 Tue, 26 Jul 2022 11:31:39 +0800 記者顏真真／台北報導2022年7月22日 週五 下午5:01在國內產、壽險公司紛紛將「海外突發疾病險」下架之下，隨著邊境將解封，國人也開始規畫海外旅遊行程，但因疫情還在燒，民眾擔心出國染疫風險及衍生的海外醫療費用比旅費還貴，只是目前國內仍買不到旅平險附加的「海外突發疾病險」該怎麼辦？專家表示，由於現行醫療險）日額型或實支實付型）保障範圍不僅限於國內所發生竹疾病或意外事故，有出國計畫的民眾可先將自身的保障補強，讓醫療險額度達可足夠支付國外的醫療費用，並可優先選擇實支實付型醫療險，最好在出發前30天完成投保。至於來不及在國內投保的人，目前日本及泰國也有提供入境旅客短天期醫療險，可在抵達當地機場再進行投保，但因不確定在入境當地能否順利投保，專家建議可事先申請英文的投保證明，證明自己擁有的醫療保險額度，避免當地投保有狀況時，當局要求提出投保證明，卻無文件可提供的窘境。磊山保經業務總監張翠玲指出，過去客戶出國前會推薦他們投保旅平險，除了傷害保障、傷害醫療外，也會提醒加保海外突發疾病，如果在海外遇到突發疾病非意外，也能有足夠的保障支付海外的醫藥費。但因新冠疫情爆發後，目前各家保險公司的旅平險暫停受理海外突發疾病及部分旅遊不便險項目，若有出國計畫的民眾，她建議要先將自身的保證補強，讓醫療險額度達可足夠支付國外的醫療費用。在強化自身醫療險部分，她建議出發前一定先來了解自身的商業保險是否足夠，若需要加強保障，最好出發前30天完成投保，而且是要完成投保，而不是開始投保，避免照會或是其他體況調查耽誤權益，確保出發前保單已經過了等待期30天，帶著足夠的保障安心出遊。同時，出國時請務必攜帶英文版醫療保險證明一併帶出國，如果用到海外醫療，當地外國醫師也能先看你買的保險內容，比較能精準開立符合實際就醫狀況和保險申請條件的醫師證明。台灣人壽也指出，現行醫療險日額型或實支實付型的保障範圍不僅限於國內所發生的疾病或意外事故，保戶若出國時有就醫需求，也可透過醫療險來分散海外醫療費用損失。由於海外突發疾病屬於實支實付型商品，且考量國外就醫費用較高，建議民眾可優先選擇實支實付型醫療險以滿足保障需求。但要注意的是，一般實支實付型商品通常於條款內，約定被保險人若非以全民健保身分就醫，理賠金會打折給付，因此民眾若在國外發生不可預期的緊急傷病需於當地就醫時，自付的醫療費用若經健保署核退，民眾可以持「核定通知書」依所投保的實支實付型醫療險向保險公司申請理賠，這樣剩下的醫療費用差額就可被視為以全民健保身分就醫，進行理賠金申請。國泰人壽也表示，現售日額型或實支實付型醫療保險商品的保障範圍皆有涵蓋保戶於海外如不幸確診，並經當地合格醫療院所診斷後需接受住院或手術治療產生的相關費用，即能獲得保險保障，建議民眾可預先規劃完善醫療保障，以滿足日常醫療保障需求，建構完善保障防護網。在海外就醫理賠申請，國泰人壽說，除中國大陸以外地區之醫療理賠，原則上文件可免認證，申請所需文件則依商品條款內容的規範為原則，主要包含醫療費用收據、費用明細、診斷書或其他相關證明文件等，理賠人員於審理過程認為有必要時，會再通知補全其他資料加以確認。至於目前包含日本、泰國也有提供入境旅客短天期醫療險，民眾可以在抵達當地機場再進行投保，但張翆玲提醒，當下一定要了解投保內容是否符合「需求與預算」，加上入境後是否能夠順利成保也是個未知數，而海外投保若產生理賠事故，後續的資料提供及理賠辦理等，需仰賴當地的業者處理，她還是建議，大家出發前除了在國內先做好醫療規劃，也可以事先申請英文的投保證明，證明自己擁有的醫療保險額度，避免當地投保有狀況時。當局要求提出投保證明，卻無文件可提供的窘境。新安東京海上產險也提醒，民眾於海外旅遊期間在當地投保醫療險，部分國家當地雖有提供中文服務，但可能面臨語言溝通等問題，提醒投保前宜詳閱保單內容、確實了解保障範圍。至於國內保險公司可否代投保？根據保險商品銷售前程序作業準則，保險業銷售各種保險商品前，除法律另有規定或因性質特殊經主管機關核准外，應申請主管機關核准後，始得銷售。也就是說，保險業若銷售非經金管會核准的境外商品屬非法行為。其實，也不只是出國旅遊才要做好醫療保險規畫，張翠玲表示，新冠肺炎疫情只是一個事件、每天有很多訊息告訴大家要「重視風險」，過去很多客戶都只是「買商品繳保費」，卻不了解保障內容是什麼，建議民眾要找到專業的壽險顧問來檢視保單，先盤點手上的保障是否符合目前的需求，再進一步量身打造專屬的保單規劃。另外，特別提醒民眾實支實付是轉嫁高額醫藥費的好工具，防疫神單已經過去了，關於悍衛荷包的NO1神單就是實支實付了，因此，當民眾預算足夠，建議可添購可使用副本理賠的實支實付商品，讓風險發生時可享有較好的醫療品質。國泰人壽強調，今年Omicron病毒之亂，造成民眾紛紛購買防疫保單作為防護，但依保單性質來看，防疫保單提供的是一時的保障與補償，長遠而言，罹患重大疾病、癌症或其他疾病的風險亦不可輕忽，民眾應依照人生階段的不同趁早補足保障缺口，以免未來因身體狀況或年齡限制無法順利投保。國泰人壽也建議民眾優先規劃常見的基礎醫療險如住院、手術或實支實付險，可滿足基本住院病房費、手術支出或非健保給付自費項目等相關醫療保障，降低個人醫療費用負擔，並有機會可享受到較好的醫療品質。當然，如果還有預算，則可進一步規劃如癌症險、重大傷病險，透過適時的一次性大筆醫療保險金，安心進行長期治療甚或購買標靶藥物等自費醫材提升治療成功率，也建議民眾定期檢視保障狀況，及時規劃依不同生涯階段所需加強的保障廣度與深度。 https://tw.news.yahoo.com/%E8%B2%B7%E4%B8%8D%E5%88%B0%E6%B5%B7%E5%A4%96%E7%AA%81%E7%99%BC%E7%96%BE%E7%97%85%E9%9A%AA-%E5%B0%88%E5%AE%B6%E6%8F%90%E5%BB%BA%E8%AD%B0-090100083.html https://tw.news.yahoo.com/%E8%B2%B7%E4%B8%8D%E5%88%B0%E6%B5%B7%E5%A4%96%E7%AA%81%E7%99%BC%E7%96%BE%E7%97%85%E9%9A%AA-%E5%B0%88%E5%AE%B6%E6%8F%90%E5%BB%BA%E8%AD%B0-090100083.html https://www.twwanbao.com/hot_436529.html 436528 Tue, 26 Jul 2022 11:29:37 +0800 2022-07-25 01:04:29經濟日報 記者紀佳妘／台北報導保險示意圖。報系資料庫國人醫療支出已隨醫療科技進步，於自費項目及額度逐年增加，壽險業者建議以住院日額型搭配實支實付，打底基礎醫療保障，行有餘力並透過一次性給付的重大傷病險，補強經濟保障，有效轉嫁罹患重症的風險，補償收入中斷的損失。在醫療保障額度上，富邦人壽建議，住院日額安排一天至少3,000元，以支應病房升等或無法工作、家人請假照護的經濟損失；其次是有雜費上限30萬元的實支實付險，可用來支應健保不給付、自行負擔的費用及病房費差額。另針對癌症、中風等特定傷病、重大疾病，規劃重大傷病險，至少維持二年家庭年支出，保額200萬元，可支應立即、龐大的醫療費用。民眾投保規劃可根據個人狀況及目前所處的生涯階段來考量，國壽針對三大族群提供保障規劃，首先是「新手小資族」，在手頭資金較不寬裕的情況下，建議保障規劃先求有再求好，於年輕保費相對便宜時，在預算可接受範圍內先規劃基礎醫療保險，如住院、手術、實支實付險，並搭配意外險。再者是家庭支柱夾心族，中壯年族群多為累積資產的主要階段，亦擔任家中重要經濟支柱，一旦發生事故或罹患重大疾病，都會對家庭造成沉重的經濟負擔，因此保險規劃應同時兼顧資產配置、重大傷病（特定傷病）或壽險保障。最後是退休族，在退休後風險承受力相對較為薄弱，且高齡醫療需求及風險增加，為避免醫療費用侵蝕退休金，建議應盡早審視自己的保單，保險規劃應首重醫療及長照險相關的保障。 https://fund.udn.com/fund/story/7488/6484894 https://fund.udn.com/fund/story/7488/6484894 https://www.twwanbao.com/hot_436528.html 436276 Fri, 22 Jul 2022 15:40:00 +0800 文／郭亞欣2022年7月22日 週五 上午4:10暑假來臨，許多家庭開始思考如何給孩子難忘的假期回憶，因疫情影響國內自駕旅遊正夯，在享受海岸線的風光或是蓊鬱的山景的同時，提醒民眾在旅途前，檢視自身愛車的保障，善用保險來分散潛在風險。泰安產險貼心彙整駕駛人最需注意的三大投保要點：一、出發前檢視保單是否過期及保障是否足夠？許多民眾認為每年投保強制險便已足夠，但「強制險」僅保障車外第三人及車上乘客的體傷衍生費用，且賠償金上限最高220萬元，若是自撞或是理賠金額超出，就必須自行負擔。建議民眾可投保「駕駛人傷害險」、「第三人責任險」及「超額責任險」來增加保障，另外提醒一定要記得按時續保。其次，出門在外，泰安產險提醒，讓車體險保障您的愛車。在經過田間小徑或是蜿蜒山路如稍有不慎，即可能發生意外讓錢包大失血，可透過投保車體險將經濟損失降到最低。車體險保障範圍分為下列三種：「甲式車體險」：承保範圍最廣，不論是在路上與他人汽機車發生擦撞、自撞或是停車時被刮傷，皆在理賠範圍中。「乙式車體險」：與甲式最大不同在於，不承保非善意行為所致，例如停車時愛車被不明人士刮傷。「丙式車碰車」：承保範圍最小，僅限於車輛對撞、擦撞所造成的損失。最後即是「汽車失竊，事前做好這招避免權益受損」，據警政署統計，110年全國發生800多起汽車失竊案，尤其出門在外，當愛車失竊造成諸多不便，藉由「汽車竊盜損失保險」來轉嫁，內含竊盜代步金及配件損失保險等，讓保險公司成為您堅實的後盾。泰安產險網路投保提供汽車險種保障齊全，不僅任意險享82折、強制險現折330元，月月抽萬元好禮之外，針對早鳥投保和會員註冊另備有多項加碼好禮，更多活動詳情可至泰安產險官網查詢。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E8%87%AA%E9%A7%95%E5%87%BA%E9%81%8A%E6%8A%95%E4%BF%9D-%E6%9C%893%E8%A6%81%E9%BB%9E-201000279.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E8%87%AA%E9%A7%95%E5%87%BA%E9%81%8A%E6%8A%95%E4%BF%9D-%E6%9C%893%E8%A6%81%E9%BB%9E-201000279.html https://www.twwanbao.com/hot_436276.html 436224 Thu, 21 Jul 2022 15:58:42 +0800 2022年7月21日 週四 下午12:12▲近來地震頻頻，不僅讓許多人心有餘悸，也讓不少住在老舊建物的民眾感到害怕。圖／取自getty images即便921至今已逾20多年，近來地震頻頻，許多人心有餘悸，讓不少住在老舊建物的民眾感到害怕，根據《內政部不動產資訊平台》2021年第四季的統計資料顯示，全台近450萬棟的房屋，屋齡逾30年；其中，人口密度高的台北市，屋齡超過30年的佔比高達7成以上，居全台之冠，因此，讓許多民眾開始針對自家住宅的屋齡、建材、結構等進行健檢。事實上，位處地震帶的台灣，無法避免地震的發生，但我們能夠預防與降低天然災害所造成的財物損失。辛苦大半輩子別付諸流水 住宅火災及地震基本保險不可少以921地震為分界點，在此之前蓋好的建物，多數的房屋耐震力並沒有那麼好，如果以房貸20年作為計算基準，當時的新房如今均已成了老屋，無法跟上現行的耐震規範，時至今日，當初的房貸雖已繳清，但貸款時銀行要求投保的「住宅火災及地震基本保險」，不應該因為房貸繳清而畫下休止符。▲民眾在辦理貸款時，銀行都會強制要求投保「住宅火災及地震基本保險」，在於保障不動產財物損失時債權人之權益的部分。圖／取自getty images事實上，有鑒於921地震後，政府為因應防災的需求與避免民眾因為地震造成重大的經濟損失，推動「住宅地震基本保險」，將住宅火災保險自動涵蓋住宅地震基本保險，在民國91年4月起民眾在辦理貸款時，銀行擔心火災、地震造成房屋有損失時，貸款人會無力償還，為了保障銀行及貸款人，銀行都會要求一定要買「住宅火災及地震基本保險」，主要承保「住宅建築物」發生危險事故導致全損，但是並不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。除了基本地震險外，多數的保險公司也會針對動產推出相當的保障，例如：新安東京海上產險「住宅火災及日常生活責任綜合保險」中的「地震災害修復費用保險」，當地震造成家中的裝潢、傢俱損毀嚴重時，皆可以申請理賠，藉此來彌補地震基本保險的不足之處。▲住宅火險簡單說，就是以「居住目的為使用」所投保的不動產險種。圖／取自pexels祝融起因電器排名第一 住宅火險這樣保除了地震外，祝融之災所造成的損失更是讓人欲哭無淚，根據內政部消防署111年1月至4月全國火災次數起火原因與損失統計表顯示，電氣因素造成的火災高達931次，其次為遺留火種、敬神掃墓祭祖、爐火烹調等因素造成，也因為火災可能是人為又或者倒霉遭受到波及所造成的危害，通常在進行房貸申請時，銀行會避免貸款人在房子面臨火災或房屋災損時無力償還，而硬性地要求必須投保住宅火險，事實上，多數的民眾只是為了符合規定為貸款而保險，真正了解其內容的微乎其微。住宅火險簡單說，就是以「居住為使用目的」所投保的險種，保障的範圍從火災事故造成的建築物、動產損失補償、裝潢修復費、清運費、證件重辦費，甚至是臨時住宿費、租屋仲介費、搬家費等都涵蓋其中，但保障內容可不只有火災，像雷擊、爆炸、機動車輛碰撞等也都被列入保障範圍，洋洋灑灑就有數十條，值得注意的是，多數的住宅火險通常會與地震險合而為一，藉此來確保一張保單兩者皆適用，此外這張保單不僅能保障住家所造成的災損外，還享有第三人責任險相關保障，建議大家提前做好風險規劃，讓家住得更安心。 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E7%81%AB%E9%9A%AA%EF%BC%9F%E5%9C%B0%E9%9C%87%E5%9F%BA%E6%9C%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA%EF%BC%9F-%E4%BA%86%E8%A7%A3%E5%B0%B1%E8%83%BD%E4%BF%9D%E5%BE%97%E5%BF%83%E5%AE%89%E6%9C%89%E4%BF%9D%E9%9A%9C%EF%BC%81-041226601.h https://tw.news.yahoo.com/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E7%81%AB%E9%9A%AA%EF%BC%9F%E5%9C%B0%E9%9C%87%E5%9F%BA%E6%9C%AC%E4%BF%9D%E9%9A%AA%EF%BC%9F-%E4%BA%86%E8%A7%A3%E5%B0%B1%E8%83%BD%E4%BF%9D%E5%BE%97%E5%BF%83%E5%AE%89%E6%9C%89%E4%BF%9D%E9%9A%9C%EF%BC%81-041226601.h https://www.twwanbao.com/hot_436224.html 436223 Thu, 21 Jul 2022 15:55:46 +0800 時間：2022-07-13@小花平台  Frances金管會要求產險業者力「拚核保」、需在6月底前將仍在途的防疫險保單全數核保完畢，據了解，各家產險公司直到目前為止，已完成核保有效契約件數達5百餘萬件，並陸續出單或是回覆不承保理由。 對此，金管會保險局特別提出4大說明： 首先，要感謝產險公司的努力，從4月初保戶開始出現大量需求，短時間要進件多達200萬件保單，由於產險公司過去沒有接到過這麼大量的要保件，可以順利在6月底前完成，「這是非常不容易的！近兩個月來，產險公司核保理賠人員幾乎連假日都在加班，總算在6月30日各公司全部完成，感謝產險公司把核保續保作業完成。」 其次，針對外界批評防疫保單宛若「賭博」特別回應，有關防疫險或是疫苗險的推出，符合當時新冠肺炎疫情蔓延的背景與需求，確已發揮社會安定的功能；只是，可能因應疫情的變化，民眾大量需求湧入產險公司、產生大量的在途保單，以致產險公司無法立即完成核保，進而產生續保件爭議，「此與賭博沒有任何關聯，需做特別澄清。」 除此之外，第三點和第四點主要針對核保後的續保及理賠相關爭議，保險局表示，未來將督促保險公司本於公平誠信待客原則，盡速完成賠付作業；同時也會透過金融消費評議中心積極處理申訴作業，以加速腳步讓民眾在意的爭議可以盡速獲得解決。 https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/news.do?sn=181f5014fcc00000784c https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/news.do?sn=181f5014fcc00000784c https://www.twwanbao.com/hot_436223.html 436044 Tue, 19 Jul 2022 16:08:05 +0800 工商時報 黃惠聆 2022.07.19今年寵物險投保率逐月攀升，上半年更大幅飆升逾3倍，每月銷售近千件，擠下疫苗險、榮登熱門險種冠軍。圖／王英豪近年寵經濟迅速崛起，帶動寵物醫療、意外相關需求比例增加，使多數飼主開始重視並投保寵物險，PChome易安網保經發現，今年寵物險投保率逐月攀升，上半年更大幅飆升逾3倍，每月銷售近千件，擠下疫苗險、榮登熱門險種冠軍。PChome易安網保經表示，綜觀站上寵物險趨勢，狗狗投保比例占整體寵物險6成、其次為貓占比4成，主要客群多為35～45歲女性，且居住地位於雙北占全台投保比例最高，可看出北部飼主經濟條件允許、加上獸醫診所費用較高昂，因此刺激投保意願增加。隨著少子化、高齡化趨勢發展，民眾對毛小孩陪伴的需求日益漸增，帶動寵物險觀念興起，PChome易安網保經推出「寵物保險五大方案」，每月保費最低225元，具三大特色：一、免自負額，投保方案項目之單次理賠額度內可全額理賠；二、年申請理賠次數無上限，可多次申請理賠以及三、毛孩免額外體檢、備晶片號碼即可線上投保。PChome易安網保經最推薦「方案四」，該保經表示，因有7大保障項目包括寵物醫療、喪葬、侵權、寄宿等，能替飼主負擔毛孩高額醫療費用，年保費3,706元、平均每月僅需負擔309元。即日起投保並核保完成，加碼可抽市值近1.2萬元的mMRI微磁振AI寵物全身健康分析。 https://ctee.com.tw/news/insurance/681033.html https://ctee.com.tw/news/insurance/681033.html https://www.twwanbao.com/hot_436044.html 436043 Tue, 19 Jul 2022 16:05:05 +0800 2022-07-04 01:46:58經濟日報 記者陳怡慈／台北報導壽險業者建議，小資族可以透過附約或定期險來補強癌症保障。（本報系資料庫）癌症蟬聯十大死因之首39年，癌症時鐘不斷加快，小資族可透過附約或定期險來補強癌症保障，富邦人壽、新光人壽、康健人壽都有熱銷商品，50歲女性或男性，年繳費保費數千元（附約）或不到2萬元（定期險主約）就可以買到高CP值的保障。富邦人壽總經理陳俊伴表示，癌症治療須面臨身心靈煎熬與不適，龐大自費用藥及診療費更是讓許多病友家庭喘不過氣，富邦人壽推出兩張全新保單：愛精準防癌定期健康保險附約、真愛安康防癌定期健康保險附約，提供癌友接受標靶治療、癌症基因檢測的醫療理賠，保費親民，小資族也能輕鬆為保障升級。假設35歲富先生投保富邦人壽醫起寶重大傷病保險，搭配愛精準防癌定期健康保險附約、保額30萬元，以及真愛安康防癌定期健康保險附約、保額15萬元，繳費十年，每年保費共1,602元，假設罹癌後接受標靶治療及癌症基因檢測，可領取45萬元理賠金。新光人壽新一年期防癌健康保險附約的特色也是保費較為親民，且可續保到80歲，保障年期長。保額最低10萬元就可以補強癌症保障，最高可到500萬元。以50歲女性投保、保額100萬元來看，年繳保費1萬990元，若罹患非屬初期或輕度癌症，也就是重度癌症，經醫師診斷證明，不用蒐集醫療單據，就整筆理賠100萬元。若罹患原位癌或第一期癌症，也有5萬或15萬元理賠金。康健人壽醫起守護防癌定期險，初次罹癌或續次罹癌都有保障，特定癌症可獲額外給付；投保首年提供免費健檢一次，健康優體保戶每年再享約10%保費折扣，但健檢體位結果須為A+。以保額100萬為例，投保第二年起罹患初期或輕度癌症，整筆給付10萬元保險金；罹患重度癌症，整筆給付50萬元；罹患特定重度癌症如大腸癌、攝護腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等，額外再給50萬元，以及每月1萬元、保證給付60個月的照護金，做為後續治療和生活補助。 https://fund.udn.com/fund/story/7488/6433825 https://fund.udn.com/fund/story/7488/6433825 https://www.twwanbao.com/hot_436043.html 435801 Fri, 15 Jul 2022 10:45:04 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2022年7月12日 週二 下午5:01強制汽車責任保險法修正案預計今年底前上路，正式納入無照的「微型電動二輪車」的電動自行車等。（圖／報系資料照）[周刊王CTWANT] 65萬輛無照的微型電動二輪車（電動自行車），預計今年11~12月開始，須依法投保強制汽車責任險及領取牌照，藉此將有助於因該車事故所造成傷亡受害人，能迅速獲得基本保障，以及有投保強制車險之車主可將其應負之賠償責任，於強制車險之理賠範圍內移轉予保險公司承擔，以減輕自身負擔。金管會保險局副局長林志憲今天（12日）表示，金管會配合6月15日修正公布之強制汽車責任保險法（簡稱強保法），規範微型電動二輪車所有人（視同為機車）應投保強制汽車責任保險，已完成「強制汽車責任保險承保及理賠作業處理辦法」等5項子法修正草案，將於近期內依法辦理預告60天，並與《道路交通管理處罰條例》修正案完成配套措施，將在年底前與交通部共同宣布修法後的施行日。林志憲表示，目前市面上領取合格標章的微型電動二輪車達60幾萬輛，但並非每一輛車都已上路，但約計每年有8萬輛新車上路，因此這次強保法的修正案施行時，對於已行駛道路的舊車會提供「2年過渡期」輔導投保強制車險的時限，鼓勵車主盡速辦理保險作業，不會立即就未投保車主給予罰款。但在新車者，民眾就須與現行一般機車族，需要同時完成強制車險投保，才能領取行照與牌照；另外會就6個月內未投者者予以處罰註銷牌照。