1.看護費、營養品、輪椅等不賠

根據實支實付保險單示範條款規定，「住院醫療費用保險金給付（即雜費給付）」，是指被保險人住院期間內發生，且依全民健保規定「應自行負擔及不屬全民健保給付範圍」的費用。保戶申請「雜費」給付時，第1點就要注意，須符合住院期間內的「必要性醫療自費支出」。

所謂住院期間必要性醫療自費支出，就像之前舉例的癌症標靶用藥。至於非必要醫療費用，舉例來說，包括看護費、衛生用品費、營養品、個人用品等都是。其他如住院期間購買輪椅、拐杖等輔具費用，也非雜費給付項目。

另外，很多女性在剖腹產住院期間，會買束腹帶或女性專用潔浴凝露等個人用品，因為屬非必要醫療項目，也不會理賠。包括醫美手術、外科整型、裝設義齒、義肢、義眼等，因為屬實支實付保單條款「除外責任」約定項目，也不予理賠。

2.須在保單理賠限額內實支實付

實支險雜費給付理賠，是指在理賠限額內實支實付。很多保戶誤以為我花多少醫療費，保險公司就要賠多少。例如小張投保的實支險雜費給付限額20萬，小張因泌尿疾病需進行達文西手術。小張住院期間雜費支出共23萬元，保險公司將以雜費限額20萬為理賠上限，最多給付小張20萬元。

3.住院時開立出院後的自費藥物

依照保單條款約定，實支實付給付範圍為被保險人在住院期間內發生的費用，方能予以核付。不少保戶卻認為，「我在住院期間先拿出院後才使用的自費藥物」也可以賠。若病患出院前，要求醫院開立未來、例如半年要用的自費藥品，就不屬於實支實付給付範圍。有壽險業者表示，部分民眾在住院期間，要醫院開立未來幾個月、甚至一年半載用藥，再來申請實支實付雜費理賠。許多案件最後都因保戶與壽險公司認知不同，只好進評議中心申請評議。

4.住院前後門診費可賠但有時限

實支險的雜費理賠，可理賠門診費用，但保戶要注意條款規定。若保單條款約定，雜費理賠範圍為住院前後一周的門診費用，那出院超過一周的門診費就不會賠。

舉例來說，保戶在10月1日至5日住院，隨後在10月6日、10月15日兩次回診追蹤。10月6日門診費用，可在雜費額度內申請給付，但10月15日門診費用已超過出院後一周，就不會理賠。

最後，就是民眾必須搞清楚各公司理賠原則，因為不是每家保險公司商品都接受副本理賠，投保前/住院/手術前一定要問清楚自己的保障內容，才不會花了冤枉錢還產生了一堆糾紛喔！