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終身醫療保障 因應長壽趨勢4
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因應高齡化趨勢,醫療險規畫已不僅著重在實支實付或定額型的醫療險選擇,民眾更在乎保障期間有多長、保額是否夠用,因為身體老化所需要的醫療開銷增加,若不幸罹患失智、癌症等重大疾病,將更增加對醫療與照護的需求。

全球人壽商品副總賴庭宇表示,因應高齡醫療需求,雖然健保及長照政策可分擔部分壓力,但光靠政府補助緩不濟急,龐大的醫療及照護費用也將侵蝕老本。且定期醫療險一般有最高續保年齡的限制,因此可選擇終身醫療險,填補超過續保年齡後的醫療保障缺口。

因應醫療費用高漲、自費需求增加,以往透過雙實支或三實支來分攤醫療費用,但相對也增加購買主約的保費,醫療險除著重高限額高的商品,且不需額外購買主約,也以附加自負額型醫療險來提高保障限額,讓保費相對精省。此外,趁早投保長年期重大傷病險或(類)長照險,不僅能提前享有重大傷病及照護保障,且愈年輕投保、保費也較便宜。

台灣人壽宏寶通訊處高旭慶處經理指出,隨著高齡化來臨,未來的醫療需求也勢必增加,但面臨健保給付愈來愈少,商業保險就非常重要,尤其實支實付醫療保險是必須規畫的重點之一。如台灣人壽推出的實支實付醫療保險可續保到85歲,提供國人高齡的保障,尤其應隨人生階段適時檢視醫療險,以足夠支應未知風險。

國泰人壽認為,高齡化趨勢下,以國人長照需求時間7.3年,若本國籍看護每月8萬元、外國籍看護每月4萬元估算,總花費各為701萬元、350萬元,建議以三大標準建構強健醫療防護保障。一是從年輕開始準備,趁保費便宜、身體況較佳早點開始添購保障,及早為自己做好老年保障規畫。

其次以終身險為優先方案,透過終身保障計畫,才能因應長壽趨勢的醫療、長照花費。其三是安排定期或生涯階段改變時的保單健檢,如結婚、生子等,可針對不同階段所需的保障重點及時規畫。

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