保險局也會與產險公會、產險公司研議，比照汽機車保險等提供網路投保服務。林志憲指出，考量電動車的電池使用期約3~5年，因此將就「新車」一次投保為5年，主要是5年期保單可減少投保、續保作業等附加費用成本，以一年保費539元，5年期保費1,990元，平均1年保費僅400元，可減輕民眾負擔，且可避免民眾因保險中斷而遭處罰750~1500元、註銷牌照；另考量保險期內若因電池等因素車輛報廢時，保險公司可予退費之機制。舊車則依其已使用年期，保險期間為一至五年。車主於保險期間屆滿，考量其車輛尚可使用狀態，辦理續保時，保險期間至少為一年；譬如說，使用年期一年以上未達二年者，保險期間至少為四年，依此類推，但保險期至少以一年期計算。立法院今年4月三讀通過《道路交通管理處罰條例》修正案，將道路上常見的無牌照電動二輪車，明確定義為「微型電動二輪車」，確定全數須納管，除應經審驗合格、懸掛牌照，也應投保強制汽車責任險，並禁止未滿14歲者駕駛；新法施行2年內，應依規定領用、懸掛車牌，逾期違反者，將處1200元以上、3600元以下罰鍰。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%9B%BB%E5%8B%95%E8%87%AA%E8%A1%8C%E8%BB%8A-%E5%BC%B7%E5%88%B6%E8%BB%8A%E9%9A%AA-%E5%87%BA%E7%88%90-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B1%80-%E6%96%B0%E8%BB%8A%E9%A0%88-090156832.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%9B%BB%E5%8B%95%E8%87%AA%E8%A1%8C%E8%BB%8A-%E5%BC%B7%E5%88%B6%E8%BB%8A%E9%9A%AA-%E5%87%BA%E7%88%90-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%B1%80-%E6%96%B0%E8%BB%8A%E9%A0%88-090156832.html https://www.twwanbao.com/hot_435801.html 435799 Fri, 15 Jul 2022 10:41:47 +0800 2022-07-14 13:27 經濟日報／ 記者紀佳妘／台北即時報導理賠因應本土疫情發展，產險公司除了推一般法定傳染病防疫險、疫苗險等個人防疫相關保險商品外，同時也推出企業防疫保單。聯合報系資料照因應本土疫情發展，產險公司除了推一般法定傳染病防疫險、疫苗險等個人防疫相關保險商品外，同時也推出企業防疫保單，以轉嫁停業損失，不過隨著防疫政策鬆綁，對於目前政府已不再公布足跡，也不會發停業通知給業者，究竟有沒有辦法理賠，4大QA讓企業主一次解惑。企業防疫保單理賠權益4大問一次看。記者紀佳妘/製表Q1：企業防疫停業保險和一般個人防疫保險的差別？企業防疫保單保障的是「營業處所」而非「人」。產險業者指出，企業主在投保前或申請理賠之前，須看好相關理賠條文，以市面上販售的企業防疫保單在「停業損失」的補償，必須是業主或其員工因罹患法定傳染病或與確診者接觸，導致保險契約所約定營業處所內所有人員遭主管機關或中央疫情指揮中心要求撤離，造成停業損失才能啟動理賠。換句話說，若僅因預防性自主停業而有損失者，則不在承保範圍內，因此無法理賠。Q2：如何申請企業防疫險的理賠？依照目前業界企業防疫保單，分別有「停業費用補償」與「消毒費用補償」保障。其中 「停業費用補償」指的是，若業主或其員工因罹患法定傳染病或與確診者接觸，導致保險契約所約定營業處所內所有人員遭主管機關或中央疫情指揮中心要求撤離處置，保險公司將依投保方案提供停業費用補償金。至於「消毒費用補償」指的是，若業主或其員工因罹患法定傳染病或與確診者接觸且取得居家隔離通知書，又或因確診者足跡曾至營業處所，導致營業處所遭主管機關執行或要求實施消毒，保險公司就將依投保方案提供消毒費用補償金。因此，產險業者提醒，企業主在申請理賠前，務必再次審視保單條款，並事先了解申請文件有哪些，將相關資料準備齊全，不僅可加速理賠申請進度，業主也能早點舒解疫情停業壓力。Q3：沒「政府停業證明」，防疫停業保單賠不賠？由於防疫政策已從清零轉向共存，目前政府已不再公布足跡，也不會發停業通知給業者。不過，企業、店家百百種，營業形態與經營模式都不盡相同，為加速理賠申請進度，產險業者表示，企業主可將自身停業原因、隔離或消毒天數等相關資訊，好好地跟保險公司說明清楚，在不違反保單條款的原則下，爭取保單權益。產險業者也提醒，業主若僅因預防性自行停業則不在承保範圍內，若發生停業損失是無法理賠的。Q4：若雇主或員工因陸續確診須隔離，導致停業而有所損失，防疫停業保單賠不賠？原則上，所有的理賠申請均須依照保單條款進行審查，但產險業者仍建議，企業主可將實際停業原因、實際員工人數（如可提供勞健保投保證明）、以及全體員工的隔離天數等資訊，好好地跟保險公司溝通、說明，在不違反保單條款原則下，爭取保單權益。 https://udn.com/news/story/7239/6460636?from=udn-referralnews_ch2artbottom https://udn.com/news/story/7239/6460636?from=udn-referralnews_ch2artbottom https://www.twwanbao.com/hot_435799.html 435530 Tue, 12 Jul 2022 15:22:50 +0800 工商時報 呂清郎 2022.07.10因為身體老化所需要的醫療開銷增加，若不幸罹患失智、癌症等重大疾病，將更增加對醫療與照護的需求。圖／freepik因應高齡化趨勢，醫療險規畫已不僅著重在實支實付或定額型的醫療險選擇，民眾更在乎保障期間有多長、保額是否夠用，因為身體老化所需要的醫療開銷增加，若不幸罹患失智、癌症等重大疾病，將更增加對醫療與照護的需求。全球人壽商品副總賴庭宇表示，因應高齡醫療需求，雖然健保及長照政策可分擔部分壓力，但光靠政府補助緩不濟急，龐大的醫療及照護費用也將侵蝕老本。且定期醫療險一般有最高續保年齡的限制，因此可選擇終身醫療險，填補超過續保年齡後的醫療保障缺口。因應醫療費用高漲、自費需求增加，以往透過雙實支或三實支來分攤醫療費用，但相對也增加購買主約的保費，醫療險除著重高限額高的商品，且不需額外購買主約，也以附加自負額型醫療險來提高保障限額，讓保費相對精省。此外，趁早投保長年期重大傷病險或（類）長照險，不僅能提前享有重大傷病及照護保障，且愈年輕投保、保費也較便宜。台灣人壽宏寶通訊處高旭慶處經理指出，隨著高齡化來臨，未來的醫療需求也勢必增加，但面臨健保給付愈來愈少，商業保險就非常重要，尤其實支實付醫療保險是必須規畫的重點之一。如台灣人壽推出的實支實付醫療保險可續保到85歲，提供國人高齡的保障，尤其應隨人生階段適時檢視醫療險，以足夠支應未知風險。國泰人壽認為，高齡化趨勢下，以國人長照需求時間7.3年，若本國籍看護每月8萬元、外國籍看護每月4萬元估算，總花費各為701萬元、350萬元，建議以三大標準建構強健醫療防護保障。一是從年輕開始準備，趁保費便宜、身體況較佳早點開始添購保障，及早為自己做好老年保障規畫。其次以終身險為優先方案，透過終身保障計畫，才能因應長壽趨勢的醫療、長照花費。其三是安排定期或生涯階段改變時的保單健檢，如結婚、生子等，可針對不同階段所需的保障重點及時規畫。 https://ctee.com.tw/news/insurance/675088.html https://ctee.com.tw/news/insurance/675088.html https://www.twwanbao.com/hot_435530.html 435392 Mon, 11 Jul 2022 15:07:20 +0800 廣編企劃2022.07.062020 年疫情擴散，市場經濟不穩定，職場新鮮人在薪資低、物價高的環境中生存，扣掉生活基本開銷，每月可自由支配的薪資占比越來越少......。不過越是動盪不安的環境，更應該提早規劃，才能保障未來的生活品質。本篇將告訴你職場新鮮人為什麼要買保險、保險怎麼買比較好、保單健檢是什麼並說明保單健檢好處，幫助你把有限資金花在刀口上，健全個人財務管理，降低風險。為什麼職場新鮮人一定要買保險？3 大原因一次告訴你有些人可能會認為自己年輕力壯，保險等到年紀大了再做打算就好，但人生不如意十之八九，難保不會發生意外，以下列出3種職場新鮮人一定要買保險的原因：1. 意外風險高根據衛福部 2020 年國人死因統計結果，1～24 歲死因以事故傷害居冠，25～44 歲則以癌症和自殺的死因為首位。職場新鮮人若從事外勤業務，意外事故發生的機率較高，若不幸發生意外傷害事故導致失能，投保意外險和意外醫療險，可降低住院時和出院後的經濟壓力。2. 人口高齡化國發會 2020 年公布的扶養比趨勢顯示，2020 年「每 100 位年輕人需扶養約 40 個老幼人口」，2070 年將攀升到「每 100 位年輕人需扶養約 102 個老幼人口」，其中扶老比更佔了 84％，代表老年的長期看護和醫療費用將逐漸升高，當壽命越長就越需要提早規劃退休後的經濟安全，保障老年生活品質。3. 重大傷病危機據台灣癌症防治網報導，現代人生活心理壓力大，飲食型態以高油、高糖和高鹽為主，導致細胞變異機率提高，進而造成15～39 歲罹癌發病人口比例逐漸增加。若本身有家族遺傳病史，又因為年紀輕而忽略身體健康，罹患重大疾病或癌症時，大多數人的薪資將難以應付龐大的醫療和手術費用。職場新鮮人保險怎麼買比較好？漸進式規劃降低風險對職場新鮮人來說，規劃保險時必須先考量個人經濟狀況，先求有再求好，從目前生活中最可能面臨的風險開始規劃，再逐步建構全方位的保障。下方提出 3 項給職場新鮮人的保險規劃建議，幫助你以有限的資金做好萬全準備：職場新鮮人保險規劃 1：基礎保障先打底保險種類非常多，建議以意外險、實支實付型醫療險和壽險為首要考量。意外險可針對非由疾病引起的外來突發事故進行理賠，且因為低保費、高保障的特性，常常是許多新鮮人規劃保險時的首選；實支實付型醫療險則是針對應自行負擔及不屬於全民健康保險給付範圍的自費醫療項目在限額內實支實付，將健保不給付的手術費或醫療費轉嫁給保險公司以有效減輕負擔；而壽險則指萬一身為家中經濟支柱的被保人身故，受益人可獲得一筆保險金，讓被保人親愛的家人能有所保障，減輕家屬的負擔。職場新鮮人保險規劃 2：衡量自身經濟能力，先求有再求好意外險、實支實付型醫療險和壽險是基礎保障，但針對這 3 類同樣的險種，每種又有保障期間不同的定期險或終身險可供選擇，建議職場新鮮人可先選擇定期險。通常定期險的保費較終身險低，雖然保險期間短，但依照新鮮人的預算考量、不同歲數面臨的風險大小不同，利用己身預算買到足夠的保障才是最重要的。先著眼於當前的風險，再逐步完善長期的保險規劃。職場新鮮人保險規劃 3：有多餘資金再加碼職場新鮮人剛接觸保險時可能會以為保費越高越安全，但這時通常還沒有能力負擔過高的保費，因此建議每年的保費規劃，可以參考現行最常用的「1000 元公式」來計算，也就是以現在的年齡乘以 1000，即為目前可負擔的保費上限。以 23 歲剛出社會的職場新鮮人為例，每年的保險費用為 23,000 元，建議保額最少為年收入的 10 倍，例如年收入為 36 萬的年輕人，至少應規劃 360 萬以上的保額，以獲取最佳保障。建議職場新鮮人可依最低保額先完善目前規劃，若有多餘的資金，再選擇較高金額的保險種類，例如癌症險、長照險等……以求更多元的保障。保單健檢是什麼？為什麼要做保單健檢？保險小白容易忽略的2大細節保單健檢是指由保險顧問為民眾提供的諮詢服務，重新檢視過往的保單內容，針對目前的保險種類和當下的生活狀況給予建議，找出保障缺口予以補強，或將過時或不需要的保險項目替換掉，根據自身需求調整為合適的保單。以下為你列出 2 個保單規劃時經常忽略的細節，幫助你隨時進行調整，做出最符合未來的規劃。1.保單不是越多越好保險是為了轉嫁風險發生對經濟與生命造成的影響，但隨著醫療技術發展，民眾所需要的醫療需求也不斷提高，以往保單的理賠範圍已不足以因應現階段的需求，有些甚至是人情保單，迫於親戚好友的壓力而買，造成不必要的支出。2.職業或職務轉變沒通知保險公司若職業或職務改變也需要通知保險公司，因為有些保單會根據被保人的職業類別，制定額度和理賠標準。舉例來說，意外險的保費計算是依照職業類別來區分，總共分為1~6類，如果危險性高到無法承保，就會列入拒保類別。類別等級越高則意外發生的機率越高，收取的保費也相對提高，因此若轉換了工作類別，一定要通知保險公司，了解保險公司承保的程度和保費是否有調整，避免因保費不足而無法收到應得的理賠金。為了避免後續發生理賠糾紛，建議個人資料狀態有調整時，都要通知保險顧問，對相關保單進行調整或檢查，例如地址變動或退休等，確保保單的效力。保單健檢好處有哪些？3 大好處設計專屬客製化保單！保單健檢除了可以避免以上 2 大問題外，還可以透過定期的保險諮詢，了解最新的保險動態資訊，規劃最符合自身狀況的保險類型，為自己的未來多增加一份保障：保單健檢好處1：精簡保險種類各家保險公司保單內容不同，投保之後可能會忘記當初保了哪些險種，藉由定期保單健檢，可以重新檢視保單內容，對目前的保單進行統整並節省開支。保單健檢好處2：與時俱進檢視保單，完善保障保險商品隨著時代變化也會與時俱進，例如 2021 年推出的防疫保單，便是因應疫情而產生的保險商品，若因為確診而需要隔離或住院，住院或居隔期間將會理賠一定的金額。保單健檢可以根據時事或健保及醫療現況，檢視保單內容並予以調整，以完善生活保障。保單健檢好處3：專人規劃保單內容每個人自身的需求和背景不同，適合的險種也不一樣，針對當下的狀況進行保險規劃，才能在有限的預算內，將保障最大化。此外，保單內容對一般民眾而言較為繁複，建議向保險顧問諮詢，與專業人士共同檢視目前的保單規劃，保障家人和自己的未來，為生活中的挑戰做最完善的準備。 https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1002490 https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1002490 https://www.twwanbao.com/hot_435392.html 435391 Mon, 11 Jul 2022 15:04:33 +0800 04:102022-07-10 工商時報 呂清郎Facebook Messenger Line Twitter Telegram 複製連結依人生不同階段規畫調整保單字體大小： A+A-生老病死是人生必經的循環，隨著國人平均壽命已經來到82歲，退休後的養老金規畫更是必需準備的課題，買保險防老，應依不同人生階段調整保單。台灣人壽宏寶通訊處處經理高旭慶表示，青壯年期因庭需照顧應提高保障，一旦風險發生，家庭經濟才不會陷入窘境，壽險業者建議，運用高保障型的增額型美元保單進行規畫，兼具保障及累積退休金的概念。再來進入中壯年期，家庭責任稍緩，工作收入也逐步提升，較有能力規畫儲蓄型保單，穩健累積退休金，隨著年紀增長，退休前十年是關鍵期，因為有更多資金可規畫累積充裕退休金，建議可採用較大金額且短年期儲蓄險為退休金準備，利用確定給付金額、期別及穩定增值的特性，讓退休養老時更安心。國泰人壽認為，民眾投保規畫根據個人狀況及生涯階段來考量，滿足不同階段的需求和預防面臨的風險。首先是職場新鮮人，初入職場經濟能力與預算有限，建議保障規畫先求有再求好，先規畫基礎醫療保險，如住院、手術、實支實付險，並搭配意外險，以國壽「自由配」元件式保險商品為例，精選13種熱門保障對職場新鮮人而言具高CP值。其次為職場壯年族，因為進入累積資產階段，擔任家中重要經濟支柱，保險規畫應同時兼顧資產配置、重大傷病（特定傷病）或壽險保障，如國壽「鍾心滿滿重大傷病定期保險」，保障範圍包含需積極或長期治療的癌症、失智或慢性腎衰竭等，罹患符合健保定義的重大傷病即一次領取100萬元理賠金，兼具身故保本效果。若已有子女也應納入保障規畫，以六大基礎保障來建立保險廣度。最後至待退樂齡族，主要考量退休後風險承受力較薄弱，且高齡醫療需求及風險增加，為避免醫療費用侵蝕退休金，建議首重醫療及長照險保障，可參考國壽「真心守護長期照顧終身保險」，提供保險金或實物給付，在保險金和服務擇一給付。全球人壽商品副總賴庭宇指出，退休金準備觀念，不能一味依賴政府的勞退、勞保等，且少子化影響，多數人更不再寄望養兒防老，且廣義的退休準備，不應該僅僅是存退休金，因為隨著年紀增長，身體老化、疾病或意外都是不小的威脅，無法支應退休後醫療或照護費用支出，將侵蝕退休老本。因此愈來愈多人會選擇以保險規畫退休準備，就人生階段肩負不同的責任，保障也會有所不同，更需在投保後，定期檢視並調整，才能確保保單規畫符合人生不同階段的需求。 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220710900104-420501 https://wantrich.chinatimes.com/news/20220710900104-420501 https://www.twwanbao.com/hot_435391.html 434964 Thu, 07 Jul 2022 13:08:06 +0800 ▲奔四女性癌症險如何規劃，專家們紛紛提方向。（圖/取自免費圖庫Pixabay）記者陳依旻／台北報導癌症蟬連國人死因之首且越來越年輕化，有壽險業者統計，健保給付癌症醫療費用已破千億大關，也有業者從內部兩性癌症險理賠數據觀察到，女性理賠發生率最高為乳癌，隨著癌症趨向年輕化，若「奔四」手邊還沒有保單，壽險業者建議從3大方向去規劃。針對奔四女性如何規劃癌症險，壽險業者給3大建議，如下：第一， 利率變動型保單打造退休後合理、穩健現金流，當宣告利率大於預定利率，有機會提供保戶增額回饋分享金；若沒時間研究市場，也可選擇由專家代操作的類全委投資型保單，透過每月撥回及額外加碼機制，為自己規劃合理穩健的現金流，不用擔心成為家人負擔。第二， 選擇有意外身故保險金或喪葬費用保險金、意外失能保險金、意外失能扶助保險金的意外險保單，轉嫁突發風險，業者提醒，最好要注意保單是否有豁免保險費的功能，減緩失能發生後的經濟負擔；若熟齡女性有預算上的考量，也可以選擇以附約投保的意外傷害險，享保障同時保費更精省。第三， 實支實付搭配癌症險；疾病不僅會拖累個人心智，也會影響生活品質，可以實支實付型的住院醫療險作為個人醫療保障的基礎，填補健保不給付自費項目的花費，讓治療品質更如心所願，投保時可選擇理賠能使用副本收據的險種為先；面對突然的重大疾病如癌症，則可透過定期癌症險，以一次給付保險金強化特定時期的保障，守護自己的未來。壽險業者董總也紛紛有話要說，南山人壽代總經理范文偉指出，隨著近年保險價值的轉型，保險的核心價值已被從過去被動的財務補償，往前延伸到事前風險預防。有鑑於若平均每人醫療支出約14萬元，再加上自費治療費用相當可觀，富邦人壽陳俊伴總經理表示，癌症治療過程中須面臨身心靈的煎熬與不適，龐大的自費用藥及診療費更是讓許多病友家庭喘不過氣。另隱形的支出也不可忽視，如無法工作導致薪水收入中斷等，種種經濟壓力往往成為抗癌路上的絆腳石，面對無法預知的未來，大眾除了培養良好的生活習慣，累積健康資產降低罹癌風險外，也可善用保險保障緩衝財務衝擊，為自身及家庭設想規劃。曾任多年律師的台灣《保險法》權威劉北元補充，過程中務必優先考慮「一次性大額給付險種」以及「實支實付醫療險買好買滿」2原則。劉北元說明，因癌症治療初期花費相當昂貴，民眾在規劃醫療險、癌症險保單時，應注意保單在罹病初期就可得到一次性高額給付，讓自己得以支應包括標靶藥物、化療等高額健保自費項目；另外，標靶藥物費用昂貴，健保給付標準又比較嚴苛，建議保單的一次性給付額度應該要有200萬至300萬元水準。 https://finance.ettoday.net/news/2287077 https://finance.ettoday.net/news/2287077 https://www.twwanbao.com/hot_434964.html 434963 Thu, 07 Jul 2022 13:06:08 +0800 摘要1.初入職場的新鮮人想買保險，因有預算考量，建議可從意外險、意外醫療險及定期壽險下手，先有基本保障。2.待預算較為充足後可考慮加買住院日額型、實支實付型醫療險，補足疾病醫療保障。最後，視家族疾病風險，可再加買重大傷病險、癌症險及長期照護險等，建構完整的保障。7月，又到了新鮮人進入職場的季節，今年台灣逐漸適應疫情，根據求職網調查，大學熱門科系畢業生有超過3份工作可以挑選，新鮮人在找工作之餘，也可以開始考慮為自己準備保險，由於新鮮人沒有存款，對風險承受能力較低，如果有一些基本的保障，可以更無後顧之憂。但是第一張保險應該買什麼呢？這個問題要從了解自己的風險缺口開始，全球人壽建議可從意外險、意外醫療險、定期壽險下手，用較低的預算先打好保險基礎，如果預算足夠，再一步步考量醫療險、重大疾病險等，可以分3階段來規畫。階段1》經濟型保障：意外險、意外醫療險、定期壽險進入社會後，新鮮人不像以往待在學校的時間長，甚至有不少人上下班通勤的交通工具是機車，也增加了意外事故發生的風險，因此建議新鮮人在此時用較低的預算先規畫意外險及意外醫療險，意外險的保費較低，同時可降低事故發生時的經濟負擔。另外，比起保費較高額的壽險，也建議先規畫低保費的定期壽險，先求有再求好。階段2》進階型保障：住院日額型、實支實付型醫療險許多人可能會認為生病或意外住院可以住健保病房就好，所以不需要住院日額醫療險，其實若真的需要住院時，不一定能在第一時間排到健保病房，而且請假時可能沒有薪水收入，住院日額醫療險也可以補足這個薪水缺口。因此進階型保障建議同時規畫「住院日額型」、「實支實付型」2大醫療險，一次補齊住院、開刀耗材等花費需求，大大減輕就醫時的費用負擔。階段3》完整型保障：重大傷病險、癌症險、長期照護險前面2階段保障若已規畫完成，待新鮮人工作較為穩定、薪水有餘裕可以再增加保障時，會建議檢視家族疾病史，並建立投保的優先順序，例如家族有癌症史，或是高血壓、高血脂、糖尿病等三高史，就可依照風險較高的醫療需求如投保重大傷病險、癌症險或長期照顧險等，做相對應的風險轉移。此外，這裡也要提醒新鮮人，保險不是買最低額度就好，而是要視需求去取捨，買需要時真正用得到的保障。新鮮人出社會後，許多人除了負擔自己的生活費外，有些人可能也會想要回饋原生家庭，甚至有人開始協助父母負擔家庭經濟，因此出社會後，在存款還不多的情況下，新鮮人更應該思考自己缺乏哪些保障，如果有家庭負擔的，更應該考量若不幸意外發生了，要如何不為家裡帶來更大負擔？哪些情況可以藉由保險轉嫁風險？在預算及保障上取得一個最佳平衡。 