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瞄準五大重點業務 迎向二〇二三產險新航向4
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文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2022.11.01 (月刊)

歷經二○二二年防疫險爭議及增資壓力衝擊,產險業者可說是千頭萬緒;儘管如此,引領全台灣十九家產險公司永續前行的產險公會,依然承擔著百尺竿頭、更進一步的決心,攜手共度眼前艱難風暴之際,更瞄準未來產險業五大重點業務,與產險業者共同推進,迎向二○二三年產險新航向!

汽車保險

營業駕駛人責任險

台灣道路上經常可見營業車輛,營業車駕駛人經常長途駕駛,若不幸因人為疏失釀成事故,鉅額賠償及和解金恐造成龐大經濟負擔。因此,產險公會將研究「營業大型車駕駛人責任保險」的可行性,解決運輸業駕駛人的需求,提供營業司機更健全的保險保障。

計程車保險採共保方式

今(二○二二)年六月《公路法》修正,規定公路汽車客運業、市區汽車客運業、遊覽車客運業及計程車客運業,皆應投保旅客責任保險。為發揮保險安定的功能,產險公會研議計程車業者投保第三人責任險及旅客責任險採「共保」方式,一方面可讓損失平衡、分散危險,同時也能避免拒保情形發生,更有利保險大數法則,讓所有計程車輛全數投保,提高所有乘客及車外第三人的保障。

產險聯盟區塊鏈試辦計畫

區塊鏈具有即時、可信任且不得竄改的特性,產險公會攜手業者推動全台首個「產險聯盟區塊鏈」,讓產險公司透過資料加密成不可逆的密碼方式,完成受害人同業確認、上傳待攤賠資料並通知其他需攤出的產險公司,取代過去紙本作業與人工傳遞文件的不便,有助產險業者資訊共享,一站式鏈上完成案件審核、給付及追償,可望大幅降低理賠作業時間,為汽車保險理賠數位化作業寫下新的里程碑。

微型電動二輪車納強制險

近年來,電動自行車的數量大增,加上騎乘電動自行車不需具有駕照、也不需要掛牌即可上路,讓時速最高可達五十公里的電動自行車,接連傳出車禍意外事故。今年五月,立法院三讀通過「強制汽車責任保險法」部分條文修正草案,明定「微型電動二輪車」納入強制汽車責任保險。未依規定投保者,處七五○元以上、一五○○元以下罰鍰。另外提醒車主在保險期間屆滿逾六個月,仍未再投保,公路監理機關將註銷牌照。

火災保險

●住宅火險電子保單

根據統計,截至今年四月底,住宅火災及地震基本保險投保件數約有三三八萬件,其中約有九成以上為「銀行抵押權人」業務,也就是說,現行住宅火險及地震基本保險的保戶,幾乎絕大多數都是辦理房貸時配合銀行設定抵押權人需要而投保。

現行住宅火災保險實務作業,遇到上述這樣的「銀行抵押權人」業務時,保險公司必須提供「保單正本及收據副本」給銀行、「保單副本及收據正本」給要保人,同一份保單資料,必須同時製作二份紙本保單,相當不環保。

為此,產險公會將引導業者響應節能減碳,將原本使用的紙本全面電子化作業,也就是推動住宅火險電子保單,不但節省大部分作業成本,也能達到節能減碳目的。

意外險

❶農業保險:開發多樣商品,研議蒜頭保單

台灣的農業保險運作方式,大致分為兩種,包括商業型保險和政策性保險。商業型保險由產險公司設計規劃並承保;政策性保險則由政府主導規劃,並交由承保農會辦理。

現行的農業保險商品,不論研發或費率定價,均相當仰賴再保險公司。原則上,如果產險公司有開發意願,就由產險公司開發,若產險公司沒有開發意願,或是再保險公司不同意承保的品項,就會由農委會評估開發政策性保險。

配合政策及市場需求,針對未開辦的保險標的(不同農作物品項),產險公會成立專案小組,協調研議發展農業保險商品。目前已協調一家業者開發蒜頭保險。

❷能源效率保險:節能未達標,有保險補償

被保險人為能源技術服務業者,諸如設備損壞、營收損失、資產節能表現等,都是能源效率保險(Energy Efficiency Insurance)的承保範圍。當保險期間未達到保單保障的節能量時,由保險公司補貼其差額量;當節能設備故障時,一定條件內更換全新設備;若設備損壞時,則補償其營收損失及增加的成本。

為發展綠能產業,因應綠色經濟趨勢,產險公會已成立專案小組,建議研發綠色保險商品,擬開發能源效率保險,對未能獲致預期節能量,透過保險提供補償。

❸資安保險:電商零售產業,強化資安保障

電商零售時代來襲,幾乎人人都會上網購物,但近年來電商平台個資外洩事件頻傳,經濟部積極推動電商業者投保資安保險,保險局也要求產險公司協助相關業者,透過資安保險管理平台風險。

傷害險及健康險

●持續推廣微型保險

保險局增列微型保險身心障礙目標額,同時鼓勵保經代參與微型保險的推動,修正微型保險各項競賽活動方式,期鼓勵保險業者、保經代公司積極推動微型保險。對此,產險公會將持續積極推廣宣導微型保險,善盡企業社會責任。

會計財務業務

持續協助業者IFRS17接軌

由會計財務、精算及資訊委員會共同成立IFRS17專案小組,協助同業採行各項必要因應措施,包括相關法令的盤點、接軌前分階段進行各險種的檢測評估,同時也會協助產險公司向主管機關提出建言。

產險公會配合保發中心IFRS17專案平台,要求各產險公司每季將執行情形送交公會控管,彙整函報保險局鑒核,同時也針對IFRS17接軌時程所列的各項議題,持續進行研議。產險公會指出,二○二二年第四季完成二○二一年財務影響數評估、就初步規劃之會計政策及完成之技術文件與顧問及簽證會計師進行溝通、完成系統設計與開發七十%以及投資部位調整必要性評估等。

研議投資議題及法令修訂

配合主管機關政策及同業需求,產險公會持續籌組投資小組,針對產險業資金運用及資產配置等議題,研議投資法令鬆綁與修法建議,此外,也將適時修正相關投資自律規範,以供主管機關及同業參考,協助產險業資金運用與投資效能。

二○二二年絕對不是輕鬆的一年,環境風險尚未遠去,然而,儘管舉步維艱,產險公會依然承載著所有產險公司會員的信任與支持,謹守監理主管機關的指導與指示,充分發揮團隊精神,相信在不久的未來,台灣產險業將能走出疫情後的衝擊與陰霾,順利迎向更穩健的發展道路。

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