记者戴玉翔／台北报导

儿童节连假到了，相信不少家长思考要送小朋友什么礼物又可以守护孩子成长。根据卫福部统计，0至14岁孩童於110年申请重大伤病住院费用的人数达4,422人，如以申请医疗费用点数换算，每人平均医疗费用逾新台币45万元，显示重大伤病不挑年龄，孩童仍有重大伤病的风险，故孩子的医疗保障不能等。保险业者盘点各大险种，让保险保障成为守护孩子成长的最佳礼物。

全球人寿大数据团队观察到，不管学龄前或学龄后儿童，家长为孩子投保件数最多的主约为重大伤病险及住院日额型终身医疗险等，若以住院日额型终身医疗险搭配实支实付型医疗险等其他定期险附约，一年保费平均约22,000元。全球人寿建议，为儿童打造终身医疗保障，并可趁机做孩子年度的保单检视，盘点各大险种，让保险保障成为守护孩子成长的最佳礼物。

●住院日额型终身医疗险+实支实付型医疗险为必备首选

学龄前儿童为婴幼儿到上幼儿园期间，通常是抵抗力较弱的时期，除了心理上需要逐渐熟悉团体生活外，身体的免疫力也慢慢在适应外在环境的各种病毒，因此也较容易受感染或罹患疾病，甚至一不小心就可能需要住院观察或治疗。因此，全球人寿建议，可透过住院日额型终身医疗险或长年期的住院日额型定期医疗险作为主约，搭配实支实付型医疗险为附约，可以转嫁就医、住院或是手术等相关花费，也能填补父母因照护须请假造成的薪资损失等相关费用，这样的组合才能更强化保障守备范围。

●意外伤害险+实支实付型伤害医疗险不可缺

此外，不管是学龄前还是学龄后儿童，都是在活泼好动的跑跑跳跳时期，对於外在环境的防御跟自我保护的知识不足，遇到意外的机率也相对较高，例如：跌倒、烫伤或骨折等情形，投保伤害医疗相关保障，就能帮助爸妈减轻当孩子发生意外时相关费用的负担，例如实支实付型伤害医疗险，当发生意外伤害就诊治疗时，实际医疗费用超过全民健康保险给付的部分，在保障范围与限额内可以就医疗院所开立之医疗费用收据申请理赔。

●重大伤病险或癌症险，弥补庞大医疗费用

近年来儿童癌症死亡率已居非意外死亡原因的首位，一旦罹患癌症或重大伤病，庞大医疗开销及照护费用将对家庭经济形成重大挑战，惟有预先投保重大伤病险或癌症险，才能当「万一」发生时，可以透过保险来分担治疗过程可能衍生的昂贵费用。而且年纪越小时投保，保费相对较低，也能够及时支应这些重症带来的庞大医疗开销。

根据全球人寿大数据团队统计资料，综合前述所提及之保障，以0到6岁儿童投保为例，若投保住院日额型终身医疗险为主约，搭配实支实付型医疗险、重大伤病一年期险等附约，一年保费平均约22,000元，就能给孩子一个完整的终身医疗保障，守护孩子的未来。

不过，全球人寿还是要提醒家长，父母永远是孩子的重要支柱，更是孩子的保障来源，务必先检视自己保障是否完整、保额是否足够。若预算有限，可先从这3类保障著手，再逐步因应孩子的成长、求学阶段进行保单检视及调整，让保单成为守护孩子平安健康成长的最佳伙伴。