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003008179 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003008179 https://www.twwanbao.com/hot_434963.html 434827 Mon, 04 Jul 2022 17:01:13 +0800 2022-06-30 20:06 經濟日報／ 記者紀佳妘／即時報導保險純網路保險公司即將開放申請，金管會保險局長施瓊華今（30）日宣布，今年8月1日至10月31日受理純網路保險公司的申請設立，並透露中信金（2891）、富邦金（2881）比較明顯有意願，審查著重在營運創新模式的可行性、能否因創新模式持續生存下去，預估審查期間5個月。在申設純網路保險公司消息釋出後，先前外界傳出中信金、富邦金、國泰金（2882）、開發金（2883）、南山人壽、安聯人壽等業者對此感興趣，積極向金管會探詢，評估申請設立純網路保險公司的可行性。金管會保險局長施瓊華表示，目前中信金、富邦金比較明顯有意願，申設純網產，目前也沒有說不來申請；至於外商壽險部分，到目前為止並未來探詢，但也有可能與國內業者合作。對於純網保申設審查期間，施瓊華指出，目標在5個月審查完畢，同時評估考慮成立審查委員會，但不同於純網銀有家數限制，純網保並未對家數設限，著重在營運創新模式的可行性、能否因創新模式持續生存下去。至於是否會希望有業者申設純網壽，施瓊華則說，「沒有就沒有」，並不一定要有、可以掛零，未來是否會繼續受理，將視此次受理情形而定，目前尚未規劃到第二次受理時間，希望這次能好好走好。金管會去年12月21日宣布開放設立純網路保險公司的政策，已完成「保險業設立許可及管理辦法」、「保險業招攬及核保理賠辦法」、「保險商品銷售前程序作業準則」及「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」等4項法規修正，並於今年6月29日發布施行。金管會依「保險業設立許可及管理辦法」規定，公告自今年8月1日至10月31日受理純網路保險公司的申請設立，預計7月1日公告純網路保險公司的設立許可申請書、發起人名冊、資金來源說明、營運模式及保險商品的規劃、自評檢核表等共計19項申請書件，以利業者作業規劃及準備。在受理申請期間截止後，預計審查期間為5個月，審查重點包括申請者的財務能力、發起人/負責人/大股東的適格性、營運模式的可行性、保險商品的創新性及管理機制的妥適性等。 https://udn.com/news/story/7239/6427700 https://udn.com/news/story/7239/6427700 https://www.twwanbao.com/hot_434827.html 434826 Mon, 04 Jul 2022 16:58:06 +0800 生活中心／綜合報導2022年7月4日 週一 下午2:43醫聯網（MedNet）成立於2018年，是台灣最大的數位健康醫療平台，迎接數位科技結合健康照護趨勢，過去五年，醫聯網已經打造以全球華人為服務對象的遠距醫療諮詢平台、全台最大健康檢查市集，以及以護理師為特色的短期照護平台（MednetCare），服務全台國人與全球華人。超高齡+新冠疫情 保險成為社會安定力量隨著2025年超高齡社會的逼近，高齡健康照護問題已經成為重要議題，另一方面，過去兩年的新冠疫情，人們的健康、醫療及照護需求，讓台灣保險業成為重要的社會安全來源。過去兩年新冠肺炎流行期間，全球商業保險均扮演重要角色，人們也已經體會到，保險的價值已經不再僅是財務上的安全，它在防疫及醫療照護上更有其重要價值。保險跨域健康照護 提升傳統保險價值過去30年，網路與數位科技的發展一日千里，加上過去兩年新冠疫情的催化，一股保險跨域健康照護領域的趨勢正加速形成，這種跨域結盟趨勢將為保險產業帶來顛覆性改變，全球保險公司正迎來一場全所未有的機遇。醫聯網創辦人王欽堂表示，「創新的本質就是突破」，醫聯網以「讓科技改變健康照護模式」為使命，以人為中心，致力於運用數位科技，解決現有健康照護之問題，透過數位工具將保險與健康照護服務連結起來，相較傳統服務模式容易。醫聯網與全台壽產險公司全面性合作醫聯網與全台保險業的合作項目，包括外溢型保單之參與設計及管理、VIP保戶個人化健康管理計畫、醫師線上諮詢、醫療第二意見諮詢、短期照護服務、AI智能醫師、醫學保健文章之串流，以及聯合行銷活動合作等。目前已經和醫聯網合作的保險公司有南山人壽、台灣人壽、保誠人壽、康健人壽、遠雄人壽、第一金人壽、富邦產險等，另有多家產壽險公司都在洽談合作計畫中。醫聯網官網：https://medi.pse.is/4arzum醫聯網保險專區：https://medi.pse.is/4a8t4m醫師諮詢平台：https://medi.pse.is/49xh7l更多新聞推薦 https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%87%91%E8%9E%8Dx%E5%81%A5%E5%BA%B7%E7%85%A7%E8%AD%B7-%E9%86%AB%E8%81%AF%E7%B6%B2%E8%88%87%E5%85%A8%E5%8F%B0%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E8%80%85%E7%AD%96%E7%95%A5%E5%90%88%E4%BD%9C-064300051.html https://tw.news.yahoo.com/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E9%87%91%E8%9E%8Dx%E5%81%A5%E5%BA%B7%E7%85%A7%E8%AD%B7-%E9%86%AB%E8%81%AF%E7%B6%B2%E8%88%87%E5%85%A8%E5%8F%B0%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%A5%AD%E8%80%85%E7%AD%96%E7%95%A5%E5%90%88%E4%BD%9C-064300051.html https://www.twwanbao.com/hot_434826.html 434697 Fri, 01 Jul 2022 13:36:28 +0800 23:042022/06/29 工商 彭禎伶新冠肺炎疫情讓很多保障都「縮水」了。據壽險業透露，因為日前發生某大集團高階主管在海外確診，申請團險保戶服務中的醫療專機返台治療，一趟燒掉壽險公司約300萬元，六大壽險公司目前都已將保戶海外急難救助中的後送回國服務，限「定期航班」，即僅能拆部分機位回國，降低成本。2020年全球爆發新冠肺炎，各國紛紛進行邊境管制，海外旅行及差旅大量減少，航空班次減少或不固定，甚至可能因機上乘客或機組人員發燒等突發狀況停飛或延遲，產險業的旅遊不便險、旅行綜合險等多已停售，目前暫時也不會推出，其次是壽險業今年6月紛紛停售海外突發疾病險，也尚無復賣時間表。據壽險業者表示，先前有保戶在中東確診，在當地進行治療，突發疾病理賠100～200萬元左右，現在各國防疫政策、當地疫情與醫療費用、醫療水準等都不一樣，若確診率仍高，保戶會被迫在當地進行治療或留置，理賠風險比較難估算，因此先暫時停售。在旅平險附加醫療專機附加條款停售後，目前各壽險公司還有提供自家保戶海外急難救助，包括海外醫療費用的墊付、緊急轉院費用、經評估要後送回國治療的費用等，其中轉送回國的班機，早期還有「專機」的選項，但2020年之後，六大壽險陸續改為限「定期航班」，也就是說只能在飛機有飛時，拆部分機位回台灣或居住地，費用僅限幾個機位的錢。壽險業者表示，現在定期航班相對較少，若沒有取消專機的選項，若是團險保戶，尤其是大企業主，都會要求當地醫生評估必須立即返台治療，需要專門的醫療專機，一趟就是新台幣100萬到300萬元不等，若確診人數一多，壽險公司將「受不了」。目前國泰、富邦、南山、新光、中國、台灣人壽都已將海外急難救助部分，改為「定期航班」，有些團險部分這二日也會修改為限定期航班；其他公司如三商美邦、全球、遠雄、宏泰人壽等，還維持「適當的運輸或交通工具」，亦尚未排除專機可能，估計未來亦會陸續更動。 https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220629005654-260410?chdtv https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220629005654-260410?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_434697.html 434696 Fri, 01 Jul 2022 13:30:13 +0800 2022-07-01 10:32 聯合新聞網／ 小花平台保險+小花平台保險+提供6月畢業季，各級學校學生陸續舉辦畢業典禮，預計有數萬名社會新鮮人即將步入職場；受到近幾年新冠肺炎疫情的影響，企業主用人態度趨於保守，不過隨著後疫情時代來臨，人們愈來愈適應整個疫情大環境，許多企業超前部署啟動大徵才，社會新鮮人也開始摩拳霍霍、準備出擊！根據國內求職網站調查顯示，今年熱門科系諸如：生化科技學系、電機系和資工系、醫藥衛生學系等科系的畢業生平均有超過3份工作可以挑選，另有高達9成的應屆畢業生在畢業前就開始著手尋找適合的工作。面對求職前景更趨明朗之際，小花平台保險顧問從專業保險觀點與角度設想，指出初入職場的社會新鮮人普遍對於風險承擔能力較低，加上其中有不少人在踏進職場前多半仰賴父母建構基本保障，或是投保意外險、旅平險等短效期險種，反而更顯重要的長效期保障是比較欠缺的。對此，小花平台保險顧問提出中肯建議，無論是從來沒有買過保單的「保險小白」或是已經擁有第一張保單的「保險新手」，都應該及早釐清現階段自己「最需要」的保險是什麼？並及早補足風險缺口。《現代保險雜誌》：社會新鮮人最想買這2險種說到一張保單都不曾買過的「保險小白」，第一張想要入手的險種是什麼？根據《現代保險雜誌》調查發現，最受青睞的不外乎是含有死亡給付的人壽保險，其次是含括日額型或是實支實付型醫療險在內的醫療險；再進一步分析，「保險小白」之所以會成為小白的原因，主要考量「沒有預算」、其次是「靠自己的儲蓄和理財已足夠」和「保費太貴」等，都是促成他們裹足不前的疑慮。針對社會新鮮人的保障規劃，小花平台新聞專題多有深入分析及報導，一再強調一定要掌握好3個基本功：定期壽險、意外險（意外醫療險）、實支實付型醫療險，等到一切準備就緒後，並進一步強化癌症險、重大傷（疾）病險及長期照護險等，補足自身風險較高的區塊，讓保障更上層樓，「先求有再求好，等到未來有餘力時再補足缺乏的部分。」換句話說，社會新鮮人在尚未有足夠的經濟基礎做後盾之前，買保險規劃順序一定要把握一個原則：「重保障、輕儲蓄、先定期後終身」，也就是善用定期壽險「花小錢就有大保障」的特性，另再額外附加意外傷害醫療保險附約，等到自己在職場上羽翼漸豐後，財富底氣愈來愈足，此時就可以考慮將定期壽險轉為終身壽險，或是提高投保金額的保障額度。一般來說，保險購買先後有講究，最重要的是掌握3個基本原則：「先保大再保小」、「先保近再保遠」、「先保夠再保本」。原則1、先保大再保小當風險發生時，損失幅度大的先保，其次再考慮損失幅度小的風險；從另一個層面來看，也可以視為先規劃好家庭經濟支柱的風險，其次再來考量孩子的保障。原則2、先保近再保遠先保當下即時可能發生的風險，像是意外身故、意外失能或是重大疾病，等到手頭預算比較足夠了，再進一步考量日後時間比較久遠可能發生的風險，像是因應現代人長壽衍生而來的退休金不足風險。原則3、先保夠再保本最後要強調的是，不要為了想要還本或是落入「保終身」迷思，而忽略了「足額」保障的重要；以醫療險為例，建議先以定期型醫療險保足額度後，才進一步考量還本型或是終身型醫療險。畢業潮來襲，找對工作也要顧好保障！畢業潮來襲，說到社會新鮮人要面臨的第一個煩惱，就是找對人生第一份工作；另外同等重要的是，及早規劃個人全面保障，以降低風險不確定性，除了前述最受保險新手青睞的人壽保險及含括日額型或是實支實付型醫療險在內的醫療險外，小花平台保險顧問建議，也不要忘了同步規劃意外險附加傷害醫療保險附約及整筆給付的癌症險、重大傷病險。「首先確實把握好這4個建議優先規劃的險種，把錢花在刀口上，以個人風險缺口為第一考量，如果手上還有多餘的錢，才進一步思考是否需要額外購買終身型或是投資型保單。」小花平台保險顧問同時也提醒，如果自認為是保險門外漢，為確保自身權益，如有任何有關投保問題，建議趕緊與專業保險顧問聯絡並諮詢相關問題，以免個人權益受損。▌原文出處：《專題報導》「保險小白」首張保單買什麼？小花顧問：這4種保單必買！ https://udn.com/news/story/121591/6424100 https://udn.com/news/story/121591/6424100 https://www.twwanbao.com/hot_434696.html 434456 Tue, 28 Jun 2022 14:28:09 +0800 2022/06/07 18:35:27經濟日報 記者廖珮君／即時報導比目前市售長照險，保費還要便宜2成的「平價長照險(或稱補充式長照險)」，竟沒有一家壽險業者願意推出，金管會晚間說，主要壽險業者有三大疑慮，包括1.擔心長照狀態定義2.費率問題3.未來商品保費調整。金管會保險局主秘蔡火炎說，首先業者擔心長照狀態定義，是否因為政府政策認定標準而有變動？他說，初步看起來所使用長照定義，跟目前市售長照定義是相同的，因此無關於可能未來政府政策會影響長照的狀態的認定標準。二是，費率部分，希望朝一次費率(指保費相同)處理。蔡火炎說，長照險的商品架構，跟目前市售一致，差別是保費較低，透過給付項目不包括身故保障，附加費用也較低，讓保費比較平價。據了解，目前規劃中的「平價長照險」，採取繳費20年期保障終身，保額2萬元、若進入長照狀態就是按月給付2萬元、最長給付20年，若是以30歲男性投保，一年繳費約一萬餘元左右，因為沒有包括身故給付，因此保費少20~25%，等於保費打8折。蔡火炎說，考慮費率一致性，是因為商業長照險目前可以再保的公司比較少，也考量再保意願若有變動，對壽險業承辦商品意願有影響，為了讓補充長照可以長遠推展，因此採取「共保機制」(所有參與業者一起共保承擔)做風險分散，目前可能業者對此架構有問題，後續也可以檢討。三是商品保費是否可以調整，蔡火炎說，這部分有保費調整機制可以持續檢討，都可以討論。他強調，當初此商品架構是金管會在壽險業者有意願開辦前提下，請壽險公會提出規劃，商品架構是公會提出來和金管會開會研商的共識結果。其次，這平價商品還是屬於商業保險，業者要不要開辦，由壽險公司評估決定，金管會並沒有強迫。金管會是在去年11月23日邀集前六大壽險公司說明補充長照險架構，徵詢業者開辦意願，當時這些公司都表達有意願開辦。今年三月起有邀集壽險公司就相關配套措施開會，每個月開一次會，至少4~5月兩次會議，「還有十家業者表達有意願開辦」。 https://money.udn.com/money/story/5613/6370860?from=edn_search_tag_result https://money.udn.com/money/story/5613/6370860?from=edn_search_tag_result https://www.twwanbao.com/hot_434456.html 434454 Tue, 28 Jun 2022 14:26:04 +0800 2022/06/21 02:31:05經濟日報 記者陳怡慈／台北報導美國升息3碼、台灣升息半碼，美元與新台幣利差擴大下，兩家大型壽險公司一家小型壽險公司高階主管不約而同表示，下半年傳統型（非投資型）美元保單會賣更多，占比料將逼近八成。壽險公司保單可分成投資型與傳統型兩種，前者盈虧由保戶自負，且與資本市場起落關係大，比較不受利差因素影響；相較下，傳統型保單的宣告利率、預定利率、責任準備金利率，都會受到利率與利差因素影響。根據金管會保險局最新公布，整體壽險業今年第1季美元傳統型保單初年保費（FYP）收入37.03億美元，按28元兌1美元計算，美元傳統型前三月FYP約新台幣1,036.84億元，占同期間整體傳統型保單比率74.1%。大型壽險公司高階主管說，美國大升3碼，新上市的保單收取的保費（壽險業稱新錢）投資在美元債券的報酬率更高，相較舊保單的保費已經投資了、報酬率被鎖住，業者有多一點能力回饋給保戶。金管會保險局不樂見壽險業者調升宣告利率，但是，美元利變保單「新商品」的宣告利率有調升空間，這是不爭的事實，估計保險局會尊重市場機制。另外，保單的預定利率跟保費成反比，預定利率又跟責任準備金利率高度正相關。預估今年底的新契約責準率，美元與新台幣都有調升空間，尤其是美元保單，預估升幅更大，保費更有降價空間，也有利美元保單銷售。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/6402888?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/6402888?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_434454.html 434385 Mon, 27 Jun 2022 13:39:09 +0800 2022/06/27 01:28:33經濟日報 記者紀佳妘／台北報導全球陸續出現猴痘確診案例，台灣將猴痘列為第二類法定傳染病，產險業者表示，檢視防疫險的保單條款，保障範圍多半涵蓋法定傳染病，並非局限於COVID-19，因此民眾如果未來在國內不幸確診猴痘，即會依約理賠。猴痘疫情入侵歐美及亞洲多國，迄今全球出現病例國家已增至50國，超過3,000人感染，台灣23日將猴痘列為第二類法定傳染病，隨後國內也出現首例境外移入猴痘確診個案，引起外界關注防疫險是否會理賠。產險業者表示，以防疫保單條款來看，法定傳染病保障範圍多半為衛福部依傳染病防治法第三條規定所公告的傳染病名稱，其後「法定傳染病」的項目如有變動，則以衛福部最新公告的項目為準，或是中央衛生主管機關依傳染病防治法第三條規定所稱的傳染病。換言之，一般法定傳染病防疫險並非只保障COVID-19，也涵蓋傳染病防治法第三條規定所列的法定傳染病，如天花、登革熱、破傷風、日本腦炎等，全都在保障範圍內，而近期被列入第二類法定傳染病的猴痘，若民眾未來在國內不幸確診，也會依約理賠。不過，產險主管指出，部分防疫保單訂有「第五類法定傳染病給付保險金額依100%計算，第一至四類法定傳染病給付保險金額依5%、10%或20%計算」等相關規定，也就是依法定傳染病的類別，提供不同比例的理賠金額，因此以猴痘來看，屬於第二類法定傳染病，如原保額為5萬元、給付保險金額的5%推估，即理賠金縮減至2,500元。產險主管也提及，一般法定傳染病防疫險的保單條款，通常也有「公司於保險期間內對同一法定傳染病以給付一次為限」的規定，也就是民眾先前不幸確診COVID-19，拿到保險公司給付的理賠金，未來若又確診猴痘或其他法定傳染病，仍可向保險公司申請理賠。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/6417200?from=edn_referralnews_story_ch12017 https://money.udn.com/money/story/5613/6417200?from=edn_referralnews_story_ch12017 https://www.twwanbao.com/hot_434385.html 434384 Mon, 27 Jun 2022 13:37:53 +0800 2022/06/27 01:23:32經濟日報 記者齊瑞甄／台北報導近年，國人重大傷病人數有上升趨勢，根據衛福部統計，截至2022年2月底國人重大傷病證明有效領證人數已高達99.6萬人，等於台灣每25人就有一位領取重大傷病卡。國泰人壽累積至4月底的初年度保費收入與去年同期比較，明顯增加近七成，且占率也提升、約占健康險四分之一，不難看出重大傷病愈發受到國人重視。據統計，重大傷病中給付比率占最高者為癌症，而癌症治療過程又是十分艱辛。國壽首創將「罹癌基因檢測」實物給付服務納入商品中，讓罹癌時的保障除了給付保險金外，可選擇以優惠價格進行「罹癌基因檢測」服務協助治療癌症，最大的特點在於精準醫療，亦即基因檢測結果可供醫療團隊判斷、對症下藥，重大傷病險陣容涵蓋一年期險、定期險和終身險，民眾可依自身需求選擇投保。此外，全球人壽的重大傷病險，則以長年期主約與一年期附約的方式設計，且針對特定重大傷病項目，提供額外保障；不僅讓保戶的保護更完整，還提供多元的選擇與搭配方式，保戶可以依照個人的保障規劃需求與預算考量等，選擇投保主約或附約商品。台新人壽也是以一年期的附約形式開發，費率上較為便宜，保戶可選擇附加在壽險主約或是健康險主約上，也有保證續保的機制；新光人壽「金安心卡重大傷病定期保險」採第二保單年度起重大傷病保險金採一次給付、整筆理賠的方式，減輕財務壓力，保戶不用收集一堆醫療單據可用於新式療法、標靶藥物或免疫療法等支出，或做為罹病後的薪資中斷補償，更能安心養病。新壽表示，金安心卡的最大特色更包含，只要初次罹患取得健保署核發非屬除外項目的「重大傷病證明文件」，或「區域醫院」層級以上的醫療院所開立重大傷病診斷書、病歷摘要或其他足以證明符合全民健保「重大傷病」之證明文件，就能獲得理賠。其次， 保障期間屆滿時若未罹患重大傷病，到了85歲仍健在，可領取滿期保險金，讓所繳保險費有去有回；若不幸於保障期間身故或完全失能，則可領取身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金，以一倍的保險金額或1.06倍應繳保險費總和，兩者取其大者給付。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/6416995?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/6416995?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_434384.html 434139 Fri, 24 Jun 2022 12:35:11 +0800 2022/06/24 01:20:36經濟日報 記者陳姿穎／台北報導北區國稅局昨（23）日指出，民眾在變更保險要保人時，如果是被繼承人留給子女的保險保單，屬於遺產的一種，應按被繼承人死亡日保單價值併入遺產總額申報遺產稅。另外，有些民眾會使用贈與的方式合法節稅，不過要注意，雖然每年有贈與免稅額220萬元，但贈與人也就是被繼承人死亡前兩年內，贈與給親屬的資產，皆納入遺產總額計算。國稅局指出，被繼承人生前以自己為要保人，並以子女為被保險人，向保險公司購買人壽保險保單，如果被繼承人在死亡時未解除保險契約，保單的保險利益就屬於遺產。此外，要保人對保險標的具有保險利益，可以向保險人申請訂立保險契約，要保人對保單享有隨時終止契約並取得解約金的權利，所以繼承人可以用保單向保險公司借款，並得指定或變更受益人。國稅局提醒，繼承人辦理遺產稅申報務必如實申報，也可以利用國稅局單一窗口查詢被繼承人金融遺產。 