随著台湾快速迈入「超高龄社会」，高龄驾驶的道路交通安全议题日益受到关注。根据最新统计，至2025年，全台65岁以上人口将超过450万人，占总人口逾两成。高龄者上路情况日渐普遍，但随年龄增长，驾驶反应与感官能力逐渐退化，易成为道路风险的潜在来源。

为强化风险管理，专家呼吁应透过「保险三重防线」与落实驾驶资格审查，双管齐下，建构完善保障机制。

目前法规已规定所有汽车车主必须投保「强制汽车责任保险」（简称强制险），提供基本事故伤害赔偿。然而强制险不涵盖财物损失，且实际事故赔偿金额常超出其保额，建议车主可加保「第三人责任险」，一旦依法须负赔偿责任时，即可获得进一步的保障支援。另若担心肇事对象为高价名车或致人身亡、失能等高额赔偿状况，更可进一步投保「超额责任险」，补足前述两种保险不足之处。保险业者建议，高龄驾驶及其家属可一并规划上述三项险种，打造强制险、第三人责任险、超额责任险的「三重保障网」，强化事故应对韧性。

另一方面，根据交通部针对高龄驾驶的风险评估指出，长者常因听力退化、认知与反应能力降低，导致驾驶安全性下降。目前法规已规定，年满75岁的驾驶人须每三年重新换照，并通过体格与认知检查。交通部并研议将高龄换照门槛下修至70岁，以强化高龄驾驶安全管理。需特别提醒的是，若高龄驾驶未依规定定期换照，将被视为无照驾驶，届时无论强制险或其他任意险皆不予理赔。为确保保障不中断，家中有高龄长辈的民众应主动协助其按期换照，并谘询专业保险业务员，规划完善保障组合。

除保险本身提供的赔偿机制外，部分业者亦提供加值服务以提升用户体验。以新安东京海上产险为例，凡投保汽车第三人责任险的车主（不含机车），可享全年无休、24小时事故现场到场服务，由专员协助保全证据、填写理赔文件、安抚保户情绪等，大幅降低事故现场混乱与压力。

面对高龄化社会带来的道路挑战，唯有制度与保障并进，才能让高龄驾驶安全上路，也让全民行车更安心。（本文由新安东京海上产险个人保险商品群资深协理刘汉中提供，记者任佩云采访整理）