台湾即将迈入超高龄社会，随著国人平均寿命延长，退休生活的财务压力与长照风险也随之升高，尤其战后婴儿潮世代逐步进入退休年龄，如何稳健规划退休财务，已成为关键课题。保经业者建议，保险商品不仅能提供确定的收入来源，亦具备保障、抗风险与传承功能，是退休规划中不可忽视的重要工具。

富士达保经业务处经理金敏如指出，以正逐渐进入或已进入退休阶段的战后婴儿潮世代而言，所面临的退休挑战主要来自高龄、通膨与退休金不足等三大问题，在众多的保险商品中，建议可优先考虑具备年金选择权的商品，一来确保退休后拥有稳定的收入来源，不受金融市场波动影响，二来可领终身，且具备给付保证期，提供稳定现金流，避免资金太早花光，协助退休族维持经济自主，以对抗长寿风险。

除了年金商品，金敏如表示，具有杠杆效果的终身寿险传承保单也可做为另一选择，这类商品的好处在於不只可做为退休规划，在退休后灵活运用保单帐户内累积的资金，当不幸过世时，放大倍数的寿险保障还可照顾到家人，同时达到资产传承。

金敏如补充，以上两种商品均属於提前预备退休后的被动收入，另因应高龄照护需求，建议可在预算内搭配长照险，提供万一失能或需要长期照顾时的经济来源。

永达保经业务筹备协理江敏皎观察，战后婴儿潮世代经历许多金融风暴，更能理解退休资产规划的重要性，普遍对保险较有观念。保险工具能够提供确定的收入，尤其这两年不动产、股市波动都非常大，若有一笔安心无虞的资金放在保险公司，至少确定能够保底，就不用太担心市场变化。

江敏皎进一步以年龄层区分，若为25～35岁族群，可以先将收入分成三等分，其中三分之一的一半投入储蓄、保险等，先补足医疗实支不足的部分，随著收入增加、需求及责任改变，定期进行保单健诊，选择提高保额或配置理财型保单等。

35～45岁族群可能已有家庭，虽然收入增加，但责任相对大，例如子女教育金、房贷等，建议可将三分之一的收入全部放在退休规划、风险转嫁上，例如透过房贷寿险来转嫁财务风险。

至於45～60岁族群，则要开始面临退休，可能需要考虑资产传承问题，可透过寿险来做税源准备，建议二分之一的收入全部拿来进行退休规划。