https://money.udn.com/money/story/6710/6411202?from=edn_subcatelist_cate https://money.udn.com/money/story/6710/6411202?from=edn_subcatelist_cate https://www.twwanbao.com/hot_434139.html 434138 Fri, 24 Jun 2022 12:33:19 +0800 2022/06/23 16:52:01經濟日報 蔡穎青根據保發中心統計，產險業者2021年寵物險共銷售5.71萬張，較上年同期成長112.35%，發生理賠案件已達2.74萬件，表示投保寵物險的件數中，已有近半寵物險已出險，賠款金額則來到1.14億元，賠款率已達96.09%。GOGO保專案負責人楊振和提醒，產險業者勢必就寵物險保單條款及保障內容進行檢視，適時調整以符合市場消費者需求及控制合理損率，因此民眾如有需求，建議應及早投保為宜。公勝 GOGO保平台負責人楊振和認為控制合理損率以及調整以符合市場消費者需求，產險業者勢必就寵物險保單內容進行檢視，因此如需求就應及早投保為宜。公勝保經/提供。投保寵物險所需的常見如晶片序號、血統證明、體檢證明、注射疫苗證明四選一，到底該繳交哪項呢?公勝保經日欣事業部業務經理張凱碩表示，由於目前線上、線下的寵物險有多種不同的投保認證方式，其中又以晶片序號為最簡單且便利，也能讓飼主權益有較完整的保障。張凱碩提醒說很多家裡毛小孩都是路上撿到的貓咪或狗狗，建議要先送到動物醫院掃描晶片，確認是沒有人養就立刻打入晶片，根據動物保護法第19條規定，若未植入晶片者，可按動物保護法第31條處新台幣3000元以上、1萬5000元以下罰鍰，並限期改善，未改善者得按次處罰。值得注意的是，近年來寵物險的賠款率持續提升，產險業者勢必有所調整，根據保發中心的資料顯示，2017年寵物險賠款率僅21.88%，到了2018、2019年、2020年，賠款率一路走升，分別來到44.76%、52.63%及80.23%，今年則是來到96.09%。GOGO保專案負責人楊振和提醒，產險業者勢必就寵物險保單條款及保障內容進行檢視，適時調整以符合市場消費者需求及控制合理損率，因此民眾如有需求，建議應及早投保為宜。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5636/6410363 https://money.udn.com/money/story/5636/6410363 https://www.twwanbao.com/hot_434138.html 434059 Thu, 23 Jun 2022 09:31:45 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2022年6月21日 週二 下午5:17目前僅有南山人壽的「安心旅行平安保險」，仍提供理賠海外突發疾病醫療相關保險金，右為新任董事長尹崇堯。（圖／CTWANT合成、李宗明、李蕙璇攝）[周刊王CTWANT] 金管會保險局今天（21日）表示，市面上還有一家壽險銷售的海外旅平險，仍有理賠突發疾病急診、門診、住院醫療給付，但何時會停售，無法確定。這也是從上周架上有銷售該類保險的4家壽險再減為1家，據了解為南山人壽的「安心旅行平安保險」。保險局副局長林志憲表示，目前民眾可以買到的防疫保單以疫苗險為主，現有的防疫保單理賠範圍則是以中重症者為主，也就是理賠加護病房、負壓病房等住院醫療保險金，並無隔離保險金與確診保險金。由於防疫保單理賠大增，加上6月15日起我國有限度開放每周2.5萬入境額度，且隨著世界各國國境解封、報復性旅遊潮湧現、航空班機增班的出國旅遊人數增加，產壽險公司擔憂同時帶動銷售熱度的海外旅遊平安險中的海外突發疾病的相關醫療理賠也會跟著大增，因此趕緊下架、停售。原本至上周還有4家壽險公司仍銷售可理賠海外突發疾病醫療的旅平險，包括南山、三商美邦、遠雄與宏泰人壽等共10張保單，但依今天保險局公布資料，僅剩南山人壽的「安心旅行平安保險」仍在銷售，一旦在海外發生意外、突發疾病等急診、門診、住院醫療會依條款給付保險金，返國繼續住院治療的話，也還在理賠範圍內。但要特別提醒，已經安排近日出國旅遊民眾，雖可儘快投保，但該張理賠「海外突發疾病」條款定義，是以保單生效前180天內沒有接受同一疾病的診療，也就是說，已確診者買了這一張保單出國之後，於旅遊期間再次確診，即不在理賠範圍內。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA-%E5%85%A8%E9%9D%A2%E5%81%9C%E5%94%AE-%E4%B8%8D%E8%B3%A0%E7%AA%81%E7%99%BC%E7%96%BE%E7%97%85-%E5%83%85%E5%89%A9%E5%8D%97%E5%B1%B1%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E5%AE%B6%E9%82%84%E5%9C%A8%E8%B3%A3 https://tw.news.yahoo.com/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E6%97%85%E5%B9%B3%E9%9A%AA-%E5%85%A8%E9%9D%A2%E5%81%9C%E5%94%AE-%E4%B8%8D%E8%B3%A0%E7%AA%81%E7%99%BC%E7%96%BE%E7%97%85-%E5%83%85%E5%89%A9%E5%8D%97%E5%B1%B1%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E5%AE%B6%E9%82%84%E5%9C%A8%E8%B3%A3 https://www.twwanbao.com/hot_434059.html 434021 Wed, 22 Jun 2022 18:08:52 +0800 2022/06/21 22:09:18經濟日報 小花平台保險+因為疫情的關係，今（111）年的暑假比起往年相信有更多不同的感受……，怎麼說呢？隨著疫情的起起落落、反反覆覆，不少家長不敢讓孩子到學校上課、待在家裡視訊上課，尤其應屆生殷殷期待的畢業典禮已有許多學校轉戰「線上」舉辦，看來今年的畢業典禮很不一樣！眼見暑假將至，家長也開始傷腦筋，究竟要把孩子關在家裡徹底防疫？還是安排實體的暑期營隊？「實在是很兩難！」往年每到暑假，明顯大批出遊人潮，小花平台保險顧問都會殷殷提醒民眾，最好事先投保「旅行平安保險」（簡稱旅平險）來轉嫁風險、保障自身權益。不過，在疫情衝擊下，目前出國的想望可能還要再等等，為了接下來值得期待的未來，以下整理出國旅遊時需特別留意的3大重點，切記：「多一分準備與規劃，就能多一分安心及放心！」重點1、壽險、產險「旅平險」理賠方式大不同一般來說，壽險公司的旅平險沒有理賠限額、採取「全額給付」，意即投保多少金額就給付多少金額，其他還有除外不保事項像是戰爭、內亂或是恐怖攻擊等，被列為除外不理賠。另一方面，至於產險業的旅平險與壽險業有2個不同之處：一是採取「限額給付」、死亡保險金最高新台幣200萬元；二是部分產險公司同樣將恐怖攻擊列為除外不賠。針對此一重點，小花平台保險顧問特別提醒，其實每一種保險商品都會隨著環境的改變作出調整，投保前多思考、多詢問是有必要的，並依照個人需求做適度的調整，進而挑選出最適合自己的好保單，讓保障因為人生階段變化更為周全、完整。重點2、善用海外醫療專機運送附加條款其次，小花平台保險顧問建議，除了最基本的旅平險外，另也可以額外加保傷害醫療保險附約及海外突發疾病醫療健康保險附加條款；其中，尤其值得一提的是，如果因為緊急傷病或是急症需要專機運送返台治療，考量海外醫療費用所費不貲、動輒上百萬元，不可不謂是一筆可觀金額，此時旅平險海外醫療專機運送附加條款正好可以派上用場！舉例來說，如果到日本旅遊5天，保費僅需100元，差不多一杯咖啡的錢；「不怕一萬，只怕萬一！」萬一不幸真的派上用場，必須緊急醫療專機接運返國進行後續醫療，運送費用則由保險公司負擔。重點3、投保的起訖設定為「出門」和「到家」旅平險如果使用「網路投保」，不但24小時不打烊，出發前1個小時仍可投保，不受空間與時間限制；以國內輕旅行2天為例，600萬元旅平險搭配60萬元傷害醫療保險附約，1天保費僅需100餘元。此外，投保旅平險還有一個重點，就是投保「起訖時間」的設定，最好設定在「出門」和「到家」兩個時段；其中，「出門」是指從家裡出發到機場的這段時間，而「到家」則是指從機場回到家裡的這段時間，假設搭乘早上10點飛機、7點從家裡出發，那麼旅平險投保時間從7點開始起算，直到回到家後，才是保險的結束時間，這個部分許多人誤以為是回程飛機起飛時間，需特別留意。小花顧問：「兒童保單」愈早投保愈好！在了解完旅平險的投保重點之後，預先為將來可能的風險提前做好事先準備，再說到暑假即將到來，你給孩子的保障做足了嗎？小花平台保險顧問提醒，為孩子規劃完整的醫療保障一定是愈早愈好且不見漏洞，適時轉嫁不必要的風險，同時也不要忘了定期保單健診填補保障缺口，以下整理關於小朋友保險的3點規劃建議：建議1、兒童保單「愈早投保愈好」，因為年齡愈低、保費愈便宜；另外，鑒於多數兒童保單都是重儲蓄輕保障，小花平台保險顧問指出，一般來說，孩子容易感冒生病，加上天生就活蹦亂跳，發生意外的風險也相對提升，因此建議以投保意外險和醫療險為優先考量，尤其儘早在孩子健康、保費相對便宜時規劃投保，更是當務之急。建議2、「無論男女，唯有先照顧好自己，才有能力照顧好你愛的人。」這個論點基於父母在為孩子投保前，先要檢視自己的人身保障、意外保障及醫療保障是否足夠，還需要再補強？小花平台保險顧問建議，包括：壽險、意外險、日額型及實支實付型醫療險等，缺一不可，可以說是後疫時代人人都應該具備的基本保障。建議3、最後，別忘了保單健診，定期檢視個人保障補足健保缺口；小花平台保險顧問也歡迎民眾在線上預約專業顧問進行一對一面談，協助民眾釐清並解決各種保險相關問題，可以電洽免付費專線：0800—772—168或是E-mail方式（0800105802@jsun.com），將有專人即時提供「免費」諮詢服務。本文由小花平台授權轉載，原文請點此 https://money.udn.com/money/story/122377/6405307 https://money.udn.com/money/story/122377/6405307 https://www.twwanbao.com/hot_434021.html 433544 Thu, 16 Jun 2022 11:35:32 +0800 2022/06/12 04:15:28Smart智富 撰文：駱潤生一般家庭若規畫壽險，會將身故理賠金受益人指定為想要照顧的親人。但是否真能如此所願？受益人的指定是重要關鍵，但常被忽略。根據《保險法》第112條規定，身故保險金有指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。但第113條也寫明，若未指定受益人者，其保險金額作為被保險人之遺產。先看3種身故保險金給付的狀況：1.若未指定受益人，身故保險金則列為被保險人的遺產；若有指定受益人，身故保險金不列為遺產；2.若其中一位受益人已身故，則按比例理賠其他受益人。若無其他受益人，則由被保險人的法定繼承人為受益人；3.此時不列為遺產，若子女為法定繼承人但卻已身故，則由孫子女代位繼承保險金。而在沒有繼承人的狀態時，依據《民法》第1185條規定，將歸屬國庫所有。實務上在新簽要保書的時候，指定受益人還需要提供其身分證號碼等個資，保戶為了簽單方便，通常會只寫上法定繼承人。但記得日後要指定清楚，才能照顧到要照顧的人。因為指定法定繼承人雖然最簡單，但存在2個問題：1.理賠分配比例：這個時候要看保單受益人指定條款的寫法，常見有A、B兩種條款。A條款：「倘受益人指定一人以上，除特別指定比例或順位外，由該項保險金之所有受益人平均分配。」B條款則是：「法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用《民法》繼承編相關規定。」舉例來說，若小明有妻小花，無子女，父母身故，有兄弟2人，有一天小明出車禍身故，而保單只寫上法定繼承人（妻、兄弟均為法定繼承人），如果依照A條款的寫法，理賠金均分予妻及兄弟，各獲得1/3。如果依照B條款寫法，按《民法》1141條的應繼分規定，因配偶具有「當然繼承權」，被保險人的兄弟為第3順位，配偶領50%，每位兄弟各拿25%。如果當初小明有指定妻子為第1順位受益人，則小花就能拿到100%的身故保險金了。2.法定繼承人認定時間點：此外，法定繼承人認定時間點也需要注意，目前實務上看來比較偏向「保險事故發生時」認定，但也有案例是採用「訂約時」來認定，所以有學者認為要探究當事人真意，不能一概而論。為避免日後遇上複雜爭議，建議在指定受益人的時候，應先按順位指定受益人，最後再壓上法定繼承人，並將分配比例註明清楚。同時要定期檢視，尤其在家庭成員狀況改變時，即時更新。(本《Smart智富》月刊專欄作家為國際認證高級理財規劃顧問（CFP®）、台灣理財規劃產業發展促進會商業模式召集委員) https://money.udn.com/money/story/122377/6381786?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/122377/6381786?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_433544.html 433292 Tue, 14 Jun 2022 11:03:31 +0800 17:002022/06/12 中時新聞網 編輯、 郭宜欣 、文、小花平台保險+（圖／小花平台）你是否曾經忘記繳交保費？保單忘了繳費，會怎麼樣？未來保險公司除了通知「要保人」、也就是付保費者外，也會多通知「被保險人」，以避免保戶因為忘了繳交保費導致保單停效。忘記繳保費…未來保險公司要多通知「被保險人」立法院財委會日前通過《保險法》116條修正案初審，將現行保單催告僅需通知「要保人」或是其他應付保費義務者的規定，修正為增加通知「被保險人」且以留存在保險公司的聯絡資料，用書面、電子郵件、簡訊或是其他約定方式，擇一發出通知，主要目的就是為了減少因為忘記繳交保費而造成保單停效的情況發生。舉例來說，「要保人」為父母、替「被保險人」的子女投保，等到子女成年後，一旦父母忘記繳交保費，就會另外通知子女，以防保單因為沒有繳錢而被停效。據了解，此項修正案是由立法委員提案，主要就是為了避免因為「要保人」忘記繳交保費，在沒有通知「被保險人」或是「受益人」的情況下，致使保單停效，進而讓「被保險人」和「受益人」的權益受損。針對該項修正案，金管會從投保實務上分析，認為保單「受益人」是可以更動的，有些保單填寫的是「法定繼承人」甚至有多個「受益人」，加上保險公司未必知道每個「法定繼承人」或是「受益人」的名字與聯絡方式，這樣就會出現一個令人擔憂的情況：保險公司不易完成所有「受益人」的催繳通知，可能讓保單陷入是否失效不明朗的窘境。另一方面，需特別留意的是，如果「要保人」與「被保險人」是不同人，當「要保人」先於「被保險人」身故，就要由法定繼承人承接保單權利、避免保單停效，因此法條還是保留催告會通知要保人「或負有交付保險費義務之人」；對此，金管會建議，「要保人」需提供「被保險人」的聯絡資訊給保險公司，以防保險公司聯絡不及。文章來源：閱讀全文（小花平台） https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220612000006-260410?chdtv https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220612000006-260410?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_433292.html 433084 Sat, 11 Jun 2022 09:45:12 +0800 2022年6月10日 週五 下午2:24職災保險新法5月上路後，不少雇主對於部分工時勞工的加保規範有所疑義，勞動部對此特別說明，僱用1人的事業單位也都必須為員工投保職災保險，部分工時勞工薪資總額低於基本工資，雇主也要以基本工資申報其職災保險的月投保薪資。僱用1人的事業單位，也都必須為所有員工投保職災保險。（示意圖／iStockphoto）勞動部勞動保險司專門委員黃芩雀表示，勞動部近期辦理勞保法令、災保法令說明會，事業單位針對部分工時人員加保規範較不熟悉，尤其對於新上路的職災新法疑慮更多。勞動部指出，隨工作型態日趨多元，勞工如選擇從事部分工時、臨時或兼職等工作，雇主皆應於勞工到職當日，為其辦理參加勞工保險及勞工職業災害保險，保障勞工保險權益。《勞工職業災害保險及保護法》已自今(111)年5月1日起施行，已辦理登記的雇主，不論僱用勞工人數，都應為勞工辦理參加勞工職業災害保險。黃芩雀舉例，有稅籍登記的商家、攤販、補習班等事業單位，都在強制加保範圍內。依「勞工職業災害保險投保薪資分級表」規定，職災保險的投保薪資下限等級為基本工資（現為25,250元），部分工時勞工薪資總額如有低於基本工資者，雇主應以基本工資申報其勞工職業災害保險的月投保薪資，確保勞工給付權益。此外，依《勞工保險條例》規定，僱用勞工5人以上公司、行號等事業單位，不論勞工從事全時工作、部分工時、短期或兼職工作，雇主應於勞工到職當日辦理投保手續。僱用未滿5人的事業單位，也可成立投保單位，為勞工辦理加保。勞動部特別提醒，勞工保險及勞工職業災害保險，是提供勞工發生保險事故時的經濟安全保障，影響勞工權益甚鉅，雇主務必依規定為所僱用的勞工辦理加保；如有違反規定者，將予以處罰。(審核：葉憶如) https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%9B%87%E4%B8%BB%E6%87%89%E7%82%BA%E5%85%A8%E9%AB%94%E5%93%A1%E5%B7%A5%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%81%B7%E7%81%BD%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E5%B7%A5%E8%AE%80%E7%94%9F%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%96%AA%E8%B3%87%E7%94%B3%E5%A0%B1%E6%9C%89%E7%9C https://tw.stock.yahoo.com/news/%E9%9B%87%E4%B8%BB%E6%87%89%E7%82%BA%E5%85%A8%E9%AB%94%E5%93%A1%E5%B7%A5%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%81%B7%E7%81%BD%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E5%B7%A5%E8%AE%80%E7%94%9F%E6%8A%95%E4%BF%9D%E8%96%AA%E8%B3%87%E7%94%B3%E5%A0%B1%E6%9C%89%E7%9C https://www.twwanbao.com/hot_433084.html 433083 Sat, 11 Jun 2022 09:42:30 +0800 記者方昱翔、許智雄、石明啟／台北、桃園報導近日各國開始解除入境隔離規範，海外旅平險可望重回市場，但防疫保單造成業者理賠壓力大增，包括國泰、兆豐、旺旺友聯等產險業者已經取消海外旅平險中的「突發疾病醫療保險」，等於說未來出國不幸確診就醫將無法申請理賠。日本於今日正式開放部分外國旅客入境。置身瑪莉歐世界中，這不只是電玩，而是日本環球影城最新園區，光看就令人興奮。日本今（10）日起正式開放部分外國旅行團遊客，但入境前需投保防疫險，台灣部分卻出現問題。多家產險業者取消海外確診的理賠措施。國泰產險官網公告，6月8日起暫停海外突發疾病醫療及燒燙傷保險，隨後新安東京海上產險跟和泰產險也跟進，而旺旺友聯則是5月初就已經下架，民眾如果在海外確診，將無法得到理賠。機場出國民眾：「那個保障的到時候就沒有，就可能會更擔心，玩的時候就沒有那麼自在。」機場出國民眾：「醫療險我覺得有還是比較好。」旅遊作家943：「旅平險跟旅遊不便險其實都非常非常重要，尤其在現在這個時刻。」兆豐、南山產險等業者在2年前就已暫停受理海外旅綜險、海外旅平險等商品。其實早在2年前疫情爆發時，兆豐、南山產險等業者就已經暫停受理海外旅綜險、海外旅平險等商品，但如今各國陸續開放，民眾卻沒得選擇。保險專家劉鳳和：「大部份的產險公司現在都是拒保了，都不予承保，但是喔，但是喔，還有可能少數的幾家產物保險公司它可以承保旅遊平安險，可是它會把突發疾病的部份給拿掉。」面對混亂的投保資訊，產險公會回覆，由於無法明確評估控管風險，現階段也很難提供這類商品，民眾權益保障還有待主管機關出面把關。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E7%A2%BA%E8%A8%BA%E4%B8%8D%E7%90%86%E8%B3%A0-%E7%94%A2%E9%9A%AA%E5%8F%96%E6%B6%88-%E6%B5%B7%E5%A4%96%E7%AA%81%E7%99%BC%E9%86%AB%E7%99%82%E4%BF%9D%E9%9A%AA-085016705.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d https://tw.news.yahoo.com/%E6%B5%B7%E5%A4%96%E7%A2%BA%E8%A8%BA%E4%B8%8D%E7%90%86%E8%B3%A0-%E7%94%A2%E9%9A%AA%E5%8F%96%E6%B6%88-%E6%B5%B7%E5%A4%96%E7%AA%81%E7%99%BC%E9%86%AB%E7%99%82%E4%BF%9D%E9%9A%AA-085016705.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d https://www.twwanbao.com/hot_433083.html 432935 Wed, 08 Jun 2022 11:43:39 +0800 2022/6/1 16:26（6/1 16:47 更新）（中央社記者謝方娪台北1日電）民眾不用再翻箱倒櫃找保單，壽險公會推出「保險存摺」，於今天正式上線，民眾可隨時隨地查詢以本人為要保人或被保險人的所有人身保險已投保狀況，開啟保單隨身新頁。現行保險契約多以實體紙本提供給保戶，人身保險保單多為長年期契約，民眾收納保單時，常有保管過程遺失、紙本受潮及占空間等痛點。壽險公會今天宣布，偕同產險公會、22家壽險、14家產險及中華電信、台灣網路認證公司等合作廠商，在現行保險科技運用共享平台的基礎上建置「保險存摺」，今天正式上線。