乳癌转移复发的资深女性保险业务员担心女儿接受基因筛检，证实体内带有乳癌、卵巢癌相关基因BRCA，恐遭保险公司拒保，或日后申请理赔，被打回票。这可能吗？保险专家表示，现行要保书并不包括基因检测报告，但为避免争议，投保前绝对不要主动告知基因筛检结果。

南山人寿指出，目前保险法规并未授权保险公司询问相关基因检测结果，仅要求保户遵循「人身保险要保书示范内容及注意事项」，揭露过去癌症病史、诊疗及用药情况等具体健康资讯。

遗传风险评估 并非罹病

保诚人寿持同样看法，「即使检出癌症基因，不会因此拒保。」因「癌症基因筛检」属预测性检查，多数为保户出於自主健康管理需求而受检，筛检结果仅反映「相对较高的罹癌机率」，并不代表实际罹患疾病或进行医疗处置。

北宇管理顾问公司总经理刘北元指出，「癌症基因筛检结果」不应纳入投保前应宣告事项，核保过程需建立在「现在体况」预测「未来风险」的逻辑上，癌症基因筛检属於遗传风险评估，并非实际疾病。若保险公司据此决定拒保，将导致具风险基因者买不到保险，失去保险「互助机制」，形成基因歧视。

保险员「问什么 答什么」

保险业者表示，是否将癌症基因检测结果纳入告知义务，仍须由主管机关依社会、医界与保险实务发展综合评估。目前主管机关或业界尚未针对此议题而打算调整法规，相关商品与核保流程须保险局核备，非保险公司可自行决定。

尽管基因筛检报告并不在保险要保书中的告知义务范围，但台湾癌症基金会保险顾问李柏泉提醒，为了避免无谓的争端，建议在与保险业务员应答时，「问什么，回答什么」，一切仅限於要保书上的书面询问选项；体内带有致病、致癌基因者欲投购买医疗保单，不用主动告知之前基因筛检结果，因为这部分并未明列於要保书条文，「不说，并没有违反告知义务」。

一名保险业务高阶经理人持同样看法，他表示，绝大部分基因筛检均属自费项目，几乎没有正式就医纪录，在健康告知事项中并没有相关栏位，而业务员也不会特别询问这个问题，民众如果主动提及，反而是为难保险业务员。

该高阶经理人指出，尽管现行保险法规并未触及癌症基因这一块，但若得知要保人带有致癌、致病基因，通常保险公司私下会以其他理由拒保或提高保费。即使顺利投保，日后申请癌症理赔，也可能被刁难，建议民众做了基因筛检，报告如果有异，应请医师不要写在电子病历，以免多生枝节。另诚心建议，如筛检报告发现致癌基因，务必尽速购买癌症险、实支实付等医疗保险。

台北荣总妇女医学部遗传优生科主任张家铭说，主要致癌原因为后天基因突变所致，如胰脏癌的KRAS基因、肺癌的EGFR基因，大部分致癌基因引发肿瘤，风险相对较低，唯一得注意的是，如带有BRCA基因，罹癌风险确实较高，务必与医师讨论，提早预防。