▲奔四女性癌症險如何規劃，專家們紛紛提方向。（圖/取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導

癌症蟬連國人死因之首且越來越年輕化，有壽險業者統計，健保給付癌症醫療費用已破千億大關，也有業者從內部兩性癌症險理賠數據觀察到，女性理賠發生率最高為乳癌，隨著癌症趨向年輕化，若「奔四」手邊還沒有保單，壽險業者建議從3大方向去規劃。

針對奔四女性如何規劃癌症險，壽險業者給3大建議，如下：

第一， 利率變動型保單打造退休後合理、穩健現金流，當宣告利率大於預定利率，有機會提供保戶增額回饋分享金；若沒時間研究市場，也可選擇由專家代操作的類全委投資型保單，透過每月撥回及額外加碼機制，為自己規劃合理穩健的現金流，不用擔心成為家人負擔。

第二， 選擇有意外身故保險金或喪葬費用保險金、意外失能保險金、意外失能扶助保險金的意外險保單，轉嫁突發風險，業者提醒，最好要注意保單是否有豁免保險費的功能，減緩失能發生後的經濟負擔；若熟齡女性有預算上的考量，也可以選擇以附約投保的意外傷害險，享保障同時保費更精省。

第三， 實支實付搭配癌症險；疾病不僅會拖累個人心智，也會影響生活品質，可以實支實付型的住院醫療險作為個人醫療保障的基礎，填補健保不給付自費項目的花費，讓治療品質更如心所願，投保時可選擇理賠能使用副本收據的險種為先；面對突然的重大疾病如癌症，則可透過定期癌症險，以一次給付保險金強化特定時期的保障，守護自己的未來。
壽險業者董總也紛紛有話要說，南山人壽代總經理范文偉指出，隨著近年保險價值的轉型，保險的核心價值已被從過去被動的財務補償，往前延伸到事前風險預防。

有鑑於若平均每人醫療支出約14萬元，再加上自費治療費用相當可觀，富邦人壽陳俊伴總經理表示，癌症治療過程中須面臨身心靈的煎熬與不適，龐大的自費用藥及診療費更是讓許多病友家庭喘不過氣。

另隱形的支出也不可忽視，如無法工作導致薪水收入中斷等，種種經濟壓力往往成為抗癌路上的絆腳石，面對無法預知的未來，大眾除了培養良好的生活習慣，累積健康資產降低罹癌風險外，也可善用保險保障緩衝財務衝擊，為自身及家庭設想規劃。

曾任多年律師的台灣《保險法》權威劉北元補充，過程中務必優先考慮「一次性大額給付險種」以及「實支實付醫療險買好買滿」2原則。

劉北元說明，因癌症治療初期花費相當昂貴，民眾在規劃醫療險、癌症險保單時，應注意保單在罹病初期就可得到一次性高額給付，讓自己得以支應包括標靶藥物、化療等高額健保自費項目；另外，標靶藥物費用昂貴，健保給付標準又比較嚴苛，建議保單的一次性給付額度應該要有200萬至300萬元水準。