壽險公會指出，透過保險存摺平台，可以查詢以本人為要保人或被保險人的所有人身保險已投保狀況，掌握自己投保情形，免除整理、保存的不便，凡已成年具完全行為能力者，均可藉由自然人憑證、晶片金融卡、強化版行動身分識別（即強化版MID）擇一進行註冊成為保險存摺會員。保險存摺分為普通會員及白金會員，普通會員免費，享有保單總覽功能；白金會員要繳交年費新台幣100元，可瀏覽所有保單資訊，且可於一年內不限次數完整查看所有保單資料，包含保險公司名稱、險種分類、保單險種、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效、要或被保險人資料等，並可下載保單資料PDF檔。為提供保險存摺白金會員更優質服務，壽險公會表示，預計今年11月將推出保險存摺APP，搭載保險業身分驗證中心功能，屆時白金會員將可透過FACE ID或指紋快速登入，並可介接至線上申請保險理賠、查詢保險理賠聯盟鏈或保險理賠醫起通案件申請轉送進度，提供民眾更便捷的保險服務。（編輯：潘羿菁）1110601 https://www.cna.com.tw/news/afe/202206010229.aspx https://www.cna.com.tw/news/afe/202206010229.aspx https://www.twwanbao.com/hot_432935.html 432924 Wed, 08 Jun 2022 10:31:17 +0800 據了解，過去幾年，國人出國投保旅遊不便險風氣大增，旅遊不便險在國外遇到護照遺失、行李遺失、班機延誤等突發狀況，都可以獲得理賠；不過保險業者指出，面對這一波新冠疫情襲捲全球，班機時常取消或延期，對保險業者而言，承保風險高，多家業者目前暫停提供此項服務。另保險業者指出，各家業者推出綜合旅平險主要包括其一、因遭受意外事故（非由疾病所引起的外來突發事故）導致身故或是失能的理賠；其二是傷害醫療保險，身體受傷，而到當地合格的診所、醫院治療，治療的費用超過全民健保給付的金額，就可向保險公司申請理賠。其三是包含海外突發疾病醫療保險，若是在國外確診，並且前往當地醫院治療，符合「海外突發疾病」理賠條件，回國後即能提出賠償申請，但一例外是不賠。保險業者指出，保險公司對於「突發疾病」的定義是被保險人在保單賠償責任期間開始日前180天以內，未曾接受該疾病治療者，也就出國染疫前180天在國內沒有確診過才符合理賠資格。 https://finance.ettoday.net/news/2266270 https://finance.ettoday.net/news/2266270 https://www.twwanbao.com/hot_432924.html 432831 Mon, 06 Jun 2022 11:37:32 +0800 周刊王CTWANT |李蕙璇2022年6月4日 週六 下午8:18民眾現可至壽險公會官網，點入「保險存摺」平台，登錄後即可查自己名下的有效保單等資料。（圖／翻攝壽險公會官網）[周刊王CTWANT] 民眾現在可以到壽險公會官網，點進最新啟動上線的「保險存摺」平台，即可查詢自己在產壽險公司的有效保單資料；如果是父母想了解幫小孩買的保單，則需另支付年費100元為白金會員才可。產險公會、壽險公會與22家壽險、14家產險公司及中華電信、台灣網路認證公司等合作廠商，在現行保險科技運用共享平台的基礎上建置的「保險存摺」（網址：https://insurtech.lia-roc.org.tw/index.html），已於6月1日正式上線，提供民眾即時、隨時隨地都可以查保險資料，解決常見保單遺失、紙本受潮及占空間等痛點，開啟保單隨身的新頁。保戶可以透過保險存摺平台，查詢以本人為要保人或被保險人之所有人身保險已投保狀況，分為「普通會員」（免費）與「白金會員」（年費100元）兩種，普通會員可查詢到「保單總覽」一項資料。白金會員則可於一年內不限次數，查看所有保單資料（保險公司名稱、險種分類、保單險種、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額以及保單是否有效、要/被保險人資料）、下載保單資料PDF檔。可使用到「保單總覽、保單資訊查看、投保紀錄PDF檔下載、保險理賠聯盟鏈/保險理賠醫起通案件申請轉送進度查詢」四項功能之外，預估11月還會擴充到「保險業身分驗證中心串接、保險理賠線上申請（每次訂閱，一年得免費申請一次）、可透過FACE ID 或指紋登入（限APP）」三項功能。不過要注意一點，如果父親為要保人，幫小孩買保單，則父親加入白金會員可以看到以父親為要保人時所有的保單（包含幫小孩買的），但若母親幫小孩買的，就從母親的白金會員即可看到。民眾若要完整的投保紀錄且符合利害關係身份，也可至壽險公會首頁「投保紀錄查詢」下載申請表填寫親簽並依申請表所示檢附相關證明，寄回或親至壽險公會申請。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%88%91%E7%9A%84%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E6%9C%89%E6%95%88%E5%97%8E-%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E5%85%AC%E6%9C%83%E6%9E%B6-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BA-%E5%B9%B3%E5%8F%B0%E6%89%80%E6%9C%89%E4%BF%9D%E5%96%AE%E9%83%BD%E5% https://tw.stock.yahoo.com/news/%E6%88%91%E7%9A%84%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E6%9C%89%E6%95%88%E5%97%8E-%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E5%85%AC%E6%9C%83%E6%9E%B6-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%AD%98%E6%91%BA-%E5%B9%B3%E5%8F%B0%E6%89%80%E6%9C%89%E4%BF%9D%E5%96%AE%E9%83%BD%E5% https://www.twwanbao.com/hot_432831.html 432830 Mon, 06 Jun 2022 11:35:06 +0800 2022/06/06 10:38:28經濟日報 記者仝澤蓉/即時報導畢業季將至，數萬名社會新鮮人即將進入職場，全球人壽提醒，初入職場的新鮮人對於風險承擔能力較低，建議可按部就班從三階段做足保險保障，為人生打好基礎。過去兩年受到疫情影響，企業對職場新人用人態度趨於保守，今年在逐漸適應疫情大環境後，各家企業亦積極參與大專院校盛大舉辦睽違已久的校園徵才博覽會。根據求職網調查顯示，熱門科系畢業生有超過三個工作可挑，亦有九成應屆畢業生在畢業前就開始找工作，希望能夠盡早擁有好薪情踏入社會。全球人壽表示，初入職場的新鮮人多半是仰賴父母過去幫忙建構的保險保障，或是投保意外險、旅平險等短效期險種，較缺少長期保險規劃。不少年輕人聽聞「 保險」兩字，會帶有一些負面觀感，這也導致初入職場的新鮮人普遍缺乏保險觀念。建議社會新鮮人必須及早培養保險保障意識，無論是「保險小白」或是已經擁有第一張保單，都要應當先瞭解現階段自己保險的需求在哪，並及早補足風險缺口。工作剛起步的社會新鮮人，全球人壽建議可從意外險、意外醫療險、定期壽險先著手打好基礎，然後進一步檢視自己有關住院日額給付型與實支實付型醫療險的保障額度與需求，最後再回顧是否有家族疾病史，如重大傷病險、癌症險、長期照護險等，補足自身風險較高的區塊。基礎型：出門工作必備意外險、意外醫療險、定期壽險初入職場的新鮮人年輕有衝勁，有滿滿的行動力投入於工作中，相對於求學階段，在外奔波時間變長，且不少人的交通工具大多仰賴機車，無形中更增加意外事故發生的風險。新鮮人至少要準備好意外險及意外醫療險，協助降低事故發生時對自身或家庭的經濟負擔。另外也建議投保定期壽險，利用定期險低保費的特性，陪伴新鮮人度過薪資尚未成長的時期，先求有再求好，待未來有餘力時再補足缺乏的部分。進階型：日常生活必備之住院日額型與實支實付型醫療險現代年輕人從小到大看病就診都有健保給付，對於醫療費用所知甚少。不過，其實「看病沒有想像中便宜」，在醫療技術進步的時代，如有住院，其相關醫療費用也是相當驚人，建議新鮮人要善加利用年輕時期體況佳的階段。在醫療保障方面，至少要準備住院日額型、實支實付型兩大醫療險，透過兩者相互配合，方能減輕就醫時的費用負擔，而醫療險的保障額度也要依照個人經濟能力逐步提升，才能為人生不同時期做好因應準備。成熟型：回顧檢視家族疾病史，補足重大傷病險、癌症險、長期照護險透過前面兩階段建立好自身基礎的風險保障後，建議新鮮人也應檢視家族疾病史 ，並建立投保的優先順序。如家中有癌症史、三高史等，就可依照風險較高的醫療需求做相對應的規劃。另外也應檢視保險保障額度是否充足，「保險不是買最低額就好，而是要買足夠、需要時用得到」，要從各層面滿足自身的保險保障。全球人壽指出，許多初入職場的新鮮人未能即時準備足夠的保險保障，一方面是受限於薪資因素，另方面則是因為過去多為父母協助投保，自身缺乏「保險保障意識」。建議新鮮人要多加思考「如果發生風險時，目前哪些醫療保障是足夠的 、可以接受這樣的醫療保障嗎？」在自己具備基本的風險意識後，才能以正確的觀念檢視自己的保險保障需求並做好保障規劃，進而降低未來財務上的風險，提早鋪好未來人生的康莊大道。社會新鮮人的保險規劃建議。圖/全球人壽提供畢業季將至，職場新鮮人應具備風險意識三階段做足保險保障。圖/全球人壽提供※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/6366646?from=edn_newestlist_cate_side https://money.udn.com/money/story/5613/6366646?from=edn_newestlist_cate_side https://www.twwanbao.com/hot_432830.html 432392 Wed, 01 Jun 2022 10:11:23 +0800 2022年6月1日 週三 上午9:09疫情已經讓國人兩年多都沒出國，日前日本宣布開放4國（美國、澳洲、新加坡和泰國）團體旅客入境後，今天也放寬檢疫措施，台灣旅客只要提供三日內PCR陰性證明，入境時無需檢測也不用隔離，10日起團客可開始赴日旅遊。此外，韓國也宣布，台灣旅客6月1日起可申請免費個人觀光簽證入境韓國旅遊。可赴韓自由行！ 完整接種疫苗免隔離「不含高端」韓國觀光公社表示，在入境韓國簽證制度方面，台灣遊客入境韓國，可免費申請6月1日開放的觀光簽證（C-3-9），申請完成後10個工作日可親領或代領，停留期間為90天以內，有效期3個月。針對海外旅客入境，韓國觀光公社指出，凡完整接種疫苗者，可免除居家隔離7天。「完整接種疫苗」定義為接種2劑／嬌生疫苗為1劑後滿14至180天、或接種完3劑者，疫苗廠牌限WHO緊急使用清單包括Moderna（莫德納）、Astra Zeneca（AZ）、BNT等，「但不含高端疫苗。」如混打WHO緊急使用清單內的疫苗廠牌，同樣符合資格。日本放寬檢疫措施 台旅客持PCR陰證明不用隔離另外，日本政府今（1）日起進一步開放國門，單日入境人數上限從1萬上調至2萬人。配合這項規定，日本今天也放寬檢疫措施，各國按照疫情風險等級，由低到高分為藍、黃、紅等三個等級，台灣則是被分在風險最低的「藍色」類別，只要提供三日內PCR陰性證明，入境時無需檢測也不用隔離，10日起團客可開始赴日旅遊。責任編輯／吳苡榛 https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%A5%E6%9C%AC-%E9%9F%93%E5%9C%8B%E9%96%8B%E6%94%BE%E8%A7%80%E5%85%89-%E5%8F%B0%E7%81%A3-%E6%9C%89%E6%A2%9D%E4%BB%B6-%E5%85%8D%E9%9A%94%E9%9B%A2-010950087.html https://tw.news.yahoo.com/%E6%97%A5%E6%9C%AC-%E9%9F%93%E5%9C%8B%E9%96%8B%E6%94%BE%E8%A7%80%E5%85%89-%E5%8F%B0%E7%81%A3-%E6%9C%89%E6%A2%9D%E4%BB%B6-%E5%85%8D%E9%9A%94%E9%9B%A2-010950087.html https://www.twwanbao.com/hot_432392.html 432389 Wed, 01 Jun 2022 10:01:35 +0800 2022年05月31日 16:46▲日本擬要求觀光客入境前投保醫療險。（圖／達志影像／美聯社）記者王佩翊／編譯日本6月10日將開放外籍旅行團入境觀光，觀光廳則打算要求所有外國觀光客在入境前投保醫療險，以支付在日旅遊期間的醫療開支。據悉，早在新冠疫情爆發前，就曾經發生有外籍人士未支付在日所產生的醫療費用便離境，因此這次才會要求所有旅客義務投保醫療險。根據《日本新聞網》報導，日本政府6月10日將開放外籍旅客入境觀光，目前僅限定旅行團，不開放個人。此外，旅客須施打3劑指定廠牌疫苗。為了提前做準備，觀光廳也在5月24日實驗性開放部分國家的小型旅行團入境旅遊，以完善外國人入境後的新冠防疫指南。觀光廳表示，在該份指南中，旅行社作為「負責人」，必須確保外國觀光客在入境前投保民間醫療保險，將「投保醫療險」視為旅客的義務。事實上，不只是入境後感染新冠肺炎的治療費用，早在全球疫情爆發前，就曾多次發生外國人未繳納在日產生的醫療費用便直接回國，導致「呆帳」，因此這次重新開放，觀光廳也將投保醫療險視為必要條件。觀光廳指出，目前已經開始製作相關宣傳廣播與影片，未來將加強宣導，要求外籍旅客投保醫療險。另一方面，日本自5月24日起實驗性開放美國、澳洲、泰國以及新加坡4個國家的小規模旅行團入境觀光，30日卻傳出有一名來自泰國的旅客喉嚨不適，當天行程隨即取消，而該名乘客也在當晚確診新冠肺炎，全團旅客緊急隔離，後續行程也跟著喊卡。 https://www.ettoday.net/news/20220531/2262949.htm https://www.ettoday.net/news/20220531/2262949.htm https://www.twwanbao.com/hot_432389.html 432368 Tue, 31 May 2022 18:54:17 +0800 工商時報 彭禎伶 2022.05.25保單忘了繳費，未來保險公司要多通知被保險人。圖／unsplash保單忘了繳費，未來保險公司要多通知「被保險人」。立法院財委會25日完成保險法116條修正案初審，現行保單催告只需通知「要保人」或其他應付保費義務之人，未來將增加通知被保險人，且以留存在保險公司的聯絡資料，用書面、電子郵件、簡訊或其他約定方式，擇一發出通知，以減少因保費未繳造成保單停效的情況。這種催告通常適用於要保人與被保險人不同一人時，例如老婆是要保人，老公是被保險人，老婆忘了繳保費時，除了通知老婆這位要保人外，若保單同時有留存老公的聯絡方式，保險公司也要通知老公，增加提醒幅度。另外如父母替子女投保的保單，在子女成年後，亦可通知子女；或子女替年長父母投保的保單，未來也通知父母，可增加提醒的作用。這項修正案是立委賴士葆等人提案，原本要修改為保單欠費的催告，若未通知被保險人或受益人，則不能停效，同時刪除現行規定中的「除契約另有訂定外」、「或負有交付保險費義務之人」等字眼，但保險局認為受益人是可以更動，有些保單受益人填寫的是法定繼承人，保險公司在要保人在世時，未必能知道法定繼承人的名字與聯繫方式，且法定繼承人可能有好幾位，並且保單受益人亦是可以隨時更動，有極大不確定性，保險公司亦不易完成所有受益人的催告通知，會讓保單陷入是否失效不明朗的窘境。但若要保人與被保險人不同一人，且要保人先於被保險人身故，就是由法定繼承人繼承保單權利，所以法條還是保留催告會通知要保人「或負有交付保險費義務之人」，保險局並未同意刪除此文字。最後金管會建議可增加被保險人的通知即可，且必須是要保人有留存被險人的聯絡方式，否則保險公司亦是無法通知到被保險人。另外現行「除契約另有訂定」的文字，是因為保費繳納週期，有月繳、季繳、半年繳及年繳等各種方式，現行是續期保費未繳，保險公司要發出催告通知，並給予30天的寬限期，但月繳的要保人，若一個月忘記繳費，保險公司立即催告，又給一個月寬限期通知，又遇上原本一個月的繳費通知等，會造成保戶的混亂，最後也沒有刪除此規定。 https://ctee.com.tw/news/insurance/648851.html https://ctee.com.tw/news/insurance/648851.html https://www.twwanbao.com/hot_432368.html 432366 Tue, 31 May 2022 18:48:54 +0800 2022/05/31 · 作者 / 劉北元 · 出處 / Web only防疫險之亂中，保險公司為降低承保件數，祭出許多似是而非的理由，引起許多爭議，其中至今仍被保險公司採用的說法，就是要保申請書上的簽名非保戶親簽，我們今天就來聊聊這個問題。保戶沒有親簽要保申請書，投保會無效嗎？金管會要求業務人員在招攬保險契約時，一定要做到親晤親簽，也就是親自拜訪保戶，親眼見證保戶簽署要保申請書，是為了防止冒名投保所造成的招攬紛爭，甚至於會引發道德危險，若業務員在招攬新契約時沒有做到金管會親晤親簽的要求，在行政上會被懲處，但與要保申請書（要約）在締結契約過程中的有效與否無關。要保申請書上的簽名非保戶親簽，不一定會影響保險契約的效力要保申請書上的簽名非保戶親簽，是否會影響保險契約的效力？要看簽名者與保戶之間有沒有代理關係，也就是說，假設保戶想投保防疫保單，但因為人在外地出差，無法及時與保險業務員見面簽署要保申請書，在電話中請業務員代簽名，從私法來說，要約還是有效的，畢竟保險法或民法並沒有規定，在締結保險契約時，保戶不能授權他人代簽要保申請書，只是業務員違反招攬的親晤親簽行政規定，會面臨懲處的問題。（圖片來源／Shutterstock）簽名真偽的問題，到底誰來舉證？在司法實務上，有時會發生要保申請書簽名真偽的爭議，會出現這個問題，多是保險公司在理賠時才發現要保申請書上的簽名可能不是保戶親簽，例如，十幾年前曾發生一件先生縱火燒死妻子的詐保案，火災發生後警方發現妻子有投保千萬意外險，先生是受益人，進而查出先生涉嫌縱火燒死妻子。雖然先生故意使保險故發生，喪失受益權，但保險金變成遺產後，繼承人還是可以請求理賠，於是保險公司主張要保申請書的簽名非保戶親簽，是先生冒名投保，保險契約無效。保險公司不能僅為追求業績，不嚴格審核法院在審理中請專家鑑定簽名真偽，但無具體結果，此時保險契約陷入簽名真偽不明的狀態，法官認為，依保險公司專業的保險知識及龐大人力、資源與資產，對於查核保險契約是否確由太太本人投保，不是什麼難事，也屬於公司管理及營運上應控制的風險，若保險公司僅為追求業績，不嚴格審核確認避免道德風險，只顧收取保險費追求業績，卻在保險事故發生後，就主張保險契約不是太太本人所投保，進而要求與保險契約的要保無涉的繼承人，對保險契約確實由太太本人投保一事負舉證責任，與誠信原則有違。所以，法官決定該由保險公司負擔保險契約是否確由太太本人投保的舉證責任，而且既然簽名無法被鑑定真偽，保險公司又拿不出其他證據來證明簽名是被偽造的，最後法官判決保險契約有效，保險公司還是要理賠。 在排山倒海而來的要保申請書中，能迅速找出非親簽的案件，是防疫險之亂中，保險公司讓人瞠目結舌之處，不過從上述說明可知，保險公司以保戶非親簽要保申請書為由，在核保過程中要確認投保真意是有其依據，但是要確認投保真意的手段有很多，堅持請客戶親臨據點確認，其用心應該就不僅僅只是為確認投保真意了。（作者劉北元曾任金管會人壽保險商品審查委員、律師） https://www.commonhealth.com.tw/article/86453 https://www.commonhealth.com.tw/article/86453 https://www.twwanbao.com/hot_432366.html 432112 Fri, 27 May 2022 14:56:55 +0800 2022/05/26 18:27金管會表示，根據指揮中心的防疫措施說明，快篩陽性經醫師診斷後確診，依照防疫險保單契約規定，保險公司必須要理賠。（資料照；本報合成）〔記者王孟倫／台北報導〕全民「快篩陽性即確診」今天（26日）上路！金管會保險局表示，根據指揮中心的防疫措施說明，快篩陽性經醫師診斷後確診，依照防疫險保單契約規定，保險公司必須要理賠；此外，也呼籲民眾不用去醫療院所，只要下載數位證明就能申請理賠。「快篩陽性即確診」這項新措施，是否影響到民眾申請防疫險理賠？對此，保險局副局長林志吉表示，有關這部分，過去已經討論很久，如今，指揮中心已經把相關程序擬定出來，且很明確說明，快篩陽性經醫師診斷後確診，在處理上，有包括開藥流程等。換言之，根據防疫險條款約定，快篩陽的被保險人只要經過「醫師診斷確診」，保險公司就要依契約履行。至於輕症用藥是否理賠？林志吉回應，防疫險主要有3大塊，「隔離」、「確診」及「確診之後的日額型住院理賠，有些產險公司則是採取綜合判斷，由於涉及到醫生診療用藥問題，保險局已經請保險公會研議一個共識，希望五月底可以把相關理賠指引制定出來。另外，快篩陽性理賠需要哪些申請程序？林志吉說明，「數位新冠病毒健康證明」是衛生福利部提供民眾申請並下載，當初用數位證明，主要是針對PCR部分；而現在快篩陽是確診之結果，也會放在數位證明文件內換言之，保戶當然也可以用數位證明申請防疫險理賠，希望盡量不要去醫療院所開證明，數位下載即可。 https://www.twwanbao.com/hot_432112.html https://www.twwanbao.com/hot_432112.html 432110 Fri, 27 May 2022 14:51:22 +0800 李易紓整理稅制國稅局提供2022-05-02 11:00報稅季開跑，週一（5/2）是民眾前往國稅局臨櫃申報的第一天，財政部長蘇建榮赴台北國稅局視察，截至上午9時左右約25萬戶完成申報，有約4成是手機報稅。去年報稅期間大受歡迎的線上報稅方式：「手機報稅」，今年升級到「手機報稅2.0」！增加了編修功能和連結行動電子支付功能，財政部北區國稅局表示，民眾可以透過「行動電話認證」執行身分驗證，下載所得及扣除額資料後再修編，並且開放用電子支付繳納。 綜合所得稅電子結算申報繳稅-線上版報稅入口網站 使用「手機報稅」系統帶入的申報資料，今年新增可以透過手機切換至「編修模式」，進行所得或扣除額等資料的編輯，可編輯項目包括受扶養親屬、所得及扣除額資料等，民眾只要在手機報稅頁面，點選「編修」選項後，將會自動導入另外一個編輯畫面修改。 