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完備孩童保障防護網 分階段補強4
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小花平台保險+ 編輯部
揮別美好的寒假時光,學生們重返校園、逐漸步入正軌的日常。開學了,想必家長們心裡不免擔心孩子外出的人身安全……;小花平台建議,此時也正是時候檢視孩子的保險保障是否足夠,可以從意外險、基本醫療險、癌症險、重大傷病險、重大疾病險、投資型保單等,循序漸進規劃保單。

新生兒、幼稚園孩童:意外險、實支實付輔以住院日額醫療險

首先,針對新生兒和就讀幼稚園的學童,要考量的重點有二:其一鑒於大多數小朋友活潑好動,對於危險的認知相對較低,容易出現意外受傷、需要住院治療的情況;其二因為小朋友們免疫力較低、抵抗力較弱,常見有腸病毒、急性腸胃炎、流感甚至因為新冠肺炎衍生肺炎住院等情況,家長可能需要請假在家照顧,進而衍生薪資折損,都是一筆開銷。

針對這個年齡層的孩子,在保險規劃上,除了基本的意外險外,也建議以實支實付型醫療險搭配住院日額型醫療險來補貼工作損失,同時用於支應住院時的雜費支出,逐步建構更完善的醫療保障。在這部分,需特別留意的是,實支實付型醫療險主要在轉嫁住院時的雜費支出,如果沒有「住院」的事實,一旦發生癌症等重大傷病時,絕大多數以門診治療為主,「無法用實支實付型醫療險來填補」,需特別留意。

國、高中孩童:癌症險+重大傷病險

其次,進入國、高中以後的孩子,建議將個人保障規劃的重點放在癌症險和重大傷病險,主要考量癌症已連續40年高居國人10大死因之冠,且癌症愈來愈年輕化已然是全球趨勢、愈來愈多年輕人罹癌,及早著手相關保障規劃,可以有效轉嫁高額治療費用,大大減輕家長的經濟負擔。

眾所周知,癌症最令人感到恐怖的地方在於它會復發和轉移,除了最基本規劃整筆、多次給付的癌症險外,最好也能備妥一次性給付的重大傷病險,同步將癌症、嚴重燒燙傷、重大創傷、全身性自體免疫症候群等納入理賠範圍,這兩類保單在今天癌症「慢性病化」的趨勢下,正好派上用場!

進入大學時期孩童:累積教育基金及實現夢想的第一桶金

最後,等到孩子上大學了,正在進入一個新的成長階段—「半大人」或是「邁向成年」的新人生階段。此時除了前述的意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險的保障規劃外,另一個可以考量的重點,為了讓孩子在求學過程無後顧之憂,提前開始準備教育基金、預先累積人生的第一桶金,恐是當務之急!

舉例來說,善用投資型保單的定期定額投資特色,可以分散一次進場的投資風險,達到長期累積教育基金的目的;如果仍有餘裕,不妨優先考慮外幣利變型終身壽險,一來享有壽險保障、二來有機會享增值回饋分享金提高壽險保障,穩定累積教育基金。

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