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專家教你保/保險規劃 跟著人生時鐘走4
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2021-06-28 00:12經濟日報 朱柏霖
全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖      全球人壽/提供
全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖 全球人壽/提供
保險商品日新月異,而且各家保險公司推出保單大同小異,民眾常常會分不清楚自己到底需要哪些保單,才能真正的補足自己的風險缺口。我認為,選擇保險一定要找合格的保險業務員,透過需求分析、找到自己想要解決的問題,才能找到最符合自己最需要的保單。

台灣的保險商品多元下,許多民眾會不清楚了解自己最該先投保、或先需要何種保單。我發現,很多銷售人員都會把商品擺在你的面前,讓你了解這商品有什麼好處。

但我認為,保險商品是解決方案,想要知道自己該投保何種保險商品,建議保護應該要回歸到你想要解決什麼問題,因此我常會換位思考與提醒客戶「你要解決什麼問題之前,你要先知道你的位置在哪裡?你家人的位置在哪裡?」。

所以,我會把人生化成一個圓圈,就像時鐘一樣,依順時針來分成四等分,分別是0至20歲、20歲至40歲、40歲至60歲、60歲至80歲,「這個時鐘的上半部,等於是沒有收入的,下半部是有收入」。我會提醒客戶,將自己、家人的位置標示在這時鐘之內,做完以上的流程,從這個時鐘來看,就會知道時鐘上的整個家庭細節,包括家庭經濟來源、自己與家人距離「沒收入」的狀態還有多久、還有多少時間可以準備等。

談到保險規劃,我認為不會只是談一個醫療保障,還要考慮到整個家庭風險的財務分配。有些客戶可能看到某商品的廣告、只想了解單一商品,這樣其實不夠全面,因為保險規劃是來解決各項問題,所以必須要先了解客戶是哪個族群,才能讓客戶比較容易進入狀況。

以我自己為例,一個35歲的爸爸、雙薪家庭,二個小孩分別是四歲與二歲,如果當小孩生病的時候,夫妻兩人的其中一個人就會沒辦法上班,所以我們這時候做小孩的日額型醫療保險時,就必須要把這數字計算進去。家中的經濟支柱我也建議投保足額的壽險等,如果不幸發生意外或疾病離世,還可以留下給小孩的愛與照顧。

我建議,如果家庭預算不足時,也可以用終身型、定期型、甚至是投資型保單的壽險功能來互相搭配,這樣才可以在最壞的狀況發生時,預先備妥最好的準備。

(全球人壽益盛通訊處區經理朱柏霖提供、記者楊筱筠採訪整理)

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