行動電話認證，只要是本人手機就可以用 而無論是用手機或者電腦，利用「行動電話認證」去執行身分驗證，下載所得及扣除額資料，可以說是今年報稅最方便的方式，因為不用讀卡機就能辦理網路報稅。 行動電話認證適用於手機門號登記在納稅人本人名下，如果想要透過戶號與查詢碼認證，則納稅人可以持已註冊健保卡或自然人憑證，到4大超商操作多媒體事務機取得。 如果不採「行動電話認證」，則可以採用另外兩種：「戶口名簿戶號+查詢碼」或是透過行動自然人憑證(行動身分識別)App進行指紋或是臉部辨識。      國稅局今年提供便捷的手機報稅方式，鼓勵民眾以手機進行申報及繳稅作業，在建立基本資料後，透過「行動電話認證」後，系統就會自動帶入申報戶成員所得及扣除額資料，並自動計算稅額，簡單操作步驟即可完成申報。 手機報稅2.0身分驗證方法： 行動電話認證：手機門號登記在納稅人本人名下，使用行動網路驗證。戶號與查詢碼：使用已註冊健保卡、自然人憑證前往4大超商多媒體事務機查詢。行動自然人憑證：行動自然人憑證App，需事先完成註冊或手機App綁定。 手機報稅2.0繳稅方法： 信用卡、ATM、委託取款轉帳、活期存款帳戶(需搭配行動自然人憑證)、行動支付、電子支付 至於「連結行動與電支支付」部份，國稅局說明，今年有12家行動支付，以及3家電子支付可以選擇，直接在手機報稅頁面上的工具列，找到想利用的支付平台，點選直接就能完成繳稅。 手機報稅簡單5步驟： 驗證身分：可以選擇行動電話認證、戶號+查詢碼，以及行動自然人憑證(行動身分識別)三種方式。填寫資料：確認納稅義務人基本資料，新增配偶、扶養親屬資料。確認稅額：查看綜合所得稅總額及扣繳稅額資料。繳款方式：提供5種繳稅方式，包含行動支付以及電子支付帳戶、委託取款轉帳繳稅、ATM繳稅、信用卡繳稅、活期(儲蓄)存款帳戶繳稅。退稅方式：包含直撥轉帳退稅、憑單退稅。完成申報：下載收執聯妥善收存。     https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183022/post/202205010016/ https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183022/post/202205010016/ https://www.twwanbao.com/hot_432110.html 431748 Mon, 23 May 2022 11:52:51 +0800 工商時報 孫彬訓 2022.05.23圖／Unsplash施羅德2021年全球投資人大調查，在新冠疫情發生後，有七成的退休族會更謹慎地花費退休儲蓄，高於全球的58％與亞洲的63％；正在做退休準備的人，在疫情發生後也有72％想要儲蓄更多退休金，其中有85％的人已經行動。施羅德投信建議，想做退休準備又擔心景氣循環難以掌握，不妨以因應景氣循環周期且靈活管理動態配置各種股債商品的多重資產基金布局，就無需擔心景氣榮枯。以施羅德全周期成長多重資產基金為例，其優質成長、靈活管理、退休基金的三大特色，十分適合作為退休準備。另外，全球人壽長青通訊處業務經理葉宏智建議，雙薪家庭必備實支實付型醫療保險與重大傷病險這兩大保險，讓疾病來臨時，擁有最好的應對。葉宏智建議民眾在尋求壽險顧問投保規劃時，無論是要投保哪一種險種、進行哪一種規劃，一定要先從「自己」做起，把自己的保險規劃做足，才有能力進一步的去照顧到其他家人。針對三明治家庭，實支實付型醫療保險絕對是必備的第一張保單，而且要注意保額是否足夠因應全民健保的自費藥物，當因為疾病或意外（非由疾病引起之外來突發事故）需要接受治療、住院時，當中產生了超出全民健康保險給付部分的費用可申請理賠，來填補醫療花費的支出。不過，實支實付也並非毫無上限的給予理賠，通常會根據投保的額度與保單條款的約定，而有不同的理賠上限。例如：保單條款中約定住院醫療費用保險金的金額給付上限為「每次最高20萬元」，則即使該次住院醫療自費費用達30萬元，實支實付實際會理賠的金額仍以20萬元為限；且依據法規，每人限制最多能投保三張實支實付型醫療保險及一張自負額保險。第二張推薦的保單就是重大傷病險，每當重大傷病發生的時候，可以讓家庭能馬上擁有一筆預算來做分配運用，不但可以維持著原本的經濟生活，同時也可以馬上決定是否要進行更好的治療方式，以免徒留遺憾。 https://ctee.com.tw/wealth/tutor/647373.html https://ctee.com.tw/wealth/tutor/647373.html https://www.twwanbao.com/hot_431748.html 431747 Mon, 23 May 2022 11:50:41 +0800 2022-05-23 01:02:55經濟日報 記者紀佳妘／台北報導民眾就醫時健保能夠負擔部分醫療費用，除健保給付部分負擔外，為避免民眾濫用醫療資源通常都有基本自付部分。而在醫療保險上也有自負額醫療險，其概念與健保自付額不同，而是醫療費用超過一定金額後啟動保險給付，民眾可以善加利用降低醫療費用負擔。壽險業者表示，自負額實支實付醫療險類似於實支實付醫療險，差別在於實支實付醫療險為依照保單條款範圍，給付民眾自行負擔部分直到理賠上限，而自負額實支實付則是民眾須自行負擔一定金額內的醫療費用，超過後才可申請保險理賠直到理賠上限，理賠條件與一般醫療險較不相同，民眾如要投保需多加注意。自負額實支實付通常是用來加強原有的實支實付保障，民眾可透過實支實付給付一部分的醫療費用支出，在超過保險給付額度後，透過自負額進一步去彌補超過的醫療費用。 https://fund.udn.com/fund/story/7488/6332542 https://fund.udn.com/fund/story/7488/6332542 https://www.twwanbao.com/hot_431747.html 431443 Thu, 19 May 2022 18:42:53 +0800 2022年5月19日 週四 下午2:58近日本土確診個案數已從 6 萬來到 8 萬，疫情指揮中心的防疫政策也早已轉為「共存」，在近期高確診數的情形下，保險公司的防疫保單理賠金額也不斷增加，本篇文章將整理金管會統計的防疫保險理賠案件數，以及防疫保單理賠金額給大家參考。防疫保險、保單理賠原則》【防疫保險保單】居家隔離理賠原則、常見問題整理-2022防疫理賠金額飆高18億，估五月底前賠光 金管會截至 2022/5/16 的統計報告指出，防疫保單的保費收入為 19.16 億元，防疫保險的承保件數為 250 萬 7157 件，但防疫保單的理賠金額已飆高至 18.03 億元，但因為保險理賠申請有時間差，估計在 5 月底之前就會賠光 19 億元的保費，速度相當可觀。延伸閱讀》【防疫補償金懶人包】申請辦法、資格對象、申辦系統、進度查詢整理防疫保單理賠金一週急增7億元保險公司在五月初就已停售防疫保單，加上保險核保條件也越來越嚴格，與截至 5/9 的承保件數 240 萬 9529 件比起來，一星期以來只增加 9 萬 7628 件防疫保單，保費收入也只增加 6438 萬 7 千元。但因為單日確診數高，防疫保險理賠件數從 5/9 的 2 萬 7943 件增加至 4 萬 9904 件，僅僅一星期的時間就增加 2 萬 1961 件，理賠金額也從 5/9 的10 億 8157 萬 6 千元，急速上升到 18 億 0338 萬元，防疫保險理賠金額共增加 7 億 21804 元。金管會：保險公司進行產險公司壓力測試 隨著防疫保單理賠金額來到 18 億元，初估 5 月底前原本 19 億保費就會全數賠光，金管會也進一步要求保險公司進行產險公司壓力測試，預期最快 6 月可能就會有公司增資。金管會：要求保險公司依契約理賠保單 近期隨著確診數不斷攀高，坊間也有不少傳聞表示，保險公司因不堪負荷將不受理理賠的傳聞。金管會在 5/7 的防疫記者會上特別澄清聲明以下三點：將保障防疫保單民眾權益 將要求保險公司依防疫保險契約辦理賠償 依保險法第 65 條規定，保險契約請求權有 2 年時效，所以民眾無須急著到醫療院所開立診斷證明書 金管會呼籲大家，由於防疫保險保單有 2 年時效，所以無需急著開立隔離通知書，以將醫療量能提供給更急需的民眾。 https://tw.news.yahoo.com/%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0%E9%87%91%E9%A1%8D%E9%A3%86%E5%8D%8718%E5%84%84-%E4%BA%94%E6%9C%88%E5%BA%95%E5%89%8D%E6%81%90%E8%B3%A0%E5%85%8919%E5%84%84%E4%BF%9D%E8%B2%BB-065829927.html https://tw.news.yahoo.com/%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0%E9%87%91%E9%A1%8D%E9%A3%86%E5%8D%8718%E5%84%84-%E4%BA%94%E6%9C%88%E5%BA%95%E5%89%8D%E6%81%90%E8%B3%A0%E5%85%8919%E5%84%84%E4%BF%9D%E8%B2%BB-065829927.html https://www.twwanbao.com/hot_431443.html 431202 Mon, 16 May 2022 10:44:55 +0800 2022-04-30 08:40小花平台保險顧問建議，青壯年族群不妨從意外險、實支實付型醫療險、癌症險、重大傷病險及投資型年金險等險種依序著手規劃，將保費做最大化運用。（示意圖 / 取自Pexels）青壯年通常是一個家庭重要經濟支柱，以目前常見的雙薪家庭為例，萬一有一方不幸生病或是受傷了，導致無法工作，對於家庭的衝擊無疑是雪上加霜，更是禍不單行；雙薪家庭兩人少一人就已危機重重，讓人焦頭爛額，更遑論單薪家庭一旦家庭經濟支柱倒下「等於零收入」，豈不非常恐怖？本周小花平台專題報導從專業保險觀點與角度切入，提醒青壯年一定要正視自己的保障需求，及早建立好個人風險管理與保險規劃，千萬不要以為自己還年輕就無所畏懼，因為意外總是說來就來，沒有人料得到、說得準！ 青壯年投保愛注意：依人生各階段做好保障規劃 一個家庭經濟支柱突然倒下，就像粗大的樹幹倒下、其嫩芽枝葉也頓失所依，面臨生存危機……；小花平台保險顧問建議，青壯年族群不妨從意外險、實支實付型醫療險、癌症險、重大傷病險及投資型年金險等險種依序著手規劃，將保費做最大化運用。 第一，必不可少的保障規劃首推意外險實支實付和意外傷害險根據衛福部最新統計，事故傷害已連續3年高居國人25至44歲青壯年族群前3名「奪命殺手」，原因不外乎年輕人在外奔波機會多，意外風險也相對提升，擁有低保費、高保障特性的意外險已然成為不可或缺的保障。 另一方面，善用意外險實支實付可以有效填補意外受傷後的醫療費用，包括因為意外事故造成傷害衍生的門診或是住院需自費的醫療費用，保障全民健保不給付的自費項目，可以申請保險給付。 第二，進一步強化實支實付型醫療險減輕負擔，讓保障更上層樓小花平台保險顧問指出，規劃實支實付醫療險除了應該參考當前醫療科技的水準外，也要同步考量未來10年內國際間醫療趨勢，以下整理4要點助你破除迷思，完整規劃醫療保障：要點1、實支實付的理賠項目是「限額給付」！ 所謂的「實支實付」，又稱為「限額給付」，就是保單至少分別提供每日病房費用、每次住院費用及每次手術費用一定限額，保戶未來能夠領到的保險理賠金，是用醫院收據（正本或是副本）向保險公司申請，並在限額內實支實付。 要點2、你買的實支實付有提供門診手術保障？ 在醫療科技日益進步的今天，並非所有的手術都需要住院，也不是所有的實支實付型醫療險都會將門診手術列入保障範圍，以目前普遍常見的白內障手術為例，光是置換人工水晶體最高要價近新台幣10萬元左右，絕對超過現有門診手術的雜費額度，則超過的部分就由自己支付！ 要點3、實支實付最多投保8張，需留意正副本理賠！ 根據現行法規，每位民眾最多可以投保3張「實支實付醫療險」，不過，醫療和意外的實支實付可以分開計算、可以分別加保1張自負額實支實付，也就是醫療實支實付（正常3張＋自負額1張）和意外實支實付（正常3張＋自負額1張），總計最高可以投保8張實支實付。針對已投保保戶，小花平台保險顧問提醒，由於正本只能理賠1 家，因此在第2、3家時可以選擇副本理賠，或是3家都選擇副本理賠。 要點4、實支實付和住院日額都給付或是擇優給付？  最後，關於實支實付型醫療險的理賠重點，目前市面上有些保險公司的實支實付醫療險有提供「實支實付」和「住院日額」擇優給付的選擇，也就是當次住院下來平均每天花費低於住院日額時，就會以住院日額給付，但是如果平均每天花費超過住院日額就以實支實付方式給付。不過，小花平台保險顧問也提醒，並非所有的實支實付醫療險都有這個選擇權，投保時還是需特別留意。 第三，同步規劃癌症險和重大傷病險，及早發現、及早治療！ 眾所周知，近來癌症已不再是老年人「專利」，年輕罹癌人數不斷攀升，且許多風險因素仍在不明階段，其可怕之處不言而喻！ 根據國健署最新公布癌症登記報告指出，民國108年平均每4分20秒就有1人罹癌，比起前1年快轉了11秒；據了解，癌症時鐘快轉的原因，果不其然還是與不健康的生活型態及日益高齡化趨勢脫不了關係！ 小花平台保險顧問建議，癌症最恐怖的地方是它會轉移及復發，除了備妥一次性給付的重大傷病險外，最好額外規劃初次罹癌的整筆給付及多次給付的癌症險，提供長期抗癌或是面臨癌症復發、移轉時，得以再次申請保險理賠，尤其在今天癌症「慢性病化」的趨勢下，正好派上用場！ 第四，投資型變額年金險打造現金流，為自己建構樂活退休時光！ 小花平台保險顧問最後強調，除了壽險、意外險等基本的保障規劃外，另也建議不妨趁著還年輕時，善用時間價值累積財富，像是投資型變額年金險就是不錯的選擇，活愈久、領愈久，可以為消費者打造穩定的現金流；不過，變額年金險畢竟屬於投資型保單的一種，保單帳戶價值會隨著投資績效而改變、盈虧需自負，需特別留意。本文經授權轉載自小花平台（原標題：《專題報導》青年節剛過，青壯年必備這5張保單，你保了沒？）（相關報導：為何有錢人都不太會買零食來吃？ 清潔隊員從長期收垃圾的經驗，找到普通人無法致富的關鍵｜更多文章）責任編輯／謝賀潔 https://www.storm.mg/lifestyle/4309688?page=1 https://www.storm.mg/lifestyle/4309688?page=1 https://www.twwanbao.com/hot_431202.html 431198 Mon, 16 May 2022 10:34:19 +0800 2022/05/09 01:13:11經濟日報 記者紀佳妘／台北報導保險是透過眾人之力共同分攤未來風險的機制，但損失補償如無上限可能衍生道德風險的問題，當投保超過目標價值的保額並故意損害，以詐領保險金，對此保險法也有特別規範，防止不肖人士濫用保險制度。保險業者表示，損害填補原則又被稱為不當得利禁止原則，意指保險對於損害的填補，不可超過被保險人受到損害的範圍，例如房屋價值1,000萬，若要投保火災險，無論投保幾家產險，合計理賠上限至多1,000萬，保額超過的部分將無效。前面所述填補原則適用於具體損害，指的是損害價值可用金錢估算出來，像是汽車、房屋。另一種抽象損害則不受到填補原則的約束，如人的生命、健康、身體等，這些項目無法用價值評估，因此人身保險投保保額、理賠金由保險公司與民眾兩方保險當事人合意簽訂。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122229/6297813 https://money.udn.com/money/story/122229/6297813 https://www.twwanbao.com/hot_431198.html 430940 Fri, 13 May 2022 10:36:28 +0800 022.05.11瀏覽數：22981年1度的報稅季來囉！今天小葵整理了3點需要留意的事項，一起來看看吧！重點1》勞工自願提繳的退休金，不計入提繳年度薪資所得課稅《勞工退休金條例》第14條第3項規定，勞工在每月工資6%範圍內自願提繳退休金的金額，不計入提繳年度薪資所得課稅。因此，如果如果在110年度內有個人自願提繳退休金，請注意扣繳憑單薪資所得總額是否已扣除自願提繳金額；如果未扣除或金額有誤者，記得洽事業單位儘速向所轄國稅局分局或稽徵所申請更正，以免多繳稅款。資料來源：勞工保險局重點2》勞保、就保、國保保險給付免繳所得稅去年申請的各項保險給付，不用納入所得稅進行申報。依據稅法相關規定，凡是被保險人或其受益人等領取的勞保、就保、國保保險給付免徵稅捐，因此像2021年請領的勞保、就保、國保等給付，都不需納入所得申報。此外，平時自付的勞保、就保或國保保費，還可以在報稅時列舉扣除，大家要記得這些節稅的小地方喔！資料來源：勞工保險局重點3》3種管道取得個人勞保、就保繳費證明1.向服務單位申請。2.利用自然人憑證或「健保卡卡號＋設籍戶口名簿戶號」登入「勞保局官網e化服務系統」，可線上查詢、列印。3.帶身分證和印章至勞保局各地辦事處臨櫃申請。大家可以自行挑選最方便的管道，但疫情期間，建議多利用「勞保局官網e化服務系統」申辦，以保障自己安全。 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003007758 https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL003007758 https://www.twwanbao.com/hot_430940.html 430369 Wed, 11 May 2022 12:13:12 +0800 2022-05-11 03:48 經濟日報 / 記者廖珮君、紀佳妘／台北報導金管會8日拋出數位新冠病毒健康證明作為防疫險理賠審核文件，引起業者強烈反彈。昨（10）日中午壽險公會率先發布聲明，「同意」以數位健康證明替代診斷書。產險公會昨天下午聲明僅以「建議」業者採納，但個案可由各公司依現行法令、個別契約及保單條款詳予斟酌。這意味著產險公會是有條件同意。壽險公會昨天率先聲明表示，為避免民眾因蜂擁赴醫院申請診斷書，產生醫療排擠效應，同意以衛福部數位新冠病毒健康證明作為COVID-19診斷證明書的替代文件，但保險公司仍可保留事後查核權利。產險公會昨（10）日緊急召開臨時理事會，由各公司董總出席會議共同研商。據了解，在會議上多對數位健康證明替代診斷書有疑慮。產險公會下午聲明僅以「建議」業者採納，意味著交由各產險公司自行決定。產險業者透露，承保防疫保單最大宗是在產險業並非壽險業，自然反彈力道大，尤其目前正面臨財務赤字壓力，為避免風險失控，攸關理賠標準認定是否放行，相對顧慮甚多。 https://udn.com/news/story/7239/6303647 https://udn.com/news/story/7239/6303647 https://www.twwanbao.com/hot_430369.html 430368 Wed, 11 May 2022 12:11:13 +0800 2022-05-11 11:23 經濟日報 / 記者紀佳妘／台北即時報導 一年一度的澎湖花火節開跑，許多人早已蓄勢待發，除規劃住宿及交通外，也別讓突發事故壞了興致，產險業者針對三個常見的問題，提出跳島旅遊可能面臨的風險及解決方式，以提前確實將保障備妥。第一個民眾常見的問題為「規劃跳島旅遊不確定性大，班機延誤怎麼辦？」，泰安產險表示，台灣四面環海，每年五至十一月常受颱風侵襲，離島區域難免因天候不佳導致班機、行李、旅程延誤等各種突發狀況，旅遊不便險中班機延誤慰問金就能給予最高2千元的保障。旅遊不便險主要是保障旅途中可能會遇到的種種事故，除班機延誤外，包括旅行責任保險、行李延誤/遺失購物費用、額外住宿費用、旅程取消或縮短費用、劫機慰問保險金、食物中毒慰問金等項目，皆一併保障。第二個常見的問題為「遊玩風景名勝地，卻因意外受傷？」，澎湖的七美、望安等島嶼行程都非常引人入勝，在暢玩水上活動時，遭受意外事故需緊急救援，會產生一筆不小的費用。對此，泰安產險特別將「緊急救援費用保險」一併納入保障，倘不幸事故發生，提供旅客搜索救助、移送費用，以及過程中事故處理的交通、住宿、餐飲費用等，最高補償100萬元；另在當地租車代步，「個人責任險」可補償因個人過失致第三人受傷、財物受損而受賠償要求的損失。第三個常見問題為「怎麼投保比較划算呢？」以泰安旅行綜合保險C方案、三天兩夜小旅行為例，保費僅需282元，即有最高千萬保障。泰安產險指出，該方案除承保上述提到的旅遊不便險、保障意外身故及受傷醫療的旅行平安險外，還有出遊時貴重物品如皮包等個人物品失竊遭搶保險、家中遭小偷洗劫時的居家竊盜損失補償保險，和專為毛小孩設計的寵物意外費用等保障。 https://udn.com/news/story/7239/6304495 https://udn.com/news/story/7239/6304495 https://www.twwanbao.com/hot_430368.html 430188 Tue, 10 May 2022 14:20:09 +0800 三立新聞網2022年5月9日 週一 下午8:55記者劉馥慈、鍾至瑋／台北報導為了平息風波，金管會主委黃天牧今（9）日親上火線參與防疫險理賠審核相關會議，針對保險業對於「數位健康證明」恐有偽造等爭議，疫情指揮中心也宣布，將在數位證明上新增「身分證字號」，以利於壽險業查驗理賠者身分及真實性。「保險神單」遭到民眾瘋搶，業務員收件收到手軟。「保險神單」遭到民眾瘋搶，業務員收件收到手軟，但隨著確診數暴增，保險公司卻開始翻臉不認帳，各種拒保新招不斷上演。民眾：「我覺得保險公司很黑啊！就是賺那麼多錢，那你應該要負責任嘛，他賠錢了他不願意賠，我就覺得真的是蠻欺負人的。」民眾：「鑽合約的漏洞，我會覺得他們非常過分。」衛福部長陳時中：「保險合約是經過金管會所核准的，所以都有照合約來履行的義務，保險公司也不要造成民眾的恐慌，常常講說一下說要這樣的證明，一下要這樣的證明，今天在合法的證明都可以來使用。」因為金管會研擬以「數位健康證明」取代實體診斷書，就怕出現偽造文書等爭議，讓業者揚言要「聯手拒賠」，但其實有解決方法！金管會研擬以「數位健康證明」取代實體診斷書。其實只要打開衛福部的數位證明查驗網址，並且對著數位證明的QRcode掃一下，就會立刻跳出保戶的個人資料以供保險公司來做查驗。5/10版本全面更新，將在「數位證明」新增「身分證欄位」。疫情指揮中心最新也宣布，將在「數位證明」新增「身分證欄位」，也就是說10日起，版本將全面更新。保險達人劉鳳和：「對一般的投保民眾來講，他就不需要一窩蜂的到醫院索取醫師開的診斷證明，減少這個急診室或是一般門診的病患流量。」數位證明取代診斷書，便利性高減少群聚風險，同時減輕業務員負擔，但對於壽險業來說，解不開的心結恐怕還是難以估計的理賠金。 