实支实付新制上路即将届满两年，当初抢买的保单、新买的保单，如今开始出险理赔，许多保户这才惊觉：「怎么跟我想的不一样？」新旧制差在哪？混搭时怎么赔？搞懂这三件事，别等到理赔才发现问题。

实支实付改革的核心精神，其实非常简单，就是「花多少、赔多少」。其中，对消费者产生最直接的影响，至少有三件事。

首先是「正本理赔」原则。

新制保单一律只接受医疗收据正本申请理赔，不再接受副本。由於正本只有一份，保户可自行决定先向哪一家保险公司送件。如果第一家理赔后仍有差额，保险公司会开立「差额证明」，让保户持证明向第二家申请剩余金额。

其次是「损害填补」原则。2024年7月1日后投保的新制实支实付保单，在申请理赔时，保险公司将依「损害填补」原则办理，避免理赔金额超过实际医疗支出。

第三是「不溯及既往」。在2024年7月1日之前购买、且条款载明可副本理赔的旧制保单，只要持续缴费、正常续保，仍可依原条款申请副本理赔。

需留意的是，旧制保单仍可依原条款申请副本理赔；但若同一医疗事故同时涉及新制保单，实际理赔结果仍须视保单条款及各家保险公司认定而定。

因此，对於已持有多张旧制保单、且保障额度充足的保户而言，既有旧制保单目前仍可依原条款申请副本理赔。

只是，目前市场上已无旧制保单可投保，因此，已有旧制保单的保户，应避免停缴或解约，以免丧失原有保障条件；未来若有保障缺口，仍须透过新制保单补强。