香港日前发生一起28岁名媛蔡天凤惨遭分尸杀害，骇人听闻让人毛骨悚然，留下4名子女与家人暗自神伤……。小编刚开始看到这一则新闻时，只是觉得很惊悚恐怖，再仔细想一想，4名幼小子女何辜，小小年纪已没有妈妈的陪伴，不禁令人感叹：天有不测风云，人有旦夕祸福。本周小花平台藉由这则新闻提醒读者，日常生活中存在著许多风险，保险要怎么买最划算也最恰当？最重要的关键，除了要认清自己真正的需求外，也要衡量好自己的能力，再来决定保险种类的优先次序，以及保额要买多少才够。

个人保险理财标配  上班族、退休族大不相同 

一般来说，个人理财与保险标配，因著不同的身分，各有其不同的规划考量，建议随著人生不同阶段适时调整保障内容，像是上班族和退休族就应该有截然不同的保险规划。 

其中，对於上班族来说，虽然绝大多数民众都能意识到保险的重要性，但是关乎老后健康的保险却是明显不足，建议应该额外加码健康险的保障规划，如果家中小孩正值学龄，考量其发生意外事故的机率比起大人要高出许多，建议尽早规划长年期住院或是手术、医疗等相关保险商品，针对风险与财务准备缺口逐步补强。 

至於身为家庭主要经济支柱的父母，除了应该优先检视寿险保障是否足够外，也不妨善用利变型寿险，兼具寿险保障及资产累积效果，同时年年有机会享有增值回馈分享金。此外，如果还有余力， 可以再进一步检视住院医疗、限额内实支实付、特定疾病及长期照顾等医疗相关险种保障需求，以转嫁未来可能要面对的不健康风险乃至於「活太久」的长寿风险。 

另一方面，鉴於现代人愈来愈长寿，面对老年化及失能人口快速增加的社会，加上高通膨也可能让退休金严重缩水，建议要及早做好退休理财规划，未来才会有保障。在这方面，小花平台提出许多精辟独到的见解，像是住院日额与实支实付型医疗险、外溢保险及长期照顾险等3类保障就必不可少，「透过完善的退休保险计画，让自己无后顾之忧，也能轻松达到财务自由。」 

儿童保险医疗意外不可少且愈早保愈好 

再看到近来新闻媒体不断放送香港名媛命案，受害者蔡天凤年纪轻轻就香消玉殒，独留4名子女「一夕之间就没了妈妈……」，让人不免掬一把同情之泪。 

正所谓「天有不测风云，人有旦夕祸福。」针对儿童保险保障规划，先前小花平台曾以多篇专文就专业保险理财角度提出中肯建议，一再强调儿童保单愈早投保愈好，不仅在孩子的成长过程中，不会错失该有的保障，部分险种愈年轻投保，保费相对便宜，父母也能减轻缴费压力，可谓一举数得！