https://tw.news.yahoo.com/%E6%95%B8%E4%BD%8D%E8%AD%89%E6%98%8E%E6%9B%B4%E6%96%B0%E7%89%88-%E6%9C%9B%E7%B7%A9%E8%A7%A3%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0%E4%BA%82%E8%B1%A1-125527577.html https://tw.news.yahoo.com/%E6%95%B8%E4%BD%8D%E8%AD%89%E6%98%8E%E6%9B%B4%E6%96%B0%E7%89%88-%E6%9C%9B%E7%B7%A9%E8%A7%A3%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%90%86%E8%B3%A0%E4%BA%82%E8%B1%A1-125527577.html https://www.twwanbao.com/hot_430188.html 429553 Thu, 05 May 2022 10:26:34 +0800 文／郭亞欣2022年5月2日 週一 上午4:1036歲藝人朱芯儀上月對外公開自己罹患乳癌，現正積極治療中；47歲本土劇女星唐玲才化療八次抗胃癌成功，日前再宣告因卵巢腫大，為預防癌變，只好摘除子宮和卵巢。母親節即將到來，華南產險提醒女性應重視癌症保障，癌症位居國人十大死因之首，面對未知的風險，建議民眾可事先做好完善的保險規劃，像是產險防癌險年保費不到千元起，就能擁有基本的保障，可補償風險造成的損失。據衛福部公布的2020年國人十大死因資料，位居第一名的惡性腫瘤已連續39年蟬連國人十大死因的寶座，109年國人因癌症死亡的人數為50,161人，占總死亡人數之29％，其中又以氣管、支氣管和肺癌；肝和肝內膽管癌；以及結腸、直腸和肛門癌位居前三名，可見癌症死亡的高危險性，近年罹癌年齡層有逐漸下降的趨勢。華南產險健康暨平安險部經理徐麗卿表示，癌症病患不分族群和年齡層，即使不抽菸、不喝酒、經常運動的人也有可能罹患癌症，像是資深藝人余天的女兒余苑綺罹患大腸癌就是一例。而一旦確診罹癌必須開始接受治療時，手術和化療之路相當漫長，癌症的標靶藥物和醫療費用也會相當可觀，建議為保障自己和家人，民眾可預先規劃防癌險。隨著醫學進步，現今癌症住院天數雖相較從前減少，但新型手術或標靶藥物的治療往往所費不貲，因此像華南產險「安心守護防癌險」這類具「一次性給付」保險金的商品較能符合民眾需求，一次拿到一筆補償金就無須擔心經濟問題，也能自由運用理賠金來選擇癌症的治療方式。值得注意的是，產險防癌險為一年一保、非保證續保商品，但低保費、高保障為其特色，徐麗卿建議，可做為想擁有基本保障，但預算有限的小資族入門保單，或是已具備基本保險，但想增添保障的補強保單，都相當適合。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E8%8F%AF%E5%8D%97%E7%94%A2%E9%98%B2%E7%99%8C%E9%9A%AA-%E5%B9%B4%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E4%B8%8D%E5%88%B0%E5%8D%83%E5%85%83%E8%B5%B7-201000805.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E8%8F%AF%E5%8D%97%E7%94%A2%E9%98%B2%E7%99%8C%E9%9A%AA-%E5%B9%B4%E4%BF%9D%E8%B2%BB%E4%B8%8D%E5%88%B0%E5%8D%83%E5%85%83%E8%B5%B7-201000805.html https://www.twwanbao.com/hot_429553.html 429551 Thu, 05 May 2022 10:13:31 +0800 ▲兒童防疫保單，建議將意外失能保額提高至百萬以上。（圖／鏡週刊提供）圖、文／鏡週刊兒童防疫保單要怎麼購買？以一年期壽險為主，再搭配產險公司今年新上架的意外險，並挑選有百萬以上理賠的意外失能險，最後安排實支實付醫療險，購買時注意門診手術理賠、正副本理賠投保順序，就能保障充足。由於市面上已經沒有隔離、確診就理賠的防疫保單，本週兒童已經開始施打半劑莫德納疫苗，雖然市面上仍有少數公司在賣疫苗險，但只為打疫苗去買疫苗險其實並不划算，因為疫苗險補償的是住院、不是失能，即使身故也是拿一筆喪葬費用，如30萬元，尤其疫苗險只理賠因疫苗引起的不良事件，若家長擔心相關風險，不如好好回頭檢視孩子的整體保障是否完備。而金管會已經表態，打疫苗身故屬於意外險理賠範圍，只是須證明身故是因為疫苗所引起；若規劃身故就有理賠，則可以選擇投保一年期壽險。例如台灣人壽新好易保、全球人壽守護童心等，都是一年期的壽險，台灣人壽為主約，能單獨購買；全球人壽為附約，必須購買一張主約才能附加。至於意外險，因為規定兒童保險死亡理賠上限為61.5萬元，產險公司意外險今年經過大幅改版，有些產險公司的保單在意外失能上限理賠也規定為61.5萬元，若真因打疫苗失能，會依照殘廢等級表做比例的理賠，並不是失能就理賠全額，舉例來說，一手大拇指失能，卻大幅影響生活中握、抓的功能，殘廢等級表只理賠5%，若保額61.5萬，僅理賠3萬元。也因此若保額僅規劃61.5萬元，發生意外失能遠遠不夠，最好能有超過百萬的保額。以目前架上的保險商品來看，新安東京海上產險快樂童年3計畫B、新光產物新繫寶貝方案D的意外失能保額200萬元，年繳保費在1700元至1900元間。至於實支實付醫療險則建議挑選有門診手術理賠的保單，例如全球人壽、台灣人壽、台新人壽、中國人壽等，並且留意正本、副本理賠投保先後順序，若已經有投保只收正本理賠的公司，想加強保障，就要找能收副本理賠的保險公司。原文網址: 兒童打疫苗該買疫苗險？　金管會曝：其實意外險更重要 | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲 https://finance.ettoday.net/news/2244254#ixzz7SNLJbb5bFollow us: @ETtodaynet on Twitter | ETtoday on Facebook https://finance.ettoday.net/news/2244254 https://finance.ettoday.net/news/2244254 https://www.twwanbao.com/hot_429551.html 429300 Tue, 03 May 2022 13:51:08 +0800 2022-05-03 10:17 經濟日報 / 記者仝澤蓉/即時報導退休金無論是職業婦女或全職媽媽，媽媽們都可善用保險，打造人生五大補帖。圖/全球人壽提供進入5月，也代表母親節即將來臨，「媽媽」是沒有領薪水的工作，工時非常長、壓力也不小，萬一生病對家庭也會產生重大影響，許多媽媽在做家庭保險規劃的時候，都會忽略自己，優先關注先生跟小孩的部分，全球人壽建議媽媽們善用保險打造五大補帖好好愛自己。第一帖：住院日額型醫療險+實支實付型醫療險全球人壽建議，媽媽的醫療險規劃首重實支實付醫療險型，且保額一定要高一點 ，以填補未來需要自費的醫療及雜支費用。由於實支實付險多為一年期保障，建議可以考慮有提供高齡時期實支實付保障的醫療險；此外，除了住院及手術費用外，居家療養或是須請假養病造成薪資損失等相關費用很容易被忽略，建議可透過住院日額型醫療險來填補經濟損失。第二帖：手術險+意外險因女性生理結構複雜、會進行手術的機率比男性更高，手術險也是不可缺少的保障。全球人壽提醒，由於醫療技術日新月異，有越來越多的治療在門診就能完成 ，在投保手術險的時候，除了有符合全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準第二部第二章第七節的「手術」及第三部第三章第四節第三項「開刀房手術」的項目外，更要注意是否有包含「特定治療處置」或「門診手術」，才能擁有完整的保障。若是有在外工作的職場媽媽，則一定要加保意外險，避免通勤時或工作期間發生意外，衝擊家庭。第三帖：一次性給付重大傷病險+多次給付型癌症險隨著孩子長大，媽媽年紀也隨之增長，就不能忽視癌症或重大傷病帶來的威脅，因此也建議媽媽可以透過一次性給付的重大傷病險搭配多次給付型的癌症險，來減輕初期大筆醫療支出及後續治療的負擔，讓自己安心無憂的好好治療，不擔心對家庭帶來經濟壓力。第四帖：長照險當小孩長大、離家，女性卸下了大部分的「媽媽」工作，又回到了自己。全球人壽建議媽媽們在工作期間就應及早規劃長照險，除了轉嫁家庭責任時期因疾病或是意外造成的長照風險，或是退休後因逐漸退化而產生的照護需求，長照險都可以派上用場，不讓自己成為孩子的負擔，讓現在的自己可以照顧未來的自己。第五帖：利變型終身壽險做好前面各種醫療保障打底後，別忘了要規劃自己的退休金，穩定退休後的財源，才能好好享受退休生活。不過，在孩子成長時期需要支出費用較高，媽媽可能會覺得可支配的金額不多，因此，建議媽媽們可以透過分期繳利變型終身壽險來分階段規劃，例如小孩子還在唸書的時期，可以每個月累積3,000元；等到小孩念大學、開始打工之後，就可以調整成為每月累積5,000元以上；若有年終獎金或部門獎金等一次性高額獎金的機會，也可以規劃躉繳利變型壽險商品，媽媽們透過利變型終身壽險，除了增加自己的保障額度，也可藉此加快保單價值準備金的累積速度，讓資產累積更快更多，輕鬆達成想要的退休生活。 https://udn.com/news/story/7239/6283728 https://udn.com/news/story/7239/6283728 https://www.twwanbao.com/hot_429300.html 429299 Tue, 03 May 2022 13:47:29 +0800 2022-05-03 09:34 聯合新聞網 /好險有小琪五月報稅月開跑，昨天是國稅局受理臨櫃申報首日。財政部統計，截至昨晚已有逾卅八萬戶完成申報。記者許正宏／攝影報稅季來了！2022年所得稅申報因疫情影響，全面展延至6月30日截止。而保險跟報稅其實也大有關係，了解的話或許還有機會節稅！首先我們先來了解個人綜合所得稅的基本公式，年收總額-免稅額-標準扣除額或是列舉扣除額-特別扣除額（-基本生活費差額）＝所得淨額。
所得淨額x稅率-累進差額=應納稅額。看起來就像一連串魔法咒語，其實只要梳理完各項名詞的意義就清楚多了。圖一2022個人綜合所得稅免稅額及扣除額一覽表。整理製圖/好險有小琪參照圖一來看，免稅額和特別扣除額都是符合特定身份條件才能扣除，例如家中有請看護照顧長者，報稅時就能使用「長期照顧扣除額」。因此我們只要再釐清標準扣除額和列舉扣除額，哪一項對自己最有利。標準扣除額一樣是依照身份別固定金額，不用特別出具證明，例如單身者標準扣除額12萬、夫妻標準扣除額24萬。而列舉扣除額包含部分捐贈、醫藥及生育費、災害損失、自用住宅購屋借款利息、房屋租金支出等，其中還包含每人2.4萬元的人身保險費扣除額。標準扣除額和列舉扣除額哪個好呢？其實就看家戶中的列舉扣除額總額，有沒有超過標準扣除額的額度，有的話就採用列舉扣除額並檢附證明文件申報。列舉扣除額細項可參考國稅局網站（https://reurl.cc/q5O133），接著我們就人身保險費列舉扣除額詳細說明。那些保險費可列舉扣除額？全民健康保險費可全額列報扣抵，但勞保費及其他人身保險費每人每年列舉扣除額度合計上限為2.4萬元。換句話說，能計入2.4萬保險費扣除額的險種包含：1.人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險：目前報稅系統會自動匯入每年所繳的商業保險費，若發現有遺漏，記得向保險公司索取紙本繳納憑證。2.勞保、就業保險、軍公教保險、農保、學生平安保險、國民年金保險。哪些情況的保險費不能列舉扣除額？1.扶養親屬非直系親屬：受納稅義務人扶養的「直系親屬」才可申報保險費支出。例如幫兄弟姐妹撫養小孩，外甥子女或姪子姪女的保險費不能列舉。2.要保人與被保險人不在同一申報戶。3.非人身保險費：例如火險、車險、責任險的保費支出，不可以列舉扣除。4.未經核准在台銷售的境外保單不能列舉。要注意的小眉角1.假設有列舉扣除醫藥及生育費時，如果已經領取保險給付，必須先扣除已領之保險給付後，剩餘金額才能申報醫療及生育費。2.產險的人身保險費可以列舉，例如在產險公司投保「意外險」，意外險屬於人身保險，就可以列舉。3.自費團險：如果自己有加保自費團險，也可以列舉保費。
但通常報稅系統不會自動帶出自費團險的保險費，因此要另外向保險公司索取繳費證明單。4.旅遊平安保險。5.幫孩子投保國外的人身保險費：若父母幫在國外念書的小孩投保當地合格保險公司的人身保險，可以索保單影本及保險費收據正本，列舉扣除額。今年報稅到6月30日止，快上國稅局網站（https://efile.tax.nat.gov.tw/ibxw/index.jsp）試算自己的稅額吧！免責聲明本專欄撰寫的資訊與觀點是個人觀察與見解，相關數據已盡量查證引用具可信度的媒體，但無法確保完全精確，本專欄也未勸誘或建議購買任何商品，不作為任何投保或購買的建議，對此不負任何法律上的責任。 https://udn.com/news/story/7243/6283588 https://udn.com/news/story/7243/6283588 https://www.twwanbao.com/hot_429299.html 428709 Wed, 27 Apr 2022 18:09:46 +0800 2022-04-27 09:44 記者／陳芝瑄超高齡社會即將來臨，在老年人口不斷增加的情況下，退休後的人生規劃就是一大重點，必備保障規劃，除了有助減輕傷病支出負擔的醫療險外，固定給付的退休現金流，比如含生存保險金或是滿期保險金的非投資型壽險保單，都是穩定退休生活現金流的好選擇。含生存保險金或是滿期保險金的非投資型壽險保單，都是穩定退休生活現金流的好選擇。 圖／freepik全球人壽表示，民眾規劃保單中如有生存保險金、滿期保險金的設計，兩者都是投保一定時間後，給付保險金給保單所指定的受益人，基本上都要求被保險人於條款約定給付保險金當下仍生存時，受益人才能領取該筆保險金，其保險金給付條件與死亡給付照顧遺族並不相同。另外，生存保險金給付時間視各保單條款設計而定，通常給付後保險契約仍然有效，而滿期保險金則是於契約期滿時給付，給付後保險契約效力即行終止，民眾可依自身需求投保適合的保險商品。此外，生存保險金或滿期保險金兩者如預定給付時間恰逢春節時刻，壽險公司將於過年前提早發放，對民眾來說就像過年前提早領到紅包，有充裕的資金迎新年。全球人壽提醒，不論是滿期保險金或是生存保險金，都是壽險規劃中的一環，且與死亡給付的壽險不同，如何妥善運用現有資源，做出完善的保險規劃，是每個國人不可缺少的部分，在超高齡社會即將來的同時，及早準備規劃好往後的生活，才能真的未雨綢繆。 https://orange.udn.com/orange/story/121197/6256174 https://orange.udn.com/orange/story/121197/6256174 https://www.twwanbao.com/hot_428709.html 428397 Mon, 25 Apr 2022 09:48:55 +0800 長照險以「狀態」來認定 失扶險看失能程度給付 特定傷病險須符合疾病定義市面上長照相關保單不勝枚舉，建議民眾在投保前，先搞懂各商品的理賠標準及保障內容，才能切合需求。（本報系資料庫）經濟日報 記者紀佳妘／台北報導台灣將在2025年邁入超高齡社會，65歲以上將達總人口占比的20%，代表每五人中就有一位65歲以上的長者，當高齡人口愈來愈多，長照風險是刻不容緩的課題，但市面上長照相關保單不勝枚舉，買得不夠或選擇錯誤，反而沒保障，建議民眾在投保前，先搞懂各商品的理賠標準及保障內容也不遲。隨著醫療水準提升，據內政部統計，2020年國人平均壽命為81.3歲，但活得愈來愈久，並不代表能健康地活到人生終點。從衛福部統計來看，2019年「不健康餘命」達到8.47年，創下近年來新高紀錄，顯示國人在愈來愈長壽的同時，人生最後一哩路因失能、臥床、嚴重慢性病等因素，造成生活無法自理的年數也持續攀升，未來長照需求勢必會增加。市面上具有長期照護性質的商業保險概分為長照險、失扶險、特定傷病險，差異在於保障範圍，其中長照險是用「狀態」來認定，根據巴氏量表或其他臨床專業評量表，符合生理功能障礙或認知功能障礙之一者。失扶險以「失能程度」做為理賠標準，因疾病或傷害致成失能程度第1至11級失能程度之一，依嚴重程度給付失能生活扶助金，由於每家保險公司的保單條款不同，部分提供一次性給付，另也有每月分期給付。特定傷病險則用「傷病」來判斷，依各家保險公司設計不同疾病定義，提供十至30多項等特定傷病為保障範圍，如腦中風後障礙（重度）、嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症等，符合保單條款約定的特定傷病項目及其定義，即符合理賠標準。此三類保險商品各有優缺點，中壽建議，投保時需特別了解定義及個人需求，可切合所需保障及避免日後理賠爭議，善用長照險、失扶險、特定傷病照護險等商品，以分散遭遇疾病時需特別照料的風險。同時需考量不同風險之間的因果關係，國壽以重度癌症患者為例，可透過特病傷病險的保障支付高額醫療費，但也可能因治療而造成身體衰弱需要別人長期照顧，這時就須由長照險來分擔照顧費用。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/6263675?from=edn_related_storybottom https://money.udn.com/money/story/122377/6263675?from=edn_related_storybottom https://www.twwanbao.com/hot_428397.html 428396 Mon, 25 Apr 2022 09:46:30 +0800 2022/04/25 00:56:12經濟日報 記者紀佳妘／台北報導台灣保險史上最難喬的保險法條，在過去數十年中多次修法，即是《保險法》第107條未滿15足歲被保險人的死亡給付規定，調整內容直接影響到未滿15足歲被保人權益，家長如要為家中小孩投保相關險種，需確實注意合約條款內容。壽險業者表示，《保險法》第107條曾歷經多次重大調整，在1997年前兒童並無死亡保障，而1997至2001年間開放兒童投保且沒有理賠上限，傳出多起殺害自己孩子詐領保險金事件後，又修正保險法設有投保上限。直至2010至2020年間改為未滿15足歲身故僅退還保費，這十年間國內多起重大事故如復航墜機、維冠大樓倒塌、普悠瑪、虎豹潭事故，孩童在事故中僅能退還保費，等同於未滿15足歲孩童沒有身故保險金保障，因此在2021年又修正為孩童投保有總額61.5萬喪葬費用保障。業者指出，基於法規條文調整，各家保險公司針對未滿15歲的壽險、意外險保單都有做出喪葬費用更新。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/122377/6263682?from=edn_newestlist_cate_side https://money.udn.com/money/story/122377/6263682?from=edn_newestlist_cate_side https://www.twwanbao.com/hot_428396.html 427989 Thu, 21 Apr 2022 14:17:43 +0800 2022-04-20 08:40 聯合新聞網 /媽媽寶寶（圖片／媽媽寶寶雜誌提供）【文／李藹芬　採訪諮詢／育禾婦幼中心院長蘇河仰．國泰人壽台北理賠一科經理施佩宜　圖片提供／Shutterstock】（圖片／媽媽寶寶雜誌提供）理賠項目說明施佩宜經理指出，日額給付型的醫療險會依住院天數數（含出院及入院當日）給付定額的理賠金，並搭配倍數給付的手術保險金。相對於日額給付型，實支實付型更具有補貼自費醫療項目的作用，「在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花費多少限額內理賠，又稱『限額給付』，理賠內容通常包含住院費用、雜費及手術費等項目」。她表示，「一般收據拆成兩大類：一類是住院的病房費、膳食費與護理費用等三者加總，每日有限額；一類則是針對手術、醫療耗材給付的醫療雜費項目，雖然健保已給付手術費用，不過，若術式選擇的是腹膜外剖腹產，自費部分可於實支實付中申請，而醫療耗材最常見的包括：止痛藥物與防沾黏產品，基本上，凡是住院期間發生的費用項目，在合理範圍中都能被認列理賠」。值得注意的是，實支實付的理賠並沒有包山包海，一切要看收據上所列的明細而定，「每家醫療院所給的收據不同，有的清楚列出細項，有的則是概略到看不出所以，建議申請理賠時，可一併附上明細，方便理賠人員認定」。 https://udn.com/news/story/7028/6251695 https://udn.com/news/story/7028/6251695 https://www.twwanbao.com/hot_427989.html 427784 Wed, 20 Apr 2022 13:54:55 +0800 2022/04/19 17:40:38經濟日報 記者紀佳妘／即時報導國內疫情嚴峻，多家產險公司推出防疫保單，金管會整理10種常見的問題，提供民眾申請理賠時的參考依據，一次掌握防疫保單彈性理賠的關鍵。Q1：投保防疫保單後若不幸確診，但沒有被安排住院而是被安排到所謂的「加強版集中檢疫所」、「加強版防疫專責旅館」、「方艙醫院」，是否即符合保險契約約定「住院」（住入醫院）的定義？能否請領住院醫療保險金？若保戶經醫師診斷確診必須入住醫院，且正式辦理住院手續因醫院滿載無法入院治療，而前往防疫旅館、集中檢疫所等地方治療，則視同符合防疫保單的約定，防疫保單住院日額或住院醫療保險金可以理賠。Q2：確診或被匡列需被隔離的保戶，如無法即時取得衛生機關開立的「隔離通知書」時，是否可向保險公司申請理賠？民眾若因新冠肺炎確診或被匡列須隔離，現行作業衛生單位一定會發隔離通知書，且通常會先以電話通知隔離對象，再透過村里長送達隔離通知書紙本，亦可能以簡訊通知並附上電子式隔離通知書的連結，待身分確認後即可打開列印。若民眾有投保防疫商品，於申請隔離費用保險金時依保單約定須出具隔離通知書，保戶可持紙本通知書或將簡訊所附電子通知書印出向保險公司申請理賠。電子式隔離通知書若有連結來源可辨識開立機關雖沒蓋機關印章保險公司亦會受理，不須再去衛生單位補蓋章。最近疫情嚴峻，因衛生單位人力吃緊，有時不及開立，倘有保戶提出申請而未持有隔離通知書時，保險公司會先受理賠案申請，現因疫情關係不宜外出，保戶可等疫情緩和時再向衛生單位申請隔離通知書，相關權益不會受影響。未來如果衛生單位有調整作法，保險公司會向相關單位確認調整作法的內容後，配合調整以其他合適的隔離證明文件替代隔離通知書申辦理賠。Q3：從國外回來需要檢疫14天，有符合法定傳染病隔離費用保險金的承保範圍嗎？國外回來為檢疫，不符合居家隔離或集中隔離的承保範圍。Q4：法定傳染病補償保險金只有保障新冠肺炎嗎？