面對不斷進化的數位時代，家長要讓小孩追上趨勢費盡心思。根據保誠人壽最新公布的「2023年教育金準備大調查」，台灣的家長認為平均教育基金總額約需準備459萬，較去年上升27萬元，家長若能選對保險規劃教育基金，為小孩未來的準備將會事半功倍。

今年的調查結果顯示，八成以上受訪家長在小孩上小學前即開始準備教育基金，可見大部分家長已有提早規劃的概念；超過六成家長選擇以「長期投入，分期領取回報」的方式作規劃。保險也是家長們常用的教育基金準備工具，綜觀各種保險類型，分紅保單兼具「長期投入」及「分期領取回報」特色，正符合家長們對準備教育基金的期待。

分紅保單因兼具保險保障及紅利共享的特色，透過長期持有，除可藉由壽險保障分散風險，保單持有人亦有機會每年獲得分紅，滿足其「分期領取回報」的期待。分紅保單的分紅來自保險公司的獨立分紅帳戶，保險公司收取保費，扣除必須費用後，資金均撥至保險公司的獨立分紅帳戶作投資，透過專業的投資策略，以長期、穩健的回報作為目標，透過「平穩性原則」，將營運較佳年度的盈餘部分保留於分紅帳戶中，以支應投資績效較差年份的紅利給付，降低短期投資市場的波動對紅利分配金額的影響。

分紅保單的另一特色是分紅機制透明。每張分紅保單商品的約定紅利分配，明定於保單條款中，且依法不得低於分紅帳戶當年度可分配紅利盈餘之70%，投保時亦會在投保建議書中說明預期分紅，需由要保人簽署確認才可投保；每年的分配紅利亦需先經簽證精算人員秉持專業與獨立性提出建議，再由公司董事會核定，所有決定都經過嚴謹審議，公正透明。

家長在選擇分紅保單時，應留意幾個重要事項。第一：透過公開資料了解保險公司的分紅實力。以保誠人壽為例，歷年分紅宣告均公布在官方網站上，家長可以近年分紅紀錄作為參考依據。第二：若小孩有出國需要，可考慮其他幣別如美元、澳幣等分紅保單作多元資產配置。第三：因應個人資金規劃選擇適合的繳費年期，以輕鬆、自在的方式為小孩準備未來教育基金。（本文由保誠人壽財務長關永威提供，記者戴玉翔採訪整理）