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▲元大、富邦人壽在這次「勒令停售利變型保單」的13家壽險業者中,是災情最多的公司,各有3張保單從8月18日收到裁罰書即日起下架。(圖/CTWANT提供)
圖文/CTWANT
由於民眾發現利率變動型保單「宣告利率」不一,現售保單比停售保單高,掀起「利變保單之亂」,保險局8月18日重罰踩到「未公平待客」監理紅線的13家業者,勒令下架保單多達21張,祭出壽險界史上停賣處罰最大規模案。
CTWANT記者調查,這13家業者簽具改善承諾書,而對「舊保戶權益」補償措施,就要看9月1日保險公司官網最新公布的「宣告利率」會是如何?保戶熱切關注。
遭勒令停售的20張保單業者為元大、中國、台灣、南山、國泰、富邦、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄與台銀人壽。
其中,元大、富邦人壽各3張,中國、台灣、南山、國泰人壽各2張,其他家各1張,並包含台新人壽先前4月裁罰停售的1張;另外還有全球人壽在裁罰前自行下架的1張。
▲金管會避免壽險業者「不當調高」利變型保單的宣告利率,影響公司財務健全與保戶權益,繼四年前開罰7家人壽公司後,這次再出手整頓。圖為保險局長施瓊華。(圖/CTWANT提供)
一名保險業資深主管說,「其實,受到升息、通膨的影響,隨著利率走升、美元變強,壽險業所推的『利率變動型保單』,從去年底迄今的吸金強度,可說是各保險公司保費來源主力,一旦遭到停售、被限制業務範圍的話,影響威力非同小可。」
「投資型保單在今年已經大幅衰退近五成,整體保費收入減少超過15%,尤其在4月保險局展開調查後,儘管6月美國升息3碼,但壽險公司未再調升宣告利率,買氣受到衝擊」,保險業者指出,「只要影響到保戶權益,就是踩到監管主管機關金管會的紅線,一定要趕快補救改善。」
這樁利變保單之亂,起因是4月間有保戶發現,「為什麼業者最新推出的美元計價的利率變動型保單『宣告利率』,已提高到3.3%,保戶一兩年前買的或已停售的舊保單商品的宣告利率理應提高,卻仍在2.7~3%左右,沒有變動。」因而向保險業者反映,並至金管會保險局陳情。
保險局抽查後發現,「有調高」利變型保單宣告利率共13家壽險,包括元大、富邦、中國、台灣、南山、國泰、友邦、台新、全球、宏泰、第一金、遠雄、台銀人壽,且確實對新、舊利變型保單商品「沒有」同樣反應利率,只調升現售保單、未調整停售保單,對新舊保戶「無」一視同仁、平等對待,不符合公平待客原則。
CTWANT記者調查,保險局準備開鍘「重罰」被抽查到的業者之際,保險局長施瓊華在8月10日與各家人壽公司總經理業務聯繫彙報會議中,允諾「只要大家承諾不再犯,可以從輕裁量」。
隔日,也就是在11日下午4時許,保險局說明利變型保單「宣告利率」處理結果的幾個小時前,13家壽險公司總經理具名簽署四項承諾書,讓「利變之亂」風波,先畫下句點。
「已經要求保險公司全面檢討停售、現在架上銷售的利變型保單宣告利率」,「若不符利變保單應注意事項規定,可依《保險法》等相關規定,可以停售保單、保單簽署人員記點及限制業務等」。保險局副局長林志憲11日表示。
這四項「包含兩不」承諾書為,「不以同業競爭作為宣告利率的考量因素」、「不以市場預期利率作宣告考量因素」、「宣告利率公式設定明確」、「同一區隔資產調整宣告利率時,現售與停售保單要採一致標準,以符合公平待客原則」。業者已於12日將改善計畫書提交給保險局。
接下來,保戶及主管機關將緊盯,9月1日22家人險公司公布的利率變動型保單「宣告利率」,有無落實「保證不會亂哄抬數字」承諾,以及如何補償過去按標準「應」同步調整宣告利率的停售商品,做到公平待客原則。