法定傳染病補償保險金保障範圍，包含疾管署公告的第一類至第五類法定傳染病，並不是僅限於新冠肺炎而已。Q5：若快篩是陽性後，被帶去做核酸檢測，並於檢疫所隔離三天等待；後來檢測結果為陰性，解除隔離返家。請問在檢疫所隔離這三天，是否有符合理賠要件呢？如果有收到衛生單位開立的隔離通知書，就有符合理賠的要件。Q6：我也有買其他保險公司的隔離保險，隔離通知單可以拿副本嗎？理賠人員審核完隔離通知單正本後，可歸還給您，再向其他保險公司申請保險金。Q7：防疫保單的法定傳染病隔離保險金是否只要達到封城、封區的警戒等級情況就不會理賠嗎？現行防疫保單「法定傳染病隔離保險金」的承保範圍為被保險人因法定傳染病接受隔離處置者並取得隔離通知書，如果在封城、封區的警戒等級下保戶有收到衛生單位開立的隔離通知書，仍然可以申請理賠。Q8：人不在投保地址的縣市、要保書地址、投保地點在其他縣市被隔離，可以理賠嗎？被隔離的縣市與投保地址縣市不同，不影響被保險人理賠權益。Q9：確診COVID-19而被安排為居家照護時，是否能請領防疫保單的住院日額保險金？被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病原應住院診療，但因地方政府為進行輕重症分流照護，保留醫療量能而調整為「居家照護」，且居家照護期間仍須經地方政府成立的COVID-19個案關懷服務中心定期進行健康評估，必要時亦須由專責醫療團隊進行遠距醫療或後送就醫等事宜時，將審視隔離通知書及解除隔離通知書的隔離起迄期間，認定為「實際住院日數」，並依保險契約條款之約定給付一般住院日額保險金。Q10：確診 COVID-19 而被安排為居家照護時是否能請領防疫保單的加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金？被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病，且因病情發展需要入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療時，則符合申請加護病房住院日額保險金或負壓隔離病房住院日額保險金。如被保險人被安排為居家照護時係因輕重症分流標準屬於輕症或無症狀者，無須入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行診療，故不符合保險契約條款約定的給付要件。 https://money.udn.com/money/story/5613/6251008?from=edn_hotestlist_storybottom https://money.udn.com/money/story/5613/6251008?from=edn_hotestlist_storybottom https://www.twwanbao.com/hot_427784.html 427783 Wed, 20 Apr 2022 13:48:19 +0800 2022/04/18 02:17:59經濟日報 記者紀佳妘／台北報導國內輕症或無症狀確診者愈來愈多，為防止醫療量能吃緊，指揮中心推動輕症居家照護，防疫保單理賠將隨之放寬。金管會請公會邀集保險業者針對現行防疫保單進行檢視，提出一致性的認定方式，初步研議三大方向，包括輕症或無症狀感染者改在家進行醫療行為，將對應一般住院日額進行理賠等，預計本周出爐。因應未來輕症居家照護，保險局已請公會邀集保險業者以「COVID-19確診個案居家照護管理指引」檢視現行防疫相關商品條款內容，提出一致性的認定方式，引起各界關注防疫保單未來的理賠方式有何變動。金管會官員透露，目前公會已有研議三大方向，待各公司徵詢意見確認細節後，預計本周拍板定案。首先，金管會官員指出，以既有的防疫保單來看，醫療保障的給付項目可概分成兩種，包括一般住院日額給付、加護病房或負壓隔離病房日額加倍給付。針對輕症或無症狀感染者，理應不會發生重症，才會列為居家照護，因此目前研議方向為不適用加護病房或負壓隔離病房日額加倍給付。其次，對於輕症或無症狀感染者，如因在家進行醫療行為的話，將對應一般住院日額的方式進行給付，金管會官員舉例，若民眾購買的防疫保單，提供住院日額的保障，因防疫政策轉變，須改在家進行治療，保險公司將放寬理賠認定，比照一般住院日額方式處理，「該賠多少就是多少」。最後，多家產險業者的防疫保單，多有提供千元至萬元不等的確診定額補償保險金，金管會官員表示，輕症或無症狀感染者亦是確診，保險公司仍得依保險契約負起賠付責任。疫情尚未見遏止之勢，台灣將走向與病毒共存的新防疫模式，產險業者透露，新防疫保單將依損害填補原則進行設計，針對輕、重症提供不同的給付項目，比照傷害險的模式，「小傷賠小錢，大傷賠大錢」，現階段評估以既有防疫保單，搭配新保障需求，亦或研議推出新款的防疫保單，但後者牽涉費率問題，可能需耗費二、三個月的時間。※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 https://money.udn.com/money/story/5613/6246378?from=edn_search_result https://money.udn.com/money/story/5613/6246378?from=edn_search_result https://www.twwanbao.com/hot_427783.html 427370 Mon, 18 Apr 2022 11:24:57 +0800 陳欣文／台北報導2022年4月16日 週六 上午4:10富邦產官網15日突然公告，保戶投保防疫險後第五天才生效，第一大產險公司的此項動作，被市場視為防疫險風向球。旺旺友聯產險15日也宣布，投保五天後生效。在此之前，明台產險網路投保的生效日設定在投保日之後第五天生效、和泰產險設定在投保日隔日起算第二天生效、中國信託產險改為投保後第四天零時生效，各家產險公司逐步緊縮承保條件，嚴控防疫險風險胃納且避免理賠爭議。部分產險公司已經陸續延後防疫保單生效日，原本富邦產和國泰產的防疫保單至14日尚未作大幅更動，但富邦產在15日官網突然發出公告，投保防疫保單專案後第五天，保單才生效！富邦產險更以例子說明，如111年4月15日投保，將於111年4月20日零時起生效。富邦產險為國內第一大產險業，也是風險胃納最大的產險公司，在富邦產險作出上述更改之後，一般預期將使所有產險公司都會跟進；旺旺友聯產險也在15日公布投保防疫險第五天之後才生效。富邦產險14日已先行說明，每一保險商品為控管巨災風險皆有設定銷售額度上限，為15日延後保單生效日埋下伏筆。這一波富邦產防疫保單銷售並非最大，但富邦產風險胃納量能最大，卻祭出投保後五天生效的限制，可見這類保單帶給產險業者有相當大財務風險壓力，業者也開始嚴控防疫險的胃納風險。以目前各家產險投保生效日來看，已從之前的二天、四天延長至最高五天，除了風險胃納的考量，同時也是為了避免不少民眾投保後「馬上」因為隔離或確診立即申請理賠出險的案件而爭議頻傳，尤其新種病毒傳播力快速，為避免類似爭議一再發生，預期投保生效日的變更在龍頭產險實施後，會有更多產險公司跟進。 https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%AF%8C%E9%82%A6%E7%94%A2-%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E4%BA%94%E5%A4%A9%E5%BE%8C%E7%94%9F%E6%95%88-201000932.html https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%AF%8C%E9%82%A6%E7%94%A2-%E9%98%B2%E7%96%AB%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E4%BA%94%E5%A4%A9%E5%BE%8C%E7%94%9F%E6%95%88-201000932.html https://www.twwanbao.com/hot_427370.html 425168 Fri, 15 Apr 2022 13:32:55 +0800 15:522022/04/14 中時新聞網 郭宜欣先前理賠金額較高的防疫保單幾乎都已經停售。（示意圖／shutterstock） 本土疫情快速升溫，民眾搶買防疫保單，讓多家業者的風險胃納量瞬間接近上限，紛紛傳出停售消息，目前市面上年繳保費500至600元，匡列隔離可賠2.5萬以上，甚至確診再領5萬的補償型防疫保單幾乎都已下架，目前能買得到的商品，隔離補償最多僅剩1萬，若是希望能將理賠金拉高到3萬，年繳保費都會達900元以上。台灣疫情嚴峻，這兩天民眾瘋搶隔離保障較高的防疫保單，導致各家公司決定調整策略，包括和泰產險、中國信託產險、泰安產險、明台產險及兆豐產險在內的業者都停售隔離理賠金額較高金額的防疫保單。先前年繳保費600元左右，隔離、確診就能理賠超過5萬的保單多半都已停售，目前市面上雖然仍有年繳保費600元的保單，但理賠金額只剩下1萬左右，若想將理賠金額提到至3萬，年繳保費也必須拉高至近千元。此外，許多人也好奇，若是在宅照護是否會理賠？金管會保險局副局長張玉煇強調，已經請保險業相關公會邀集業者，蒐集意見後2週內將完成因應方案，並提出一致性認定方式。保險局局長施瓊華則指出，防疫保單是對確診者一定會送到集中檢疫所、防疫旅館，只要有醫療行為，若確診者本來要到醫院住院、到集中檢疫所現改為在宅照護，有治療行為的會請保險公司從寬認定。陪同隔離是否能理賠的部分，金融消費評議中心已經決議，陪同隔離不在現在契約理賠範圍。施瓊華說：現在已有案例，父母確診被隔離，為了要照顧小孩，小孩只好被迫一起隔離，評議中心已做出決議，保險公司對小孩不理賠。 https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220414003719-260410?chdtv https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220414003719-260410?chdtv https://www.twwanbao.com/hot_425168.html 425167 Fri, 15 Apr 2022 13:30:58 +0800 2022/04/13 21:35  憂理賠風險失控？和泰產險最熱銷的一張防疫保單，今日晚間已悄悄下架。（業者提供）〔記者李靚慧／台北報導〕因超過商品設計的風險胃納總和，中信金控旗下中國信託產險，今日晚間一口氣將防疫險全部停售，無獨有偶，近日和泰產險最為熱銷、年繳保費僅需614元的補償型防疫險，也在晚間悄悄下架，網路投保頁面的補償型保單，僅保留年繳保費近千元的A案可供投保。至於今年推出「防疫兆護672」防疫保單的兆豐保險，近日保單銷售也較上週大增4成，晚間投保網站也已無法連結，僅剩原有年繳保費425的產品，讓無法順利投保的民眾哀聲連連。和泰產險的防疫險「新疫點零」，年繳保費614元的「補償型」保單B案，只要因法定傳染病遭隔離，就可獲得1次4萬元的隔離補償金，如果之後不幸確診，可再領取5萬元的法定傳染病補償保險金。若染疫需住院，還有上限60日，每日1千元住院日額，加護病房每日再加1千元，在市場上聲量極高、頗受好評。不過，這張保單已在晚間下架，和泰產險並未說明原因，僅表示該公司的產品組合隨時動態調整，也會持續監控、評估市場變化。近2日國內本土確診數續創新高，讓民眾投保防疫險的意識再度提高，不少民眾擔心保單停售而搶購，和泰產險官網原本提供5張防疫險、疫苗險保單，其中以「補償型」防疫險最受歡迎，A案年繳保費932元、B案年繳保費614元。據了解，僅上述2張保單，就已賣出超過12萬張，近2日的銷售量較上週大增1倍，可能是擔憂未來確診、隔離人數飆高，因此僅保留年繳保費較高的補償型保單。 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3892484 https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3892484 https://www.twwanbao.com/hot_425167.html 424635 Tue, 12 Apr 2022 14:05:43 +0800 20220412・魏喬怡、彭禎伶、黃惠聆／台北報導疫情大爆發，防疫新指引出現「在宅照護」、「陪同隔離」等新名詞，讓防疫保單理賠爭議大起。保險局局長施瓊華指出，「陪同隔離」是自願隔離，就現有契約條款是不理賠，評議中心已有個案做出決議。至於確診輕症者「在宅照護」若有醫療、治療行為，會請保險公司從寬認定理賠。保險局也承諾，會在新型態防疫指引出爐後二周內，重新定義保單條款中的「隔離」、「檢疫」，並以書面向立法院報告。由於確診者愈來愈多，目前居家隔離人數已逾3萬人次，預估未來被隔離者也將倍增，產險業者表示，隔離申請理賠一定要有「隔離通知書」，至於「陪同理賠」因各產險保單內容不一，並沒有一致的答案，多數產險公司理賠標準就是民眾有拿到「隔離通知書」。產險業者表示，只要被疫情指揮中心通知「隔離」，不管是在家隔離、集中隔離或是在防疫旅館隔離，產險公司都依保單理賠金額理賠，但理賠時必須附上隔離通知書，即使民眾先透過電話被衛生當位通知要求即刻開始隔離，在隔離期滿後，民眾可以跟衛生相關單位申請隔離通知書。至於家長若是因為要「陪同」小孩而自主隔離，此屬「自願陪同」，一般產險公司並未將此列入「理賠」之列。 https://readers.ctee.com.tw/cm/20220412/A04AA4/1178889/share https://readers.ctee.com.tw/cm/20220412/A04AA4/1178889/share https://www.twwanbao.com/hot_424635.html 424461 Mon, 11 Apr 2022 09:44:36 +0800 2022-04-11 00:35 經濟日報 / 記者紀佳妘／台北報導國內新冠肺炎疫情嚴峻，本土確診病例數更連續兩天破400例，推升國人對防疫保單需求。產險業者表示，近期疫情升溫，民眾在網路投保防疫保單又有再增加的趨勢，推估未來在新防疫模式下，防疫險賠付的機率亦會同步提升，若疫情進一步擴大，理賠案件應會翻倍成長。新冠肺炎本土疫情持續延燒，近期防疫保單買氣亦上升，和泰產險、富邦產險、泰安產險等觀察發現，隨著疫情升溫，民眾不僅對目前防疫保單詢問度提升，就連網路投保專案亦有成長趨勢，顯示民眾對防疫保單需求有明顯增加。不過，今年各國逐步解封，台灣將走向與病毒共存的新防疫模式，對防疫保單賠付狀況增添新變數。泰安產險表示，依據國外疫情發展經驗，新冠肺炎在國門逐漸開放的狀況下，將有流感化趨勢，確診人數勢必會提升，防疫險賠付的機率也是會同步提升。隨著疫情升溫，中國信託產險已觀察到，近期民眾在投保防疫保單的意願又有再增加的趨勢，但該商品於開發時，除已有精算規劃外，另還會參考疫情變化評估調整商品專案內容予以因應，但對於未來理賠狀況，特別是損失率的管理仍會保持審慎觀察。和泰產險則認為，今年1月起國內確診案例逐漸增加，到了2、3月的理賠申請件數，也較1月份大幅成長，倘若疫情逐漸擴大，推估理賠案件應會是翻倍成長。此外，民眾最在意防疫保單中的隔離補償金，如今市面上已找不到一隔離就理賠超過五萬元的防疫保單，產險主管認為，這類型保險商品可能對保險公司造成系統性風險，預期多數業者將以法定傳染病綜合保險規劃（隔離、確診補償）為主，以供民眾選擇。 https://udn.com/news/story/7239/6229187 https://udn.com/news/story/7239/6229187 https://www.twwanbao.com/hot_424461.html 424460 Mon, 11 Apr 2022 09:33:58 +0800 作者 姚 惠茹 | 發布日期 2022 年 04 月 08 日 19:12 | 台灣本土疫情再爆發，今日新增 384 例本土確診，創今年來新高，連帶防疫保單的詢問度提高，而目前有富邦產險、中國信託產險、兆豐保險、國泰產險、明台產險、泰安產險等六家保險公司提供防疫保單，到底該選擇哪一張防疫保單呢？本篇做一次比較來看。說到防疫保單，那就要說到已經停賣的台產防疫神單，只要花 500 元就可以在隔離時拿到 10 萬元保險金，造成民眾紛紛搶買，但這張保單已在今年 1 月 25 日失效，面對新一波的本土疫情爆發，防疫保單的話題又再次掀起熱議。1.富邦產險：保費 625 元，隔離賠 5000 元、確診賠 1 萬元目前上架的是「疫網打盡 2.0」，針對年滿 3 歲至 65 歲承保，收到隔離通知書，定額 5,000 元補償保障，確診定額補償 1 萬元，確診住院治療每日給付 2,000 元，最高給付 45 日，確診入住負壓隔離病房或加護病房治療每日給付 2,000 元，最高給付 45 日，還有注射疫苗後 180 日內確診新冠肺炎必須住院診療，每次住院費用實支實付最高 30 萬元，以及疫苗接種不良事件殯葬費 30 萬元。2.中國信託產險：保費 345 元，隔離賠 1 萬元、確診賠 5 萬元目前上架的是「防疫心生活」，針對年滿 20 歲至 65 歲承保，收到隔離通知書，定額 1 萬元補償保障，確診定額補償 5 萬元，確診住院治療每日給付 1,000 元，最高給付 45 日，確診入住負壓隔離病房或加護病房治療每日給付 1,000 元，最高給付 45 日。3.兆豐保險：保費 672 元，隔離賠 2.5 萬元、確診賠 5 萬元目前上架的是「防疫兆護 672」，針對年滿 20 歲至 80 歲承保，收到隔離通知書，定額 2.5 萬元補償保障，確診定額補償 5 萬元，疫苗接種不良事件住院治療每日給付 2,000 元，最高給付 45 日，疫苗接種不良事件住院治療 3 日以上給付 1 萬元，最高給付 3 次，疫苗接種不良事件殯葬費 30 萬元。4.國泰產險：保費 965 元起，隔離賠 1 萬元、確診賠 3 萬元目前上架的是「疫定平安 A98」，針對 0 歲至 75 歲承保，收到隔離通知書，定額 1 萬補償保障，新冠肺炎確診定額補償 3 萬元，確診前 180 天內曾接種新冠肺疫苗，再給付接種疫苗後確診補償金 5 萬元，疫苗接種不良事件住院治療每日給付 5000 元，最高給付 30 日，疫苗接種不良事件殯葬費 30 萬元。5.明台產險：保費 517 元起，隔離賠 3 萬元、確診賠 5 萬元目前上架的是「個人法定傳染病綜合保險」，針對年滿 12 歲至 65 歲承保，收到隔離通知書，接受隔離，先賠 3 萬元，法傳確診，最高一次賠 5 萬元，住院治療每日再給付 2,000 元，最高給付 45 日。6.泰安產險：保費 768 元起，隔離賠 1 萬元、確診賠 1 萬元目前上架的是「泰安逸抗疫雙保方案」，針對年滿 20 歲至 75 歲承保，確診定額補償 1 萬元，接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者，給付 1 萬元，疫苗接種不良事件住院治療每日給付 3,000 元，最高給付 45 日。同時包含疫苗險的部分，疫苗接種不良事件入住加護病房治療每日給付 8,000 元，最高給付 45 日，疫苗接種不良事件住院治療 3 日以上給付 1.5 萬元，注射疫苗後 180 日內確診給付 2 萬元，注射疫苗後 180 日內確診必須住院診療，每次住院費用實支實付最高 20 萬元，疫苗接種不良事件殯葬費用保險金 30 萬元。買防疫保單注意防疫保單的條款通常針對國籍、年齡、活動足跡和所在地區等基本資料有所限制，為避免有心人士「帶病投保」，保單生效前可能還會預設等待期，例如投保過 30 天後所診斷出的疾病才能申請理賠等，根據法定傳染病的特殊狀況，部分保險公司會標榜沒有等待期，等於簽約完立刻生效，建議投保前應先確認一下「投保限制」與「等待期」的說明。由於金管會曾對各大保險業者提出精算數據，強調 14 天隔離的補償合理價約為 5 萬元，使得之後推出的防疫保單，都將隔離拿 5 萬當作天花板設計，而從目前市面上販售的防疫保單來看，「隔離拿 10 萬」的確已經成為歷史。（首圖來源：Flickr/Ivan Radic CC By 2.0） https://technews.tw/2022/04/08/epidemic-prevention-policy-benefit/ https://technews.tw/2022/04/08/epidemic-prevention-policy-benefit/ https://www.twwanbao.com/hot_424460.html 424152 Thu, 07 Apr 2022 15:20:56 +0800 有關保險疑難雜症，問問顧問》備受矚目、廣為討論的未滿15足歲身故理賠爭議，共經歷4次修法，最高死亡理賠上限為新台幣61.5萬元終於定案；近來有許多家長收到保險公司寄發的顧客重要權益通知書，內容提及被保險人（子女）未滿15足歲，累計喪葬費用保額未達《保險法》第107條規範最高61.5萬元，建議加保以補足缺口。 當收到這份顧客重要權益通知書的當下，有不少家長頓時感到「霧煞煞」、不知該如何因應；對此，保險公司建議，不妨趁此機會好好檢視孩子醫療相關保障，並聽取專業建議、進一步思考是否補足61.5萬元的保額缺口。 新法規不溯及過往保單  建議適時檢視、調整保障內容 針對兒童保險相關條款一直搖擺不定、過去歷經多次修法調整，國內保險專家分析，原先考量兒童並非家庭的經濟支柱，就算不幸發生死亡事故，也不致對家庭結構帶來衝擊，在民國86年前針對兒童並無死亡保障，之後雖然開放兒童投保且沒有理賠上限，由於陸續傳出多起殺害自己子女並詐領保險金事件，容易導致道德危險，於是再度修法設定投保上限。 直到近10年間，保險法再改為未滿15足歲身故兒童「僅退還所繳保險費」，只是在這段期間國內陸續發生多起重大事故，諸如：復航空難、維冠大樓倒塌、普悠瑪翻車及虎豹潭溺水意外等，依照當時保險法規，未滿15足歲身故兒童僅能退還所繳保險費，等同於沒有身故保險金的保障，因此引發不小爭議。 也正是因為如此，針對兒童保險問題相關法規再次進行修正，金管會保險局要求所有產、壽險公司自去（110）年12月起承保未滿15足歲兒童包括：壽險、意外險、旅平險等，萬一不幸身故，所有保單給付喪葬費用總額最高61.5萬元且不合規定的保單須全面下架，而這也是前述為什麼近來許多家長收到保險公司寄發顧客重要權益通知書的原因。 最後，金管會保險局也提醒，鑒於該法規調整並不溯及過往保單，建議家長應該回頭檢視過去為子女投保的保單是否合適、有無需要補強的缺口，並諮詢專業的業務員或是理財專家，以適時檢視、調整保障內容。 https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=17f767cb9fb0000062d9 https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=17f767cb9fb0000062d9 https://www.twwanbao.com/hot_424152.html